Оснобенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях

/>






Рисунок Г.1 – Схема участников разработки депозитной политики

ПРИЛОЖЕНИЕ Д

Банки-лидеры по привлечению вкладов граждан за 2000 – 2002 года
Таблица Д.1 – Банки-лидеры по величине вкладов граждан за 2000 год
Банк

Депозиты частных лиц,

тыс. руб.

Тпр, %

Рублевые депозиты,

тыс. руб.

Тпр, %

Депозиты в инвалютах,

тыс. руб.

Тпр, %

1. Сбербанк России

 340 823 692 50,4 259 026 006 47,1 81 797 686 61,9
2. Газпромбанк

5 447 485

 106,0 2 505 649 124,0 2 941 836 92,8
3. Альфа-банк 4 756 226 74,8 523 185 174,8 4 233 041 67,3
4. Банк Москвы 3 405 332 102,2 1 089 706 88,6 2 315 626 109,2
5. Внешторгбанк 2 966 616 72,4 355 994 120,0 2 610 622 67,5

6. Доверительный и

инвестиционный

банк

 2 743 755 75,7 27 438

– 74,5

 2 716 317 86,8
6. Автобанк 2 722 261 242,7 789 456 238,1 1 932 805 244,7
7. Росбанк 2 675 777 23,3 535 155 64,4 2 140 622 16,0

8. Промышленно-

строительный банк

 1 975 510 74,3 1 928 490 225,4 1 047 020 93,7

9. Банк Австрия

Кредитанштальт

(Россия)

 1 837 934 261,4 18 379 141,0 1 819 555 263,2

10. Райффайзенбанк

(Австрия)

 1 668 158 531,1 16 682 294,5 1 651 476 535,0

11. Петровский

народный банк

 1 497 167 53,6 913 272 50,7

583 895

 58,5
12. «Возрождение» 1 425 910 92,1 627 400 77,2 798 510 105,7
13. «Петрокоммерц» 1 343 885 41,8 443 482 26,1 900 403 51,1

14. «Менатеп Санкт-

Петербург»

 1 320 087 75,1 198 013

– 48,8

 1 122 074 205,7

15. Международный

московский банк

 1 165 080

– 17,3

 11 651 65,4 1 153 429

– 17,7
16. Башкредитбанк 1 202 650 134,6 685 510 138,8 517 140 129,3
17. Сургутнефтегазбанк 1 082 924 42,0 812 193 27,3 270 731 116,7
18. Импэксбанк 1 018 940 250,5 275 114 315,1 743 826 231,5
19. Балтийский банк 924 934 78,1 397 722 74,0 527 212 81,3

Таблица Д.2 – Банки-лидеры по величине вкладов граждан за 2001 год
Банк

Депозиты частных лиц,

тыс. руб.

Тпр, %

Рублевые депозиты,

тыс. руб.

Тпр, %

Депозиты в инвалютах,

тыс. руб.

Тпр, %

1

2

3

4

5

6

7

1. Сбербанк России

 489 020 000 43,6 364 259 000 40,6 124 761 000 52,5
2. Альфа-банк 13 991 900 195,0 1 684 500 222,0 12 307 300 190,7
3. Газпромбанк 9 339 300 71,6 5 215 600 108,2 4 123 700 40,2
4. Банк Москвы 7 878 400 131,5 2 489 900 128,5 5 388 500 132,7
5. Росбанк 6 544 200 144,3 690 900 29,1 5 853 300 173,4

Продолжение таблицы

1

2

3

4

5

6

7
6. Внешторгбанк 6 360 200 114,5 981 000 175,6 5 379 200 106,0

7. Райффайзенбанк

(Австрия)

 5 731 100 243,7 60 900 265,1 5 670 300 243,3
8. Промстройбанк

4 965 700

 151,2 2 597 900 34,7 2 367 800 126,1
9. ММБ 4 940 200 324,1 125 800 979,7 4 814 400 317,4
10. Автобанк 4 622 500 69,5 1 328 800 68,3 3 293 700 70,4

