1.
Положение Банка в отрасли. Приоритетные направления
деятельности Банка
В 2005 году АКБ
«БИН» (ОАО) продолжил динамичное развитие в качестве универсального и
межрегионального банковского учреждения.
При этом основное внимание было
сосредоточено на следующих направлениях:
1) Совершенствование продуктового ряда, посредством оптимизации
технологий продаж существующих продуктов и расширения продуктового ряда.
2) Совершенствование тарифной политики.
3) Совершенствование каналов продаж банковских продуктов, стратегия
развития бизнеса предусматривает увеличение к 2007 году филиальной сети до 20
филиалов.
4) Совершенствование автоматизированных технологий ведения
бизнес-процессов и обслуживания клиентов.
Основными целями
финансовой политики в 2005 году были:
– сохранение
и повышение доли рынка Банка по ключевым показателям;
– поддержание
значения достаточности капитала на уровне не менее (11%);
– обеспечение
рентабельности активов на уровне не менее (1%);
– прирост
валюты баланса Банка;
– увеличение
процентной маржи по сводному балансу Банка до 4%;
– увеличение
чистого комиссионного дохода в 1,5 раза по сравнению с предыдущим годом;
– обеспечение
оперативной оптимизации структуры баланса в соответствии с изменением
макроэкономической обстановки;
– ограничение
величины неоперационных расходов уровнем (60%) от
операционного результата с учетом резервов.
За отчетный год валюта баланса банка
увеличилась более чем 30% и составила 44,1 млрд. руб.
Балансовая прибыль АКБ «БИН» (ОАО) за 2005 г. по
российским стандартам бухгалтерского учета составила почти 643 млн. руб.
Кредитный портфель Банка за минувший год увеличился до 28 млрд. рублей.
Основным источником
доходов банка в 2005 году по-прежнему являлось предоставление комплексных
банковских услуг корпоративным и частным клиентам. При этом, основную долю
доходов банка по-прежнему формировали процентные доходы по кредитам,
предоставленным в основном корпоративным клиентам. В 2005 году банк развивал
кредитование не только корпоративных клиентов, но и частных. В частности
внедрены новые проекты по кредитным пластиковым картам и ипотечному
кредитованию.
Вместе с тем, большое внимание уделялось
повышению доли непроцентной составляющей доходов и комиссионной прибыли. В
структуре непроцентных доходов Банка сохранилась тенденция роста комиссионного
дохода, сформировавшаяся в последние годы. Наибольший прирост полученных
комиссий в относительном выражении получен по операциям с использованием
пластиковых карт. Банк увеличил их в 2 раза.
АКБ «БИН» (ОАО) является
Принципиальным членом международных платежных систем VISA International
с 2001 года и MasterCard Europe,
поэтому все карты, эмитированные Банком, являются международными, позволяют
производить операции в любой стране мира и осуществлять расчеты по ним со
счетов, открытых в трех основных валютах – российских рублях, долларах США и
ЕВРО. Наряду с эмиссией карт указанных платежных систем, Банк на основании
агентских соглашений предлагает своим клиентам кредитные международные карты Diners Club, карты электронной системы платежей «Рапида».
Руководство Банка в качестве целей на
среднесрочную перспективу определило: диверсификацию бизнеса и клиентской базы
и превращение банка в универсальный,
чему в числе прочего должно способствовать проведение политики сдерживания
операционных расходов. В рамках
реализации данной задачи Банк активно расширял розничные операции, вкладывая
значительные средства в развитие филиальной сети, продуктовой линейки, обучение
и мотивацию персонала, стремясь к более эффективному расходованию организационных и
финансовых ресурсов.
Благодаря значительному вниманию топ-менеджмента
Банка к оптимизации управленческих систем, участию и заинтересованности
акционеров в судьбе Банка удалось сохранить приемлемые на сегодня показатели
капитализации и поддержать устойчивый рост бизнеса: достижением отчетного периода явилось существенное
превышение плана по ключевым финансовым показателям, характеризующим основную
деятельность Банка.
В 2005 году вслед за кредитным
рейтингом России международные агентства повысили рейтинги ряда отечественных
банков. Благодаря этому доступ к дешевому финансированию на западных рынках
получил более широкий круг кредитных организаций, что придало дополнительный
импульс развитию их бизнеса.
Основой ресурсной базы российских
банков были и остаются депозиты частных лиц. Темпы роста объемов депозитов
достаточно высоки и связаны, во-первых, с ростом реальных доходов населения, а
во-вторых – с низкими показателями прошлого года, когда на банковском рынке
наблюдались кризисные явления. В свою очередь, появление дополнительных
требований для кредитных организаций, работающих на рынке частных депозитов,
должно способствовать дальнейшей концентрации банковского капитала в ситуации и
без того жесткой конкуренции на этом рынке. Уровень конкуренции среди кредитных
организаций повышается и в связи с приходом на российский финансовый рынок
дочерних структур иностранных банков.
В свою очередь, АКБ «БИН» (ОАО)
является активным и успешным участником банковского сообщества и входит в 30
крупнейших российских банков. Многолетний опыт Банка в выстраивании
взаимовыгодных отношений с корпоративными и частными клиентами подтверждается
позитивной оценкой международных рейтинговых агентств, средств массовой
информации и представителей экспертных сообществ. По оценкам российских экспертов
Банк имеет высокий уровень надежности. В рейтинге самых надежных из 100
крупнейших банков, публикуемым журналом «Профиль», Банк стабильно занимает 3-е
место. Сильными сторонами Банка составители рейтинга считают стабильность
клиентской базы и широкую сеть филиалов. Активное продвижение Банка в сектор
массового кредитования клиентов также получило высокую оценку представителей
экспертных сообществ.
С момента своего создания Банк
реализует концепцию универсального кредитного учреждения, оказывающим полный
спектр финансовых услуг как корпоративным, так и частным клиентам. Сегодня,
накопив огромный опыт работы на рынке, Банк активно развивает новые направления
бизнеса, расширяя филиальную сеть и совершенствуя качество оказываемых услуг.
Следуя общим тенденциям отрасли в
развитии розничного бизнеса, банк активно развивает такие его составляющие, как
кредитование держателей пластиковых карт и автокредитование.
Данные сегменты бизнеса, наряду с привлечением депозитов частных лиц, являются
приоритетными направлениями в развитии розничного бизнеса Банка. В течение 2005
года розничный кредитный портфель Банка увеличился в 3 раза. При этом Банк
постоянно ведет разработку новых кредитных продуктов для населения.
Активно развиваясь в качестве
универсального розничного банка АКБ «БИН» (ОАО) продолжает оставаться
традиционным кредитным институтом. Значительная доля активов Банка приходится
на кредитование предприятий реального сектора экономики.
В настоящее время корпоративный
бизнес Банка – это комплексный набор основных востребованных рынком услуг: овердрафтное кредитование, кредитование под обороты на срок
до года, инвестиционное кредитование, лизинг, экспортно-импортное и торговое
финансирование внешнеэкономических сделок.
Следует отметить, что увеличение
сбережений населения, благоприятная экономическая ситуация и крупное
положительное сальдо торгового баланса создают предпосылки для дальнейшего
роста банковского сектора в 2006 году. В связи с этим ключевое направление
стратегического развития Банка – расширение сети региональных филиалов,
разработка и продвижение продуктовой линейки, ориентированной на клиентов
филиалов.
В 2005 году открыты филиалы Банка в
Перми, Екатеринбурге, Новосибирске, Волгограде и Саратове. В 2006 году
планируются к открытию филиалы в Тюмени, Тольятти, Томске, Челябинске, Пензе,
Саранске. Планируется также значительное расширение сети продаж за счет
кредитно-кассовых и дополнительных офисов.
Последовательно реализуя концепцию
универсального финансового института, Банк определил стратегические приоритеты:
наращивание присутствия в розничном секторе, региональная экспансия в целях
дальнейшей диверсификации клиентской базы. Этому способствует маркетинговая
стратегия Банка, являющаяся частью общей стратегии развития бизнеса Банка и
основанная на концепции интегрированного маркетинга, целью которого является не
только привлечение клиентов, но и максимальное удовлетворение их потребностей,
а также постоянное улучшение качества обслуживания.
На основе SWOT-анализа, в
маркетинговой стратегии определены целевые сегменты и продуктовый ряд банка, на
которых будут сосредоточены основные усилия менеджмента с целью повышения
эффективности продаж банковских продуктов.
Стандартизация массовых услуг (как в
части бизнес-процессов, так и в части выработки стандартных параметров услуги),
направленная на обеспечение единообразия действия персонала всех подразделений,
конкретизация клиентских сегментов и унификация каналов сбыта являются основой
конкурентных преимуществ Банка.
Высокий
статус надежности АКБ «БИН» (ОАО) многократно подтверждался соответствующими
оценками авторитетных рейтинговых организаций. В 2005 году международные
рейтинговые агентства Standard & Poor's и Fitch Ratings зафиксировали улучшение кредитных рейтингов Банка,
отметив стратегически важное для будущего развития увеличение размеров капитала
Банка на 100 млн. долл. США.
В
октябре 2005 года агентство Fitch Ratings
повысило рейтинги Банка: долгосрочный – до «B-», краткосрочный – до «B» и
национальный долгосрочный – до «BB(rus)». Также агентство
подтвердило рейтинг поддержки Банка на уровне «5» и индивидуальный рейтинг «D».
