Министерство образования и науки Российской Федерации  

                              ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

                      ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

                            ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНИНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ              

Контрольная работа по дисциплине:

« Деньги,  Кредит,  Банки»

На тему: «№ 6. Денежные системы»

                                                         

                         

                                                          Исполнитель:

                   специальность:  ФиК

 группа:

                                         № зачетной книжки:

                                Руководитель:

                                                                     

  

Челябинск, 2009

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………….3

1.     Денежная система: понятие, элементы, эволюция……………………4

2.      Монометаллизм: понятие, характеристика видов……………………8

3.     Основные черты современных денежных систем. Особенности денежной системы России…………………………………………….12

Заключение………………...………………………………………………23

Список литературы ……………………………………………………….24

Введение

Денежная система РФ составляет основу всего Российского государства. Во всем мире кредитно-финансовая сфера интенсивно развивается, используя новые методики, современные достижения в области информационных технологий, формируя новые направления деятельности. Мировая  валютная система и международный рынок ссудных капиталов постоянно эволюционируют. Создаваемые при этом международные финансовые организации, валютные союзы и другие образования  оказываются успешными и стабильными в  разной степени, а сама валютная система развивается далеко не бескризисно и денежное обращение составляют основу всего государства.

Денежная система – есть нечто, напоминающее один огромный сад. Она несет в себе эстетическое единство, порожденное разнообразием, а ее кажущаяся простота скрывает почти непостижимую сущность; брошенный на поверхность взгляд растворяется в  бесконечной перспективе, и все зримое осознается  как единое целое, лишь рассмотренное с разных сторон, не спеша и пристально.

Слово «деньги» используются в различных  значениях, так например:

1) Как «денежный запас» - это  относится к бумажным знакам, которые мы носим в своих карманах, или к кредиту на нашем банковском счете, - именно в этом смысле мы и будем использовать это слово.

2) Как «делать деньги» - относится не к фальшивомонетчику, а к получателю дохода.

3) Как «денежные рынки» - относится к «займу» или «кредиту», а также к денежным требованиям, которые включают широкий набор инструментов, а не то, что обозначено как деньги в первом смысле.

Все сказанное выше еще раз подтверждает о том, что деньги, денежное обращение и денежная система составляют основу РФ.

1. Денежная система: понятие, элементы, эволюция.

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

Рынок невозможен без денег и денежного обращения. Последнее представляет собой движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Денежное обращение обслуживает куплю-продажу товаров и услуг, а также движение финансового рынка.[1, 232]

Важнейшими элементами денежной системы являются:

I. Наименование денежной единицы – это установленный, в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления 1:10:100. (1доллар США равен 100 центам, 1 индонезийская рупия – 100 сена и т.д.).

II. Порядок обеспечения денежных знаков – действует в странах в соответствии с установленным законом.

III. Система эмиссии денег – учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги; законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение. Эмиссионные операции (по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют:

1) центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, которые составляют подавляющую часть наличных денег;

       2) казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые в развитых странах приходится около 10% общего выпуска наличных денег).

  Эмиссия банкнот центральным банком осуществляется тремя путями:

1) предоставлением кредитов коммерческим учреждениям;

2) кредитованием государства под обеспечение государственных ценных бумаг;

3) выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

IV. Структура денежной массы в обращении – представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также соотношение денежных знаков разной купюрности в общем денежном обороте.

V. Порядок прогнозного планирования – включает систему планов денежного оборота, органов, составляющих эти планы, задачи, решаемые планами.

VI. Механизм денежно-кредитного регулирования – это набор инструментов влияния государства на экономику в целом.

VII. Порядок установления валютного курса – или котировки валют, т.е. соотношение денежной единицы страны к иностранным валютам.

VIII.  Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве – отражает совокупность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота. [4, 41]

Денежная система сформировалась в 16-18вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка, денежная система по мере развития товарно-денежных отношений претерпела качественные изменения. 

