К О Н Т Р О Л Ь Н А Я  Р А Б О Т А

по   дисциплине

Деньги, кредит, банки

Вариант 1

                             Выполнил:

                                                                            Проверил:

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение ………………………………………………………………………….3

1) Необходимость и происхождение денег, их сущность и свойства……..4

2) Функции денег. Изменения в функциях денег в связи с демонетизацией золота…………………………………………………………………………..9

3) Роль денег в рыночной экономике……………………………………….15

Заключение …………………………………………………………………..19

Список использованной литературы……………………………………….20

ВВЕДЕНИЕ

Целью данной работы является анализ роли денег в экономике, так как для понимания механизмов функционирования рыночной экономики важно ясное понимание роли денег в ней. Действительно, реальная деловая информация состоит главным образом из высказываний, описывающих  разного рода платежи, которые либо кем-то проведены, либо кем-то получены. Изрядную роль в этого рода информации играю цены, отражающие относительную стоимость различного рода товаров и услуг, выраженную в денежных единицах, а также будущие финансовые обязательства, также выражающиеся в денежной форме. Все эти функции денег отражены в следующем определении: деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости. Вообще, исследовать происхождение денег, их функции и роль в экономике – значит исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапа развития человеческой цивилизации, который Ф. Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».

 Реально в экономике существует постоянное движение товарных и денежных потоков на встречу друг другу. Поэтому при анализе экономической жизни общества необходимо рассматривать взаимодействие между производственными решениями фирмы и спросом на товары и услуги со стороны домашних хозяйств, которое приводит к равновесию между выпуском продукции и доходов. Но этот анализ не принимает в расчет роль денег в экономике, в то время как реально изменение количества денег в обращении приводит, как правило, к изменению уровня выпуска продукции и уровня доходов.

1. НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРОИСХОЖДЕНИЕ ДЕНЕГ, ИХ СУЩНОСТЬ И СВОЙСТВА

В глубокой древности возник обмен товаров и носил случайный характер, так как еще не существовало разделение труда. Продукты создавались для удовлетворения собственных потребностей. Лишь в исключительных случаях, когда появлялся некоторый излишек продуктов, повышающий потребности людей, продукты использовались для обмена. [1, с.8]

Предпосылками появлению денег послужили: переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров, возникновение имущественной независимости хозяйствующих субъектов – собственников, производящих товарную продукцию, соблюдение эквивалентности при обмене.

Начальной ступенью обмена была простая, или случайная, форма стоимости. Стоимость одного товара выражалась в другом товаре. Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей:

• потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности — стоимости товара;

• конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, слу­жит формой проявления своей противоположности— абстракт­ного труда;

• частный труд, затраченный на производство товара-эквива­лента, служит формой проявления своей противоположности - непосредственно общественного труда.

Первое крупное общественное разделение труда (отделение скотоводства от земледелия) привело к росту производительных сил, увеличению количества создаваемых материальных благ и расширению круга обмениваемых товаров. Обмен стал более регулярным.. Существенный не­достаток данной формы состоит в том, что в связи с множест­вом товаров-эквивалентов стоимость каждого из них не получает законченного выражения.

Здесь товар, находящийся в относительной форме стоимости, уже не случайно, а систематически обменивается на другие товары. Он выражает свою стоимость во всех других товарах, выступающих в функции эквивалента. Труд, его создавший, выражен как труд, равнозначный всякому другому человеческому труду, независимо от того, какой натуральной формой обладает последний. Дальнейшее развитие производства и расширение хозяйственных связей между людьми на основе развивающегося общественного разделения труда выявило ограниченные возможности такой формы обмена. Это привело к тому, что из мира товаров выделился один товар, на который можно было обменять все другие товары. Он и превратился во всеобщий эквивалент. Осо­бенность этой формы стоимости заключается в том, что роль все­общего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

 Стоимость всех товаров теперь получает единообразную форму выражения - в потребительной стоимости товара, который играет роль всеобщего эквивалента.

В роли всеобщего эквивалента выступали те товары, которые являлись наиболее распространенными продуктами обмена на той или иной хозяйственной территории. Но разнообразие эквивалентов препятствует дальнейшему расширению обмена, который уже вышел за пределы местного рынка. поэтому роль всеобщего эквивалента закрепляется за одним товаром, который и стал деньгами. Роль денег постепенно, по мере развития производства, прочно закрепилась за благородными металлами - золотом и серебром, а со второй половины XIX в. - только за золотом. С натуральной формой золота окончательно срастается эквивалентная форма стоимости. Денежная форма стоимости является законченным выражением развития формы стоимости. Таким образом, сущность денег заключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:

• всеобщей непосредственной обмениваемости;

• кристаллизации меновой стоимости;

•материализации всеобщего рабочего времени. Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противо­речий товара (потребительной стоимости и стоимости), являют­ся не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения [5 с. 33]

По вопросу о происхождении денег существует две концепции: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для пе­редвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специаль­ные инструменты. Её выдвинул Аристотель в своей работе «Никомахова этика» Субъективно-психологический подход к вопросу происхожде­ния денег характерен и для взглядов некоторых видных современ­ных экономистов. Таким образом, представители рационалистической концеп­ции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.

Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из ог­ромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.

Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, который доказал их товар­ное происхождение, т.к. развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости: простой, или случайной, полной, или развернутой, всеобщей и денежной.

В условиях натурального производства товар удовлетворяет потребности производителя и его семьи, т.к. выполняет функцию потребительской стоимости (т.е. способность удовлетворять потребность человека), а не стоимости. Для производителя товара важнее стоимость, а не потребительная стоимость, т.к. не обладающий потребительной стоимостью товар нельзя обменять.

С возникновением денег:

1) создаются условия для появления, а затем и расширения рынка, т.к. денежный эквивалент позволяет преодолеть узкие рамки обмена товара на товар;

2) единый акт обмена делится на две сделки: продажа собственного товара (Т—Д) Покупка нужного товара (Д—Т), при этом сделки могут быть разделены во времени и пространстве;

3) деньги приобретают самостоятельное, не связанное с то­варным обменом движение, возникает возможность для пред­принимателя их накопления от момента продажи своего товара до момента покупки необходимых производству сырья, мате­риалов и т.д.

Различие между деньгами и денежным товаром состоит в том, что денежные товары выступают как потребительная стоимость, а деньги  выражают потребительную стоимость всех товаров через стоимость.

Деньги имеют товарную природу, но являются не обычным, а специфическим товаром, постоянно выполняя роль всеобщего эквивалента. Разница между обыкновенными товарами проявляется в их потребительской стоимости. Каждый товар способен удовлетворять лишь какую-либо определенную человеческую потребность, т.е. имеет единичную потребительскую стоимость. Денежный товар кроме этого обладает непосредственной и всеобщей стоимостью (может быть легко обменян на другой товар). Поэтому деньги обладают всеобщей потребительской стоимостью. В настоящее время деньги утратили свою товарную природу.

Современные деньги не имеют товарной основы, но остаются деньгами по следующим причинам: люди согласны принимать их в качестве денег, государство особым образом защищает присущие деньгам свойства, деньги имеют ценность, определяемую отношением их редкости к их полезности.

Сущность денег заключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в единстве свойств:

1. Деньги обладают всеобщей обмениваемостью. Одной из черт, характеризующих сущность денег, является их всеобщая непосредственная обмениваемость на все другие товары. Это свойство проявляется во всех формациях, но характеризуется в зависимости от сфер применения денег.

2. Деньги служат кристаллизацией меновой стоимости.  Здесь имеется ввиду то, что в деньгах сосредоточены все пропорции обмена. Через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров.

3. Деньги служат материализацией (т.е. вещественной формой) всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Сущность денег заключается в том, что они слу­жат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, от­ношений между различными участниками и звенья­ми воспроизводственного процесса [2 с. 61].

Сущность денег характеризуется их участием в:

1) осуществлении различных видов общественных отношений;

2)распределении валового национального продук­та (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег объясняются раз­ными социально-экономическими условиями;

3) определении цен, выражающих стоимость товаров [2, с. 65].

2.ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. ИЗМЕНЕНИЯ В ФУНКЦИЯХ ДЕНЕГ В СВЯЗИ С ДЕМОНЕТИЗАЦИЕЙ ЗОЛОТА

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег, выполняются при участии людей.

Рассмотрим  функции денег:

1. Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Общественно необходимый труд, за­траченный на производство товаров, создает усло­вия для их уравнивания. Все товары выступают про­дуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стои­мости этих товаров. Общество считает удобным ис­пользовать денежную единицу в качестве масш­таба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах - рублях, долларах и других, достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная в день­гах, называется ценой.

2. Функция денег как средства обращения. Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. В этом процессе деньги играют роль посредника  в обмене двух товаров: Т-Д-Т. Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена.

Они предоставляют удобный спо­соб обмена товарами и дают обществу возможность воспользоваться плодами региональной специали­зации и разделения труда между людьми. В отли­чие от первой функции, где товары идеально оце­ниваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. В связи с этим, функцию средства обра­щения могут выполнять неполноценные деньги, та­кие как векселя, банкноты, чеки, банковские кре­дитные карточки. Из вышесказанного следует, что деньги обслуживают кругооборот товаров и услуг.

