Министерство образования Российской Федерации

Кубанский Государственный Университет

Кафедра антикризисного управления налогов и налогообложения

Курсовая работа

Разработка стратегии развития ЗАО «Москвакредитбанк»

Выполнил:                                                                                                      студент 3-го курса,

ОДО, гр. 310,

специальности 351000

Марук А.В.

Руководитель:                                                                                                       Мищенко Л.Я.

Краснодар 2004

Содержание:

Введение……………………………………………………………………………….…3

1.                 Внутренняя среда ЗАО «Москвакредитбанк»……………………………….…4

2.                 Анализ внешней среды…………………………………………………………12

3.                 Анализ среды непосредственного окружения………………………………...14

4.                 Анализ конкурентной среды…………………………………………………...17

5.                 Разработка стратегии предприятия……………………………………………18

Заключение………………………………………………………………………….......20

Приложение:

Бухгалтерский баланс по состоянию на 01.01.2003………………………..………...21

Введение

ЗАО «Москвакредитбанк» — современный универсальный кредитно-финансовый институт, обслуживающий все категории клиентов. Важнейшим фактором успеха в условиях острой конкуренции является приоритетное развитие востребованных рынком бизнес-направлений и предоставление клиентам банковских услуг комплексно и на уровне мировых стандартов.

Диверсификация деятельности позволяет Банку сохранять устойчивость в условиях быстро меняющейся рыночной конъюнктуры. Бизнес Банка ориентирован главным образом на инновации и их внедрение в жизнь. Политика преемственности в работе с собственными и клиентскими активами позволяет сохранить и приумножить средства, которые клиенты доверили Банку.

Серьезный банк — это прежде всего его клиенты. Забота об интересах клиентов для банка превыше всего.

Интенсивно расширяется спектр услуг для клиентов, тем самым обеспечивается устойчивость бизнеса. Осуществляется перераспределение ресурсов, разрабатываются и предлагаются рынку новые продукты. Большое внимание уделяется развитию профессиональных качеств работников, развитию новых направлений. Сегодня команда менеджеров ЗАО «Москвакредитбанк»а по праву считается одной из наиболее профессиональных на рынке.

Стимулирование развития инновационного сектора— приоритетное для ЗАО «Москвакредитбанк» а направление бизнеса. Основа основ банковского дела — расчетно-кассовое обслуживание по сети Интернет. РКО в ЗАО «Москвакредитбанк» соответствует самым высоким стандартам — это скорость, помноженная на качество, высочайшая степень надежности и максимальное удобство для клиентов, которым предлагается широчайший спектр операций с наличными средствами, все виды документарных расчетов, принятые в международной банковской практике (документарные аккредитивы и инкассо, внешнеторговые гарантии).

Кредитование — важный продукт, предлагаемый Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений. Среди клиентов Банка как крупнейшие компании страны, предприятия среднего бизнеса так и физические лица.

Одно из основных направлений деятельности ЗАО «Москвакредитбанк» — инвестиционный бизнес в сфере инноваций и изобретений. Департамент корпоративного и инвестиционного бизнеса ЗАО «Москвакредитбанк» ведет собственные операции и предоставляет клиентам широкий спектр услуг во всех секторах финансового рынка — фондовом, валютном, кредитно-денежном.

К числу приоритетных направлений деятельности банка относятся выпуск и обслуживание пластиковых карт и электронная коммерция. Банк уделяет большое внимание реализации зарплатных проектов. Продолжается активная работа по привлечению предприятий торговли и сервиса на обслуживание с использованием пластиковых карт. Успешно развивается программа кредитования частных лиц.

1. Внутренняя среда ЗАО «Москвакредитбанк»

Миссия

Масштабы деятельности Банка позволяют ему выступать в роли надежного партнера при реализации крупных социально-экономических проектов.

Банк обеспечивает своим клиентам самый широкий спектр услуг для ведения бизнеса и накопления сбережений. При этом вклады частных лиц защищены участием золото, алмазо и нефтедобывающих компаний в уставном капитале Банка, а  юридические лица пользуются преимуществами обслуживания в Банке с разветвленной филиальной сетью и посредством сети Интернет. В Банке работает сплоченная команда компетентных специалистов, умеющих находить эффективные решения даже в нестандартных ситуациях.

С помощью филиалов во всех экономически важных регионах России и мира, а также развития корреспондентских отношений с ведущими банками мира ЗАО «Москвакредитбанк» помогает своим клиентам продвигать бизнес, расширяет их присутствие в крупнейших городах страны и международных центрах.Предлагая адресные решения и строго соблюдая конфиденциальность взаимоотношений партнеров, Банк проявляет гибкий подход к запросам клиентов. Используя передовые банковские технологии, Банк гарантирует клиентам высокое качество обслуживания и стабильный доход. Главная цель Банка — максимально полное удовлетворение потребностей клиентов.

Мы работаем в банке. Но это вовсе не означает, что нам приходится иметь дело только с цифрами. На самом деле мы работаем с людьми. Наша задача — изменить существующее представление о банке как о непонятном, закрытом учреждении, которое заботится только о собственной прибыли. Мы стремимся помочь вам управлять своими деньгами и сделать так, чтобы вы получали удовольствие от посещения нашего банка.

