Содержание

Введение. 3

1. Сущность и специфика банковского менеджмента. 4

2. Управление   банком «Хабаровск-Инвест» как коммерческим предприятием  7

3. Управление банковским персоналом ЗАО «Хабаровск-Инвест». 15

Заключение. 22

Список литературы.. 24

Приложение 1. 25

Приложение 2. 26

Приложение 3. 27

Введение

Переход России от командно-административной к рыночной экономике вызывает необходимость освоения нового механизма и методов управления финансами. Начало широкомасштабных процессов акционирования и приватизации, рост числа вновь создаваемых коммерческих банков обусловил громадный интерес к проблеме банковского менеджмента.

Сфера финансового предпринимательства является сегодня наиболее прибыльной, но и наиболее рискованной. Хотя число коммерческих банков в Молдове неуклонно растет, сравнение с Западной Европой позволяет сделать вывод о пока еще слабом развитии банковского сектора с точки зрения его доли в валютном национальном продукте, особенно в регионах.

Крупные банки тратят огромные средства на максимальную автоматизацию банковского дела, внедрение компьютерных технологий, развитие системных продуктов, глобальных сетей и передовых коммуникаций, на проведение рекламных компаний. Однако при этом, банки часто упускают из внимания реальные потребности клиентов. Чтобы обеспечить себе успех и завоевать расположение клиентуры, необходимо осваивать новые методы банковского менеджмента, стратегического планирования и новые виды услуг, новые подходы к удовлетворению клиентов.

Все это обусловило актуальность исследования проблем развития банковского менеджмента на современном этапе. Поэтому тема банковского менеджмента была взята в качестве  исследования в рамках данной работы. Цель работы- исследовать понятие банковского менеджмента  теоретически и на примере конкретного банка.

 Поставленная цель  регулируется задачами курсовой работы:

1)               теоретически описать понятие банковского менеджмента;

2)               показать сущность управления банком как коммерческим предприятием на конкретном примере;

3)               показать управление персоналом банка на  конкретном примере.

1. Сущность и специфика банковского менеджмента

В упрощенном понимании, менеджмент - это умение добиваться поставленных целей, используя труд, интеллект, мотивы поведения других людей. Менеджмент - функция, вид деятельности по руководству людьми в самых разнообразных организациях. Менеджмент - это также область человеческого знания, помогающего осуществить эту функцию. Наконец, менеджмент - это определенная категория людей, социальный слой тех, кто осуществляет работу по управлению. [3, с. 125]

В настоящее время в зарубежной литературе управление рассматривается как реализация функции планирования, организации, мотивации и контроля, необходимая для того, чтобы сформулировать и достичь целей организации.

Как форма предпринимательства, банковский менеджмент может быть выделен в самостоятельный вид деятельности. Эту деятельность выполняют как профессиональные менеджеры, так и финансовые институты. Сущность банковского менеджмента, как формы предпринимательства, выражается в обмене, отраженном на рисунке 1.

 

Рис. 1. Сущность банковского менеджмента как  формы предпринимательской деятельности

Сферой приложения банковского менеджмента является финансовый рынок. На финансовом рынке проявляются экономические отношения между продавцами и покупателями финансовых (денежных) ресурсов и инвестиционных ценностей, между их стоимостью и потребительской стоимостью. Финансовый рынок состоит из системы рынков: валютного, ценных бумаг, ссудных капиталов, золота. Функционирование финансового рынка создает основу для предпринимательства в области управления движением финансовых ресурсов и финансовыми отношениями.

Эффективность применения банковского менеджмента достигается только в комплексной увязке с функционированием, действиями методов и рычагов финансового механизма.

   Структура  банковского менеджмента представлена на рисунке 2 (приложение 1).

Банковский менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики. При административной системе перечисление безналичных, по сути, условных сумм со счета одного предприятия на счет другого не вызывало у банка особых проблем. При переходе к рынку банк не ограничивается узким кругом функции ростовщичества - привлечением денежных ресурсов и выдачей их под проценты. При расширении круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги входят операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Кроме того, уставной капитал банка может стать резервным фондом для других коммерческих банков. Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом. [2, с. 75]

