БИНБАНК зарегистрирован как акционерный коммерческий банк. Он подчиняется Центральному банку России как органу банковского регулирования и надзора, российскому законодательству о банковской деятельности и бухгалтерском учете. Банк был принят в государственную систему страхования вкладов в декабре 2004 г.

Лицензии:

·        Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №2562

·        Лицензия Банка России на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов №2562.

·        Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг (выданы Федеральной комиссией по ценным бумагам.) на осуществление:

o   Брокерской деятельности, лицензия №077-03220-100000.

o   Дилерской деятельности, лицензия №077-03312-010000.

o   Деятельности по управлению ценными бумагами, лицензия №077-03392-001000.

o   Депозитарной деятельности, лицензия №077-04187-000100.

БИНБАНК входит в состав более крупной структуры – ФПГ, включающей ряд компаний, относящихся к нефтяной отрасли и сектору коммерческой недвижимости. По мнению Standard & Poor's, кредитные риски, а также репутация БИНБАНКа связаны с кредитными рисками и репутацией материнской ФПГ, поскольку банк и промышленные компании, входящие в группу, контролируются одними и теми же лицами, занимающимися бизнесом и политикой. Президент БИНБАНКА г-н Шишханов на сегодняшний день контролирует более 60% капитала банка. Как и у большинства российских частных кредитных организаций, акционеры контролируют БИНБАНК не напрямую, а через подконтрольные компании.

В результате увеличения капитала в ноябре 2005 г. доля группы учредителей банка сократилась до 72%. Новым акционером, получившим около 20% акций БИНБАНКА, стала инвестиционная группа «Нафта-Москва» (рейтинга нет) – один из давних клиентов банка, который работает с промышленными предприятиями и компаниями сектора недвижимости, входящими в ту же ФПГ, что и БИНБАНК. Учредители банка остаются его основными акционерами, контролирующими стратегический курс и развитие операционной деятельности.

Важнейшим членом ФПГ является «РуссНефть» – одна из 10 крупнейших российских нефтяных групп, которую в 2002 г. создал Михаил Гуцериев, покинувший пост президента крупной российской нефтяной компании «Славнефть» незадолго до ее приватизации. В тот период ФПГ начала активно скупать нефтяные активы в различных регионах России. На сегодняшний день «РуссНефть» владеет 51% примерно трех нефтедобывающих предприятий в различных регионах, крупнейшими из которых являются ООО «Белкамнефть» (на Урале), ООО «Западно-Малобалыкское» и ОАО «Варьеганнефть» (оба – в Западной Сибири). В 2005 г. совокупная годовая добыча нефти этими предприятиями составила 17 млн т. Поскольку группа «РуссНефть» объединяет ряд недавно приобретенных географически разрозненных активов, ее общая эффективность, судя по всему, ниже, чем у более крупных вертикально интегрированных нефтяных компаний России.

Другое важное направление бизнеса ФПГ составляют операции с коммерческой недвижимостью, в том числе строительство и управление офисными комплексами. Группа контролирует несколько бизнес-центров элитного и среднего класса, а также ряд торговых комплексов в Москве. Все они управляются финансовыми компаниями, в названии которых используется торговый знак «БИН». Однако БИНБАНК не имеет прав собственности на эти компании и не участвует в управлении ими. Эта сфера бизнеса могла бы стать существенным источником финансовой поддержки банка, но этот вид доходов весьма волатилен, подвержен административным рискам и риску экономического спада.

Собственники БИНБАНКа считают банковскую деятельность стратегически важной частью бизнеса группы, что расценивается как признак их готовности поддерживать банк, позитивно влияющий на оценку кредитоспособности. Однако при всех плюсах, которые дают банку коммерческие связи его акционеров, концентрированная структура собственности является фактором риска: изменения в финансовом положении акционеров могут иметь неблагоприятные последствия для группы. Составив рейтинг банка на основании его собственных характеристик кредитоспособности, аналитики Standard & Poor’s не стали включать в итоговый рейтинг фактор поддержки со стороны собственников. Оценить вероятность поддержки со стороны основного акционера (не имеющего рейтинга) не было возможности, несмотря на наличие прецедентов.

Основная стратегическая цель БИНБАНКа – вырваться за пределы своей рыночной ниши и превратиться в универсальный банк. Это нелегкая задача, учитывая высокий уровень конкуренции в российском банковском секторе и небольшую величину банка. По размерам коммерческой сети и рыночной доли, а также по узнаваемости торговой марки БИНБАНК уступает более крупным российским банкам с более развитым бизнесом. Эти факторы ограничивают операционную гибкость и конкурентоспособность БИНБАНКА.

Способность БИНБАНКА, как и многих других российских кредитных организаций, поддерживать устойчивый рост в более сложных экономических условиях вызывает сомнения.