3. Функция денег как средства платежа. День­ги как средство платежа используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реали­зации товаров, разной продолжительностью их про­изводства и обращения, сезонным характером про­изводства, а также при выплате заработной платы рабочим и служащим. Из этого следует, что деньги выполняют функцию  средства платежа. Ускорению платежей, сокра­щению издержек обращения и повышению рента­бельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Эта функция тесно связана с развитием кредитных отношений и может выражаться формулой ТО – ДО (товарные обязательства – долговые обязательства). Так как деньги выполняют функцию  средства платежа и имеют свою специфическую форму движения, они отличаются от формы движения денег как средства обращения.

 Рассмотрим различия двух функций на схеме:

Т – Д – Т     – так выглядит схема функции денег как

                      средства   обращения;

     - а так выглядит функция денег как средства платежа.

Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и как покупательное средство. Если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, который будет полностью оплачен только через определенный срок.

Применяется эта функция при:

1. предоставлении и погашении денежной ссуды;

2. погашении задолженности по заработной плате;

3. денежных взаимоотношениях с финансовыми и налоговыми органами (получение средств из бюджета, налоговые платежи и т.п.).

4. Функции денег как средства накопления и сбережения. Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Деньги выполняют функцию средства сбережения, поэтому они позволяют это делать в наиболее удобной форме. Деньги являются наи­более ликвидным товаром, поэтому они/являются очень удобной формой хранения богатства. Только при инфляции это преимущество частично утрачи­вается и возникает необходимость учитывать обес­ценение денег. Деньги могут становиться объектом тезаврации, т.е. быть золотом, серебром, драгоценными металлами. Но выполняют эту функцию только полноценные деньги, так как они не подвержены инфляции.

5. Функция мировых денег. Внешнеторговые свя­зи, международные займы, оказание услуг внешне­му партнеру вызвали появление мировых денег.  Парижским соглашение 1867г. Единственной формой мировых денег было признано золото. Свойства мировых денег: служат всеобщим мировым платежным средством, всеобщим покупательным средством и материализацией общественного богатства. Раньше эту функцию выполняло золото, а в настоящее время иностранная валюта, такая как доллар, евро и др. Все пять функций денег представляют собой про­явление единой сущности денег как всеобщего эк­вивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве [1, с. 36]

Демонетизация – лишение монет (главным образом золотых и серебряных) силы законного средства платежа или сокращение их использования в связи с увеличивающимся применением кредитных денег, банкнот, чеков, безналичных денег; осуществляется государством.

      Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано необходимостью: золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах, золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот, золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью т.е. способностью быстро расширяться и сжиматься ,золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Исторически функция мировых денег стихийно закрепилась за золотом и серебром, а в рамках Парижской валютной системы (1867 г.) — только за золотом. Однако в роли золота произошли существенные изменения под влиянием демонетизации.

Демонетизация золота обусловлена объективными и субъективными причинами:

1.     Золотые деньги не соответствуют потребностям современного товарного производства, когда преодолена экономическая обособленность товаропроизводителей в связи с тенденцией к обобществлению и планомерности даже при частной собственности.

2.     С развитием кредитных отношений кредитные деньги — банкноты, векселя, чеки — постепенно вытеснили золото вначале из внутреннего денежного обращения, а затем из международных валютных отношений.

3.     Субъективные факторы — валютная политика США, государственное регулирование операций с золотом — ускоряют его демонетизацию.

Рассмотрим основные изменения роли золота:

1.     Кредитные деньги вытеснили золото из внутреннего и международного оборота. Золото перестало непосредственно обмениваться на товары, не устанавливаются золотые цены. Оно перестало непосредственно обслуживать как средство обращения и платежа, так  экономические связи товаропроизводителей. Однако золото сохраняет за собой важную роль в экономическом обороте в качестве: чрезвычайных мировых денег, обеспечения международных Кредитов, воплощения богатства. Участие золота в международных валютных отношениях опосредствуется неразменными крещенными деньгами и сосредоточено на особых рынках — рынках золота, где происходит их фактический размен.

2.     Функция денег как средства образования сокровищ с уходом золота из обращения характеризуется новыми моментами. Сокровища перестали служить стихийным регулятором денежного обращения, так как золото не может автоматически переходить из сокровищ в обращение и обратно в силу неразменности кредитных денег. Однако эта функция не превратилась в застывшую: ее связь с внутренним и мировым рынками сохранилась, хотя и существенно изменилась. Связь частной тезаврации с процессом воспроизводства проявляется в превращении части капитала в золото в целях сохранения своей реальной ценности в условиях инфляции и валютного кризиса. Официальные золотые запасы, сосредоточенные в центральных банках, финансовых органах государства и международных валютно-кредитных организациях, имеют интернациональное значение как международные активы. Объем золотого запаса отражает валютно-финансовые позиции страны и служит одним из показателей ее кредитоспособности.

