Анализ финансово-хозяйственной деятельности АО "АТФ Банк"

Размещено на /

Содержание


Введение

Глава 1. Общая характеристика АО «АТФ Банк»

1.1 История развития Банка

1.2 Текущее состояние Банка

Глава 2. Организационная структура АО «АТФ Банк» и функции его основных отделов

2.1 Организационная структура Банка

2.2 Подразделения банка и их функции

2.2.1 Отдел операционного обслуживания

2.2.2 Кредитный отдел

2.2.3 Депозитный отдел

2.2.4 Отдел ценных бумаг

Глава 3. Анализ коммерческой деятельности АО «АТФБанк»

3.1 Анализ финансовой отчетности АО «АТФБанк»

3.2 Перспективы развития АО «АТФБанк»

Заключение

Список использованной литературы

Приложения


Введение


Место прохождения производственной практики – филиал АО «АТФ Банк» в г. Актобе с 31 января по 26 марта 2011 года.

Целью производственной практики является закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения в вузе, приобретение профессиональных навыков необходимых в дальнейшей профессиональной деятельности, ознакомление с историей банка, его организационной структурой, а так же проведение анализа финансово – хозяйственной деятельности банка.

Задачами производственной практики являются:

Изучить общую характеристику АО «АТФ Банк», рассмотреть цели и задачи, которые реализует банк в процессе своей деятельности, изучить структуру уставного капитала банка, описать историю развития банка.

Охарактеризовать организационную структуру управления АО «АТФ Банк», функции, выполняемые финансовой администрацией в области работы банка, описать основные направления деятельности отделов и служб банка.

Провести анализ финансово-хозяйственной деятельности АО «АТФ Банк».

Руководителем практики была назначена Сарсенова Ш.С., являющейся менеджером отделения розничных продаж ЦБО№1 АО «АТФ Банк» в городе Актобе, которая обеспечивала руководство практикой.

В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну, изучила организационную структуру управления АО «АТФ Банк» на основе штатного расписания, должностных инструкций, ознакомилась с кредитной политикой банка, условиями кредитования, а так же банковскими продуктами, предлагаемыми в АО «АТФ Банк», ознакомилась с кредитными досье заемщиков банка, а также с порядком формирования кредитного досье и непосредственно занималась их формированием, занималась получением необходимой информации у потенциальных клиентов для выпуска пластиковых карточек, предлагаемых Банком, принимала заявления на перевыпуск пластиковых карт АО «АТФ Банк», на перевод денежных средств с пластиковых карт на текущие счета клиентов. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования.

В процессе преддипломной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.


Глава 1. Общая характеристика АО «АТФ Банк»


1.1 История развития Банка


Алматинский торгово-финансовый банк образован 2 июня 1995 года. Двадцать девятого ноября 1995 года Национальным банком Республики Казахстан была выдана Генеральная лицензия №59. Именно этот день считается днем рождения банка. (Спустя пять лет, банк уверен) входит в десятку крупнейших банков Казахстана. С момента образования активы банка выросли в шестнадцать, а получаемая прибыль - в восемьдесят пять раз. АТФБ имеет 11 филиалов и РКО, расположенных в 10 городах республики: это десятки высококлассных профессионалов, это современные банковские технологии и оборудование, это надежное размещение средств.

Активы Банка на 1 января 2011 года: 982 965 005 тыс. тенге. Собственный капитал: 63 931 229 тыс. тенге. АО "АТФ Банк" занимает 5 место по размеру активов и размеру капитала среди банков Казахстана (39 БВУ РК).

Банк прошел долгий путь, который разделен на три этапа, которые оказали огромное влияние на темпы и направления развития. Каждый из этапов неразрывно связан с теми, кто работал в банке, определяя стратегию и воплощая ее в реальность.

Октябрь 1996 года. Банк вступает в международную систему S.W.I.F.T

Ноябрь 1996 года. Банк начинает обслуживание пластиковых карточек Visа, BuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB, American Express.

Май 1997 года. Национальный банк РК включает АТФБ в первую по надежности группу банков, работающих по международным стандартам.

Май 1997 года. Банк получает лицензию НБ РК на право открытия счетов ЛОРО, а также лицензию, дающую право на проведение операций, с аффинированными драгоценными металлами.

