Содержание

Введение.......................................................................................................... 3

Глава 1. Происхождение денег.................................................................... 5

1.1. Развитие форм собственности...................................................................................... 5

1.2. Деньги - экономическая и историческая категория.................................................... 8

2.3.Виды денег............................................................................................................................ 9

Глава 2. Сущность и функции денег........................................................ 12

2. 1. Сущность......................................................................................................................... 12

2. 2. Функции денег.................................................................................................................. 14

2.2.1. Функция как мера стоимости................................................................................. 14

2.2.2.Функция как средства обращения.......................................................................... 16

2.2.3 Функция как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений... 17

2.2.4 Функция как средства платежа............................................................................... 19

2.2.5. Функция мировых денег.......................................................................................... 21

2.3. Роль денег в рыночной экономике.................................................................................. 24

2.4. Денежное обращение....................................................................................................... 25

Заключение.................................................................................................. 28

Список использованных источников и литературы.............................. 31

Введение

Актуальность работы заключается в том, что деньги, являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к деньгам.

Деньги представляют собой сложные организмы, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, опосредствляющее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена.

Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

Объектом исследования являются деньги и денежные отношения.

Цель исследования: охарактеризовать рынок денег и его проблемы, а также показать роль денег в рыночной экономике.

Для раскрытия поставленной цели раскроем ряд следующих задач:

§  Описать история денежной единицы России

§  Рассмотреть понятие и типы денежных систем

§  Охарактеризовать денежную массу и ее структуру

§  Раскрыть предложение и спрос на деньги и их равновесие

§  Проанализировать особенности формирования рынка денег в России.

Данная курсовая работа выступает как анализ экономических отношений в хозяйстве. Она призвана дать подробную характеристику сущности  роли денег   и денежного рынка  в экономике.

Курсовая работа состоит из двух глав, которые, в общем, дают наиболее полное описание денег.

Первая глава вводная, в ней исследованы основные формы стоимости: простая, полная, всеобщая и денежные формы стоимости. Сущность денег, которая определяется выполняемыми ими функциями. И виды денег, начиная от металлических, заканчивая кредитными деньгами. В этой главе автор использует метод научной абстракции, т.е. расчленение главы на пункты, тем самым, помогая воссоздать наиболее полное представление о формах стоимости и сущности денег.

Во второй главе исследуются функции денег: функция средства обращения,функция меры стоимости, функция  средства накопления, функция  средства платежа, функция мировых денег. В этой главе автор использует метод индукции, т.е. создаются отдельные функции денег в частном, а в конце главы делаются общие выводы. В пункты 2.3. и 2.4. являются заключительными в них рассмотрена: роль денег в рыночной экономике и денежное обращение. Затронута проблема отмены золотого стандарта и появление современных денег. В этой главе также используются метод научной абстракции. На протяжении всей курсовой работы применяется позитивный подход к исследованию темы, т.е. исследуется взаимосвязь экономических явлений.

Глава 1. Происхождение денег

1.1. Развитие форм собственности.

Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты, когда перед первобытными племенами встала сложная задача: как - в каких меновых соотношениях - одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет по справедливости обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное другим племенем. Найти удовлетворительный ответ тогда было невозможно. Ведь еще не было какого-нибудь общепризнанного эквивалента (равного по стоимости товара), с помощью которого можно измерять стоимость других товаров. Поэтому первоначальный простой обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым.

Позже товары стали производиться в большом разнообразии. Владелец какого-то товара мог выменять его на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил ему эквивалентом. Однако и в этом случае одна вещь непосредственно обменивалось на другую, что не всегда устраивало продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец меха нуждался в мясе, то обмен становился или невозможным или слишком затруднительным. Такие заторы в обмене сохраняются подчас и до сих пор при бартерной торговле (прямом обмене товара на товар).

Когда же производство и обмен товаров стали регулярными, в каждой стране и в крупных экономических регионах появились на местных рынках общие эквиваленты - наиболее ходовые продукты, на которые можно было бы обменять другие полезности. Например, у греков и арабов это был скот, у славян - меха.

