ОАО КБ «РеставрАциястройбаNк»
Вместе к успеху!
Годовой отчет
2002
год
Обращение Председателя Правления
Уважаемые
клиенты и партнеры, коллеги и друзья!
На сегодняшний
день ОАО КБ «Реставрациястройбанк» занимает достойное место на рынке среди
финансовых институтов, обслуживающих предприятия реального сектора экономики.
За 8 лет работы Банк заслужил репутацию экономически надежной и динамично
развивающейся кредитной организации, что в условиях стремительно меняющейся
экономической и финансовой ситуации в стране свидетельствует о том, что ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» является надежным партнером. В своем развитии Банк
опирается на богатый опыт работы с предприятиями и организациями различных
отраслей и форм собственности. Среди наших клиентов – промышленные предприятия,
торговые и строительные компании, предприятия агропромышленного комплекса,
энергетической отрасли, общественные организации. Наряду с крупными компаниями
в ОАО КБ «Реставрациястройбанк» столь же уютно чувствует себя малый и средний
бизнес.
В своей
деятельности ОАО КБ «Реставрациястройбанк» руководствуется следующими
основополагающими принципами:
–
неучастие в спекулятивных операциях и отказ от погони за сверхприбылью;
–
безусловное выполнение обязательств перед клиентами и партнерами;
–
взвешенная и последовательная кредитная политика;
–
долгосрочное стратегическое партнерство со своими клиентами.
Формируя
стратегию развития ОАО КБ «Реставрациястройбанк» на 2003 год, руководство Банка
намерено и в дальнейшем уделять особое внимание вопросам увеличения
собственного капитала, расширения клиентской базы, освоению и внедрению новых
финансовых услуг, отвечающих потребностям наших клиентов и способствующих
увеличению эффективности деятельности Банка.
На 2003 год
программа развития ОАО КБ «Реставрациястройбанк» предусматривает множество
мероприятий, способных дать новый импульс ускоренному развитию Банка. Среди них
– долгожданный переезд головного офиса в новое собственное здание на Таганской
площади, открытие нескольких отделений и оперкасс в различных районах Москвы, а
также создание филиалов в регионах, где сильны позиции клиентов Банка – прежде
всего в Ставропольском крае и в городах Истре и Подольске Московской области.
От имени Совета
и Правления ОАО КБ «Реставрациястройбанк» выражаю глубокую признательность
нашим клиентам, партнерам и контрагентам за доброжелательную поддержку нашей
работы. Мы рады предложить Вам широкий спектр услуг и возможностей
современного, динамично развивающегося и высоконадежного Банка. Постоянное расширение
этих возможностей, внедрение новых услуг и активное участие в решении задач
клиентов – это главная цель того нового этапа развития, на который выходит ОАО
КБ «Реставрациястройбанк».
С уважением,
Председатель
Правления А.П.
Струков
Содержание
|
|
2
|
Обращение Председателя Правления
|
|
|
|
|
|
Портрет Банка
|
5
|
История развития
|
|
|
6
|
Общие сведения о Банке
|
|
|
9
|
Философия Банка
|
|
|
|
|
|
Итоги 2002 года
|
11
|
Хроника событий
|
|
|
12
|
Основные финансовые результаты
|
|
|
|
|
|
Корпоративный бизнес
|
17
|
Клиентская политика
|
|
|
20
|
Программа содействия бизнесу
|
|
|
22
|
Кредитные операции
|
|
|
24
|
Привлечение денежных средств
|
|
|
25
|
Операции с ценными бумагами
|
|
|
26
|
Валютное обслуживание
|
|
|
|
|
|
Розничный бизнес
|
29
|
Вклады физических лиц
|
|
|
30
|
Пластиковые карты
|
|
|
31
|
Программа по открытию
операционных касс
|
|
|
|
|
|
Межбанковский бизнес
|
33
|
Межбанковское кредитование
|
|
|
34
|
Корреспондентские отношения
|
|
|
|
|
|
Финансовая отчетность
|
37
|
Аудиторское заключение
|
|
|
38
|
Баланс
|
|
|
39
|
Отчет о прибылях и убытках
|
|
|
40
|
Сведения о выполнении нормативов
|
Портрет Банка
История развития
Общие сведения о Банке
Философия Банка
История развития
|
Январь 1995 г.
|
Создание КБ
«Реставрациястройбанк»
|
|
Апрель 1998 г.
|
В Банк приходит новая банковская команда во главе с
Председателем Правления А.П. Струковым и Первым заместителем Председателя Правления
Д.Н. Иващуком
|
|
Октябрь 1998 г.
|
Уставный фонд Банка увеличен до 10 млн рублей
|
|
Апрель 1999 г.
|
Уставный фонд Банка увеличен до 50 млн рублей
|
|
Май 2000 г.
|
КБ «Реставрациястройбанк» получил лицензию на
осуществление банковских операций с юридическими и физическими лицами в
иностранной валюте
|
|
Август 2000 г.
|
Начато строительство нового головного офиса Банка на
Садовом кольце в районе Таганской площади
|
|
Октябрь 2000 г.
|
Банк приступил к выпуску пластиковых карт систем VISA International и Europay International
|
|
Май 2001 г.
|
Уставный фонд Банка увеличен до 200 млн рублей
|
|
Ноябрь 2001 г.
|
КБ «Реставрациястройбанк» преобразован в открытое
акционерное общество
|
|
Декабрь 2001 г.
|
Открыт Дополнительный офис «Таганский»
|
|
Декабрь 2001 г.
|
Начата программа по развитию сети операционных касс (на
июль 2003 г. сеть состояла из 14 оперкасс)
|
|
Июнь 2002 г.
|
Закончилось проведение дополнительной эмиссии акций.
Капитал Банка увеличен до 335,4 млн рублей
|
|
Октябрь 2002 г.
|
Открыт Дополнительный офис «Белорусский»
|
|
Декабрь 2002 г.
|
Банк принят в ассоциированные члены международной
платежной системы VISA International
|
|
Апрель 2003 г.
|
Открыт Дополнительный офис «Подольский»
|
|
Июнь 2003 г.
|
Банк вступил в членство Подольской Торгово-промышленной
палаты
|
|
Июнь 2003 г.
|
Банк вступил в членство Некоммерческого Партнерства
«Зингер-Скиф» (Подольск)
|
|
Июль 2003 г.
|
Получены Генеральная лицензия на осуществление банковских
операций и Лицензия на осуществление банковских операций с драгметаллами
|
|
Июль 2003 г.
|
Открыт Дополнительный офис «Юго-Западный»
|
|
|
|
Общие сведения о Банке
Полное название:
Коммерческий Банк
«Реставрациястройбанк» (Открытое акционерное общество)
Сокращенное название:
ОАО КБ
«Реставрациястройбанк»
Дата создания: 27
января 1995 г.
Уставный капитал: 205 800 тыс. руб. на 01.06.2003 г.
Собственный капитал:
346 262 тыс. руб. на 01.06.2003 г.
Валюта баланса: 1
048 357 тыс. руб. на 01.06.2003 г.
Лицензии:
- Генеральная лицензия на осуществление
банковских операций № 3205 от 03.07.2003 г.
- на осуществление банковских операций с
драгметаллами № 3205 от 03.07.2003 г.
·
на
осуществление брокерской деятельности № 077-04472-100000 от 18.01.2001 г.
- на осуществление дилерской деятельности
№ 077-04519-010000 от 18.01.2001 г.
- на осуществление деятельности по
управлению ценными бумагами № 077-04559-001000 от 18.01.2001 г.
Реквизиты:
- Telex: 612 352 RSB RU
- E-mail:
rsb@rsb-bank.ru
- Web
site: www.rsb-bank.ru
- Корсчет 30101810400000000490 в Отделении
№ 1 Московского ГТУ Банка России
- Код ОКПО 29320033
- БИК 044583490
- ИНН 7744001514
Организационно-правовая форма:
Открытое акционерное общество
Аудитор:
ООО «Альт-Аудит»
Адрес:
Россия, 111250, г. Москва, ул. Красноказарменная, 5/3
Дополнительный офис «Таганский»
Бизнес-центр «Николоямская
Плаза»
ул. Николоямская, д.
26, стр. 3
Тел.: 502-99-25
Дополнительный офис «Белорусский»
Бизнес-центр Второго
часового завода
Ленинградский
просп., 8
Тел.: 775-07-67
Дополнительный офис «Юго-Западный»
Центральный Дом
Туриста
Ленинский просп., 146
Тел.: 438-69-66, 438-69-74
Дополнительный офис «Подольский»
Бизнес-центр ОАО
«Зингер»
г. Подольск, ул.