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяются следующие типы денежных систем:

Денежная система металлического обращения денег, когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл (слитки и монеты);

Денежная бумажно-кредитная система. Эта система окончательно утвердилась после мирового кризиса, когда были ликвидированы все формы золотого стандарта. [4, 39]

Современная денежно-кредитная система характеризуется следующими особенностями:

1) отменой официального золотого содержания денежных единиц. Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота;

2) сохранением золотого резерва преимущественно в центральных банках, а также у частных лиц в виде золотых монет, слитков, украшений (тезаврация);

3) переходом к неразменным на золото кредитным деньгам;

4) национальной денежной единицей становится банкнота центрального банка;

5) выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования государства банками, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

6) сохранением в денежной системе некоторых стран наряду с банкнотами бумажных денег (казначейских билетов);

7) расширением эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерождение их в бумажные деньги;

8) развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

9) созданием и развитием механизмов государственного денежно-кредитного регулирования.

Различают также денежную систему с твердым обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватку денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В то же время существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйства деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежную массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном банке. При свободном денежном обращении всегда существует опасность чрезмерного увеличения денежной массы (инфляция), т.к. не существует никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег.

2. Монометаллизм: понятие, характеристика видов

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и  монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению.

При системе «хромающей»  валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.

Биметаллизм был широко распространен в XVI – XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм  при помощи международного соглашения – так называемого Латинского монетного союза. В заключенной монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения между золотом и серебром 1: 15,5.

Однако биметаллистическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов – золота и серебра – противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема: «плохие деньги вытесняют из отношения хорошие».

Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.

В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

Монометаллизм исторически существовал в виде трех стандартов:

Ø золотомонетного (свободное обращение золотых монет);

Ø  золотослиткового (предусматривалась возможность обмена знаков стоимости на золото лишь по предъявлению суммы, соответствующей цене стандартного слитка);

Ø золотодевизного (когда банкноты разрешалось обменивать на иностранную валюту – девизы, разменную на золото).

Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям капитализма периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вывозу капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными чертами:

-         во внутренне обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;

-         разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны);

-         находящиеся в обращении неполноценные деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые;

-         допускается свободный вывоз и воз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.

В годы первой мировой войны рост бюджетных дефицитов, покрытие их займами и растущим выпуском денег привели к росту денежной массы в обращении, значительно превышающей по своему объему золотые запасы эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил свое существование в воевавших странах, а затем и в большинстве других стран был прекращен размен банкнот на золото, запрещен вывоз его за границу, золотые монеты ушли из обращения в сокровище. По окончании первой мировой войны, в условиях развития общего кризиса капитализма ни одно капиталистическое государство не смогло осуществить стабилизацию своей валюты на основе восстановления золотомонетного стандарта.

В ходе денежных реформ (1924 – 1929 гг.) возврат к золотому стандарту был произведен в двух урезанных формах – золотослиткового и золотодевизного стандартов.

При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и  свободная их чеканка. Обмен банкнот, как и других неполноценных денег, производится только на золотые слитки. Ввоз в страну золото относительно свободный. Действовал до мирового экономического кризиса (1929-1933).

При золотодевизном стандарте также отсутствует обращение золотых монет и свободная чеканка, но обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом. Поддержание устойчивости курса национальной валюты осуществлялось методом девизной политики, т.е. посредством купли или продажи национальных денег за иностранные в зависимости от того, снижается или повышается курс национальной валюты на рынках. Таким образом, при золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валют других государств.

Мировой экономический кризис 1929 – 1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма. На его место приходит система неразменных кредитных денег, которая характеризуется следующим:

-         демонетизация золота,

-         отмена золотого содержания банкнот,

-         значительное расширение безналичного оборота,

-         господствующее положение кредитных денег,

-         усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства,

-         государственное регулирование денежного обращения. [4,40]

3. Основные черты современной денежной системы. Особенности денежной системы в России.

Современная денежная система России имеет длительную исто­рию. Денежная система и денежное обращение формировались по­степенно в связи с присоединением в XV—XVI вв. к Москве рус­ских княжеств. Важную роль в формировании денежного обращения сыграла денежная реформа 1535—1538 гг. Ее суть заключалась в изъятии из денежного обращения неполноценных денег, упорядо­чении весового содержания рубля и введении десятичной системы денежного счета. Реформа юридически закрепила общерусскую де­нежную систему.