Сохраняя обслуживание корпоративных клиентов в качестве основного направления бизнеса, БИНБАНК, тем не менее, активно расширяет розничные операции. В этих целях банк вкладывает значительные средства в филиальную сеть, системы и персонал. В ближайшие годы банк планирует повысить свою долю на рынках банковских услуг основных российских городов до 5-6%, но выполнить эту задачу будет, наверное, нелегко.

Хотя развитие розничного направления бизнеса должно способствовать повышению узнаваемости торговой марки банка, ускорению роста, а также некоторому снижению рисков концентрации, соответствующее увеличение расходов может негативно отразиться на прибыльности банка в ближайшей перспективе. Поэтому для успешного решения задач развития банку следует повысить качество своей ресурсной базы. Помимо повышения стабильности кредитной деятельности и расширения источников привлечения средств, необходимо дальнейшее расширение клиентуры и спектра предлагаемых продуктов и услуг.

Органами управления Банка являются: 1) Общее Собрание акционеров, 2) Совет Директоров, 3) Правление – коллегиальный исполнительный орган, 4) Президент – единоличный исполнительный орган[1].

К компетенции Общего Собрания акционеров относятся следующие вопросы: внесение изменений и дополнений в Устав Банка (за исключением внесения в Устав Банка изменений, связанных с созданием филиалов, открытием представительств и их закрытием) или утверждение Устава Банка в новой редакции; реорганизация Банка; ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии, срока ликвидации и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационного балансов; определение количественного состава Совета Директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий; определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями; увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций; уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций; избрание членов Ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий; утверждение Аудитора Банка; утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе, отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли, в том числе, выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года; определение порядка ведения Общего Собрания акционеров; избрание членов Счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий; дробление и консолидация акций; принятие решений об одобрении сделок в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; принятие решения об участии в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций; утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов управления Банка; решение вопроса о выплате вознаграждения членам Совета Директоров и/или компенсации расходов, связанных с исполнением ими функций членов Совета Директоров, а также определение размера таких вознаграждений и компенсаций; увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных обыкновенных акций посредством открытой подписки, составляющих более 25 % ранее размещенных обыкновенных акций; размещение посредством открытой подписки конвертируемых в обыкновенные акции эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие более 25 % ранее размещенных обыкновенных акций; увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки; размещение эмиссионных ценных бумаг Банка, конвертируемых в акции, посредством закрытой подписки; увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций в пределах количества и категорий (типов) объявленных акций за счет имущества Банка, когда размещение дополнительных акций осуществляется посредством распределения их среди всех акционеров; увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных привилегированных акций в пределах количества объявленных акций этой категории (типа) посредством открытой подписки, если Советом Директоров не было достигнуто единогласия по этому вопросу; принятие решения о возмещении за счет средств Банка расходов по подготовке и проведению внеочередного Общего Собрания акционеров Банка лицам и органам – инициаторам этого собрания. решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом[2].

Совет Директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, в рамках своей компетенции, за исключением решения вопросов, отнесенных законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом к компетенции Общего Собрания акционеров[3].

Основной задачей Совета Директоров является выработка на основании требований Устава и решений Общего Собрания акционеров стратегической политики Банка с целью увеличения прибыльности и обеспечения устойчивости финансово-экономического состояния Банка, а также осуществление контроля за деятельностью Правления Банка.

В своей деятельности Совет Директоров руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Банка, решениями Общих Собраний акционеров, Положением о Совете Директоров Банка.

