Содержание
1.
Формы кредита в переходный период....................................................... 3
2. Роль кредита и
банков в проведении индустриализации промышленности 5
3. Место банков в
проведении коллективизации с/х..................................... 9
Литература.................................................................................................... 12
1. Формы кредита в переходный период
Созданию современной кредитной системы Российской
Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся
социально-экономическими условиями развития нашей страны. История кредитной
системы прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. наша кредитная система
развивалась по капиталистическим законам, отражали соответствующую
социально-экономическую формацию. По структуре, функциям и операциям она
приближалась к модели кредитной системы капиталистических стран того времени.
В
Российской империи существовала трехъярусная кредитная система, состоявшая из
Государственного банка, сектора, представленного в основном коммерческими и
сберегательными банками и специализированными кредитными институтами (страховые
кредитные товарищества и др.). В первые месяцы после революции 1917 г. была
проведена кредитных институтов (банков и страховых компаний), на базе Госбанка
был создан Народный банк[1].
Начавшаяся
в начале 1918 г. гражданская война по существу ликвидировала кредитную систему.
В начале 20-х годов новая экономическая политика обусловила кредитной системы,
но в довольно усеченной форме. Был создан Госбанк, стали функционировать
акционерные и кооперативные коммерческие банки. К 1925 г кредитная система была
восстановлена и состояла из Государственного банка и Банковского сектора в виде
Акционерных банков, Кооперативных коммунальных банков[2].
Сельхозбанков
и Специализированных и кредитно-финансовых учреждений. Структура кредитной
системы была представлена тремя ярусами и выражала новые социально-экономические
отношения, сложившиеся в стране к началу 30-х годов. Особенность новой
кредитной системы заключалась в том, что большая часть ее звеньев являлась
государственной собственностью, затем шли кооперативная и незначительная -
капиталистическая (в основном с обществами взаимного кредита).
В
кредитной системе России существовало несколько форм кредита[3]:
1)
частный (субъекты предприятия, муниципальные учреждения, банки);
2)
государственный (государство: в роли кредитора заемщик или посредник);
3)
международный (одна из сторон кредитной сделки - нерезидент).
Частный
кредит (или личный) – это ранняя форма кредита – ростовщичество (имевшее
широкое распространение при рабовладельческом строе и федерализме) – это такие
формы кредитных отношений, при которых кредитором и заемщиком выступают частные
лица. Однако существуют отличия ростовщического от личного кредита:
1.
Ростовщический кредит дается под относительно более высокие проценты (личный
может быть и беспроцентным );
2. Цель
ростовщического кредита - получение прибыли;
3.
Для ростовщика подобная деятельность - его работа.
Ростовщики
(купцы, менялы) предоставляли ссуды крестьянам-ремесленникам за определенную
плату, уровень которой был очень высок, поэтому они быстро обогащались.
Развитие капитализма с его высокими потребностями в денежных средствах вступило
в противоречие с условиями ростовщического кредита.
Государственная
форма кредита. Если у государства возникает потребность в дополнительных
денежных средствах, то оно берет деньги взаймы. Основная форма привлечения
денежных средств государством выпуск и размещение ценных бумаг.
Международный
кредит – это предоставление валютных и товарных ресурсов на условиях
возвратности, срочности, платности. В качестве кредиторов и заемщиков могут
выступать: банки, предприятия, государства в лице своих правительств,
международные и региональные организации.
2. Роль кредита и банков в проведении
индустриализации промышленности
Индустриализация являлась решающим
условием для преодоления вековой экономической отсталости многих народов СССР.
Социалистическая индустриализация обеспечивала технико-экономическую
самостоятельность СССР, его независимость от капиталистических стран.
Практически приступить к осуществлению индустриализации страна смогла только
завершив восстановление народного хозяйства, что было достигнуто к 1926 г.
Начинать нужно было со строительства тяжелой промышленности, производящей
средства производства. Историческую задачу индустриализации надо было
решить в кратчайший срок.
Советскому Союзу предстояло осуществить индустриализацию за счет
внутренних накоплений – доходов от национализированной промышленности,
транспорта, торговли, банков; за
счет освобождения страны от платежей в сотни миллионов рублей золотом по
кабальным царским займам, аннулированным Советской властью; за счет уничтожения
паразитического потребления помещиков и капиталистов. В руках Советского
государства были такие важные рычаги накопления, как банковская
система и государственный бюджет[4].
До
1-ой Мировой войны и революции Россия имела развитую кредитную систему.
Стержнем служил Государственный банк России (организованный в 1860), также была
развита сеть коммерческих банков. В 1917 Государственный банк был переименован
в Народный банк, производилась политика ликвидации товарно-денежных
отношений в стране.
Промышленность
пришла в упадок. В 1920г в стране не было ни одного банка. НЭП возродил
товарно-денежные отношения. Снова были учреждены банки. В конце 20-х было
принято решение о реформации банковской системы с целью мобилизации денежных
средств в руках государства, денежной индустрии и коллективизации с/х.
