Министерство образования и науки Российской Федерации

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО – ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

Кафедра экономической теории

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему «Сущность инфляции, ее причины и методы регулирования»

Ярославль – 2007

СОДЕРЖАНИЕ

1) Сущность инфляции, формы ее проявления и виды. Социально - экономические последствия инфляции……………………………….3

2) Причины инфляции спроса и инфляции издержек. Особенности инфляционного процесса в России……………………………………9

3) Методы стабилизации денежного оборота……………………….14

Литература……………………………………………………………..16

1) Сущность инфляции, формы ее проявления и виды.

Стабильные цены – важнейшее условие успешного макроэкономического развития. Задача поддержания цен на постоянном уровне приобретает в современных условиях особое значение, так как практически всем странам мира характерен рост общего уровня цен, или инфляция.

Инфляция – это нарушение закона денежного обращения, вызванного диспропорциями в процессе общественного воспроизводства и проявляющаяся в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями в ней оборота, в обесценении денег.

Она ведет к перераспределению национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения, государством и населением и субъектами хозяйствования.

Инфляция свойственна любым моделям экономического развития, где не балансируются государственные доходы и расходы, ограничены возможности центрального банка в проведении самостоятельной денежно – кредитной политики.

Иногда инфляционные процессы возникают или специально стимулируются государством, когда использованы все прочие формы перераспределения общественного продукта и национального дохода.

Временное нарушение сбалансированности макроэкономических пропорций в рыночной экономике преодолевается рыночным механизмом хозяйствования через цены, перераспределением денежных и товарных ресурсов, умелой политикой центрального банка и государства. При длительном постоянном нарушении сбалансированности начинаются инфляционные процессы. Их интенсивность, темпы роста цен и доходов могут быть различны, и главная задача в этом случае – не допустить неконтролируемого ускорения инфляции, инфляции, связанной с нарастанием издержек производства, разрушающих экономику, и свести к минимуму потери инвесторов.

В современных условиях инфляция во всем мире носит хронический, повсеместный, всеохватывающий характер, вызываемый не только денежными, но и неденежными факторами, часто политическими. Полностью исключить инфляцию даже в рыночных условиях хозяйствования невозможно, речь может идти только об управляемой инфляции.

Типичным проявлением инфляции выступает общее повышение товарных цен и понижение курса национальной валюты. В то же время в условиях планово – распределительной системы в наибольшей степени инфляция выражается в дефицитности экономики, снижении качества товаров и значительно меньше – в уровне повышения цен.

Существует два основных типа инфляции:

скрытая «подавленная» и открытая.

В основе обоих типов лежит нарушение равновесия между стоимостью всей массы товаров и услуг и противостоящей ей денежной массой.

Скрытая инфляция существует, как правило, в нерыночной экономике, в которой цены и заработные платы контролируются и определяются государством.

Проявление скрытой инфляции выражается в товарном дефиците и ухудшении качества товаров, то есть за прежние суммы приобретается продукция низкого качества и в меньшем количестве, происходит более быстрый рост цен на новые изделия по сравнению с качеством, из торговли «вымывается» более дешевый ассортимент. В народном хозяйстве из-за роста издержек производства и сохранения стабильных цен снижается рентабельность, возрастают государственные дотации.

«Подавленная» инфляция может иметь место и в условиях рыночных отношений. Правительство пытается «подавить» инфляцию не путем развития производства, а зажимая денежную массу и фиксируя курс доллара. В этом случае инфляция проявляется в огромных неплатежах, в натурализации хозяйственных отношений, падении производства.

Для достижения заданного уровня инфляции государство задерживает платежи по государственным заказам, по оплате труда, выдачу пенсий и компенсаций, финансирование бюджетных отраслей.

Открытая инфляция проявляется главным образом через рост цен на товары и услуги. Бумажные деньги обесцениваются, возникает избыточная денежная масса, не обеспеченная соответствующим количеством товаров и услуг.

Уровень инфляции измеряется двумя основными показателями: индексом цен (потребительских, производственных на промышленную, сельскохозяйственную продукцию и т.п.) и темпом их роста.

Для характеристики инфляции особое значение имеет индекс потребительских цен (ИПЦ) – отношение стоимости потребительской корзины (совокупность потребительских товаров и услуг, выбранных для анализа роста цен) в данном году (месяце) к ее стоимости в базисном (с которым сравниваются цены) году или месяце. Таким образом, ИПЦ отражает изменение стоимости определенного набора предметов потребления, обеспечивающего минимальный (или рациональный) уровень потребления.