В 1625—1627 гг. в стране завершился процесс формирования единой денежной системы: впервые вся чеканка монет была сосре­доточена на Московском монетном дворе, который находился в ве­дении Приказа большой казны.

В 1654—1655 гг. была сделана попытка ввести в денежное обра­щение серебряный рубль в виде монеты. Однако регулярная чекан­ка серебряных рублей началась лишь в 1704 г. в ходе проведения денежной реформы 1700—1718 гг. Введенный в обращение рубль представлял собой 28 г серебра 84-й пробы. Одновременно появи­лись серебряные и медные разменные монеты (копейки).

С 1769 г. в России начался выпуск бумажных денег (ассигна­ций). Ассигнации выпускались достоинством в 25, 50, 75 и 100 руб. Первоначально они разменивались на серебряные и медные монеты, затем размен был прекращен. Постоянное увеличение эмиссии ас­сигнаций обусловило их резкое обесценение, в итоге к началу XIX в. стоимость ассигнационного рубля составляла 1/4 стоимости серебряного. В 1839 г. была проведена девальвация ассигнаций, а серебряный рубль объявлен основной денежной единицей и при­равнен к 3 руб. 50 коп. ассигнаций. С 1843 г. начался обмен ассиг­наций на государственные кредитные билеты, которые свободно раз­менивались на серебро и обеспечивались металлическим запасом ка­значейства.

Денежная система дореволюционной России развивалась от би­металлизма и серебряного монометаллизма к золотому монометаллизму. В начале XIX в. в обращении параллельно функционировали золотые и серебряные монеты, а также ассигнации. В 1839—1843 гг. была проведена денежная реформа, которая получила название «ре­форма Канкрина» по имени тогдашнего министра финансов России Е. Ф. Канкрина. Суть ее состояла в введении в России системы се­ребряного монометаллизма на основе изданного в июле 1839 г. ма­нифеста «Об устройстве денежной системы». Главной денежной единицей стал серебряный рубль.        

Серебряный монометаллизм в условиях отсталой экономики, де­фицитности платежного баланса не обеспечивал стабильности рубля. Уже в 50-е годы система денежного обращения оказалась полностью несостоятельной. Требовалось принятие срочных мер в области ста­билизации денежного обращения, что было возможно лишь посред­ством проведения новой денежной реформы. Такая реформа была проведена поэтапно в 1895—1897 гг. и получила название «реформа Витте».

В результате денежной реформы Витте в 1895—1897 гг. был вве­ден золотомонетный стандарт. В качестве государственной россий­ской денежной единицы был принят золотой рубль с содержанием 17,424 доли (0,774 г) чистого золота. Эта денежная единица вопло­щалась в золотых, серебряных и медных монетах и кредитных биле­тах Государственного банка.

Золотые монеты чеканились достоинством в 5 и 10 рублей. Это были полноценные деньги, т. е. десятирублевая монета содержа­ла 1 золотник 78,24 доли, а пятирублевая монета — 87,12 доли чис­того золота. Золотые монеты были законным платежным средством без ограничения суммы.

Серебряные и медные монеты были неполноценны. Это значит, что в серебряных и медных монетах, номинальная стоимость которых составляла 1 рубль, содержалось меньше серебра или меди, чем мож­но было купить на 1 рубль на рынке. Серебряные и медные монеты играли в денежном обращении вспомогательную роль и имели хож­дение по номиналу в силу распоряжения государственной власти.

Государственные кредитные билеты были тоже деньгами, но иного рода. Они являлись обязательствами Государственного банка выплатить предъявителю за каждый рубль кредитными билетами 17,424 доли чистого золота. Государственный банк мог выпускать кредитные билеты на неограниченную сумму, но в целях обеспече­ния размена их на золото устав требовал, чтобы банк всегда имел соответствующие металлические резервы.

Постановления устава Государственного банка были довольно строги; они были значительно более строги, чем требования уставов почти всех иностранных банков этого же рода. Золотое обеспечение должно было составлять не менее 50% кредитных билетов Государ­ственного банка России при выпуске их в обращение в пределах 600 млн руб. и не менее 100% для эмиссии сверх этого лимита.

