Содержание
Введение_____________________________________________________________ 3
Электронная коммерция в России_______________________________________ 5
Технологии электронной коммерции____________________________________ 7
Первая в России система расчетов в Интернет - CyberPlat_________________ 9
Заключение__________________________________________________________ 14
Список литературы__________________________________________________ 15
Введение
В середине следующего века, возможно, только уж очень
страстные любители дальних и интересных путешествий захотят отправиться в
супермаркет за покупками. Большинство же жителей нашей планеты для этих целей
будут пользоваться электронными магазинами с последующей доставкой товара
непосредственно домой (может быть, даже по какой-нибудь пневмопочте).
Такое предположение не покажется слишком
фантастическим, если воспользоваться данными о ежегодном росте оборота
электронной коммерции. Ведь даже в нашей стране, несмотря на отсутствие
соответствующей законодательной базы и широкого применения электронных
платежных систем (пластиковых карточек), активно создаются электронные
магазины. Некоторые компании или их подразделения уже специализируются на создании
точек электронной торговли для других фирм и не считают свой бизнес безнадежным
или убыточным.
Появление первых проектов в этой области можно отнести
к концу 1995 - началу 1996 г. Это был период пробуждения интереса к Internet, с одной стороны, и внедрения в сознание части
высокооплачиваемых граждан идеи о пользе пластиковых магнитных карточек - с
другой. Несмотря на трудности, "процесс пошел", и сейчас на страницах
российских Web-серверов уже располагаются витрины десятков электронных магазинов.
Множество торговых компаний и банков срочно занялись
внедрением технологий электронной коммерции. Основная проблема - обеспечение
безопасности электронных сделок. Открытый характер Интернет
приводит к тому, что передаваемая по сети информация становится доступной всем
желающим.
Конечно, в последнее время разработаны надежные
способы защиты данных при проведении платежей в Интернет,
существуют развитые методы проверки подлинности участников деловых операций, не
забыты и юридические обоснования законности электронных сделок. Однако,
наиболее опасная часть электронной коммерции – денежные расчеты, особенно по
крупным сделкам, пока с успехом может выполняться с использованием других,
проверенных временем платежных систем.
Все это делает возможным массовый перевод мировой
экономики на рельсы электронной коммерции.
Электронная коммерция в России
Электронная коммерция - новое направление экономики,
появившееся в 90-х годах благодаря феноменальной популярности сети Интернет. Развивается она невероятными темпами. По самым
осторожным прогнозам общемировой объем сделок в Сети уже к 2000 г. вырастет до
220 млрд дол.
Согласно общепринятому определению, электронная
коммерция - это деловые операции, выполняемые с помощью электронных средств.
Таким образом, электронная коммерция охватывает розничную и оптовую торговлю,
любые сделки между предприятиями, а также расчеты внутри одной организации.
Единственное, что объединяет все эти деловые операции, то, что они
осуществляются с использованием компьютерных сетей и новых информационных
технологий.
Не вызывает сомнений ускоряющаяся “интернетизация”
России. Данные различных источников говорят об устойчивом росте российских
пользователей Интернет, число которых возрастет с 2%
от общей численности населения в начале 2000 г. до 3% в его конце. Несомненен и
рост числа сайтов в российском секторе Интернет. Оно приближается к 90 тыс. (увеличившись за год
почти втрое). Число ежесуточных показов в одной из лидирующих баннерных сетей составляет сегодня примерно 10 млн.
Достаточно быстро увеличивается и число электронных магазинов. Хотя их
количество пока не превышает 1000, число магазинов, по сравнению с серединой
1999 г., удвоилось, а суммарные обороты, по оценкам экспертов, возросли, как
минимум, на порядок.
Что же представляют собой сегодня отечественные
электронные магазины? В значительной своей части – это небольшие компании,
специально созданные для бизнеса в Интернет. Они
используют все классические преимущества, создаваемые этим сектором по
сравнению с традиционными видами бизнеса – пониженную планку стартовых инвестиций,
сравнительно малые текущие расходы, высокую положительную динамику рынка,
возможности экспансии за рубеж и т.д. В ряде случаев подобные компании
демонстрируют бурный рост сразу же после начала деятельности.
Под влиянием мирового интернет-бума,
а также роста отечественной аудитории начинают активные действия в интернет-пространстве и крупные компании, ведущие
традиционный бизнес. Недавним примером служат инициативы некоторых страховых
компаний, в первую очередь Ренессанс-Капитал.
