Содержание:
1.
Понятие «вид» и «форма» денег и их
классификация……………………..3
2.
Характеристика бумажных денег……………………………………………5
3.
Экономическая природа и сущность кредитных
денег………………….....8
Список
литературы……………………………………………………………...14
1. Понятие «вид» и «форма» денег и их классификация
Важным открытием в исследовании
природы денег стало доказательство их товарного происхождения. Действительно,
развитие обмена происходило путем смены следующих форм собственности.
1.
Простая, или случайная, форма стоимости
соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он имел случайный
характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему
товаре.
2.
Полная, или развернутая, форма стоимости связана с
развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением
общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен.
3.
Всеобщая форма стоимости. Дальнейшее развитие
товарного производства и обмена привело к выделению из товарного мира отдельных
товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха,
скот и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль
всеобщего эквивалента не закреплялась еще ни за одним товаром, и в разное время
ее попеременно выполняли различные товары.
4.
Денежная форма стоимости характеризуется выделением в
результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента.
В
своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и
золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег – электронных
денег.
Сегодня
деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками
и кредитными карточками, появись, дебетные карточки и
так называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных
операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. А во времена
экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся
наряду с денежными купюрами
(пример: СССР конец 80-х годов).
Западные экономисты склоняются к
тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят
электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.
[1]
Хотя сегодня, в обращении ходят
бумажные деньги, которые не могут быть разменяны на золото, среди части экономистов
до сих пор сохраняется мистическое представление о всемогуществе денег, которые
могут быть разменяны на золото.
2. Характеристика бумажных денег
Бумажные деньги являются знаками,
представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из
металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее
находившихся в обращении серебряных или золотых монет.
Объективная возможность обрашения заместителей действительных денег возникала из
особенностей функции денег как средства обращения, где деньги являются
посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность
представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает
следующие исторические этапы:
1 этап – стирание монет, в
результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
2 этап – сознательная порча
металлических денег государственной властью, т.е. снижение металлического
содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;
3 этап – выпуск казначейством
бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.
Для внедрения в обращение ничего не
стоящей бумажки государство прошло огромный путь между выпуском первых монет
(Лидия, VII в. до
н.э.) и первых бумажных денег (Китай XII в н.э.,
Европа и Америка - XVII-XVIII вв. н.э.).
В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769 г. В современный
период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились лишь в 10
странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др.).
Сущность бумажных денег
(казначейских билетов) заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые
для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные
государством принудительным курсом.
Следовательно, особенность бумажных
денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости,
снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают
предварительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и
платежного средства.
Эмитентом бумажных денег является
казначейство. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих
расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью
их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образуют эмиссионный доход,
являющийся существенным эмитентом государственных доходов.
Экономическая природа бумажных
денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного
обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью
товарооборота в деньгах; во0вторых, отсутствует механизм автоматического
изъятия излишка бумажных денег из обращения.
Поскольку бумажные деньги
выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита,
размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а
не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности
оборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшиться, но
потребности государства в денежных средствах возрастают, например, вследствие
роста военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно
означает чрезмерный выпуск бумажных денег.
Бумажные деньги непригодны к
выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения.
Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют
их и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость присуща бумажным деньгам по
самой их природе.
Таким образом, особенностями
бумажных денег являются их неустойчивость и обесценение, которые могут быть
вызваны следующими причинами:
§ избыточный
выпуск в обращение;
§ упадок
доверия к правительству, которое выпустило деньги;
§ неблагоприятный
платежный баланс.
Наиболее типичным является
инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией.
Однако обесценение бумажных денег может быть связано с угорозой
свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также
неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.
Бумажные деньги - банкноты и
казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на
территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством
товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и
превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.
3. Экономическая природа и сущность
кредитных денег
Расширение коммерческого и
банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели
всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов
становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере
общественно-экономического процесса и управляются совершенно другими законами.
Непосредственная форма товарного
обращения есть Т – Д – Т, т.е. превращение товара в деньги и обратное
превращение денег в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется
специфический товар, наделяемый денежными функциями. В условиях развитого
капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение
товара, а обращение капитала, последние также выделяет из своей среды часть
капитала, которой придаются денежные функции.
При простом товарном производстве
обращение отделено от производства, и товары находят общественное признание
лишь благодаря превращению их в деньги. При капиталистическом производстве,
которое характеризуется формулой Д – Т – Д, Обращение – лишь один из моментов
производства. Товару в данном случае нет необходимости получать общественное
признание только через деньги. Он находит его в самом процессе производства,
выступая как капитал, являющийся общественным отношением. Деньги выражают здесь
общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать.
По мере развития обращения денежная
форма становится все более мимолетной. Одновременно товары все в большей
степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько
непосредственно в процессе производства. Поэтому заключающееся в них рабочее
время уже в процессе производства начинает выступать как общественно
необходимое, вследствие чего товары товары
оказываются способными соотноситься друг с другом уже на этой ступени, а не
после предварительного их приравнивания к денежному товару в обращении. Таким
образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим
производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и
специфическую форму. Они вырастают не из обращения, как товар-деньги
в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.
Поскольку основным объектом меновых
отношений при капиталаизме становится не товар, как
таковой, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме
денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег[2].