Эффективность банковского менеджмента зависит от уровня инфляции. Денежные сбережения, размещенные в срочные депозиты, обесцениваются в том же темпе, в каком растут цены, что при высоких (более 5% в месяц) темпах инфляции исключает нормальные накопления денежного капитала и расширенное воспроизводство. При этом происходит обесценивание собственного капитала банков, а при существующих коэффициентах ликвидности - относительное сокращение кредитных возможностей банка, если только не увеличивается его уставный фонд. Спрос на кредиты растет пропорционально инфляции, а уставный фонд может увеличиваться либо по мере капитализации дохода, либо за счет привлечения новых взносов. Лишь при умеренной инфляции - до 20% в год и положительной процентной ставке капитализируемый банком доход позволяет обеспечивать принятые коэффициенты ликвидности и удерживать свои позиции в кредитной сфере. [8, с. 145]

Банковский менеджмент, как система управления, состоит из двух подсистем: управляемой, или объекта управления, и управляющей, или субъекта управления. Состав банковского менеджмента отражен на рисунке 3  (приложение 2).

Объектом управления в банковском менеджменте является совокупность условий осуществления денежного оборота, кругооборота стоимости, движения финансовых ресурсов и финансовых отношений между хозяйствующими субъектами и их подразделениями в хозяйственном процессе.

Субъект управления в банковском менеджменте  - это специальная группа людей (финансовая дирекция, как аппарат управления, финансовый менеджмент, как управляющий), которая посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта.

Таким образом, банковский менеджмент основывается  на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.

2. Управление   банком « Хабаровск-Инвест» как коммерческим предприятием

В рамках данной главы проследим примерный порядок управления коммерческим банком  ЗАО «Хабаровск-Инвест».

Для выполнения своих обязанностей и функций в  ЗАО «Хабаровск-Инвест» создана управленческая структура или аппарат управления.

Построение структуры аппарата управления в ЗАО «Хабаровск-Инвест» выражает ту форму разделения труда в сфере управления, которая оказывает свое воздействие на процесс развития и совершенствования системы.

Сама система управления в ЗАО «Хабаровск-Инвест» на современном этапе удовлетворяет ряду требований, таких как: оптимальность, оперативность, надежность, которые в определенной мере отвечают требованиям переходного к рыночным отношениям периода. В то же время эффективность управления в банке во многом зависит от его организационных форм. Функции управления ЗАО «Хабаровск-Инвест» рассматриваются с позиции объекта и субъекта управления. С позиции объекта управления функции управления подразделяются на:

1. Отражающие структуру построения банка ЗАО «Хабаровск-Инвест»;

2. Отражающие уровень операций в ЗАО «Хабаровск-Инвест»;

3. Отражающие стадии процесса, протекающих операций в ЗАО «Хабаровск-Инвест»;

4. Отражающие составные элементы и параметры процесса управления в ЗАО «Хабаровск-Инвест».

С позиции субъекта управления функции управления в  ЗАО «Хабаровск-Инвест»классифицируются на:

1. Стадии управления;

2. Структура объема управления банком.

Основными функциями управления в ЗАО «Хабаровск-Инвест» являются:

а) функции предварительного управления;

б) функции оперативного управления;

в) функции заключительного управления.

Также функции управления в ЗАО «Хабаровск-Инвест» подразделяются на: планирование, координирование, организация, контроль.

Целью  деятельности банка ЗАО «Хабаровск-Инвест» является  максимизация его собственного капитала. Цели  банка ЗАО «Хабаровск-Инвест» формируются под воздействием трех основных сил: 1) предпочтений собственников; 2) управленческих подходов и решений; 3) общественного выбора, проявляющегося в регулирующей и экономической сферах.

Приняв за цель бака ЗАО «Хабаровск-Инвест» максимизацию ценности собственного капитала банка, получается шесть возможных стратегических направлений достижения этой цели, которые характеризуют деятельность банка ЗАО «Хабаровск-Инвест».

Шестью стратегическими направлениями  деятельности ЗАО «Хабаровск-Инвест» являются: [см. 7, с. 112-114]

1. Управление "спредом" или "гэпом" ("спред" - разница между ценами, курсами, ставками; "гэп" - разрыв в сроках погашения активов и пассивов).

2. Контроль операционных издержек.

3. Управление ликвидностью.

4. Управление капиталом.

5. Управление налогами.

6. Управление внебалансовой деятельностью

Каждая из указанных стратегий или прямо или косвенно затрагивает итоговую строку баланса банка ЗАО «Хабаровск-Инвест» и его риск потенциальных убытков и, следовательно, воздействует на его поток наличности, величину фондов и их рыночную стоимость.

Чтобы проследить воздействие этой схемы (с шестью стратегическими направлениями) на реальную деятельность банка, рассмотрим, как получается суммарная балансовая прибыль банка ЗАО «Хабаровск-Инвест». Для этой цели используем типичную форму  баланса и отчета банка о прибылях и убытках, представленную в таблице  1 и 2.