Требования международной торговли не соответствовали различные местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми народами - всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли денег наиболее подошло золото - благородный металл, обладающий большой сохранностью. Золото имеет также другие необходимые для всеобщего эквивалента качества: делимость, портативность (благодаря большому удельному весу золота требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие в достаточном количестве для обмена (более благородный металл платина встречается в природе реже), большую стоимость (добыча одного грамма золота требует больших масс труда).

И так, деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся на два полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребительских стоимостей, а на другой - деньги, выражающие суммарную стоимость всех товаров.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

*               переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

*               имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

Важным открытием в исследовании природы денег стало доказательство их товарного происхождения. Очевидно, что в дотоварном («натуральном») хозяйстве продукт производства потреблялся самим производителем. В товарном же хозяйстве (основанном на общественном разделении труда) «Производитель» и «Потребитель» - это уже разные лица, поэтому продукт производится с целью продажи и переходит к потребителю опосредованное - через обмен.

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости.

1. Простая, или случайная, форма стоимости, соответствующая ранней ступени развития обмена. Обмен носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре.

2. Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным разделением труда, в связи с чем в процесс обмена включается множество предметов общественного труда. Это приводит к тому, что в связи со множеством товаров-эквивалентов, стоимость каждого товара не получает законченного выражения.

3. Всеобщая форма стоимости связана с тем фактом, что дальнейшее развитие обмена привело к выделению из множества товаров отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена.

4. Денежная форма стоимости связана с выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента.[1]

Такая роль с развитием обмена закрепилась за благородными металлами (золотом и серебром). Это связано с тем, что данные металлы в наибольшей степени соответствовали тем требованиям, которые рынок предъявляет к товару - деньгам. Эти требования следующие:

*                однородность;

*                трудность получения в необходимом количестве;

*                делимость без потери стоимости;

*                портативность;

*                сохраняемость в течение сколь угодно большого промежутка времени.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это историческая категория, разрешающая противоречие товарного производства между потребительной стоимостью и стоимостью в связи с тем, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

В своей эволюции деньги прошли этапы:

1) металлических;

2) бумажных;

3) кредитных;

4) электронных денег.

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и выступали в качестве заместителей ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.

Объективная возможность появления заместителей реальных денег связана с реализацией металлическими деньгами функции средства обращения. В процессе реализации данной функции металлические деньги, во-первых, стирались, в результате чего полноценная монета превращалась лишь в знак стоимости; во-вторых, происходила сознательная порча металлической монеты как государственной властью (снижение лигатурной массы монеты), так и многочисленной армией фальшивомонетчиков.

Однако, несмотря на все эти изменения, «неполноценные» монеты выполняли денежные функции не хуже «полноценных». В результате этого в обществе возникла идея бумажных денег.

1.2. Деньги - экономическая и историческая категория.

Деньги — экономическая и историческая категория. Экономическая категория (товар, кредит и т.п.) выражает общественные отношения между людьми в процессе производства, т.е. одну сторон производственных отношений. Следовательно, люба экономическая категория взаимосвязана с движением стоимость валового внутреннего продукта (ВВП) и его основной части -национального дохода (НД).

Деньги выступают активным элементом и составной часты всего воспроизводственного процесса, обслуживая все его фаз; производство, распределение — первичное и вторичное, обменивание и использование), поэтому они входят в систему производственных отношений.

Функционируя в системе производственных отношений обеспечивая движение стоимости ВВП и НД, деньги отражают определенную сторону объективной хозяйственной деятельности, т.е. выступают экономической категорией. Они обслуживают весь производственный процесс образования стоимости ВВП и НД через определение цен, выражающих стоимость отдельных товаров и услуг. Цена отражает не индивидуальные затраты отдельных товаропроизводителей, а общественно необходимые затраты на изготовление определенных групп товаров и услуг.

В условиях рыночной экономики цена товара складывается исходя из необходимой стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют спрос и ;

предложение на рынке, а также конкуренция товаропроизводителей. Рыночная цена вынуждает товаропроизводителя снижать издержки производства, повышать его эффективность.