Комсомольская, д. 1
Тел.: 517-22-01,
517-21-99
Подразделения:
Секретариат 792-50-80
Клиентское управление 792-50-78
Управление развития клиентской базы 502-99-25
Операционно-кассовое управление 267-51-28
Валютное управление 267-18-15
Кредитно-депозитное управление 267-45-50
Управление активных операций 792-38-05
Юридический департамент 792-50-80
доб. 138
Управление бухгалтерского учета и отчетности 792-50-79
Департамент учета валютных операций 792-50-79
Служба внутреннего контроля 267-18-15
Департамент контроля инвестиций 775-39-31
Департамент по работе с обособленными подразделениями 261-34-69
Департамент по работе с персоналом 502-99-25
Планово-экономический департамент 792-50-80
доб. 126
Управление автоматизации 267-23-14
Служба безопасности 267-41-65
Служба инкассации 267-41-65
Управление делами 267-01-00
доб. 392
Операционные кассы банка:
№ 2
Ресторан «Пушкин»
Тверской бульвар, д. 26 А тел.
229-44-53, 787-05-95
№ 3 Торговый
Центр «Русское раздолье»
Сокольническая
площадь, д. 9 А тел.
250-72-29
№ 4 Торговый
Центр «Русское раздолье»
Сокольническая
площадь, д. 4 А тел.
250-72-28
№ 6 Ресторан
«Шинок»
ул.
Рочдельская, д. 15, стр. 27 тел.
255-03-07
№
7 Магазин
«Дом плитки»
Нахимовский
проспект, д. 35 тел.
124-15-69
№
9 Туристические
агентства «GREEN EX», «SOL MAR»
ул.
Покровка, д. 30, стр. 1 тел.
917-37-81
№
10 Мебельный
салон «NATUZZI»
ул.
60-летия Октября, д. 20 тел.
718-16-44
№
11 Салон
торгового оборудования «Поливер»
Ленинградский
просп., д. 8, стр. 1 тел.
937-66-31
№
13 Рыбоперерабатывающий
завод «Кволити Фиш»
Московская
обл., Наро-Фоминский р-н, пос. Селятино тел.
720-48-79
№
14 Магазин
«Перекресток»
ул.
Плещеева, д. 4 тел.
902-43-06
№
15 База
японских запчастей «Автолом»
Московская
обл., Мытищинский р-н, Челобитьево тел.
728-80-45
№
16 Магазин
«Перекресток»
Ореховый
бульвар, влад. 24, к. 1
№
17 Торговый
комплекс «Чайка»
Сиреневый
бульвар, влад. 4 тел.
775-55-64
№
18
Предприятие снабжения гостиниц «Эгида-Отель»
ул.
Ботаническая, д. 10 Б тел.
401-01-20
Руководство ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» (слева направо):
Заместитель Председателя Правления
Гусарова Наталия Викторовна
Председатель Совета
Директоров
Иващук Николай
Григорьевич
Заместитель Председателя Правления
Струкова Ольга Владимировна
Председатель Правления
Струков Андрей Петрович
Заместитель Председателя Правления
Федорина Светлана Владимировна
Главный бухгалтер
Семина Ольга Сергеевна
Первый заместитель Председателя Правления
Иващук Дмитрий Николаевич
Философия Банка
В 2002 году был принят Корпоративный кодекс
Банка, вобравший в себя все лучшие наработки в области маркетинга, управления,
организационного строительства и кадровой политики.
Стремясь к максимальной открытости,
ОАО КБ «Реставрациястройбанк» считает важным строго придерживаться в своей
деятельности следующих принципов корпоративной политики:
–
Банк стремится к наивысшим стандартам обслуживания
клиентов, защищает интересы каждого клиента;
–
Банк соблюдает законы, этические нормы и правила
честного ведения бизнеса, безусловно исполняет свои обязательства и дорожит
своей репутацией;
–
Банк осуществляет свою деятельность в интересах
вкладчиков, клиентов и акционеров;
–
Банк развивает новые операции и направления, исповедуя
принцип разумного консерватизма;
–
Банк дорожит своими сотрудниками, создает условия, при
которых каждый работающий в нем может полностью реализовать свои способности.
Руководство ОАО КБ «Реставрациястройбанк»
организует работу таким образом, чтобы все члены команды имели сходные системы
приоритетов и совершали согласованные действия, чтобы каждый сотрудник знал
ключевые цели и задачи Банка и понимал свою роль в общебанковских процессах.
Современный коммерческий банк – это
клиентоориентированная организация. В связи с этим персонал Банка необходимо
рассматривать как один из основных ресурсов, в значительной степени
определяющих успех всей деятельности. Банк создает условия для
профессионального обучения и повышения квалификации сотрудников в
специализированных учебных центрах, оплачивает получение высшего экономического
образования. Наряду с этим, уделяется много внимания внутрибанковскому
обучению, чтобы каждый новый сотрудник мог следовать единым высоким стандартам
работы, принятым в Банке.
Кадровая политика Банка носит открытый
характер. В течение года наш коллектив пополнился коллегами из других банков и
начинающими специалистами, имеющими только багаж теоретических знаний. Для всех
вновь принимаемых сотрудников установлен трехмесячный адаптационный период,
который позволяет точнее определить их профессиональную пригодность и
способность принять наши правила работы и поведения. ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» ценит компетентность, опыт, инициативность и лояльность.
Именно поэтому приоритетным является продвижение своих сотрудников по
иерархической лестнице при открытии новых вакансий. Более полному использованию
кадрового потенциала будут способствовать разрабатываемые в настоящее время
технологии комплексной оценки и аудита персонала и мотивации сотрудников.
Целью руководства Банка является развитие финансовой, коммерческой и
организационной эффективности всех структур, входящих в холдинг, оказание
качественных услуг, пользующихся спросом на рынке капитала, гибкое реагирование
на изменения экономической и банковской конъюнктуры, постоянное внедрение новых
технологий, управление качеством, инновациями и знаниями.
Миссия ОАО КБ «Реставрациястройбанк»
заключается в содействии экономическому развитию и процветанию клиентов и
партнеров путем предоставления качественных и разнообразных банковских
продуктов и услуг таким образом и в таком объеме, чтобы это соответствовало
высоким профессиональным и этическим нормам, а также способствовало
удовлетворению интересов акционеров, клиентов и сотрудников Банка.
ИТОГИ 2002 ГОДА
Хроника событий
Основные финансовые результаты
Хроника событий 2002 года
|
январь
|
– Расширяется сеть операционных
подразделений по обслуживанию физических лиц, открыта новая операционная
касса в салоне «Северянин Авто»
|
|
март
|
– Число сотрудников Банка
превысило 200 человек
|
|
апрель
|
– Начала функционировать система
международных переводов Western Union
|
|
июнь
|
– Центральный банк РФ
зарегистрировал выпуск ценных бумаг ОАО КБ «Реставрациястройбанк», в
результате которого уставный капитал Банка увеличился до 205,8 млн рублей, а
собственные средства – до 335,4 млн рублей.
|
|
июль
|
– Открыта новая операционная
касса в туристических агентствах «GREEN EX», «SOL MAR»
|
|
август
|
– ОАО КБ «Реставрациястройбанк»
вошел в число 200 крупнейших банков России по размеру капитала («Профиль» №
36 от 30.09.2002 г.)
|
|
|
– Принята комплексная программа
по работе с физическими лицами
|
|
сентябрь
|
– Начат переход на новую
автоматизированную банковскую систему «UBS», которая предоставляет значительные возможности для
увеличения эффективности оказываемых Банком услуг
|
|
|
– Открыта новая операционная
касса в мебельном салоне «NATUZZI»
|
|
октябрь
|
– Успешно завершена комплексная
проверка ЦБ РФ
|
|
|
– Открыт Дополнительный офис
«Белорусский» в здании Второго Московского часового завода
|
|
|
– Число клиентов Банка превысило
1 500
|
|
ноябрь –
|
– Начата программа по вексельному
кредитованию предприятий строительной отрасли, среди которых – ОАО «МАЗД» и
ОАО «Кунцевский комбинат ЖБИ № 9»
|
|
декабрь –
|
– Состоялось общее собрание
акционеров Банка, на котором утвержден бизнес-план развития Банка на
предстоящие 2 года. Принято решение о получении Генеральной лицензии и
лицензии на право работы с драгоценными металлами.
|
|
|
– Банк принят в ассоциированные
члены международной платежной системы VISA International
|
|
|
– Открыты новые операционные
кассы в салоне торгового оборудования «Поливер», в косметологическом центре
«Посольство красоты», на рыбоперерабатывающем предприятии «Кволити Фиш»
|
Основные финансовые результаты
Позитивные сдвиги в экономике
России последних лет значительно улучшили ситуацию в финансовой сфере, вызвали подъем
производства и в целом благоприятно отразились на деятельности многих компаний.