К компетенции Совета Директоров относятся следующие вопросы: определение приоритетных направлений деятельности Банка; созыв годового и внеочередных Общих Собраний акционеров, за исключением случаев, установленным действующим законодательством Российской Федерации; утверждение повестки дня Общего Собрания акционеров; определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем Собрании акционеров, и решение других вопросов, отнесенных к компетенции Совета Директоров в соответствии с положениями Федерального закона «Об акционерных обществах» и связанных с подготовкой и проведением Общего Собрания акционеров; увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных обыкновенных акций в пределах количества объявленных акций этой категории (типа), посредством открытой подписки в количестве, составляющем 25 % и менее ранее размещенных обыкновенных акций Банка; увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных привилегированных акций в пределах количества объявленных акций этой категории (типа), посредством открытой подписки, в количестве, составляющем 25 % и менее ранее размещенных обыкновенных акций Банка; размещение посредством открытой подписки облигаций, конвертируемых в обыкновенные акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные  акции, в количестве 25 % и менее размещенных обыкновенных акций; размещение посредством открытой подписки облигаций, конвертируемых в привилегированные акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в привилегированные акции, в количестве 25 % и менее размещенных обыкновенных акций; размещение облигаций, не конвертируемых в акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, не конвертируемых в акции; приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг, в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ; утверждение отчетов об итогах выпуска акций, внесений в них изменений и дополнений; утверждение проспекта эмиссии ценных бумаг, внесение в него изменений и дополнений; создание и закрытие филиалов, открытие и закрытие представительств Банка; создание и ликвидация дочерних организаций Банка на территории иностранных государств; внесение в Устав изменений, связанных с созданием филиалов, открытием представительств и их закрытием; назначение Президента Банка и досрочное прекращение его полномочий, утверждение условий договора с Президентом Банка, установление размеров выплачиваемых ему вознаграждений и компенсаций, заключение договора с Президентом Банка; утверждение состава Правления Банка по представлению Президента Банка и прекращение полномочий членов Правления, утверждение условий договоров с членами Правления, заключение договоров с членами Правления; рекомендации по размеру выплачиваемых членам Ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг Аудитора; рекомендации по размеру и порядку оплаты услуг привлеченных членами Ревизионной комиссии  Банка специалистов; рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты; использование резервного фонда и иных фондов Банка; утверждение Регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним; утверждение международного Аудитора, условий договоров с Аудиторами, а также расторжение договоров с ними; утверждение независимого оценщика Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним; утверждение внутренних документов Банка за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено Федеральным законом «Об акционерных обществах» к компетенции Общего Собрания акционеров, а также иных внутренних документов Банка, утверждение которых отнесено Уставом Банка к компетенции Правления Банка и Президента Банка, внесение в эти документы изменений и дополнений; одобрение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, в случаях предусмотренных главой X Федерального закона «Об акционерных обществах»; одобрение сделок, предусмотренных главой XI Федерального закона «Об акционерных обществах»; предварительное утверждение годового отчета Банка; определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных  Федеральным законом «Об акционерных обществах»; определение перечня дополнительных документов, обязательных для хранения в Банке; назначение по представлению Президента Начальника Службы внутреннего контроля и прекращение его полномочий; создание эффективного внутреннего контроля, а именно утверждение Положения об организации внутреннего контроля, Положения о Службе внутреннего контроля; периодическое, не реже одного раза за полгода, рассмотрения отчетов Службы внутреннего контроля о состоянии внутреннего контроля в Банке; периодическое, не реже одного раза в год, обсуждение отчета Ревизионной комиссии о соответствии внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка; одобрение сделок, вынесенных на рассмотрение Совета директоров по инициативе Президента и/или Правления банка, а также сделок, на которые в соответствии с внутренними документами Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок; иные вопросы, которые выносятся на обсуждение Совета Директоров по инициативе Председателя Совета Директоров, Правления или Президента Банка, не относящиеся к компетенции Общего Собрания акционеров[4].

Вопросы, отнесенные к компетенции Совета Директоров, не могут быть переданы на решение Правления и Президента Банка.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется  коллегиальным исполнительным органом Банка – Правлением Банка и единоличным исполнительным органом Банка – Президентом Банка, который также осуществляет функции Председателя Правления Банка[5].

К компетенции Правления относятся все общие вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего Собрания акционеров и Совета Директоров.

Правление в соответствии с решениями Общего Собрания акционеров и Совета Директоров координирует работу служб и подразделений Банка, принимает решения по основным вопросам текущей деятельности Банка, дает рекомендации Совету Директоров Банка по вопросам заключения крупных сделок, а также решает другие вопросы, отнесенные к его компетенции Уставом Банка, Положением о Правлении Банка или решениями Совета Директоров[6].

Правление в том числе: вырабатывает основные направления финансовой политики Банка; координирует работу служб и подразделений Банка, принимает решения по основным вопросам текущей деятельности Банка; дает рекомендации Совету Директоров Банка по вопросам заключения крупных сделок; представляет Совету Директоров годовые планы работы Банка, годовые отчеты, годовую бухгалтерскую отчетность, в том числе, отчеты о прибылях и убытках  (счета прибылей и убытков) и другие документы отчетности для рассмотрения и подготовки к Общим Собраниям акционеров Банка; регулярно информирует Совет Директоров о финансовом состоянии Банка, о реализации приоритетных программ, о сделках и решениях, способных оказать существенное влияние на состояние дел Банка; утверждает организационную структуру Банка в целом, в том числе, структуру филиалов, представительств и дополнительных офисов; утверждает основные направления учетной и кредитной политики Банка на текущий финансовый год; утверждает перечень информации, относящейся к коммерческой тайне Банка; решает другие вопросы, отнесенные к компетенции Правления утвержденным Общим Собранием акционеров Банка Положением о Правлении; решает другие вопросы, отнесенные к компетенции Президента Банка и вынесенные на рассмотрение Правления по инициативе Президента Банка.

Правление организует выполнение решений Общего Собрания акционеров и Совета директоров Банка.

Правление Банка и Президент Банка подотчетны Совету Директоров Банка и Общему Собранию акционеров Банка.

Члены Правления утверждаются Советом Директоров Банка по представлению Президента Банка сроком на 5 лет.

Правление действует на основании Устава Банка, а также утверждаемого Общим Собранием акционеров Положения о Правлении, в котором устанавливаются сроки и порядок созыва и проведения заседаний, а также порядок принятия решений.