Мы предлагаем вам простые и эффективные решения финансовых вопросов. Мы предоставляем в ваше распоряжение самые передовые технологии. Мы обеспечиваем вас современным набором банковских услуг, которые наиболее полно отвечают вашим желаниям и соответствуют встающим перед вами задачам.

Руководство Банка

Общее собрание акционеров Высший орган управления Совет директоров Орган управления в периоды между общими собраниями акционеров Генеральный директор (председатель совета директоров)

Правление

Президент Первый вице-президент (Финансовый директор, начальник отдела кадров) Вице-президент (Директор по безопасности) Вице-президент (Директор по внешнеэкономической деятельности) Вице-президент (Директор по предоставлению Интернет услуг)

 

 

Акционеры

	ЗАО АК «Алроса»
	ОАО «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ»
	ОАО «Сургутнефтегаз»
	ОАО «Тюменская нефтяная компания»
	ЗАО «Золотодобывающая компания «ПОЛЮС»

Организационная структура Банка

 

Директор по безопасности

Директор по предоставлению Интернет услуг и связям с общественностью

Департамент бухгалтерского учета, отчетности и расчетов

Директор по внешнеэкономической деятельности

Финансовый директор (он же руководитель отдела кадров)

Административное управление

 

 

 

 

Рис. 1 Организационная структура Банка

Услуги предоставляемые физическим лицам

ü  Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;

ü  Переводные операции по системе «Вестерн Юнион»

ü  Предоставление консультационных и информационных услуг;

ü  Вклады в рублях и иностранной валюте;

ü  Паевые инвестиционные фонды;

ü  Доверительное управление активами

ü  Осуществление денежных переводов в иностранной валюте и российских рублях как со счетов по вкладу до востребования, так и без их открытия, на счета физических и юридических лиц;

ü  Жилищно—коммунальные платежи;

ü  Оплата услуг связи и телекоммуникаций;

ü  Выплата пенсий и пособий

ü  Оформление и обслуживание пластиковых карт «ЗАО «Москвакредитбанк» — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, « ЗАО «Москвакредитбанк» — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, « ЗАО «Москвакредитбанк» — Union Card», Diner’s Club и др.;

ü  Купля-продажа наличной иностранной валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;

ü  Открытие и ведение личных текущих счетов (до востребования) в рублях и иностранной валюте;

Услуги предоставляемые юридическим лицам

ü  Открытие, ведение и комплексное расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов

ü  Вкладные (депозитные) операции

ü  Вкладные (депозитные) операции c ежемесячной выплатой процентов

ü  Операции с векселями и депозитными сертификатами

ü  Операции с ценными бумагами

ü  Паевые инвестиционные фонды

ü  Доверительное управление активами

ü  Организация выпусков рублевых корпоративных облигаций

ü  Встречный платеж

ü  Переводные операции в иностранной валюте и в валюте РФ

ü  Кредитование малых предприятий

ü  Кредитование средних предприятий

ü  Торговое финансирование и обслуживание внешнеэкономической деятельности

ü  Гарантии

ü  Аккредитивы

ü  Пластиковые карты:

ü  Конверсионные операции

ü  Факторинг

ü  Хранение ценностей в индивидуальных сейфах

ü  Операции с драгоценными металлами

ü  Продажа памятных монет Банка России из драгметаллов

ü  Осуществление расчётов в валюте РФ 

ü  Осуществление международных расчетов

ü  Доставка и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов

ü  Ведение международных расчетов в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода

ü  Предоставление кредитов, в том числе вексельных

ü  Выдача банковских гарантий в обеспечение обязательств, в том числе перед Государственным Таможенным Комитетом

ü  Комиссионные и учетные операции с векселями сторонних эмитентов

ü  Брокерские операции через ММВБ с государственными и корпоративными ценными бумагами

ü  Депозитарные операции с ценными бумагами

ü  Оформление и обслуживание пластиковых карт «ЗАО «Москвакредитбанк» — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, « ЗАО «Москвакредитбанк» — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, « ЗАО «Москвакредитбанк» — Union Card», Diner’s Club и др.;

ü  Осуществление расчетов по операциям, совершаемым с использованием пластиковых карт (эквайринг)

ü  Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России

ü  Предоставление консультационных и информационных услуг

Основные производственные показатели

Наименование	Актив	Пассив
Уставный капитал акционерных банков	0,00р.	411 960 000,00р.
Наличная валюта в кассе банка (рубли и иностранная валюта)	4 556 845,00р.	0,00р.
Платежные документы в иностранной валюте	465 465,00р.	0,00р.
Кредиты, полученные от Банка России на срок от 31 до 90 дней	0,00р.	53 453,00р.
Кредиты, полученные от Банка России на срок от 91 до 180 дней	0,00р.	132 144 587 499,00р.
Кредиты, полученные от кред. организаций на срок от 31 до 90 дней	0,00р.	955 616 578,00р.
Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 31 до 90 дней	0,00р.	416 546 126,00р.
Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 181 до 1 года	0,00р.	44 248 524,00р.
Собственные капитальные вложения	122 342 785,00р.	0,00р.
Нематериальные активы	533 392 882,00р.	0,00р.
Проценты, полученные за предоставленные кредиты	0,00р.	26 789 858 157 492 500,00р.
Расходы на содержание аппарата управления	5 892,00р.	0,00р.
Прибыль отчетного года	0,00р.	2 012 345 215,00р.
Использование прибыли отчетного года	2 012 345 215,00р.	0,00р.