Прогноз по долгосрочному и национальному долгосрочному рейтингам –
«Стабильный».
В
ноябре 2005 года агентство Standard & Poor's повысило долгосрочный кредитный рейтинг АКБ «БИН»
(ОАО) до «В-». Прогноз – «Стабильный». Одновременно агентство подтвердило
краткосрочный кредитный рейтинг «С». Рейтинг АКБ «БИН» (ОАО) по российской
шкале повышен до «ruBBB-».
В
июле 2005 года рейтинговое агентство Moody's Interfax Rating Agency присвоило Банку рейтинг по национальной шкале «А3.ru».
В
октябре 2005 года рейтинговое агентство «РусРейтинг»
подтвердило краткосрочный кредитный рейтинг Банка на уровне «ВВ». Прогноз –
«Стабильный». Финансовое состояние Банка оценивается как удовлетворительное и
стабильное в краткосрочной перспективе.
По
мнению экспертов, ключевую роль в улучшении рейтинговых позиции играет
последовательная политика акционеров и менеджмента АКБ «БИН» (ОАО) на повышение
уровня капитализации Банка, а также планомерное снижение уровня концентрации
активов и пассивов.
2. Отчет Совета директоров АКБ БИН (ОАО) о результатах
развития по приоритетным направлениям деятельности.
В
отчетном году по вопросам, относящимся к компетенции Совета директоров, проведено 13 заседаний, на которых
рассмотрены и нашли решение все важнейшие вопросы, необходимые для обеспечения
деятельности Банка и его дальнейшего развития.
Обеспечивая
дальнейшее региональное развитие, как одно из приоритетных направлений
деятельности Банка, в ноябре 2004 года Советом директоров была утверждена
Концепция регионального развития Банка определяющая принципы изучения и выбора
потенциально интересных для Банка регионов.
В соответствии с
утвержденной Концепцией критериями отбора приоритетными регионами присутствия
Банка являются регионы обеспечивающие:
§ наличие высокого экономического потенциала, обеспечивающего значительные
объемы реализации клиентам продуктов Банка;
§ наличие потребностей расширения бизнеса успешно развивающимися филиалами
Банка.
Утвержденной Советом
директоров Концепцией был предусмотрен план развития сети на 2005 год. В
соответствии с утвержденным планом в 2005 году были открыты:
§ Филиал «БИН-Пермь»
§ Филиал «БИН-Екатеринбург»
§ Филиал «БИН-Новосибирск»
§ Филиал «БИН-Волгоград»
§ Филиал «БИН-Саратов»
§ Представительство в г. Томск
§ Представительство в г. Челябинск
§
5 дополнительных
офисов в г. Москве: Дополнительный офис «Савеловское отделение», Дополнительный офис «Отделение «Покровка», Дополнительный офис «Отделение «Новый Арбат»,
Дополнительный офис «Отделение «Проспект Мира», Дополнительный офис «Отделение
«Люсиновское»
§
Дополнительный
офис «Московский» филиала «БИН-Калининград»,
Дополнительный офис «Сенная площадь» филиала «БИН-ПЕТЕРБУРГ», Дополнительный
офис «Невский проспект» филиала «БИН-ПЕТЕРБУРГ», Дополнительный офис «Засвияжский» филиала «БИН-Ульяновск»,
Дополнительный офис «Советский» филиала «БИН-Ижевск»,
Дополнительный офис «Полевой» филиала «БИН-Самара»,
Дополнительный офис «Центральный» филиала «БИН-Нижний
Новгород», Дополнительный офис «Центральный» филиала «БИН-Ростов-на-Дону».
В связи со сложившемся усилением
конкуренции в банковском секторе, выходом западных капиталов на финансовые
рынки России в мае 2005 года Советом директоров Банка были утверждены «Основные
принципы и приоритетные направления развития АКБ «БИН» (ОАО) в среднесрочной
перспективе (2005-2008 г.г.)». В соответствии с указанным документом развитие
бизнеса Банка связано в первую очередь со значительным увеличением размера
собственного капитала Банка.
Поставленная задача была выполнена
посредством утверждением на годовом Общем собрании акционеров Банка решения об
увеличения уставного капитала Банка путем размещения дополнительных
обыкновенных именных акций АКБ «БИН» (ОАО) посредством закрытой подписки. В
свою очередь Совет директоров Банка проводил соответствующие мероприятия по
реализации указанного решения собрания акционеров Банка.
С целью совершенствования процедур
контроля за совершением Банком банковских операций Советом директоров в 2005
году было уделено внимание вопросам организации внутреннего контроля в Банке. В
2005 года Советом директоров были утверждены план-график проверок структурных
подразделений Банка Службой внутреннего контроля. В отчетный год Совет
директоров рассмотрел отчеты руководителя Службы внутреннего контроля по
результатам проведенных проверок всех основных подразделений Банка в г.Москве,
а также филиалов Банка. Проверки показали, что совершение и учет банковских
операций осуществляется в соответствии с действующим законодательствам и
правилами, установленными Банком России.
3. Перспективы развития Банка
В 2006 году АКБ «БИН» (ОАО)
планирует продолжать динамичное развитие в качестве универсального и
межрегионального банковского учреждения.
При
этом основное внимание будет сосредоточено на следующих направлениях:
1)
Совершенствование продуктов и услуг, предоставляемых корпоративным клиентам, и
расширение продуктового ряда, предлагаемого частным клиентам.
2)
Поддержание тарифной политики Банка на конкурентоспособном уровне.
3)
Расширение филиальной сети Банка, расширение сети дополнительных офисов в
регионах присутствия Банка, развитие альтернативных каналов продаж и
дистанционного обслуживания клиентов.
4)
Совершенствование автоматизированных технологий ведения бизнес-процессов и
обслуживания клиентов.
Основными
целями финансовой политики Банка в 2006 году является выполнение всех пруденциальных норм и показателей, повышение доли рынка
Банка по ключевым показателям, увеличение размера чистых активов Банка.
В
2006 году банк планирует расширять продуктовый ряд, предлагаемый частным
клиентам: проекты по кредитным пластиковым картам, предоставление ипотечных
кредитов, индивидуальные ссуды, управление активами. В связи с этим планируется
увеличение доли доходов банка, формируемых за счет процентных и комиссионных
доходов по продуктам и услугам, предоставляемым частным клиентам.
Банк
продолжит большое внимание уделять повышению доли непроцентной составляющей
доходов и комиссионной прибыли. В структуре непроцентных доходов Банка
сохранится тенденция роста комиссионного дохода, сформировавшаяся в последние
годы.
С международных
рынков капитала Банк планирует привлечь в 2006 году до 200 млн. долларов
4. Отчет о
выплате объявленных (начисленных) дивидендов
по акциям АКБ
«БИН» (ОАО) в 2005 году.
В связи с необходимостью сохранения размера собственного капитала АКБ
«БИН» (ОАО) с целью выполнения пруденциальных
нормативов и нормативов Системы страхования вкладов, дивиденды акционерам АКБ «БИН» (ОАО) за 2005
г. не объявлялись и не выплачивались.
По итогам
деятельности в 2005 году Банком была получена фактическая балансовая прибыль в
сумме 642.936.870 руб. 48 коп., которая была
распределена следующим образом:
-
налоговые
платежи в бюджет – 109.259.826 руб. 00
коп.;
-
всего
распределено – 109.259.826 руб. 00 коп.
Остаток
нераспределенной прибыли – 533.677.044
руб. 48 коп.
В связи с выполнением требований резервирования и выполнения нормативов системы страхования
вкладов остаток нераспределенной прибыли за 2005 год (чистую прибыль) на
основании п.п. 3.17-3.22 Устава Банка необходимо распределить следующим
образом:
- фонд
потребления – 41 120 000 руб. 00 коп.,
- резервный фонд –
492 557 044 руб. 48 коп.
5.
Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка.
Качественное управление банковскими рисками является
не только одним из обязательных условий его надежности и устойчивости, но и
необходимым условием эффективной работы банка. Совершенствование методов
управления банковскими рисками
рассматривается банком как одно из важнейших направлений своей деятельности.
Обладая репутацией одного из самых надежных банков России, АКБ «БИН» (ОАО)
ставит своей целью в области управления рисками не только безусловное
выполнение действующих в этой области нормативов ЦБ России, рекомендаций Базельского Комитета, внутренних нормативных документов по
контролю и управлению отдельными видами риска, но и максимальное обеспечение
возвратности своих обязательств клиентам при любых возможных экономических
ситуациях. В своей деятельности Банк подчиняет цель извлечения максимальной прибыли
цели устойчивого развития с
контролируемым суммарным риском и руководствуется основным правилом банковской
корпоративной этики, заключающимся в том, что доходность банка не может быть
выше, чем доходность его клиентов.
В Банке создана и
функционирует комплексная система управления рисками, обеспечивающая выявление,
измерение, контроль и регулирование
всех принимаемых на себя банком
рисков в целях их оптимального ограничения, включающая:
- наличие утвержденных действующих
процедур, обеспечивающих эффективное выявление, наблюдение, измерение, контроль и ограничение (лимитирование)
рисков, принимаемых на себя банком, поддержание рисков в пределах ограничений
(лимитов), установленных внутренними документами банка;
- механизмы выявления соответствия установленных
процедур размерам и характеру деятельности банка, осуществление их
периодического пересмотра для учета изменений в составе принимаемых банком
рисков в процессе развития бизнеса банка и изменений ситуаций на рынке;
- контроль за функционированием системы
управления рисками со стороны исполнительных органов банка;
- планы стабилизационных мероприятий на
случай возникновения неблагоприятных внешних обстоятельств, способных
спровоцировать банковский кризис, снизить платежеспособность или финансовую устойчивость
банка, оказать существенное влияние на финансовые результаты его деятельности;
- формализованные процедуры оценки
потенциального воздействия на финансовое состояние банка ряда заданных
изменений в факторах риска, которые соответствуют исключительным, но вероятным
событиям.
