Деньги – историческая категория, возникшая на стадии товарного производства. До появления денег существовал натуральный обмен. Обмен единичными продуктами общественного труда между первобытными общинами носил случайный характер. Развитие товарного обмена связано с первым крупным общественным разделением труда – между скотоводческими и земледельческими племенами. На базе второго крупного разделения труда – отделения ремесел от земледелия – сложились товарное производство и регулярный обмен между собственниками. В результате длительного развития товарного производства и обмена из всех товаров выделился особый товар – деньги, который стал играть

23

роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами: золотом и серебром – в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность, эстетическая привлекательность и т.п. Товарный мир разделился на товар и деньги.

Следовательно, исторически деньги имеют товарную природу, хотя являются необычным, специфическим товаром, с которым постепенно срослась роль всеобщего обменного средства.

Существует две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

Данная идея впервые была высказана Аристотелем в смысле того, что если товар, или продукция, вещи участвуют в обмене, то они должны быть каким-то образом сопоставимы друг другом и для этого должна существовать какая-то единица измерения.

Эволюционная концепция загадку происхождения денег разгадывает иначе. Она доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег.

Сторонниками этой идеи выступали А. Смит, Д. Риккардо, К. Маркс и многие другие современные видные ученые - исследователи теории природы денег.

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости: простой, или случайной; полной, или развернутой; всеобщей; денежной.

Деньги стали деньгами примерно за 3-5 тысячелетий до новой эры. Ими стали, как уже говорилось, были благородные металлы: золото и серебро, единицей счета – вес. В течение примерно 400 лет золото вытеснило серебро. Это первая форма денег – полноценные или действительный деньги. Сначала они

23

использовались в форме слитков, затем стали чеканиться монеты. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства.

Применение монет означало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление.

Полноценные деньги – это товарные деньги, имеющие собственную стоимость, которая соответствует их номиналу, т.е. той величине, которая на них обозначена.

В ходе эволюции человечества, особенно в XIX-XX вв., стали складываться предпосылки для перехода к новой, второй форме денег - неполноценным деньгам, т.е. заменителям денег, знакам денег.

Основными предпосылками такого перехода явились следующие:

ü использование денег в качестве «посредника», что в процессе обращения способствовало приобретению ими статуса символических денег;

ü развитие кредитных отношений;

ü укрепление государства, которое использовало для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги, введя их на законных основаниях в оборот;

ü рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

В современных условиях золото полностью вытеснено из обращения знаками стоимости. Данный процесс получил название демонетизация золота, что означает утрату золотом денежных функций. Такой закономерный процесс обусловлен следующими причинами:

ü сложился высокий уровень обобществления производства;

ü золото как денежный товар сочетает в себе уникальные свойства всеобщего эквивалента с чертами обычного товара, поэтому при более широком использовании добываемого золота (более половины) для промышленных и ювелирных целей уменьшается возможность

23

использования его для денежных функций;

ü государство использует выпуск бумажных и кредитных денег в качестве орудия государственного регулирования экономики;

ü изменения, происходящие в денежном механизме, выражающие прежде всего в повсеместном распространении безналичных расчетов, уменьшают потребности в полноценных деньгах.

Деньги как особый тип экономического блага обладают реальной и представительной стоимостью.

Реальная, или внутренняя, стоимость денег – это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, ее величина определяется издержками производства денег.

Представительная стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность, т.е. способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Представительная стоимость зависит от субъективно-психологических факторов и определяется доверием населения к деньгам, которое проявляется в молчаливом согласии людей принимать их по нарицательной стоимости в качестве инструмента обмена. В процессе эволюции денег комбинация реальной и представительной стоимостей не остается постоянной, она все время меняется, причем в пользу последней. Увеличение в деньгах доли представительной стоимости называется процессом рационализации.

Таким образом, деньги – это особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое для оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость.

Можно выделить основные этапы истории развития денег: первый этап – появление денег с выполнением их функции случайными товарами; второй этап – закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был самыми продолжительным); третий этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; четвертый этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

23

2. Функции денег.

Изменения в функциях

денег в связи с демонетизацией золота.

Сущность денег проявляется в их функциях. По Марксу, деньги выполняют пять функций - меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и ми­ровых денег. Такое же значение играют деньги при золотом стандарте. Под золотым стандартом понимается денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото. В обращении используются золотые монеты, а также денежные знаки, разменные на золото. Современные западные учёные единодушно признают три функции  - средства обращения, меры стоимости и сред­ства сохранения стоимости (средство накопления).

