Содержание
Введение.. 3
1. Понятие
страхования ответственности. 4
2. Страхование
гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. 5
3. Страхование
гражданской ответственности перевозчика. 7
4. Страхование
гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности. 10
5. Страхование
профессиональной ответственности. 11
Заключение.. 13
Задача 1. 14
Задача 2. 15
Словарь терминов.. 17
Список литературы... 20
Введение
Термин
“страхование”, выражающий перераспределительные отношения, по поводу возмещения
ущерба, следует отличать от других смысловых значений этого слова. В частности,
выражение “страхование” (страховка, подстраховка) иногда употребляется в
значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо, обеспечения
безопасности людей при проведении опасных работ, при выступлениях гимнастов и
акробатов, а также запаса прочности и надежности сооружений и механизмов и т.д.
В данном случае этот термин употребляется в значении инструмента возмещения
ущерба.
Специфические
страховые отношения являются объектом страховой науки. Эта наука освещает
фундаментальные теории страхования, охватывающие рассмотрение его экономической
сущности, функции, роли и сферы применения в современном обществе. Она изучает
содержание важнейшей страховой терминологии, классификацию страхования и
организационные принципы построение системы страховых организаций, методику
исчисления страховых тарифов; освещает важнейшие условия каждого вида
страхования, методику определения ущерба и страхового возмещения ущерба, экономического
анализа и планирования страховых операций, вопросы перестрахования.
Таким
образом, целью данной работы является рассмотрение страхования ответственности
в РФ. Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
-
Определить сущность страхования ответственности;
-
Рассмотреть страхование гражданской ответственности
владельцев автотранспортных средств;
-
Рассмотреть страхование гражданской ответственности перевозчика;
-
Рассмотреть страхование гражданской ответственности
предприятий – источников повышенной опасности;
-
Рассмотреть страхование профессиональной ответственности;
1. Понятие страхования ответственности.
Страхование
ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой
деятельности. Объектом страхования выступает ответственность страхователя по
закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение
им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или имуществу третьих лиц).
В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск
ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со
стороны страхователя (физического или юридического лица) жизни, здоровью или
имуществу третьих лиц[1].
Принято
различать страхование гражданской ответственности, страхование профессиональной
ответственности, качества продукции, экологическое и др. В первом случае речь
идет о страховых правоотношениях, где объектом страховая является гражданская
ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера
государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав
потерпевшего (третьих лиц), удовлетворения его за счет нарушителя. Гражданская
ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано
полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через заключение
договора страхования гражданской ответственности данная обязанность
перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести
уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за
свои противоправные действия по отношению к третьему лицу[2].
Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу,
перекладывается на страховщика. Страхование профессиональной ответственности
связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или
юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных
обязанностей или оказанием соответствующих услуг. Имущественные претензии,
предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью,
халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности или услугах.
Через страхование вопросами удовлетворения данных имущественных претензий по
поводу допущения халатности и небрежности начинает заниматься страховщик.
Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой
защите лиц определенного круга профессий (частнопрактикующие врачи, нотариусы,
адвокаты и др.) против юридических претензий к ним со стороны клиентуры. По
условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской
Федерации к блоку страхования ответственности относятся следующие виды[3]:
-
страхование гражданской ответственности
владельцев автотранспортных средств;
-
страхование гражданской ответственности
перевозчика;
-
страхование гражданской ответственности
предприятий – источников повышенной опасности;
-
страхование профессиональной ответственности;
-
страхование ответственности за неисполнение
обязательств;
-
страхование иных видов ответственности (при
котором объектом страхования являются имущественные интересы лица, о
страховании которого заключен договор (застрахованное лицо), связанное с
обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством,
возместить ущерб, нанесенным им третьим лицам).
2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных
средств.
При
страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
страховщик принимает на себя обязательство возместить имущественный вред
третьим лицам из числа участников дорожного движения, который возник в
результате эксплуатации страхователем автомобиля, мотоцикла, мотороллера и т.п[4].