В своей работе Банк стремится
использовать самые современные подходы к оценке, контролю и управлению рисками,
среди которых следует особо выделить рекомендуемый нормативными документами Базельского Комитета метод оценки стоимости собственного
капитала под риском с использованием внутренней модели банка. Внутренняя модель
банка позволяет рассчитывать долевой вклад каждого субпортфеля
в суммарный финансовый риск, а также капитал банка под отдельными видами риска.
Система управления рисками
Банка прошла проверку ЦБ РФ в ходе процедуры допуска в Систему страхования
вкладов в 2004г.
В качестве организационной основы системы
управления рисками в Банке функционирует самостоятельное структурное
подразделение – Департамент рисков.
В соответствии с мировой практикой и
положениями Базельского Комитета, с целью
совершенствования действующей в банке системы управления рисками, как составная
ее часть, внедрена внутренняя имитационная модель банка. Модель может быть
использована для решения следующих задач:
1.Выработка рекомендаций по увеличению или уменьшению используемых
банком субпортфелей активов и пассивов по различным
критериям эффективности и риска.
2.Анализа ожидаемых изменений различных показателей эффективности работы
и риска банка по принципу “что, если” (изменение структуры активов и пассивов,
процентных ставок, доходности активов и стоимости обязательств, валютных
курсов, стандартизованный удар (шок) процентной ставки, кризисные сценарии и
др.).
3.Выработка рекомендаций о начале
использования нового вида актива/пассива.
4.Определения структурных лимитов для используемых банком видов активов
и (или) пассивов по различным критериям оптимальности с учетом ограничений по ликвидности, достаточности
капитала и размеров (лимитов) открытых валютных позиций..
5.Оперативной оценки качества управления активами и (или) пассивами
банка с целью изменения управляющих
воздействий для достижения установленного структурного лимита.
6.Планирования структуры активов и пассивов и прогнозирования
показателей эффективности работы и риска банка на ближайший месяц.
7.Расчет долей капитала, приходящихся на каждый вид используемых банком
активов (аллокация капитала на риск)
8.Расчет
субпортфельных и общих по банку значений
скорректированной на риск рентабельности капитала (RAROC – risk-adjusted return on capital), «стоимости
под риском» (VaR – value at risk).
Модель
использует статистический подход с периодической верификацией по историческим
данным при уровне доверительной вероятности 99% (требование Базельского
Комитета).
Управление кредитными рисками.
Кредитование – основной вид активных
операций, проводимых банком, поэтому процедурам идентификации, оценки и
управления кредитным риском банк уделяет повышенное внимание. Основные
направления данной работы определены в утвержденной Правлением банка «Кредитной
политике». Среди целей Кредитной политики банка особо выделяется минимизация
уровня кредитного риска и расширение круга надежных и финансово-устойчивых клиентов банка. В Кредитной политике определены
основные приоритеты банка в кредитовании, рассмотрен весь технологический
процесс предоставления кредитных продуктов с точки зрения зон ответственности
участвующих в нем подразделений, описаны мероприятия по оценке и управлению
кредитным риском.
В качестве одной
из мер по минимизации уровня кредитного риска банком принята стратегия
разработки стандартных кредитных продуктов, в обязательные условия реализации
которых входит ряд минимизирующих риски ограничений.
К таким продуктам относятся: овердрафты корпоративным клиентам, межбанковские
кредиты, кредиты физическим лицам в виде
овердрафта по пластиковым картам, кредиты на предоставление автотранспорта,
лизинговые операции. По каждому из стандартных кредитных продуктов разработан
регламентирующий процедуру его предоставления и ограничения уровня риска
внутренний нормативный документ, соблюдение которого строго контролируется.
Межбанковское кредитование осуществляется на основе
предоставления лимитов, которые устанавливаются Кредитным комитетом. Заключение
о возможности предоставления лимита по МБК составляется на основе первоначального отсева банков по
ряду формализованных параметров с последующим всесторонним анализом
банка-контрагента, оценки его устойчивости и платежеспособности по специальной
утвержденной методике.
В Банке
утвержден унифицированный перечень документов, запрашиваемых у клиентов при
рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, оценке технико-экономического
обоснования кредитного проекта, что позволяет собрать комплексную информацию об
уровне риска планируемой операции.
На основе указанной информации Банк производит
определение уровня кредитного риска раздельно по каждому запрашиваемому
заемщиком кредитному продукту путем классификации его в одну из пяти групп
риска. В качестве дополнительной меры оценки уровня риска разработаны и используются методики оценки
риска по кредитным продуктам, предоставляемым различным клиентам: корпоративным,
физическим лицам, банкам. Методики соблюдаются при рассмотрении каждой
кредитной заявки. В них используется комплексный подход к анализу
кредитоспособности заемщика.
С целью выявления
на ранней стадии признаков
возникновения финансовых затруднений и принятия мер по защите интересов Банка,
осуществляется регулярный контроль качества кредитов клиентским, залоговым,
юридическим подразделениями, службой безопасности. Банк определяет минимальные
требования по видам и размеру кредитных операций (стоп-параметры).
В целях повышения ликвидности кредитного
портфеля и максимального сокращения кредитных рисков, Банк часто использует
несколько видов обеспечения по одному кредитному обязательству, отдавая
предпочтение тем, которые в большей степени гарантируют возврат кредита. В
качестве дополнительного обеспечения в большинстве случаев используются
поручительства собственников бизнеса и оформление права на безакцептное
списание средств со счетов клиента.
Залоговая стоимость имущества и
имущественных прав, предоставляемых в обеспечение по кредиту, в обязательном
порядке покрывает сумму кредита, процентов и издержек банка по обращению
взыскания на предмет залога. В любом случае обеспечение удовлетворяет следующим
критериям: относительная стабильность рыночной цены и возможность быстрой
реализации на рынке (высокая ликвидность). Широко используется страхование
залогов уполномоченными Банком крупнейшими страховыми компаниями.
Решением Правления в Банке созданы и на
постоянной основе действуют коллегиальные органы принятия решений по вопросам
кредитования. Кредитный Комитет, Большой
Кредитные Комитет и Малый Кредитный Комитет, принимающие решения о кредитовании
и определяющие параметры кредитования. С целью создания рыночных преимуществ по
сроку принятия кредитных решений в Банке создана система делегирования полномочий
филиалам.
В качестве одного из
основных инструментов регулирования уровня кредитного риска банк рассматривает систему лимитирования кредитных операций.
Сопровождение выданного кредита и контроль
за его возвратом осуществляются кредитными подразделениями Банка.
Департамент рисков осуществляет регулярный
дистанционный контроль соблюдения бизнес-подразделениями
кредитных технологий. Контрольные процедуры проводятся на основе системы
аналитического учета кредитных операций. Данная система базируется на регулярно
подготавливаемой бизнес-подразделениями
управленческой отчетности о составе кредитного портфеля. Раз в квартал
осуществляется переоценка уровня кредитного риска по всем кредитным продуктам.
В соответствии с действующими
нормативными документами, Банк формирует за счет отчислений, относимых на
расходы банка, резервы на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности.
Управление рыночными рисками.
Рыночный риск
определяется как риск, возникающий в результате открытых позиций, процентных
ставок, валют и ценных бумаг, которые в значительной степени зависят от общих и
конкретных рыночных изменений. Банк устанавливает лимиты стоимости риска,
который может быть принят, и осуществляет его ежедневный мониторинг. Банк
создал систему мониторинга открытых позиций, что позволяет сократить риск и дает возможность оперативного
вмешательства в управление позициями.
Из рыночных рисков значимыми для Банка
являются процентные и валютные риски.
Фондовые риски практически отсутствуют, так как спекулятивные операции с
акциями не проводятся. Процентный риск рассматривается как риск, которому
банк подвергается в результате кредитования и предоставления авансов клиентам и
другим банкам по фиксированным процентным ставкам в суммах и на сроки, отличающиеся
от сумм и сроков срочных депозитов и прочих заемных средств с фиксированной
процентной ставкой. Для управления
процентным риском используется метод контроля процентной маржи на основе
проводимого финансово-стоимостного анализа. Установленные договорами процентные ставки
активов и пассивов могут пересматриваться для приведения их в соответствие с
условиями рынка. Процентные риски ограничиваются путем
включения в кредитные договора условий пересмотра процентных платежей в связи с
изменением конъюнктуры рынка.
На еженедельной основе осуществляется
расчет временных и кумулятивного GAP. Ежемесячно проводится оценка подверженности процентному риску
путем моделирования стандартизованного параллельного удара процентной ставки.
Величина рыночного риска текущего портфеля рассчитывается в режиме реального времени в течение всего
торгового дня. Сумма вложений в корпоративные облигации ограничивается лимитами по эмитентам, которые
устанавливаются на основе финансового
анализа эмитента.
