ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ

ИНСТИТУТ

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА ПО ТЕМЕ:

Возникновение, сущность, функции и роль денег

                         Исполнитель:

Специальность «Финансы и кредит»

№ зачетной книжки  

Руководитель: к. э. н., профессор,

Печникова А.В.

Москва

2006г.

План контрольной работы:

1.     Необходимость и происхождение денег, их сущность и свойства

2.     Функции денег. Изменения в функциях денег в связи с демонетизацией золота

3.     Роль денег в рыночной экономике

1. Необходимость и происхождение денег, их сущность и свойства

[Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступа­ют в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства об­ращения, платежа и накопления.][1]

[Во второй книге «Республики» Платон называл деньги средством, используемым для мены, а Аристотель, во многом следуя своему учителю, считал, что деньги появились как общественный институт — его учредили граждане коллективным изъявлением воли для облегчения обмена.][2]

Деньги возникают при определенных условиях осуществления про­изводства и экономических отношений в обществе и способствуют даль­нейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирова­ния денег.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

• переход от натурального хозяйства к производству товаров и об­мену товарами;

• имущественное обособление производителей товаров - собствен­ников изготовляемой продукции.

Рассмотрим историческую природу денег и их происхождение в процессе развития товарного обмена.

В течение многих тысячелетий единственным способом получить желаемое, не считая применения грубой силы или воровства, — а за эти действия, отметим, еще до развития законодательства наказывали самым жестоким образом, — служил бартер, то есть обмен нужными товарами в объемах, способных удовлетворить заинтересованные стороны. В начале развития товарного производства самые разные продукты труда непосредственно обменивались друг на друга. Такой обмен называется натуральным или бартерным и может быть выражен формулой Т – Т. Прямой бартер, то есть двусторонний или многосторонний обмен товарами, практиковали во всех культурах с натуральным хозяйством. Шумеры расплачивались глиняными пластинками и пшеницей за природное сырье, финикийцы меняли кедр на египетские папирусы, викинги — щиты на шкуры выдр. Но как быть, если у сторон не совпадали интересы? Предположим, в Междуречье выдался необычайно урожайный год, и шумеры готовы обменять излишки зерна на необходимый им металл. Но северным соседям много зерна не нужно. Получается, что часть шумерского урожая окажется невостребованной и пропадет.

Таким образом, чем больше сторон участвуют в обмене и чем разнообразнее их потребности, тем сложнее путем прямого бартера осуществить сделку, которая устроит всех. И это не единственное затруднение, связанное с бартером. То, что товары имеют разный срок хранения и время изготовления, также влияет на процесс их сбыта.

Неудобства прямого обмена привели к появлению универсальных посредников, способных удовлетворить максимально широкий спектр запросов: зерновые культуры или домашний скот. А громоздкие и экзотические средства платежа, ходившие при обмене между небольшими родоплеменными группами, например шкуры у кочевников, бусы у аборигенов Палау, ракушки у африканских племен, либо канули в Лету (за некоторыми интересными исключениями, о которых — позже), либо продолжали исполнять ограниченную функцию.

Постепенно в развитых цивилизациях древности натуральный обмен уступил место денежным расчетам. Возможно, свою роль сыграли существенные неудобства бартера — отсутствие четкой системы эквивалентов, неделимость обмениваемых товаров, разные запросы участников обмена. Однако подобные препятствия нельзя считать критическими, так как они преодолевались с помощью различных приспособлений. Например, в Древнем Египте сначала обмен производили на товары первой необходимости. Позже, судя по сохранившимся документам, во времена Нового Царства (XVI—XI века до н. э.) методику немного изменили и при обмене стали применять различные меры веса золота и серебра, меди и бронзы, в частности дебен, соответствовавший 91 грамму. Расчеты облегчались еще и существованием теоретической единицы весом 7,5 грамма под названием «шати», которую использовали для формирования цен и определения эквивалентов. Собственно деньги появились в Египте лишь в середине I тысячелетия до н. э., это были греческие монеты.