Возмещение имущественного вреда третьим лицам производится в пределах заранее
установленной страховой суммы. К страховым случаям, когда производится выплата
страховщиком, относятся: смерть, увечье или иное повреждение здоровья
(например, контузия) третьего лица. Кроме того, страховая выплата в рамках
договора страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных
средств производится третьим лицам в связи с уничтожением или повреждением их
имущества. Страховая выплата производится только в пределах заранее
установленной страховой суммы, которая носит название лимита ответственности
страховщика. Страхование производится как с лимитами ответственности
страховщика по каждому возможному случаю причинения имущественного вреда, так и
без установления таких подробных лимитов. Величина страховой премии зависит от
установленной страховой суммы и рабочего объема цилиндра двигателя внутреннего
сгорания, который установлен на автомобиле, мотоцикле, мотороллере (определяется
по данным технического паспорта автотранспортного средства). К числу критериев
определения страховой премии относятся число мест для пассажиров и водителя в
автомобиле (пассажировместимость) или грузоподъемность. Во внимание также
принимается уровень профессионального мастерства водителя – число лет
безаварийной работы и километраж пробега автомобиля (по спидометру)[5].
Страховщик
освобождается от ответственности произвести выплату, если будет установлено,
что причинение имущественного вреда третьим лицам обусловлено умыслом
потерпевшего и/или страхователя (преступный сговор). Аналогично страховщик
освобождается от ответственности произвести выплату, если будет установлено,
что имущественный вред возник из-за проявления непреодолимой силы, военных
действий. Ограничения или отказ в выплате будут иметь место, если страховщик
установит причинно-следственную связь между фактом имущественного вреда и
обстоятельствами несанкционированного использования (эксплуатации)
автотранспортного средства.
3. Страхование гражданской ответственности перевозчика.
Перевозчик
– это транспортное предприятие, которое выдает перевозочный документ (например,
коносамент, билет и др.) и осуществляет перевозку грузов и/или пассажиров. Ответственностью
перевозчика является мера принудительного имущественного воздействия,
применяемая к перевозчику, нарушившему
правила или договорные условия перевозки. Ответственность перевозчика
выражается во взыскании штрафа либо в возмещении ущерба.
Страхование
гражданской ответственности перевозчика ориентировано на имущественные
интересы, связанные с ответственностью страхователя (транспортной компании) за
вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам и иным третьим лицам (например,
грузополучателя)[6].
При
страховании гражданской ответственности потерпевшим физическим и юридическим
лицам выплачивается денежное возмещение в суммах, которые были взысканы по
гражданскому иску в пользу потерпевших в случае причинения им увечья или смерти
и/или гибели или повреждения их имущества в результате страхового события.
Применительно
к гражданской авиации субъектом гражданской ответственности перед третьими
лицами является владелец воздушного судна, использующий его в момент причинения
вреда. Страхователями при страховании гражданской ответственности
авиаперевозчика являются лица, эксплуатирующие воздушные суда в силу
принадлежащего им права собственности, права хозяйственного владения либо
эксплуатирующие воздушные суда на других законных основаниях.
Под
вредом понимают смерть, телесное повреждение или ущерб, нанесенный имуществу
третьих лиц на поверхности земли и вне воздушного судна в результате
физического воздействия корпуса судна или выпавшего из него лица или предмета.
Вопросы
страхования гражданской ответственности авиаперевозчика регулируются нормами
международного воздушного права, в частности, Римской конвенцией о возмещении
вреда, причиненного иностранными воздушными судами третьим лицам на
поверхности, в которой участвует и Россия. По договору страхования
ответственности перевозчика страховщик оплачивает суммы, которые страхователь
(т.е. авиаперевозчик) обязан выплатить по закону в качестве возмещения за
нанесение телесных повреждений или причинение ущерба имуществу третьих лиц в
результате страхового события, связанного с действием воздушного судна или
выпадением из него какого-либо лица или предмета. Аналогично проводится
страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами, а также
за сохранность груза.