Таким образом, Россия демонстрирует приверженность
общемировым тенденциям в области к электронной коммерции, и мы стоим на пороге
периода бурного роста этого сектора экономики.
Успех в продвижении электронной коммерции определяется
рядом ключевых факторов, одним из которых является наличие специализированных
расчетных технологий, обеспечивающих прием платежей в электронных магазинах. В
мировой практике основным платежным инструментом для расчетов за товары и
услуги, приобретаемые через Интернет, являются
кредитные карточки мировых платежных систем – VISA, Europay/MasterCard, American Express, Diners Club, JCB. В нашей стране из-за недостаточного развития
систем безналичных расчетов на основе пластиковых карточек электронные магазины
предлагают своим клиентам помимо “карточных” и альтернативные механизмы оплаты.
Такими механизмами являются оплата наличными при
получении доставляемого курьером товара, оплата наложенным платежом при
пересылке товара по почте и предоплата путем перечисления средств через
Сбербанк, имеющий разветвленную филиальную сеть по всей стране. Использование
этих платежных средств является вынужденным фактором, тормозящим, в
перспективе, развитие интернет-коммерции. Хорошо
известны классические преимущества электронной торговли. К их числу относится
радикальное повышение удобства процесса покупки для клиента – приобрести товар
он может, не выходя из дома. Магазину же, среди прочего, электронная торговля
позволяет резко расширить пул потенциальных покупателей – ими становятся не
только все интернет-население собственной страны, но
и пользователи Интернет всего мира. Однако эти выгоды
в полной мере могут быть реализованы только лишь при использовании
универсальных платежных инструментов – пластиковых карточек, обеспечивающих
возможность on-line расчетов. Off-line
механизмы – платежи наличными или денежные переводы – ограничивают как
“пространство покупателей” электронного магазина, так и удобство самой покупки.
Рассматривая платежные инструменты, нельзя не
упомянуть и такое средство, как “электронные наличные”. За рубежом, а также в
нашей стране развивается ряд проектов, реализующих этот подход. Однако из-за неурегулированности вопросов правового обеспечения,
возникающих при работе с этими инструментами, представляется преждевременным
говорить об их полномасштабном практическом использовании.
Таким образом, рассматривая рынок розничных продаж
через Интернет, имеет смысл обсуждать использование
расчетных схем, базирующихся на общепризнанных платежных инструментах –
кредитных карточках международных платежных систем.
Технологии электронной коммерции
Электронный
магазин (Web-магазин) взаимодействует со всеми подразделениями
торговой компании. Отделы маркетинга, сбыта и рекламы разрабатывают
информационное наполнение и осуществляют контроль за запасами. Для отделов
обработки заказов, отгрузки и склада нужен доступ в реальном времени. Денежные
расчеты обеспечиваются через отдел выписки счетов и бухгалтерию.
“Тележка для
покупок” позволяет посетителям помещать в неё товары, пока они
“ходят” по магазину. Особое внимание уделено способности управляться с товарами
разного цвета и размера.
Обработка заказов включает в
себя всё от приема заказа и калькуляции затрат на транспортировку и налогов до
платежа и изъятия единицы товара из запасов.
Обработка
транзакций производится при осуществлении платежа. Здесь возможны
варианты: обработка в реальном времени или пакетная (т. е. получение денег в
момент совершения транзакции или полной суммы по завершении всех покупок) с
использованием торгового счета магазина, независимого “обработчика”, например CyberCash, а также традиционные формы оплаты наличностью
или через банк.
Анализ
использования позволяет владельцу магазина контролировать движение
товаров.
Классификация
пользователей помогает владельцу магазина сориентироваться во вкусах
покупателей и дает возможность продавцу направлять покупателя, например,
предложить человеку, выбирающему определенную книгу, и другие книги, которые
могли бы его заинтересовать.
Маркетинг. Чтобы
привлечь покупателя, используются витрины и целевая реклама. Покупателя в
торговом зале склоняют к дополнительным покупкам выкладкой и продуманным
размещением товара.
Процесс покупки. Проходя
вдоль полок с товарами, покупатель складывает их в “корзину”. Товары можно
брать и возвращать обратно на полку.
Оформление
покупки. Производится регистрация каждого из купленных товаров,
определяется их стоимость, подсчитываются налоги и скидки, выставляется счет. В
зависимости от формы оплаты могут быть затребованы определенные полномочия.