11. Менатеп

Санкт-Петербург

 3 783 200 185,1 750 800 279,2 3 032 400 170,2
12. УралСибБанк

3 455 300

 182,5 2 115 500 208,6 1 339 700 159,1
13. Сургутнефтегазбанк 2 949 300 172,4 2 148 700 164,6 800 600 195,7
14. Возрождение 2 847 100 99,7 1 574 500 160,0 1 272 500 59,4
15. Петрокоммерц 2 844 900 111,1 913 400 106,0 1 931 500 114,5
16. СБС-Агро 2 740 900

– 51,0

 168 700 86,4 2 572 200 52,1
17. Импэксбанк 2 287 514 124,6 656 114 138,5 1 631 400 119,3
18. Петровский Нарбанк 1 952 600 30,6 1 278 800 40,0 673 800 15,4
19. Запсибкомбанк 1 772 700 119,0 1 289 300 58,9 483 300 36,6
20. Никойлбанк

1 719 500

 165,5 39 400 -60,6 1 680 100 173,0

Таблица Д.3 – Банки-лидеры по величине вкладов граждан за 2002 год
Банк

Депозиты частных лиц,

тыс. руб.

Тпр, %

Рублевые депозиты,

тыс. руб.

Тпр, %

Депозиты в инвалютах,

тыс. руб.

Тпр, %

1. Сбербанк России

640 334 278

 30,9 463 602 017 27,3 176 732 261 41,6
2. Альфа-банк 21 076 051 50,6 2 887 419 71,4 18 188 632 47,8
3. Банк Москвы 15 094 032 91,6 3 894 260

– 56,4

 11 199 772 107,8
4. Внешторгбанк 12 529 423 97,0 2 267 826 131,1 10 261 597 90,8
5. Газпромбанк 12 458 242 33,4 6 341 245 21,6 6 116 997 48,3
6. Росбанк 8 975 096 37,1 1 059 061 53,3 7 916 035 35,2

7. Райффайзенбанк

(Австрия)

 7 955 747 38,8 514 805 745,3 7 740 942 36,5
8. Промстройбанк 7 073 134 42,4 3 472 909 33,7 3 600 225 52,0

9. Международный

Московский банк

 6 593 762 33,5 342 876 172,5 6 250 886 29,8
10. УралСиб 6 207 626 79,6 3 687 330 74,3 2 520 296 88,1

11. Менатеп

Санкт-Петербург

 5 460 446 44,3 1 048 406 39,6 4 412 040 45,5
12. Автобанк 5 220 775 13,0 1 451 375 9,2

3 769 400

 14,4
13. МДМ-банк 4 776 626 199,3 735 600 274,8 4 041 026 188,7

14. Сургутнефтегаз-

банк

 4 627 079 62,0 2 850 281

– 65,8

 1 776 798 407,7
15. Возрождение 4 619 387 62,2 2 198 828 39,6 2 420 559 90,2
16. Импэксбанк 4 615 244 101,7

1 038 430

 58,3 3 576 814 119,2
17. Петрокоммерц 3 971 354 39,6 1 461 458 60,0 2 509 896 30,0
18. Никойлбанк 3 483 497 102,6 142 823 262,5 3 340 674 98,8

19. Петровский

Нарбанк

 2 804 707 43,6 1 985 733 55,3 818 974 21,5
20. Балтийский банк 2 558 376 56,5 1 125 685 54,1 1 432 691 58,5

Примечания по вышеприведенным таблицам:

Депозиты частных лиц – общая сумма привлеченных банком средств населения в рублях и иностранной валюте (в рублевом эквиваленте), включая средства на пластиковых картах.

Тпр – темпы прироста (снижения) объема вкладов в течение 2001 года.

Рублевые депозиты – вклады и депозитов физических лиц (кроме счетов предпринимателей).