На
морском транспорте проводится
страхование ответственности судовладельцев, которое рассматривается в качестве
самостоятельной отрасли страхования. На страхование принимаются обязательства
судовладельца, связанные с причинением вреда жизни и здоровью пассажиров,
членов судового экипажа, лоцманов, грузчиков в порту и т.п. Кроме того,
объектом страхования здесь выступают обязательства, связанные с причинением
вреда имуществу третьих лиц. В перечень имущества входят другие суда, грузы,
личные вещи членов экипажа, пассажиров и иных лиц, портовые сооружения
(причалы, портовые краны, средства навигационной безопасности в акватории порта
и др.).
К
числу рисков, принимаемых на страхование, также относятся обязательства:
-
связанные с причинением вреда окружающей среде
(например, от разлива нефти в результате кораблекрушения);
-
возникшие из-за претензий компетентных органов
(портовой администрации, таможни, карантинной службы), предъявляемых к судовладельцу;
-
по особым видам морских договоров (например, договор о
спасении судна, терпящего бедствие, договор буксировки судна, севшего на мель,
и др.);
-
расходы судовладельца по предупреждению ущерба,
уменьшению или определению размера убытка.
На
автомобильном транспорте проводится страхование ответственности автоперевозчика
на случай возникновения убытков, связанных с эксплуатацией автотранспорта как
перевозочного средства и обусловленных претензиями о компенсации причиненного
вреда со стороны лиц, заключивших с перевозчиком договор о перевозке грузов.
Условия наступления и объем ответственности автоперевозчика определяются
национальными законодательствами каждой страны, а также нормами международного
права (Конвенция о договоре международной перевозки грузов по дорогам).
Страхование
ответственности автоперевозчика относится к добровольным видам страхования.
Однако в международном автомобильном сообщении это страхование получило широкое
развитие, поскольку является дополнительной гарантией для грузовладельца
выполнения обязательств, взятых на себя автоперевозчиком.
В
договор страхования ответственности автоперевозчика в международном сообщении
обычно включаются следующие основные риски[7]:
-
ответственность автоперевозчика за фактическое
повреждение и/или гибели груза при перевозке груза и за косвенные убытки,
возникшие вследствие таких обязательств;
-
ответственность автоперевозчика за ошибки или упущения
служащих (перед клиентами за финансовые убытки последних);
-
ответственность автоперевозчика перед таможенными
властями (за нарушение таможенного законодательства);
-
ответственность перед третьими лицами в случаях
причинения вреда грузам.
4. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников
повышенной опасности.
Специфика
гражданской ответственности предприятий – владельцев источников повышенной
опасности (т.е. тех, чья деятельность связана с повышенной опасностью для
окружающих из-за использования транспортных средств, механизмов, электроэнергии
высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих
ядов и т.д.) заключается в том, что они всегда несут ответственность за
причиненный таким источником вред, кроме случаев, если доказано, что вред причинен
в результате умысла потерпевшего или действий обстоятельств непреодолимой силы
(когда невозможно ни предвидеть, ни предотвратить действие таких обстоятельств).
Причинение вреда другому лицу является основанием для
возникновения гражданских прав и обязанностей. Лицо, право которого нарушено,
приобретает право требовать возмещения вреда от лица, виновного в его причинении,
в том числе при нарушении вещных прав (объектом которых являются вещи и
имущественные права) и нематериальных благ (объектом которых являются жизнь,
достоинство личности).
В силу установленного
законодательством права потерпевшего на возмещение вреда в полном объеме, а
также вследствие возникновения у причинителя вреда обязанности его возмещения у
владельца источника повышенной опасности естественным образом появляется
имущественный интерес. Следовательно, объектом страхования гражданской
ответственности предприятий – источников повышенной опасности служит
имущественный интерес, связанный с обязанностью владельца этого источника в силу
гражданского законодательства возместить вред, причиненный третьим лицам[8].