Такие подсобные преобразователи цен как-то сглаживали основные неудобства натурального обмена, но были бессильны перед развитием законодательной системы и связанной с этим необходимостью удержания штрафов, взимания налогов и выплаты компенсаций. Здесь требовался действительно унифицированный стоимостный эквивалент.

Решающий этап в эволюции денежных систем наступил начиная со II тысячелетия до н. э. Использование при расчетах металлических — обычно серебряных — слитков, колец или проволоки позволило Вавилонии, а вслед за ней Финикии и Египту интенсивно развивать внутреннюю и внешнюю торговлю, выменивая у соседей природное сырье на производившееся здесь в изобилии зерно и ремесленные товары. Эти серебряные изделия очень напоминали современные деньги, поскольку служили одновременно средством платежей, расчета и сохранения ценности, указывая на право обладателя получить некую меру зерна. Более того, металлические «деньги» удовлетворяли тем требованиям, которые мы предъявляем к платежным средствам сегодня: быть износостойкими, удобными в хранении и транспортировке, привлекательными. Но поскольку серебро имело также немалую внутреннюю ценность, в том числе как декоративный материал, и потому было доступно далеко не всем, одновременно в качестве мелкой разменной валюты еще долго использовали пшеницу.

Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле. Обмен осуществляется уже по формуле Т- Д -Т.

Факт появления и распространения денег не ведет непосредственно к росту потребления товаров и услуг в обществе. Потребляют лишь то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, земли и капитала. Опосредованное положительное влияние денег на производство несомненно. Их использование сокращает общие издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда, развитию творчества. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

С возникновением товарно-денежных отношений появились хорошо знакомые нам проблемы, среди которых инфляция, то есть обесценивание валюты и, как следствие, рост цен, представляется, пожалуй, наиболее драматичной. Ведь как только в обращение вошли монеты, их начали различными способами подделывать — урезанием, стиранием или добавлением дешевых примесей — понижая содержание в монете благородного металла. Рим, где к 269 году до н.э. серебряные монеты чеканили вовсю, уже к концу второй Пунической войны, то есть к 201 году до н. э, был вынужден пойти на эту меру — понижение содержания в монете серебра — с тем, чтобы заплатить своим войскам, что, разумеется, вызвало инфляцию.

С развитием в Европе бумажных денег и всевозможных финансовых инструментов — векселей, залоговых, облигаций, а также с безоглядным увеличением государственных расходов количество номинальных денег в обращении постепенно выросло до того уровня, когда драгоценных металлов в казначействах государств стало не хватать для их обеспечения. Так, [Во Франции в начале XVIII века эта разница была весьма ощутимой: государство хранило запасы на 700 тысяч ливров, а дефицит имело в 110 раз больший. В преддверии наполеоновских войн ситуация грозила обернуться катастрофой уже для всей Европы, и в 1797 году банк Англии принял акт об ограничении конвертируемости, в соответствии с которым свободный обмен находившихся в обращении банкнот на драгоценные металлы приостановили. Сначала думали, что это временная мера, но она растянулась на 24 года.][3] С нее началась история современных декретных денег.

Постепенно в течение XIX века большинство ведущих стран установили у себя серебряный, золотой или биметаллический стандарты. В соответствии с ними стоимость купюр привязывалась к определенной мере золота, серебра или того и другого, разрешалась чеканка монет, а также ввоз и вывоз драгоценных металлов и литье из них слитков. В таких стандартах есть только один источник законных платежных средств — центральный банк, и в этом состоит отличие новшества от тех финансовых систем, которыми наша цивилизация пользовалась ранее. Этот источник выпускает банкноты и фиксирует ставку, по которой они конвертируются в драгоценные металлы.

Классический золотой стандарт просуществовал непосредственно до начала Первой мировой войны и за свой недолгий век успел принести странам-участницам процветание и богатство. Или, по крайней мере, так хотелось считать политикам, впоследствии дважды попытавшимся его возродить. В современной же нам экономической теории нет и не будет однозначного ответа на вопрос о том, что же стало причиной стабильности довоенной Европы — существование золотого стандарта или же его основополагающий фактор — доверие друг к другу людей, учреждений и правительств. Как бы то ни было, но попытки возродить сказочную эпоху в Европе и США — сначала в золотослитковом (1926—1931 годы), а потом в золотовалютном (1944— 1971-е) стандартах — решительно провалились. Теперь на бумажных деньгах не написано, как раньше: «Банковские билеты обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами государственного банка».

Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. [Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги][4]. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

Сегодня деньги диверсифицируются[5], буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебетовые карточки и так называемые «электронные деньги», которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. А во времена экономического кризиса, при рационировании[6], появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами.

Западные экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут «невидимыми».

 Существуют  две концепции происхождения денег:  рационалистическая и эволюционная. Первое упоминание о рационалистической теории происхождения денег дается в работе Аристотеля, которая называется “Нахомахова этика”. Эта теория объясняет появление денег как результат соглашения людей, убедившихся в том, что для продвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Эта теория безраздельно господствовала вплоть до XVIII века. Согласно второй, эволюционной теории, деньги появились в результате эволюционного процесса.  В “Капитале” К. Маркс, на основе анализа товарного обращения, это убедительно доказывает. Эволюция обмена товаров предполагает развитие форм стоимости:

1)Простая, или случайная, форма стоимости. Например,  1 овца = 1 мешку зерна.        

2) Развернутая форма стоимости:1 мешок зерна = 1 овце, 1 аршину холста,  1 топору.

3) Всеобщая форма стоимости: всеобщий общепризнанный эквивалент = 1 овце, 1 топору, 1 аршину холста, мешку зерна.

4) Денежная форма стоимости. Определенное количество того, что считают деньгами  = 1 овце, 1 топору, 1 аршину холста, мешку зерна.

Для превращения товара в деньги необходимо:

а) общее признание за этим товаром роли всеобщего эквивалента;

б) длительное выполнение этим товаром роли всеобщего эквивалента;

в) наличие особых физических свойств, пригодных для постоянной обмениваемости.

Наиболее пригодными для выполнения роли денег оказались золото и серебро.

Деньги по своему происхождению - это товар. Они также обладают двумя свойствами товара:

потребительной стоимостью (например, в виде украшения - удовлетворяют эстетическую потребность);

стоимостью, поскольку на добывание золота также затрачивается определенное количество общественно-необходимого труда.

Деньги - это особенный товар:

кроме потребительной стоимости (см. выше) они обладают всеобщей потребительной стоимостью, поскольку с помощью денег человек может удовлетворить любую потребность;

стоимость денег имеет внешнюю форму проявления до их обмена на рынке, тогда как стоимость обычного товара скрыта и проявляется только в момент покупки-продажи, т.е. если товар покупается, то труд, затраченный на его производство, признается обществом, становится общественно необходимым; следовательно, товар обладает стоимостью.

Деньги разрешили противоречие товарного производства: между потребительной стоимостью и стоимостью, заключающееся в том,  что  один и тот же товар для одного человека не может обладать одновременно и потребительной стоимостью и стоимостью.   С появлением денег товарный мир раскололся на две части: 

-это деньги как товар и все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а стоимость - на стороне денег. Деньги становятся выразителем потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость.

 Таким образом:        деньги - это товар, особенность которого заключается в том, что:

-это стихийно (исторически) выделившийся за счет своих физических свойств товар;

-это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента;

-это товар, объединяющий в себе две экономические категории: потребительную стоимость и стоимость (в отличии от других товаров).

Три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

Деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупается любой товар;

Деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара, что позволяет количественно сравнивать разные по потребительной стоимости товары;

Деньги выступают материализацией всеобщего общественно-необходимого рабочего времени, заключенного в товаре.

Деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется их участием в:

• осуществлении различных видов общественных отношений; сущ­ность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;

• распределении валового национального продукта (ВНП), в при­обретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодина­ково, так как различные возможности денег обусловлены разными со­циально-экономическими причинами;

• определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары об­ладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом пере­несенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной жи­вым трудом стоимости.

[Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

• служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижи­мость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обме­ном товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также спо­собны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, как уже отмечалось, подобные возможности обмена ограничены рамками вза­имной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредствен­ной обмениваемости на товары и другие ценности.

В различных социально-экономических условиях проявление дан­ного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной эконо­мике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отноше­ний и сфер их применения;

• улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимо­сти в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и пре­дотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

При характеристике денег нередко обращается внимание на их то­варное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товар­ное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако по­степенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возмож­ность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.][7]

2. Функции денег. Изменения в функциях денег в связи с демонетизацией.

Деньги выполняют следующие функции: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления.

[Помимо перечисленных функций, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег (международного платежного сред­ства), в которой они используются для денежных операций между стра­нами. Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывало сомнений. В совре­менных условиях денежная единица РФ - рубль - не обладает собствен­ной стоимостью и фиксированным золотым содержанием. Как прави­ло, рубли не применяются для расчетов с другими странами, не выполняют функцию мировых денег.][8]

Функция денег как меры стоимости

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно-необходимый труд, затраченный на их производство. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. В ценах фиксируются общественно необходимые затраты на производство отдельных видов товаров. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить  в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра.

В современных условиях произошел процесс демонетизации  золота, т.е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами (вексель, чеки) и определение покупательной способности денег в условия плавающих курсов строится на основе так называемых потребительских корзин. Т.о. при современных кредитных деньгах, неразменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости. Ориентиром при установлении цен с использованием денег, т.е. с помощью функции меры стоимости, служит, главным образом, вели­чина стоимости товаров. Однако при установлении цен этим не огра­ничиваются, учитывают еще некоторые обстоятельства, в том числе потребительную стоимость товаров, а также стоимость и цены имею­щихся взаимозаменяемых товаров. Кроме того, при установлении цен на товары должно быть учтено наличие платежеспособного спроса, фактически складывающиеся со­отношения объема предложения товаров и платежеспособного спроса и др. В частности, при превышении предложения над спросом цены могут понизиться и, соответственно, для возможности реализации то­варов оказывается необходимым снизить цену товаров, предлагаемых к реализации.

Функция денег как средства обращения

Самая привычная и понятная для нас функция денег – это  использование их для оплаты приобретаемых товаров и услуг. Иными словами, деньги  являются средством обращения, то есть товаром особого рода, обладающим всеобщей покупательной способностью.

[Деньги как средство обращения используются для оплаты приобре­таемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновре­менно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. Сле­дует иметь в виду, что в РФ ее может выполнять лишь российская ва­люта (рубли). Применение иностранной валюты при реализации или покупке товаров не разрешается.][9]

При выполнении деньгами функции средства обращения и поддер­жании стабильности цен важно, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюдение такого требования обусловлено стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностью необоснованного роста цен и влиянием искусственного превышения пла­тежеспособного спроса над предложением товаров.

Именно поэтому снабжение оборота необходимой массой денежных знаков приобретает большое значение. Однако решение такой задачи сопряжено с немалыми трудностями. Прежде всего имеющиеся реко­мендации по этому вопросу не позволяют определить действительную потребность в деньгах. Это относится к закону количества денег в об­ращении, который характеризует зависимость потребности в наличных деньгах от объема реализации товаров, сумм платежей и скорости об­ращения денег. Правильная характеристика зависимости потребности оборота в наличных деньгах оказывается недостаточной для конкрет­ного расчета такой потребности, тем более на предстоящий период. В равной мере такой расчет практически нео­существим при применении уравнения обмена.