Депозиты в инвалютах – вклады и депозитов физических лиц (кроме счетов предпринимателей) в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте).


ПРИЛОЖЕНИЕ Е


Активы ОАО «Импэксбанк»

Таблица Е.1 – Структура размещенных средств ОАО «Импэксбанк»

В тыс. руб.


Наименование показателя

На

1 января 2000 года

На

1 января 2001 года

Изменения

На

1 января 2002 года

Изменения

1

2

3

4

5

6
Активы, всего: 2485095 5618515 3133520 11151705 5533090
в т.ч.




Наличность и обязательные резервы в Банке России 330004 1166810 836806 1891980 725170
Кредиты и прочие размещенные средства (включая учтенные векселя) 1531661 3321855 1790194 5892517 2570662
Векселя 0 0 0 0 0
Лизинг 0 0 0 0 0
Вложения в ценные бумаги 61741 263634 201893 872891 609257
Участие в капитале юридических лиц 3021 13066 10045 13152 86
Средства в расчетах 356325 612512 256187

2099590

 1487078
Дебиторская задолженность 4033 8708 4675 22616 13908
Имущество 32874 72675 39801 134893 62218
Расходы будущих периодов 544 1085 541 1560 475
Прочие активы 164892 158270 – 6622 222506 64236

Структура (%)
Активы, всего: 100,00 100,00

0,00

 100,00 0,00
в т.ч.




Наличность и обязательные резервы в Банке России 13,28 20,77 7,49 16,97 – 3,80
Кредиты и прочие размещенные средства (включая учтенные векселя) 61,63 59,12 – 2,51 52,84 – 6,28
Векселя 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
Лизинг 0,00

0,00

 0,00 0,00 0,00
Вложения в ценные бумаги 2,48 4,69 2,21 7,83 3,13
Участие в капитале юридических лиц 0,12 0,23 0,11 0,12 – 0,11
Средства в расчетах 14,34 10,90 – 3,44 18,83 7,93

Продолжение таблицы

1

2

3

4

5

6
Дебиторская задолженность 0,16 0,15

– 0,01

 0,20 0,05
Имущество 1,32 1,29 – 0,03 1,21 – 0,08
Расходы будущих периодов 0,02 0,02 0,00 0,01 – 0,01
Прочие активы 6,64 2,82 – 3,82 2,00 – 0,82

Темп прироста (%)
Активы, всего: –– 126,09 –– 94,48 – 27,61
в т.ч.




Наличность и обязательные резервы в Банке России –– 253,57 –– 62,15 – 191,42
Кредиты и прочие размещенные средства (включая учтенные векселя) –– 116,88 –– 77,39 – 39,49
Векселя –– 0,00 –– 0,00 0,00
Лизинг –– 0,00 –– 0,00 0,00
Вложения в ценные бумаги –– 327,00 –– 231,10 -95,90
Участие в капитале юридических лиц –– 332,51 –– 0,66 – 331,85
Средства в расчетах –– 71,90 –– 242,78 170,88
Дебиторская задолженность –– 215,92 –– 159,72 – 56,20
Имущество –– 121,07 –– 85,61 – 35,46
Расходы будущих периодов –– 99,45 –– 43,79 – 55,67
Прочие активы –– – 4,02 –– 40,59 36,38

ПРИЛОЖЕНИЕ Ж


Организационная структура ОАО «Импэксбанк» филиал «Орловский»























Рисунок Ж.1 – Подразделения управления ОАО «Импэксбанк»
филиал «Орловский»


ПРИЛОЖЕНИЕ И


Тарифы по вкладам ОАО «Импэксбанк» филиал «Орловский»


Таблица И.1 – Тарифы по вкладам ОАО «Импэксбанк» филиал
«Орловский» для физических лиц-непредпринимателей

Виды вкладов

Процентная ставка (годовых)