Деньги как экономическая категория, возникшая на определенной ступени развития товарных отношений, выступают поэтому исторической категорией. Как историческая категория деньги на каждом этапе товарного производства наполняются новым содержанием, которое усложняется с изменением условий производства.

В далеком прошлом всеобщим эквивалентом на короткий период времени и на ограниченной территории выступали товары, имеющие индивидуальную потребительную стоимость (скот, меха). При систематическом обмене, когда товар стал перевозиться на большое расстояние, использование таких денег вызывало большие неудобства. Роль денег переходит к металлам (сначала меди, затем серебру и, наконец, золоту).

Деньги — товар по происхождению, но отличаются от него, выступая как особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Следовательно,

1)         потребительная стоимость денег удваивается, поскольку, кроме конкретной стоимости (например, золото удовлетворяет эстетическую потребность человека — ювелирные изделия), они обладают всеобщей потребительной стоимостью, т.е. способностью удовлетворять любое желание владельца через рынок;

2)          стоимость денег в отличие от обычного товара, у которого она скрыта, имеет внешнюю форму проявления до их обмена на j рынке. Обладая деньгами, владелец уверен, что эта стоимость по его желанию может превратиться в любую полезную вещь.

Деньги разрешили противоречие товарного производства между потребительной стоимостью и стоимостью. С появлением денег товарный мир раскололся на два полюса: на первом — один товар — деньги, на другом — все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их стоимость — на стороне денег. Товары, действующие в обмене, выступают как потребительные стоимости, деньги становятся выразителем этих потребительных стоимостей всех товаров через стоимость. Итак

-деньги — это товар, стихийно выделившийся в процессе исторического развития товарного производства и обмена;

-деньги — это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента;

-деньги — это механизм, разрешивший противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью.

2.3.Виды денег.

Расширение сферы коммерческого и банковского кредита в условиях приобретения товарными отношениями всеобщего характера привело к появлению кредитных денег.

Кредитные деньги в своем развитии прошли следующие этапы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги и их последняя разновидность - кредитная карточка.

Вексель - документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное, абстрактное денежное обязательство об уплате обозначенной в нем суммы в указанный срок и в указанном месте.

Особенностями векселя являются:

*                 абстрактность;

*                 бесспорность;

*                 обращаемость (относится к переводному векселю).

Однако, несмотря на ряд преимуществ, присущих вексельному обращению, оно имеет все-таки ограниченный характер в силу того, что в него входит, как правило, узкий круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов.

Банкнотное обращение - следующий этап развития кредитных денег, возникший на базе вексельного обращения.

Банкнота - это обязательство банка. Банкнота отличается от векселя по двум важным моментам:

*                 во-первых, по срочности, так как вексель есть срочное долговое обязательство, а банкнота - бессрочное долговое обязательство;

*                 во-вторых, по обеспеченности, т.е. вексель выпускается в обращение отдельным юридическим или физическим лицом и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в обращение Центральным банком страны и имеет государственную гарантию.

Банкноты выпускались взамен коммерческих векселей в порядке кредитования товарооборота. Их объем в обороте стихийно приспосабливался к потребностям оборота в деньгах. Вексельное и золотое обеспечение банкнот гарантировало относительную устойчивость и эластичность банкнотного обращения С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот отпало золотое обеспечение. а вексельное сильно ухудшилось, так как вексельный портфель Центрального банка по большей части наполнен казначейскими векселями и обязательствами. Нарушение связи банкнотного обращения с процессом воспроизводства создает реальные условия для возникновения хронической инфляции.

Следующим кредитным орудием является чек, который появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах.

Чек - это денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя (владельца счета) кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. То есть фактически чек - это разновидность переводною векселя, который владелец счета выписывает на коммерческий банк.

Чек как денежный документ краткосрочного действия не имеет статуса законного платежного средства, и, в отличие от эмиссии денег, выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота.[2]

В условиях развитой системы банковских учреждений чеки широко применяются как универсальное средство платежа во внутреннем обороте и в международных расчетах.