Таблица 1

Баланс банка ЗАО «Хабаровск-Инвест»  на 1 июля 2004 года, тыс. руб.

№ п/п	Наименование статей	Значение на отчетную дату
	АКТИВЫ
1	Денежные средства и  счета в ЦБ РФ	352364
2	Обязательные резервы в ЦБ РФ	251409
3	Средства в кредитных организациях за вычетом резервов	136709
3.1	Средства в кредитных организациях	136710
3.2	Резервы на возможные потери	1
4	Чистые вложения в торговые ценные бумаги	396280
4.1	Вложения в торговые ценные бумаги	396280
4.2	Резервы под обесценивание ценных бумаг и возможные потери	0
5	Ссудная и приравненная к ни задолженность	11967428
6	Резервы на  возможные потери по ссудам	119673
7	Чистая ссудная задолженность	11847755
8	Проценты начисленные (включая просроченные)	21664
9	Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые о погашения	0
9.1	Вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0
9.2	Резервы на возможные потери	0
10	Основные средства, нематериальные активы, хозяйственные материалы, МБП	189325
11	Чистые вложения в ценные бумаги	36
11.1	Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	71
11.2	Резервы под обесценивание ценных бумаг	35
12	Расходы будущих периодов по другим операциям, скорректированные за наращенные процентные доходы	21296
13	Прочие активы за вычетом резервов	232979
13.1	Прочие активы	233095
13.2	Резервы на возможные потери	116
14	ВСЕГО АКТИВОВ	13449817
	ПАССИВ
15	Кредиты, полученные кредитными организациями от ЦБ РФ	0
16	Средства кредитных организаций	8207097
17	Средства клиентов	2414894
17.1	В том числе вклады физических лиц	0
18	Доходы будущих периодов по другим операциям	0
19	Выпущенные долговые обязательства	0
20	Прочие обязательства	148823
21	Резервы на возможные потери по срочным сделкам и внебалансовым обязательствам и по расчетам с дебиторами по операциям с резидентам офшорных зон	521
22	ВСЕГО обязательств	10871335
	СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА
23	Уставной капитал	1237450
23.1	Зарегистрированные  обыкновенные акции и доли	1237450
23.2	Зарегистрированные привилегированные акции	0
23.3	Незарегистрированный уставной капитал не акционерных кредитных организаций	0
24	Собственные акции, выкупленные у акционеров	0
25	Эмиссионный доход	0
26	Фонды и прибыль,  оставленная в распоряжении кредитной организации	1247338
27	Переоценка основных средств	0
28	Прибыль (убыток) за отчетный период	93579
29	Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года	0
30	Распределенная прибыль	7183
31	Нераспределенная прибыль	86396
32	Расходы и риски, влияющие на собственные средства	-7298
33	ВСГО собственных средств	2578482
34	ВСЕГО пассивов	13449817
	ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
35	Безотзывные обязательства кредитной организации	1547159
36	Гарантии, выданные кредитной организацией	1290208

         Как видно из таблицы 1, наибольшую долю в структуре  активов банка занимает чистая ссудная задолженность (11847755 тыс. руб. Наименьшую долю занимают:  начисленные проценты (221664 тыс. руб.), чистые вложения в ценные бумаги (36 тыс. руб.).

Наибольшую долю в структуре пассивов банка занимают средства кредитных организаций (8207097 тыс. руб.), наименьшую – прочие обязательства (148823 тыс. руб.) и резервы (521 тыс. руб.). Наибольшую долю в структуре собственных средств занимают уставной капитал (1237450 тыс. руб.) и фонды и прибыль (1247338 тыс. руб.). Наименьшую долю занимает распределенная прибыль (7183 тыс. руб.).

В таблице 2 отчет о прибылях и убытках банка ЗАО «Хабаровск-Инвест»

Таблица 2

Отчет о прибылях и убытках  ЗАО «Хабаровск-Инвест»

