Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

Всероссийский заочный финансово-экономический институт

Филиал в г. Барнауле

Факультет

Кафедра

«Учетно-статистический»

«Финансы и кредит»






Контрольная  работа

По дисциплине «Страхование»

ВАРИАНТ № 22

 

Студентка                                                                Ещенко И,Н


Специальность                                                        Бухгалтерский учет, анализ и аудит


№ личного дела                                                       06ДБД71122


Образование                                                            Первое высшее


Группа                                                                     4Бп-3


Дисциплина                                                             Страхование


Преподаватель                                                          Деркач Н.О.

 






Барнаул  2009







Содержание



Введение………………………………………………………………………….3

1.Общая характеристика и виды страхования гражданской ответственности ………………………………………………………4

2. Договор страхования. Его значение, роль, основные разделы…13

3. Задача ………………………………………………………………19

4. Заключение…………………………………………………………20


5. Список литературы………………………………………………...21









































      ВВЕДЕНИЕ

Страхование сейчас является одной из важнейший сфер экономики и наименее изученной из всех. Несмотря на то, что в России страхование находится лишь на этапе своего развития, возникло оно достаточно давно. И с тех пор развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворение разнообразных потребностей человека через систему страховой защиты от случайных опасностей.

В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

Процесс воспроизводства представляет собой взаимодействие и противоборство различных сил как природного, так и общественного характера. Противоречия между человеком и природой, с одной стороны, и общественные противоречия - с другой в совокупности создают условия для проявления различных негативных последствий, имеющих случайный характер. Возникает риск, присущий различным стадиям общественного воспроизводства и любым социально-экономическим отношениям. Все эти факты способствовали возникновению и развитию страховых отношений во всем мире.






1. Общая характеристика и виды страхования гражданской ответственности

 

            Одной из сравнительно новых отраслей страхования для современного российского страхового рынка является страхование ответственности. Данная отрасль страхования стала активно развиваться в Российской Федерации лишь с начала 1990-х гг. [2, 196] По своей сущности страхование ответственности защищает имущественные интересы страхователей (или застрахованных лиц) в случаях причинения ими вреда личности или ущерба имуществу граждан (физических лиц), а также юридических лиц. Это означает, сто ущерб или вред, нанесенный страхователем или застрахованным лицом имуществу или личности третьих лиц, согласно договору страхования ответственности будет возмещать страховщик. В последние годы многие виды страхования данной отрасли, например страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование ответственности перевозчиков, страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности, страхование ответственности работодателей, страхование профессиональной ответственности, заняли прочные позиции в структуре страховых портфелей российских страховщиков.

            Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта. Данный вид страхования получил самое широкое распространение почти во всех цивилизованных странах, где он является обязательным, так как эта форма страхования полностью обеспечивает возмещение вреда потерпевшим. В этой связи представляется целесообразным подробнее ознакомиться с отечественными особенностями данного вида страхования.

            В нашей стране этот вид страхования ранее осуществлялся в добровольном порядке. Однако начиная с 1 января 2004 г. в России также введено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ТС) в соответствии с Законом о страховании ответственности владельцев транспортных средств [2, 195].

            В соответствии со ст. 2 Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств транспорта состоит из ГК, указанного Закона, других федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними иных нормативных правовых актов Российской Федерации. В этой же статье устанавливается приоритет международных договоров в области страхования гражданской ответственности по данному виду страхования над правилами, предусмотренными указанным Законом. Основными принципами обязательного страхования гражданской ответственности согласно ст. 3 Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств являются:

            1) гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшим, в пределах, установленных законом;

            2) всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;

            3) недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;

            4) экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

            В соответствии с п. 1 ст. 4 указанного Закона владельцы ТС обязаны на условиях и в порядке, установленных настоящим Законом, за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением:

            а) ТС, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч;

            б) ТС, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

            в) ТС Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

            г) ТС, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация.

            Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется также на владельцев транспортных средств, риск ответственности которых застрахован в соответствии с данным Законом иным лицом (страхователем).