Реформа Витте имела весьма прогрессивное значение: с перехо­дом к золотому стандарту в России была создана довольно устойчи­вая денежная система, способствовавшая развитию промышленности и торговли. Однако требование 100%-го покрытия выпуска кредит­ных билетов ограничивало эмиссионную деятельность Госбанка. Та­кая неэкономичная денежная система требовала накопления огром­ных золотых запасов и жестко регламентировала эмиссию банкнот. С началом Первой мировой войны в России был отменен размен банкнот на золото и сложилась система неразменных банкнот.

Сразу после Октябрьской революции начали разрабатываться различные подходы к проведению денежной реформы. Сутью ее должно было стать введение новых денег, обмениваемых на старые на основе декларации. Однако начавшаяся гражданская война по­требовала огромных расходов на оборону, единственным источником финансирования которых явилась инфляционная эмиссия денег. На­растание инфляционных процессов сначало деформировало, а затем разрушило денежную систему. В результате сложилась классическая система безденежного производства и прямого, директивного распре­деления продукции, известная под названием «военный коммунизм».

       Денежная система СССР была сформирована в ходе проведения денежной реформы 1922—1924 гг. В законодательном порядке были определены все элементы денежной системы.

Денежной единицей стал червонец, или 10 рублей. Золотое со­держание червонца было установлено в 1 золотник 78,24 доли чис­того золота, что равнялось содержанию золота в дореволюционной десятирублевой золотой монете. Декретом Совета Народных Комис­саров СССР от 11 октября 1922 г. монопольное право выпуска чер­вонцев как банковских билетов было предоставлено Государственно­му банку.

Червонец утвердился как устойчивая валюта, поэтому его сфера постоянно расширялась. Для поддержания устойчивости червонца были созданы все необходимые условия. Так, эмиссия червонцев (банковских билетов) осуществлялась Госбанком СССР в ходе крат­косрочного кредитования народного хозяйства. Банковские ссуды в червонцах замещали собой, как правило, коммерческие векселя. Поэтому их эмиссия ограничивалась потребностями хозяйственного оборота в платежных средствах.

        Банковские билеты-червонцы были кредитными деньгами не только по форме, но и по существу. Их эмиссия ограничивалась не только потребностями хозяйственного оборота, но и ценностями, на­ходящимися на балансе Государственного банка. Так, по закону вы­пущенные в обращение червонцы обеспечивались не менее чем на 25% их суммы драгоценными металлами, устойчивой иностранной валютой по курсу на золото, а на 75% — легкореализуемыми товара­ми, краткосрочными векселями и другими краткосрочными обяза­тельствами.

 К началу 1924 г. начался выпуск казначейских билетов. Казна­чейские билеты отличались от банковских билетов не только досто­инством купюр, но и экономической природой. Для их выпуска в об­ращение не требовалось банковского обеспечения золотом, товарами или кредитными обязательствами. Однако для устойчивости денежно­го обращения Наркомфину СССР был установлен лимит эмиссион­ного права на выпуск казначейских билетов. В 1924 г. он составлял не более половины общей суммы выпущенных в обращение банков­ских билетов. В 1928 г. предел эмиссии был увеличен до 75%, а в 1930 г.—до 100% суммы выпущенных банковских билетов.

В 1925 г. эмиссия казначейских билетов была передана Госбанку СССР, и, таким образом, казначейский характер сохранился лишь для эмиссии металлической монеты.

Образованная в 30-е годы денежная система просуществовала фактически до распада Советского Союза. Две денежные реформы (1947 г. и 1961 г.) фактически не изменили ее сути. Послевоенная реформа 1947 г. заключалась в обмене находившихся в обращении денег на вновь выпущенные денежные знаки и переоценке денеж­ных накоплений в форме займов и вкладов в сберегательные кассы. Наличные деньги обменивались в соотношении 1:10, а вклады в сберегательных кассах до 3 тыс. руб. не подлежали переоценке. Вклады от 3 тыс. до 10 тыс. руб. переоценивались в соотношении 3:2, а свыше 10 тыс. руб.— 2:1. Реформа 1947 г. полностью сохрани­ла прежнюю структуру денежной системы (билеты Государственного банка, казначейские билеты и разменную монету, существовавшую до реформы) и механизм эмиссионного регулирования. Отличие со­стояло лишь в том, что билеты Госбанка стали выпускаться в руб­лях, а не в червонцах.