Темп роста цен за какой-то период исчисляется как отношение разности между ИПЦ данного года и ИПЦ базисного года к ИПЦ базисного года (в %).

Инфляцию можно характеризовать по разным признакам. В зависимости от темпа роста цен различают:

· умеренную (или ползучую) инфляцию – цены возрастают не более чем на 10 % в год, и темп роста доходов, как правило, соответствует темпу роста цен;

· галопирующую инфляцию – цены возрастают в десятки раз, темп роста доходов существенно отстает от темпа роста цен;

· гиперинфляцию – цены возрастают в сотни, тысячи раз, деньги практически перестают выполнять свои функции. (№ 3, с.192-193) Помимо негативных экономических последствий, опасна еще тем, что, как правило, остановить ее можно только неэкономическими мерами: жестким контролем цен, принудительным изъятием продовольствия у производителей и т.п. (№ 8, с. 339)

По причине возникновения инфляцию делят на два вида:

инфляцию спроса и инфляцию издержек.

Инфляция спроса – это инфляция, возникающая в результате превышения денежной массы над товарной, т.е. за счет избытка денег в обращении. При такой ситуации наблюдается повышенный спрос на какие – либо отдельные виды или вообще на все товары, вследствие чего продавцы товаров повышают цену реализации.

Инфляция спроса может быть спровоцирована разными обстоятельствами. Т.е. повышение денежной массы над товарным предложением может возникнуть из-за влияния многих факторов.

По степени охвата экономического пространства различают:

· локальную инфляцию (наблюдавшуюся в отдельных странах);

· мировую инфляцию (охватывающую группу стран, а иногда и почти все мировое сообщество).

С точки зрения равномерности повышения цен различают:

· сбалансированную инфляцию, которая характеризуется умеренным и почти одновременным ростом цен на большинство товаров и услуг;

· несбалансированную инфляцию, при которой цены изменяются в различных пропорциях, причем могут подниматься не на все товары сразу.

С точки зрения прогнозируемости выделяют:

· ожидаемую инфляцию (может предсказываться и прогнозироваться заранее, с достаточной степенью надежности);

· неожидаемую инфляцию(возникает стихийно, непредсказуемо, прогноз невозможен)

Также различают:

· внутреннюю инфляцию, вызванную внутренними инфляционными факторами;

· импортируемую инфляцию, вызванную повышением цен за рубежом.

Социально – экономические последствия инфляции:

Ø несоразмерное распределение дохода между группами населения, сферами производства, регионами, государством, предприятиями и населением;

Ø обесценение денежных накоплений населения и хозяйствующих субъектов, что приводит к возрастанию требований социальной поддержки со стороны правительства;

Ø увеличение инфляционного налога на получателей фиксированных денежных доходов;

Ø неравномерный рост цен;

Ø искажение структуры потребительского спроса;

Ø сокращение инвестиций в национальное хозяйство;

Ø обесценение амортизационных фондов;

Ø снижение покупательной способности национальной валюты;

Ø социальное расслоение общества и обострение социальных противоречий.

Невысокие темпы инфляции способствуют увеличению прибылей и оживлению рыночной конъюнктуры и поэтому могут положительно сказываться на экономическом развитии, но при высоком уровне роста цен и длительном характере инфляция превращается в величайшее экономическое зло. Инфляция дезорганизует хозяйство: неравномерный рост цен усиливает диспропорции в экономике, искажает структуру потребительского спроса, обостряет товарный голод, подрывает стимулы к накоплению, обесценивает их, ведет к снижению реальных доходов населения и расслоению общества, падению уровня жизни. В условиях инфляции резко сокращаются инвестиции, особенно долгосрочные, что отрицательно сказывается на экономическом росте.

2) Причины инфляции спроса и инфляции издержек.

Инфляция спроса вызывается следующими денежными факторами:

§ чрезмерная эмиссия наличных денег центральным банком (без ориентации на товарную массу). Последний может допустить чрезмерную эмиссию денег в различных ситуациях: при необходимости покрыть дефицит бюджета; увеличении потока в страну валютной выручки;

§ чрезмерная эмиссия безналичных денег коммерческими банками, допущенная в результате просчетов в денежно – кредитной политике центрального банка (в силу чего совокупная денежная масса в обращении, включая наличную, превысит товарную);

§ милитаризация экономики, т.е. чрезмерные военные расходы. Деньги, затраченные на содержание армии, выпуск военной техники и другие профильные нужды, в итоге попадают на рынок, но без соответствующего поступления в оборот товаров. Таким образом, за счет военных ассигнований увеличивается денежный спрос при неизменном товарном предложении;

§ структурные диспропорции в народном хозяйстве, которые приводят к недостаточному предложению тех или иных товаров.