Во внутреннем обороте чеки используются

*                 для получения в банках наличных денег (именные чеки);

*                 для расчетов за товары и услуги (ордерные и предъявительские);

*                 в качестве инструмента, опосредующего безналичные расчеты (расчетные и акцептованные чеки).

Особое значение чек имеет как средство для безналичных расчетов. В развитых странах основная масса платежей за товары, услуги, а также по биржевым сделкам с цепными бумагами осуществляется безналичным порядком - при помощи чеков, причем чековый оборот значительно превышает оборот наличных денег.

Необходимо отметить, что именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, когда большая часть взаимных претензий между юридическими лицами погашается без участия наличных денег, и платеж производится лишь по сальдо, причем по большей части также в безналичном порядке.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в практике банковских расчетов способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Наивысшим достижением современной банковской практики на базе внедрения ЭВМ является возможность замены чеков электронными кредитными карточками, не только замещающими наличные деньги и чеки в расчетах, но и дающими их владельцу право получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время используется четыре вида кредитных карточек, из которых наибольшее распространение получили банковские и торговые.

Общепринято, что деньги выполняют пять функций:

1) меры стоимости;

2) средства обращения;

3) средства платежа;

4) средства накопления;

5) мировых денег.

Рассмотрим подробнее эти функции.

Глава 2. Сущность и функции денег

2. 1. Сущность

Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность.

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется их участием в:

•осуществлении различных видов общественных отношений;

•распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег объясняются разными социально-экономическими условиями;

•определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости.

Однако величина стоимости определенного товара, изготовленного отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей не столько от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех или иных товаров. Поэтому при реализации товара его владелец может претендовать лишь на цену, обусловленную общественно необходимым уровнем затрат на изготовление определенного товара.

Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, выполняемое с помощью денег. Последние также создают возможность регулирования оценки отдельных товаров и приобретения (покупки) лишь определенной части общественного продукта. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

• служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другое на условиях бартера. Однако, как уже отмечалось, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другое ценности.

В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями товарно-денежных отношений и сфер их применения;

• улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товарное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию, с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

2. 2. Функции денег

Деньги обладают определенными функциями. Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться.

Особенности функций состоят в том, что они в большинстве случаев осуществляются лишь деньгами.

Деньги выступают в качестве:

• меры стоимости;

• средства обращения;

• средства платежа;

• средства накопления.

Помимо перечисленных функций, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег (международного платежного средства), в которой они используются для денежных операций между странами. Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывало сомнений.

Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

2.2.1. Функция как мера стоимости

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного общественно необходимого труда; соизмерение их стоимости возможно, так как сами деньги ею обладают. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), но они выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.

Формой проявления стоимости является цена товара. Однако стоимость товара служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к деньгам другие товары, сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала т- золота или серебра. В результате товары стали относиться друг к другу в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота и серебра, фиксированный в качестве единицы измерения. Для сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, т.е. количество золота и серебра, принятые в стране за денежную единицу. Например, в США актом о золотом стандарте за доллар в 1900 г. было принято 1,50463 г чистого золота, но при дальнейших девальвациях доллара содержание в нем золота снижалось трижды: в 1934 г. — до 0,889т, в декабре 1971 г. — до 0,818 г и в феврале 1973 г. — до 0,737 г.

Ямайская валютная система, введенная в 1976—1978 гг., отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время официальный масштаб цен заменен фактическим, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.

При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько -непосредственно в процессе производства. Поскольку заключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать в определенной степени как общественно необходимое, товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на этой ступени, а не после предварительного приравнивания их к денежному товару в обращении, как было на первоначальных этапах товарного производства.

В связи с тем что «кредитные деньги — это форма проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, а капитал, то выполнение функции меры стоимости ими осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства».[3]

А это означает, что при капитализме цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена товара в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью реализуемых товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношения спроса и предложения на данный товар на рынке.

При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному желтому металлу.

2.2.2.Функция как средства обращения.

Товарное обращение . включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т—Д—Т.

Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно. обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.

Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а, во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда Золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т—Д—Т не прерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства; если происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

Формула Т—Д—Т соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются как покупательное средство, а не как средство платежа. Товар /деньги», по существу, не приспособлен к самостоятельному выполнению функции платежа, поскольку последняя предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию, доверие.

Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует формула Д—Т—Д', где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

Хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а функция покупательного средства — товару деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе функции. И все же главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товара, а вторые — движение капитала.[4]

2.2.3 Функция как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги — золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т—Д—Т. В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в «золотую куколку», т.е. сокровище.

В докапиталистических формациях существовала «наивная форма накопления богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль — стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках и казначействе США как стратегический резерв. Так, к концу 1990 г. в капиталистических и развивающихся странах официальные золотые резервы составили 938,4 млн. унций, или 29,2 тыс. т, в том числе в развитых странах — 24,8 тыс. т и в развивающихся —4,4 тыс. т.

Хранение золотого запаса связано с золотым фетишем, когда еще в средние века меркантилисты доказывали, что основой экономической политики является накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины XX в. считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса. В сентябре 1949 г. США сосредоточили у себя 75^6 всех золотых резервов капиталистического мира (около 21,9 тыс. т).

Золотой фетиш продолжает существовать и в сознании частых лиц, рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Активный рынок частных тезавраторов включает по меньшей мере треть населения. Кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым сейчас в международных платежах.

В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золото-валютных резервов. Например, золото-валютные резервы Российской Федерации представлены в табл. 1.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в другом процессе обращения».[5]

Таблица 1.

Золото-валютные резервы России (на конец апреля 1999г.*)

 

Статьи

Млн. долл. США

Общие резервы минус золото

14 067,7

СДР

0,6

Резервная позиция в МВФ

1,3

Прочие валютные резервы

14 065,9

Золото (в миллионах тройских унций)

13 722,0

Золото (национальная оценка)

4 116,6

Денежные власти: другие активы

3 775,2

Коммерческие банки:

Иностранные активы в конвертируемой валюте

11 125,0

Иностранные активы в неконвертируемой валюте

197,3

 

* Бюллетень банковской статистики, Центральный банк РФ. - М., 1999. - №8/51/. -С.8

Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функции кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное — кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствуют расширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае необходимости.

В эпоху становления и развития капитализма такого рода накопления осуществляются в ряде стран на уровне государственной политики.

2.2.4 Функция как средства платежа.

Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при:

*                 продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов;

*                 выплате заработной платы рабочим и служащим. Следовательно, деньги и функции средства платежа имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения, что можно изобразить следующим образом:

Т—Д—Т — функция денег как средства обращения,

ТО—ОД — функция денег как средства платежа.

Отсюда видно, что если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег' и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок (3—6 мес.).[6]

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсии и других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег. Так, жалованье наличными деньгами получают в Англии около' 10% занятых, во Франции — менее 10%, в ФРГ и Канаде — около 5%, а в США — примерно 1%.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствуют введение в платежный оборот электронных денег.

Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США, где в 70-х гг. конгресс санкционировал создание национальной комиссии по системе электронных переводов денежных средств. Федеральная резервная система вместе с казначейством разработала и внедрила данную систему на общенациональном уровне. Модернизирована коммуникационная сеть для межбанковских переводов — вместо разрозненных каналов функционирует единая сеть, состоящая из 14 связанных между собой коммуникационных процессов и охватывающая все депозитные учреждения США. Основными элементами указанной системы являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки.

На базе электронных денег возникли, кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

Порядок использования кредитной карточки заключается в следующем. Потребитель получает от специальной кампании-эмитента или банка пластиковую карточку, на которой указаны присвоенный номер счета и секретный код для опознания владельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточка предъявляется в учреждении, которое входит в данную систему платежа (торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т.д.). Продавец выписывает счет за проданные товары (услуги) с указанием даты покупки, фамилии, номера карточки и т.д., покупатель подписывает счет. Затем счет пересылается в банк, который немедленно оплачивает его, а затем инкассирует долг с покупателя. Раз в месяц покупателю присылается общий счет, который может быть оплачен в течение льготного периода (25—30 дней). Покупатель может также пролонгировать платеж, при этом он получает кредит, за который уплачивает высокий процент — 1,5% в месяц, или 18% в год.

Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.

2.2.5. Функция мировых денег.

Она возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, т.е. выступают в виде слитков золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае- — покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуцию, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и др.). В 1930 г. в Женеве была подписана Международная конвенция о переводных и простых векселях, а в 1931 г. — Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Однако особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм регулирования валютных курсов — механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом, английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Второе соглашение заключено в 1944 г. в Бретгон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма. Основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35 долл. за тройскую унцию — 31,1 г). Однако уязвимым местом в выполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между интернациональным характером валютных связей и национальной природой кредитных денег.

Диктат ведущих национальных валют в международном обороте проявился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью-Фаундленда, а также Гонконга), государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалия). Основой валютного блока было поддержание входившими в него странами твердого курса по отношению к валюте страны-гегемона; все расчеты предлагалось производить в этой валюте, которая хранилась в Банке Англии. По такому же принципу действовал Долларовый блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, возглавляемый Францией.

Во время и после Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны — стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

Валютные клиринги — это расчеты между странами на основе зачета Взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. и затем получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу б0-х it. были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением конвертируемости валют.

В целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств — специальных прав заимствования (Special Drawing Rigts — СДР). СДР — это эмитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. В соответствии с этим планом СДР без-. возмездие распределялись среди стран — членов Фонда, который открывал им счет СДР в сумме 16,8% их квоты. Эмиссия СДР проводилась в небольших размерах: в первые годы (с 1970 г.) было выпущено свыше 9,3 млдр. СДР, в течение 1979— 1981 гг. — 12 млрд. Общая доля СДР в международных активах составляет всего 2,5%.

Первоначально в 1970 г. в единице СДР было установлено твердо фиксированное золотое содержание, как и у доллара США, — 0,888671 г. Однако после двух девальваций доллара (в 1971 и 1973 гг.) и введения плавающих валютных курсов с 1,июля 1974 г. стоимость единицы СДР стала определяться на основе средневзвешенного курса 16 валют ведущих капиталистических стран, доля внешней торговли которых составляла не менее 1% объема мировой торговли. С 1 января 1981 г. число валют в «валютной корзине» СДР было сокращено до пяти, после чего ее состав пересматривается раз в пять лет. Так, с 1 января 1991 г.' действует «корзина» СДР, в которой предусмотрены доли следующих валют: доллар США — 40%, немецкая марка — 21, японская иена — 17, французский франк и английский фунт стерлингов — по 11%. По состоянию на конец августа 1990 г. 1 СДР равен 1,386 долл. США.

В марте 1979 г. была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами — членами Европейской валютной системы (ВВС) — ЭКЮ (European Currency Unit). Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран — участниц ЕВС противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных золотых резервов стран — участниц ЕВС) и наполовину — национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в виде записей на счетах центральных банков стран — членов ЕВС в Европейском валютном институте (до 1994 г. — Европейском фонде валютного сотрудничества).

Стоимость ЭКЮ определяется методом «корзины» из валют стран — участниц ЕВС. Удельный вес каждой валюты в «корзине» зависит от доли страны в ВНП ЕВС, взаимном товарообороте, Европейском валютном институте. В связи с этим наибольшая доля в «корзине» на 21 сентября 1989 г. приходится: на немецкую марку — 30,1%, французский франк — 19,0, английский фунт стерлингов — 13,0, бельгийский франк — 7,6, испанскую песету — 5,3, прочие — 5,45%.

В соответствии с соглашением о ЕВС ЭКЮ является счетной единицей и средством межгосударственных расчетов по валютным интервенциям, но главным образом — базой для выражения паритетов валют стран-участниц, регулятором отклонений рыночных курсов валют.