В ходе денежной реформы 1961 г. произошла фактическая дено­минация рубля. Находившиеся в обращении денежные знаки обме­нивались в соотношении 1:10. Одновременно были также уменьше­ны в 10 раз цены на товары, на все виды доходов, на платежные обязательства и т. д.

Последняя денежная реформа в СССР была проведена в январе 1991 г. В ходе нее была проведена замена купюр достоинством 50 и 100 руб. После распада СССР советские банкноты, казначейские билеты и разменные монеты были выведены из обращения. В 1993 г. в обращение были введены банкноты, эмитируемые Банком России.

Поскольку первые годы рыночной экономики России были отмечены высокой инфляцией, цены на товары стали исчисляться в тысячах и миллионах рублей. В целях упрощения счета денег на основании Указа Президента РФ от 4 августа 1997 г. «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» в 1998 г. была проведена деноминация российской денежной единицы в соотношении 1000: 1.

Переход от административно-командной системы управления на­родным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил пред­ставления о теории и практике планирования и регулирования де­нежного обращения. В условиях строгой централизации и плановой системы управления народным хозяйством понятие денежного обра­щения связывали только с обращением наличных денег. При плано­вой системе ценообразования именно в этой сфере быстрее и силь­нее всего проявлялись экономические и социальные последствия на­рушения закона денежного обращения. Это проявлялось в росте цен на товары народного потребления, в нарастающем дефиците това­ров, а следовательно, в снижении уровня жизни населения.

Контроль за массой наличных денег осуществлялся методом прямого планирования ее величины и темпов роста. Так, путем со­ставления кассового плана Госбанка СССР определяли пртребность народного хозяйства в наличных деньгах как в целом по стране, так и по регионам.

В кассовом плане Госбанка СССР устанавливалась величина на­личных денег в обращении на начало и на конец планируемого пе­риода, что позволяло определить размер эмиссии или изъятия денег из обращения.

Степень обеспечения наличных денег товарами и платными ус­лугами в планируемом периоде устанавливали с помощью баланса денежных доходов и расходов населения, формирование которых было связано с движением наличных денег. Однако эта сложная система планирования и регулирования налично-денежного обраще­ния в стране при всей ее строгой централизации и жестком контро­ле за выполнением указанных планов не была совершенной. В стра­не постоянно ощущался значительный разрыв между количеством наличных денег в обращении и их товарно-материальным покрыти­ем, что порождало дефицит товаров и постоянный рост цен на по­требительском рынке.

Денежная система Российской Федерации после распада Совет­ского Союза функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., оп­ределившим ее правовые основы.

Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране яв­ляется рубль. Введение на территории России других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или дру­гими драгоценными металлами законом не установлено. Официаль­ный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк Рос­сии. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью под­держания нормальной экономической деятельности в стране.

      Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сооб­щение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их опи­сание публикуются в средствах массовой информации. Они обяза­тельны к приему по их нарицательной стоимости на всей террито­рии страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот дол­жен быть не менее 1 и не более 5 лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и мо­неты могут быть объявлены по закону недействительными (утратив­шими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банк­ноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежно­го обращения на территории Российской Федерации на Банк Рос­сии возложены следующие обязанности:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хране­ние банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации налич­ных денег для кредитных учреждений;

- определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их унич­тожения;

- разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

      В отличие от периода существования действительных золотых денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости потеряли связь с металлической основой, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из разме­ра оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хра­нения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

- необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедши­ми в негодность деньгами;

- поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и по регионам;

- сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссион­ного разрешения — документа, дающего право ЦБ РФ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и мо­нет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т. е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного правительством РФ.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием без­наличных расчетов, устанавливаются Банком России в соответст­вии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кре­дитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналич­ных расчетов не более 2 операционных дней в пределах субъекта Федерации и не более 5 операционных дней в пределах России. В качестве платежных документов для безналичных расчетов исполь­зуются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, пла­тежные требования-поручения и другие платежные документы, ут­вержденные Банком России.

В связи с тем что российская денежная единица — рубль — по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля ус­танавливается государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк Рос­сии, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утвержда­ется в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения.