Проведение заседаний Правления организует Президент, осуществляющий функции единоличного исполнительного органа в соответствии с настоящим Уставом, Положением о Правлении и решениями Правления.

Передача права голоса членом Правления Банка иному лицу, в том числе другому члену Правления Банка, не допускается.

Члены Правления при осуществлении своих прав и исполнении обязанностей должны действовать в интересах Банка. Члены Правления несут ответственность за убытки, причиненные Банку их виновными действиями (бездействием), если иные основания и размер ответственности не установлены действующим законодательством Российской Федерации.

Члены Правления, голосовавшие против решения, повлекшего причинение убытков, или не принимавшие участия в голосовании, не несут ответственность за эти убытки. В случаях, предусмотренных п.7.7.7. раздела Устава ответственность членов Правления, перед Банком является солидарной.

Президент является высшим должностным лицом Банка. Он руководит всей деятельностью Банка согласно полномочиям, предоставленным ему настоящим Уставом, и несет ответственность за выполнение возложенных на Банк задач.

Президентом может быть назначено лицо, в том числе, из числа акционеров или их представителей, обладающее, по мнению большинства членов Совета Директоров, необходимыми профессиональными качествами, опытом и имеющее безупречную деловую репутацию. Президент назначается Советом Директоров Банка сроком на 5 лет[7].

Президент решает все вопросы текущей деятельности Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего Собрания акционеров, Совета Директоров и Правления Банка.

Президент без доверенности действует от имени Банка, представляет его интересы в отношениях с предприятиями, организациями, учреждениями, а также органами власти и управления как в Российской Федерации, так и за ее пределами, совершает сделки от имени Банка, утверждает штаты, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками Банка.

Президент: обеспечивает выполнение решений Общего Собрания акционеров и Совета Директоров Банка; вносит предложения в Совет Директоров по утверждению состава Правления Банка; распределяет обязанности между своими заместителями и членами Правления; организует работу Правления и председательствует на его заседаниях; подписывает все документы, утверждаемые Правлением; утверждает правила, инструкции, положения, другие внутренние нормативные документы Банка, за исключением документов, утверждаемых Общим Собранием акционеров, Советом Директоров и Правлением; распоряжается имуществом Банка в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Банка; принимает решения о создании Банком коммерческих организаций и об участии Банка в коммерческих организациях; назначает и увольняет работников Банка, устанавливает размер должностных окладов по всем категориям работников, поощряет отличившихся работников, налагает взыскания; утверждает должностные инструкции работников Центрального офиса Банка, а также, руководителей и главных бухгалтеров (и их заместителей) дополнительных офисов, филиалов и представительств Банка; организует систему бухгалтерского  учета и отчетности в Банке.

В сфере внутреннего контроля к компетенции Президента относится: утверждение операционных регламентов Банка; распределение обязанностей по осуществлению процедур внутреннего контроля между руководителями структурных подразделений Банка, контролирующими работниками и специализированными контрольными подразделениями; установление ответственности за выполнение решений Совета директоров Банка, за нарушения в работе Банка и внутреннего контроля, за устранение нарушений, выявленных Службой внутреннего контроля, внешними аудиторами и надзорными органами; создание эффективной системы передачи и обмена информацией, включая управленческую отчетность по эффективности и рисковости работы Банка, его операций, активов и обязательств; рассмотрение материалов и результатов проверок Службы внутреннего контроля, внешних аудиторов и надзорных органов[8].

Президент осуществляет другие функции по поручению Совета Директоров или Правления Банка, кроме отнесенных к компетенции Общего Собрания и Совета Директоров. Президент вправе выдавать доверенности от имени Банка и делегировать часть своих полномочий своим заместителям или другим работникам Банка.

Президент Банка несет ответственность за убытки, причиненные Банку его виновными действиями (бездействием), если иные основания и размер ответственности не установлены действующим законодательством РФ. Президент Банка несет ответственность за организацию работ и создание условий по защите государственной тайны в Банке.

3. Структурные подразделения Бин Банка

4. Организация расчетно-кассового обслуживания

Расчетно-кассовое обслуживание с частными клиентами.

Имея вклад в БИНБАНКЕ, можно:

1.       Осуществлять переводы с вкладов в рублях на счета физических и юридических лиц, открытых как в БИНБАНКЕ, так и в других российских коммерческих Банках. Переводы со счетов за рубеж осуществляются в иностранной валюте как в пользу физических, так и юридических лиц (нерезидентов), в соответствии с действующим валютным законодательством Российской Федерации.

2.       Производить операции по безналичной покупке-продаже иностранной валюты за российские рубли, равно как и за другую валюту по курсу БИНБАНКА.

3.       Оформить доверенность на проведение операций по вкладам с предоставлением следующих прав для доверенных лиц: получение всей суммы или части суммы вклада наличными; перечисление со счета вклада денежных средств на другой счет; получение выписок по счету; расторжение договора.