№ п/п	Наименование статей	За отчетный период
	Проценты, полученные и аналогичные доходы от:
1	Размещения средств в виде кредитов	570872
2	Ссуд, предоставленных другим клиентам	98264
3	Средств, переданных в лизинг	0
4	Ценных бумаг с фиксированным доходом	320
5	Других источников	0
6	Итого проценты полученные и аналогичные доходы	669456
	Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:
7	Привлеченным средствам банков	249181
8	Привлеченным средствам других клиентов	20031
	Выпущенным долговым ценным бумагам	0
9	Арендной плате	21090
10	Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы	290302
11	Чистые процентные  и аналогичные доходы	379154
12	Комиссионные доходы	53502
13	Комиссионные расходы	2982
14	Чистый комиссионный доход	50520
15	Прочие операционные доходы
16	Доходы от операций с иностранной валютой	635786
17	Доходы от операций по купле- продаже драгоценных металлов	1160
18	Доходы, полученные в форме дивидендов	0
19	Другие текущие доходы	39499
20	Итого прочие операционные доход	676445
21	Текущие доходы	1106119
	Прочие операционные расходы
22	Расходы на содержание аппарата	265220
23	Эксплуатационные расходы	80685
24	Расходы от операций с иностранной валютой	625327
25	Расходы от операций по купле- продаже драгоценных металлов	5400
26	Другие текущие расходы	32245
27	Всего прочих операционных  расходов	1008877
28	Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета непредвиденных расходов	97242
29	Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам	3256
30	Изменение величины резервов под обесценивание ценных бумаг на возможные потери	0
31	Изменение величины прочих резервов	407
32	Чистые текущие доходы  без учета непредвиденных доходов/ расходов	93579
33	Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов	0
34	Чистые текущие доходы с учетом  непредвиденных доходов / расходов	93579
35	Налог на прибыль	7183
36	Отсроченный налог на прибыль	0
36а	Непредвиденные расходы после налогообложения	0
37	Прибыль (убыток) за отчетный период	93579

На рисунке 4 представлена структура процентов полученных и других аналогичных доходов банка.

Рис.4.  Структура процентов начисленных и других аналогичных доходов банка  на 1 июля 2004 года для ЗАО «Хабаровск-Инвест»

Как видно из рисунка 4, наибольшую долю в структуре полученных процентов банка  занимают размещения средств в виде кредитов (85,27 %), а наименьшую – размещение ценных бумаг с фиксированным доходом (0,05 %).

На рисунке 5 изображена структура уплаченных процентов банков в отчетном периоде.

Рис. 5. Структура уплаченных процентов ЗАО «Хабаровск-Инвест» на 1 июля 2004 года

Как видно из рисунка 5, наибольшую долю в структуре уплаченных процентов банка занимают привлеченные средства  банков (86 %).

На рисунке 6 отражена структура операционных доходов банка в отчетном периоде.

Рис. 6. Структура операционных расходов ЗАО «Хабаровск-Инвест» на 1 июля 2004  года

Как видно из рисунка 6, наибольшую долю в структуре прочих операционных доходов банка занимают доходы от операций с иностранной валютой (94 %), а наименьшую  - доходы от операций  по купле- продаже драгоценных металлов и доходы, полученные в форме дивидендов (менее 1 %).

На рисунке 7 изображена структура операционных расходов банка на отчетную дату.

Рис. 7. Структура операционных расходов ЗАО «Хабаровск-Инвест»  на 1 июля 2004 года

Как видно из рисунка 7, наибольшую долю в структуре прочих операционных расходов банка составляют расходы от операций с иностранной валютой (62 %), а наименьшую – расходы от операций по купле- продаже драгоценных металлов (1 %).

В связи с тем, что развернутая форма финансового отчета ЗАО «Хабаровск-Инвест»  является коммерческой тайной, к сожалению, не возможно провести детальный анализ отчета банка о прибылях и убытках.

Стратегия управления ликвидностью и капиталом также определяется структурой банковского баланса ЗАО «Хабаровск-Инвест». Ликвидность может накапливаться в активах или приобретаться на рынке через управление пассивами. Капитал служит амортизатором или буфером для возможных убытков. Чем рискованней структура баланса банка в целом, тем дольше он нуждается в резервном запасе ликвидности и капитала. [9, с. 179]

Процесс управления ликвидностью банка ЗАО «Хабаровск-Инвест»  включает в себя совокупность действий и методов по управлению активами и пассивами. Рассмотрим вопрос управления активами в ЗАО «Хабаровск-Инвест».

В процессе управления ликвидностью  банк должен так размещать средства в активы, чтобы они, с одной стороны, приносили соответствующий доход, а с другой стороны — не увеличивали бы риск банка потерять эти средства, т.е. всегда должно поддерживаться объективно необходимое равновесие между стремлением к максимальному доходу и минимальному риску. [6, с. 175]

Управление активами в ЗАО «Хабаровск-Инвест»   можно объединить в четыре группы.