Вводятся данные о получении платежа, обновляются базы данных продаж и товарных
запасов, выдаются указания по отгрузке товара.
Доставка товара. В
реальном мире покупки могут быть доставлены сразу же или через некоторое время.
Единственный вид товаров, который может быть доставлен немедленно в виртуальном
мире, - это цифровые данные; все остальное требует специальной отправки. В всех
случаях платеж не обрабатывается до тех пор, пока товар не получен или не
отгружен.
Первая в России система расчетов в Интернет - CyberPlat
В марте 1998 года на рынок банковских услуг была
представлена система безналичных расчетов для электронной коммерции реальными
деньгами в реальном времени - CyberPlat. При создании
системы, а также в процессе ее дальнейшего развития, внимание уделялось
обеспечению ее юридической корректности и полному соответствию российскому
законодательству, что обеспечило ей значительный кредит доверия со стороны
клиентов – как электронных магазинов, так и интернет-покупателей.
Система включает в себя два платежных интерфейса.
Первый из них – система защищенного документооборота –
ориентирован на проведение корпоративных взаиморасчетов (например, с дилерами,
компаниями-партнерами, когда размеры платежей могут быть весьма велики -сектор business-to-business). Данный платежный механизм,
использующий технологии ЭЦП, асимметричного кодирования данных и предполагающий
предварительную регистрацию участников расчетов, способен обеспечить требуемые
при расчетах по схеме B2B уровни надежности и безопасности. В качестве
транспортной среды в системе защищенного документооборота используется сеть Интернет.
Базовый вариант проведения расчетов предполагает
открытие счетов в банке “Платина”. Подобный вариант предоставляет возможность
участия в расчетах и для иногородних организаций, т.к. в механизме защищенного
документооборота реализована технология удаленного управления счетом через Интернет. Уже сейчас этой возможностью пользуется ряд
компаний-клиентов банка, применяя ее как для собственно управления расчетным
счетом, так и для организации расчетов с дилерами.
В то же время схема защищенного документооборота может
быть распространена и на банки-партнеры, принявшие к использованию технологию CyberPlat. Ведущиеся в этом направлении работы (создание
прикладного интерфейса к различным банковским платформам, разработка механизмов
межбанковского клиринга) позволит системе уже в ближайшем будущем стать мультибанковской. Это заметно повысит ее привлекательность
для корпоративных клиентов, а также создаст предпосылки для эффективного
продвижения системы расчетов B2B в регионы.
Интерфейс, базирующийся на использовании авторизационного сервера ориентирован на платежи через Интернет частных лиц, пользующихся кредитными карточками
международных платежных систем (VISA, EuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB) и функционирует в рамках правил проведения Интернет-платежей по кредитным карточкам. Карточка может
быть выпущена любым российским или зарубежным банком – членом международных
платежных систем. Вся информация о карточке передается в зашифрованном виде,
при этом используется протокол SSL, ставший стандартным протоколом для передачи
конфиденциальной информации в Интернет.
До недавнего времени отечественные электронные
магазины больше напоминали виртуальные витрины: товар можно посмотреть, узнать
его особенности и даже оформить заказ. Но, чтобы заплатить, приходилось идти в
банк, на почту или в фирму, владеющую магазином. Причина в том, что в России не
существовало системы онлайновой оплаты покупок в Интернет-магазинах.
Ситуация изменилась в марте 1998 года, когда банк "Платина" ввел в
эксплуатацию систему платежей CyberPlat. Основное ее
достоинство - безопасность как с финансовой, так и с юридической точки зрения
В системе CyberPlat
используются широко распространенные технологии криптографической защиты
информации с помощью цифровой подписи. Это позволяет не только предохранить
информацию от любителей совать нос в чужие дела, но и однозначно определить
автора любого сообщения, а также убедиться, что сведения не были изменены во
время передачи по Интернет.
Кроме того, система основана на комплексе договоров,
полностью соответствующих российскому законодательству. Это дает продавцам и
покупателям твердую уверенность в том, что существует четкая и определенная
законом процедура решения спорных вопросов, между участниками сделки.