Закономерно увеличился спрос на банковские услуги. ОАО КБ «Реставрациястройбанк» оперативно отреагировал на изменения
конъюнктуры отечественных рынков, российского законодательства, многие другие
факторы и в свою очередь предложил новые подходы к обслуживанию клиентов.
Созданы и внедрены новые виды услуг, позволяющие более эффективно и современно
вести деловую жизнь.
Результаты деятельности ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» в 2002 году свидетельствуют о том, что прошедший год был
для него успешным. ОАО КБ «Реставрациястройбанк» продемонстрировал высокие
темпы развития по всем направлениям бизнеса и заметно укрепил свои позиции на
рынке.
В 2002 году ОАО КБ «Реставрациястройбанк»
существенно увеличил собственный капитал. Увеличение уставного капитала Банка
путем размещения дополнительной эмиссии акций было направлено на получение
конкурентных преимуществ, укрепление финансовой устойчивости Банка. Величина
собственных средств Банка возросла за отчетный период в 1,54 раза и достигла
333 млн руб. В основном рост произошел за счет увеличения основного капитала,
сформированного за счет акций акционеров Банка и эмиссионного дохода, а также
прибыли предыдущего года. Результатом данных изменений стало увеличение
показателей достаточности капитала, рассчитанных в соответствии с требованиями
Банка России, являющимися одним из основополагающих критериев оценки финансовой
устойчивости кредитной организации.
В отчетном году валюта баланса ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» возросла по сравнению с предыдущим периодом в 1,6 раза и
составила 1 015 млн руб. Столь значительный рост финансовых показателей
достигнут благодаря интенсивному развитию ресурсной базы путем увеличения
количества обслуживаемых клиентов и остатков на их счетах, существенного роста
объема векселей, эмитированных Банком и реализованных среди финансовых
институтов и корпоративных клиентов, а также проведенной в 2002 году
дополнительной эмиссии акций.
Динамика ежегодных оборотов по всем видам
производимых Банком операций из года в год характеризовалась неуклонной
тенденцией к росту. В 2002 году общая величина оборотов за год составила 87,8
млрд руб., что в 1,5 раза превосходит соответствующий показатель прошлого года.
Наибольшая часть оборотов за отчетный период
2002 года приходится на счета по учету межбанковских операций и расчетов.
Ежегодный оборот по корреспондентским счетам составил 21,6 млрд руб. (24,6%),
по операциям на межбанковском рынке – 12 млрд руб. (13,7%), по наличным
денежным средствам – 8 млрд руб. (9,1%). Столь высокая доля оборота наличных
денежных средств связана прежде всего с ежедневным утренним и вечерним
перевозом денег в операционные кассы и обменные пункты, непосредственно по
кассе Банка оборот составил лишь 1,6 млрд рублей (1,8%).
Обороты по счетам юридических лиц составили
21,1 млрд руб. (24%), по счетам физических лиц, а также по операциям физических
лиц без открытия счета – 3,8 млрд руб. (4,3%).
В 2002 году Банком было совершено операций с
учтенными векселями на общую сумму 15,2 млрд руб. (17,3%), собственными
векселями ОАО КБ «Реставрациястройбанк» – 2 млрд руб. (2,3%).
Годовой оборот по счетам учета операций
кредитования юридических и физических лиц составил 2,3 млрд руб. (2,6%), из них
на кредиты юридическим лицам приходится 2,2 млрд руб.
Ежегодный оборот по счетам учета капитала
Банка и фондов, имущества, расчетов по хозяйственной деятельности, учета
финансовых результатов деятельности Банка составил 1,8 млрд руб. (2,1%).
Структура активов
Активы ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» увеличились в 2002 году на 56% – с 650 млн руб. до 1015
млн руб.
Рост активов произошел в основном благодаря увеличению
кредитного портфеля с 260 млн руб. до 461 млн руб.
Основную долю в активах составляют
предоставленные кредиты коммерческим предприятиям – 45,4%, приобретенные Банком
ценные бумаги – 25%, денежные средства на корреспондентских счетах и кассе – 14%.
В течение 2002 года ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» проводил разумную политику по диверсификации структуры
активов при оптимальном сочетании доходности и ликвидности.
Структура пассивов
Обязательства ОАО
КБ «Реставрациястройбанк» увеличились в 2002 году на 45% – с 436 млн руб. до
633 млн руб.
Большая часть
привлеченных денежных средств представляет собой выпущенные Банком векселя, их
доля в валюте баланса составляет 31%, а также остатки на клиентских счетах –
28%.
Доля собственных
средств в пассивах составила 38%.
Структура доходов
Основная часть доходов получена ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» от основных видов банковской деятельности в форме
процентов по ссудам, предоставленным клиентам и кредитным организациям; по
операциям в иностранной валюте, а также в виде восстановленного резерва на
возможные потери.
Доходы, полученные в виде процентов по
кредитам, составили 58,5 млн руб. (35,1%). Сумма восстановленного резерва на
возможные потери составила 62 млн руб. (37,2%). Доходы, полученные от операций
с иностранной валютой – 32,6 млн руб. (19,6%), доходы от операций с ценными
бумагами составили 7,6 млн руб. (4,5%). Комиссионные и прочие доходы – 6 млн
руб. (3,6%).
Структура расходов
Основную часть расходов в
2002 году в ОАО КБ «Реставрациястройбанк» составили отчисления в резервы под
возможные потери 72,1 млн руб. (44,7%), процентные и дисконтные расходы по
собственным векселям 33,0 млн руб. (20,4%), а также расходы по операциям с
иностранной валютой – 21,6 млн руб. (13,4%).
Прочие операционные расходы
составили 20,8 млн руб. (12,9%), расходы на содержание аппарата – 5,6 млн руб.
(3,4%), проценты по МБК – 4,5 млн руб. (2,8%). Величина выплаченных процентов
по депозитам и вкладам составила 3,9 млн руб. (2,4%).
КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС
Клиентская политика
Программа содействия бизнесу
Кредитные операции
Привлечение денежных средств
Операции с ценными бумагами
Валютное обслуживание
Клиентская политика
ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» ставит во главу угла своей клиентской политики
культивирование атмосферы уважения и доверия, а также индивидуальный подход к
клиенту, работу с отраслевыми группами и использование последних нововведений в
области банковского бизнеса. Именно это обстоятельство привлекает к нам все
большее число корпоративных клиентов. Сотрудники Банка делают все, чтобы клиент
видел в ОАО КБ «Реставрациястройбанк» надежного и гибкого партнера, который с
пониманием относится к его потребностям и всегда готов пойти на разумный
компромисс. Дух партнерства – это фундамент взаимовыгодного сотрудничества,
открывающего перспективы совместного роста и процветания.
Работа с
корпоративными клиентами – самое главное направление деятельности ОАО КБ «Реставрациястройбанк».
Сегодня этот бизнес является сложной разветвленной системой, включающей более
сотни банковских продуктов и множество тонких финансовых схем, что позволяет
удовлетворить потребности самых взыскательных клиентов. Необходимо отметить,
что в течение всего 2002 года наблюдалась устойчивая тенденция увеличения
основных показателей, а также равномерный рост клиентской базы во всех регионах
присутствия Банка. Это является следствием как расширения спектра предлагаемых
услуг уже существующим клиентам, так и притока новых. Клиентская база Банка
постоянно растет. В целях активизации клиентской работы унифицируются подходы к
клиентскому обслуживанию, совершенствуются технологии оказания услуг, передовой
опыт обслуживания клиентов головного офиса распространяется на сеть
дополнительных офисов и оперкасс.
Потребности каждого клиента Банка специфичны.
Поэтому любой финансовый продукт Банка разрабатывается так, чтобы можно было в
любой момент сориентировать его на конкретного потребителя с учетом его персональных
требований и специфики деятельности. Персональные менеджеры-эксперты ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» занимаются непосредственным внедрением банковских
продуктов с целью обеспечения максимально эффективного взаимодействия всех
подразделений Банка. Это позволяет достичь наибольшей выгоды для клиента.
Специалисты ОАО КБ «Реставрациястройбанк»
вместе с клиентом формализуют задачи и предлагают способы их решения. Например,
получение кредита или подготовка бизнес-плана для привлечения инвестиций,
оформление внешнеторговой документации, организация инвестиционной
деятельности, кассовое обслуживание, установка новейших информационных систем.
При необходимости организуются дополнительные консультации по конкретной
проблематике, интересующей клиента. В обязательном порядке оказывается помощь в
техническом оформлении договоров клиента с соответствующими подразделениями
Банка. Работа ведется как в текущем режиме, так и по реализации перспективных
программ сотрудничества клиентов с ОАО КБ «Реставрациястройбанк».