Срок вклада

Первоначальный взнос

Дополнитель-ный взнос

Частичная выдача со вклада

Возможность пролонгации

Минимальный первоначаль-ный взнос

Внесение наличными

Безналичное поступление

Внесение наличными

Безналичное поступление

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10
«Срочный» в рублях России 10% 31 день Не ограничен Да Да Нет Нет Нет Нет
12% 61 день
14% 91 день
15,5% 181 день
15,75% 271 день
16,25% 365 дней
«Срочный» в долларах США 5% 31 день Не ограничен Да Да Нет Нет Нет Нет
6% 61 день
7,5% 91 день
8,25% 181 день
8,75% 365 дней
«Срочный» в евро 6% 91 день 100 Да Да Нет Нет Нет Нет
7% 181 день
7% 271 день
8% 365 дней
«Люкс» в долларах США 8% 6 мес. 9900

Да1

Да2

 Да Да

Да3

 Да

«Рубин» в рублях России4

 13,5% 3 мес. 10000 Да Да Да Да Нет Да
15,25% 6 мес.
15,75% 12 мес.

«Рубин» в долларах США4

 7% 3 мес. 500 Да Да Да Да Нет Да
8% 6 мес.
8,25% 12 мес.

«Сапфир» в рублях России 4

13,75%

 3 мес. 100000 Да Да Да Да Да Да
15,5% 6 мес.

«Сапфир» в долларах США4

 7,25% 3 мес. 3500 Да Да Да Да Да Да
8,25% 6 мес.

«Бриллиант» в рублях России 4,5

 14% 3 мес. 300000 Да Да Да Да Да Да
16% 6 мес.

«Бриллиант» в долларах США4,5

 7,5% 3 мес. 9999 Да Да Да Да Да Да
8,5% 6 мес.

«Долгосрочный» в рублях России6

 16% 12 мес. Не ограничен Да Да Нет Нет Нет Нет
16,5% 18 мес.

«Долгосрочный» в долларах США6

 8,5% 12 мес. Не ограничен Да Да Нет Нет Нет Нет
8,75% 18 мес.
Продолжение таблицы

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

Вклады с использованием дебетовых банковских карт платежных систем VISA и MasterCard
«До востребования» в рублях России 0,01% Не ограничен Да Да Да Да Да Бес-сроч-ный
«До востребования» в долларах США 0,01% Да Да Да Да Да Бес-сроч-ный
Для сотрудников предприятий, получающих зарплату (соц. пособия) через Импэксбанк
«Зарплатеый» в рублях России 0,01% Не ограничен Да Да Да Да Да Бес-сроч-ный
Для владельцев вклада «Зарплатный»
«Премиальный» в долларах США 0,01% Не ограничен Да Да Да Да Да Бес-сроч-ный

1 – Допускается внесение частями в течение 3 (трех) рабочих дней.

2 – Допускается внесение частями в течение 5 (пяти) рабочих дней.

3 – Остаток вклада после совершения вкладной операции должен составлять

не менее минимальной суммы вклада.

4 – К счету вклада выдается по выбору клиента одна из дебетовых пластиковых карт:

Cirrus/Maestro, Cirrus/Maestro Express, VISA Electron, VISA Electron Express.

5 – Возможность предоставления овердрафта по связанному счету к договору вклада

«Бриллиант».

6 – Возможность досрочного расторжения вклада.


Таблица И.2 – Условия начисления процентов при досрочном расторжении

вклада

Срок вклада

Срок нахождения во вкладе

Процентная ставка, RUR

Процентная ставка, USD
12 месяцев Не более 3 месяцев 0,01 0,01
Более 3 месяцев и не более 6 месяцев 5,3333 2,8333
Более 6 месяцев и не более 9 месяцев 8 4,25
Более 9 месяцев и менее 12 месяцев 10,6666 5,6666
18 месяцев Не более 4 месяцев 0,01 0,01
Более 4 месяцев и не более 8 месяцев 5,5 2,9166
Более 8 месяцев и не более 12 месяцев 8,25 4,375
Более 12 месяцев и менее 18 месяцев 11 5,8333

ПРИЛОЖЕНИЕ К

Привлеченные средства ОАО «Импэксбанк»


Таблица К.1 – Структура и динамика привлеченных ресурсов

ОАО «Импэксбанк»

В тыс. руб.