Субъектами страхового
правоотношения здесь являются: страхователь – юридическое лицо – владелец
источника повышенной опасности; страховщик -
юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, зарегистрированное
в установленном порядке и обладающее лицензией на право проведения страхования
гражданской ответственности предприятия – источника повышенной опасности. Эти
субъекты страхования являются сторонами страхового обязательства, т.е.
сторонами договора страхования.
Договор страхования заключается с
целью предоставления финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного
страхователем потерпевшему. Специфика этого договора состоит в том, что он
заключается в пользу третьего лица -
потерпевшего. По договору страхования потерпевшему лицу возмещаются
убытки, связанные с причинением вреда: повреждение или уничтожение его
имущества; упущенная выгода; моральный вред; затраты страхователя на ликвидацию
прямых последствий аварии и др. Страховым случаем здесь является установленный
факт возникновения обязательства у владельца источника повышенной опасности
возместить вред, причиненный потерпевшему в результате использования источника
повышенной опасности.
Размер страховой премии по договору
зависит от объема принимаемых страховщиком обязательств, перечня страховых
рисков, лимитов ответственности, срока страхования.
5. Страхование профессиональной ответственности.
Страхование
профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных
интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении профессиональной
деятельности могут нанести ущерб третьим лицам. Объектом страхования здесь
являются имущественные интересы страхователя (например, частнопрактикующего
врача, нотариуса), связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим
лицам в результате ошибки или упущения, совершенных при исполнении
профессиональных обязанностей. Требование к профессиональной деятельности и
порядок ее осуществления устанавливаются соответствующими законодательными и
нормативными актами. Страхование проводится исключительно в отношении
физических лиц, осуществляющих частную профессиональную деятельность[9].
Факт
наступления страхового случая признается после вступления в законную силу
решения суда, устанавливающего имущественную ответственность
частнопрактикующего специалиста (страхователя) за причинение материального
ущерба клиенту и его размер. Кроме того, страховым случаем может признаваться
факт установления ответственности страхователя за
нанесение ущерба третьим лицам при досудебном урегулировании претензий, но при
наличии бесспорных доказательств причинения вреда частнопрактикующим специалистам.
Договор
страхования профессиональной ответственности считается заключенным в пользу
третьих лиц, перед которыми частнопрактикующий специалист должен нести
ответственность за свои действия при осуществлении профессиональной
деятельности[10].
Сроки
выплаты страхового возмещения определяются в договоре страхования. Размер страхового возмещения
устанавливается в соответствии с договором страхования и зависит от величины
страховой суммы. Например, в РФ в отношении нотариусов, согласно Основам
законодательства Российской Федерации о нотариате, минимальная страховая сумма
определяется как 100 минимальных размеров заработной платы.
Страховая
премия устанавливается из тарифных ставок и зависит от избранной страховой
суммы. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем всей
страховой премии, если соглашением сторон не предусматривается иное.
Заключение
В
результате проделанной работы была рассмотрена сущность страхования
ответственности в РФ. При рассмотрении данного вопроса были решены следующие
задачи:
-
Определена сущность страхования ответственности;
-
Рассмотрено понятие страхования гражданской
ответственности владельцев автотранспортных средств;
-
Рассмотрено понятие страхования гражданской
ответственности перевозчика;
-
Рассмотрено понятие страхования гражданской ответственности
предприятий – источников повышенной опасности;
-
Рассмотрено понятие страхования профессиональной
ответственности;
В
целом, страхование ответственности – отрасль (класс) страхования, где в
качестве риска выступает ответственность физического или юридического лица за
имущественный вред перед третьими (физическими или юридическими) лицами,
который может быть причинен действиями, в том числе профессиональными, со
стороны страхователя. Через страхование возмещается имущественный вред,
причиненный третьим лицам. Сам страхователь при этом не освобождается от
уголовной или административной ответственности за причиненный ущерб третьим лицам. Различают страхование
ответственности по закону (обязательное) и в силу договорных обязательств
(добровольное). Гражданская ответственность носит имущественный характер. Страхование
ответственности направлено на защиту имущественных прав лиц, пострадавших в
результате действий или бездеятельности Страхователя. При этом возмещение
убытков пострадавшим гарантируется страховой компанией и не зависит от финансового
состояния Страхователя. Такое страхование защищает также и финансовое состояние
самого Страхователя, который при наличии страхового полиса освобождается от затрат,
связанных с вызванным им вредом.