Май 1998 года. Банк начал сотрудничество с Европейским банком реконструкции и развития в области кредитования малого и среднего бизнеса.

Ноябрь 1998 года. Банк первым в Казахстане начал реализацию всем желающим золотых слитков весом 10 и 20 г. с собственным логотипом.

Декабрь 1998 года. В рамках Межправительственного финансового сотрудничества Германии с Республикой Казахстан АО “АТФБ” утвержден в качестве финансового оператора Германской кредитной линии (KFW).

Март 1999 года. Банк начал выпуск платежных карт VISA-Classic, VISA-Gotd и VISA-Business с собственным логотипом.

Май 1999 года. Банку присвоен краткосрочный рейтинг “LC-3” и долгосрочный рейтинг “В” (рейтинговое агентство Thomson BankWatch BREE).

Сентябрь 1999 года. Банк в партнерстве с компанией Western Union (США) начал предоставлять новый вид услуг: осуществление срочных денежных переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов в 170 стран мира.

Декабрь 1999 года. Банк начал выпуск международной платежной карты Visa-Electron и локальной карты Altyn с собственным логотипом.

Май 2000 года. Рейтинговое агентство Thomson Financial BankWatch повысило краткосрочный рейтинг, присвоенный банку с “LC-3” до “LC-2”, и обновило долгосрочный рейтинг на уровне “В”.

Октябрь 2000 года. Банк успешно разместил 1-й выпуск внутренних облигаций объемом USD 5000000.

Сентябрь 2001 года. Привлечение синдицированного займа на сумму USD 20 000 000, организаторами которого выступили Raiffeisen Zentralbank и Deutsche Bank. Проведена государственная регистрация присоединения АО "Казпромбанк" к Алматинскому торгово-финансовому банку.

2002 год. Увеличение собственного капитала Банка до 5,9 млрд. тенге с порядка 4,5 млрд. тенге на начало 2002 года, за счет размещения субординированных облигаций второй эмиссии.

2003 год. АО "АТФ Банк" присоединил к себе АО "Дочерний банк открытого акционерного общества "АТФ Банк" Банк Апогей".

Получено согласие на открытие филиала в г.Актобе от Национального Банка РК.

2004 год. Банк разместил на международных рынках капитала дебютный выпуск еврооблигаций на общую сумму $100млн.

АТФ Банк приобрел 34,4% акций ОАО «Энергобанка» (Кыргызкая Республика) и активы АТФ Банка превысили $ 1млрд.

2005 год. Кредитное Соглашение, подписанное между АО «АТФБанк» и Европейским Банком Реконструкции и Развития на сумму 10 миллионов долларов США для предоставления суб-кредитов сельскохозяйственным производителям под залог зерновых расписок.

Ведущее мировое финансовое издание «EUROMONEY» признало АТФ Банк лидирующим финансовым институтом Республики Казахстан в корпоративном управлении и лучшим банком для малого и среднего бизнеса Казахстана.

2006 год. АО «АТФБанк» и Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций подписали Меморандум о сотрудничестве и взаимодействии по вопросам повышения прозрачности деятельности АТФ Банка.

АО «АТФ Банк» успешно завершил сделку по выпуску еврооблигаций на сумму 350 миллионов долларов США со сроком погашения в 2016 году.

2007 год. 21 июня 2007 года Bank Austria-Creditanstalt AG (подразделение UniCredit Group для коммерческих и банковских операций в Центральной и Восточной Европе) и частные акционеры АО "АТФ Банк" подписали соглашение о приобретении мажоритарного пакета акций АТФ Банка.

Банк Австрии Кредитанштальт (ВА-СА), подразделение ЮниКредит Групп (UniCredit Group) для коммерческих банковских операций в Центральной и Восточной Европе, завершил процесс приобретения 91,8% от общего числа выпущенного акционерного капитала АО «АТФ Банк». Примерная цена сделки составила 2,117 млн. долларов США (около 1,452 млн. евро по текущему курсу).