Валютный риск
рассматривается как риск возникновения ситуации, когда фактические или
прогнозируемые активы в иностранной валюте являются большими или меньшими, чем
обязательства в той же валюте. Ввиду того, что Банк имеет активы и
обязательства, номинированные в нескольких иностранных валютах и что изменение
курса иностранных валют против рубля могут повлечь за собой производные убытки,
Банк устанавливает лимиты и осуществляет постоянный мониторинг валютных
позиций. Лимиты
открытых позиций (валютных, финансовых инструментов, драгоценных металлов)
устанавливаются в пределах действующих нормативов и постоянно соблюдаются. Для
иногородних филиалов Банка установлены сублимиты ОВП,
которые ежедневно контролируются.
Управление риском потери ликвидности.
Риск ликвидности рассматривается
при общем финансировании деятельности Банка и при управлении позициями. Он
включает как риск невозможности финансирования активов в надлежащие сроки и по
надлежащим ставкам, так и риск невозможности ликвидации актива по приемлемой
цене и в соответствующие сроки. Банк имеет доступ к различным источникам
финансирования. Привлечение средств осуществляется путем использования разных
инструментов. Благодаря этому диверсифицируются базисные риски, ослабляется
зависимость от какого-либо одного источника финансирования и, как правило,
уменьшается стоимость средств. Банк поддерживает сбалансированность
финансирования, используя обязательства с разными периодами выплаты. Банк
постоянно осуществляет оценку риска ликвидности путем выявления и мониторинга
изменений в финансировании, необходимом для достижения целей бизнеса,
определенных в рамках общей стратегии Банка. Несколько раз в неделю
составляется аналитическая форма, включающая расчеты в целом по банку
временного и кумулятивного GAP. Кроме того, в
рамках стратегии управления риском ликвидности Банк удерживает портфель
ликвидных активов. В депозитные договора включены условия по штрафным платежам
в случае досрочного изъятия вклада.
Управление ликвидностью в Банке осуществляется в
соответствии с принятыми нормативными документами, которые определяют порядок
управления активами/обязательствами; устанавливают процедуры пополнения и
восстановления ликвидности, а также определяют кризисные сценарии. Одним их
эффективных инструментов поддержания и
строгого соблюдения нормативов ликвидности, используемых банком, является
применение коэффициентов трансформации вновь поступающих ресурсов в активы
определенной срочности. Банком утверждены и строго соблюдаются предельные
значения дефицита ликвидности. Определен порядок составления и еженедельно
составляется краткосрочный прогноз
ликвидности.
В имитационную модель Банка заложена
возможность поддержки процесса принятия решений при возникновении конфликта
интересов между ликвидностью и прибыльностью на основе расчета суммарных показателей
прибыльности и риска.
Управление иными рисками. Банком определены подходы к управлению
иными рисками: стратегическим;
операционным; правовым.
В процессе управления банком учитывается
влияние возможных изменений экономических и нормативно-правовых условий его
работы на эффективность банка. Контролируется полнота, состав и
своевременность обновления исходных баз данных, на основе которых аналитические
и функциональные подразделения банка осуществляют перспективную оценку и
прогноз ситуации. Осуществляется оперативное и систематическое
информирование руководства банка о выводах и предложениях аналитических служб и
структурных подразделений по текущей ситуации, о прогнозах развития ситуации на
соответствующем сегменте рынка, в экономике в целом, в сфере
нормативно-правового обеспечения банковской деятельности. Проводится контроль
конкурентоспособности, качества и стоимости предлагаемых банком продуктов на
рынке, сравнение их с аналогичными услугами других кредитных организаций.
В Банке имеются процедуры и механизмы,
которые: обеспечивают своевременное доведение до сотрудников установленных
правил совершения банковских и иных сделок; исключают выход сотрудника за
пределы установленного ему объема и состава операций; обеспечивают соответствие
условий осуществляемых работником операций общей политике привлечения или
размещения ресурсов банка; обеспечивают оперативное рассмотрение претензий и
жалоб клиентов банка.
Операционный
риск рассматривается как риск
возникновения убытков Банка в результате недостатков или ошибок в ходе
осуществления внутренних банковских процессов, допущенных со стороны
сотрудников, функционирования информационных систем и технологий, а также
вследствие внешних событий. Основные направления работ по управлению
операционными рисками определены в «Политике в сфере управления и
контроля за состоянием операционных рисков» и в «Перечне мероприятий по
минимизации и контролю за состоянием операционных рисков». При расчете капитала под операционным риском, в Банке
принят рекомендованный Базельским комитетом подход на
основе среднегодовой валовой прибыли за
три последних года.
Риск принятия неправильных
решений сводится к минимуму за счет
многоуровневой системы мониторинга и анализа, а также за счет того, что
большинство операций проходят коллегиальную систему принятия решений. Риск
неправильного оформления документов
минимизируется за счет выработки и принятия к исполнению типовых
унифицированных форм договоров и документов, их постоянного обновления и
многоуровневого согласования и визирования готовых к подписи документов
руководством Банка. Риск информационных технологий снижается введенной в
действие системой защиты и дублирования информации, использованием
программно-технических комплексов, приобретенных и сопровождаемых специализированными
предприятиями – лидерами рынка информационных технологий.
Юридический департамент Банка
осуществляет регулярный мониторинг как утвержденных законодательных изменений,
так и планируемых, что дает возможность заблаговременно привести стратегии развития,
банковские продукты, операционную деятельность и программное обеспечение Банка
в полное соответствие законодательству.
Создание многоуровневой системы управления
рисками, когда часть полномочий делегирована кредитным комитетам филиалов,
значительно снижают региональный риск.
Внутренний аудит, проводимый
Службой внутреннего контроля, является важным инструментом обеспечения
качественного управления рисками и рассматривается как независимая экспертная
деятельность внутри Банка.
6. Перечень
совершенных обществом в отчетном году крупных сделок.
6.1. В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах»
крупной сделкой считается сделка связанных с приобретением, отчуждением или
возможностью отчуждения Банком имущества, стоимость которого составляет 25 и
более процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по данным его
бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.
В соответствии с Федеральным законом «Об
акционерных обществах» и уставом Банка решение об одобрении крупной сделки,
предметом которой является имущество, стоимость которого составляет от 25 до 50
процентов балансовой стоимости активов Банка принимается Советом директоров, а
решение об одобрении крупной сделки, предметом которой является имущество,
стоимость которого составляет более 50 процентов балансовой стоимости активов
Банка, принимается общим собранием акционеров большинством в три четверти
голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем
собрании акционеров.
6.2. За отчетный период сделки, признаваемые в соответствии с
Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными, Банком не
совершались.
7. Перечень
совершенных обществом в отчетном году сделок, в совершении которых имеется
заинтересованность.
7.1. В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и
уставом Банка сделки, связанные с приобретением или отчуждением Банком
имущества и в совершении которых имеется заинтересованность члена совета
директоров общества, Президента Банка, члена Правления Банка или акционера,
имеющего (в т.ч. совместно с его аффилированными лицами) 20 и более процентов голосующих акций
АКБ «БИН» (ОАО) должны быть одобрены Советом директоров банка, а если предметом
сделки является имущество, стоимость которого по данным бухгалтерского учета
(цена предложения приобретаемого имущества) составляет 2 и более процента
балансовой стоимости активов Банка – Общим собранием акционеров.
7.2. В соответствии с главой ХI Федерального закона от «Об акционерных
обществах» 21.12.05 Советом директоров Банка большинством голосов
незаинтересованных членов Совета директоров одобрена пролонгация кредитного
договора на открытие возобновляемой кредитной линии, заключенного с ОАО “Петровский
пассаж”, в совершении которой имеется заинтересованность члена Совета
директоров Шишханова М.О., являвшегося на момент
принятия решения об одобрении пролонгации кредитного договора на открытие
возобновляемой кредитной линии членом Совета директоров ОАО «Петровский пассаж».
Сделка одобрена на следующих условиях:
- срок: до 15 мая 2006 г. (включительно),
- лимит задолженности: 237 620 168 рублей,
- ставка – 6%,
- оплата процентов – ежеквартально и в день полного погашения ссудной
задолженности,
- пени за просроченные обязательства – 0,15% от суммы просроченной
задолженности за каждый день,
- обеспечение – поручительство Матиева Т.М.,
без предоставления сведений об имуществе и согласия супруги; залог ценных
бумаг.
Одобрение сделки отражено в протоколе Совета директоров АКБ «БИН» (ОАО)
от 21.12.05 № 13.
7.3. В соответствии с главой ХI Федерального закона «Об акционерных
обществах» 21.12.05 Советом директоров Банка большинством голосов
незаинтересованных членов Совета директоров одобрена пролонгация срока действия
кредитного договора на открытие возобновляемой кредитной линии, заключенного с
ЗАО “Русская Содовая Компания”, в совершении которой имеется заинтересованность
члена Совета директоров Марьина С.Е., являвшегося на момент принятия решения об
одобрении пролонгации срока действия кредитного договора членом Совета
директоров ЗАО “Русская Содовая Компания”. Сделка одобрена на следующих
условиях:
- срок: до 15.05.2006 г. (включительно),
- лимит задолженности – 400 000 000.00 рублей,
- процентная ставка – 6% годовых,
- оплата процентов – через каждые три месяца начиная с даты выдачи
первого транша и в день погашения ссудной задолженности
Одобрение сделки отражено в протоколе Совета директоров АКБ «БИН» (ОАО)
от 21.12.05 № 13.
