Содержание
Задача 1. 3
Задача 2. 4
Задача 3. 5
Задача 4. 6
Задача 5. 7
Задача 6. 8
Задача 7. 9
Задача 8. 10
Задача 9. 12
Задача 10. 13
Задача 11. 14
Задача 12. 15
Задача 13. 16
Задача 14. 17
Задача 15. 18
Задача 16. 19
Задача 17. 20
Задача 18. 21
Задача 19. 22
Задача 20. 23
Список
литературы.. 24
Задача 1.
В результате наводнения поврежден дом. Страховая сумма по
договору страхования 60000 рублей. Действительная стоимость дома 80000 рублей.
Повреждены: фундамент – на 30%, пол – на 10%. Определить сумму страхового
возмещения. Доля фундамента в стоимости дома составляет 25%, пола 15%.
Решение:
По формуле: Х/а=в/с,
где Х – страховое возмещение,
а – размер ущерба,
в – страховая сумма,
с – стоимость имущества;
выводим из этой формулы Х:
Х = а*в/с
а = стоимость дома*25/100*30/100 = 80000*25/100*30/100 =
6000 – размер ущерба фундамента.
Хф = 6000*60000/80000 =
4500
а = 80000*15/100*10/100 = 1200
Хп = 1200*60000/80000 =
900
Сумма страхового возмещение = Хф
+ Хп = 4500+900 = 5400 рублей.
Вывод: Расчет показывает, что стоимость страхового
возмещения равен 5400 рублям.
Задача 2.
Квартира общей площадью 58,6 м2 в доме 1996г.
постройки. Стоимость квартиры 350000 рублей. Квартира застрахована на 200000
рублей. В результате аварии смесителя на кухне квартиры, расположенной этажем выше, по вине ее жильца залит и пришел в негодность
потолок на кухне застрахованной квартиры площадью 7 м2. Рассчитать
ущерб и страховое возмещение.
Решение:
350000/58,6 = 5972,7 рублей стоит 1 м2.
5972,7*7 = 41808,8 рублей – стоимость ущерба.
Страховое возмещение рассчитаем по формуле: Х = а*в/с
Х = 41808,8*200000/350000 = 23890,7 рублей – страховое
возмещение.
Вывод: По расчетам ущерб равен 41808,8 рублям, страховое
возмещение 23890,7 рублям.
Задача 3.
В результате дорожно-транспортного - происшествия уничтожен
легковой автомобиль. Розничная цена автомобиля 60000 рублей. Износ на день
заключение договора – 20%. От автомобиля остались детали на сумму 20400 рублей,
а с учетом их обесценивания – 16040 рублей. На приведение в порядок указанных
деталей израсходовано 2100 рублей. Определить ущерб и страховое возмещение,
если:
а) автомобиль застрахован в полном объеме,
б) автомобиль застрахован на 40000 рублей.
Решение:
а) 60000*20/100 = 12000 – стоимость износа.
Стоимость и страховая сумма = 60000-12000 = 48000 рублей.
Ущерб = 48000-16040+2100 = 34060 рублей
Страховое возмещение равен стоимости ущерба, т.е. 34060
рублям.
б) По формуле определения страхового взноса: Х = а*в/с
Х = 34060*40000/48000 = 28383,3 рублей.
Вывод: В результате расчетов мы выяснили, что ущерб составил
34060 рублей, страховая сумма в случае а) равен 34060 рублям, в случае б) равен
28383,3 рублям.
Задача 4.
Снабженческая организация имеет свою грузовую баржу и
осуществляет перевозки грузов по реке. Заключен договор на условиях страхования
КАРГО (страхование только груза):
Стоимость баржи 100 тыс.руб.;
Стоимость груза 500 тыс. рублей.;
Страховая сумма 400 тыс.руб.;
Страховой тариф 2%;
Условная франшиза 1%.
В результате страхового случая баржа затонула и безвозвратно
утеряна. Уничтожено груза на сумму 200 тыс.руб. Определить сумму страхового
возмещения.
Решение:
400*1/100 = 4 тысячи рублей, отсюда следует, что страховщик
полностью выплачивает сумму ущерба, так как ущерб превышает условную франшизу.