Задача 1
Произвести расчет единовременной
брутто-ставки на 100 рублей страховой
суммы по страхованию жизни на дожитие для лица в возрасте 40 лет на срок 5 лет и
размер страхового взноса 150 рублей. Доля нагрузке в структуре тарифа – 10%,
норма процента – 0,1.
Количество доживающих до возраста
60 лет – 77018; 40 лет – 88565.
Решение:
Расчет брутто-ставки на 100 рублей
страховой суммы производится в следующей последовательности:
1. Определение количества выплат
страховых сумм через 5 лет:
Из таблицы смертности следует, что
до 60 лет доживает 77018 человек. Значит, выплат будет 77018.
2. Через 5 лет величина страхового
фонда будет составлять: страховая сумма каждого договора 100 рублей,
следовательно, страховой фонд через 10 лет должен составить: 77018 · 100 = 7701800 руб.
Учитывая, что каждый год на него
будет нарастать 10% годового дохода, определим современную стоимость этого
фонда (до начисления на него процентов).
3. Определение современной
стоимости страхового фонда: для того, чтобы найти уменьшенный страховой фонд,
воспользуемся формулой[11]:
; где, К – современная стоимость страхового фонда; К1
- величина страхового фонда через 5 лет; 
- дисконтирующий
множитель за I
лет; I – срок страхования, лет; i – норма процента.
= 4782212
руб. Следовательно, чтобы через 5 лет иметь средства для выплаты страховых
сумм, страховщик вначале страхования должен иметь страховой фонд в размере 4782212
руб. Эту сумму надо единовременно собрать со страхователей. Разница между
величиной сбора 4782212 руб. и суммой выплат 7701800 руб. будет покрыта за счет
10% дохода на собранные средства при использовании их в качестве вложенного
капитала.
4. Определение взноса каждого
страхователя на 100 рублей страховой суммы, что составит нетто-ставку со 100
рублей страховой суммы: для этого необходимо страховой фонд в сумме 4782212
руб. разделить на количество страхователей, т.е. человек доживающих по таблице
смертности до начала страхования – до 40 лет – (88565).
Таким образом,
единовременная нетто-ставка на 100 рублей страховой суммы на 5 лет составляет
53,9 руб.
5. Определение страховой
брутто-ставки. Для исчисления совокупной тарифной ставки к нетто-ставке
прибавляют нагрузку. Если все элементы нагрузки определены в процентах к брутто-ставке, расчет ведется по формуле[12]:
, где Т – тарифная брутто-ставка, руб.; Тн –
единовременная нетто-ставка, руб.; Но – доля нагрузки, %. Отсюда:
Таким образом,
единовременная тарифная брутто-ставка по страхованию жизни на дожитие для лица
и в возрасте 40 лет сроком на 5 лет составляет 59,8 руб. на 100 руб. страховой
суммы.
Страховой взнос со страховой суммы
150 рублей определим следующим образом:
рублей.
Таким образом, страховой взнос со
страховой суммы 150 рублей составляет 89,7 рублей.
Задача 2
Заемщик взял кредит 650 тыс. руб.
на 1 год. Текущая ставка по рублевым кредитам 26% годовых. Возвращение кредита
в установленные договором сроки: равными суммами в конце каждого месяца. Предел
ответственности страховщика – 60%. Страхуется отдельный кредит и проценты по
нему. Составить справку-расчет страховых платежей по добровольному страхованию
риска непогашения кредита.