Функция денег как средства платежа

Эту функ­цию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые пла­тежи, получение средств от финансовых органов), а также при погаше­нии задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, глав­ным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Одна­ко преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги высту­пают как средство платежа, приходится на безналичные денежные рас­четы между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.). Поле применения денег в качестве средства платежа значительно расширяется в связи с развитием кредита и кредитной системы, которые одновременно суживают применение денег как средства обращения. Развитие кредитных отношений и функции денег как платежного средства приводит к появлению кредитных денег. Кредит порождает долговые обязательства – векселя. В момент погашения долга деньги и выступают как средство платежа. По мере расширения товарно-денежных отношений наличные деньги стали заменяться векселями, выдаваемыми отдельными лицами. Вексель – это составленное в  узаконенной форме письменное безусловное долговое обязательство векселедателя или иного указанного в нем плательщика уплатить по истечении срока сумму, указанную в векселе. Вексель вошел в широкую практику в связи с развитием коммерческого кредита, который предоставляют друг другу товаропроизводители.

Функция денег как средства накопления

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хра­нящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в бан­ках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обуслов­лено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.

При металлическом обращении эта функция денег выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровищницу, недостаток пополнялся из нее.

В условиях расширенного товарного воспроизводства аккумуляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных денежных средств является необходимым условием кругооборота капитала. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни (сезонность, подъемы и спады).

В масштабе государства этим целям служит  золотой запас. В связи с изъятием золота из обращения величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.

Функция мировых денег

Эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящи­мися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги исполь­зуются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредит­ных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действитель­ной стоимости денежной единицы каждой страны.

Когда же был совершен переход к неполноценным деньгам, прежняя практика оказалась недостаточно приемлемой. В новых условиях рас­четы между странами стали производиться с помощью свободно кон­вертируемых валют (доллары США, евро.)

Если же плательщик, находящийся в России, располагает неконвер­тируемой валютой, он может ее обменять на свободно конвертируемую валюту по применяемому курсу и при наличии разрешений осуществить перечисление в другие страны. Напротив, при поступлении из-за рубе­жа свободно конвертируемой валюты она зачисляется на транзитный счет. С этого счета может быть проведена реализация части поступив­шей конвертируемой валюты на местную валюту по применяемому кур­су, а при наличии разрешения можно использовать часть валюты для расчетов с зарубежными корреспондентами. Это означает, что функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно кон­вертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую фун­кцию выполнять не могут.

3. Роль денег в рыночной экономике

Среди многих факторов, определяющих рост экономики, важная роль принадлежит норме сбережений в текущем доходе и последующему приросту дохода, полученному благодаря инвестированию этих сбережений. Если сумма средств на потребление равняется сумме дохода, то денежный поток находится в равновесии. Но в действительности в экономике проявляются тенденции к изменению уровня дохода. Являясь одним из факторов изменения уровня дохода, сбережения представляют собой утечку денежных средств из кругооборота дохода, так как оставляют в нем меньше денег для обслуживания процесса потребления и тем самым сокращают объем кругооборота дохода. Схематически эту утечку можно проиллюстрировать следующим образом.

Схема 1 Сбережения как утечка средств из кругооборота дохода[10]

С другой стороны, сбережения домашних хозяйств, превратившиеся в средства сбережения (кроме наличных денег «на руках»), порождают собой инвестиции, которые в свою очередь, создают дополнительный капитал, обеспечивающий дополнительный выпуск ВВП.

Таким образом, сбережения домашних хозяйств, превратившись в инвестиции через рост капитала,  представляют собой вливание средств в кругооборот доходов. Для простоты рассуждений предполагаем, что инвестиции осуществляют только домашние хозяйства, хотя возможны и инвестиции компаний. Схематически возврат средств, в форме инвестиций, в кругооборот доходов показан на схеме 2.

Схема 2. Включение инвестиций (капиталовложений) в кругооборот дохода.[11]

Сбережения и инвестиции могут осуществляться одним и тем же лицом, но это необязательно. Предприятие могло откладывать деньги в резерв в течение ряда лет с тем, чтобы потом использовать эти средства на приобретение нового оборудования, в этом случае субъект сбережений и инвестор – одно и то же лицо. С другой стороны, какой-нибудь человек мог накапливать излишки средств на своем банковском счете, и это давало банку возможность кредитовать производство,  которое на занятые у банка средства приобрело новое оборудование. В этом случае субъект сбережений и инвестор различаются, хотя инвестор через механизм кредита использует денежные средства владельца сбережений.

