Поэтому наиболее эффективны программы лояльности на основе пластиковых карт - дисконтных, бонусных, а также клубных карт со скидкой членам клуба.

Назначение программ лояльности:

- формирование круга постоянных и лояльных клиентов;

- привлечение новых клиентов;

- стимулирование к повторному посещению или повторной покупке;

- существование игрового момента: накопление очков, получение призов.

Те или иные пластиковые карты используются в зависимости от выбранной программы лояльности:

- дисконтные карты - карты, предоставляющие определенную скидку на товары или услуги, чаще всего это - 3, 5, 7 и 10 %;

- бонусные, т.е. карты с накопительной скидкой;

- клубные карты, также могут предоставлять определенную скидку или какой-то уникальный товар или услугу члену клуба.

Для удобства использования пластиковых карт в зависимости от их применения на них наносятся элементы персонализации.

Также персонализация позволяет предотвратить махинацию. Для этого необходимо: оснастить карту магнитной полосой или сделать карты именными, т.е. выдавить имя и фамилию владельца на пластиковой карте (нанести на карту эмбоссирование) или вписать имя владельца на специальные поля - полосе для подписи.

Существуют и другие способы предотвращения махинации:

- вести базу данных владельцев карт;

- оснастить кассовые терминалы приставками для считывания и записи информации.

ОТЛИЧИТЕЛЬНЫЕ   ОСОБЕННОСТИ   ПЛАСТИКОВЫХ   КАРТ  КБ «ИНТЕХБАНК» ООО

•  10% годовых – процентная ставка, начисляемая на неснижаемый остаток денежных средств на карточном счете в рублях

•  Ежемесячная выплата процентов на счет пластиковой карты

•  Отсутствие комиссии за обналичивание в банкоматах и Пунктах выдачи наличности КБ «ИнтехБанк»

•  Возможность довзносов в неограниченных суммах

•  Минимальная сумма денежных средств на счете – 0 рублей

Пластиковые карты ОАО "Приорбанк" Visa Electron, основные особенности

Овердрафт. Овердрафт – это возобновляемая кредитная линия на вашей карточке. То есть, вы становитесь обладателем настоящей кредитной карты, а  не дебетовой, которая так распространены на территории РБ. Вам будет всегда доступен кредит в размере до 2 000 000 белорусских рублей. Эти деньги можно снять в любой момент и погашать в течение 1 года. Овердрафт оформляется без поручителей и залога.

Снятие иностранной валюты в банкоматах. Не смотря на то, что счет открыт в белорусских рублях, вы можете снимать доллары США и Евро по более выгодному курсу, чем предлагают обменные пункты.

Оплата услуг. В любом банкомате ОАО "Приорбанк" можно оплатить услуги МТС, Velcom, Dialog (Белсел), "Белтелеком", "Космос - ТВ".

Интернет-банк. http://www.internetbank.by  Вы можете контролировать свой счет через Интернет, видеть движение по счету и остаток. Или получать выписку по счету каждую неделю на свой электронный ящик.

Международная карта. С картой Visa Electron ОАО "Приорбанк" можно выехать за рубеж, снимать наличные или оплачивать покупки. При этом декларировать вывозимую сумму на карте не надо.

Срок зачисления заработной платы. В течение рабочего дня – при подаче документов и поступлении денег до 13:00. На следующий день – при подаче документов и поступлении денег после 13:00.

Пластиковые карты ОАО "Белвнешэкономбанк" Visa Electron, основные особенности

Дебетовая карта. На карте ОАО "Белвнешэкономбанк" вам доступны только та сумма денег, которая вам была зачислена.

Кредит. По истечении 6 месяцев пользования дебетовой картой, вы можете получить отдельную кредитную карту на сумму от 400 000 до 5 000 000 белорусских рублей. При этом вы самостоятельно гасите кредит, переводя карты с дебетовой на кредитную пластиковую карточку.

Оплата услуг. В любом банкомате ОАО "Приорбанк" можно оплатить услуги МТС, Velcom, Dialog (Белсел), "Белтелеком", "Космос - ТВ", коммунальные услуги.