Последующие 10 лет банковская система была жестко централизованной во главе с
Государственным банком СССР (2 банка-монополиста: Строй банк СССР, Внешторгбанк
СССР). В 1987г была реорганизована банковская система[5].
Первый
этап – создание двухуровневой банковской системы (центральный эмиссионный банк
и государственные спец. банки); совершенствование форм и методов кредитных
отношений с предприятиями различных отраслей.
Второй
этап – создание первых коммерческий банков; создание условий для финансовых
ресурсов. На базе Государственного банка был создан ЦБ.
Таким
образом, функции кредитной системы:
1)
перераспределение денежного капитала
2)
аккумуляция и мобилизация денежного капитала.
3)
экономия издержек (издержки производства, издержки оборота, издержки
потребления)
4)
ускоряет концепцию и централизацию капитала
5)
стимулирующая – кредит выступает регулятором экономики.
Из всего
вышеизложенного следует, что индустриализация
и коллективизация требовали дополнительных кредитов из государственных
банков. Старые формы кредитных и международных расчетов, а также организация
банковской системы в целом препятствовали планомерному распределению и
использованию денежных ресурсов.
Взаимное
коммерческое кредитование предприятий тормозило плановую организацию оборотных
средств предприятия, давало возможность прибегать к внеплановым источникам
финансирования (так, в конце 20-х гг. коммерческое кредитование составляло
примерно 20% всех оборотных средств в государственной промышленности и около
60% всех средств в обороте потребительской кооперации). Использование
коммерческого и косвенного банковского кредитования затрудняло использование
кредита в качестве орудия внедрения хоз. расчета. Сдерживалось использование
кредита как орудия экономического контроля за работой предприятия. Не было
возможности для развития кредитного планирования. Наличие коммерческого и
косвенного банковского кредитования тормозили переход к прямому планированию
денежного обращения.
Многозвенность
банковской системы, которая приводила к парализму работы банков, что затрудняло
планомерное кредитование и расчетно-кассовое обслуживание народного хозяйства.
Таким
образом, роль кредита и банков в проведении индустриализации промышленности –
приведение кредитных отношений в стране в соответствие с изменившейся
экономической ситуацией (переход от рыночной экономике к централизованной
административно-командной).
Так, была
произведена кредитная реформа. Она сыграла значительную роль в проведении
индустриализации промышленности.
Предпосылки кредитной реформы:
- почти
полное вытеснение частного капитала из промышленности и торговли;
- быстрый
рост социалистического (государственного) сектора, в том числе в с/х;
-
расширение масштабов и повышение уровня хозяйственного планирования ( на
макроуровне);
- усиление
роли финансово-кредитной системы и, в первую очередь, госбюджета и Госбанка;
-
расширение прямого целевого кредитования (так, в 29 г. 42% всех кредитных
вложений представляли собой прямой целевой кредит Госбанка); и как следствие-
- резкое
сужение сферы применения коммерческого кредита и его постепенное вытеснение из
хозяйственного оборота;
- развитие
безналичных расчетов через банки;
В целом, кредитная
реформа проводилась в связи с реорганизацией управления промышленностью, с
перестройкой системы товарооборота, с проведением налоговой реформы 30-х гг.
Реформа
была довольно растянутой. Официально к ее проведению готовились с марта по
сентябрь 29года. Правительственную комиссию возглавлял Орджоникидзе.
Впервые в
мировой банковской практике вводились новые формы и методы банковского дела,
что предполагало применение дополнительных мер ( в организации, укреплении хоз.
расчета и т.д.).
Кредитная
реформа завершила начатый в 17г. с национализации банков процесс создания
социалистической банковской системы жестко централизованной административной
системой банков ( Так, на 01/01/33г. 98% всех кредитных вложений приходилось на
Госбанк, а число учреждений Госбанка резко возросло( 28год-582; 33год-2199)).
В
банковскую практику были внедрены следующие принципы кредитования[6]:
* целевой
характер кредита, *прямой кредит, * кредитование в меру фактического выполнения
плана, * срочность и обеспеченность;
Кредитная
реформа способствовала развитию хоз. расчета в стране, подъему кредитного и
кассового планирования, а также было усилено внимание к "контролю
рублем", повысился банковский "контроль рублем";
3. Место банков в проведении коллективизации с/х
В отличие от многих других европейских стран,
банковские учреждения в России изначально создавались и функционировали в
качестве казенных, то есть государственных, правительственных учреждений.
Начало формирования банковской системы в России было положено 28 февраля 1733г.
указом императрицы Анны Иоановны, где предписывалось открыть в Санкт-Петербурге
Монетную контору (канцелярию) с правом выдачи ссуд из расчета 8%годовых под
залог золота и серебра в размере стоимости по указанной цене.