3.     В функции золота как мировых денег также произошли изменения [7]

Во-первых, тенденция к ограничению международных расчетов золотом завершилась тем, что отпала необходимость непосредственного его использования в этой сфере. Характерно, что и при золотом стандарте широко применялись кредитные средства международных расчетов, а золото служило лишь для погашения пассивного сальдо платежного баланса.

Во-вторых, золото выступает как мировые деньги, сохраняя их троякое назначение — служить всеобщим покупательным, платежным средством и материализацией общественного богатства.[6, с.208]

3. РОЛЬ ДЕНЕГ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

В рыночной экономике роль денег значительно повышается. Этому способствуют создание и ис­пользование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности.

Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества:

1) участвуют в установлении цены товаров. На рынке в зави­симости от спроса и предложения, а также конкуренции скла­дываются цены, которые могут отклоняться от стоимости;

2) с помощью денег определяется в хозяйственной деятель­ности предприятий величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объема;

3) усиливают заинтересованность предпринимателей в разви­тии и повышении эффективности производства, экономии ис­пользования ресурсов;

4) влияют на экономические взаимоотношения между стра­нами.

5)современные деньги не имеют товарной основы, но остаются деньгами по следующим причинам: люди согласны принимать их в качестве денег, государство особым образом защищает присущие деньгам свойства, деньги имеют ценность, определяемую отношением их редкости к их полезности[5, с. 89]

Развитие производства приводит к повышению роли денег. Содержание денег и возможности их использования для реше­ния экономических и социальных задач постоянно меняются, приспосабливаясь к условиям производства.

Результаты применения и воздействия денег на различные стороны деятельности и развития общест­ва характеризуют их роль.

Деньги играют важную роль в хозяйственной дея­тельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности про­изводства, экономном использовании ресурсов.

Деньги играют большую роль в сфере производства. С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек на производство каждого вида продукции, но и результаты производ­ства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками на ее про­изводство, оценить выгодность производства каж­дого вида продукции.

Денежные доходы работников побуждают их ак­тивизировать свое участие в процессах производ­ства, увеличении его объема, в реализации продук­ции, поскольку при таких условиях возрастают денежные доходы граждан, что, соответственно, мо­жет способствовать повышению уровня их благо­состояния,

Роль денег, прежде всего, проявляется в результа­тах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается исходя из стоимости товара с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и кон­куренция, что позволяет снижать цену товара. Ме­ханизм ценообразования направлен на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Большое значение имеют деньги в процессе де­нежного оборота, когда выполняют функцию сред­ства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг по­купатель контролирует уровень цен и качество то­варов, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции.

Роль денег меняется в связи с изменениями ус­ловий развития экономики. При переходе к рыноч­ной экономике их роль повышается. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, в также при приобретении имущества.

Важную роль выполняют деньги во внешнеэкономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги ис­пользуются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям. День­ги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями.

Повышение эффективности развития экономики обусловливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеют преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование орга­низации их обращения, последовательная увязка де­нежной массы с потребностями оборота.

В основе денежно-кредитной политики лежит теория денег, изучающая процесс воздействия денег и денежно-кредитной политики на состояние экономики в целом [6, с. 305]

Цель кредитно-денежной политики  состоит в том, чтобы создать на денежном рынке условия для того, чтобы в экономике постоянно существовала такая масса денег и кредитов, которая необходима для развития, а тем самым обеспечить страну растущим количеством товаров, услуг, рабочих мест. Таким образом мы видим роль денег в качестве инструмента денежной политики.

Денежное предложение должно находится под контролем государства, поскольку большинство серьёзных инфляционных проблем связано с неразумным увеличением их количества.

Деньги играют большую роль в процессах создания, распределения и перераспределения ВВП. Валовой Внутренний Продукт (ВВП) является обобщающим экономическим показателем, который выражает в рыночных ценах совокупную стоимость товаров и услуг, созданных внутри страны, и только с использованием факторов производства данной страны [4, с.101]

Функционируя в системе производственных отношений и обеспечивая движение стоимости ВВП, деньги отражают определенную сторону объективной хозяйственной деятельности, т.е. выступают экономической категорией. Они обслуживают весь производственный процесс  образования стоимости ВВП через определение цен, выражающих стоимость отдельных товаров и услуг.

В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются следующие тенденции в разви­тии современной денежной системы:

1) из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото;

2) из денежного оборота вытесняются бумажные деньги;

3) с дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютериза­ции национальные деньги все более вытесняют­ся из денежного оборота коллективными валюта­ми (евро);

4) в денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам [8]