Мобильный банк. Если вы пользуетесь услугами операторов Velcom или МТС, то вы можете использовать мобильный телефон в качестве доступа к своим счетам.

Срок зачисления заработной платы. В течение трех рабочих дней.

По данным Банка России, эмиссия банковских карт выросла в минувшем году в 1,5 раза, а количество банковских карт превысило 35 млн. штук. По числу держателей карт мы постепенно приближается к европейским странам. Здесь на 100 человек приходится 40 карт. Однако бум   пластиковых   карт  в России имеет некоторые  особенности .

По данным РБК, в 2004 году наши граждане совершили операций с картами на сумму свыше 1,8 трлн. руб. Сумма, безусловно, внушительная, однако львиная ее доля приходится на получение наличных по дебетовым картам. Таковых банки выпустили за прошлый год почти 34 млн. Причем наиболее существенная их часть распространяется в рамках так называемых зарплатных проектов. «По-прежнему превалируют (за редким исключением) зарплатные проекты на основе дебетовых карт. Их доля может достигать 70–80% в заявленном объеме эмиссии», - говорит начальник отдела пластиковых карт ОАО «РосДорБанк» Валерий Сивков. В Банке Москвы приводят еще более высокие показатели. «По статистике международных платежных систем, около 90% выпущенных российскими банками карт являются электронными картами (Visa Electron и Maestro). Клиенты – физические лица обычно предпочитают карты типа Classic или Gold, таким образом, можно предположить, что 80–90% выпущенных карт в России являются зарплатными», – говорит начальник управления развития бизнеса Банка Москвы Альберт Андрианов.

Именно за счет зарплатных проектов и прирастает сегодня российский карточный рынок. Почему такие проекты столь популярны, очевидно. Банкам выгодно получить «карточных» клиентов, так как часть их средств (по некоторым оценкам, до 10%) остается на счетах банка. Но главное – банки получают доступ к сотрудникам предприятия и возможность привлечь их к другим видам банковского обслуживания. Именно этим объясняется либерализм банков, которые в некоторых случаях даже предлагают бесплатное обслуживание зарплатных карточек.

Выгодны зарплатные проекты и самим компаниям. Они позволяют соблюсти конфиденциальность по суммам заработной платы, оптимизировать работу финансового отдела, до минимума свести риски, связанные с транспортировкой, хранением и выдачей наличности. Кроме того, определяясь с зарплатными проектами, компании фактически выбирают банк, в котором они будут кредитоваться, вести расчеты и получать другие услуги.

Однако всем участникам рынка сегодня ясно, что на одних зарплатных проектах, как бы выгодны они ни были, далеко не уедешь, пишет Независимая газета. И банкиры, и представители платежных систем ищут возможности для расширения бизнеса – как за счет привлечения новых клиентов, так и благодаря разработке новых услуг. По мнению директора департамента розничного кредитования Промсвязьбанка Галины Побединской, наличие в активе банка каких-либо продуктов не дает особого преимущества, так как рано или поздно данный продукт появляется у других банков. «Основное конкурентное преимущество на данном этапе - это широкий спектр услуг (это револьверные кредитные карты, инвестиционные продукты для частных лиц, ипотека и др.) и качество обслуживания», - считает она. Валерий Сивков полагает, что в выигрыше будут «карты, эмитированные банком совместно с какой-либо организацией, дающие льготы держателям карт при приобретении товаров или услуг». В Банке Москвы убеждены, что главное преимущество сегодня за теми, кто развивает кредитные карты. Такой же ориентир выбрал для себя и МДМ-Банк. «Я подчеркну - не просто пластиковые карты, а именно кредитные, - говорит зампредседателя правления МДМ-Банка Ирина Бушева. - Кредитные карты – будущее нашего розничного кредитования. Они в перспективе могут заменить мелкие целевые кредиты, предлагаемые в торговых точках».