Основная цель в работе по привлечению новых
клиентов – не установление демпинговых комиссий и тарифов, а предложение
индивидуального банковского продукта, разработанного с учетом интересов и
особенностей бизнеса клиента.
Увеличение клиентских остатков и суммарных
оборотов, а также числа открытых расчетных и текущих счетов свидетельствует об
укреплении позиций Банка на рынке банковских услуг, оправданности выбранной
корпоративной политики, индивидуального подхода и комплексного обслуживания и,
как следствие, возрастающей заинтересованности и доверии клиентов.
Лучшим
доказательством успешности наших принципов работы служат слова клиентов Банка:
«Мы рекомендуем вас нашим партнерам».
Солидная
клиентская база, сформировавшаяся за годы работы Банка, включает предприятия и
организации практически всех сфер деятельности различных регионов страны.
В их числе можно
выделить:
Предприятия
строительной индустрии:
ОАО «Кунцевский комбинат ЖБИ
№ 9», ОАО «ЖБИ-21»,
ЗАО «Бетон для строителей»,
ОАО «МАЗД»,
ОАО «Русский строительный
альянс», РСУ-19,
ОАО «Истринский Автодор»,
ООО «Мастерок», ООО «ДВМстрой»
Производственные
предприятия:
МОАО «Слава» (Второй часовой
завод), ОАО «Зингер» (г. Подольск),
ООО «Завод промышленных
швейных машин» (г. Подольск),
ОАО «Кондровская бумажная
компания», ЗАО «Вторпласт»,
ЗАО «Малое трикотажное
предприятие «Жаклин»,
ЗАО
«Производственно-коммерческое предприятие «Веверица»,
Группа «МИГ-Агрохим»
Предприятия
деревообрабатывающей промышленности:
ОАО «Мурашинский
леспромхоз», Лесопильный комбинат Залесский,
Северная лесопромышленная
компания, ЗАО «Ржев-ИТ-Мебель»
Предприятия
транспорта и электроэнергетики:
«Волготанкер АМС»,
ОАО Энергетики и
Электрификации «Центрэлектросетьстрой»,
ОАО «ЦОТэнерго»
Предприятия
АПК и пищевой промышленности:
ОАО «Истра-Хлебопродукт»,
Зерновая компания «Кронос», КФК
«Возрождение»,
ФГУП «Совхоз имени XXI
съезда КПСС», Торговый дом «Золотая нива»,
рыбоперерабатывающие заводы
«Гиганте Мурманск» и «Кволити
Фиш»,
ЗАО «Рыбокомбинат
«Лотошинский»
Предприятия
торговли и сферы обслуживания:
автосалоны ОАО
«Северянин-АвтоВАЗ» и «Далс-Лада»
Иностранные
концерны:
«Salamander Industrie
- Produkte Gmbh» (Германия), «Gigante Memo Norge AG»
(Норвегия),
«NGKS International Corp.» (Канада)
Авиационно-технические
предприятия:
НПП «Аэросъемка», НТЦ
«ТехноАвиа»
Предприятия и
организации других сфер деятельности:
ЗАО «Инвестиционное общество
«Интрастком», ФГУП НИИ черной
металлургии им. Бардина,
Продюсерская компания
«Фора-Фильм М», АФМ «Страховые консультанты и брокеры»,
Страховая компания
«Полис-Гарант», Региональный общественный фонд «Военная наука»
Наращивание
клиентской базы – одна из важнейших задач, стоящих перед Банком. Резервы есть,
и немалые. В первую очередь речь идет о работе по развитию бизнеса с
действующими клиентами. Мы стремимся, чтобы наши клиенты не ограничивались
приобретением трех-четырех видов услуг из более чем сотни услуг, которые может
предложить ОАО КБ «Реставрациястройбанк» и от приобретения которых, добавим,
наши клиенты только выигрывают.
ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» целенаправленно развивает свою филиальную сеть. Выбор
мест для открытия новых отделений, дополнительных офисов и операционных касс
осуществляется на основе учета интересов клиентов и оценки экономической
целесообразности такого шага. В 2002 году ОАО КБ «Реставрациястройбанк» открыл
дополнительный офис «Белорусский» в здании Второго часового завода «Слава» и 6
оперкасс. Филиальная сеть Банка на июль 2003 года насчитывала 4 дополнительных
офиса и 14 операционных касс. На 2003 г. запланировано открытие филиалов – в
Ставрополе, в Подольске и в Истре, а также 2 отделений и порядка 5 оперкасс в
различных районах Москвы.
Программа содействия
бизнесу
Важнейшей
составляющей успеха работы Банка является то, как он организует работу с
клиентами. Подлинно равноправное партнерство опирается на заинтересованность
Банка в решении конкретных проблем каждого клиента, в учете реальных
потребностей бизнеса. Для любого клиента наш Банк готов создать индивидуальный
продукт, учитывающий специфику его операций. Мы исходим из того факта, что
успешное развитие бизнеса клиента обеспечивает поступательное и стабильное
развитие самого Банка.
Одна из основных
особенностей сервиса, предлагаемого нашим Банком, – индивидуальный подход к
клиентам. На Западе уже давно существует понятие «личный банкир». Коммерческий
Банк «Реставрациястройбанк» ставит перед собой задачу стать таким «личным
банкиром» для каждого клиента. Фактически именно от внимательности Банка, от
скоординированности работы его служб по отношению к конкретному клиенту, от
точности соблюдения баланса интересов Банка и обслуживаемых им клиентов зависит
то, насколько долгим и плодотворным будет их сотрудничество, порекомендует ли
клиент услуги Банка другим их потенциальным потребителям.
Исходя из вышеуказанных положений Корпоративной
политики КБ «Реставрациястройбанк» разработал собственную программу по
содействию бизнесу.
С учетом пожеланий клиента, а также специфики и
особенностей его деятельности составляется индивидуальная программа
комплексного обслуживания, которая может включать в себя нижеперечисленные
банковские продукты и услуги:
·
Бесплатное операционное обслуживание.
·
Удлиненный операционный день с 9 до 16 часов без
перерыва на обед.
·
Списание средств со счета плательщика и
зачисление на счет получателя в день представления документов.
·
Прием платежных поручений (в виде исключения) после окончания
операционного дня (до 19 часов) с перечислением денежных средств в тот же день.
·
Бесплатное подключение и работа в системе «Банк-Клиент», позволяющая
производить все операции со своим счетом и получать информацию о состоянии
счета не выходя из офиса.
·
Начисление процентов за хранение денежных средств на счете (по
договоренности).
·
Инкассация торговой выручки и доставка наличных
денежных средств по Вашему адресу.
·
Покупка и продажа векселей российских эмитентов.
·
Брокерское обслуживание клиентов (юридических и
физических лиц) на рынке государственных и корпоративных ценных бумаг.
·
Продажа и учет векселей КБ
«Реставрациястройбанк» на любой срок и любые суммы.
·
Коммерческое кредитование под залог различной
степени ликвидности. Для стабильно работающих клиентов предоставление
возможности овердрафтных платежей.
·
Кредитование физических лиц под гарантию
предприятия, обслуживающегося в КБ «Реставрациястройбанк».
·
Льготные комиссионные условия при проведении
операций по покупке/продаже валюты и валютных платежей клиентов.
·
Открытие пунктов обмена валюты, выносных
операционных касс или отделений на территории клиентов.
·
Для торговых организаций: установка POS-терминалов для
обеспечения расчетов по пластиковым картам VISA и MasterCard;
открытие операционных касс для организации расчетов за товары и услуги в
иностранной валюте.
·
Организация выдачи зарплаты сотрудникам клиентов
через пластиковые карточки международных платежных систем. Выдача менеджерам
предприятий кредитных карточек (с открытым кредитным лимитом).
·
Квалифицированные консультации по финансовым и
юридическим вопросам Вашего бизнеса. Бухгалтерское сопровождение, помощь при
сдаче отчетности, юридические и регистрационные услуги, оптимизация
налогообложения и финансовых потоков.
·
Содействие в поиске и налаживании отношений с
партнерами Банка и другими его клиентами.
·
Предоставление персонального менеджера для
решения текущих вопросов.
Кредитные операции
В 2002 году Банк
продолжил проведение кредитной политики, направленной на кредитование реального
сектора экономики. В течение года клиентам предлагались следующие кредитные
продукты:
-
кредитование в рамках открытых кредитных линий под
залог ликвидных активов (корпоративные ценные бумаги, векселя, государственные
ценные бумаги)
-
кредитование ипотеки
-
кредитование оборотного капитала
-
кредитование в форме овердрафта
-
вексельное кредитование
-
приобретение долговых обязательств заемщика с
обязательством обратного выкупа.