4.       Оформить завещательное распоряжение по месту обслуживания вклада.

Расчетно-кассовое обслуживание с корпоративными клиентами.

Вы владеете бизнесом, руководите предприятием, то Вы знаете цену времени и качеству. Вы стремитесь к тому, чтобы все, от чего зависит Ваш бизнес, исполнялось быстро и качественно. Расчеты с контрагентами, быстрые и аккуратные, всегда свидетельство Вашей надежности и верности договору. А если Ваш бизнес связан с большими объемами наличности, то оперативность и точность должны сочетаться с приемлемыми расценками. Ваш бизнес уникален, и понимание Ваших проблем, возможность гибкого и оперативного решения возникающих вопросов - это то, что Вы ждете от банка.

Консультации корпоративным клиентам осуществляют квалифицированные специалисты по всем вопросам расчетов, ведения кассовых операций.

Корпоративным клиентам подбирают оптимальные условия и сроки осуществления необходимых расчетов.

Достоинства:

·        высочайшая скорость осуществления расчетов;

·        время обслуживания и ожидания – минимально;

·        невысокие тарифы на все составляющие расчетно-кассового обслуживания.

Перечень основных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию:

·        Открытие и ведение счетов (в рублях или в иностранной валюте), в том числе срочное.

·        Внесение на счет и снятие со счета наличных денежных средств.

·        Платежи по России или за рубеж, с возможностью исполнения в режиме текущего операционного дня.

·        Осуществление покупки/продажи иностранной валюты за российские рубли и другую иностранную валюту на бирже и межбанковском рынке.

·        Выдача выписок по операциям и о состоянии счета, копий платежных документов.

·        Инкассация.

·        Удаленное управление Вашим счетом по системе iBank 2.

5. Кредитные операции БИНБАНКА

Кредитные операции частным клиентам.

1.      Потребительские кредиты:

Потребительские кредиты выдаются частным клиентам на любые цели до 800 000 руб. без залога и сроком до 3 лет.

Доступный кредит – это деньги на финансирование текущих небольших расходов, осуществляемых преимущественно в наличной форме, таких как: ремонт квартиры; обустройство приусадебного участка; оснащение автомобиля дополнительным оборудованием; небольшие туристические поездки; медицинские расходы, например зубопротезирование

Основные условия кредита: валюта кредита: рубли; срок кредитования – до 3-х лет; максимальная сумма кредита: до 800 000 руб.

Базовая ставка - 16%* годовых в рублях при предоставлении дополнительного обеспечения ставка снижается!

* - В зависимости от условий кредитования могут взиматься дополнительные комиссии.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств: 0%

Требования к заемщику:

·        возраст от 22 до 55 лет на момент погашения кредита для женщин, до 60 лет на момент погашения кредита для мужчин;

·        общий стаж работы не менее 2 года, на текущем месте не менее 6 мес.;

·        постоянная регистрация в городе предоставления кредита.

2.      Кредит на покупку автомобиля

Кредит на покупку автомобиля выдается под 9% годовых в рублях. Срок кредитования - до 5 лет. Кредит выдается на новые и подержанные автомобили. Минимальные требования по первоначальному взносу.

3.      Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит можно приобрести на срок до 20 лет на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости или на любые цели под залог имеющейся в собственности недвижимости в Москве, Московской области и на всей территории РФ, где находятся филиалы и представительства БИНБАНКа.

Срок рассмотрения заявки – 1 день. Требует минимальный комплект необходимых документов. Возможно кредитование до 100% от стоимости приобретаемой квартиры, т.е. без первоначального взноса, при дополнительном залоге уже имеющейся в собственности квартиры, если общая оценочная сумма залога будет составлять 140% от размера кредита. Не требуется наличие гражданства РФ у заемщика. Можно вызвать Агента БИНБАНКА на дом и/или к себе в офис. Не требуется поручительства физических или юридических лиц. Быстрое рассмотрение заявок на кредит. Можно получить предварительное заключение без предоставления документов, позвонив в Информационный Центр Банка. Не требуется наличие гражданства РФ у заемщика. Клиент предоставляет минимальный комплект документов необходимый для рассмотрения заявки. БИНБАНК принимает к рассмотрению все законные виды дохода, включая доходы из-за рубежа. Сделка полностью проводится в одном офисе. Клиент может указать заниженную стоимость квартиры в договоре купли-продажи. Клиент может приобрести квартиру в любом другом городе присутствия Банка, а не только там где клиент подавал документы.  При желании можно оформить квартиру в собственность только одного заемщика или созаемщика. Существует возможность рассмотрения заявки на кредит и провести сделку в максимально короткие сроки (2-3 дня). В БИНБАНКЕ отсутствуют периодические дополнительные сборы и комиссии, что снижает эффективную ставку. Платежи можно осуществлять по кредиту через любое отделение Банка.

Кредитные операции корпоративным клиентам.

ИНБАНК оказывает широкий спектр услуг по кредитованию субъектов предпринимательской деятельности в рублях и иностранной валюте.

