Содержание

Введение. 2

1. Организационная структура СБ РФ.. 4

·        Структура Сбербанка России. 4

·        Территориальные банки. 5

·        Функции отдельных подразделений и подотделов. 10

2. Пассивные операции СБ РФ.. 12

·        Вклады Сбербанка России. 12

3. Активные операции СБ РФ.. 15

·        Кредиты Сбербанка России. 15

·        Кредитные карты Сбербанка. 17

·        Операции с ценными бумагами. 17

·        Операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов. 18

·        Аренда сейфов в Сбербанке. 19

Заключение. 21

Список литературы 22

Введение

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер - 1481.

Фирменное (полное официальное) наименование банка:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество).

Сокращенное наименование банка: Сбербанк России.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

Сбербанк России – один из самых крупнейших банков страны сегодня. Сбербанку России пошла уже вторая сотня лет, а это основной показатель стабильности любого банка. Впервые в Российском государстве банк был учрежден еще в 1841 году по указу императора Николая. Минимальный размер вклада тогда составлял 50 коп, максимальный - 300 рублей.

Сегодня общий капитал Сбербанка России составляет более 300 млрд. рублей. Сеть филиалов насчитывает более 1000 отделений, число которых постоянно увеличивается. В 2006 году Европейский журнал «Euromoney» признал Сбербанк России лучшим банком года в стране. Среди услуг, предлагаемых банком, открыты различные виды депозитных вкладов: зарплатные, пенсионные, универсальные. Банк предоставляет кредиты юридическим и частным лицам под, сравнительно с другими банками, небольшой процент. Причем процентная ставка по всем вкладам и кредитам является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада.[1]




























Организационная структура СБ РФ

Структура Сбербанка России

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 1 апреля 2007г. сеть Сбербанка России состояла из 17 территориальных банков, 823 отделений, 19307 внутренних структурных подразделений.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Структура Сбербанка России представлена на рисунке №1.


Сбербанк России


Управление Сбербанка России

Территориальные банки

Региональные

банки


Отделения Сбербанка России


Валютный отдел

Отдел ценных бумаг

Экономический отдел

Юридический отдел

Бухгалтерия

Отдел кадров

Отдел пластиковых карточек

Отдел службы безопасности

Коммунальный отдел

Отдел вкладов

Отдел валютного контроля

Отдел расчетов и переводов


Филиалы Сбербанка России

Рисунок №1. Структура Сбербанка России.


Территориальные банки[2]

Территориальные банки функционируют на территориях следующих субъектов Российской Федерации:

№ п/п

Территориальный банк

Субъекты федерации

Адрес E-mail

1

Центрально-Черноземный банк

Воронежская, Орловская, Липецкая, Курская, Белгородская, Тамбовская области;

 cpk@sb.vrn.ru

2

Уральский банк

Свердловская, Челябинская, Курганская области, Республика Башкортостан;

 mail@sbank.e-burg.su

3

Байкальский банк

Иркутская, Читинская области, Усть-Ордынский Бурятский автономный округ, Агинско-Бурятский автономный округ,  Республика Бурятия;

 referent@sbank.irk.ru

4

Восточно-Сибирский банк

Красноярский край,  Таймырский (Долгано-Ненецкий) автономный округ,  Республика Тыва,  Республика Хакасия;

 sberbank@kras.ru

5

Северо-Восточный банк

Магаданская, Камчатская области,  Чукотский автономный округ, Корякскому автономный округ, Республика Саха (Якутия);

filatov@sb036.magadan.su

6

Среднерусский банк

Московская, Тверская, Калужская, Брянская, Смоленская, Тульская, Рязанская области;

info@srbsbrf.ru

7

Волго-Вятский банк

Нижегородская, Владимирская, Кировская области, Мордовская Республика, Республика Марий Эл,  Чувашская Республика, Республика Татарстан;

vvb@sbrf.nnov.ru

8

Сибирский банк

Новосибирская, Томская, Кемеровская области;

sberbank@sberbank.sibnet.ru

9

Западно-Уральский банк

Пермский край,  Республика Коми, Удмуртская Республика;

 reclama@sb.perm.ru

10

Юго-Западный банк

Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея;

oos@rostovsb.ru

11

Поволжский банк

Самарская, Ульяновская, Оренбургская, Саратовская, Волгоградская, Астраханская, Пензенская области;

 sb@sb.samara.ru

12

Северо-Западный банк

г. Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Псковская, Новгородская области, Республика Карелия;

 combox@sberbank.spb.ru

13

Северо-Кавказский банк

Ставропольский край, Ингушская Республика, Республика Северная Осетия - Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика;

 info@stb.ru

14

Западно-Сибирский банк

Тюменская область, Ханты-Манскийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Омская область;

 sb@zsb.sbrf.ru

15

Дальневосточный банк

Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область;

 info@fesb.ru

16

Северный банк

Ярославская, Костромская, Ивановская, Вологодская, Архангельская области, Ненецкий автономный округ;

 uusberb@yaroslavl.ru

17

Алтайский банк

Алтайский край, Республика Алтай.

 altaysb@sbrf.barrt.ru


Функции отдельных подразделений и подотделов.