В период НЭПа вместе с развитием товарных отношений и
рынка произошло возрождение разрушенной в годы революции и гражданской войны
кредитной системы. Представлена она, однако, была только двумя главными
ярусами: Госбанком в качестве ЦБ и довольно разветвленной сетью акционерных
коммерческих банков, кооперативных, коммунальных банков, сельхозбанков,
кредитной кооперации, обществами взаимного кредита, сберегательными кассами.
Все они базировались на кредитно-золотой основе и денег и обслуживали
потребности рыночного хозяйства.
В последующие годы кредитная система
претерпела дальнейшие изменения под влиянием кредитной реформы 30-х годов,
когда были ликвидированы все собственности, кроме государственной. Кредитная
система была превращена в одноярусную, или однозвенную систему, выражая социально-экономические
потребности того времени, связанные с осуществлением планов индустриализации и коллективизации.
Кредитная система начала функционировать в рамках командно-административной
системы управления экономикой и была представлена тремя банками,
сберегательными кассами и двумя страховыми организациями.
В 30-е
годы, во время коллективизации сельского хозяйства произошла реорганизация
кредитной системы, следствием которой стали чрезмерное укрупнение и
централизация. По существу, остался только один Центральный ярус, который
включал в себя Госбанк, Строительный банк и банк для внешней торговли. Такая
структура кредитной системы отражала не столько объективные экономические
потребности народного хозяйства, сколько политизацию экономики, выразившуюся в
ускоренной индустриализации и насильственной коллективизации. Кредитная система
подгонялась под политические установки, лишенные в большинстве своем
экономической основы. Она стала заложницей политической системы.
Результатом
такой реорганизации стало лишение смысла понятия "кредитная система",
оно было заменено понятием "банковская система".
Экономическая
же сущность кредита, суть его рыночного механизма была утеряна.
Банковская
система оказалась органически встроена в командно-административную модель
управления, находясь в полном административном подчинении у правительства,
прежде всего у министра финансов, между тем как деятельность центробанка должна
иметь долговременные цели, а не служить эмиссионным источником для покрытия
дефицита госбюджета и финансирования государственных проектов.
Вместо
разветвленной системы остались 3 банка и система гострудсберкасс. Госбанк,
будучи эмиссионным институтом, в то же время являлся центром краткосрочного
кредитования и осуществления кассового и расчетного обслуживания хозяйства.
Совмещение эмиссионных функций и функции по расчетно-кассовому обслуживанию
клиентуры, монопольное закрепление их за одним банком превращало Госбанк в
орган государственного управления и контроля. Кредитные отношения стали носить
формальный характер. Госбанк обладал практически полной монополией на кредитные
ресурсы. На его счетах аккумулировались все свободные денежные средства,
образуя общегосударственный ссудный фонд. Распределялись средства этого фонда
централизованно в соответствии с утвержденными кредитными планами. Роль
кредитных учреждений на местах сводилась по сути к распределению кредитов между
конкретными заемщиками в соответствии с инструкциями и на цели, предусмотренные
планом. Банковские учреждения несли ответственность, главным образом, перед
вышестоящими органами, а не клиентами.
За рамки
кредитной системы была вынесена система страхования. Эти преобразования
отразили ликвидацию рыночных отношений в самом широком смысле слова и переход
на административную систему управления.
За годы
советской власти было открыто немало наших банков за границей. Однако, многие
из них просуществовали не так долго.
Литература
1.
Банковский портфель. М.: Соминтек, Т. 1, 1994.
2.
Коробова Н.А. Банковский механизм управления
экономикой. Саратов, 1990.
3.
Банковское дело. /Под редакцией Колесникова,
Кроливецкой. С-Пб., Университет экономики и финансов, 1993.
4.
Финансы, денежное обращение, кредит. /Под ред.
Сенчалова В., Архипова А. – М.: Проспект, 2000. – 496 с.
5.
Курск экономической теории. /Под ред. Чепурина М.Н.,
Киселевой Е.А. – Киров: АСА, 1995. – 624 с.
6.
Войтов А.Г. Экономика. Общий курс. – М.:
Информационно-внедренческий центр «Маркетинг», 1999. – 492 с.
[1] Банковский
портфель. М.: Соминтек, Т. 1, 1994. – С.
25.
[2] Там же. – С. 26.
[3] Финансы,
денежное обращение, кредит. /Под ред. Сенчалова В., Архипова А. – М.: Проспект,
2000. – 46 с.
[4]
Коробова
Н.А. Банковский механизм управления экономикой. Саратов, 1990. – С. 6.
[5] Коробова
Н.А. Банковский механизм управления экономикой. Саратов, 1990. – С. 7.
[6] Банковское дело. /Под
редакцией Колесникова, Кроливецкой. С-Пб., Университет экономики и финансов,
1993. – С.