В соответствии с принципами кредитной политики Банка обязательными условиями для предоставления кредитования являются: опыт успешной производственно-хозяйственной деятельности заемщика и его руководителей на рынке, устойчивое финансовое положение, стабильные денежные поступления на расчетные счета, ориентированность заемщика на долгосрочное развитие бизнеса c БИНБАНКом.

В качестве обеспечения по предоставляемым кредитным продуктам используется ипотека, залог товарно-материальных ценностей, векселя БИНБАНКа, гарантии стабильно работающих банков, поручительства руководителей и владельцев бизнеса и др.; предмет залога страхуется в пользу Банка в уполномоченной страховой организации.

Процентная ставка устанавливается кредитным комитетом Банка в зависимости от вида кредитного продукта, срока и валюты кредита.

Кредитные продукты Банка:

·        Краткосрочное кредитование (кредит) сроком до 1 года, минимальный размер кредита составляет не менее 25 000 долларов США, сумма предоставляемого кредита не должна превышать 50% среднемесячных нетто-поступлений на расчетные счета заемщика.

·        Кредитование расчетного (текущего) счета (овердрафт), овердрафтный период составляет не более 14 дней, лимит задолженности по кредитованию счета устанавливается в размере до 25% среднемесячной суммы поступлений выручки на расчетный счет в Банк за 3 календарных месяца, предшествующих дате заявки. Предоставление обеспечения, как правило, не требуется.

·        Краткосрочное кредитование субъектов РФ, муниципальных образований.

·        Сезонное кредитование золотодобычи.

·        Организация проектного финансирования в рамках связанного среднесрочного кредитования по открытым на БИНБАНК лимитам кредитных линий зарубежных банков под гарантии государственных страховых агентств - EULER-HERMES (Германия), Ex-Im Bank (США), OeKB (Австрия), SACE (Италия), ERG (Швейцария).

·        Организация синдицированного кредитования с возможностью привлечения ведущих российских и международных банков.

·        Лизинговые операции – финансируемые лизинговые проекты универсальны по видам приобретаемого оборудования, срок погашения кредитов по финансируемым лизинговым проектам составляет от года до 2-х лет, по некоторым проектам более 2-х лет.

·        Ипотечное кредитование.

·        Кредитование долговыми обязательствами Банка и третьих лиц – преимущественно векселями БИНБАНК и долговыми обязательствами первоклассных котируемых эмитентов.

·        Предоставление банковских гарантий, в т.ч. в пользу таможенных органов - преимущественно импортерам подакцизной продукции, обслуживающимся в Банке и удовлетворяющим Банк по финансовому состоянию и кредитоспособности.

·        Другие документарные услуги, в т.ч. открытие и обслуживание аккредитивов в соответствии с международными унифицированными правилами.

·        Учет, авалирование векселей третьих лиц.

6. Прочие операции БИНБАНКА

Частным клиентам БИНБАНК предлагает осуществить банковские переводы, расчеты по системе «Банкомат 24+», операции с ценными бумагами, интернет-трейдинг, организацию облигационного займа.

1.      Банковские переводы

Обративший в любой дополнительный офис или филиал БИНБАНКа, можно отправить денежный перевод практически в любую точку мира, а сотрудники Банка помогут в выборе наиболее оптимального способа его отправки.

На сегодняшний день БИНБАНК предлагает: переводы со сета; переводы без открытия счета; переводы по системе Western Union.

2.      Расчеты по системе «Банкомат 24+»

Система "Банкомат 24+" или автоматизированный офис банковского самообслуживания - современная и удобная форма предоставления банковских услуг, не требующая посещения Банка.

Для доступа в помещение офиса самообслуживания воспользуйтесь любой пластиковой картой с магнитной полосой (включая дисконтные карты торгово-сервисных предприятий), проведя ее через детектор магнитной полосой к светодиоду.

С помощью системы "Банкомат 24+" можно: обменять иностранную валюту (доллары США и ЕВРО) на рос. рубли; оплатить услуги операторов сотовой связи (МТС, Билайн, Мегафон); оплатить услуги МГТС (абонентская плата за телефон); оплатить жилищную квитанцию (квартплата); оплатить счет за услуги спутникового телевидения "НТВ+"; получить наличные по банковской карте БИНБАНКа и других банков-эмитентов; пополнить наличными счет банковской карты БИНБАНКА; узнать сумму, доступную для трат по Вашей карте БИНБАНКа, а также получить выписку о последних операциях; совершить  «Персональный платеж» по необходимым Вам реквизитам.

Преимущества системы "Банкомат 24+": круглосуточный режим работы офиса позволяет в удобное для Вас время совершать необходимые операции; вход в офис самообслуживания - по одному человеку, что обеспечит Вашу безопасность и отсутствие очередей; количество услуг, предоставляемых с помощью системы "Банкомат 24+", больше, чем предлагают обычные банкоматы; управлять операциями с помощью системы "Банкомат 24+" просто: Вы выигрываете в скорости и качестве обслуживания; при осуществлении операций с помощью системы "Банкомат 24+" нет необходимости предъявлять документы, которые требуют в отделениях банков.