Анализ финансового состояния «ЗАО «Москвакредитбанк»

По состоянию на 01.01.2003 совокупные активы Общества (валюта баланса) с учетом проведенной переоценки составили 153 071 151 782,00 рублей.

В течение года в структуре разделов баланса существенных изменений не произошло, что можно расценивать как показатель устойчивого финансового состояния Общества в долгосрочном аспекте.

За 2002 год произошло незначительное уменьшение имущественного состояния Общества. Данное уменьшение можно оценить как положительный факт, так как оно вызвано одновременным сокращением краткосрочной дебиторской задолженности с одной стороны и уменьшением величины краткосрочных займов и кредитов с другой.

В структуре активов на 01.01.2003 в сравнении с данными на 01.01.2002 произошли следующие изменения:

Доля внеоборотных активов выросла с 63,2% до 74,0% валюты баланса. Внеоборотные активы на 01.01.2003 составили 2 030 651 000,00 рублей, в том числе основные средства по остаточной стоимости—1001586 95 004,6 млн. рублей, или 65,6%, незавершенное капитальное строительство—5 025 657 366,2 млн. рублей, или 15,3%. Стабильно высокая доля основных средств в активах «ЗАО «Москвакредитбанк» практически не изменилась.

Доля оборотных активов Общества уменьшилась с 36,8% до 35,0%.

В структуре оборотных активов, 59,1% которых на 01.01.2003 составляет дебиторская задолженность, в 2002 году произошли следующие изменения:

— удельный вес запасов и НДС по приобретенным ценностям в оборотных активах за рассматриваемый период увеличился с 28,5% до 31,7%. Данное увеличение произошло, главным образом, из-за инфляционных процессов, удорожающих приобретаемое сырье и материалы, а также изменения порядка учета НДС;

— доля денежных средств в оборотных активах уменьшилась с 18,9% до 17,2%. Это можно рассматривать как благоприятную тенденцию, свидетельствующую об эффективном управлении высоколиквидными активами;

— доля дебиторской задолженности уменьшилась с 58,6% до 49,1%.

Необходимо отметить, что в валюте баланса удельный вес дебиторской задолженности сократился с 10,4% до 9,4%. Такой результат был достигнут благодаря активной работе служб «ЗАО «Москвакредитбанк» с потребителями по взысканию текущей задолженности.

Анализируя изменения в структуре обязательств Общества за прошедший год, необходимо отметить, что существенных изменений здесь также не наблюдалось.

Имеет место рост доли собственного капитала и резервов с 85,9% на 01.01.2002 до 86,7% на 01.01.2003, что можно оценить как положительный факт, демонстрирующий увеличение финансовой устойчивости Общества.

Рассматривая динамику обязательств «ЗАО «Москвакредитбанк» в течение 2002 года, следует выделить тенденцию перехода к долгосрочным заимствованиям, не влияющим на текущую ликвидность Общества.

Доля долгосрочных обязательств в валюте баланса выросла с 4,5% до 5,2%, в то время как доля краткосрочных обязательств уменьшилась с 10,6% до 8,9%.

В структуре краткосрочных обязательств в произошло существенное снижение доли займов и кредитов. Если на 01.01.2002 они составляли 36,5%, то на 01.01.2003—лишь 29,4%.

В то же время вырос удельный вес кредиторской задолженности: с 39,8% на 01.01.2002 до 56,5% на 01.01.2003. В абсолютном исчислении кредиторская задолженность увеличилась не столь существенно—на 1 085 398 тыс. рублей, или 19,4%. Кредиторская задолженность в валюте баланса на 01.01.2002 составляла 4,6%, на 01.01.2003—5,6%.

Рост значения коэффициента текущей ликвидности показывает, что Общество обладает высокой платежеспособностью и в состоянии погашать свои обязательства в установленные сроки и в полном объеме. Это свидетельствует о финансовой независимости Общества в краткосрочной перспективе (рис.6).

Рис. 2 изменения коэффициента текущей ликвидности

Коэффициент финансовой устойчивости в продолжение последних лет принимает значения в оптимальном диапазоне, что говорит о стабильности финансового положения «ЗАО «Москвакредитбанк» в долгосрочной перспективе, так как значительная часть активов финансируется за счет собственного капитала и долгосрочных заемных средств (рис. 3).

Рис. 7. Динамика изменения коэффициента финансовой устойчивости

Рост коэффициента оборачиваемости мобильных (материальных и денежных) средств означает, что повысилась эффективность управления издержками (рис. 4).

Рис. 4. Динамика изменения коэффициента оборачиваемости мобильных средств

2. Анализ внешней среды

Основные факторы внешней среды и их проявления представлены в табл. 1.