            Согласно норме п. 5 ст. 4 владельцы ТС могут дополнительно, в добровольной форме, застраховать риски, которые не покрываются обязательным страхованием. К ним, в частности, относятся: а) причинение вреда при использовании иного ТС, нежели то, которое указано в договоре страхования; б) причинение морального вреда и возмещение упущенной выгоды; в) загрязнение окружающей природной среды; г) причинение вреда ТС, грузу, оборудованию.

            В соответствии с правилами ст. 7 Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тыс. руб., а именно:

·        В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тыс. руб. и не более 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего.;

·        В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тыс. руб. и не более 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

            Статья 8 Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств предусматривает государственное регулирование страховых тарифов, которые осуществляет посредством установления экономически обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, в также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Страховые тарифы по обязательному страхованию (их предельные уровни), структура страховых тарифов и порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования устанавливаются Правительством РФ в соответствии с указанным Законом. При этом доля страховой премии, применяемая при расчете страховых тарифов и непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может быть менее чем 80 % от страховой премии. Срок действия установленных страховых тарифов не может быть менее шести месяцев. Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменение страховой премии по договору обязательного страхования в течении срока его действия, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховых тарифов [4, 212].

            Срок действия договора страхования составляет один год, за исключением следующих случаев:

1)         владельцы ТС, зарегистрированных в иностранных государствах, но временно используемых на территории Российской Федерации, обязаны страховать свою ответственность на весь период использования ТС, но не менее чем на 15 дней;

2)         при приобретении ТС его владелец вправе заключить договор страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства. При этом в соответствии с правилами п. 2 ст. 4 Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им;

3)         предусматривается также сезонное использование ТС в течение шести или более месяцев в календарном году (ст. Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств).

            Статья 15 Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств устанавливает порядок осуществления обязательного страхования. По общему правилу обязательное страхование осуществляется владельцами ТС путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования. В договорах указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. По договору обязательного страхования является застрахованным риск гражданской ответственности самого страхователя, иного названного в договоре обязательного страхования владельца ТС, а также других использующих транспортное средство на законном основании владельцев. При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис и специальный знак государственного образца. Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис. Форма страхового полиса обязательного страхования, форма специального знака государственного образца и порядок его размещения на транспортном средстве, а также форма документа, содержащего сведения о страховании, устанавливаются Правительством РФ. При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия указанного договора. Сведения о страховании предоставляются страховщиками в письменной форме и бесплатно.

            Одним из основных условий возможности получения страховой компанией лицензии на право осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является наличие у этой страховой организации не менее чем двухлетнего опыта осуществления операций по страхованию транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев, а также наличие у страховщика в каждом субъекте РФ своего представителя. Под представителем понимается обособленное подразделение страховщика в субъекте РФ или другой страховщик, действующий на основании договора со страховой компанией, осуществляющей обязательное страхование [2, 200].

            Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов. Ответственность заемщиков кредитов является разновидностью страхования рисков погашения кредитов. Однако в отличие от страхования указанного риска договор страхования ответственности заемщиков кредитов заключается между страховой организацией (страховщиком) и хозяйствующими субъектами (страхователями), получающими кредиты в банке.

     Объектом страхования является ответственность заемщика кредита перед банком, выдавшим кредит, за полное и своевременное погашение кредита, включая и проценты за пользование им. Страхованию подлежит не вся ответственность заемщика кредита, а определенная ее часть, как правило, от 50 до 90 %. Остальная доля ответственности возлагается на самого страхователя [3, 408].

            Страховым событием считается неполучение банком в оговоренный в договоре срок (от 3 до 20 дней) кредита с процентами от кредитозаемщика. Ответственность страховщика возникает при наступлении страхового случая, т.е. если страхователь (кредитозаемщик) возвратил банку-кредитору обусловленную кредитным договором сумму по истечении срока платежа без факта его пролонгации [3, 410].

            Ставки страховых взносов зависят от срока страхования (пользования кредитом), степени риска (платежеспособности заемщика) и др. Страховая сумма устанавливается пропорционально определенному в договоре страхования проценту ответственности страховщика, исходя из всей суммы задолженности, подлежащей возврату по кредитному договору.