К первой группе можно отнести кассовую наличность и приравненные к ней средства, т.е. те денежные средства, которые имеются в банке (средства на корреспондентских счетах, в фонде обязательных резервов Центрального банка России), а также средства, вложенные в высоколиквидные активы (государственные ценные бумаги, краткосрочные ссуды, гарантированные государством, и т.п.), или так называемые вторичные резервы.

Ко второй группе относятся ссуды, выдаваемые предприятиям, организациям. Уровень ликвидности этих активов зависит как от сроков и целей, на которые предоставлены ссуды, так и от заемщиков. Наиболее ликвидными являются ссуды, выданные другим банкам, и краткосрочные ссуды первоклассным заемщикам.

В третью группу входят инвестиции в ценные бумаги других предприятий, организаций или паевое участие в их деятельности. Уровень ликвидности активов в этой группе ниже, чем в предыдущей. В настоящее время к наиболее ликвидным можно отнести ценные бумаги банков (акции, депозитные сертификаты и т.п.).

Четвертую группу активов составляют основные фонды банка: здания, сооружения, вычислительная техника, оборудование, транспортные средства и т. д. Эти активы принято относить к низколиквидным, так как они не приносят дохода и используются для внутренних нужд банка. Если их величина превышает 10 % всех активов банка, то можно говорить о нерациональном использовании привлеченных средств.

Общий объем и структура активов в разрезе отдельных статей баланса определяются теми источниками средств, за счет которых они сформированы, т.е. пассивами  банка. Поэтому процессы управления активами и пассивами в  ЗАО «Хабаровск-Инвест»  взаимосвязаны, взаимозависимы и осуществляются одновременно.

В таблице 3 представлены основные коэффициенты ликвидности ЗАО «Хабаровск-Инвест».

Таблица 3

Коэффициенты ликвидности ЗАО «Хабаровск-Инвест»   на 1 июля 2004 года

№ п/п	Наименование коэффициента	Значение
1	Коэффициент покрытия	1,24
2	Коэффициент критической ликвидности	1,2
3	Коэффициента абсолютной ликвидности	0,03

         Как видно из таблицы 3, значения коэффициентов покрытия и критической ликвидности банка полностью соответствуют нормативу (то есть больше 1). Это характеризует структура активов и пассивов баланса с положительной точки зрения и означает, что банк в состоянии покрыть свои обязательства имеющимся текущими активами. Однако значение коэффициента абсолютной ликвидности низко по сравнению с нормой (0,2 –0,3). [8, с. 217]

         Значение рентабельности основной деятельности  банка определяется отношением прибыли за отчетный период к процентам уплаченным. На 1 июля 2004 года это значение составило 32,2 %. Полученное значение вполне соответствует среднеотраслевому м и свидетельствует об эффективности деятельности банка в целом.

3. Управление банковским персоналом ЗАО «Хабаровск-Инвест»

Высшим органом управления ЗАО «Хабаровск-Инвест» является Общее собрание учредителей (акционеров). К его компетенции относится:

- утверждение и изменение устава банка;

-  определение размера номинала выпускаемых банком акций;

- определение размера Уставного капитала и его изменение;

- расширение числа акционеров и порядок их выхода из банка;

- определение основных направлений деятельности банка, утверждение его планов и отчетов об их выполнении;

-  - рассмотрение и утверждение годового баланса банка, отчета о прибылях и убытках за истекший год, заключения и отчета ревизионной комиссии, порядок образования фондов, распределение прибыли или покрытие убытков;

Необходимо отметить, что Общее собрание акционеров в ЗАО «Хабаровск-Инвест» правомочно включать в свою компетенцию и ряд других вопросов, а также передавать часть своих вопросов Совету банка для их решения.

В промежутках между Общими собраниями органом управления ЗАО «Хабаровск-Инвест» является Совет банка, который подотчетен Общему собранию акционеров. Компетенция, порядок и решение вопросов, число членов Совета банка решается и устанавливается Общим собранием акционеров.

Избранные члены Совета банка, согласно их полномочиям, выбирают Председателя Совета банка. Из числа членов Совета банка Общее собрание назначает Председателя Правления, на которого возлагается руководство исполнительным органом банка - Правлением банка. В период между собраниями и заседаниями Совета банка Правление ЗАО «Хабаровск-Инвест»  руководит всей деятельностью банка в пределах компетенции, определенной ему Уставом банка и соответствующими нормативными актами.