Таблица 1

Факторы внешней среды и их проявления

Группа факторов	Фактор	Проявление	Возможная ответная реакция предприятия
1. Экономические	1.1. Колебание рыночной конъюнктуры, цен, валютных курсов	Длительный срок окупаемости инвестиций в НИОКР	Управление инвестиционными рисками
1.2. Инвестиционная привлекательность Банка	Увеличение инвестиций в НИОКР	Привлечение инвестиций в развитие Компании
1.3. Инфляция	Увеличение стоимости выпускаемой продукции	Повышение цен на выпускаемую продукцию
2. Политические	2.1. Нормативы установленные государством	Жесткие стандарты и нормативы	Разработка и выполнение программ направленных на повышение нормы прибыли
2.2. Появление в органах гос. власти лобби от различных политических групп	Влияние лобби на выработку политического курса и законотворчество	Косвенное стимулирование в политике лиц, представляющих интересы предприятия Активная политическая позиция руководства
3. Правовые	3.1. Изменение законодательства РФ, налоговой политики, условий гос. регулирования	Необходимость изыскания финансовых ресурсов для покрытия вновь установленных отчислений	Добиться льгот по исчислению налогооблагаемых сумм и по налоговым ставкам
3.2. Реестр монополистов	Резкое увеличение отчисления средств предприятий-монополистов в бюджет	Лоббирование
3.3. Возникновение гражданской ответственности	Риск возникновения ответственности за нарушение действующего законодательства	Повышение квалификации персонала
Риск возникновения ответственности за качество услуг
4.Научно-технический прогресс	5.1. НТП в банковской сфере	Появление новых технологий, оборудования	Дополнительные вложения в открытия и обновления мощностей
5. Социальные	Возрастающие потребности населения	Ужесточение требований к услугам	Повышение квалификации персонала с целью повышения качества предоставляеиых услуг

Проанализировав табл. 1 можно выявить критические факторы и установить угрозы и возможности. Анализ угроз и возможностей представлен в табл. 2.

Таблица 2

Анализ угроз и возможностей

Угрозы	Возможности
1.         Колебание рыночной конъюнктуры, цен, валютных курсов 2.         Инфляция 3.         Нормативы установленные государством	1.      Инвестиционная привлекательность Банка 2.       Появление новых технологий и оборудования 3.      Участие в политике государства 4.      Возрастающие потребности населения

3. Анализ среды непосредственного окружения

Основными факторами среды непосредственного окружения Банка являются клиенты, конкуренты и международные партнеры. Влияние этих факторов на предприятия представлено в таблице 3.

Таблица 3

Факторы непосредственного окружения и их влияние на предприятие

Группа факторов	Фактор	Проявление	Влияние на Банк	Возможная реакция со стороны предприятия
Клиенты	Рынок банковских услуг	Стабильный рост спроса на традиционные банковские услуги	Удовлетворение спроса.	Повышение качества предоставляемых услуг
Рынок услуг по доверительному управлению активами, вложению денег в ПИФы	Стабильный рост спроса на услуги предоставляемые Банком	Предоставление новых видов услуг, соответствующих спросу	Выход на новый уровень оказываемых услуг
Конкуренты	С учетом особенностей предоставляемых банком услуг конкуренция незначительная	Незначительная конкуренция	Высокая норма прибыли	Сохранение и укрепление сложившегося положения
Международные партнеры	Заинтересованы в сотрудничестве	Более низкая плата за кредит. Увеличение инвестиций	Получение Банком необходимых финансовых ресурсов	Направление средств на внедрение новых технологий

Проанализировав среду непосредственного окружения можно сделать выводы, что угрозами являются неплатежи клиентов, валютные и иные соответствующие риски.

Возможностями – незначительная конкуренция, высокий спрос на услуги банка, заинтересованность международных партнеров в сотрудничестве.

Завершим анализ внешней и внутренней среды матрицей SWOT (табл. 4)

Таблица 4

Матрица SWOT

Внешняя                          среда Внутренняя среда	Возможности	Угрозы
1. Инвестиционная привлекательность Банка 2. Незначительная конкуренция 3. Стабильный рост спроса на услуги предоставляемые Банком 4. Заинтересованность инвесторов	1. Низкая платежеспособность отдельных клиентов 2. Высокие темпы инфляции 3. Нормативы установленные государством
Сильные стороны
1. Положение Банка в отрасли 2. Инвестиционная привлекательность 3. Повышение качественного состава кадров 4. Постоянное усовершенствование технологий производства	Перспективные направления развития: 1. Увеличение объемов предоставляемых услуг; 2. Введение новых технологий в производство.	Область формирования стратегических проблем: 1. Разработка и выполнение программы повышения качества предоставляемых услуг; 2. Особое внимание стоит уделять отраслям с высокой нормой прибыли
Слабые стороны
1. Высокие специфические риски, присущие только данному виду деятельности.	Область формирования стратегических проблем: 1. Разработка и внедрение мероприятий направленных на снижение рисков.	Направления развития бизнеса бесперспективные для организации, от которых в будущем стоит отказаться: 1. Хранение ценностей в индивидуальных сейфах; 2. Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России. 3. Жилищно—коммунальные платежи; 5.Оплата услуг связи и телекоммуникаций; 6. Выплата пенсий и пособий