Решение:
Допустим, что договор о
предоставлении кредита на 650 тыс. руб. подписан 01 января. Рассчитаем
страховую сумму:
650000*26/12*100 = 14083 руб.
Страховая сумма (650000 + 14083)* 60/100 = 398449,8 руб.
Расчетная тарифная ставка:
страховщик, оценив слабую кредитоспособность заемщика, применяет повышающий
коэффициент 2,0. тогда размер тарифной ставки составляет 3,5*2,0 = 7,0. Тогда
расчетная тарифная ставка равна 7,0/12 =0,58%.
Сумма страхового платежа398449,8*0,58/100=2311,00
руб.
На 01 февраля предприятие погашает
1/12 часть кредита 650000 – 54167 = руб.
Сумма процентов за пользование
кредитом: 595833*26/12*100 =12909,7 руб.
Страховая сумма (595833+12909,7)*60/100=365245,62
руб.
Сумма страхового платежа 365245,62*
0,58/100 = 2118,42 руб.[13]
На 0,1 марта предприятие погашает
2/12 части оставшегося кредита: 595833 –
54167 = 541666 руб.
Сумма процентов за пользование
кредитом 541666*26/12*100 = 11736,09 руб.
Страховая сумма (541666 +
11736,09)*60/100 = 332041,54 руб.
Сумма страхового платежа 332041,54
*0,58/100 = 1925,83 руб.
На 01 апреля предприятие погашает
3/12 части оставшегося кредита: 541666 – 54167 = 487499 руб.
Сумма процентов за пользование
кредитом 487499 *26/12*100 = 10562 руб.
Страховая сумма (487499 + 10562) *
60/100 = 498061 руб.
Сумма страхового платежа 498061 *
0,58/100 = 2888,76 руб.
На 01 мая предприятие погашает 4/12
части оставшегося кредита: 487499 – 54167 = 433332 руб.
Сумма процентов за пользование
кредитом 433332*26/12*100 = 9388,86 руб.
Страховая сумма (433332 + 9388,86)*60/100
= 265632,51 руб.
Сумма страхового платежа
265632,51*0,58/100 = 1540,67 руб.
На 01 июня предприятие погашает
5/12 частей оставшегося кредита: 433332 – 54167 = 379165 руб.
Сумма процентов за пользование
кредитом 379165*26/12*100 = 8215,24 руб.
Страховая сумма (379165 + 8215,24)*60/100
= 232428,14 руб.
Сумма страхового платежа
232428,14*0,58/100 = 134808,32 руб.
Также считается по всем остальным
месяцам, в течение года.
Словарь терминов
Страхование - отношения по защите
имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении
определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых
из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Страхователи - юридические или
дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования
либо являющиеся страхователями в силу закона.
Застрахованный - физическое лицо,
на имя которого заключен договор личного страхования.
Выгодоприобретатель - физическое
или юридическое лицо, получающее страховое возмещение, но не являющееся
страхователем или застрахованным.
Страховщиками - признаются
юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной
законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и
получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой
деятельности на территории РФ.
Страховой агент - физическое или
юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в
соответствии с предоставленными полномочиями.
Страховой брокер - юридическое или
физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве
предпринимателя, и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от
своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.
Объект страхования - имущественные
интересы:
- связанные с
жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или
застрахованного лица;
- связанные с
владением, пользованием, распоряжением имуществом;
- связанные с
возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физических
или юридических лиц.
Страховая стоимость - действительная,
фактическая стоимость объекта для целей страхования.
Страховая сумма - определенная
договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой
устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.
Страховая ответственность
(страховое покрытие) - обязанность страховщика выплатить страховое возмещение
при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев.
Страховое свидетельство - документ,
удостоверяющий факт страхования имущества или личного страхования.