В процессе своей деятельности Банком были ранее получены государственные лицензии на занятие:

кастодиальной деятельностью на рынке ценных бумаг № 0407100098 от 21 июля 2000 года, № 040700148 от 20 декабря 2001 года, № 0407100155 от 9 сентября 2002 года, № 0407100197 от 27 ноября 2003 года;

брокерской и дилерской деятельностью на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя № 0401100219 от 15 февраля 2000 года, № 0401100474 от 20 декабря 2001 года, № 04011508 от 9 сентября 2002 года, № 0401100573 от 08 мая 2003 года, № 0401100649 от 27 ноября 2003 года;

банковской деятельностью осуществлялась на основании Лицензии № 239 от 03 февраря 2006 года.

28 декабря 2007 года Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций АО «АТФБанк» выдана единая Лицензия №239 на проведение банковских и иных операций и осуществление деятельности на рынке ценных бумаг

В настоящее время полное наименование банка – Акционерное общество «АТФБанк».

Головной офис Банка расположен в финансовом центре Республики - городе Алматы, по адресу ул. Фурманова, 100.


Список акционеров АО «АТФБанк» по состоянию на 01.01.2010 г.:

Полное наименование прямых и косвенных акционеров Банка Доля участия от размещен-ных акций, % Доля простых акций %
ЮниКредит Банк Австрия АГ

99,622%

99,712%
Прочие акционеры менее 5% 0,378% 0,288%

ЮниКредит Банк Австрия АГ, подразделение ведущей европейской финансовой группы ЮниКредит Групп в ноябре 2007 года стал полноправным владельцем АТФБанка, купив 95,6% от общего числа выпущенных простых акций. и 84,9% от общего числа выпущенных привилегированных акций.

Деятельность Банка носит универсальный характер. Помимо традиционных операций, в спектр услуг Банка входят операции на фондовом рынке, услуги по выпуску и обслуживанию платежных карт, сейфовое хранение, операции с драгоценными металлами, услуги банка-кастодиана. Одним из основных направлений деятельности Банка является кредитование клиентов – юридических лиц, среди которых крупные торговые, строительные, промышленные предприятия, расположенные в различных регионах республики. Кроме этого, банк финансирует зерновые и хлопковые проекты, проекты по выращиванию и переработке другой сельскохозяйственной продукции.

В 2008 году Банком была достигнута договоренность с АО “Фонд развития предпринимательства Даму” о подписания соглашения на привлечение средств в рамках II транша Стабилизационной программы в размере 13 млрд. тенге.

В 2009 году Банк активно участвовал в реализации программы рефинансирования ипотечных кредитов Акционерного общества «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», целью, которой являлось удешевление ипотечных кредитов для физических лиц в рамках Плана мероприятий совместных действий Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций по стабилизации экономики и финансовой системы на 2009-2010 годы (2008), утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 25 ноября 2008 года №1085.

Вместе с тем, Банк ведет активную работу в сфере розничного бизнеса:

- кредитование физических лиц на приобретение недвижимости, автомобилей и на потребительские цели;

- привлечение денег населения на срочные депозиты;

- валютообменные операции через сеть обменных пунктов Банка;

- операции с дорожными чеками;

- переводные операции посредством систем международных переводов Western Union, а также посредством SWIFT, кроме того, переводы по Казахстану через сеть своих Розничных центров;

- выпуск и обслуживание пластиковых карт.


1.2 Текущее состояние банка


В настоящее время, Банк оценен тремя агентствами оценки: Moody’s Investors Services Limited (‘‘Moody’s’’), Standard and Poor’s Rating Services, отдел McGraw-Hill Companies, Inc. (‘‘Standard & Poor’s’’) и Fitch Ratings Ltd. (‘‘Fitch’’). Текущие рейтинги Банка:


Moody’s S&P’s Fitch
Долгосрочный Ва1 Долгосрочный B+ Долгосрочный B +
Краткосрочный NR Краткосрочный B Краткосрочный B
Прогноз Стабильный Прогноз Стабильный Прогноз Стабильный

На 31 декабря 2009 года общий кредитный портфель Группы распределялся по следующим основным отраслям экономики:

2009 г.

тыс. тенге

 %

2008 г.