 

 

 

 

Таблица 5

Матрица возможностей

Уровень вероятности	Уровень влияния
Сильное влияние	Умеренное влияние	Слабое влияние
Высокая вероятность	Стабильный рост спроса на специфические услуги, предоставляемые Банком; Незначительная конкуренция;	Стабильный рост спроса на традиционные банковские услуги
Средняя вероятность	Заинтересованность инвесторов	Усовершенствование предоставляемых услуг в соответствии с мировыми стандартами
Низкая вероятность

Таблица 6

Матрица угроз

Уровень вероятности	Последствия
Разрушение	Критическое состояние	Тяжёлые последствия	«Легкие ушибы»
Высокая вероятность			Валютные и иные соответствующие риски	Темпы инфляции
Средняя вероятность			Нормативы установленные государством
Низкая вероятность			Неплатежи клиентов

4. Анализ конкурентной среды отрасли

ЗАО «Москвакредитбанк» является банком широко применяющим в своей деятельности Интернет - технологии. Поэтому в этой части конкурентами банка могут быть лишь банки, использующие аналогичные технологии. Учитывая то, что банк использует Интернет - технологии при предоставлении традиционных услуг, конкурентов у банка практически не остается.

5. Разработка стратегии предприятия

Прежде чем разрабатывать конкретную стратегию развития деятельности Банка и давать рекомендации проведем некоторые расчеты.

Наименование услуги	Планируемые затраты в год, руб.	Срок окупаемости, мес.	Прибыль в год, руб.	Рентабельность, %
Овердрафт	$700 000 000,00	1	$735 000 000,00	5,00%
Кредитование	$1 000 000 000,00	6	$1 150 000 000,00	15,00%
Выпуск и обслуживание пластиковых карт	$750 000 000,00	8	$885 000 000,00	18,00%
Депозит	$12 597 800 000,00	12	$13 731 602 000,00	9,00%
Электронная коммерция	$658 000 000,00	2	$829 080 000,00	26,00%
Вложения в исследования в области фармакологии	$589 654 723 600 000,00	60	$1 945 860 587 880 000,00	230,00%
Вложения в исследования в области энергетики	$79 654 723 600 000,00	30	$218 253 942 664 000,00	174,00%
Вложения в инновации в области инжинерии	$59 654 723 600 000,00	28	$111 554 333 132 000,00	87,00%
Иппотечное кредитование	$45 874 723 600 000,00	15	$67 894 590 928 000,00	48,00%

Таким образом, следует отметить, что Банку не стоит снижать вложения в высокодоходные отрасли - связанные с НИОКР, т.к. не смотря на то, что в этих областях высокие затраты и сроки окупаемости, высокая рентабельность их компенсирует.

Одновременно Банку стоит снижать долю таких услуг, которые предоставляются обычными, традиционными банками:

Кредитование;

Электронная коммерция;

и прочие.

Однако услуги пользующиеся высоким спросом у клиентов, стоит продолжать предоставлять. Например, овердрафт.

План финансирования исследований в области фармакологии (млрд. руб.)

Источники	2005	2006
Собственные средства	1,5
Кредит		0,3
ИТОГО:	1,5	0,3

Предполагая, что начисление налога на прибыль брутто будет составлять 30 %, можно рассчитать прибыль от производства электроэнергии (табл. 7)

Таблица 7

Экономические результаты (млн. руб.)

Год	2010	2011	2012	2013	2014
Продажа нетто	585	845	910	910	910
Издержки переменные	360	520	560	560	560
Результат брутто	225	325	350	350	350
Издержки постоянные	8	15	15	15	15
Результат операционный	217	310	335	335	335
Финансовые издержки кредитов	45	33,69	9,73	0	0
Фин. результат (прибыль брутто)	172	276,31	325,27	335	335
Налоговые отчисления	51,6	82,89	97,58	100,5	100,5
Прибыль (нетто)	120,4	193,41	227,69	234,5	234,5
Аккумулированная прибыль нетто	0	0	153,08	387,58	622,08

Начиная с 2010 года вся прибыль будет направлена на погашение кредита и процентов по нему. Таким образом, из таблицы 7 видно, что проект окупится в 2012-2013 гг., т.е. срок окупаемости составит около 10-12 лет.

Заключение

Проблема технического обновления российской промышленности из давно превратилась в общероссийскую. Стремительные темпы старения основных производственных фондов российских предприятий вследствие недостаточных инвестиций в обновление и модернизацию оборудования могут привести к серьезным сбоям в функционировании промышленного комплекса и систем жизнеобеспечения населения.

Финансирование изобретений – одно из высоко доходных и перспективных направлений деятельности. К тому же у нашей страны был и есть мощный научный потенциал, не использовать который, позволить ему уйти за пределы страны – преступление.