            Основные условия страхования ответственности заемщика за погашение кредитов в целом аналогичны условиям страхования риска непогашения кредита. Исходя из страховой суммы установленных тарифных ставок, страховщик определяет страховые взносы, которые должны быть уплачены единовременно. Днем уплаты страховых взносов считается день поступления средств на расчетный счет страховщика. После выплаты банку-кредитору страхового возмещения страховщику переходят а пределах выплаченной суммы все обязательства банка по кредитному договору.

            Финансовое состояние и платежеспособность заемщика кредита определяются с помощью методик по анализу финансов хозяйственной деятельности хозяйствующих субъектов, в частности туристских организаций.        

            Данный вид страхования (страхование гражданской ответственности) невозможно отнести ни к имущественному, ни к личному страхованию. Если объектом имущественного страхования является собственность юридических или физических лиц, а личного страхования – жизнь, здоровье и трудоспособность человека, то при страховании ответственности объектом страхования выступает ответственность страхователя (застрахованного) по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда. Страхование ответственности предполагает возмещение ущерба, как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона или по решению суда должен быть возмещен причиненный вред. В частности, согласно ст. 4 Закона о страховании объектом страхования ответственности выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу. Таким образом, страхование ответственности отличается от имущественного страхования тем, что при имущественном страховании страхуется заранее определенная вещь или собственность на заранее определенную сумму, а при страховании ответственности объектом защиты является не заранее определенные какие-либо имущественные блага, а благосостояние страхователя в целом. Страхование ответственности отличается и от личного страхования, которое проводится на случай наступления оговоренных событий, связанных, как уже отм6ечалось, с жизнью и трудоспособностью застрахованного. Можно сказать, что личное страхование – это страхование суммы, а страхование ответственности – это страхование ущерба.

             Становление института страхования ответственности в нашей стране сопровождается разного рода трудностями и проблемами. Сюда можно отнести и несовершенство страхового законодательства, и отсутствие достаточного статистического материала, который страховщики могли бы использовать при определении размеров страховых тарифов и возмещений. Сдерживающим фактором в развитии страхования всех видов ответственности является практически полное отсутствие детально разработанной законодательной базы, предусматривающей размеры лимитов ответственности, которые должны нести причинители вреда жизни и здоровью физических лиц, а также имуществу физических и юридических лиц. Сдерживает развитие данной отрасли и тот факт, что предприятия не имеют права включать расходы на добровольное страхование ответственности в себестоимость продукции в полном объеме.























2.    Договор страхования. Его значение, роль, основные разделы

 

          В условиях перехода к рыночной экономике страхование принадлежит к числу наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Рыночная экономика, и, прежде всего негосударственный сектор народного хозяйства, представляет спрос на различные виды страхования, т.к. частная собственность, в отличие от государственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защите. Она не имеет за своей спиной финансовых гарантий со стороны государства и хочет обезопасить себя от последствий возможных рисков.

          Система государственного страхования, существовавшая в России в условиях социализма, никогда не занималась страхованием столь многочисленных и разнообразных рисков. Во-первых, в этом не было необходимости ввиду отсутствия частного предпринимательства. Во-вторых, будучи монополистом в стразовом деле, она не испытывала особой потребности в расширении сферы своей деятельности. В результате многочисленный аппарат частного негосударственного страхования и его исторические традиции в значительной мере оказались утраченными. Новым российским страховым компаниям. Пришедшим на рынок в начале 90-х гг., во многом приходилось начинать заново [2,97].

          Между тем страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм обеспечения хозяйственной жизни, уходящий корнями в далекую историю. По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных, случайных по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами




Таблица 1

Суть понятия

Создание целевых страховых фондов

Назначение

Защита имущественных интересов населения при наступлении стихового события

Источники средств

Платежи граждан и юридических лиц (обязательные и добровольные)

Формы организации

Фонды страховых компаний

Фонды самострахования 

Государственные страховые фонды


[3, 56]

Договор страхования   

          Страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договорные отношения в страховании строятся на основе норм Гражданского кодекса РФ, регулирующего все гражданско-правовые договоры, и специально гл. 48 «Страхование», а также Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Непосредственно в основе договора лежат Правила страхования, которые разрабатываются страховщиком по каждому виду страхования.

          Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки.