тыс. тенге

 %
Оптовая торговля
176.543.747 18,9 139.408.145 16,1
Физические лица
159.682.066 17,1 144.296.306 16,7
Строительство
142.523.523 15,3 138.462.896 16,0
Розничная торговля
95.015.478 10,2 101.825.844 11,8
Пищевая промышленность
68.012.350 7,3 69.460.785 8,0
Недвижимость
48.600.793 5,2 42.432.332 4,9
Сельское хозяйство
33.417.036 3,6 36.467.845 4,2
Транспорт
28.675.929 3,1 24.793.448 2,9
Гостиничные услуги
28.671.128 3,1 22.547.982 2,6
Индустрия развлечений
15.386.516 1,7 14.934.871 1,7
Нефтегазовая промышленность
14.293.874 1,5 11.984.775 1,4
Химическая промышленность
10.050.362 1,1 8.585.321 1,0
Текстильная промышленность
8.621.088 0,9 8.640.883 1,0
Металлургия
5.597.957 0,6 6.060.896 0,7
Связь
4.565.658 0,5 3.891.225 0,5
Горнодобывающая промышленность
2.121.662 0,2 1.761.882 0,2
Прочие
90.448.773 9,7 88.820.976 10,3


932.227.940 100,0 864.376.412 100,0
Резерв под обесценение
(153.338.187)
(65.322.391)


778.889.753
799.054.021



Анализ таблицы показывает, что за 2009 год прирост общего размера кредитного портфеля Банка составил 7,8%, что в сумме составляет 67.851.528 тыс. тенге. В том числе, в общий портфель коммерческих займов включены займы предоставляемые дочерними банкам в сумме 24.498.595 тыс.тенге, что составляет 2,6% от общего размера кредитного портфеля Группы: ОАО «АТФБанк-Кыргызстан» в сумме 15.770.622 тыс.тенге и ЗАО «БанкСибирь» в сумме 8.727.973 тыс. тенге.

Сравнивая данные 2009 года с данными 2008 года можно отметить, что основные отрасли кредитования Группы в 2009 году остались практически неизменными. Диверсифицируя кредитные вложения в 2009 году, Банк осуществлял финансирование в отраслях, соответствующих структуре ссудного портфеля банка по отраслям экономики. Так наибольший удельный вес в портфеле занимают такие отрасли, как оптовая торговля 18,9%, кредиты физическим лицам 17,1%, строительство 15,3%, розничная торговля 10,2%.

Более подробно сведения по объемам выданных кредитов в разрезе сроков и валюты кредитования и данные по средневзвешенной ставке кредитования юридических и физических лиц представлены в таблице.


Займы, выданные юридическим лицам в 2009 году:

Вид займа Средне-взвешенная годовая % ставка выдано с начала года Средне-взвешенная годовая % ставка в тенге Сумма выданного займа в тенге Средне-взвешенная годовая % ставка в валюте Сумма выданного займа в валюте
Займы юридическим лицам в т.ч.





Овердрафт 20,46 6.182.206 22,68 492.209 20,27 5.689.997
Краткосрочные 13,00 149.090.776 14,51 11.944.694 12,87 137.146.082
Долгосрочные 10,43 111.713.244 12,11 21.620.070 10,03 90.093.174
Итого 12,10 266.986.226 13,11 34.056.973 11,95 232.929.253








Политика управления активами и пассивами обязательна для исполнения всеми самостоятельными подразделениями, филиалами и расчетно-кассовыми отделами (РКО) Банка.

Филиал (РКО) создается в целях привлечения денег и размещения их на условиях платности, срочности и возвратности для получения дохода.

Так как филиал не является юридическим лицом, не наделен Уставным капиталом и не имеет права привлекать долгосрочные кредиты от других банков, то в составе его пассивов, из стабильных во времени средств, присутствует только срочные депозиты.

Таким образом, кредитная деятельность филиалов финансируется в первую очередь за счет привлечения им срочных депозитов клиентов.

Широкая филиальная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп. Единая сеть создает уникальные условия для обмена и внедрения позитивного опыта, дает возможность тиражирования типовых структур управления, продуктов и технологий. Региональная экспансия банка – это надежное средство увеличения прибыльности, повышения уровня клиентского обслуживания и увеличения собственной доли в основных сегментах рынка.