Структурными подразделениями Сберегательного банка являются территориальные банки,  в состав которых входят отделения, которые в свою очередь могут иметь филиалы. В основу структурной организации положен территориальный принцип.

Функции их заключаются в следующем:

·                   управление бухгалтерского учета и отчетности, обеспечивает контроль за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов;

·                   территориальный расчетный центр, задачей которого является ведение счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских;

·                   экономическое управление,  выполняющее функции систематизации и обобщения экономической информации в целом по территориальному банку, анализа  экономических нормативов деятельности банка,  анализа финансово-хозяйственной деятельности, выявляет причины, влияющие на  прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг;

·                   управление кредитования, собирает и обобщает информацию о выданных кредитах в целом по территориальному банку, готовит представление и осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует использование и возврат кредитов;

·                   контрольно-ревизионное управление, осуществляет внутренний контроль за  деятельностью других подразделений банка, путем проведения документарных ревизий;

·                   юридическое управление, обеспечивает правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения;

·                   управление вкладов и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка, как юридических, так и физических лиц;

·                   управление ценных бумаг и инвестиций, проводит методологическую работу по операциям с ценными бумагами,  осуществляет сбор и анализ информации по осуществляемым операциям, непосредственно проводит операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг;

·                   валютное управление, собирает, систематизирует и организует работу по  операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу;

·                   управление информатики и автоматизации банковских работ, проводит работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с использованием средств вычислительной техники;

·                   управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;

·                   управление инкассации и кассового хозяйства, занимается сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их  между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по банку, ведет методологическую работу;

·                   управление развития материально-технической базы;

·                   управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам;

·                   операционное управление, занимает особое место среди подразделений территориального банка, выполняя функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка.





























Пассивные операции СБ РФ

Вклады Сбербанка России.

Вклад - денежные средства, внесенные вкладчиком в банк. Денежные средства могут расходоваться по чековой книжке или с помощью пластиковой карточки.

Банковский депозитный вклад - денежные средства или ценные бумаги, помещаемые на в банк на определенный срок от имени физического или юридического лица, которому за это начисляется определенный процент.[3]

По всем видам вкладов в филиалах Сбербанка можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.

Все операции по вкладам совершаются при предъявлении паспорта или заменяющего его документа.

В любом филиале Сбербанка можно получить консультацию по всем вопросам, касающимся вкладов.

По всем видам вкладов, принимаемым на определенный срок:

*                  Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада.

*                  Причисление процентов производится:

*        по вкладам на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день по истечении основного (пролонгированного) срока;

*        по вкладам на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года, 3 года и 5 лет по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

*                  Вкладчику предоставляется право получать причисленные к остатку вклада проценты в полной сумме или частично:

*        по вкладам на срок 1 месяц и 1 день и 3 месяца и 1 день на выплачиваемую сумму процентов доход за время ее хранения по истечении последнего полного срока хранения исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования;

*        по вкладам на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года на выплачиваемую сумму процентов доход за время ее хранения в текущем трехмесячном периоде, исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.

*                  По истечении основного (пролонгированного) срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания основного (пролонгированного) срока. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению. После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования.

*                  В случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:

*        по вкладам на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день и 6 месяцев исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;

*        по вкладу на срок 1 год и 1 месяц: при досрочном востребовании в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока – исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;

по вкладу на срок 2 года: при досрочном востребовании в течение первого года основного или пролонгированного срока исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов, по истечении первого года основного или пролонгированного срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.[4]




























Активные операции СБ РФ

Кредиты Сбербанка России.