Инфляция издержек – это инфляция, возникающая в результате увеличения каких – либо издержек производства или реализации товаров.

Т.е. если затраты, связанные с производством или реализацией товаров возрастают (т.е. себестоимость товаров увеличивается), товаропроизводители (а затем продавцы) или только продавцы (если увеличились затраты лишь по реализации) вынуждены поднимать цены вне зависимости от того, пользуется ли товар повышенным спросом или нет. Иначе говоря, и те, и другие стремятся переложить возросшие издержки на плечи потребителей.

Инфляция издержек характеризуется воздействием следующих неденежных факторов на процессы ценообразования:

· подорожание сырья, и первую очередь энергоресурсов. Затраты на последние имеют наибольший удельный вес в себестоимости товаров. Рост цен на энергоресурсы – это увеличение затрат на коммунальные услуги, эксплуатацию оборудования, транспортные перевозки и т.п. Таким образом, раскручивание спирали «рост цен на энергоресурсы (газ, нефть, электричество) – рост цен на товары» является определяющим фактором инфляции издержек;

· увеличение налогообложения (потери от которого товаропроизводители и продавцы будут стремиться переложить на потребителей);

· рост ставки процента за кредит (включаемой в цену товара);

· повышение заработной платы. Однако этот фактор является существенным в развитых странах, где уровень заработной платы достаточно высок, и она имеет значительный удельный вес в затратах на производство и продвижение товаров на рынок;

· падение производительности труда, т.е. сворачивание про изводства. Этот фактор обусловлен делением всех затрат на постоянные и переменные. Если последние (сырье, материалы, сдельная заработная плата) напрямую зависят от объема выпуска продукции и, следовательно, уменьшаются вместе с сокращением объема выпуска продукции, то постоянные затраты (коммунальные услуги, повременная заработная плата) остаются неизменными при любом объеме. Таким образом, чем меньше объем выпускаемой продукции, тем большая часть постоянных затрат приходится на единицу продукции и соответственно тем больше ее себестоимость.

Особенности инфляционного процесса в России.

Пик инфляции в России пришелся на 1992 г., когда цены за год выросли в среднем на 2508 %. В 1993 г. цены на потребительские товары увеличились в годовом исчислении на 844 %.

Гиперинфляция потребовала денежные знаки более высокого достоинства для обеспечения роста цен необходимой денежной массой. В 1993 г. в оборот были введены новые банкноты достоинством 5, 10 и 50 тыс. рублей.

В 1994 и 1995 годах продолжался стремительный рост потребительских цен, который в годовом исчислении составил соответственно 215,0 и 131,3 %.

Фактически в этот период Россия переживала стагфляцию – сочетание экономического спада (стагнации) с высоким уровнем инфляции.

Благодаря введению валютного коридора и других мер по укреплению национальной валюты в 1996 г. правительству удалось снизить уровень инфляции до 21,9 % и в 1997 г. до 11%. В дальнейшем правительство планировало уменьшить уровень инфляции до 9,1 % к 1998г., до 7,2 % к 1999 г. и до 6,6 % к 2000г.

Однако этим планам помешал финансовый кризис, который разразился в августе 1998 г. и привел к новому витку роста потребительских цен. Уровень инфляции в этом году составил 84,4 %.

В бюджете Р.Ф. на 1999 г. рост потребительских цен прогнозировался уже на уровне 30 %. В свою очередь специалисты МВФ оценивали рост потребительских цен в России в 1999 г. не менее чем на 56 %. В реальности по официальным данным уровень инфляции в России в 1999 г. составил 36,5 %.

Динамика среднегодового уровня инфляции в России

Годы

Инфляция

1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

5,3

92,6

2508,8

844,2

215,0

131,3

21,9

11,0

84,4

36,5

20,2

18,6

15,1

12,0

10,0

10,9

С 2000 по 2004 г. с проведением последовательной политики по сдерживанию роста цен вновь наметилась устойчивая тенденция к снижению данного показателя, который уменьшился за указанный период с 20,2 до 10,0 %. В 2005 г. Правительство прогнозировало уровень инфляции в 9 %, однако удержать данный показатель в прогнозных рамках не удалось и он составил 10,9 %.