Приложение

Баланс ЗАО «Москвакредитбанк»
Балансо-вый счет	Наименование	Актив	Пассив
Раздел 1. Капитал и фонды
10204	Уставный капитал акционерных банков	0,00р.	411 960 000,00р.
10701	Резервный фонд	0,00р.	61 794 000,00р.
10702	Фонды специально назначения	0,00р.	0,00р.
10703	Фонды накопления	0,00р.	0,00р.
10601	Добавочный капитал (прирост стоимости при переоценке)	0,00р.	1 556 897 000,00р.
	Итого по разделу 1	0,00р.	2 030 651 000,00р.
Раздел 2. Денежные средства и драгоценные металлы
20202	Наличная валюта в кассе банка (рубли и иностранная валюта)	4 556 845,00р.	0,00р.
20203	Платежные документы в иностранной валюте	465 465,00р.	0,00р.
20204	Денежные средства в пути	56 464,00р.	0,00р.
20206	Касса обменных пунктов	132 131,00р.	0,00р.
20208	Денежные средства в банкоматах	12 351,00р.	0,00р.
	Итого по разделу 2	5 223 256,00р.	0,00р.
Раздел 3. Межбанковские операции
30102	Кор. счета кредитных организаций в Банке России	64 646,00р.	0,00р.
30104	Кор. счета центров взаимных расчетов в Банке России	465 456,00р.	0,00р.
30109	Кор. счета банков-корреспондентов (в иностранной валюте)	0,00р.	20 656 982,00р.
30109	Кор. счета банков-корреспондентов (в рублях)	0,00р.	325 398,00р.
30110	Кор. счета в банках-корреспондентах	895 462,00р.	0,00р.
30110	Кор. счета в кред. организациях-корреспондентах	159 875,00р.	0,00р.
30111	Кор. счета банков-нерезидентов (в рублях)		264 564,00р.
30112	Кор. счета банков-нерезидентов (в СКВ)		246 545,00р.
30113	Кор. счета банков-нерезидентов (в иностранной валюте с ограниченной конвертацией)		154 811,00р.
30114	Кор. счета в банках-нерезидентах (в СКВ)	53 453 453,00р.	0,00р.
30115	Кор. счета в банках-нерезидентах (в иностранной валюте с ограниченной конвертацией)	465 423,00р.	0,00р.
30202	Эбязательные резервы по счетам в рублях в Банке России	45 353,00р.	0,00р.
30204	Обязательные резервы по счетам в иностранной валюте в Банке России	1 687 235,00р.	0,00р.
30301	Расчеты с филиалами, расположенными в РФ (в иностранной валюте)	0,00р.	445 897 036
30301	Расчеты с филиалами, расположенными в РФ (в рублях)	0,00р.	321 574 988,00р.
30302	Расчеты с филиалами, расположенными в РФ (в иностранной валюте)	35 148 721 563,00р.	0,00р.
30302	Расчеты с филиалами, расположенными в РФ (в рублях)	884 715 414,00р.	0,00р.
30404	Средства участников для обеспечения расчетов на ОРЦБ	919 289,00р.	0,00р.
30601	Средства клиентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами	0,00р.	12,00р.
31204	Кредиты, полученные от Банка России на срок от 31 до 90 дней	0,00р.	53 453,00р.
31205	Кредиты, полученные от Банка России на срок от 91 до 180 дней	0,00р.	132 144 587 499,00р.
31305	Кредиты, полученные от кред. организаций на срок от 31 до 90 дней	0,00р.	955 616 578,00р.
31405	Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 31 до 90 дней	0,00р.	416 546 126,00р.
31407	Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 181 до 1 года	0,00р.	44 248 524,00р.
32005	Кредиты, предоставленные банкам на срок от 31 до 90 дней (в СКВ)	79 521 631,00р.	0,00р.
32005	Кредиты, предоставленные банкам на срок от 31 до 90 дней (в рублях)	53 453 453,00р.	0,00р.
32105	Кредиты, предоставленные банкам-нерезид. на срок от 31 до 90 дней	98 217,00р.	0,00р.
32401	Просроченная задолженность по кредитам, предост. банкам (в СКВ)	165 462 978,00р.
32401	Просроченная задолженность по кредитам, предост. банкам (в рублях)	768 528,00р.
32501	Просроченные проценты по кредитам, предост. банкам (в СКВ)	1 657 492 454,00р.
32501	Просроченные проценты по кредитам, предост. банкам (в рублях)	4 534 345 343,00р.
	Итого по разделу 3	42 581 150 334,00р.	133 882 627 180,00р.
Раздел 4. Операции с клиентами
40103	Доходы федер. бюджета, перечисленные на финансирование   расходов	2 244 978,00р.	0,00р.
40107	Ср-ва гос. бюджета, выделенные негос. предпр. организ., учрежд.	0,00р.	124 587,00р.
40110	Ср-ва Минфина РФ для финансирования капитальных вложений	0,00р.	254 128,00р.