400*2/100 = 8 тыс.руб. – страховой тариф;
400-8 = 392 тыс.руб. – страховая сумма за вычетом страхового
тарифа.
Сумма страхового возмещения = 200*392/500 = 156,8 тыс.руб.
Вывод: расчеты показывают, что страховое возмещение раве 156,8 тыс.руб.
Задача 5.
Во время пожара полностью сгорел телевизор стоимостью (в
новом состоянии) 6400 рублей. Срок эксплуатации данного телевизора – 2,5 года.
Рациональный срок службы телевизора 10 лет. Определить процент износа на день
пожара, сумма ущерба и страхового возмещения, если годных для дальнейшего
использования деталей от телевизора не осталось.
Решение:
10 лет – 100%
2,5 года – Х%, отсюда следует:
Х = 2,5*100/10 = 25% износ телевизора на день пожара.
Сумма ущерба = 6400-6400*25/100 = 4800 рублей
Страховое возмещение = страховому ущербу.
Вывод Процент износа равен 25% в момент пожара, сумму ущерба
и возмещения равны 4800 рублям.
Задача 6.
Рассчитать сумму полного возмещения ущерба владельцу
автомобиля Жигули 1993 года выпуска, оплатившего страховой взнос в размере 2,7
тыс.руб. и имеющего 6-летний стаж, вождения.
Решение:
2,7 *2 = 5,4 тыс.рублей – сумма полного возмещения.
Вывод: В законе “О страховой деятельности” сказано, что
водители имеющие стаж 6 лет платят по ½ ставке страхового взноса,
поэтому в нашем случае страховое возмещение будет равен 5,4 тыс.руб.
Задача 7.
В страховой фирме застрахован коллектив предприятия от
несчастия – 100 человек; страховая сумма – 2 тыс.руб. на каждого работника.
Определить сумму страховых выплат за год при следующих условиях:
За год 9 человек имели по 4 дня нетрудоспособности;
5 человек имели по 6 дней;
2 человека имели по 10 дней;
2 человека имели по 16 дней.
Определить сумму страховых выплат.
Решение:
2 тыс.руб. – 360 дней;
Х тыс.руб. – 9*4 дней;
Х1 = 9*4*2/360 = 0,2 тыс.руб. за 9 человек, 4 дня
нетрудоспособности;
2 тыс.руб. – 360 дней;
Х тыс.руб. – 5*6 дней;
Х2 = 5*6*2/360 = 0,16 тыс.руб. за 5 человек, 6
дней нетрудоспособности;
2 тыс.руб. – 360 дней;
Х тыс.руб. – 2*10 дней;
Х3 = 2*10*2/360 = 0,1 тыс.руб. за 2 человек, 10
дней нетрудоспособности.
2 тыс.руб. – 360 дней;
Х тыс.руб. – 2*16 дней;
Х4 = 2*16*2/360 = 0,17 тыс. руб. за 2 человека,
16 дней нетрудоспособности.
Сумма страхового возмещения = Х1+Х2+Х3+Х4
= 0,2+0,16+0,1+0,17 = 0,637 тыс.руб.
Вывод: По результатам расчетов сумма страхового возмещения
равен 0,637 тыс. руб.
Задача 8.
В страховой фирме застрахован коллектив предприятия от
несчастного случая – 500 человек; страховая сумма – 3 тыс.руб. на каждого
работника. Определить сумму страховых выплат за год при следующих условиях:
10 человек имели по 5 дней нетрудоспособности;
3 человека – 8 дней
4 человека – 12 дней;
2 человека – 16 дней;
1 человек – 160 дней;
1 человек получил инвалидность 3 группы;
1 человек летальный исход несчастного случая.
Решение:
Страховая сумма по договору = 500*3 = 1500 тыс.руб.
3 тыс.руб. – 360 дней;
Х тыс.руб. – 5 дней;
Х = 5*3/360 = 0,0416 тыс.руб. – возмещение за 5 дней
нетрудоспособности за одного работника.