Также следует отметить, что форма сбережений граждан «на руках» представляет собой чистую утечку средств из кругооборота дохода. А это, в свою очередь, отрицательно влияет на рост национального дохода, так как если приток денежных средств в виде инвестиций в кругообороте дохода больше, чем утечка сбережений от него, то при прочих равных условиях национальный доход возрастает. При превышении утечки средств из кругооборота над вливанием происходит сокращение национального дохода. Равенство противоположных потоков денежных средств, сбережений и инвестиций приводит к равновесию и оставляет национальный доход без изменений.

Но на сбережения денег оказывают влияние такие макро показатели, как инфляция и уровень потребительских цен, что связано с функцией денег как меры стоимости. За последние 10 лет Россия не однократно переживала быструю инфляцию, а, следовательно, и резкий рост потребительских цен.

Характерной чертой российской действительности является неспособность властей дать приемлемый прогноз на будущее и затем работать в соответствии с ним. А правильное понимание функций денег должно приводить к тому, что пользование деньгами способствует реалистичности мышления в отличие от принятия желаемого за действительное. Однако российские власти не смогли освободиться от преувеличения и лжи в экономической жизни.

В результате ни одну из функций деньги фактически не выполняют. Все реже деньги используются как средства платежа. После перехода к рыночным отношениям предприятия начали давать друг другу кредиты, то есть все попросту перестали платить всем.  Когда взаимные долги предприятий выросли до половины всего российского ВВП,  Центральный банк попытался помочь им провести взаимозачеты и для этого начал раздачу бесплатных денег. Как только, во избежание гиперинфляции, Центральный банк прекратил раздачу денег, предприятия вновь занялись бартером. Если же предлагаемые к обмену товары оказывались непривлекательными, то использовались долговые расписки. Принимая эти долговые расписки в зачет платежей местный налогов, местные органы власти становились расчетными палатами по взаимозачету различных долгов. А так как всем было удобно, чтобы долговые расписки рассматривались как свободно обращающийся инструмент с непонятной стоимостью и сомнительный с юридической точки зрения, то Россия вскоре оказалась наводнена всевозможными местными деньгами.

Список литературы

1. Виноградов В.А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит – М 1999.

          2.  Лаврушин О.И.  Деньги, кредит, банки. Учебник // Финансы и статистика, М 2000.

3. Михайлов С.  Вокруг Света. Журнал. № 3 (2756) Март 2006// Вокруг Света – М 2006.

4.     Печникова А.В. Деньги, банки, кредит. Курс лекций. Лекция № 2. 2006

5.  Сайт: http://www.emi-trust.ru/scripts

---

[1] Лаврушин О.И.. «Деньги, кредит, банки» Учебник, М. Финансы и статистика, 2000, стр. 5

[2] Михайлов С. «Вокруг Света» Журнал, № 3 (2786) Март 2006 М. Вокруг Света, 2006

[3] Михайлов С. «Вокруг Света» Журнал, № 3 (2786) Март 2006 М. Вокруг Света, 2006

[4] Печникова А.В., Деньги, , банки, кредит. Курс лекций. Лекция № 2. 2006

[5] Диверсификация - уменьшение риска для отдельных вкладчиков путем объединения ссудной и инвестиционной деятельности целой группы заемщиков. Словарь экономических терминов. Сайт: http://www.emi-trust.ru/scripts

[6] Рационирование  - система распределения товаров и услуг, устанавливающая максимальный предел того количества товаров и услуг, которые может купить или получить одна потребляющая единица. Словарь экономических терминов. Сайт: http://www.emi-trust.ru/scripts

[7] Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки» Учебник, М. Финансы и статистика, 2000, стр. 9-10

[8] Лаврушин О.И.. «Деньги, кредит, банки» Учебник, М. Финансы и статистика, 2000, стр. 10

[9]  Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки» Учебник, М. Финансы и статистика, 2000, стр. 12

[10] Виноградов  В. А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 1999 – № 5 – С.45.

[11] Виноградов  В. А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 1999 – № 5 – С.45.