Банк наращивает свое присутствие в регионах и планирует значительно расширить сеть точек продаж. Широкая региональная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп.

На 01.01.2010г. региональная сеть Банка представлена:


№ п/п наименование филиала Всего дополнительных офисов из них



ЦБО

АТФ

Бизнес

 РЦ VIP-центр
1 Филиал АО "АТФБанк" в г. Астана 14 4
9 1
2 Филиал АО "АТФБанк" в г. Кокшетау 2 1 – 1 –
3 Филиал АО "АТФБанк" в г. Алматы 21 7 1 12 1
4 Алматинский областной Филиал АО "АТФБанк" (г. Каскелен) 5 5 – – –
5 Филиал АО "АТФБанк" в г. Атырау 7 6
1 –
6 Филиал АО "АТФБанк" в г. Актобе 7
1 6 –
7 Филиал АО "АТФБанк" в г. Актау 5 2 1 2 –
8 Филиал АО "АТФБанк" в г. Уральск 5 1 – 4 –
9 Филиал АО "АТФБанк" в г. Усть-Каменогорск 13 4 1 8 –
10 Филиал АО "АТФБанк" в г. Семей 9 3
6 –
11 Филиал АО "АТФБанк" в г. Павлодар 5 1 – 4 –
12 Филиал АО "АТФБанк" в г. Шымкент 10 7 – 3 –
13 Филиал АО "АТФБанк" в г. Тараз 4 2 – 2 –
14 Филиал АО "АТФБанк" в г. Караганда 7 2
5 –
15 Филиал АО "АТФБанк" в г. Костанай 7 5
2 –
16 Филиал АО "АТФБанк" в г. Кызылорда 3 1 – 2 –
17 Филиал АО "АТФБанк" в г. Петропавловск 3 2
1 –
итого филиалов - 17 127 53 4 68 2

В течение 2009 года была проведена определенная оптимизация филиальной сети: 3 филиала были преобразованы в дополнительные офисы, 9 доп. офисов были закрыты, и 3 новых доп. офиса открыты.

К концу 2009 г. региональная сеть Банка состоит из 17 филиалов и 127 дополнительных офисов. Банк располагает разветвленной региональной сетью, которая представлена во всех областях Республики Казахстан. Согласно Стратегии Банка предусмотрено обеспечение эффективного развития региональной сети, укрепление конкурентной позиции на рынке в регионах.

Банк является родительской организацией Банковской группы АО «АТФБанк», в состав которой входит:


Наименование организации Характер деятельности организации Количество голосующих акций, принадлежащих АО «АТФБанк» (штук)

Доля участия

АО «АТФБанк» (голосующая доля)
АО «ОНПФ «Отан» Сбор, выплаты пенсионных взносов, формирование пенсионных активов, инвестирование в ЦБ 2.225.000 89,00 %
АО «АТФ Финанс» Брокерская, дилерская деятельность, деятельность по управлению инвестиционным портфелем 1.000.000 100,00 %
ТОО «АТФИнкассация» Услуги инкассации банкнот, монет и ценностей – 100,00 %
ATF Capital B.V. (Королевство Нидерландов) Привлечение средств для финансирования материнской компании 18.000 100,00 %

ОАО «АТФБанк-Кыргызстан»

(Кыргызская Республика)

 Банковская деятельность 13.600.013 97,1429%

ЗАО «Банк Сибирь»

(Российская Федерация)

 Банковская деятельность 607.000 100,00 %

банк организационная финансовый


Глава 2. Организационная структура АО «АТФ Банк» и функции его основных отделов


2.1 Организационная структура Банка


Тип организационной структуры банка линейно-функциональный. Вся деятельность банка подразделена между службами, осуществляющими строго регламентированные функции, выполнение которых ведет к достижению целей менеджмента.

Председатель Совета Директоров - Эрик Хэмпел

Члены Совета директоров: Эрик Хэмпел (Председатель), Альберто Роззетти (независимый директор), Роберто Тимо (независимый директор), Федерико Гиззони, Массимилиано Фоссати.

Правление Банка является коллегиальным исполнительным органом Банка, осуществляющим руководство текущей деятельностью Банка.

