1.     Дать определение следующим страховым терминам: срок страхования, страховая ответственность, франшиза (условная и безусловная), страховая сумма, аварийный комиссар.

 

Срок страхования – период времени, в течение которого объекты страхования обеспечены страховой защитой.

Страховая ответственность – обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму, при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев. Основу страховой ответственности составляет объем страховой ответственности – перечень конкретных случаев, предусмотренных договором страхования, при наступлении которых производится страховая выплата.

Франшиза – доля ущерба, свободная от возмещения страховщиком. Франшиза бывает условная и безусловная. При установленной условной (невычитаемой) франшизы страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий размера франшизы, и возмещает ущерб полностью, если он больше франшизы. При установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы.

Страховая сумма – установленная законом или определенная в договоре страхования денежная сумма, исходя из которой, рассчитываются размеры страховых премий (взносов) и страховых выплат.

Аварийный комиссар – лицо, к услугам которого прибегают страховщики для защиты интересов при наступлении страхового случая.

2.     Страхование ответственности. Назовите известные Вам виды страхования ответственности, подробно остановитесь на ОСАГО.

 

Страхование ответственности – отрасль страхования; страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю суммы, подлежащие им уплате третьим лицам за причиненный ущерб. В страховании ответственности объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу. Т.е. страхование ответственности покрывает не собственный ущерб, а ущерб, который застрахованное лицо причиняет другим («третьим») лицам. Страхование ответственности проводится в целях защиты прав потерпевших на возмещении вреда, причиненного их  жизни, здоровью или имуществу. Страхование ответственности различают по нескольким подотраслям:

► страхование профессиональной ответственности

► страхование гражданской ответственности

► страхование экономической ответственности

► страхование за качество выпускаемой продукции

► страхование гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта.

В нашей стране страхование ответственности начало проводиться с 1991 г. В начале в добровольном порядке, а затем в обязательном.

 В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, Федеральным законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Средства транспорта являются источником повышенной опасности, поэтому в целях защиты прав потерпевших, участников дорожного движения проводится ОСАГО. Этот вид страхования обеспечивает страховые выплаты за ущерб нанесенный жизни и здоровью участникам ДТП до 160 тыс. руб. независимо от их количества.  За нанесение ущерба имуществу потерпевших производятся страховые выплаты от 120 тыс. руб. (одному потерпевшему) и не более 160 тыс. руб. (нескольким потерпевшим), а в случае гибели участника ДТП его иждивенцам выплачивается 135 тыс. руб., ритуальные же услуги оплачиваются в сумме до 125 тыс. руб., при наличии платежных документов. В период действия договора страховые выплаты могут производится сколько угодно раз. При отсутствии полиса ОСАГО водитель может быть  оштрафован в течении суток сколько угодно раз. Сумма страховой премии уплачиваемой по договору, определяется как произведение базового тарифа на коэффициент. Величина коэффициента зависит от:

♦ личностных характеристик водителя (возраст, водительский стаж и т.д.)

♦ технико-конструктивных особенностей  автомобиля (марка, объем двигателя, год выпуска и т.д.)

♦ территория преимущественной эксплуатации (чем интенсивней движение, тем выше коэффициент)

♦  количество лиц вписанных в страховой полис, как допущенных к управлению данным транспортным средством.

После того, как страховщик произвел выплату страхового возмещения, он имеет право предъявить регрессный иск к виновнику ДТП: если ДТП совершено умышленно, виновник скрылся с места происшествия, на момент ДТП отсутствует технический осмотр, водитель находится в состоянии алкогольного, токсического опьянения, водитель не имеет водительских прав, водитель не был вписан в полис по ОСАГО. В целях увеличения страхового покрытия (суммы страхового возмещения) дополнительно к ОСАГО рекомендуют заключать договор ДСАГО. Страховая сумма, страховые тарифы, страховые события, не страховые события по ДСАГО устанавливаются страховщиком. 

3.     Задача: Гражданин А, проживающий в г. Калуге, ехал на поезде дальнего следования «Ульяновск - Москва». Спускаясь с верхней полки, он оступился и получил травму-перелом наружной лодыжки левой голени. Что необходимо сделать гражданину А, чтобы получит страховую выплату?

 

Решение: Факт получения травмы гражданином А должен быть подтвержден составлением акта о несчастном случае в соответствии с установленной формой предоставленным перевозчиком (стрюардессой, дежурным по вокзалу, начальником, проводником и др.). Для получения страхового обеспечения гражданин А должен обратиться в страховую организацию в г. Калуга и предоставить следующие документы:

·        заявление о выплате

·        акт о несчастном случае

·        выписки из медицинских документов, из всех лечебных учреждений, в которые пассажир обращался и лечился по поводу травмы

·        постановление компетентных органов (если нужно).