Объем кредитного
портфеля на 01.01.2003 г. составил 461 млн рублей, что в 1,8 раза больше
аналогичного показателя год назад.
Сумма выданных
кредитов в 2002 году составила 2 189,6 млн рублей, что в 2,6 раза больше
аналогичного показателя в 2001 году.
Развитие
кредитных операций, увеличение объемов кредитования сопровождалось строгим
контролем со стороны Банка за состоянием кредитных рисков, связанных с
возможностью несвоевременного и не в полном размере погашения клиентом
задолженности. Минимизировать риски позволила, в том числе, и разработанная
программа страхования кредитных рисков.
Одним из важных
направлений кредитной политики является кредитование розничного клиента: малого
и среднего бизнеса, ипотечное кредитование и потребительские кредиты.
Для клиентов, имеющих
большое количество контрагентов в разных регионах России, Банк предлагает схемы
с использованием векселей и гарантийных инструментов, позволяющих
оптимизировать расчеты между предприятиями.
Банк продолжает
осуществление программ по предэкспортному финансированию внешнеторговых
контрактов на поставки продукции российских производителей.
Наиболее значимые проекты
коммерческого кредитования:
|
ОАО "МАЗД"
|
|
ЗАО "Крафт-Р"
|
|
ОАО "Кунцевский
комбинат ЖБИ № 9"
|
|
Зерновая компания "Кронос"
|
|
"Кволити Фиш"
|
|
40.000.000
рублей
|
|
40.000.000
рублей
|
|
30.000.000
рублей
|
|
30.000.000
рублей
|
|
30.000.000
рублей
|
|
Производство железобетонных
изделий и строительство
|
|
Строительство производственно-складского
комплекса
|
|
Производство железобетонных
изделий и строительство
|
|
Торговля зерном
|
|
Строительство
рыбоперерабаты-вающего завода
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Фонд
"Военная наука"
|
|
Фирма "Норд-Р"
|
|
Компания
"Стройинструмент"
|
|
ОАО "Мурашинский Леспромхоз" и Залесский
лесопильный комбинат
|
|
ОАО
«Истра-Хлебопродукт»
|
|
1.500.000 US $
|
|
1.500.000 US $
|
|
900.000 US $
|
|
650.000 US $
|
|
18.000.000 рублей
|
|
Реконструкция Бизнес-центра
|
|
Торговля медицинским
оборудованием
|
|
Торговля строительным
оборудованием и инструментом
|
|
Лесоперерабатывающее
производство
|
|
Мукомольное и комбикормовое
производство
|
В кредитной
работе Банк придерживается следующих принципов:
-
учет специфики кредитуемого предприятия (физического лица);
-
разработка индивидуальных схем кредитования;
-
конкурентоспособные процентные ставки;
-
гибкие залоговые схемы;
-
постоянный контроль и финансовый мониторинг заемщика (клиента).
Привлечение денежных средств
Стабилизация политической ситуации,
положительные тенденции в экономике России создают основу для расширения
инвестиций в реальную экономику и требуют ускорения темпов роста ресурсной базы
Банка. В качестве основных источников привлечения средств Банк определяет:
·
Средства юридических лиц – наиболее динамично
растущая составляющая пассивов Банка.
·
Сбережения населения – дополнительный
инвестиционный ресурс.
·
Средства, привлекаемые на финансовых рынках, –
краткосрочный пассив для оперативного управления ликвидностью.
Главными задачами ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» в сфере привлечения ресурсов являются:
·
Увеличение доли на рынке банковского
обслуживания корпоративных клиентов, формирование у клиентов долгосрочных
предпочтений в использовании услуг Банка.
·
Привлечение сбережений граждан путем
предоставления вкладчикам Банка возможности выбора эффективных форм сбережений,
соответствующих клиентским требованиям к ликвидности, доходности и надежности,
обеспечивающих прирост и накопление вложенных средств.
С целью создания ресурсной основы для
расширения активных операций, инвестиций в реальный сектор экономики и снижения
собственных процентных рисков в качестве основных приоритетов при формировании
ресурсной базы Банк выделяет:
·
Удлинение сроков привлечения средств,
·
Снижение общей стоимости ресурсов,
·
Оптимизацию структуры привлечения ресурсов по
параметрам «цена – срок – риск переоценки или досрочного отзыва».
Операции с ценными бумагами
ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» активно работает в различных сегментах рынка ценных
бумаг и благодаря гибким и продуманным технологиям обеспечивает клиентам
возможность получения рыночного дохода и совершения операций на этом рынке с
высокой степенью надежности.
Являясь активным
оператором как на рынке корпоративных, так и государственных ценных бумаг, ОАО
КБ «Реставрациястройбанк» предоставляет клиентам следующие виды услуг в трех
основных секторах фондового рынка:
–
Операции с инструментами с фиксированным доходом:
·
покупка-продажа наиболее ликвидных векселей
крупнейших российских компаний и банков,
·
операции с государственными облигациями как с
рублевыми, так и с валютными,
·
операции с корпоративными облигациями,
·
формирование и ведение инвестиционных портфелей
клиентов, составленных из высокодоходных ценных бумаг;
–
Прием векселей сторонних эмитентов на погашение и обмен
на собственные векселя ОАО КБ «Реставрациястройбанк»;
–
Сделки РЕПО, кредитование под залог портфеля ценных
бумаг, использование ценных бумаг в качестве залога под прочие операции, в том
числе маржинальную торговлю;
–
Покупка-продажа акций российских предприятий, брокерское
обслуживание на ММВБ;
–
Корпоративное финансирование, включающее векселя
предприятий, операции по зачету задолженности, операции вексельного
кредитования, а также широкий спектр смежных операций, проводимых с целью
оптимизации финансовых потоков предприятий-клиентов.
Собственные вложения ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» в ценные бумаги за 2002 год выросли незначительно, на
16%, т.к. Банк проводил программу кредитования своих клиентов, и рост активов
произошел в основном за счет значительного увеличения объемов кредитования.
Валютное обслуживание
ОАО
КБ «Реставрациястройбанк» предлагает своим клиентам комплексное обслуживание их
внешнеэкономической деятельности, в том числе проведение международных расчетов
в любой валюте и во всех формах, принятых в международной практике, включая
документарные расчеты. По просьбе клиентов для обеспечения платежей и
исполнения обязательств по контрактам Банк предоставляет соответствующие
гарантии. Для проведения расчетов по международным контрактам в распоряжении
клиентов имеются векселя ОАО КБ «Реставрациястройбанк», номинированные в
иностранной валюте.
Основа
позиции Банка при обслуживании экспортеров и импортеров – это индивидуальный
подход к каждому клиенту. ОАО КБ «Реставрациястройбанк» предлагает и реализует
в каждом конкретном случае ту форму международных расчетов, которая оптимальна
с точки зрения надежности, стоимости и скорости проведения взаимных платежей.
Активно используется документарный аккредитив, предполагающий наиболее значительное
участие Банка при реализации внешнеторговой сделки.
По
поручению клиентов ОАО КБ «Реставрациястройбанк» осуществляет инкассо
банковских чеков и валютных веселей. Кроме того, клиент может поручить Банку
произвести расчеты со своим контрагентом по сделке и посредством документарного
инкассо.
ОАО
КБ «Реставрациястройбанк» выдает гарантии, соответствующие международной
практике, в том числе и тендерные, в тех случаях, когда условиями
внешнеторговых контрактов предусмотрено представление банковских гарантий.
Уменьшение
объема платежей в 2002 году в стоимостном выражении связано с сокращением
операций по валютным МБК. Число клиентских платежей увеличилось.
В
соответствии с имеющейся лицензией и действующим законодательством ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» выполняет функции агента валютного контроля и
предоставляет клиентам весь необходимый набор услуг по валютному контролю
экспортно-импортных операций. Банк производит оформление паспорта сделки в
течение одного дня, в экстренных случаях – в присутствии клиента.
В рамках
постоянной позиции строить взаимодействие с клиентами на основе долговременных
и партнерских отношений при обслуживании внешнеторговой деятельности клиентов
создаются максимально благоприятные и эффективные условия. Поэтому,
значительное место в нашей работе занимают консультации клиентов и
информационное обслуживание.
Мы рекомендуем клиентам
еще на стадии обсуждения с иностранным партнером условий внешнеторговой сделки
знакомить с проектами внешнеторговых контрактов, чтобы своевременно выработать
предложения по организации оптимальной схемы взаимных расчетов, произвести
согласование с иностранным банком всех условий, касающихся порядка проведения
платежей и т.д. Кроме того, наши рекомендации по организации расчетов
безусловно подразумевают полное соответствие действующему валютному
законодательству. Одновременно рассматриваются вопросы возможного кредитования
внешнеторговой сделки или иного способа финансирования, включая факторинг.
