Предмет анализа

Источники информации

Примечание

1. Отраслевой обзор и характеристика рынка, на котором работает клиент

СМИ, коммерческие обзоры, информация от клиентов, аналитические материалы банка

Предпочтение отдается отраслям со стабильным спросом

2. Характеристика деятельности клиента:

-          учредители, руководители;

-          сферы деятельности и опыт работы на рынке;

-          основные партнеры;

-          численность персонала;

-          производственный потенциал;

-          особенности деятельности и перспективы развития

Учредительные документы заемщика:

аналитические материалы банка; информация от служб банка;

информация от клиентов, поставщиков

3. Доступ к другим источникам кредитования

Предмет анализа

Источники информации

Примечание

1. Длительность и интенсивность сотрудничества с банком.

2. Деловая репутация и дисциплина расчетов.

3. Наличие текущей ссудной задолженности заемщика.

4. Кредитная история в других банках

Кредитные дела.

Переговоры с клиентом.

Переговоры с банком, который имел опыт кредитования данного клиента.

Оперативная информация от служб безопасности

Клиенты, не имеющие длительную кредитную историю должны тщательно проверяться

Предмет анализа

Источники информации

Примечание

1. Назначение кредита.

2. Сумма, указанная в заявке.

3. Вид кредита

4. Срок кредитования

5. Цена кредита

6. Валюта кредита

7. Обоснованность кредита

8. График и способы гашения

Переговоры с клиентом.

Технико-экономическое обоснование.

Бизнес-план

Должны быть четко обоснованы: цель кредита (не противоречить законодательству). Сумма кредита (не может превышать установленные в банке лимиты). Вид кредита (овердрафт, кредитная линия и т.д). Срок кредита (соответствовать цели кредита, возможности и источнику его погашения.

Предмет анализа

Источники информации

Примечание

1. Ликвидность и платежеспособность

2. Финансовая устойчивость

3. Деловая активность (оборачиваемость и рентабельность

4. Дебиторская и кредиторская задолженности

5. Оборачиваемость товарных запасов

Представленная бухгалтерская отчетность. Оперативная информация о дебиторах и кредиторах

Оценка финансового состояния производится на основе общепринятых показателей и рекомендаций ЦБ РФ

Предмет анализа

Источники информации

Примечание

1. Определение удельного веса оборотов по счетам клиента, открытым в НВТБ, в общей сумме оборотов по всем открытым счетам

2. Оценка характера поступлений денежных средств на счета клиента, открытые в НВТБ.

3. Анализ кредитовых оборотов по счетам и их сопоставимость с суммой кредита

Информация о движении денежных средств по всем открытым счетам клиента, в том числе в НВТБ

Оценка кредитовых оборотов производится как по рублевым, так и валютным счетам

Предмет анализа

Источники информации

Примечание

1. Вид имущества и его характеристика

2. Ликвидность обеспечения

3.Способы и каналы реализации

4. Достаточность

Сведения, представленные клиентом. Документы от независимых служб и экспертов

Оценка обеспечения производится на основании принятой в НВТБ методики

Название коэффициента

Значение

Значение в баллах

Значение коэффициента

Коэффициент независимости

>0,4

и "+" тенденция

20

(0,36) 0,67

Соотношение заемных и собственных средств

0,5

и "-" тенденция

15

(1,75) 0,49

Коэффициент покрытия (общий)

>1

и "+" тенденция

20

(1,41) 2,23

Промежуточный коэффициент покрытия

>0,6

и "+" тенденция

10

(1,25) 2,13

Коэффициент абсолютной ликвидности

>0,1

и "+" тенденция

10

(0,015) 0,103

Рентабельность продаж

>0,1

и "+" тенденция

0

(0,42) 0,36 "–"

Рентабельность основной деятельности

>0,1

и "+" тенденция

0

(0,73) 0,57 "–"

Дополнительно

Тбп > Тр > Тк > 100%

0

138>160>147>100%

не выполняется

Корректирующий балл

- 15

Доля дебиторской задолженности в оборотных активах >50%

Итоговая рейтинговая оценка

х

60

х

Название коэффициента

Значение в баллах

Коэффициент независимости

20

Соотношение заемных и собственных средств

15

Коэффициент покрытия (общий)

20

Промежуточный коэффициент покрытия

10

Коэффициент абсолютной ликвидности

10

Рентабельность продаж

10

Рентабельность основной деятельности

10

Коэффициенты

1 категория

2 категория

3 категория

К1

0,1 и выше

0,05-0,1

менее 0,05

К2

0,8 и выше

0,5-0,8

менее 0,5

К3

1,5 и выше

1,0-1,5

менее 1,0

К4

кроме торговли

для торговли

0,4 и выше

0,25 и выше

0,25-0,4

0,15-0,25

менее 0,25

менее 0,15

К5

0,10 и выше

менее 0,10

нерентабельное

К6

0,06 и выше

менее 0,06

нерентабельное

Показатель

Фактическое значение

Категория

Вес показателя

Расчет суммы баллов

К1

0,05

К2

0,10

К3

0,40

К4

0,20

К5

0,15

К6

0,10

ИТОГО

Х

Х

1