Правление ЗАО «Хабаровск-Инвест» рассматривает на своих заседаниях вопросы:

- подготовки и рассмотрения документов для обсуждения их на Общем собрании учредителей или Совета банка;

- кредитования клиентов, осуществления расчетов, заключения договоров, учета, отчетности, внутрибанковского контроля;

- результаты коммерческой и внешнеэкономической деятельности банка, работы с ценными бумагами;

- материалы ревизий, проверок, а также отчеты руководителей учреждений банка, подведомственных ему;

- годовые отчеты и балансы банка, проекты приказов, инструкций и др. актов банка и принимает по ним соответствующие решения;

Необходимо подчеркнуть, что всю работу по организации и совершенствованию руководства банком ЗАО «Хабаровск-Инвест»осуществляет Председатель Правления банка в соответствии с возложенными на него полномочиями.

Организационно-производственная структура банка ЗАО «Хабаровск-Инвест» представлена на рисунке 8 (приложение 3).

В целом персонал организации можно охарактеризовать как стабильный сплоченный коллектив, преимущественно с работниками высшего образования.

В процессе управления персоналом  банка ЗАО «Хабаровск-Инвест»  руководство  используют следующие основные принципы:

1)    выработка коллективного принятия решен я на основе  мнений руководителей отделов и непосредственных исполнителей;

2)    принцип оптимального распределения полномочий или принятия управленческий решений;

3)    принцип сочетания  прав, обязанностей и ответственности;

4)    принцип осуществления системы поощрений и наказаний, то есть стимулирования и мотивации труда работников организации.

Благодаря следованию вышеназванных принципов в ЗАО «Хабаровск-Инвест»  создается  дружественная атмосфера, так как каждый сотрудник в итоге заинтересован в результатах своего труда в целом для всего банка. Благополучие каждого сотрудника   связано напрямую с результатами всего банка.

В ЗАО «Хабаровск-Инвест»   вопросами управления персоналом  занимается отдел кадров, который рассматривает кадровые дела по увольнению  и принятию новых сотрудников на работу, ведением трудовых книжек и прочей кадровой работой.

  Для руководителей, специалистов и служащих банка используется система должностных (месячных) окладов. Должностной оклад – абсолютный размер заработной платы, установленный в соответствии с занимаемой должностью.

 Помимо оклада выплачивается премия, связанная с результативностью работы банка. Размер премии не превышает 40% должностного оклада.

Анализ использования трудовых ресурсов ЗАО «Хабаровск-Инвест»  проводится в соответствии с  организационной структурой, представленной в приложении 3. Такой анализ представлен в таблице 4.

Таблица 4

Анализ обеспеченности трудовыми ресурсами ЗАО «Хабаровск-Инвест»   2002-2003 годах

Категория	По плану 2003 года, чел	По отчету 2003 года, чел.	за 2002 год, чел.	Фактически, %
к плану	к 2002 году
Всего	60	61	57	102	107
Из нее: Работники	10	11	7	110	157
Служащие	50	50	50	-	-
Из них: Руководители	10	10	10	-	-
Специалисты	40	40	40	-	-

         Как видно из таблицы 10, в 2003 году  в ЗАО «Хабаровск-Инвест» наблюдалась стабильность по численности служащих и руководителей. Численность работников (охрана, дворники и другие) в 2003 году на 10 % была  больше   запланированного значения, зато на 57 % выше, чем в 2002 году. В целом  общая численность работников организации в 2003 году превышала значение в 2002 году на 7 %, но отклонялась от нормативного значения плана на 2 %.

         В таблице 5 представлена динамика  структуры трудовых ресурсов  банка  в 2002-2003 годах.

Как видно из таблицы  5,  в 2003 году в банке  наибольшую долю в численности персонала занимали специалисты  (66 %). Наименьшую долю – руководители – 16 %. Такая же  структура персонала существовала  и в 2002 году в банке.

Таблица 5

Изменение структуры  трудовых ресурсов ЗАО «Хабаровск-Инвест»  в 2002-2003 годах

Категория персонала	Структура персонала
За 2002 год	Плановое задание 2003 года	2003 год
Количество, чел.	Удельный вес, %	Количество, чел.	Удельный вес, %	Количество, чел.	Удельный вес, %
Персонал основной деятельности, всего	57	100	60	100	61	100
Работники	7	12	10	17	11	18
Руководители	10	18	10	17	10	16
Специалисты	40	70	40	66	40	66

        

В таблице 6 представлены более частные показатели  анализа  управления персоналом в ЗАО «Хабаровск-Инвест».