7.4. В соответствии с главой ХI Федерального закона «Об акционерных
обществах» 23.05.05 Советом директоров Банка большинством голосов
незаинтересованных членов Совета директоров одобрена сделка по предоставлению
возобновляемой кредитной линии ЗАО “Томская нефть”, в совершении которой
имеется заинтересованность члена Совета директоров Сомхишвили
Т.В., являвшегося на момент принятия решения об одобрении сделки владельцем 25%
акций ОАО “Томская нефть”. Сделка одобрена на следующих условиях:
- лимит задолженности – 2 000 000.00 долларов США,
- срок кредита – до 20.10.2006 г. (включительно),
- ставка – 6% годовых,
- погашение процентов – 30.06.2005 г., далее ежеквартально и в день
полного погашения кредита.
- Особые условия: Оформление дополнительного соглашения о безакцептном списании к
договору на расчетно-кассовое
обслуживание со счетов ЗАО “Томская нефть”, открытых в АКБ “БИН” (ОАО).
Одобрение сделки отражено в протоколе Совета директоров АКБ «БИН» (ОАО)
от 23.05.05 № 3.
7.5. В соответствии с главой ХI Федерального закона «Об акционерных
обществах» 24.03.05 Советом директоров Банка большинством голосов
незаинтересованных членов Совета директоров одобрена сделка по предоставлению
кредитной линии ЗАО “Томская нефть”, в совершении которой имеется
заинтересованность члена Совета директоров Сомхишвили
Т.В., являвшегося на момент принятия решения об одобрении сделки владельцем 25%
акций ЗАО “Томская нефть”. Сделка одобрена на следующих условиях:
- лимит кредитования – 3 165 000.00
евро,
- лимит задолженности – 3 165 000.00
евро,
- срок погашения – в течение недели
в даты выдачи (в соответствии с решением кредитного комитета),
- ставка – 12% годовых,
- погашение процентов - при
погашении основного долга.
- Особые условия: Оформление
дополнительного соглашения о безакцептном списании к
договору на расчетно-кассовое обслуживание со счетов ЗАО “Томская нефть”,
открытых в АКБ “БИН” (ОАО).
Одобрение сделки отражено в протоколе Совета директоров АКБ «БИН» (ОАО)
от 24.03.05 № 2.
7.6. В соответствии с главой ХI Федерального закона «Об акционерных
обществах» 24.03.05 Советом директоров Банка большинством голосов
незаинтересованных членов Совета директоров одобрена сделка по предоставлению
кредита ООО “Трансхим”, а также заключение договора
поручительства с ЗАО «Роснефтеэкспорт» в обеспечение
обязательства заемщика ООО «Трансхим», в совершении
которого имеется заинтересованность члена Совета директоров Сомхишвили
Т.В., являвшегося на момент принятия решения об одобрении сделки Генеральным
директором ЗАО “Роснефтеэкспорт”. Сделка одобрена на
следующих условиях:
- сумма – 14 500 000.00 руб.,
- срок погашения – до 15.04.2005 г.
(включительно),
- ставка – 18% годовых,
- погашение процентов – ежемесячно и
при погашении основного долга,
- обеспечение – поручительство ЗАО “Роснефтеэкспорт”.
- Особые условия: оформление
дополнительного соглашения о безакцептном списании к
договору на расчетно-кассовое обслуживание со счетов ООО “Трансхим”,
ЗАО “Роснефтеэкспорт”, открытых в АКБ “БИН” (ОАО).
Одобрение сделки отражено в протоколе Совета директоров АКБ «БИН» (ОАО)
от 24.03.05 № 2.
8. Состав Совета
директоров АКБ «БИН» (ОАО), включая информацию об изменениях в составе совета
директоров, имевших место в отчетном году, и сведения о членах Совета
директоров, в том числе их краткие биографические данные и владение акциями
общества в течение отчетного года.
8.1 Сведения об изменениях в составе Совета
директоров в 2005 году:
|
С
|
ПО
|
Ф.И.О. членов Совета
директоров
|
|
01.01.2005
|
24.06.2005
|
1. Егоров Сергей Ефимович (Председатель)
2. Марченко В.В.
3. Шишханов М.О.
4. Печенкин А.А.
5. Сомхишвили Т.В.
|
|
24.06.2004
|
01.01.2006
|
1. Егоров Сергей Ефимович (Председатель)
2. Марьин С.Е.
3. Печенкин А.А.
4. Сомхишвили Т.В.
5. Шишханов М.О.
|
8.2. Сведения о
членах Совета директоров, в том числе их краткие биографические данные и
владение акциями общества в течение отчетного года.
1.Егоров Сергей
Ефимович
Год рождения: 1927
г.
Доли в уставном
капитале Банка в отчетный период не имел.
Опционов Банка в
отчетный период не имел.
Сфера
деятельности: Банковская деятельность
Сведения об
образовании: Высшее - Саратовский экономический институт, год окончания - 1950,
квалификация - экономист, специальность - деньги и кредит
Долей в уставном
капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов
дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности,
занимаемые в отчетный период:
|
С
|
организация
|
должность
|
|
20.06.2003
|
АКБ
"БИН" (ОАО)
|
Председатель
Совета Директоров
|
Занимаемые
должности за последние 5 лет:
|
С
|
по
|
организация
|
должность
|
|
27.03.1991
|
18.06.2002
|
Ассоциация
Российских Банков
|
Президент
|
Родственных связей
с лицами, входящими в состав органов управления Банка и органов контроля за
финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
2.Марченко
Вячеслав Владимирович
Год рождения: 1962
г.
Доли в уставном
капитале Банка в отчетный период не имел.
Опционов Банка в
отчетный период не имел.
Сфера
деятельности: Недвижимость
Сведения об
образовании: Высшее - МВТУ им. Баумана, год окончания - 1985, квалификация -
инженер-механик, специальность - Проектирование летательных аппаратов
Аспирантура МВТУ
им. Баумана, год окончания - 1990, степень - кандидат технических наук
Долей в уставном
капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов
дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности, занимаемые
в отчетный период:
|
С
|
организация
|
должность
|
|
01.12.1997
|
ЗАО "Чайка
Плаза"
|
Генеральный
директор
|
|
20.06.2003 по 24.06.2005
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Член Совета Директоров
|
Других должностей,
кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимал.
Родственных связей
с лицами, входящими в состав органов управления Банка и органов контроля за
финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
3.Печенкин
Алексей Анатольевич
Год рождения: 1964
г.
Доли в уставном
капитале Банка в отчетный период не имел.
Опционов Банка в
отчетный период не имел.
Сфера
деятельности: Нефтяной бизнес
Сведения об
образовании: Высшее - Академия народного хозяйства Российской Федерации, год
окончания - 1994, квалификация - финансовый менеджер
Долей в уставном
капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов
дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности,
занимаемые в отчетный период:
|
С
|
организация
|
должность
|
|
20.05.2000
|
ОАО
"Нефтегазовая компания "Славнефть"
|
Вице-президент
по корпоративным связям
|
|
20.06.2003
|
АКБ
"БИН" (ОАО)
|
Член Совета
Директоров
|
Занимаемые
должности за последние 5 лет:
|
С
|
по
|
организация
|
должность
|
|
01.09.1994
|
11.04.2000
|
АО "Мегатрастойл"
|
Первый
заместитель Генерального директора
|
|
11.04.2000
|
20.05.2000
|
ОАО "Нефтегазовая
компания "Славнефть"
|
И.О.
Вице-президента по корпоративным связям
|
Родственных связей
с лицами, входящими в состав органов управления Банка и органов контроля за
финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
4.Сомхишвили Тамаз Валерианович
Год рождения: 1957
г.
Доли в уставном
капитале кредитной организации Банка в отчетный период не имел.
Опционов кредитной
организации-эмитента не имел.
Сфера
деятельности: Нефтяной бизнес
Сведения об
образовании: Высшее - Тюменский государственный университет, год окончания -
1994, квалификация - экономист, специальность - финансы и кредит
Долей в уставном
капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов
дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности, занимаемые
в отчетный период:
|
С
|
организация
|
должность
|
|
06.12.1994
|
ЗАО
"Российский нефтяной экспорт"
|
Генеральный
директор
|
|
20.06.2003
|
АКБ
"БИН" (ОАО)
|
Член Совета
Директоров
|
Других должностей,
кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимал.
Родственных связей
с лицами, входящими в состав органов Банка и органов контроля за
финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
5.Шишханов Микаил Османович
Год рождения: 1972
г.
Доли в уставном
капитале кредитной организации Банка в отчетный период не имел.
Опционов Банка в
отчетный период не имел.
Сфера
деятельности: Банковская деятельность
Сведения об
образовании: Высшее – Российский Университет дружбы народов (Бакалавриат), год окончания - 1993, квалификация,
специальность – бакалавр экономических наук, Российский Университет дружбы
народов (Магистратура), год окончания - 1995, квалификация, специальность –
магистр экономических наук, Финансовая академия при Правительстве РФ, год
окончания - 2000, квалификация - экономист, специальность – финансы и кредит.
Долей в уставном
капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов
дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности
занимаемые в отчетный период:
|
С
|
организация
|
должность
|
|
03.01.1996
|
АКБ
"БИН" (ОАО)
|
Президент
|
|
03.01.1996
|
АКБ
"БИН" (ОАО)
|
Председатель
Правления
|
|
25.06.2004
|
АКБ
"БИН" (ОАО)
|
Член Совета
Директоров
|
Других должностей,
кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимал.