Следует
отметить, что консультации сотрудников Банка носят комплексный и многосторонний
характер и в особых случаях включают поиск и подбор по просьбам клиентов
информационных материалов по интересующей проблеме. Высокая квалификация и
большой опыт сотрудников Валютного управления ОАО КБ «Реставрациястройбанк»
гарантируют качество и надежность информационного обслуживания.
Перспективными
задачами ОАО КБ «Реставрациястройбанк» остаются развитие и совершенствование
корреспондентской сети для оптимизации международных расчетов, технологическое
обновление телекоммуникационной системы передачи межбанковских документов, в
частности будет продолжена подготовительная работа по подключению Банка к
системе SWIFT. ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» постоянно ведет работу по расширению круга операций,
выполняемых на международном банковском рынке.
РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС
Вклады физических лиц
Пластиковые карты
Программа по открытию оперкасс
Вклады физических лиц
С целью развития
розничного бизнеса и привлечения клиентов – физических лиц на обслуживание ОАО
КБ «Реставрациястройбанк» в конце 2002 года предложил новые виды и формы
вкладов, обеспечивающих защиту от инфляционных процессов и учитывающих интересы
практически всех слоев населения:
- вклад «До востребования»;
- вклад «Срочный депозитный»;
- вклад «Срочный элитный»;
- вклад «Накопительный»;
- вклад «Досрочный».
Условия вкладов
дают Вкладчику большие возможности по управлению своими сбережениями и
позволяют гарантированно получить высокопроцентный доход.
При заключении
любого договора вклада Вкладчик может получить в подарок одну из карт
международной платежной системы VISA – Visa Gold, Visa Classic, Visa Electron.
Предполагается
расширить программу вкладных операций в 2003 году, предложив своим клиентам
разнообразные виды страховых и дисконтных программ.
Пластиковые карты
ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» уделял внимание расширению операций с банковскими
пластиковыми картами, прежде всего, с точки зрения предоставления клиентам
полного комплексного обслуживания их банковских счетов.
Действуя на основе агентских соглашений с
банками-партнерами, ОАО КБ «Реставрациястройбанк» предлагал своим
клиентам на очень конкурентных условиях полный набор пластиковых карт 2-х
наиболее крупных международных платежных систем VISA International (VISA Electron, VISA Classic и VISA Gold) и MasterCard Europe (Cirrus/Maestro, Eurocard/MasterCard Standart, Eurocard/MasterCard Gold).
При выпуске и
обслуживании пластиковых карт ОАО КБ «Реставрациястройбанк» действовал на
основе заранее выбранной маркетинговой позиции, а именно, ориентации на VIP-клиентов, при которой
выпуск карты клиенту является только одним из элементов большого комплекса
предоставляемых банковских услуг. В результате, обслуживая относительно
небольшое количество карт – около 200, – Банку удавалось постоянно привлекать
значительные средства на картсчета клиентов, оборот за 2002 год по картсчетам
вырос по сравнению с 2001 годом более чем в 3 раза.
В 2002 году было
принято решение интенсифицировать работу по развитию операций с пластиковыми
картами и приступить к их массовой эмиссии. Поэтому, понимая естественные
ограничения выпуска карт на основе
агентских соглашений, ОАО КБ «Реставрациястройбанк» принял решение
вступить в международную платежную систему. Проанализировав предпочтения
клиентов, а также приняв во внимание широту сети банкоматов и торговых
предприятий, принимающих карты, в качестве партнера была выбрана VISA International. ОАО КБ «Реставрациястройбанк»
представил в VISA International
соответствующие документы и 19 декабря 2002 года решением исполнительного
комитета VISA CEMEA
получил статус ассоциированного члена VISA International.
С конца 2002 года ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» приступил к реализации масштабной программы выпуска и
обслуживания собственных карт VISA.
Эта программа включает в себя установку банкоматов в основном и дополнительных
офисах Банка, организацию широкой сети пунктов выдачи наличных средств в
операционных кассах Банка, реализацию нескольких крупных «зарплатных» проектов
для корпоративных клиентов, имеющих значительную численность персонала.
Программа по открытию операционных касс
Продолжая развивать
направление по привлечению физических и юридических лиц, ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» расширяет свою филиальную сеть в Москве и Московской
области.
За 2002 год были открыты
новые операционные кассы вне кассового узла:
- в туристических агентствах
«GREEN EX», «SOL MAR»
- в мебельном салоне «NATUZZI»
- в салоне Торгового
оборудования «Поливер»
- на рыбоперерабатывающем
предприятии «Кволити Фиш»
В результате на июль 2003
года филиальная сеть ОАО КБ «Реставрациястройбанк» состояла из 4 отделений и 14
операционных касс.
В ближайшее время планируется
продолжить размещение операционных касс в сети магазинов «Перекресток».
Подготовлена к открытию операционная касса в гипермаркете «Гвоздь-2». Начато
сотрудничество и подготовлена к открытию первая из пяти касс в торговых
комплексах «Тук-Тук».
Операционные кассы Банка
специализируются на оплате товаров и услуг организаций, имеющих расчетный счет
в ОАО КБ «Реставрациястройбанк» или в другом банке (поступление денежных
средств в оплату за товар в операционную кассу Банка с одновременным зачислением
на расчетный счет организации), проведении валютно-обменных операций, выдаче
наличных средств с пластиковых карт, операций по приему и выдаче вкладов в
рублях и иностранной валюте, продаже и покупке ценных бумаг, приему
коммунальных и других платежей от физических лиц, выдаче средств на заработную
плату и выплаты социального характера, а также командировочные расходы. Все
операционные кассы осуществляют денежные переводы без открытия счетов в Банке
(например, Western Union).
Наличие операционных касс
облегчает работу и открывает новые возможности клиентам Банка – юридическим
лицам, на территории которых расположена операционная касса. Фактически,
организация приобретает мини-банк на своей территории, персонального
операциониста, который мобильно решит все вопросы клиента.
МЕЖБАНКОВСКИЙ БИЗНЕС
Межбанковское кредитование
Корреспондентские отношения
Межбанковское кредитование
Если 2001 год можно назвать
стартовым в области создания партнерских отношений на рынке межбанковского
кредитования, то в 2002 году ОАО КБ «Реставрациястройбанк» сделал значительный
рывок в этом направлении. Устойчивое экономическое положение, наличие
современной технической базы обеспечили рост доверия со стороны контрагентов,
активную работу на рынке краткосрочных заимствований. В отчетном году ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» расширил круг контрагентов: 36 банков стали партнерами,
из них 22 открыли на нас бланковые кредитные линии на общую сумму 125 млн руб.
Расширение круга контрагентов позволило повысить эффективность управления
ликвидностью.
С целью занятия
более активных позиций на рынке и увеличения объемов операций, в том числе
арбитражных и залоговых, Банк стремится сотрудничать с возможно более широким
кругом стабильных финансово-кредитных организаций. В настоящее время партнерами
ОАО КБ «Реставрациястройбанк» являются свыше 80-ти банков, среди которых КБ
«Евротраст», ОАО «Национальный космический банк», ОАО «Тэмбр-Банк», АКБ «Внешагробанк», АКБ «Кредиттраст», КБ
«Красбанк», ОАО «РосДорБанк» и многие другие.
Для оценки
кредитных рисков в Банке проводится ежемесячный мониторинг контрагентов,
включающий в себя, как составную часть, анализ их финансового состояния. Это
позволяет работать с банками-контрагентами в режиме открытых кредитных линий.
За 2002 год было открыто 24 лимита на банки-контрагенты, общая сумма которых
составила 127 млн руб.
Оборот
привлеченных и размещенных межбанковских кредитов за 2002 год составил 23 655
млн руб. По итогам года, объем операций по сравнению с предыдущим периодом вырос
в два раза.
Круг наших
интересов в секторе межбанковского кредитования постоянно расширяется, поэтому
среди приоритетных задач ОАО КБ «Реставрациястройбанк» в следующем году станет
оснащение Банка дилинговым оборудованием международной системы REUTERS.
Корреспондентские отношения
В 2002 году ОАО
КБ «Реставрациястройбанк» интенсивно развивал партнерские отношения с
российскими и иностранными банками. В целях оптимизации корреспондентской сети
ОАО КБ «Реставрациястройбанк» в течение 2002 года открыл корреспондентские
счета в 9 банках России и стран СНГ, а также в Union Bank of California International, New York, и Ost-West Handelsbank AG, Frankfurt/Main.
Созданная к
концу 2002 года корреспондентская сеть включает 23 банка и позволяет предложить
нашим клиентам полный спектр услуг в области международных расчетов, в какой бы
валюте они не проводились, выбирать оптимальные с точки зрения скорости и
стоимости маршруты прохождения платежей.