Кредит - это ссуда с конкретными оговоренными условиями, выдаваемая на определенный срок. Банк или другое учреждение, имеющее право на кредитование в России, дает взаймы деньги своему клиенту для конкретно обозначенных целей. Клиент, в определенный срок и в установленном банком порядке, возвращает кредит, уплачивая банку вознаграждение в виде процентов. Право на получение кредита имеют юридические лица, граждане России, постоянные жители России и иностранцы, имеющие разрешение на постоянное проживание и работу в России, а также регулярный, контролируемый доход.[5]

Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк:

*                  заявление-анкету;

*                  паспорт Заемщика, его Поручителя и/или Залогодателя (предъявляются);

*                  документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика и его Поручителя:

*        для работающих - справку предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справку по форме Банка за аналогичный период.

Лица, в указанный период времени принятые на новое место работы в порядке перевода, предоставляют справки по форме 2-НДФЛ с настоящего и предыдущего места работы;

Если доход подтверждается справкой (справками) по форме 2-НДФЛ, а также в случае реорганизации в течение последних 6 месяцев предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель, дополнительно предоставляется выписка из трудовой книжки или копия трудовой книжки, заверенная предприятием;

*        для пенсионеров – справку о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам.

Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка не представляется.

*        для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством:

*          свидетельство ПБОЮЛ о регистрации в Едином государственной реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) или лицензию частного нотариуса, или удостоверение адвоката (предъявляются);

*          подлинник (предъявляется) или нотариально удостоверенную копию разрешения (лицензии) на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;

*          налоговую декларацию (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.1 “Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (Единый сельскохозяйственный налог)”, главой 26.2 НК РФ “Упрощенная система налогообложения”, главой 26.3 НК РФ “Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности” и физических лиц, уплачивающих налоги в соответствии с главой 23 НК РФ “Налог на доходы физических лиц”);

*          справку по форме 2 НДФЛ (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты);

*          книгу учета доходов и расходов (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ);

*                  документы по предоставляемому залогу;

*                  при необходимости кредитный инспектор может запросить иные документы. [6]

Кредитные карты Сбербанка

Сбербанк России предлагает широкий выбор банковских карт платежных систем Visa и MasterCard, а также микропроцессорные кредитные карты СБЕРКАРТ.

Став клиентом Сбербанка и получив кредитную карту можно оплачивать товары и услуги и получать наличные как в России, так и за рубежом.

*                  не нужно носить с собой крупные суммы денег.

*                  можно оплачивать без комиссионных товары в магазинах и услуги в гостиницах, ресторанах и т.п.

*                  Обширная сеть банкоматов.

*                  Средства на карте не декларируются при выезде за границу.

*                  счет могут пополнить родственники, друзья и партнеры.

*                  К счету выдаются дополнительные карты. [7]

Операции с ценными бумагами

Сбербанк проводит широкий круг операций на рынке ценных бумаг, выступая в качестве эмитента и крупного инвестора.

В соответствии с Федеральным законом от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" Сбербанк России выступает в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг, имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление следующих видов деятельности:

*                  брокерская деятельность (лицензия № 077-02894-100000 от 27 ноября 2000 г.);

*                  дилерская деятельность (лицензия № 077-03004-010000 от 27 ноября 2000 г.);

*                  деятельность по управлению ценными бумагами (лицензия № 077-03099-001000 от 27 ноября 2000 г.);

*                  депозитарная деятельность (лицензия № 077-02768-000100 от 08 ноября 2000 г.);

*                  деятельность специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов (лицензия № 22-000-1-00012 от 04 октября 2000 г.).

Сбербанк России является участником и членом крупнейших российских организаций, образующих инфраструктуру финансового рынка:

*                  ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа";

*                  ЗАО "Депозитарно - Клиринговая компания";

*                  Некоммерческое партнерство "Национальный Депозитарный Центр";

*                  Национальная Валютная Ассоциация;

*                  Национальная Ассоциация Членов СВИФТ;

*                  Ассоциация участников вексельного рынка (АУВЕР);

*                  Национальная Фондовая Ассоциация;

*                  Некоммерческое партнерство “Фондовая биржа “РТС”.[8]

Операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов

Операции с драгоценными металлами

Сбербанк России предоставляет следующие услуги физическим лицам:

*        открытие и ведение обезличенных металлических счетов (золото, серебро, платина и палладий);

*        покупка – продажа мерных слитков драгоценных металлов (в т.ч. золотых - массой от 1 до 1000 граммов, серебряных - массой 250 , 500 и 1000 граммов), изготовленных аффинажными предприятиями и соответствующих российским государственным и международным стандартам;

*        продажа и покупка российских и иностранных монет из драгоценных металлов (золото, серебро, платина и палладий);

*        хранение слитков драгоценных металлов.