Родственных связей
с лицами, входящими в состав органов управления Банка и органов контроля за
финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
6.
Марьин Сергей Егорович
Год рождения: 1951 г.
Доли в уставном капитале Банка в отчетный период не
имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность
Сведения об образовании: Ульяновский политехнический институт, год окончания –
1973, квалификация – инженер-электрик, специальность – электропривод и
автоматизация промышленных установок, Академия общественных наук при ЦК КПСС,
специальность – социальная психология.
Долей
в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей
опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности, занимаемые в отчетный период:
|
С
|
организация
|
Должность
|
|
01.07.2004
|
АКБ «БИН» (ОАО)
|
Первый Вице-президент
|
|
19.07.2004 по 22.06.2005
|
АКБ «БИН» (ОАО)
|
Член Правления
|
|
24.06.2005
|
АКБ «БИН» (ОАО)
|
Член Совета директоров
|
|
Должности, занимаемые за последние пять лет:
|
|
С
|
по
|
организация
|
Должность
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
|
18.01.1999
|
14.04.1999
|
ЗАО «Гута-Банк»
|
Заместитель Председателя
Правления
|
|
15.04.1999
|
03.10.1999
|
ЗАО «Гута-Банк»
|
Первый Заместитель
Председателя Правления
|
|
04.10.1999
|
25.10.1999
|
ЗАО «Гута-Банк»
|
Первый Вице-президент
|
|
04.11.2000
|
11.02.2003
|
ООО «Платежная интернет-система «Рапида»
|
Президент
|
|
12.02.2003
|
14.05.2004
|
ООО «Платежная интернет-система «Рапида»
|
Советник Правления
|
|
17.05.2004
|
30.06.2004
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Советник Президента
|
|
|
|
|
|
|
Других должностей,
кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимал.
Родственных связей
с лицами, входящими в состав органов Банка и органов контроля за
финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
9. Сведения о
членах Правления и Президенте АКБ «БИН» (ОАО), в том числе их краткие
биографические данные и владение акциями Банка в течение отчетного года.
9.1. Сведения о членах Правления АКБ «БИН»
(ОАО).
1.Аванесова Ирина Сергеевна
Год рождения: 1951 г.
Доли в уставном капитале
Банка в отчетный период не имела.
Опционов Банка в отчетный период не имела.
Сфера деятельности: Банковская
деятельность
Сведения
об образовании: Среднее профессиональное – Бакинский техникум железнодорожного
транспорта, год окончания - 1971, квалификация - бухгалтер, специальность –
бухгалтерский учет
Долей
в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имела.
Долей опционов дочерних и зависимых
обществ в отчетный период не имела.
Должности, занимаемые в
отчетный период:
|
С
|
по
|
организация
|
должность
|
|
01.12.1993
|
28.09.2005
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Член Правления
|
|
11.09.2002
|
03.11.2005
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Главный бухгалтер, Директор
Департамента бухгалтерского учета и отчетности
|
Занимаемые должности за последние
5 лет:
|
С
|
по
|
организация
|
должность
|
|
01.07.1994
|
11.09.2002
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Главный бухгалтер, Директор
Департамента организации бухгалтерского учета,расчетов
и кассовых операций
|
Родственных связей с лицами,
входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
2.Гусельников Григорий Александрович
Год рождения: 1976 г.
Доли
в уставном капитале Банка в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не
имел.
Сфера
деятельности: Банковская деятельность.
Сведения
об образовании: Высшее – Томский политехнический Университет, год окончания -
1996, квалификация – бакалавр менеджмента, специальность – менеджмент, Томский
политехнический Университет, год окончания - 1998, квалификация – магистр
экономики, специальность – экономика
Долей
в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не
имел.
Должности, занимаемые в
отчетный период:
|
С
|
организация
|
должность
|
|
13.02.2001
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Член Правления
|
|
22.01.2003
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Первый Вице-Президент
|
Занимаемые должности за последние
5 лет:
|
С
|
по
|
организация
|
должность
|
|
14.07.1997
|
01.02.1999
|
АБ"Инкомбанк"
|
Зам.начальника отдела
Управления персоналом
|
|
02.02.1999
|
02.02.2000
|
КБ "ГУТА-банк"
|
Начальник Управления
корпоративного развития
|
|
09.02.2000
|
13.01.2001
|
АКБ "Росбанк"
|
Начальник отдела труда и
мотивации
|
|
15.01.2001
|
05.02.2001
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Директор Департамента
развития розничного бизнеса
|
|
05.02.2001
|
01.03.2002
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Вице-Президент, Директор Департамента развития розничного бизнеса
|
|
01.03.2002
|
22.01.2003
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Старший Вице-Президент,
Директор Департамента розничного бизнеса
|
Родственных связей с лицами,
входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
3.Гуськов Алексей Борисович
Год рождения: 1963 г.
Доли в уставном капитале
кредитной организации Банка в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности:
Банковская деятельность
Сведения
об образовании: Высшее – Московский ордена Трудового Красного Знамени
инженерно-физический институт, год окончания - 1986, квалификация –
инженер-физик, специальность – автоматика и электроника, Всероссийский заочный
финансово-экономический институт, год окончания - 1997, квалификация -
экономист, специальность – финансы и кредит.
Долей
в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых
обществ в отчетный период не имел.
Должности,
занимаемые в отчетный период:
|
С
|
По
|
организация
|
должность
|
|
13.02.2001
|
24.06.2005
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Член Правления
|
|
24.03.2003
|
30.08.2005
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Старший Вице-президент
|
Занимаемые должности за последние
5 лет:
|
С
|
по
|
организация
|
должность
|
|
16.01.1995
|
22.04.1999
|
АБ"Инкомбанк"
|
Начальник
Информационно-аналитического управления
|
|
23.04.1999
|
29.02.2000
|
КБ "ГУТА-банк"
|
Начальник отдела кредитной
администрации
|
|
01.03.2000
|
24.03.2003
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Вице-Президент, начальник Планово-экономического управления
|
Родственных связей с лицами,
входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
4.Десятниченко Константин Анатольевич
Год рождения: 1972 г.
Доли в уставном капитале
Банка в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности:
Банковская деятельность.
Сведения
об образовании: Высшее – Московский инженерно-строительный институт им.
В.В.Куйбышева, год окончания - 1995, квалификация – инженер-строитель,
специальность – промышленное и гражданское строительство, Всероссийский заочный
финансово-экономический институт, год окончания - 1997, квалификация -
экономист, специальность – финансы и кредит.
Долей
в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых
обществ в отчетный период не имел.
Должности, занимаемые в
отчетный период:
|
С
|
По
|
организация
|
должность
|
|
05.12.2000
|
10.10.2005
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Член Правления
|
|
22.01.2003
|
05.10.2005
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Первый Вице-президент
|
Занимаемые должности за последние
5 лет:
|
С
|
по
|
организация
|
должность
|
|
19.01.1998
|
01.03.2000
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Начальник Управления по
работе с клиентами
|
|
01.03.2000
|
27.11.2000
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Зам. Директора Департамента
развития клиентского бизнеса
|
|
27.11.2000
|
18.06.2001
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Вице-Президент, Директор Департамента обслуживания VIP клиентов
|
|
18.06.2001
|
01.04.2002
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Старший Вице-Президент,
Директор Департамента обслуживания VIP клиентов
|
|
01.04.2002
|
22.01.2003
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Старший Вице-Президент,
Директор Департамента клиентского бизнеса
|
Родственных связей с лицами,
входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
5.Харитонов Олег Анатольевич
Год рождения: 1966 г.
Доли в уставном капитале
Банка в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности:
Банковская деятельность
Сведения об образовании:
Высшее – Московский государственный институт международных отношений МИД СССР,
год окончания - 1991, квалификация – экономист по международным отношениям,
специальность – международные отношения
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный
период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не
имел.
Должности, занимаемые в отчетный
период:
|
С
|
организация
|
должность
|
|
20.03.2003
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Старший Вице-президент
|
|
18.07.2003
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Член Правления
|
Занимаемые должности за последние
5 лет:
|
С
|
по
|
организация
|
должность
|
|
01.01.1999
|
30.06.1999
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Заместитель Директора
Департамента международных связей и валютных операций
|
|
01.07.1999
|
06.02.2001
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Заместитель Директора
Департамента международных связей и валютных операций, начальник Управления
валютных операций
|
|
07.02.2001
|
15.05.2001
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Заместитель Директора
Департамента валютных операций
|
|
16.05.2001
|
16.07.2002
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Заместитель Директора
Департамента валютных операций, начальник Единого расчетного центра
|
|
17.07.2002
|
20.03.2003
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Вице-президент, Директор
Департамента операций на финансовых и фондовых рынках
|
Родственных связей с лицами,
входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
6.Шишханов Микаил Османович
(Председатель Правления)
Год рождения: 1972 г.
Доли в уставном капитале
Банка в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности:
Банковская деятельность
Сведения об образовании:
Высшее – Российский Университет дружбы народов (Бакалавриат),
год окончания - 1993, квалификация, специальность – бакалавр экономических наук,
Российский Университет дружбы народов (Магистратура), год окончания - 1995,
квалификация, специальность – магистр экономических наук, Финансовая академия
при Правительстве РФ, год окончания - 2000, квалификация - экономист,
специальность – финансы и кредит.