10*0,0416 = 0,416 тыс. рублей – возмещение за 10 работников;
3 тыс.руб. – 360 дней;
Х тыс.руб. – 8 дней;
Х = 8*3/360 = 0,06 тыс. руб. за 8 дней
0,06*3 = 0,2 тыс.руб. – за 3 человек компенсация
3 тыс.руб. – 360 дней;
Х тыс.руб. – 4*12 дней;
Х = 4*12*3/360 = 0,4 тыс.руб. за 4 человек 12 дней
3 тыс.руб. – 360 дней;
Х тыс.руб. – 2*16 дней;
Х = 2*16*3/360 = 0,26 тыс.руб. – за 2 человека 16 дней
нетрудоспособности.
3 тыс.руб. – 360 дней;
Х тыс.руб. – 160 дней;
Х = 160*3/360 = 1,3 тыс. руб. – за 1 работника, 160 дней
нетрудоспособности.
За инвалидность страховая компания выплачивает все сумму
страхового взноса в размере 3 тыс.руб.
За летальный исход страховая компания выплачивает в 2-х
кратном размере страховой суммы. 2*3 = 6 тыс.руб.
Сумма страхового возмещения = 0,416+0,2+0,4+0,26+1,3+3+6 = 11,576
тыс.руб.
Вывод: Страховая сумма составил 11,5 тыс.руб., страховая
компания должна выплатить предприятию.
Задача 9.
Мужчина застрахован страховым агентом 20. 12.2001 года в 18
часов45 минут на сумму 1000 рублей. Страховой тариф – 3%. Скидка – 10%.
20.12.2001 года в 20 часов 00 минут произошло дорожно-транспортное происшествие.
Определить сумму страхового возмещения.
Решение:
1000*10/100 = 100 рублей – сумма скидки
1000*3/100 = 30 рублей – сумма тарифа
Страховая сумма с учетом скидки = 1000+100 = 1100 рублей
Страховое возмещение = страховая сумма – страховой тариф =
1100-30 = 1070 рублей.
Вывод: сумма страхового возмещения равен 1070 рублям.
Задача 10.
Мужчина застраховался через агента страховой фирмы на 4000
рублей. Работает милиционером. Страховой тариф – 4%. Через 9 месяцев после
заключения договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествие.
Срок лечения составил 30 дней. Специалистами установлено, что мужчина во время
несчастного случая находился в состоянии алкогольного опьянения. Определить
сумму страхового возмещения.
Решение:
40000*4/100 = 1600 рублей - страховой тариф;
40000 – 1600 = 38400 рублей – сумма страхование за вычетом
страхового тарифа;
38400 рублей – 365 дней;
Х рублей – 30 дней;
Х = 38400*30/365 = 3156,1 рублей страховое возмещение.
Вывод: Мужчина получит страховое возмещение в размере 3156,1
рублей.
Задача 11.
Руководитель коммерческого предприятия застраховался от
несчастного случая на 5000 рублей. Страховой тариф – 6%. Скидка за каждый
дополнительный год составляет 5% (при непрерывном заключении договоров
страхования). Мужчина страхует второй год. За первый год страховых выплат не
производилось. В результате укуса собаки – потеря нетрудоспособности на 40
дней. Определить сумму страхового возмещения.
Решение:
5000*6/100 = 300 рублей – сумма страхового тарифа;
5000 – 300 = 4700 рублей – сумма страхования с учетом
страхового тарифа;
4700 рублей – 365 дней;
Х рублей – 40 дней
Х = 4700*40/365 = 515 рублей – страховое возмещение.
Вывод: Страховое возмещение составил 515 рублей, скидка за
каждый дополнительный год не считается, так как за первый год страховых выплат
не производился.
Задача 12.
Работник охранной организации застрахован на 3000 рублей.
Тариф – 4%. Непрерывно страхуется третий год. В результате нападения
злоумышленников получено ранение. Срок лечения составил 80 дней после окончание
лечения присвоено инвалидность 2 группы. Надбавка к возмещению – 30%. После
выздоровления в результате дорожно-транспортного происшествия произошел
летальный исход. Определить сумму страхового возмещения.