          Существуют некоторые виды страхования, которые не оформляются договором . К ним принадлежат обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий государственных служащих, которое осуществляется в силу соответствующих законов; государственное социальное страхование, взаимное страхование, которое может производится на основе членства в обществе взаимного страхования. В остальных видах и формах страхования договор страхования обязателен.

          Заключение договора страхования опирается на определенные правовые предпосылки. Во-первых, страхователем по договору может быть как физическое, так и юридическое лицо. Для заключения договора страхования необходимо, чтобы страхователь – физическое лицо был дееспособен. Дееспособность означает способность самостоятельного волеизъявления, которая принадлежит лишь совершеннолетним. Во-вторых, важнейшей предпосылкой заключения любого договора страхования является наличие страхового интереса.

          Особенности договора страхования. Договору страхования присущи как особенные черты (в силу особого предмета договора и его цели), так и общие для гражданско-правовых договоров. Договор страхования является двусторонним договором, включающим обязательство страховщика при встречном обязательстве страхования. При этом у каждой стороны договора страхования имеются известные права и обязанности по отношению к другой стороне.

          Общий порядок заключения и оформления договора страхования. По правилам ст. 940 ГК договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления страхователя, составленного по форме, установленной страховщиком. Договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами (п. 2 ст. 434 ГК), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (страхового свидетельства), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор страхования на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанного полиса. Страховое свидетельство должно содержать:

1)    наименование документа;

2)    наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;

3)    фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;

4)    указание объекта страхования;

5)    размер страховой суммы;

6)    указание страхового риска;

7)    размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

8)    срок действия договора;

9)    порядок изменения и прекращения договора;

10)                      другие условия по соглашению сторон.         

          При заключении договора страхователь обязан сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для суждения о степени страхового риска. Как правило, это делается с помощью заявления, написанного страхователем (или заполненного по уже готовой форме, представленной страховщиком). Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные в заявлении и (или) договоре (страховом полисе). Заявление страхователя должно быть заполнено четким (ясным) почерком, одними чернилами, не должно содержать исправлений и дописок. Если какая-либо строка в заявлении и (или) в страховом полисе осталась не заполнена (в том числе если в ней содержится прочерк), считается, что соглашением страхователя и страховщика сведения, не указанные в упомянутой строке, исключены из числа существенных обстоятельств договора (страхового полиса).

          Если страхователем является юридическое лицо, то как в заявлении, так и в договоре  (страховом полисе) кроме подписи полномоченного представителя страхователя должна быть печать юридического лица.

          Если договором не предусмотрено иное, его действие начинается в 00 час. 00 мин. Дня, указанного в договоре (страховом полисе) как дата начала страхования, но не ранее 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем оплаты страховой премии или ее первого взноса (при оплате страховой премии по частям в рассрочку). Днем оплаты страховой премии или ее первого взноса считается:

          а) в случае наличного расчета – день поступления денег в кассу страховщика или день получения денег представителем страховщика. Факт приема наличных денежных средств оформляется квитанцией установленного образца;

          б) в случае безналичного расчета – день поступления денег на расчетный счет страховщика.

          Действие договора заканчивается в 24 час. 00 мин. Дня, указанного в договоре (страховом полисе) как дата окончания страхования.     

            Страхование - это один из способов обеспечения эконо­мической безопасности и устойчивого материального благопо­лучия, это разумная предусмотрительность. Его применяют с глубокой древности.

            Именно страхование повышает инвестиционный потенциал страны и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Позволяет решать проблемы пенсионного и социального обеспечения. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении.

Роль страхования заключается в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного воспроизводства и проявляется в конечных результатах, которые выражаются:

а) в обеспечении социальной и экономической стабильности в обществе за счет полноты и своевременности возмещения ущерба;

б) в участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций;

в) в показателях развития страховых операций на макроэкономическом уровне.

Страхование – это стратегический сектор экономики. Страхование служит важным фактором стимулирования про­изводственной активности и обеспечения здорового образа жиз­ни. Это позволяет клиентам при малых затратах на взносы (скажем, от 0,01 до 15% от страховой суммы объекта) получить возмещение вреда или ущерба, превосходящее взносы в десятки, сотни, тысячи раз... Кроме того, страхователь может получить возмещение ущерба или вреда буквально на следующий день после вклю­чения договора и уплаты взноса страховщику, если произошел в этот день оговоренный страховой случай [3, 523].

          Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредст­вом их распределения между многими лицами (страхового сообщества). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении стра­ховой организации (страховщика), то есть экономическая сущность страхования заключается в замкнутых перераспределительных отношениях между участниками страхования по поводу формирования за счет страховых премий (взносов) денежных фондов и использования их для защиты имущественных интересов этих участников (страхователей) при страховых случаях.

         


         









3.    Задача

    

          Гражданин К. был застрахован по страхованию от несчастных случаев на страховую сумму 3000 руб. В связи с травмами, полученными в период действия договора страхования, ему выплатили 45 % страховой суммы. За 10 дней до истечения срока страхования страхователь погиб.

          1. Определить размер страховой суммы, подлежащей выплате по травме.

Решение:

          3000 * 45 % = 1350 руб.

          2. Имеет ли право выгодоприобретатель на получение страховой суммы и в каком размере?

Решение:

          События признаются страховыми случаями, если они являются следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования.

          Смерть застрахованного лица, являющаяся следствием травмы признается страховым случаем. Выгодоприобретателю или наследнику, в случае смерти застрахованного лица в результате страхового случая, наступившей в период действия договора, выплачивается страховая сумма в полном размере за вычетом ранее выплаченного страхового обеспечения:

          3000 – 1350 = 1650 руб.       

          3. Представьте, что страхователь погиб после истечения действия договора. Обязана ли страховая организация произвести выплату страховой суммы и в размере.

Решение:

          Страховая организация не обязана выплачивать страховую сумму, так как договор страхования от несчастных случаев прекращает свое действие в случае истечения срока действия договора, а смерть наступила после истечения срока действия договора.

    Заключение


В странах с развитым рыночным хозяйством общепризнанно, что страхование является стратегическим сектором экономики. Однако страхование в России пока не стало неотъемлемой частью развивающегося рынка, у большинства населения  отсутствует правильное понимание существа и назначения страхового дела. Поэтому и предпринимателям, и работникам страховых компаний важно представлять особенности страховой деятельности и использовать их в своей работе.

Сегодня у страхового бизнеса большие перспективы. С каждым годом все больше людей понимают преимущество страхования. А следовательно, чем больше людей будет страховать автотранспорт, тем больше будет конкуренция между страховыми компаниями, тем выше будет качество предоставляемого сервиса.  И возможно обычная для развитых стран ситуация, когда при легком ДТП, в котором не пострадали люди водители просто составляют список повреждений и обмениваются визитками страховых компаний,  появится со временем в России. К сожалению, основными факторами тормозящими развитие страховой системы являются состояние экономики в стране.










Список использованной литературы

 

1. Закон РФ о 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

2. Архипов А.П., Гомеля В.Б. Основы страхового дела: Учебное пособие. М.: Маркет – ДС, 2002 г. – 271 с.

3. Ермосов С.В., Ермосова Н.Б. Страхование: учебник – 2-е издание, перераб. и доп. – М.: Высшее образование, 2008 г. – 613 с.

4. Скамай Л.Г., Мазурина Т.Ю. Страховое дело. Учебное пособие. – М.: ИНФА – М, 2006 г. – 315 с.

5. Щербаков В.А., Костяева Е.В. Страхование. М.: Кнорус, 2007 г. – 411 с.

6. Крутик А. Б., Никитина Т. В., Страхование: Учебное пособие.- СПб.: Изд-во Михайлова В. А., 2001.-256 с.

7. Сахирова Н. П., Страхование: учебное пособие.- М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.-744 с.

8. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело. Ростов на Дону: "Феникс",  2000, 384 с.

9. Синецкий Б.И. Основы коммерческой деятельности. Москва: Юристъ,  1998, 659 с.

10. Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е.Ф., Страхование: Учебное пособие.- М.: ИНФРА-М, 2002.-312 с.-(серия «Высшее образование»)

11. Страхование: учебник / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Высшее образование, 2008 – (Основы наук)

12. Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимова С.Л. Страховое право. Москва: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право,  2002, 348 с.