*        Операции с монетами из драгоценных металлов

Сбербанк России является крупнейшим оператором на рынке монет из драгоценных металлов. За 2003 год банком было реализовано свыше 455 тыс. монет из драгоценных металлов. Общий вес проданных драгоценных металлов в монете составил 10,5 тонн, в т.ч. серебра 9,5 тонны; золота 1,01 тонны; платины 5,7 кг; палладия 20,9 кг.

Банк осуществляет продажу и покупку

*        российских монет, выпущенных с 1980 года в СССР и Российской Федерации из серебра, золота, платины и палладия;

*        ряда иностранных монет (перечень монет приведен на странице с действующими ценами на монеты).

Операции осуществляются как с памятными, так и с инвестиционными монетами.

Продажа монет из драгоценных металлов производится всеми территориальными банками Сбербанка России и отделениями Сбербанка России г. Москвы.

Информация о филиалах Сбербанка России г. Москвы, осуществляющих покупку монет, размещена на странице с действующими ценами.[9]

Аренда сейфов в Сбербанке

В хранилищах сейфов установлены индивидуальные сейфы самых разных высот: от 4 до 65 см. В зависимости от конструкции сейф может быть оборудован внутренним контейнером, в котором удобно хранить имущество.

Индивидуальные сейфы открываются совместно клиентами и работником банка, при этом последним используется либо механический ключ, либо осуществляется разблокировка сейфа при помощи электронной системы контроля доступа. Ключи от арендованных сейфов клиенты хранят самостоятельно.

Сбербанк России не требует внесения залога за ключ от индивидуального сейфа, выдаваемый клиенту.

Основными приоритетами Сбербанка России при предоставлении в аренду индивидуальных сейфов были и остаются:

*                  обеспечение сохранности имущества клиентов;

*                  соблюдение принципа конфиденциальности (сотрудники Сбербанка России не осуществляют контроль за ценностями, помещаемыми на хранение);

*                  повышение качества обслуживания клиентов;

*                  гибкая тарифная политика (обеспечивающая конкурентоспособность тарифов и льготы клиентам, арендующим сейфы на длительные сроки);

*                  комплексный подход к развитию услуги, предусматривающий предоставление сопутствующих услуг, которые максимально удовлетворяли бы запросы различных групп арендаторов индивидуальных сейфов.[10]













Заключение

Правильность определенного Концепцией направления развития была подтверждена во время кризиса финансовой системы страны в 1998 году. Сбербанк России не только подтвердил репутацию самого надежного банка страны, пройдя кризис с минимальным уровнем потерь, но и обеспечил доступ к банковским услугам значительному количеству новых клиентов. Реализуя принятую Концепцию, Сбербанк России к 2000 году значительно укрепил свои позиции на приоритетных сегментах рынка. Сбербанк России сохранил лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг, доля в общем объёме рублевых вкладов населения достигла 87%. Существенно укрепились позиции Банка в обслуживании корпоративных клиентов: доля Банка на рынке составляет около 25%, более 1 миллиона юридических лиц – клиенты Сбербанка России. Банк продолжает активно работать на рынке внутренних и внешних государственных обязательств, корпоративных ценных бумаг.[11]














Список литературы

1.                Инструкция Центрального Банка Российской Федерации N 91-И от 4 октября 2000

2.                Справочная информация СДО №8641/01084 Центрального отделения СБ РФ

3.                Концепция развития Сбербанка России до 2005 года.

4.                «Деньги, Кредит, Банки» Е.Ф. Жуков Москва 2001г.

5.                www.sbrf.ru – официальный сайт Сбербанка России


[1] Инструкция Центрального Банка Российской Федерации N 91-И от 4 октября 2000

[2] www.sbrf.ru – официальный сайт СБ РФ

[3]«Деньги, Кредит, Банки» Е.Ф. Жуков Москва 2001г

[4] Справочная информация СДО №8641/01084 Центрального отделения СБ РФ

[5] «Деньги, Кредит, Банки» Е.Ф. Жуков Москва 2001г

[6]Справочная информация СДО №8641/01084 Центрального отделения СБ РФ

[7] www.sbrf.ru – официальный сайт Сбербанка России

[8] www.sbrf.ru – официальный сайт Сбербанка России

[9]www.sbrf.ru – официальный сайт Сбербанка России

[10]www.sbrf.ru – официальный сайт Сбербанка России

[11]Концепция развития Сбербанка России до 2005 года.