Долей в уставном капитале
дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не
имел.
Должности, занимаемые в
отчетный период:
|
С
|
организация
|
должность
|
|
03.01.1996
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Президент
|
|
03.01.1996
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Председатель Правления
|
|
25.06.2004
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Член Совета директоров
|
Родственных связей с лицами,
входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
7. Марьин Сергей Егорович
Год рождения: 1951 г.
Доли в уставном капитале
кредитной организации в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность
Сведения
об образовании: Ульяновский политехнический институт, год окончания - 1973,
квалификация - инженер-электрик, специальность – электропривод и автоматизация промышленных установок, Академия
общественных наук при ЦК КПСС, специальность – социальная психология.
Долей
в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не
имел.
Должности занимаемые в
отчетный период:
|
С
|
организация
|
должность
|
|
01.07.2004
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Первый Вице-президент
|
|
19.07.2004 по 22.06.2005
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Член Правления
|
Занимаемые должности за
последние 5 лет:
|
С
|
по
|
организация
|
должность
|
|
18.01.1999
|
14.04.1999
|
ЗАО «Гута-Банк»
|
Заместитель Председателя
Правления
|
|
15.04.1999
|
03.10.1999
|
ЗАО «Гута-Банк»
|
Первый Заместитель
Председателя Правления
|
|
04.10.1999
|
25.10.1999
|
ЗАО «Гута-Банк»
|
Первый Вице-президент
|
|
04.11.2000
|
11.02.2003
|
ООО «Платежная интернет-система «Рапида»
|
Президент
|
|
12.02.2003
|
14.05.2004
|
ООО «Платежная интернет-система «Рапида»
|
Советник Правления
|
|
17.05.2004
|
30.06.2004
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Советник Президента
|
Родственных
связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации -
эмитента и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не
имеет.
8. Лазарева Наталья Николаевна
Год рождения: 1970 г.
Доли в уставном капитале
кредитной организации в отчетный период не имела.
Опционов Банка в отчетный период не имела.
Сфера деятельности: Банковская деятельность
Сведения
об образовании: Высшее, Московский государственный университет им.
М.В.Ломоносова, 1992 г., специальность - психология, квалификация -
преподаватель психологии.
Долей
в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имела.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не
имела.
Должности занимаемые в
отчетный период:
|
С
|
организация
|
должность
|
|
08.07.2005
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Старший Вице-президент
|
|
15.07.2005
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Член Правления
|
|
Должности, занимаемые за последние пять лет:
|
|
С
|
по
|
организация
|
должность
|
|
05.01.2000
|
16.03.2001
|
Восточно-Европейский филиал
Швейцарской компании трест Б.С.А.
|
Директор департамента по
управлению персоналом
|
|
19.03.2001
|
28.02.2002
|
ООО «Трест»Б»-Восточная
Европа»
|
Директор Департамента по
управлению персоналом
|
|
01.03.2002
|
01.06.2003
|
АКБ «БИН» (ОАО)
|
Директор Департамента
персонала
|
|
02.06.2003
|
07.07.2005
|
АКБ «БИН» (ОАО)
|
Директор Департамента по
работе с крупными корпоративными клиентами
|
|
|
|
|
|
|
Родственных
связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет.
9. Горащенко
Сергей Александрович
Год рождения: 1975 г.
Доли в уставном капитале
кредитной организации в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность
Сведения
об образовании: Высшее, Томский политехнический университет, 1996 г.,
присуждена степень бакалавра менеджмента, Томский политехнический университет,
1998 г., присуждена степень магистра информационных систем.
Долей
в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не
имел.
Должности занимаемые в
отчетный период:
|
С
|
Организация
|
должность
|
|
03.10.2005
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Старший Вице-президент,
Руководитель Операционно-технологического блока
|
|
28.09.2005
|
АКБ "БИН" (ОАО)
|
Член Правления
|
|
Должности, занимаемые за последние пять лет:
|
|
С
|
по
|
организация
|
должность
|
|
01.09.1999
|
16.04.2000
|
ОАО «Альфа-Банк» филиал
«Омский»
|
Старший экономист
кредитного отдела
|
|
17.04.2000
|
13.12.2000
|
ОАО «Альфа-Банк» филиал
«Омский»
|
И.о. начальника отдела
кредитования
|
|
05.01.2001
|
20.02.2001
|
АБ «Содействие общественным
инициативам»-АБ «Собинбанк» филиал «Омский»
|
Ведущий специалист отдела
ценных бумаг
|
|
21.02.2001
|
01.03.2001
|
АБ «Содействие общественным
инициативам»-АБ «Собинбанк» филиал «Омский»
|
И.о. начальника отдела
кредитования
|
|
02.03.2001
|
03.04.2001
|
АБ «Содействие общественным
инициативам»-АБ «Собинбанк» филиал «Омский»
|
Советник управляющего
|
|
10.04.2001
|
11.02.2003
|
АКБ «БИН» (ОАО)
|
Заместитель директора
Департамента розничного бизнеса
|
|
12.02.2003
|
05.10.2004
|
АКБ «БИН» (ОАО)
|
Директор Департамента
маркетинга
|
|
06.10.2004
|
31.07.2005
|
АКБ «БИН» (ОАО)
|
Директор Департамента
розничного бизнеса
|
|
01.08.2005
|
02.10.2005
|
АКБ «БИН» (ОАО)
|
Руководитель
Операционно-технологического блока
|
|
|
|
|
|
|
Родственных
связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет.
9.2. Сведения о Президенте Банка - единоличном
исполнительном органе.
Президент Банка - Шишханов Микаил Османович
Сведения даны в
пункте 9.1.(6) настоящего Годового отчета.
10. Размер
вознаграждения (компенсации расходов) членов Совета директоров АКБ «БИН» (ОАО)
или общий размер вознаграждения (компенсации расходов) всех этих лиц,
выплаченного или выплачиваемого по результатам отчетного года.
10.1. Выплата вознаграждений (компенсации расходов)
членам Совета директоров АКБ «БИН» (ОАО) в отчетном году (по итогам отчетного
года) не производилась.
10.2. Выплата
вознаграждений (компенсация расходов) членам Совета директоров АКБ «БИН» (ОАО)
по итогам отчетного года производиться по решению годового Общего Собрания
акционеров АКБ «БИН» (ОАО), устанавливающему размер вознаграждений (компенсации
расходов), выплачиваемых (компенсируемых) каждому члену Совета директоров. При
наличии решения о невыплате вознаграждений (компенсации расходов), выплаты
(компенсации) не осуществляются.
10.3. В отчетный период произведена выплата
по итогам 2004 года в соответствии с решением годового Общего Собрания
акционеров АКБ «БИН» (ОАО) «Об установлении вознаграждения членам Совета
Директоров за 2004 год» (Протокол от 24.06.05 № 5). Годовым Общим Собранием акционеров было
принято решение:
«- Председателю
Совета Директоров Егорову С.Е., осуществлявшему свою деятельность на постоянной
основе, представлявшему АКБ «БИН» (ОАО) в Банке России, Ассоциации Российских
Банков, в кредитных организациях, различных ассоциациях, учреждениях,
предприятиях и организациях, на банковских конгрессах и симпозиумах, установить
вознаграждение за выполненную работу в размере 340 000.00 рублей
- остальным членам
Совета Директоров, осуществляющим свою деятельность в Совета Директоров,
вознаграждение не выплачивать».
11. Размер
вознаграждения, выплаченный по результатам отчетного года Президенту Банка и
членам Правления Банка.
11.1. Размер вознаграждения, выплаченного по
результатам 2005 года Президенту и членам Правления Банка:
НАЧИСЛЕНО ЗА 2005 ГОД
(руб.):
Ф.И.О.
ШИШХАНОВ М.О. -
6 600 000 руб.
ГУСЕЛЬНИКОВ Г.А. -
6 099 300 руб.
ГУСЬКОВ
А.Б. - 1 944 840 руб.
ДЕСЯТНИЧЕНКО К.А. -
1 458 630 руб.
МАРЬИН
С.Е. - 4 066 200 руб.
ХАРИТОНОВ О.А. -
4 066 200 руб.
АВАНЕСОВА И.С. -
777 920
руб.
ГОРАЩЕНКО
С.А.. - 4 066 200 руб.
ЛАЗАРЕВА
Н.Н. - 4 066 200 руб.
11.2. Размеры выплат определяются установленными
окладами, персональными надбавками. Премиальные выплаты осуществляются на
основании Положения об оплате труда сотрудников АКБ "БИН" (ОАО).
12. Сведения о
соблюдении обществом Кодекса корпоративного поведения.
12.1. В целях совершенствования управления Банком, обеспечения прав и
законных интересов акционеров, а также обеспечения раскрытия информации
инвесторам, в своей деятельности АКБ «БИН» (ОАО) следует положениям Кодекса
(Свода правил) корпоративного поведения (далее - Кодекс корпоративного
поведения), одобренного на заседании Правительства Российской Федерации от 28
ноября 2001 г. (протокол N 49).
12.2. Банк руководствуется следующими принципами и рекомендациям Кодекса
корпоративного поведения:
12.2.1. Практика корпоративного поведения Банка
обеспечивает акционерам реальную возможность осуществлять свои права, связанные
с участием в обществе.