Таблица 6

Система кадровых показателей в ЗАО «Хабаровск-Инвест» в 2002- 2003 годах

№ п/п	Наименование показателя	Единица измерения	2002 год	2003 год	Динамика
1	Образовательный состав:
	неполное среднее	%	1	1	-
	общее среднее	%	2	1	-1
	среднеспециальное	%	5	1	-4
	незаконченное высшее	%	7	5	-2
	высшее	%	85	92	+7
2	Возрастной состав
	до 18 лет	%	-	-	-
	18-25 лет	%	-	-	-
	26-36 лет	%	10	9	-1
	37-50 лет	%	45	52	+7
	свыше 50 лет	%	45	39	-6
3	Средний возраст работающих	лет	40	40	-
4	Структура персонала по полу
	женщины	%	85	90	+5
	мужчины	%	15	10	-5
5	Распределение по стажу
	до 1 года	%	3	3	-
	1-3 года	%	2	2	-
	3-5 лет	%	10	11	+1
	5-10 лет	%	15	9	-6
	свыше 10 лет	%	70	75	+5

При анализе управления персоналом в банке  наиболее важным моментом является анализ мотивации трудовой деятельности в ЗАО «Хабаровск-Инвест», представленный ниже.

Для стимулирования труда работников руководство ЗАО «Хабаровск-Инвест»  использует экономические, социальные и административные методы мотивации.

Общая схема используемых в банке   методов комплексной системы мотивации, существующая на сегодняшний день, представлена в таблице 7. В таблице 7 в процентах  представлена доля каждого компонента мотивации, определенная путем экспертного опроса работников банка.

Таблица 7

Комплексная система мотивации в ЗАО «Хабаровск-Инвест»  и оценка ее компонентов

№ п/п	Компонент системы мотивации	Доля (значимость) компонентов, %	Инструменты, методы	Цели
1	Культура банка (система правил, норм, ценностей, принятых в банке)	14	устав, стиль руководства, принципы руководства	признание целей банка, ориентация на перспективу, соглашение интересов
2	Участие работников в распределении общественных результатов	7	формы и методы распределения	ориентация на соотнесение затрат и результатов, готовность к риску
3	Обслуживание персонала (все формы льгот, преимуществ)	16	безопасность труда, охрана здоровья, создание условий для отдыха, спорта	социальная защищенность, рост трудовой активности
4	Рабочие факторы (мероприятия, направленные на изменение условий выполнения задания)	24	содержание труда, расширение зоны труда, ротация (перемещение)	гибкость при выполнении задания, понимание производственных взаимосвязей, взаимная  ответственность и самостоятельность
5	Организация рабочего места (условия труда)	16	технические и организационные средства, физиологические и психологические элементы условий труда	удовлетворенность состоянием рабочего места, удовольствие от работы, увеличение качества работы
6	Регулирование рабочего времени	13	гибкий график, сокращение рабочего времени, увеличение продолжительности отпуска	ответственность и сознательное использование рабочего времени, эффективность использования времени
7	Кадровая политика	10	документы, отражающие кадровую политику	самостоятельность, удовлетворительность, инициативность
	ИТОГО	100

Рис. 9. Структура  комплексной системы мотивации труда в ЗАО «Хабаровск-Инвест».

Как видно из рисунка 9,  наибольшую значимость из факторов мотивации в банке имеют рабочие факторы, то есть мероприятия, направленные на изменение условий выполнения задания). Наименьшую значимость  имеет фактор участия  работников в распределении результатов.

Заключение

В ходе выполнения курсовой работы была достигнута ее основная цель и решены все поставленные задачи. А именно было исследовано понятие  банковского менеджмента на примере конкретного банка ЗАО «Хабаровск-Инвест».

В заключение сделаем несколько основных выводов по курсовой работе:

1)      Как форма предпринимательства, банковский менеджмент может быть выделен в самостоятельный вид деятельности. Эту деятельность выполняют как профессиональные менеджеры, так и финансовые институты;

2)      Сферой приложения банковского менеджмента является финансовый рынок. На финансовом рынке проявляются экономические отношения между продавцами и покупателями финансовых (денежных) ресурсов и инвестиционных ценностей, между их стоимостью и потребительской стоимостью;

3)      Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы;

4)      Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом;

5)      Управление банком как коммерческим предприятием в курсовой работе представлено на примере конкретного банка ЗАО «Хабаровск-Инвест»;

6)      Сама система управления в ЗАО «Хабаровск-Инвест» на современном этапе удовлетворяет ряду требований, таких как: оптимальность, оперативность, надежность, которые в определенной мере отвечают требованиям переходного к рыночным отношениям периода;