1. Функция денег как меры стоимости

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров,  создает условия для их соизмеримости.

Действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости товаров. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара. В основе цен и их движения лежит Закон стоимости. Его суть заключается в том, что товаропроизводитель вынужден постоянно следить  за тем, чтобы его затраты на производство товаров не превышали общественно необходимые затраты.Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег.

23

Деньги как мера стоимости товаров при:

Функционировании действительных денег :

ü  цена на товары прямо пропорциональна стоимости этих товаров и обратно пропорциональна стоимости денег;

ü  стоимость денег-золота была относительно постоянной.

В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вверх и вниз) от стоимости товаропроизводителя определяют, каких товаров произведено недостаточно, а каких — в избытке.

Бумажно-денежной и банкнотной системах:

ü цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров. Отсюда вытекают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений о производстве товаров.

Масштаб цен

Количественная оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность соизмерения не только продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного товара — серебра или золота.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах.

Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

23

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия.

ü  Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара.

ü  Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денежной единицы.

С установлением господства неразменных кредитных денег масштаб цен претерпел существенные изменения. Государство устанавливает:

а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;

в) правила обращения наличных и безналичных денег;

г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

Господство знаков стоимости кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости.

В условиях капиталистических отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного, финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в  результате участия их в кругообороте промышленного капитала, в

23

процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала). Денежный капитал, с одной стороны, обеспечивает производство товаров, а с другой, — создает условия для реализации товарного капитала, включающего прирост.

Товарный капитал, созданный на предприятии, получил общественное признание не в сфере обмена на рынке путем приравнивания товара к деньгам, а непосредственно в самом производстве. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Отсюда следует, что функция меры стоимости кредитных денег находит выражение прежде всего непосредственно в производстве до рынка.

Цена товара, определяемая общественно необходимыми затратами труда на его производство и обращение, устанавливалась при золотом обращении на рынке в соответствии с требованиями закона стоимости. При капитализме она формируется в процессе производства с помощью приравнивания товаров друг к другу. На рынке цена товара подвергается некоторой модификации в результате сохранения действия закона стоимости.

И Таким образом, при современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

2. Функция денег как средства обращения

В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально.

Формула  товарного обращения : (Т—Д—Т).

В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.

Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают что создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные,

 23

временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Товарное обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создает объективную возможность нарушения обмена и в конечном счете кризисную ситуацию, таким образом усиливаются противоречия процесса обмена. (При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали и разрыва между ними не было).

Особенности денег как средства обращения:

ü  реальное присутствие денег в обращении;

ü  мимолетность их участия в обмене.

В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное и платежное средство.

В связи с этим формула обращения денег Т—Д—Т , характерная для простого товарного производства, в современных условиях рынка принимает вид: Д—Т—Д, поскольку  деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал.

Несмотря на то, что кредитные деньги возникли из функции денег как средства платежа, ныне они обслуживают обращение преимущественно капитала. Кредитные деньги, таким образом, выступают и как средство обращения, и как средство платежа, и поэтому в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну.

23

3. Функция денег как средства накопления и сбережения

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. При этом деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

Отличие от предыдущих двух функций

ü  деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период;

ü  деньги обязательно должны быть  реальными.

Однако предпринимателю невыгодно хранить деньги в виде "мертвого сокровища", свойственного для простого товарного производства, поэтому их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны — диспропорций в народном хозяйстве.

В настоящее время назначение золотого запаса, как средства для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей, отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах.

Величина золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице.

23

Золотой запас России составил на 1 января 1994 г. 317,1 т, на 1 января 1995 г. — 261,8 т и 1 мая 1995 г. — 240,3 т золота.'

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценения. Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев.

Хозяйствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал — с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Сегодня важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости— утрачено, поскольку теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

4. Функция денег как средства платежа

Товары не всегда продаются за наличные деньги, по причине неодинаковой продолжительности периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонного характера производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. Как следствие этого возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит.

Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т—О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство).

23

При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями во всех странах. Особенно острой она стала в России. Общая сумма неплатежей по состоянию на начало 1995 г. приближается к 100 трлн. руб.; в промышленности они составили 3,5% валового внутреннего продукта (ВВП).

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

5. Функция мировых денег

Появление мировых денег было вызвано возникновением внешнеторговых связей, международных займов, оказанием услуг внешнему партнеру и п.т.. Сегодня мировые деньги  функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Функции мировых денег

23