Пределы допустимого колебания валют к доллару США были установлены 19 марта 1973 г. в размере ±2,25% от центрального курса для всех стран-участниц, за исключением Италии (±6%) в связи с ее тяжелым экономическим положением. В 1990 г. Италия уменьшила пределы колебаний до общепринятых, а в связи со вступлением Великобритании в октябре 1990 г. в ЕВС для фунта стерлингов были установлены пределы колебаний ±6%. С августа 1993 г. пределы колебаний были временно расширены до ±15%. Таким образом, в настоящее время из 15 стран-участниц ЕВС в валютной группировке не участвуют лишь Испания, Португалия, Греция и Великобритания, которая вышла из ЕВС в сентябре 1992 г.

2.3. Роль денег в рыночной экономике.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Но если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала.

Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, что функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар — рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.[7]

Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие — внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи — между первым и вторым подразделениями.

В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В-четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

В 80-е гг., когда в ведущих странах мира в соответствий с монетаристской концепцией денежно-кредитная политика стала важнейшим элементом государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилила.

2.4. Денежное обращение

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, где товарный мир разделяется на два вида товаров: собственно товары и товар- деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Из процесса денежного обращения, таким образом, возможно вычленение понятия денежного оборота.

Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадий производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот. связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате груда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.

Таким образом сменяя форму стоимости, деньги находятся в постоянном движении между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах и представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение - достаточно сложная конструкция, соединяющая в себе как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах:

*                 отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;

*                 способность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

*                 характер и степень влияния денежной массы на рост цеп и инфляцию;

*                 хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

Безналичное обращение - это движение стоимости без участия наличных денег, перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачет взаимных требований и т. д. Осуществляется безналичное обращение с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на безналичную и наоборот. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и вместе с ним образует единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.[8]

Заключение

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Пожалуй, вся структура современной экономики предопределена существованием денег.

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

"Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка"[9].

Чем более разгадана эта «загадка», тем легче нам ориентироваться в сложности рыночных отношений.

Таким образом, денежная система сложилась исторически в каждой стране, она законодательно установлена государством.

В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы, основные из которых - это коммерческий и банковский кредит, кроме того существуют межхозяйственный денежный кредит, потребительский, ипотечный, государственный и международный.

Денежная масса-это совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной формах, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве. Она состоит из наличных денег в обращении, "денег в узком смысле слова", "денег в широком смысле слова" и депозитных сертификатов банков, облигаций государственного займа, других ценных бумаг государства и коммерческих банков.

Рассмотрев в данной работе лишь некоторые вопросы связанные с деньгами и их функциями можно понять насколько большую роль они играют в жизни общества, государства и в жизни каждого человека. Но поскольку моя будущая работа связана с экономикой, то в заключении своей работы я бы хотела выделить роль денег в экономике. А в частности, в рыночной экономике, так как считаю, что деньгам принадлежит ключевая роль в ней. Проявляется это в следующем.

Во-первых, общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи конкретизированными в определенном предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, "инструментом" общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги играют и качественно новую роль - они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего.

Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

Роль денег как капитала проявляется через их функции, речь о которых шла выше.

В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

И в-четвертых, деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

Таким образом, основным источником роста денежного предложения денежной программы на 2004 год является увеличение чистых международных резервов.

Задача снижения рисков на финансовых рынках в современных условиях приобретает все большее значение. При ее решении Банк России намерен сосредоточиться на совершенствовании законодательства о залоге и банкротстве, а также на обеспечении его соблюдения, включая проработку механизмов, позволяющих инвесторам защищать свои права в случае дефолта эмитента.

В целях развития рынка производных финансовых инструментов, достаточно успешно используемых в мировой практике для перераспределения рисков, Банк России намерен активно участвовать в разработке законодательных актов, регулирующих функционирование данного рынка.

Список использованных источников и литературы

1.     Албегова И.М., Емцов Р.Г., Холопов А.В. Государственная экономическая политика: опыт перехода к рынку. / Под ред. А.В. Сидоровича. – М.: Дело и сервис, 1999. с.

2.     Белокрылова О. С. Теория переходной экономики. Р/д.: Феникс, 2002.

3.     Бункина М. К. Национальная экономика.  М.: Логос, 2002.