12.2.2. Банком обеспечиваются надежные и эффективные
способы учета прав собственности акционеров на акции, а также возможность
свободного и быстрого отчуждения принадлежащих им акций. Ведение реестра
акционеров АКБ «БИН» (ОАО) поручено независимому регистратору – ЗАО «Сервис
Реестр», находящемуся по адресу г.Москва, ул. Верхняя Радищевская, 13, стр.3а.
12.2.3. Акционеры имеют право участвовать в управлении
Банком путем принятия решений по наиболее важным вопросам деятельности Банка на
Общем Собрании акционеров. Для осуществления этого права Банком обеспечивается,
чтобы:
(1) порядок сообщения о проведении Общего Собрания
акционеров давал акционерам возможность надлежащим образом подготовиться к
участию в нем (п.п.7.5.1., 7.5.2. Устава АКБ» БИН» (ОАО);
(2) акционерам была предоставлена возможность
ознакомиться со списком лиц, имеющих право участвовать в Общем Собрании
акционеров (п.п.7.5.15.7. Устава АКБ» БИН» (ОАО), ст.19 Регламента Общего
Собрания акционеров АКБ «БИН» (ОАО);
(3) место, дата и время проведения общего собрания
определяются таким образом, чтобы у акционеров была реальная и
необременительная возможность принять в нем участие (ст.42 Регламента Общего
Собрания акционеров АКБ «БИН» (ОАО);
(4) права акционеров требовать созыва общего собрания и
вносить предложения в повестку дня собрания не были сопряжены с неоправданными
сложностями при подтверждении акционерами наличия этих прав (п.п. 6.7., 7.5.5.,
7.5.6 Устава АКБ» БИН» (ОАО);
(5) каждый акционер имел возможность реализовать право
голоса самым простым и удобным для него способом (п.7.5.14.1. – 7.5.14.5.
Устава АКБ» БИН» (ОАО);
12.2.4. Акционерам предоставляется возможность
участвовать в прибыли общества. Для осуществления этого права Банк поддерживает актуальность информации о Банке и его
финансовом состоянии на официальном сайте в сети Интернет по адресу: www.binbank.ru и, посредством этого, подтверждает, что:
(1) акционерам предоставляется достаточная информация
для формирования точного представления о наличии условий для выплаты дивидендов
и порядке их выплаты;
(2) исключается возможность введения акционеров в
заблуждение относительно финансового положения общества;
(3) при принятии решения о выплате дивидендов Банк
обеспечивает такой порядок выплаты дивидендов, который не был бы сопряжен с
неоправданными сложностями при их получении.
12.2.5. Акционеры имеют право на регулярное и
своевременное получение полной и достоверной информации об обществе. Это право
реализуется путем:
(1) предоставления акционерам исчерпывающей информации
по каждому вопросу повестки дня при подготовке общего собрания акционеров;
(2) включения в годовой отчет, предоставляемый
акционерам, необходимой информации, позволяющей оценить итоги деятельности
общества за год;
(3) введение в должностные обязанности сотрудников, отвечающего за
предоставление информации акционерам, обязанности обеспечения доступа
акционеров к информации о Банке;
(4) ежедневного поддержания актуальной информации о Банке на
официальном сайте в сети Интернет. Электронный адрес
сайта: www.binbank.ru.
12.2.6. Акционеры не должны злоупотреблять
предоставленными им правами. Не допускаются действия акционеров, осуществляемые
исключительно с намерением причинить вред другим акционерам или обществу, а
также иные злоупотребления правами акционеров.
12.3. Практика корпоративного поведения Банка
обеспечивает осуществление Советом директоров стратегического управления
деятельностью Банка и эффективный контроль с его стороны за деятельностью
исполнительных органов Банка, а также подотчетность членов Совета директоров акционерам
Банка.
12.3.1. Совет директоров определяет стратегию развития
Банка, а также обеспечивает эффективный контроль за финансово-хозяйственной
деятельностью Банка. С этой целью совет директоров утверждает:
(1) приоритетные направления деятельности общества;
(2) годовые отчеты (предварительно);
(3) процедуры внутреннего контроля;
(4) кандидатуру аудитора по международным стандартам
бухгалтерского учета.
12.3.2. Состав Совета директоров Банка обеспечивает
наиболее эффективное осуществление функций, возложенных на Совет директоров.
Для этого, члены Совета директоров избираются посредством прозрачной процедуры,
учитывающей разнообразие мнений акционеров, обеспечивающей соответствие состава
Совета директоров требованиям законодательства.
12.3.3. Банк придерживается, рекомендаций Кодекса
корпоративного поведения, чтобы члены Совета директоров активно участвовали в
заседаниях Совета директоров.
Заседания Совета директоров проводятся:
(1) регулярно в соответствии со специально разработанным
планом;
(2) в очной или в заочной формах в зависимости от
важности рассматриваемых вопросов.
12.3.4. Совет директоров обеспечивает эффективную
деятельность исполнительных органов общества и контролирует ее.
12.4. Практика корпоративного поведения Банка
обеспечивает исполнительным органам Банка возможность разумно, добросовестно,
исключительно в интересах Банка осуществлять эффективное руководство текущей
деятельностью Банка, а также подотчетность исполнительных органов совету
директоров Банка и его акционерам.
12.4.1. В Банке создан коллегиальный исполнительный
орган - Правление, к компетенции которого отнесено решение наиболее сложных
вопросов руководства текущей деятельностью Банка характер которых требует
принятия решений на коллегиальной основе.
12.4.2. В Банке создан единоличный исполнительный орган
– Президент Банка, к компетенции которого отнесено решение оперативных вопросов
руководства текущей деятельностью.
12.4.3. Состав исполнительных органов Банка обеспечивает
наиболее эффективное осуществление функций, возложенных на исполнительные
органы. Президенту Банка и членам правления предоставляется достаточно времени
для исполнения возложенных на них обязанностей. Положением о Правлении АКБ
«БИН» (ОАО) определено проведение заседаний Правления не реже одного раза в две
недели.
12.5. Практика корпоративного поведения Банка
обеспечивает своевременное раскрытие полной и достоверной информации о Банке, в
том числе о его финансовом положении, экономических показателях, структуре
собственности и управления в целях обеспечения возможности принятия
обоснованных решений акционерами Банка и инвесторами.
12.5.1. Акционерам обеспечиваются равные возможности для
доступа к одинаковой информации.
12.5.2. Информационная политика Банка обеспечивает
возможность свободного и необременительного доступа к информации о Банке.
12.5.3. Акционерам предоставляется возможность
оперативно получать полную и достоверную информацию, в том числе о финансовом
положении Банка, результатах его деятельности, об управлении Банком, о крупных
акционерах Банка, а также о существенных фактах, затрагивающих его
финансово-хозяйственную деятельность на официальном сайте Банка в сети Интернет.
Электронный адрес сайта: www.binbank.ru.
12.6. Практика корпоративного поведения Банка позволяет
учитывать предусмотренные законодательством права заинтересованных в
сотрудничестве с Банком лиц,
в том числе работников Банка, и
поощрять активное сотрудничество Банка и заинтересованных лиц в целях
увеличения активов Банка, стоимости акций и иных ценных бумаг Банка.
12.6.1. Для обеспечения эффективной деятельности Банка
его исполнительные органы учитывают
интересы третьих лиц, в том числе кредиторов Банка, государства и муниципальных
образований, на территории которых находится Банк или его структурные
подразделения.
12.6.2. Органы управления Банка должны содействовать
заинтересованности работников Банка в эффективной работе Банка.
12.6.3. Практика корпоративного поведения Банка должна
обеспечивать эффективный контроль за финансово-хозяйственной деятельностью
Банка с целью защиты прав и законных интересов акционеров.
В Банке разграничены компетенции
входящих в систему контроля за его финансово-хозяйственной деятельностью
органов и лиц, осуществляющих разработку, утверждение, применение и оценку
системы внутреннего контроля. Разработка процедур внутреннего контроля поручена
службе внутреннего контроля, независимой от исполнительных органов Банка, а
утверждение процедур внутреннего контроля - Совету директоров Банка.
13. Иная
информация о банке.
Сведения о сотрудниках Банка на 31.12.2005 г.
Численность сотрудников Банка – 1630 чел.
Количество принятых
в 2005 г.
- 747 чел.
Количество уволенных в 2005 г. -
482 чел.
Возрастная
характеристика сотрудников банка на 31.12.2005 г.
|
наименование
показателя
|
31.12.2005
|
|
Сотрудники
(работники), возраст которых составляет менее
25 лет, %
|
22
|
|
Сотрудники
(работники), возраст которых составляет от 25 до 35 лет, %
|
41
|
|
Сотрудники
(работники), возраст которых составляет от 35 до 55 лет, %
|
33
|
|
Сотрудники
(работники), возраст которых составляет более
55 лет, %
|
4
|
|
Итого:
|
|
|
из
них:
|
|
|
имеющие
среднее и /или полное общее образование,%
|
6
|
|
имеющие
начальное и /или среднее профессиональное образование,%
|
15
|
|
имеющие
высшее профессиональное образование,%
|
70
|
|
имеющие
послевузовское профессиональное образование,%
|
9
|
Президент АКБ
«БИН» (ОАО) М.О.Шишханов
Главный
бухгалтер АКБ «БИН» (ОАО) С.Е.Львов
Приложения:
1.
Годовая бухгалтерская отчетность
2.
Заключение аудитора