Наименование показателя

На

1 января 2000 года

На

1 января 2001 года

Изменения

На

1 января 2002 года

Изменения
Привлеченные средства

1465954

 4014710 2548756 9519906 5528522
Средства на счетах банков-корреспондентов 500262 710098 209836 1091581 381483
Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц 381057 1299300 918243 4188868 2889568
Средства населения 290674 1018940 728266 2287514 1268574
Собственные долговые инструменты 265636 824513 558877 1546784 722271
Прочие 28110 161803 133693 405159 243356

Структура (%)
Привлеченные средства 100,00 100,00 0,00 100,00 0,00
Средства на счетах банков-корреспондентов 34,12

17,69

 – 16,43 11,44 – 6,25
Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц 26,00 32,36 6,36 11,44 – 20,92
Средства населения 19,83 25,38 5,55

24,0

 – 1,38
Собственные долговые инструменты 18,12 20,54 2,42

16,21

 – 4,33
Прочие 1,92 4,03 2,11 4,25 0,22

Темп прироста (%)
Привлеченные средства –– 173,86 –– 137,71 – 36,16
Средства на счетах банков-корреспондентов –– 41,95 –– 53,72 11,78
Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц –– 240,97 –– 222,39 – 18,58
Средства населения –– 250,54 –– 124,50 – 126,04
Собственные долговые инструменты –– 210,39 –– 87,60 – 122,79
Прочие –– 471,44 –– 164,73 – 306,71


РЕЦЕНЗИЯ


На дипломную работу студентки очного отделения

Приведенцевой Наталии Ивановны

Факультет: «Экономика и менеджмент»

Кафедра: «Менеджмент финансов и кредита»

Руководитель: Виноградова И.В., ст. пр.

Тема дипломной работы: «Особенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях»


Дипломная работа Приведенцевой Н.И. на тему: «Особенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях» посвящена актуальной проблеме наращивания ресурсного потенциала коммерческих банков и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами.

Целью данной дипломной работы является не только исследование теоретических основ, но и разработка рекомендаций и практических предложений по улучшению депозитной политики объекта исследования.

В теоретическом разделе дипломной работы раскрыты вопросы классификации банковских ресурсов, рассмотрены источники их формирования, особое внимание среди которых уделено депозитным операциям. Также изучены теоретические аспекты формирования депозитной политики коммерческих банков, выделены субъекты и объекты, принципы и механизм разработки депозитной политики кредитных организаций.

В аналитическом разделе работы представлен детальный анализ сложившейся ситуации на депозитных рынках федерального и регионального уровней за последние три года в разрезе состояния рынков депозитных услуг физических и юридических лиц. Также в данном разделе проведена оценка деятельности объекта исследования в области привлечения депозитов в рублях и иностранной валюте.

Проектная часть дипломной работы содержит комплекс мер по совершенствованию депозитной политики исследуемой кредитной организации, направленная расширение его ресурсной базы, выработанный автором на основе глубокой проработки теоретического и аналитического материалов по данной проблеме. Особого внимания в данном разделе заслуживает предложенная разработка по созданию службы телемаркетинга с целью привлечения новых клиентов в Импэксбанк.

В целом рассматриваемая работа имеет теоретическую и практическую значимость и выполнена на актуальную тему, так как долгое время в нашей стране не уделялось должного внимания вопросам формирования и разработки депозитной политики кредитных организаций. В общем итоге дипломная работа Приведенцевой Н.И. может быть допущена к защите с оценкой «отлично».


Директор филиала «Орловский»

ОАО «Импэксбанк» В.В. Калмыков

18.06.2003г.