40111	Финансирование капитальных вложений за счет Минфина РФ	51 248,00р.	3 254 689,00р.
40201	Ср-ва бюджетов субъектов РФ	0,00р.	29 437,00р.
40204	Ср-ва местных бюджетов	0,00р.	2 065 617,00р.
40301	Ср-ва бюджетов по поруч. избират. комиссий	0,00р.	323 811,00р.
40302	Ср-ва, поступающие во временное распоряжение бюджетных организаций	0,00р.	332 631
40402	Фонд социального страхования РФ	0,00р.	534 533 453,00р.
40403	Федеральный фонд обязательного мед. страхования РФ	0,00р.	240 692
40405	Государственный фонд занятости населения РФ	0,00р.	7 655 632,12р.
40406	Фонды социальной поддержки населения	0,00р.	7 854 236,00р.
40407	Федеральный дорожный фонд	0,00р.	3 093,00р.
40408	Территориальные дорожные фонды	0,00р.	414 242,00р.
40409	Экологические федеральные фонды	0,00р.	569,00р.
40410	Внебюджетные фонды субъектов РФ и местных органов власти	0,00р.	42 422 271 000,00р.
40504	Счета Минсвязи РФ по переводным операциям	0,00р.	92 517,00р.
40505	Доходные счета МПС РФ	0,00р.	1 450 874,00р.
40602	Счета ком. предпр. находящихся в гос. собственности	0,00р.	422,00р.
40702	Счета ком. предприятий и организаций	0,00р.	15 992 830,00р.
40703	Счета неком. негосударственных организаций	0,00р.	246,00р.
40703	Счета неком. негосударственных предприятий	0,00р.	3 884 767
40801	Счета организации банков	0,00р.	1 494,00р.
40802	Счета физических лиц - предпринимателей	0,00р.	2 216 332,00р.
40804	"Т"-счета юридических лиц-нерезидентов	0,00р.	0,00р.
40805	"И"-счета юридических лиц-нерезидентов	0,00р.	0,00р.
40901	Аккредитивы к оплате	0,00р.	4 164 245,00р.
40903	Расчетные чеки	0,00р.	1 998,00р.
40905	Текущие счета уполномоченных и невыплаченные переводы	0,00р.	28 618,00р.
40908	Расчеты клиентов по зачетам	78 852 361,00р.	0,00р.
41801	Депозиты ком. предприятий гос. собственности до востребования	0,00р.	127 244,00р.
41803	Депозиты ком. предприятий гос. собственности на срок от 31 до 90 дней	0,00р.	4 587 242,00р.
41901	Депозиты неком. предприятий гос. собственности до востребования	0,00р.	159 889,00р.
42105	Депозиты негос. комм, предпр-ий и организ. на срок от 181 дня до 1 г.	0,00р.	200,00р.
42108	Депозиты негос. комм, предпр-ий и организ. для расчетов с использованием пластиковых карт	0,00р.	4 654 643,00р.
42301	Депозиты физ. лиц до востребования	0,00р.	180 851 235,00р.
42303	Депозиты физ. лиц на срок от 31 до 90 дней	0,00р.	5 478 989 621,00р.
42305	Депозиты физ. лиц на срок от 181 дня до 1 года	0,00р.	224 244 500 012,00р.
42308	Депозиты физ. лиц для расчетов с использованием пластиковых карт	0,00р.	116 876 102 450,00р.
42603	Депозиты физ. лиц-нерезидентов на срок от 31 до 90 дней	0,00р.	5 312 467 978 154 750,00р.
44907	Кредиты, предост. комм. гос. предпр. на срок от 1 года до 3 лет	43 434,00р.	0,00р.
45206	Кредиты, пред. комм, негос. предпр. на срок от 181 д. до 1 года (в СКВ)	108 678 545,00р.	0,00р.
45206	Кредиты, пред. комм, негос. предпр. на срок от 181 д. до 1года (в рублях)	15 545 353,00р.	0,00р.
45207	Кредиты, пред. комм, негос. предпр. на срок от 1 г. до 3 лет (в рублях)	8 741,00р.	0,00р.
45209	Резервы под кредиты, пред. комм, негос. предпр-ям	0,00р.	1 642 163 265,00р.
45406	Кредиты, пред. физ. лицам - предпр. на срок от 181 д. до 1 г. (в СКВ)	78 572 485,00р.	0,00р.
45406	Кредиты, пред. физ. лицам - предпр. на срок от 181 д. до 1 г. (в рублях)	80 797 987,00р.	0,00р.
45505	Потребит, кредиты, предост. физ. лицам на срок от 181 дня до 1 года	19 290 481,00р.	0,00р.
45812	Кредиты, не погаш. в срок негос. комм, предпр-ми и орг-ми (в СКВ)	45 425,00р.	0,00р.
45812	Кредиты, не погаш. в срок негос. комм, предпр-ми и орг-ми (в рублях)	353 245,00р.	0,00р.
45912	Проценты, не уплач. в срок негос. комм, предпр-ми и орг-ми (в СКВ)	54 545 341 045,00р.	0,00р.
45912	Проценты, не уплач. в срок негос. комм, предпр-ми и орг-ми (в рублях)	19 460 157,00р.	0,00р.