Члены Правления – главный бухгалтер Деревянко Аида Михайловна, Сеитова Мухаббат Болатовна, Фон Гляйх Кристоф Александер Ханс-Юрген, Марчелло Арлотто, Павел Гашковец.

Общее собрание акционеров является высшим органом Банка, к исключительной компетенции которого относятся следующие вопросы:

1) внесение изменений и дополнений в устав общества или утверждение его в новой редакции;

2) добровольная реорганизация и ликвидация общества;

3) принятие решения об изменении количества объявленных акций общества;

4) определение количественного состава и срока полномочий счетной комиссии, избрание ее членов и досрочное прекращение их полномочий;

5) определение количественного состава, срока полномочий Совета директоров, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий, а также определение размера и условий выплаты вознаграждений членам Совета директоров;

6) определение аудиторской организации, осуществляющей аудит общества;

7) утверждение годовой финансовой отчетности;

8) утверждение порядка распределения чистого дохода общества за отчетный финансовый год, принятие решения о выплате дивидендов по простым акциям и утверждение размера дивиденда по итогам года в расчете на одну простую акцию общества;

9) принятие решения о невыплате дивидендов по простым и привилегированным акциям общества при наступлении случаев, предусмотренных пунктом 5 статьи 22 Закона "Об акционерных обществах";

10) принятие решения об участии общества в создании или деятельности иных юридических лиц путем передачи части или нескольких частей активов, в сумме составляющих десять и более процентов от всех принадлежащих обществу активов;

11) утверждение решений о заключении обществом крупных сделок и сделок, в совершении которых обществом имеется заинтересованность;

12) принятие решения об увеличении обязательств общества на сумму, составляющую десять и более процентов от размера собственного капитала общества;

13) определение формы извещения обществом акционеров о созыве общего собрания акционеров и принятие решения о размещении такой информации в печатном и здании;

14) утверждение методики определения стоимости акций при их выкупе обществом в соответствии с законодательством Республики Казахстан о рынке ценных бумаг;

15) утверждение повестки для общего собрания акционеров;

16) определение порядка предоставления акционерам информации о деятельности общества, в том числе определение печатного издания, если такой порядок не определен уставом общества;

17) введение и аннулирование "золотой акции";

18) иные вопросы, принятие решений по которым отнесено Законом и уставом общества, к исключительной компетенции общего собрания акционеров.

Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы в компетенцию других органов, должностных лиц и работников Банка, если иное не предусмотрено действующим законодательством Республики Казахстан. Решения Общего собрания акционеров по иным вопросам принимаются простым большинством голосов от общего числа голосующих акций Банка, участвующих в голосовании, если Законом и настоящим Уставом не установлено иное.

Общее собрание акционеров вправе поручать Совету директоров решение вопросов, не отнесенных действующим законодательством к исключительной компетенции общего собрания акционеров, а также вправе отменить любое решение иных органов Банка по вопросам, относящимся к внутренней деятельности Банка.

Общее собрание акционеров Банка созывается по мере необходимости, но не реже одного раза в год. Годовое общее собрание акционеров Банка должно быть проведено в течение пяти месяцев после окончания финансового года. Указанный срок считается продленным до трех месяцев в случае невозможности завершения аудита Банка за отчетный период.

Голосование при выборе членов Совета Директоров осуществляется кумулятивным голосованием.

Управление филиалом и проведение банковских операций строгом в соответствии с Уставом, положением о филиале, другими внутренними документами АО «АТФ Банк» входит в полномочия Директора филиала. Заместители директора курируют отдельные вопросы текущей деятельности банка.

Следующим органом в организационной структуре АО «Kassa Nova» выступает Совет директоров, который осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Банка к исключительной компетенции общего собрания акционеров.

Исключительная компетенция Совета директоров Банка включает:

1) определение приоритетных направлений деятельности Банка;

2) принятие решения о созыве годового и внеочередного общего собраний акционеров;

3) принятие решения о размещении акций Банка и цене их размещения в пределах количества объявленных акций;

4) принятие решения о выкупе Банком размещенных акций или других ценных бумаг;

5) предварительное утверждение годовой финансовой отчетности Банка и т.д.