3.      Операции с ценными бумагами

Депозитарное обслуживание

·        Открытие и ведение счетов ДЕПО для учета и/или хранения различных ценных бумаг (акции, государственные и корпоративные облигации, векселя и еврооблигации и др.).

·        Ответственное хранение ценных бумаг.

·        Деятельность в качестве номинального держателя ценных бумаг.

·        исполнение корпоративных действий, включая получение от эмитентов, распределение и перечисление на денежные счета клиента доходов по ценным бумагам, передача информации от эмитента депонентам, регистрация сделки с ценными бумагами и т.д.

·        Погашение ценных бумаг.

·        Фиксирование факта возникновения и прекращения залога.

·        Осуществление иных операций, сопутствующих депозитарной деятельности, включая проверку на подлинность векселей, инкассирование векселей и т.д.

Услуги на вексельном рынке

БИНБАНК с 1997 г. является членом Ассоциации участников Вексельного рынка (АУВЕР). Предоставляемый БИНБАНКом комплекс услуг позволяет клиентам – физическим и юридическим лицам, осуществлять операции с наиболее привлекательными и ликвидными для клиентов векселями: собственные векселя БИНБАНКа (рублевые, валютные); корпоративные векселя (Газпром, Славнефть и др.); векселя банков (Сбербанк РФ, Газпромбанк и др.).

Операции с собственными векселями

БИНБАНК выпускает процентные и дисконтные векселя в валюте РФ и иностранной валюте, в т.ч. с оговоркой платежа в российских рублях.

Валютный вексель Банка с оговоркой платежа в российских рублях это:

-         заявка на покупку;

-                   Ценная бумага, которая защищает рублевые средства Клиента Банка от инфляции и является надежным средством расчетов с гарантированным доходом.

-         Ценная бумага, которую Клиент Банка покупает за рубли по курсу ЦБ России на день оплаты.

-         Ценная бумага, погашение по которой производится в рублях по курсу ЦБ России на день наступления срока платежа.

-         Ценная бумага, доход по которой выплачивается по ставкам валютного привлечения.

Клиенты БИНБАНК получают возможность: продажи векселей для последующего использования в качестве расчетного и/или накопительного инструмента; получения кредитов (вексельное кредитование); досрочный выкуп векселей; размен (новация) векселей.

Векселя БИНБАНКа, сочетая в себе свойства ценной бумаги и расчетного документа, позволяют увеличить размер и ускорить оборачиваемость оборотных средств предприятия-держателя векселя, сократить размеры дебиторской и кредиторской задолженности, ускорить расчеты, упростить процедуру платежа.

Комиссия за оформление бланка дисконтного векселя БИНБАНКа со сроком платежа по предъявлении с нулевым дисконтом составляет 450 рублей (в т.ч. НДС)

Порядок оплаты векселей БИНБАНКа

Вместе с Векселем необходимо представить: заявление; акт приема-передачи; карточку с образцами подписей (или ее копию, заверенную банком векселедержателя); документы, подтверждающие полномочия лица, предъявляющего Вексель; лицо, передающее Вексель, должно быть уполномочено передавать векселя и подписывать акт приема-передачи от имени векселедержателя.

Стоимость, по которой векселя учитываются Банком, рассчитывается на основании процентной ставки учета векселей и согласовывается с векселедержателем-предъявителем по каждому векселю отдельно.

Условия приема векселей к погашению (досрочному учету).

БИНБАНК принимает к погашению (досрочному учету) собственные векселя, держателями которых являются резиденты юридические лица и физические лица. При предъявлении к оплате (досрочному учету) держатели векселей БИНБАНКА должны представить следующие документы:

Векселя с заполненным наименованием предъявителя векселя в последнем индоссаменте или бланковым индоссаментом. Заявление на погашение (досрочный учет) векселей. Соглашение о досрочном погашении. Доверенность на предъявление векселей к платежу и подписание связанных с этим актов приема-передачи и иных документов. Доверенность, выданная в порядке передоверия, должна быть нотариально заверена.

Доверенность не предоставляется, в случае, если предъявителем векселя является:

-         лицо, действующее в соответствии с Уставом от имени юридического лица без доверенности;

-         физическое лицо, в т.ч. зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя.

Копия карточки с образцами подписей и оттиска печати (банковскую карточку) заверенную банком или нотариально.

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

При приеме векселей к оплате (досрочному учету) составляется соответствующий акт приема-передачи, который подписывается клиентом и должностным лицом банка, имеющим соответствующие полномочия

Операции с векселями третьих лиц

Предлагаемые услуги на вторичном рынке векселей: покупка/продажа векселей различных векселедателей; размещение средств в векселя различных векселедателей (т.о. диверсификация портфельных рисков); ответственное хранение векселей; прием векселей на инкассо (для получения платежа).