47409	Обязательства по аккредитивам по иностранным операциям	0,00р.	7 948 542 112,00р.
47423	Требования банка по прочим расчетным операциям	45 245 342 154,00р.	0,00р.
	Итого по разделу 4	100 194 627 639,00р.	5 312 867 361 566 730,00р.
Раздел 5. Операции с ценными бумагами
50102	Долговые обязательства РФ, приобретенные для перепродажи	2 548 796 541,00р.	0,00р.
50202	Долг, об-ва субъект. РФ и местн. орг. власти, приобр. для перепродажи	42 454 537,00р.	0,00р.
50304	Резервы под возможное обесценение долг, обязательств банков	0,00р.	7 215 959,00р.
50803	Акции банков, приобретенные для инвестирования	4 645 652,00р.	0,00р.
51003	Акции банков-нерезидентов, приобретенные для инвестирования	24,00р.	0,00р.
51405	Векселя банков со сроком погашения от 181 дня до 1 года (в СКВ)	12 438,00р.	0,00р.
51405	Векселя банков со сроком погашения от 181 дня до 1 года (в рублях)	164 321,00р.	0,00р.
51408	Векселя банков неоплпченные в срок и опротестованные	1 632 126 396,00р.	0,00р.
52101	Выпущенные депозитные сертификаты со сроком погашения до 30 дней	0,00р.	34,00р.
52102	Выпущенные депозитные сертификаты со ср. погаш. от 31 до 90 дней	0,00р.	546 546,00р.
52103	Выпущенные депозитные сертификаты со ср. погаш. от 91 до 180 дней	0,00р.	345 343,00р.
52303	Выпущ. векселя и банк, акцепты ср. погаш. от 31 до 90 дней (в СКВ)	0,00р.	474 544 224,00р.
52303	Выпущ. векселя и банк, акцепты ср. погаш. от 31 до 90 дней (в рублях)	0,00р.	4 524 157,00р.
	Итого по разделу 5	4 228 199 909,00р.	487 176 263,00р.
Раздел 6. Средства и имущество
60201	Средства, внесенные банками в уставные капиталы паевых банков	44 545 343,00р.	0,00р.
60312	Расчеты с поставщиками, подрядчиками и покупателями	21,00р.	0,00р.
60322	Расчеты с прочими кредиторами (по иностранным операциям)	0,00р.	65 468 547,00р.
60322	Расчетыс прочими кредиторами (в рублях)	0,00р.	1 196 564,00р.
60323	Расчетыс прочими дебиторами (по иностранным операциям)	13 416 546,00р.	0,00р.
60323	Расчеты с прочими дебиторами (в рублях)	474 211,00р.	0,00р.
60401	Осн. ср-ва. Категория 1 - здания и сооружения	3 154 165 464,00р.	0,00р.
60402	Осн. ср-ва. К 2 - легк. а/м, конт. об-е, мебель, комл. техн.. информ. сист.	76 125 813,00р.	0,00р.
60601	Износ (амортизация) ОС - здания и сооружения	0,00р.	3 541 646,00р.
60701	Собственные капитальные вложения	122 342 785,00р.	0,00р.
60801	Машины, оборуд-е для сдачи в лизинг ( не сданные)	0,00р.	0,00р.
60901	Нематериальные активы	533 392 882,00р.	0,00р.
61002	Хозяйственные материалы (зап. части для а/м, компл. техн.)	0,00р.	0,00р.
61003	Оборудование, требующее монтажа	0,00р.	0,00р.
61101	МБП	0,00р.	0,00р.
61301	Доходы будущих перидов по кредитным операциям (в иностранной валюте)	0,00р.	123 481 567,00р.
61301	Доходы будущих перидов по кредитным операциям (в рублях)	0,00р.	27 826 682 000,00р.
61302	Доходы будущих перидов по ценным бумагам (в рублях)	0,00р.	12 654,00р.
61305	Получ. авансом накопленный процентный (купонный) доход по об-вам	0,00р.	33 136,00р.
61306	Переоценка средств в валюте - положительные разницы	0,00р.	124 564 313,00р.
61401	Расходы будущих периодов по кредитным операциям	57 416 825,00р.	0,00р.
61404	Возм. разницы между расч.и созд. рез. под возм. потери по кредитам	42 251 255,00р.	0,00р.
61405	Выплач. авансом накопленный процентный (купонный) доход по об-вам	5 467 857,00р.	0,00р.
	Итого по разделу 6	4 049 599 002,00р.	28 144 980 427,00р.
Раздел 7. Результаты деятельности
70101	Проценты, полученные за предоставленные кредиты	0,00р.	687 492 500,00р.
70106	Штрафы, пени, неустойки полученные	0,00р.	12,00р.
70201	Проценты, уплаченные за полученные кредиты	535,00р.	0,00р.
70206	Расходы на содержание аппарата управления	5 892,00р.	0,00р.
70301	Прибыль отчетного года	0,00р.	2 012 345 215,00р.
70501	Использование прибыли отчетного года	2 012 345 215,00р.	0,00р.
	Итого по разделу 7	2 012 351 642,00р.	2 699 837 727,00р.
ИТОГО БАЛАНС	153 071 151 782,00р.	153 071 151 782,00р