Кредитные деньги прошли следующую
эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, банковские депозиты, чек,
электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель – письменное обязательство
должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель –
тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и
переводной векселя – это разновидности коммерческого векселя. Имеются также
финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из представления в
долг определенной суммы денег, их разновидностью являются казначейские векселя
(здесь должником выступает государств). Дружеские векселя выставляются друг на
друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые (или дутые) векселя –
долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.
Характерными особенностями векселя
являются:
§ абстрактность
– на векселе не указан вид сделки;
§ бесспорность
– обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после
составления акта о протесте;
§ обращаемость
– передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью
на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета
вексельных обязательств.
Циркулярная сила векселя возрастает
по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели
ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности
жирантов. Ограниченность векселя была приодалена при
помощи банковского акцепта векселей, которые получили платежную гарантию со
стороны крупных банков.
Однако несмотря на это,
использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только
оптовую торговлю; во-вторых и в оптовой торговле сальдо взаимных требований
погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обращение вовлечен
ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и
индоссантов (жирантов).
24 июня 1991 г. было принято
постановление Президиума Верховного Совета РСФСР «О применении векселей в
хозяйственном обороте России». 26 сентября 1994 г. было принято постановление
Правительства РФ «Об оформлении взаимной задолженности предприятий и
организаций векселями единого образца
бланков простого и переводного векселя». 11 марта 1997 г. принят Федеральный Закон «О переводном и
простом векселе».
Банкнота – обязательство банка. В
настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Она отличается от
векселя и бумажных денег.
Банкнота от векселя отличается:
§ по
срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6
мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство;
§ по гарантии
– вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет
индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком
и имеет государственную гарантию.
Классическая
банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:
§ по происхождению – бумажные деньги возникли из
функции как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства
платежей.
§ по методу
эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов
(казначейство), банкноты – центральный банк;
§ по
возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который
они выпущены, возращаются в центральный банк;
бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;
§ по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк
разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.
Механизм
свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал
избыточное количество банкнот в обращении и их обесценение. С прекращением
размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и
кредитного) отпало золотое обеспечение, а вексельное сильно ухудшилось, так как
вексельный портфель центрального банка все больше наполняется казначейскими
векселями и обязательствами.
Следовательно,
современные банкноты не разменивается на золото, но и в известной степени
сохраняют товарную природу, или кредитную основу, однако они подпадают под закономерности
бумажно-денежного обращения.
Чек
как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с
созданием коммерческих банков и сосредоточением способных денежных средств на
текущих счетах. Это – разновидность переводного векселя, который вкладчик
выписывает на коммерческий или центральный банк.
Впервые
чеки возникли в Англии в 1683 г. Чек – письменный приказ владельца текущего
счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении
ее на другой текущий счет.
Существуют
следующие виды чеков:
§ именные –
выписанные на определенное лицо без права передачи;
§ ордерные –
составленные на определенное лицо, но с
правом передачи другому лицу по индоссаменту;
§ предъявительские
– по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека;
§ расчетные –
используемые только при безналичных расчетах;
§ акцептованные
– по которым банк дает акцепт, или согласие, произвести платеж определенной
суммы, и др.
Экономическая
природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения
наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа;
в-третьих, является орудием безналичных расчетов.
На
основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть
взаимных претензий погашается, и платеж производится по сальдо, без участия
наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами разных
банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную
палату.
Бурное
развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков проходили
хроническую нехватку банковского персонала и увеличение издержек на обработку
чеков. Так, в США в послевоенный период количество выписываемых чеков
возрастало ежегодно на 7-8%, а издержки по их обработке превышали 11 млрд.
долл. в год.
В
50-е гг. начался поиск более экономичных форм платежей, который значительно
усилился в 60-70-е гг. благодаря внедрению в банковскую сферу достижений
научно-технического прогресса.
Механизация
и автоматизация банковских операции, переход к широкому использованию ЭВМ
способствовали возхникновению новых методов погашения
или передачи долга с применением электронных денег. Например, США в 70-х гг.
была создана система платежей на электронной основе, получившая название
системы электронных переводов денежных средств – ЕФТС. Такая система, по мнению
американских экономистов, представляет собой переход на качественно новую
ступень эволюции денежного хозяйства.
На
базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков
кредитными карточками. Это – средство расчетов, замещающее наличные деньги и
чеки, а также озволяющее владельцу получить в банке
краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяется в розничном торговом
обороте и сфере услуг. В настоящее время используются четыре вида кредитных карточек:
банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты
туризма и развлекательных мероприятий.[3]
Список
литературы:
1.
Деньги и кредит 12/2000г. Изд. "Финансы и
статистика".
2.
Эдвин Дж.долан. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. –
Санкт-Петербург "Санкт-Петербург
Оркестр" 1994г.
3.
"Деньги, кредит, банки". Справочное пособие.
Под редакцией Г.И.Кравцовой, 1994г.
4.
М. К. Букина
“Деньги, банки, валюта”. М.,
2002.
5.
Общая теория денег и кредита. / Под ред. Е.Ф.Жукова. –
М., 1999.
6.
Матюхин Г.Г.
Проблемы кредитных денег. – М., 1997.
[1] Деньги и
кредит 12/2000г. Изд. "Финансы и статистика". С. 144-145.
[2] Матюхин Г.Г. Проблемы кредитных денег. –
М., 1997. С. 134-155.
[3] М. К.
Букина “Деньги, банки, валюта”. М., 2002. С. 89.