В ближайшие годы в России следует ожидать сохранения относительно высоких темпов роста (по сравнению с другими странами мира) инфляции (7 – 8 %), поскольку не созданы действенные механизмы стабилизации экономики регулирования уровня внутренних цен.

В Программе социально – экономического развития Р. Ф. на среднесрочную перспективу (2006 – 2008 годы), утвержденной Правительством в январе 2006 г., поставлена задача добиваться снижения уровня инфляции в 2006 г. до 7,0 – 8,5 %, в 2007 г. до 6,0 – 7,5% и в 2008 г. до 5,0 – 6,0 %.

В 2006 г. существуют значительные риски превышения целевых ориентиров по инфляции, зафиксированных в Программе социально – экономического развития Р. Ф. на среднесрочную перспективу (2006 – 2008 годы). При инерционном тренде развития рост индекса потребительских цен в России в 2006 г. может превысить 10 %.

Прогноз среднегодового уровня инфляции в России

Годы

Инфляция (%)

2006

2007

2008

2009

2010

7,0 – 8,5 %

6,0 – 7,5%

5,0 – 6,0 %

5,0

3,0

3) Методы стабилизации денежного обращения.

Денежные реформы. Они проводились в условиях металлического денежного обращения — при серебряном или золотом стандарте, а также после Второй мировой войны, когда действовал золотодевизный, или золотодолларовый, стандарт.

После окончания войн и революций стабилизация денежного обращения как один из важнейших способов восстановления экономики проводилась при помощи следующих методов: нуллификации, реставрации (ревальвации), девальвации и деноминации.

Нуллификация означает объявление об аннулировании сильно обесцененной единицы и введении новой валюты. Так, в Германии в результате послевоенной гиперинфляции и значительного обесценения рейхсмарки введенная в обращение в 1924 г. марка обменивалась в соотношении 1:1 трлн. старых рейхсмарок. Прежняя марка была аннулирована.

Реставрация — восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы. Например, после первой мировой войны во время денежной реформы 1925 — 1928 гг. в Англии было восстановлено довоенное золотое содержание фунта стерлингов. После Второй мировой войны реставрация, или ревальвация, проводилась путем повышения официального валютного курса к доллару, а затем МВФ регистрировал повышения золотого содержания денежной единицы. Например, ФРГ провела в рамках Бреттон-Вудской валютной системы три ревальвации (в 1961, 1969 и 1971 гг.). Неоднократные ревальвации проводит ФРГ и в рамках Европейской валютной системы, где сохранился режим фиксированных курсов валют.

Девальвация — снижение золотого содержания денежной единицы, а после Второй мировой войны — официального валютного курса к доллару США. Так, золотое содержание доллара США было снижено в декабре 1971 г. на 7,89%, а в феврале 1973 г. — на 10%. После введения плавающих валютных курсов 1973 г. девальвация проводится лишь в группировке с регулируемыми валютными курсами — в Европейской валютной змее, на базе которой была создана Европейская валютная система.

Деноминация — метод «зачеркивания нулей», т.е. укрупнение масштаба цен. Так, в Бразилии, где темпы ежегодного обесценения достигли 933,6%, в 1988 г. был принят «Летний план», по которому введена денежная единица «нокрузадо», эквивалентная 1000 прежних крузадо. В России также проводится деноминация рубля в 1998 г. (в 1000 раз).

Литература:

1) Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жуков. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2003.-600с.

2) Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: Юрайт – Издат, 2002.-269с.

3) Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1998.-448с.: ил.

4) Макроэкономика: учебник / под общей ред. д. э. н., проф. А.В.Сидоровича; МГУ им. М.В. Ломоносова. – 7-е изд. перераб. и доп. – М.: Издательство «Дело и Сервис», 2005. – 464с.

5) Экономика. Для студентов неэкономических специальностей: Учебник / Е. Г. Ефимова. – М.: Флинта: Московский психолого-социальный институт, 2004. – 392с.

6) Экономика. Учебник / Под ред. А.И. Архипова, А.Н. Нестеренко, А.К. Большакова. – М.: «ПРОСПЕКТ», 1999.–800с.

7) Андрианов В. Инфляция и методы ее регулирования // Маркетинг. 2006. № 3.

8) Программа социально – экономического развития Р. Ф. на среднесрочную перспективу (2006 – 2008 годы). – М., 2006