Если покупатель использует кредитные карточки Visa, Eurocard/MasterCard, Diners Club или JCB, ему нужно зарегистрироваться в системе. Для
этого необязательно лично являться в банк - достаточно зайти на Web-сайт CyberPlat и заполнить форму, указав персональные данные
(фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адрес электронной почты, почтовый
адрес, телефон) и реквизиты своей карточки (название платежной системы, номер
карточки, дату окончания срока действия карточки, имя держателя карточки в том
виде, как указано на карточке). Вся информация передается в защищенном виде в
банк для регистрации. За сохранность сведений отвечает банк, который не
предоставляет их магазину при финансовых операциях покупателя. Однако до тех
пор, пока клиент лично не удостоверит свою карточку, явившись в банк
"Платина" или в организацию-агент, он может совершать покупки лишь в
ограниченном объеме (в настоящее время не больше чем на 1000 руб. в месяц).
Если у покупателя нет кредитной карточки, он
регистрируется на Web-сайте CyberPlat и ему
автоматически открывается счет в банке "Платина". Средства на счет
можно зачислить наличными через кассу этого банка либо переводом через любой
другой банк. Деньги, размещенные на счете покупателя, используются только для
расчетов в CyberPlat. Однако, в ближайшее время банк
"Платина" предоставит возможность управлять своим счетом. Это значит,
что покупатели смогут не только тратить деньги со счета на покупки в Интернет-магазинах, но и использовать их для других целей.
Такие услуги (даже в США они еще только-только начинают появляться) получили
название home-banking - управление счетом из дома.
В процессе регистрации пользователь устанавливает на
своем ПК специальное ПО "Покупатель", необходимое для работы с
системой платежей. Эту программу можно получить на магнитном носителе или
загрузить по Интернет (бесплатно). Регистрация и
установка необходимого ПО осуществляются в режиме online
через Интернет, и занимают несколько минут.
Покупатель может заключить договор также в качестве
корпоративного клиента. Такая услуга пригодится организациям, которые хотят
предоставить своим сотрудникам возможность выполнять платежи по Интернет. В данном случае организация переводит в CyberPlat определенную сумму и распределяет ее по счетам
сотрудников. Предназначенное для этого ПО "Корпоративный клиент"
позволяет распределять общие деньги по нескольким счетам. Сотрудники сами
распоряжаются своим счетом в рамках установленного лимита.
Расчеты ведутся между тремя участниками сделки:
покупателем, виртуальным магазином и банком. Основой взаимодействия всех трех
сторон является электронный документ (чек) с цифровой подписью. Подлинность
чека (принадлежность его клиенту и отсутствие в нем несанкционированных
изменений) определяется по электронно-цифровым подписям (ЭЦП) при авторизации
чека в банке.
В мире электронной коммерции покупатель и продавец не
встречаются лично, поэтому для полной безопасности им необходима уверенность,
что второй участник сделки является тем лицом, за которое он себя выдает. В
электронной коммерции применяется электронный эквивалент традиционной подписи
(с печатью) - цифровая подпись. Ее можно предъявить в суде и доказать, что
заказ был сделан именно этим конкретным покупателем, а чек передан определенным
магазином.
Заключение
Данные различных источников говорят об устойчивом росте российских
пользователей Интернет. Несомненен и рост числа сайтов в российском секторе Интернет.
Отечественные электронные магазины в значительной своей
части – это небольшие компании, специально созданные для бизнеса в Интернет. Они используют все классические преимущества,
создаваемые этим сектором по сравнению с традиционными видами бизнеса –
пониженную планку стартовых инвестиций, сравнительно малые текущие расходы,
высокую положительную динамику рынка, возможности экспансии за рубеж и т.д.
В марте 1998 года на рынок банковских услуг была
представлена система безналичных расчетов для электронной коммерции реальными
деньгами в реальном времени – CyberPlat
Список литературы
1.
http://www.books.ru/ - Интернет-магазин
“Книги России”
2.
http://www.03.ru/ - Интернет-магазин ОЗОН
3.
gpntb.ippi.ras.ru – ресурсы ГПНТБ России с системой
платежей через Интернет.
4.
http://www.cyberplat.ru/
- платежная система CyberPlat
5.
http://www.assist.ru/
- система карточных платежей в Интернет ASSIST (карты
VISA, EuroCard/MasterCard,
JCB, Diners Club, American Express) без регистрации
их владельцев в системе.
6.
www.shop.microsoft.com - электронный магазин Microsoft
7.
www.reklama.ru - реклама
в сети Интернет
8.
www.vm-reklama.ru - реклама
в российской прессе
9.
www.catalog.ru - каталог
“Компьютерная Россия”
10.
http://www.rbc.ru/ - РосБизнесКонсалтинг.
11.
http://www.diasoft.ru/