Решение:
3000*4/100 = 120 рублей – сумма страхового тарифа;
3000-120 = 2880 рублей – сумма страхования с учетом
страховых тарифов;
2880 рублей – 365
Х рублей – 80
Х1 = 2880*80/365 = 631,2 рублей – страховое
возмещение;
Х2 = 631,2+631,2*30/100 = 820,56 рублей – сумма
страхового возмещение с надбавкой за инвалидность 2 группы.
Х3 = за ДТП с летальным исходом предполагается
выплата страхового возмещения в размере 3000 рублей.
Х4 = Х1+Х2+Х3 =
631,2 + 820,56 + 3000 = 4451,76 рублей страховое возмещение всего.
Вывод: Расчеты показывают, что страховое возмещение равен
4451,76 рублям.
Задача 13.
Гражданин в мае 2001 года решил застраховать автомобиль 1992
года выпуска. Страховая сумма заявленная страхователем 90 тыс.руб. Страхователь
страхует автомобиль непрерывно 5 лет. В 1998 году была произведена страховая
выплата. Необходимо определить страховой взнос по договору страхования.
Справка:
1. основной тариф по страхованию – 8%;
2. скидка со страхового взноса при непрерывном страховании
5% за каждый год.
Решение:
90*8/100 = 7,2 тыс. рублей – сумма страхового тарифа;
90*5*4/100 = 18 тысяч рублей – сумма скидки;
Страховой взнос = 90-18+7,2 = 79,2 тысяч рублей.
Вывод: Страховой взнос по договору страхования за вычетом
скидки и с учетом страхового тарифа будет равен 79,2 тысяч рублей.
Задача 14.
Рассчитать страховой взнос автокомбината на год при условии,
что на комбинате работали водители со стажем: до 1 года – 18 человек, от 1 до 5
– 24 человек, от 5 до 10 – 12 человек, свыше 10 лет – 8 человек. Страховая сумма
на каждого водителя составляет 20 тыс. руб.
Решение:
до 1 года – 18 человек
18*20*25/100 = 90 тыс.руб.
от 1 до 5 – 24 человек
24*20*15/100 = 72 тыс.руб.
от 5 до 10 – 12 человек
12*20*10/100 = 24 тыс.руб.
свыше 10 лет – 8 человек
8*20*5/100 = 8 тыс.руб.
Страховой взнос = 90+72+24+8 = 194 тыс.рублей.
Вывод: автокомбинат для страхования 62 водителей потратит
194 тысяч рублей.
Задача 15.
Рассчитать тарифную ставку страхования профессиональной
ответственности аудиторов:
Средняя страховая сумма 30 тыс.руб.;
Среднее возмещение 20 тыс.руб.;
Экспертная оценка вероятности наступления страхового случая
0,03;
Количество договоров – 5;
Вероятность непревышения возможных
возмещений над собранными взносами – 2;
Доля нагрузки в структуре тарифа – 35%.
Решение:
По формуле:
Т0 = 100*Сумма возмещения *(вероятность
наступления - вероятность непревышения)* количество
договоров/страховая сумма = 100*20*(0,03-0,02)*5/30 = 3,3 тыс. рублей. –
тарифная ставка без учета доли нагрузки.
10*35/100 = 3,5 – сумма доли нагрузки;
Сумма возмещения = Т0+доля нагрузки = 3,3+3,5 =
6,8 тыс.руб.
Вывод: Расчеты показывают, что тарифная ставка равен 6,8
тыс.рублей.
Задача 16.
Женщина решила застраховаться от несчастного случая на год
на сумму 5000 рублей. Должность – бухгалтер. В результате дорожно-транспортного
происшествия получила травму, срок лечения – 70 дней, после чего присвоена
третья группа инвалидности. Несчастный случай произошел через полгода после
заключения договора страхования. После получения страхового возмещения женщина
решила уехать в другой город. Резерв – 80%. Определить сумму страхового
возмещения после расторжения договора.
Решения:
5000*80/100 = 4000 рублей сумма страхового возмещения после
расторжения договора.