В 2002 году в
значительной мере была обновлена и усовершенствована телекоммуникационная
система передачи документов в банки-корреспонденты. С рядом банков внедрены
специальные компьютерные системы подготовки и передачи документов с
использованием IP-протокола.
Помимо уменьшения стоимости передачи платежных документов, такие системы
позволяют использовать все преимущества стандартов STP-технологии (Strait-Through-Processing) и резко увеличивают скорость
прохождения платежей.
|
Банки-контрагенты
|
|
Список «Ностро»
счетов
|
|
|
|
|
|
|
КБ
«Адмиралтейский»
|
|
|
|
|
АИБ
«Академхимбанк»
|
|
|
|
|
ОАО
«Альфа-Банк»
|
|
Ost-West
Handelsbank AG, Frankfurt/Main
|
EUR,
SEK, NOK
|
|
ОАО
«ВИП-БАНК»
|
|
Union Bank of California International, New
York
|
USD
|
|
КБ
«Витязь»
|
|
КБ
«Евротраст», Москва
|
USD, EUR, RUB, SEK, NOK
|
|
АКБ
«Внешагробанк»
|
|
АКБ
«Кредиттраст», Москва
|
USD,
EUR, RUB
|
|
КБ
«Евротраст»
|
|
ОАО
«ТрансКредитБанк», Москва
|
USD,
EUR, RUB
|
|
АКБ
«Инбанкпродукт»
|
|
АБ
«ОРГРЭС-БАНК», Москва
|
USD,
EUR, RUB
|
|
КБ
«Инвестсоцбанк»
|
|
ОАО
«Альфа-Банк», Москва
|
USD,
EUR, BYB, RUB
|
|
АКБ
«Инвестторгбанк»
|
|
ОАО
«Национальный космический банк», Москва
|
USD,
RUB
|
|
КБ
«Инкредбанк»
|
|
«Внешэкономбанк»,
Москва
|
USD,
RUB
|
|
АКБ
«ИРС»
|
|
ОАО
«МДМ-Банк», Москва
|
USD,
RUB
|
|
АКБ
«Капиталъ-экспресс»
|
|
АКБ
«РОСЕВРОБАНК», Москва
|
USD,
RUB
|
|
КБ
«Кентавр»
|
|
АБ
«ИБГ НИКойл», Москва
|
USD,
RUB
|
|
КБ
«Красбанк»
|
|
КБ
«Красбанк», Москва
|
RUB
|
|
АКБ
«Кредиттраст»
|
|
КБ
«АГРОПРОМКРЕДИТ», Москва
|
RUB
|
|
АКБ
«Лефко-банк»
|
|
«Мастер-Банк»
(ОАО), Москва
|
USD,
EUR, RUB
|
|
КБ
«МАСТ-Банк»
|
|
ОАО
«Москомбанк», Москва
|
RUB
|
|
АКБ
«Медпроминвестбанк»
|
|
АКБ
«Фьючер»
|
USD,
RUB
|
|
АКБ
«Москва.Центр»
|
|
КБ
«Русский Элитарный Банк», Москва
|
RUB
|
|
КБ
«Московский капитал»
|
|
ОАО
«Московский Кредитный Банк», Москва
|
USD,
RUB
|
|
КБ
«Мособлинвест»
|
|
Белвнешэкономбанк,
Минск
|
USD
|
|
ОАО
«Национальный космический банк»
|
|
КБ
«Губернский», Москва
|
USD, EUR, RUB
|
|
КБ
«Нэклис-Банк»
|
|
Список «Лоро»
счетов
|
|
КБ
«Объединенный банк развития»
|
|
«Национальный
космический банк», Москва
|
USD,
RUB
|
|
«Объединенный
национальный банк» (ООО)
|
|
ОАО
КБ РГП «ИнтеРУС-БАНК»
|
RUB
|
|
ЗАО
«Объединенный Промышленно-Торговый Банк»
|
|
Кавказский
банк реконструкции и развития, Нальчик
|
RUB
|
|
АКБ
«ПЕРЕСВЕТ»
|
|
КБ
«Губернский», Москва
|
USD, EUR, RUB
|
|
ОАО
БАНК «ПЕРМКРЕДИТ» (МФ)
|
|
КБ
«Инвестсоцбанк»
|
RUB
|
|
ООО
КБ «Регионфинансбанк»
|
|
|
|
|
ОАО
«РосДорБанк»
|
|
|
|
АКБ
«Русский земельный банк»
|
|
|
АКБ
«Русский Национальный Инвестиционный Банк»
|
|
|
КБ
«Русский Элитарный Банк»
|
|
|
ОАО «АКБ Саровбизнесбанк»
|
|
|
КБ
«Сембанк»
|
|
|
КБ
«Содбизнесбанк»
|
|
|
КБ
«СОЦГОРБАНК»
|
|
ОАО «ТЭМБР-Банк»
|
|
|
КБ
«ФорБанк» (МФ)
|
|
|
АКБ
«ФЬЮЧЕР»
|
|
|
АКБ
«ХОВАНСКИЙ»
|
|
|
АКБ
«ЦентроКредит»
|
|
|
АКБ
«Юникбанк»
|
|
|
|
|
Финансовая отчетность
Аудиторское
заключение
Баланс
Отчет о
прибылях и убытках
Сведения
о выполнении нормативов
Аудиторское заключение
аудиторской фирмы ООО «Альт- Аудит»
о достоверности бухгалтерской
отчетности ОАО КБ «Реставрациястройбанк»,
подготовленной в соответствии с
требованиями российского законодательства
по итогам деятельности за период,
закончившийся 31 декабря 2002 г.
Мы провели аудит прилагаемой
финансовой (бухгалтерской) отчетности ОАО КБ «Реставрациястройбанк» за период с
1 января по 31 декабря 2002 г. включительно. Финансовая (бухгалтерская)
отчетность ОАО КБ «Реставрациястройбанк» состоит из:
бухгалтерского баланса;
отчета о прибылях и убытках;
приложений к бухгалтерскому балансу и отчету
о прибылях и убытках;
пояснительной записки.
Ответственность за подготовку и представление этой
финансовой (бухгалтерской) отчетности несет исполнительный орган ОАО КБ
«Реставрациястройбанк». Наша обязанность заключается в том, чтобы выразить мнение
о достоверности во всех существенных отношениях данной отчетности и
соответствии порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской
Федерации на основе проведенного аудита.
Мы провели аудит в соответствии с:
Федеральным законом
"Об аудиторской деятельности";
федеральными правилами (стандартами) аудиторской
деятельности, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 23.09.2002 г. №
696;
внутренними правилами (стандартами) аудиторской
деятельности;
нормативными актами Банка России.
Аудит планировался и
проводился таким образом, чтобы получить разумную уверенность в том, что
финансовая (бухгалтерская) отчетность не содержит существенных искажений. Аудит
проводился на выборочной основе и включал в себя изучение на основе
тестирования доказательств, подтверждающих значение и раскрытие в финансовой
(бухгалтерской) отчетности информации о финансово-хозяйственной деятельности,
оценку принципов и методов бухгалтерского учета, правил подготовки финансовой
(бухгалтерской) отчетности, определение главных оценочных значений, полученных
руководством аудируемого лица, а также оценку общего представления о финансовой
(бухгалтерской) отчетности. Мы полагаем, что проведенный аудит предоставляет
достаточные основания для выражения нашего мнения о достоверности во всех
существенных отношениях финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствии
порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации.
По нашему мнению, финансовая (бухгалтерская) отчетность ОАО КБ
«Реставрациястройбанк» отражает достоверно во всех существенных отношениях
финансовое положение на 31 декабря 2002 г. и результаты финансово-хозяйственной
деятельности за период с 1 января по 31 декабря 2002 г. включительно.
"11" марта 2003 г.
Генеральный директор ООО «Альт-Аудит» Д.В. Коробейников
Руководитель аудиторской проверки П.А. Серебряков
(квалификационный аттестат на право
осуществления
аудиторской деятельности
в
области банковского аудита
на
неограниченный срок № К 000716).