7)      Построение структуры аппарата управления в ЗАО «Хабаровск-Инвест» выражает ту форму разделения труда в сфере управления, которая оказывает свое воздействие на процесс развития и совершенствования системы;

8)      Целью  деятельности банка ЗАО «Хабаровск-Инвест» является  максимизация его собственного капитала. Цели  банка ЗАО «Хабаровск-Инвест» формируются под воздействием трех основных сил: 1) предпочтений собственников; 2) управленческих подходов и решений; 3) общественного выбора, проявляющегося в регулирующей и экономической сферах;

9)      Шестью стратегическими направлениями  деятельности при управлении банком  ЗАО «Хабаровск-Инвест» являются: управление "спредом" или "гэпом", контроль операционных издержек, управление ликвидностью, управление капиталом управление налогами, управление внебалансовой деятельностью;

10) Процесс управления ликвидностью банка ЗАО «Хабаровск-Инвест»  включает в себя совокупность действий и методов по управлению активами и пассивами;

11) При управлении банковским персоналом следует отметить особую роль управляющего банка, которому подчинены все  остальные управляющие (финансами, бухгалтерия и так далее). В подчинении каждого управляющего есть несколько отделов;

12) В  целом система управления  банком ЗАО «Хабаровск-Инвест»  является весьма эффективной и стимулирующей работников к   улучшению своей деятельности.

Список литературы

1)    Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Банковский и биржевой НКЦ. – 1992. – 428 с.

2)    Банковское дело: справочное пособие/ Бабичев М.Ю., Бабичева Ю.А. и др. Под ред. Ю.А. Бабичевой. – М.: Экономика, 1993. – 289 с.

3)    Голубович А.Д., Ситник А.В., Хенкин Б.Л. Управление банком. - М.: 1992. – 177 с

4)    Дмитриев-Мамонов В.А., Евалин З.П. Теория и практика коммерческого банка. - М.: 1992. – 322 с

5)    Жариков Е.С. Вопросы психологической подготовки кадров// Деньги и кредит. – 1991. - № 10. – с. 45-48

6)    Колесников А.И. Банковское дело. 2002, СПб.: Проспект – 222 с.

7)    Миловидов В.Д. Современное банковское дело (Опыт США). - М.: 2002. – 268 с

8)    Мотовилов О.В. Банковское и коммерческое кредитование и финансирование инноваций. СП-Б, 2003.- 471 с

9)    Основы банковской деятельности для предпринимателей и коммерсантов. - М.: 1993. – 387 с

10)                      Ушаков А.А. Персонал управления и бизнес // Деньги и кредит. – 1991. - № 2. – С. 88-89

11)                      Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: 1993.- 277 с.

12)                      Эдвин Дж. Долан, Колин Д. и Розмари Дж. Кэмпбеллы. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: СПб, 1993. – 579 с

Приложение 1

 БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

ФИНАНСОВЫЕ МЕТОДЫ		ФИНАНСОВЫЕ РЫЧАГИ		ПРАВОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ		НОРМАТИВНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ		ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
Планирование Прогнозирование Инвестирование Кредитование Самокредитование Самофинансирование Налогообложение Система расчетов Материальное стимулирование Страхование Залоговые операции Трансфертные операции Трастовые операции Аренда Лизинг Факторинг Фондообразование Взаимоотношения с учредителями, хозяйствующими субъектами, органами государственного управления		Прибыль Доход Амортизационные отчисления Финансовые санкции Цена Арендная плата Процентные ставки Дисконт Целевые экономические фонды Вклады Паевые взносы Инвестиции (прямые, венчурные, портфельные) Котировка валютных курсов Формы расчетов Виды кредитов Франшиза Преференция (курсы валют ценных бумаг)		Законы Указы президента Постановления правительства Приказы и письма Министерств и ведомств Устав юридического лица (хозяйствующего субъекта)		Инструкции Нормативы Методические указания Другая нормативная документация		Информация разного вида и рода

Рис. 2.  Структура  банковского менеджмента

Приложение 2

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА                                 Вход ______________________________
 
	Управляющая подсистема (субъект)
	Финансовая дирекция и ее подразделения	Финансовый менеджер

	Управляемая подсистема (объект)
	Денежный оборот	Кругооборот стоимости (капитала)	Финансовые ресурсы и их источники	Финансовые отношения
 Выход

Рис. 3 Общая схема банковского   менеджмента.

Приложение 3

 

Рис. 8. Организационно- производственная структура управления персоналом в  ЗАО «Хабаровск-Инвест»