Клиентам БИНБАНКа оказываются консультационные услуги, и предоставляется по запросу Клиента информация о котировках на векселя и аналитические обзоры текущего состояния на вексельном рынке России. Для хозяйственных расчетов Клиентов Банка со своими контрагентами Банк наряду с собственными векселями предлагает, в частности, использовать векселя Сбербанка.

4.      Интернет-трейдинг

Электронная торговля ценными бумагами (для физических и юридических лиц)

БИНБАНК использует наиболее современную разработку в области Internet-технологий - систему QUIK. В настоящее время несколько тысяч корпоративных и частных инвесторов России и в мире самостоятельно реализуют свои финансовые стратегии благодаря данной системе.

Назначение системы QUIK. Система Интернет-трейдинга предназначена для организации оперативного и качественного доступа клиентов через сеть Интернет на ведущие российские фондовые площадки. Пользователи системы получают равные возможности с трейдером, в том числе и находясь за тысячу километров от него.

Возможности инвестора:

-         Осуществление операций практически из любой точки мира.

-         Наблюдение котировок в режиме реального времени, в том числе очередь заявок по каждому из интересующих инструментов.

-         Мониторинг в режиме реального времени состояния счетов, поданных заявок и исполненных сделках с учетом брокерской комиссии.

-         Самостоятельная подача заявок непосредственно в торговую систему, а также оперативное редактирование и снятие ранее поданных (время появления в торговой системе).

-         Предусмотрена функция субадминистрирования и ведения счетов собственных клиентов Инвестором.

-         Использование полученных данных для экспорта в режиме реального времени в офисные приложения Microsoft и системы технического анализа - Equis MetaStock, Omega Supercharts, Omega TradeStation.

Наглядность. Система отражает текущее положение рынка, позволяет отслеживать изменение котировок за любой период времени по всем ценным бумагам, торгующимся на биржевой площадке. На экране своего монитора Инвестор может наблюдать за данными, которые были ранее доступны только профессиональным участникам.

Безопасность. В предлагаемой системе использован целый комплекс мер безопасности. Каждый Инвестор имеет свой индивидуальный ключ доступа, по которому происходит его однозначная идентификация. В процессе передачи информации через Интернет, вся информация находится в зашифрованном виде. Дополнительно каждое поручение может быть подписано электронной подписью с помощью системы криптографической защиты информации Верба-OW, имеющей сертификат ФАПСИ. Перед вводом в торговую систему, поступающая от Инвестора заявка автоматически проверяется на соответствие счету и установленным лимитам.

Доступность. Наряду с очевидными вышеперечисленными преимуществами системы QUIK, величина ежемесячной абонентской платы за пользование услугой Интернет-трейдинга составляет 20 (Двадцать) долларов США в месяц. Указанная сумма абонентской платы включает в себя налог на добавленную стоимость.

Корпоративным клиентам БИНБАНК предлагает:

1. Услуги в сфере корпоративных финансов

Наряду с традиционными кредитными продуктами Банк также предоставляет клиентам услуги корпоративных финансов:

-         Комплексное обслуживание корпоративных сделок по оценке, продаже, покупке компаний (бизнеса), а также оценка целесообразности приобретения и продажи клиентом Банка функционирующего бизнеса (его части), оценка окупаемости вложенных средств.

-         Услуги по привлечению прямых инвестиций с целью расширения и модернизации производственных фондов компании, услуги по разработке краткосрочной и долгосрочной финансовой стратегии предприятия.

-         Разработка схем экспортно-импортного и торгового финансирования, в т.ч. выбор зарубежного поставщика оборудования, обеспечение согласования всех вопросов поставки оборудования и заключения контракта. *

-         Для субъектов РФ: разработка схем реструктуризации долгов, рекомендации по повышению инвестиционной привлекательности региона.

-         Разработка программ по реструктуризации проблемных банков, включая определение стоимости банковского бизнеса, оценка качества кредитных вложений, уровня ликвидности, проведения процедур санации финансовых институтов, подготовка продажи.

2. Обслуживание внешнеэкономической деятельности.

БИНБАНК предлагает полный спектр услуг, связанных с обслуживанием внешнеэкономической деятельности: финансирование международной торговли (документарные операции; краткосрочное финансирование; среднесрочное и долгосрочное финансирование; международное синдицированное кредитование; перспективные продукты и услуги); услуги финансового консультанта; корренспондентская сеть; валютный контроль.

3. Брокерские услуги. Операции на рынке государственных ценных бумаг (ГКО-ОФЗ), в Фондовой Бирже ММВБ (корпоративные ценные бумаги - акции и облигации российских предприятий и банков), на Фондовой Бирже Санкт-Петербург (акции РАО "Газпром"). Минимальная сумма инвестиций - 30 000 рублей.

7. Комплексная оценка финансовой устойчивости Бин Банка