Страховой тариф - выраженная в
денежных единицах ( в рублях и/или копейках) ставка страхового взноса с единицы
страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы.
Страховой взнос (страховой платеж) -
общая плата с совокупной страховой суммы.
Срок страхования - период времени,
в течение которого застрахованы объекты страхования. Определяется законом или
договором.
Страховой риск - предполагаемое
событие, на случай наступления которого производится страхование. Риск обладает
вероятностью его наступления, т.е. это случайное событие, которое может
произойти, а может и не произойти.
Страховой случай - совершившееся
событие или совокупность событий, предусмотренные договором страхования или
законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести
страховую выплату по возмещению ущерба страхователю или третьему лицу.
Страховой ущерб - стоимость
полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой
оценке.
Страховое возмещение - причитающаяся
к выплате страхователю часть или полная сумма ущерба, причиненного застрахованному
имуществу.
Список литературы
1. Закон РФ "Об организации
страхового дела в РФ" от 31.12.97г. № 157-ФЗ.// Справочная система Гарант,
2003.
2. Закон РФ "О внесении изменений и
дополнений в Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" от
20.11.1999г. № 204-ФЗ.// Справочная система Гарант, 2003.
3. Приказ от 19 мая 1994 года «Об
утверждении новой редакции условий лицензирования страховой деятельности на
территории РФ». Справочная система Гарант, 2004.
4. Условия лицензирования страховой
деятельности на территории РФ. Утверждены приказом Росстрахнадзора от 19.05.03
г. № 02-02/08.// Страховой портфель. М., 1994.
5.
Рубина Ю. Б., Солдаткин В. И. Страховой портфель.:
Учебное пособие. - М.: Соминтек, 1999.
6.
Современная экономика / Учебный курс. - Ростов на
Дону. Феникс,1999.
7.
Страховое дело / Под редакцией профессора Л.И Рейтмана
- М.: Инфра-М 2002.
8.
Финансы / Под редакцией Родионовой В.М.- М.: Финансы и
статистика, 2004.
9.
Шевчук В.А. Страхование гражданской ответственности
владельцев автотранспортных средств. – М.: Издательский центр
"Анкил", 2003.
10.
Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности
/Справочник. - М.: Финансы и статистика, 1999.
[1] Страховое дело / Под редакцией
профессора Л.И Рейтмана - М.: Инфра-М 2002. – с. 132.
[2] Там же. – с. 133.
[3] Условия лицензирования страховой
деятельности на территории РФ. Утверждены приказом Росстрахнадзора от 19.05.03
г. № 02-02/08.// Страховой портфель. М., 1994. – с. 30.
[4] Шевчук В.А. Страхование гражданской
ответственности владельцев автотранспортных средств. – М.: Издательский центр
"Анкил", 2003. – с. 45.
[5] Шевчук В.А. Страхование гражданской
ответственности владельцев автотранспортных средств. – М.: Издательский центр
"Анкил", 2003. – с. 47.
[6] Рубина Ю. Б., Солдаткин В. И.
Страховой портфель.: Учебное пособие. - М.: Соминтек, 1999. – с. 84.
[7] Шинкаренко И.Э. Страхование
ответственности /Справочник. - М.: Финансы и статистика, 1999. – с. 60.
[8] Финансы / Под редакцией Родионовой
В.М.- М.: Финансы и статистика, 2004. – с. 23.
[9] Страховое дело / Под редакцией
профессора Л.И Рейтмана - М.: Инфра-М 2002. – с. 140.
[10] Шинкаренко И.Э. Страхование
ответственности /Справочник. - М.: Финансы и статистика, 1999. – с. 57.
[11] Финансы / Под редакцией Родионовой
В.М.- М.: Финансы и статистика, 2004. – с. 98.
[12] Финансы / Под редакцией Родионовой
В.М.- М.: Финансы и статистика, 2004. – с. 99.
[13] Финансы / Под редакцией Родионовой
В.М.- М.: Финансы и статистика, 2004. – с. 130.