4000 рублей – 365 дней;
Х рублей – 70 дней.
Х = 4000*70/365 = 767 рублей – возмещения за срок лечения;
За получения инвалидности страховая сумма равна =
5000*50/100 = 2500 рублей;
Страховая сумма = 767+2500 = 3267 рублей
Вывод: Расчеты показывают, что страховая сумма равен 3267
рублей.
Задача 17.
Мужчина застраховался через агента страховой фирмы на 2000
рублей от несчастного случая. Страховой тариф – 4%. Определить сумму страхового
возмещения, если через 9 месяцев страхователь решил расторгнуть договор
страхования. Резерв по данному виду составляет 80%.
Решение:
2000*80/100 = 1600 рублей – сумма страхования с учетом
резерва;
1600*4/100 = 64 рубля.
Страховое возмещение = 1600-64 = 1536 рублей
Вывод: Страховое возмещение по результатам расчетов равен
1536 рублей.
Задача 18.
Рассчитать единовременную тарифную ставку на дожитие.
Страхователь:
Пол - женщина;
Возраст – 42 года;
Срок страхования – 5 лет;
Страховая сумма – 1000 рублей.
Решение:
По формуле Т = Сумма страхования * срок/k
k = 0,3
– постоянная, коэффициент на возраст.
Т = 1000*5/0,3 = 16666,6 рублей
Вывод: Единовременная тарифная ставка равен 16666,6 рублей.
Задача 19.
Страховая фирма “А” передает риск по договору
пропорционального перестрахования страховой фирме “Б”.
Страховая сумма по договору страхования - 1000000 рублей.
Страховой тариф согласно полису – 2%;
Собственное удержание страховщика – 400000 рублей.
Франшиза безусловная – 1%;
Комиссия страховщика (цедента) – 20%.
Тантъема -5%
Определить страховой платеж по полису и его распределение,
объема ответственности цедента и цессионера.
Справка: страхового события в течение срока действия
договора страхования не произошло, прибыль цессионера
от перестрахования составила 5000 рублей.
Решение:
Платеж по полису = 1000000*2/100 = 20000 рублей
20000*20/100 = 4000 рублей – платит фирма “Б”;
20000-4000 = 16000 рублей платит фирма “А”;
Объем ответственности цедента = 1000000*5/100 +40000*5/100=
7000 = рублей.
Ответственность цессионера =
400000+5000 = 405000 рублей.
Вывод: результаты расчетов: ответственность цессионера равен 405000 рублей, ответственность цедента составил
405000 рублей.
Задача 20.
Сформированные страховой фирмой резервы по договорам
страхования жизни составляют 4000 млн.рублей.
Они размещены следующим образом:
Гос. ценные бумаги – 900 млн.руб.
Банковские вклады – 700 млн.руб.
Приобретение квартиры – 800 млн.руб.
На расчетном счету – 700 млн. руб.
Выдано ссуд страхователем – 900 млн.руб.
Определить соответствие инвестиционной деятельности фирмы
установленной законом деятельности.
Решение:
Государственные ценные бумаги являются ликвидными и быстро
реализуемыми видами капитала, поэтому законом не установлены разнаграничения.
Расчетный счет, приобретение квартиры и Банковские вклады не
противоречат законодательству “О страховании”.
Выдача ссуд не должно превышать 10% от всего резерва =
4000*10/100 = 400 млн. рублей, как раз по этой статье идет нарушения закона.
Список литературы
1. Страховое
дело: Учебник/ Под.ред. Э.М. Короткова. – М.: ИНФРА –
М, 2004.- 432 .
2. Балабанов
И.Т. Страхование: Учебник – СПб.: Питер,2003
3. Гиреев
В.Н. Финансовое право. Практикум: Учеб.пособие – М.:
ИНФРА-М, 2002
4. Зайцева
М.А. Страховое дело: учебн. Пособие – Минск: БГЭУ,
2001.
5. Крутик А.Б. Организация Страхового дела: Учебное пособие, -
СПб 1999
6. Рейтмаи Л.И. Страховое дело- М.: Банк и биржевой науч.-консультационный центр. 1998