В Федеральном законе о Центральном банке РФ (Банке Рос­сии) предусмотрены порядок выработки и условия реализации еди­ной государственной денежно-кредитной политики, а также инстру­менты регулирования Центральным банком величины денежной массы в обращении. Такими инструментами и методами, в частно­сти, являются:

- процентные ставки по операциям Банка России;

- нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке Рос­сии (резервные требования);

- операции на открытом рынке;

- учетная политика;

- валютное регулирование;

- установление ориентиров роста денежной массы;

- прямые количественные ограничения.

В соответствии с принятой государственной денежно-кредитной политикой Центральный банк РФ (Банк России) в целях укрепле­ния рубля регулирует общий объем выдаваемых им кредитов, ис­пользует процентную политику для воздействия на рыночные про­центные ставки по кредитным операциям, стимулируя рост или со­кращение кредитных вложений.

Обязательные резервы выполняют не только социальную функцию, гарантируя в случае краха банка от полного разорения вкладчиков, но и являются источником дополнительных финансо­вых источников для Центрального банка для регулирования де­нежной массы в обращении. Размер обязательных резервов уста­навливается в процентном отношении к обязательствам кредит­ных организаций.

Суть операций на открытом рынке состоит в изменении предло­жения ссудного капитала в стране путем скупки или продажи цен­ных бумаг Центральным банком, вливания финансовых средств в экономику или изъятия ликвидных средств.

Учетная политика Центрального банка состоит в учете и пере­учете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих бан­ков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, транспортных, торговых и других предприятий. Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку. Как правило, учетная ставка Централь­ного банка направлена на лимитирование переучета векселей, уста­новление предельной суммы кредита для каждого коммерческого банка. Таким образом, осуществляется воздействие на объем выда­ваемых ссуд.

Валютное регулирование связано с куплей-продажей Банком России иностранной валюты. Эти операции Банка России на валют­ном рынке позволяют воздействовать на курс рубля в иностранной валюте и на величину денежной массы в обращении.

 Наряду с экономическими методами регулирования денежного обращения, которые были перечислены выше, Банк России в ис­ключительных случаях может применять прямые количественные ограничения в виде установления лимитов на рефинансирование банков, на проведение банками отдельных банковских операций. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или не­скольких показателей денежной массы.

Основные направления единой государственной денежно-кредит­ной политики на предстоящий год определяются Банком России. Проект основных направлений единой государственной денежно-кре­дитной политики представляется президенту Российской Федерации и правительству Российской Федерации. Не позднее 1 декабря ука­занный документ должен быть представлен в Государственную Думу. В основных направлениях единой государственной денеж­но-кредитной политики даются анализ состояния и прогноз разви­тия экономики России на следующий год, определяются цели и за­дачи единой государственной денежно-кредитной политики, ориен­тиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.

  Заключение.

Итак, деньги – важнейший элемент рыночной экономики. Товары приходят и уходят с рынков, а деньги остаются и находятся в постоянном движении. Они прошли долгий путь развития с древних времён до наших дней. Деньги имеют ряд функций. Стоимость денег обеспечивает в наши дни государство, поскольку оно монополизировало выпуск денег.

Денежная система – исторически сложившаяся и законодательно закреплённая форма организации денежного обращения в конкретной стране. Исторически сложилось 2 системы: биметаллизм и монометаллизм. Однако современные кредитно-денежные системы не предусматривают свободного обмена на золото и др.

Денежный рынок – рынок, на котором продаётся и покупается товар -деньги. Есть два основных теории функционирования этого рынка: кейнсианский и монетаристский.

Список использованной литературы

1.          «Курс экономической теории», под ред. Иохина В.Я. – М.: Юристъ, 2000 г. 

2.  Деньги, кредит, банки: учебник для вузов/ под редакцией проф. Жукова Е. Ф., - М: ЮНИТИ, 2000.

3. Основы банковского дела РФ: Учебное пособие/под редакцией О. Г. Семенюты, - Ростов н/Д: Феникс, 2001.

4.  «Финансы. Денежное обращение». Кредит: Учебник для вузов/ Под ред. проф. Г.Б. Полякова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2001г.

5. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. – 2-е изд., перераб. и  доп. / под редакцией В. К. Сенчакова, А. И. Архипова, - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004.