Хорошие настали времена! Уже никому не надо объяснять, что такое пластиковая карта. Одним она нужна для расчетов за границей, другим - для оплаты товаров через Интернет, третьему - для престижа, четвертому карта вообще не нужна, а нужна ему зарплата, которая на эту карту перечисляется и за которой приходится идти к банкомату, причем не к любому, а только исключительно к принадлежащему банку, обслуживающему эту несчастную карту. Вариантов много, но главная проблема - как выбрать пластиковую карту, чтобы жить с ней стало лучше, легче и веселей? Тем более, что в Новосибирске насчитывается до семи платежных систем: Visa, Eurocard/MasterCard, «Золотая Корона», «Сберкард», UnionCard, Dinner's Club, Accord (Bashcard).

Самые распространенные среди российских банков - платежные системы Visа, Eurocard/MasterCard и «Золотая Корона». Карта «Золотая Корона» - это российская, точнее даже - новосибирская разработка, активно завоевывающая рынок пластиковых денег. По мнению банковских специалистов, она более надежна, так как основу ее составляет микропроцессор, обходится дешевле. Однако при пользовании ею возникают определенные сложности - карта требует «пополнения» при зачислении денег на счет владельца, которое можно проделать в банкомате иди банке, затратив на это дополнительное время. На сегодняшний день по карточке «Золотая Корона» можно рассчитаться более чем в 7000 торговых точках, получить наличные более чем в 250 банкоматах в 70 регионах России. Валюта этой карточки - российский рубль, и никаких евро или долларов она не признает.

Гораздо более распространены в мире платежные системы Visa и Eurocard/MasterCard. Они же имеют хождение и на территории России. С точки зрения тарифов эти карты абсолютно одинаковы. Если банк выпускает карты Visa и Eurocard/MasterCard, то все тарифы за выпуск и обслуживание устанавливаются, как правило, на одном и том же уровне.

Чтобы удовлетворить даже самых требовательных клиентов, банки стараются работать с различными картами как по виду, так и по цене, а следовательно, по возможностям. Почти каждый вид делится на несколько разновидностей: например, Visa предлагает аж пять вариантов. Visa Electron - бесплатна, но жестко привязана к остатку на счете; обычно оформляется детям, студентам, молодым сотрудникам, за что получила неофициальное название «юношеской», в большинстве своем пригодна только для обналичивания денег и редко где принимается к оплате. Visa Classic рангом повыше, с ее помощью можно сделать различные покупки и даже взять машину напрокат. Visa Business - карта персональна, но имеет доступ к корпоративному счету. Ее выдают особо доверенным лицам фирмы, а используют для оплаты командировочных, представительских и других расходов. На особом счету находятся такие карточки, как Visa Gold и Visa Platinum, они означают, что авторитет их владельца и вес в обществе достаточно высок. Пользователи «золотых» и «платиновых» карт имеют скидки при заказе дорогих номеров в гостиницах или при совершении покупки в престижных магазинах. Взнос при оформлении этих карт - от 1000 долларов, зато страховка солиднее и суточный лимит выдачи наличных значительно выше. Кроме того, при выдаче таких карт вам могут предложить большое количество всевозможных благ.

Если вы уверены в том, что у банков не должно быть причин для отказа в том, чтобы выдать вам пластиковую карту, то можно смело приступать к выбору банка. Статистика рынка пластиковых карт показывает, что в России платежными картами занимаются более 150 банков. Какой банк выбрать? Вот короткий список банков, которые можно считать лидерами на рынке пластиковых карт в Новосибирске: Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, «МЕНАТЕП СПб», Импексбанк, Росбанк, Гута-Банк, Муниципальный банк, Банк «Левобережный».

Почти у каждого из этих банков есть собственная коронная «фишка», которая, в дополнение ко всем прочим почти равным услугам, добавляет особые условия обслуживания для своих клиентов.  Пластиковыми картами банка «МЕНАТЕП СПб» удобно расплачиваться при покупках в электронных магазинах. Банк является лидером в России по оказанию подобного рода услуг, поэтому карты, выданные (как говорят специалисты - «эмитированные») этим банком, могут быть полезны тем, кто на «ты» с Интернетом. С помощью системы платежей новосибирского филиала «МЕНАТЕП СПб» обладатели карт системы Visa и Eurocard/MasterCard могут оплачивать коммунальные услуги по системе «Город» и телефонные разговоры по мобильному телефону через Интернет.