БАЛАНС ОАО КБ «Реставрациястройбанк» на 01.01.2003 г.
|
№ п/п
|
Наименование статей
|
На отчетную дату
|
|
|
АКТИВЫ
|
|
|
1
|
Денежные средства и счета в Центральном банке
Российской Федерации
|
110063
|
|
2
|
Обязательные резервы в Центральном банке
Российской Федерации
|
7070
|
|
3
|
Средства в кредитных организациях за вычетом
резервов
|
20099
|
|
4
|
Чистые вложения в торговые ценные бумаги
|
0
|
|
5
|
Ссудная и приравненная к ней задолженность
|
743209
|
|
6
|
Резервы на возможные потери по ссудам
|
32850
|
|
7
|
Чистая ссудная задолженность (ст.5-ст.6)
|
710359
|
|
8
|
Проценты начисленные (включая просроченные)
|
3046
|
|
9
|
Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги,
удерживаемые до погашения
|
0
|
|
10
|
Основные средства, нематериальные активы,
хозяйственные материалы и малоценные и быстроизнашивающиеся предметы
|
8828
|
|
11
|
Чистые долгосрочные вложения в ценные бумаги и
доли
|
101
|
|
12
|
Расходы будущих периодов по другим операциям,
скорректированные на наращенные процентные доходы
|
847
|
|
13
|
Прочие активы за вычетом резервов
(ст.13.1-ст.13.2)
|
71207
|
|
13.1
|
Прочие активы
|
71968
|
|
13.2
|
Резервы на возможные потери
|
761
|
|
14
|
Всего активов: (ст.1+2+3+4+7+8+9+10+11+12+13)
|
931620
|
|
|
ПАССИВЫ
|
|
|
15
|
Средства кредитных организаций
|
60007
|
|
16
|
Средства клиентов
|
249773
|
|
16.1
|
В том числе вклады физических лиц
|
19306
|
|
17
|
Выпущенные долговые обязательства
|
320958
|
|
18
|
Прочие обязательства
|
1271
|
|
19
|
Резервы на возможные потери по срочным сделкам и
внебалансовым обязательствам и по расчетам с дебиторами по операциям с
резидентами офшорных зон
|
718
|
|
20
|
Всего обязательств: (ст.15+16+17+18+19+20+21)
|
632727
|
|
|
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА
|
|
|
21
|
Уставный капитал (средства акционеров (участников)
(ст.21.1+21.2), в т.ч.:
|
205800
|
|
21.1
|
Зарегистрированные обыкновенные акции и доли
|
205800
|
|
21.2
|
Зарегистрированные привилегированные акции
|
0
|
|
22
|
Эмиссионный доход
|
116100
|
|
23
|
Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении
кредитной организации
|
14038
|
|
24
|
Переоценка основных средств
|
11
|
|
25
|
Прибыль (убыток) за отчетный период
|
5252
|
|
26
|
Распределенная прибыль (исключая дивиденды)
|
718
|
|
27
|
Нераспределенная прибыль (ст.25-ст.26)
|
4534
|
|
28
|
Расходы и риски, влияющие на собственные средства
|
41590
|
|
29
|
Всего собственных средств: (ст.21+22+23+24+27-28 –
для прибыльных кредитных организаций), (ст.21+22+23+24+25-28- для убыточных
кредитных организаций)
|
298893
|
|
30
|
Всего пассивов: (ст. 20+29)
|
931620
|
|
|
ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
|
|
|
31
|
Безотзывные обязательства кредитной организации
|
71729
|
|
32
|
Гарантии, выданные кредитной организацией
|
11030
|
Отчет о прибылях и убытках ОАО КБ «Реставрациястройбанк»
за 2002 г.
|
№ п/п
|
Наименование статей
|
За отчетный период
|
|
|
Проценты полученные и
аналогичные доходы от:
|
|
|
1
|
Размещения средств в банках в виде кредитов,
депозитов, займов и на счетах в других банках
|
1934
|
|
2
|
Ссуд, предоставленных другим клиентам
|
56545
|
|
3
|
Средств, переданных в лизинг
|
0
|
|
4
|
Ценных бумаг с фиксированным доходом
|
2
|
|
5
|
Других источников
|
175
|
|
6
|
Итого проценты полученные и аналогичные доходы:
(ст.1+2+3+4+5)
|
58656
|
|
|
Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:
|
|
|
7
|
Привлеченным средствам банков, включая займы и
депозиты
|
4505
|
|
8
|
Привлеченным средствам других клиентов, включая
займы и депозиты
|
3870
|
|
9
|
Выпущенным долговым ценным бумагам
|
32985
|
|
10
|
Арендной плате
|
6109
|
|
11
|
Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы:
(ст.7+8+9+10)
|
47469
|
|
12
|
Чистые процентные и аналогичные доходы
(ст.6-ст.11)
|
11187
|
|
13
|
Комиссионные доходы
|
5502
|
|
14
|
Комиссионные расходы
|
1364
|
|
15
|
Чистый комиссионный доход (ст.13-ст.14)
|
4138
|
|
|
Прочие операционные доходы:
|
|
|
16
|
Доходы от операций с иностранной валютой и с
другими валютными ценностями, включая курсовые разницы
|
32639
|
|
17
|
Доходы от операций по купле-продаже драгоценных
металлов, ценных бумаг и другого имущества, положительные результаты
переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества
|
7568
|
|
18
|
Доходы, полученные в форме дивидендов
|
0
|
|
19
|
Другие текущие доходы
|
649
|
|
20
|
Итого прочие операционные доходы: (ст.16+17+18+19)
|
40856
|
|
21
|
Текущие доходы (ст.12+15+20)
|
56181
|
|
|
Прочие операционные расходы:
|
|
|
22
|
Расходы на содержание аппарата
|
5566
|
|
23
|
Эксплуатационные
расходы
|
10302
|
|
24
|
Расходы от операций с иностранной валютой и
другими валютными ценностями, включая курсовые разницы
|
21645
|
|
25
|
Расходы от операций по купле-продаже драгоценных
металлов, ценных бумаг и другого имущества, отрицательные результаты
переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества
|
0
|
|
26
|
Другие текущие расходы
|
3058
|
|
27
|
Всего прочих операционных расходов:
(ст.22+23+24+25+26)
|
40571
|
|
28
|
Чистые текущие доходы до формирования резервов и
без учета непредвиденных доходов/расходов (ст.21-ст.27)
|
15610
|
|
29
|
Изменение величины резервов на возможные потери по
ссудам
|
9357
|
|
30
|
Изменение величины резервов под обесценение ценных
бумаг и на возможные потери
|
0
|
|
31
|
Изменение величины прочих резервов
|
1001
|
|
32
|
Чистые текущие доходы без учета непредвиденных
доходов/расходов (ст.28-29-30-31)
|
5252
|
|
33
|
Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных
расходов
|
0
|
|
34
|
Чистые текущие доходы с учетом непредвиденных
доходов/расходов (ст.32+ст.33)
|
5252
|
|
35
|
Налог на прибыль
|
718
|
|
36
|
Отсроченный налог на прибыль
|
0
|
|
36а
|
Непредвиденные расходы после налогообложения
|
0
|
|
37
|
Прибыль (убыток) за отчетный период
(ст.34-ст.36-ст.36а)
|
5252
|
СВЕДЕНИЯ
О ВЫПОЛНЕНИИ ОСНОВНЫХ
ТРЕБОВАНИЙ,
УСТАНОВЛЕННЫХ НОРМАТИВНЫМИ
АКТАМИ БАНКА РОССИИ
на 1 января 2003 года
|
№
п/п
|
Наименование обязательных нормативов
или резервов
|
Сумма или
процент
на отчетную дату
|
|
1.
|
Фактическое значение показателя достаточности собственных средств
(капитала), норматив Н1, %
|
36,1
(минимальное значение Н1 - 10%)
|
|
2.
|
Фактическое значение показателя мгновенной ликвидности,
норматив Н2, %
|
39,9
(минимальное значение Н2 - 20%)
|
|
3.
|
Фактическое значение показателя текущей ликвидности,
норматив Н3, %
|
87,6
(минимальное значение Н3 - 70%)
|
|
4.
|
Фактическое значение показателя долгосрочной ликвидности,
норматив Н4, %
|
23,4
(максимальное значение Н4 - 120%)
|
|
5.
|
Фактическое значение показателя общей ликвидности,
норматив Н5, %
|
31,7
(минимальное значение Н5 - 20%)
|
|
6.
|
Фактическое значение показателя размера риска на одного
заемщика или группу связанных заемщиков, норматив Н6, %
|
21,1
(максимальное значение Н6 - 25%)
|
|
7.
|
Величина расчетного резерва на возможные потери по ссудам,
рассчитанного в соответствии с требованиями, установленными нормативными
актами Банка России, тыс. рублей
|
32 850
|
|
8.
|
Величина фактически сформированных резервов на возможные
потери по ссудам, тыс. рублей
|
32 850
|
|
9.
|
Расчетная величина резервов под обесценение ценных бумаг и
на возможные потери, рассчитанных в соответствии с требованиями,
установленными нормативными актами Банка России, тыс. рублей
|
1 479
|
|
10.
|
Величина фактически сформированных резервов под
обесценение ценных бумаг и на возможные потери, тыс. рублей
|
1 479
|