4.     Войтов А.Г. Экономика. Общий курс.  М.: Информационно-внедренч. центр «Маркетинг», 1999.

5.     Вольский А. Условия совершенствования управления экономикой // Экономист.  2001. № 9.

6.     Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы. // Деньги и кредит.  2000. № 6.

7.     Государственное регулирование рыночной экономики. / Под ред. проф. Кушлина В.И. и проф. Волгина Н.А. М.: ОАО "НПО "Экономика", 2000.  735 с.

8.     Государственное регулирование экономики: Учебное пособие. М.: Дело, 2001..

9.     Грязнова А. Р. Микроэкономика. Теория и Российская практика. М. НТД "КНОРУС" 1999 г.

10.            Дробозина В.Н. Финансы, денежное обращение и кредит.  М.: Финансы и статистика, 2001.

11.            Егоров Е.В. Экономика общественного сектора: Курс лекций. М.: ТЕИС, 1999.

12.            Илларионов А. Мифы и уроки августовского кризиса. // Вопросы экономики. 1999. - № 11.

13.            Косой А.М. Денежная эмиссия: сущность, свойства и оптимальность. // Деньги и кредит. 2001. № 5.

14.            Курс экономической теории. Общие основы экономической теории, микроэкономика, макроэкономика, переходная экономика. / Под ред. А. В. Сидорович. М.: Дио, 1997.

15.            Курс экономической теории. / Под ред. Чепурин М.Н. Киров.: АСА, 2002.

16.            Магомедов Ш., Петросян Д., Шульга В. Государственное регулирование рыночной экономики. // Экономист.  1999. № 8.

17.            Мировая экономика. / Под ред. А.С. Булатова. М.: Юрист, 2001.

18.            Мэнкью Н.Г. Макроэкономика. М.: Изд-во МГУ, 1999.

19.            Никишин А. Проблемы регулирования деятельности небанковских кредитных организаций. // Финансовый бизнес. 2001. № 10.

20.            Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2003 год. // Деньги и кредит. 2002.  № 12. 

21.            Рогова О. Макроустановки регулирования и реальность банковской деятельности //  Бюллетень финансовой информации.  1998.  № 1.

22.            Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики. М.: ИЭ РАН, 1997. .

23.            Сажина М.А., Чибриков Г.Г. Основы экономической теории. М.: ДИС, 1996.

24.            Щеголева Н. Проблема валютного регулирования и контроля. // Экономист.  2000.  № 11.  С. 48-54.

25.            Эдвин Дж. Долан. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. С.-П., 1999

26.            Экономика: Учебник. / Под ред. Архипова А.И. М.: Проспект, 1998. 

27.            Экономика предпринимательства. / Под ред. Кушлина В.И. М.: ВЛАДОС, 1999.

28.            Экономическая теория / Под ред. Камаева В.Д. – М.: ВЛАДОС, 2000.

29.            Экономическая теория / Под ред. В. И. Видяпина, Г. Н. Журавлевой. М.: Издательство Рос. Эконом. Акад., 2000.

30.            Якобсон Л.И. Экономика общественного сектора. Основы теории государственных финансов: Учебник.  М.: Наука, 2000.

[1] Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебные пособия». - Ростов - на - Дону: «Феникс», 2000. - 240 с.

[2] Словарь банковских терминов. - М.: Акалис, 1997. - 46 с.

[3] Матюхин Г.Г. Проблемы кредитных денег при капитализме. - М.: Наука, 1977. - С.68

[4] Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для ВУЗов / Под ред. проф. Л.А. Дробоздиной. - М.: ЮНИТИ. Финансы. 1997. - 208 с.

[5] Гильфердинг Р. Финансовый капитал. - М.: Соцектиз, 1959. - С. 125.

[6] Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник. - М.: Финстатинформ, 1997. - 249 с.

[7] Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф.Жукова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. - 301 с.

[8] Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник. - М.: Финстатинформ, 1997. - 300 с.

[9] Кэмпбелл Р. Макконнелл, Стэнли Л. Брю Экономикс, 1992. С.207.