Следующую ступень организационной структуры занимает Правление Банка, которое является исполнительным органом Банка, осуществляющим руководство текущей деятельностью Банка, и избирается Советом Директоров сроком на 5 лет.

В составе Правления Банка состоят: Председатель Правления Банка, Заместители Председателя Правления Банка и другие члены Правления Банка. Количественный состав и порядок работы членов Правления Банка устанавливается Положением "О Правлении Банка", утвержденным Советом Директоров Банка.

Правление Банка осуществляет следующие функции:

1) принимает решения по любым вопросам деятельности Банка, не отнесенные законодательством Республики Казахстан и Уставом Банка к компетенции других органов и должностных лиц Банка;

2) предварительно рассматривает все вопросы, которые в соответствии с Уставом подлежат рассмотрению общим собранием акционеров или Советом директоров, и готовит по ним соответствующие материалы, предложения и проекты решений;

3) решает вопросы руководства деятельностью структурных подразделений Банка;

4) обеспечивает соблюдение работниками Банка законодательства РК;

5) оперативно решает вопросы, возникающие при осуществлении банковских и иных операций;

6) рассматривает и утверждает документы по вопросам деятельности Банка, в том числе Внутренние правила Банка, Положение о структурных подразделениях Банка;

7) утверждает штатное расписание, решает вопросы подбора, распределения и подготовки кадров и т.д.

И наконец, последним из управляющих органов Банка представлена Служба внутреннего аудита, которая является обособленным органом, осуществляющим контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка.

Работники Службы внутреннего аудита не могут быть избраны в состав Правления и Совета директоров Банка. Руководитель и работники службы внутреннего аудита не могут одновременно руководить (курировать) другие подразделения банка, а также быть членами кредитного комитета и других органов банка. Служба внутреннего аудита, подчиняется непосредственно Совету директоров и отчитывается перед ним о своей работе.

Служба внутреннего аудита в своей деятельности руководствуется законодательством РК, действующим Уставом, положением о службе внутреннего аудита, а также иными внутренними правилами и документами Банка и международными стандартами внутреннего аудита в части, не противоречащей законодательству Республики Казахстан.

Руководитель и работники службы внутреннего аудита должны соответствовать требованиям действующего законодательства РК.


2.2 Подразделения банка и их функции


Отдел операционного обслуживания

Данный отдел обслуживает юридических и физических лиц. В операционном отделе работают начальник, который контролирует все операции и через которого проходят все входящие и исходящие операционные документы. Также работают главный специалист, два ведущих специалиста, специалист и менеджер по продажам.

Основные задачи отдела операционного обслуживания:

организация деятельности, направленной на всестороннее, качественное и профессиональное обслуживание клиентов филиала;

обеспечение эффективной работы филиала в области осуществления международных операций;

осуществление деловых контактов с другими структурными подразделениями филиала.

Отдел операционного обслуживания в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

продажа банковских продуктов и услуг и дальнейшее сопровождение банковских операций клиентов;

проведение мероприятий, направленных на качественное улучшение обслуживания клиентов;

контроль над исполнением и соблюдением соответствия проводимых операций клиентов действующему законодательству;

участие в разработке и внедрении внутренних банковских положений и процедур осуществления проводимых отделом операций;

осуществление валютного контроля над внешнеэкономической деятельностью клиентов и филиала;

осуществление международных расчетов и переводов денег в соответствии с существующей мировой практикой расчетов;

своевременное и корректное представление отчетности отдела;

оказание консультационных услуг по проводимым отделом операциям;

Основные направления работы отдела:

продажа банковских продуктов и услуг и их дальнейшее сопровождение;

проведение мероприятий, направленных на качественное улучшение предоставляемых услуг;

организация и своевременное осуществление функций агента валютного контроля по внешнеэкономическим операциям клиентов и филиала;

осуществление консультационных услуг клиентам филиала;

осуществление операций по счетам юридических и физических лиц;

оказание сейфовых услуг;

ведение переписки с клиентами филиала;

финансовый и количественный анализы счетов клиентов;

реализация мероприятий по расширению клиентской базы;

мониторинг тарифов;

реализация мероприятий по привлечению свободных денег физических лиц;

подготовка и своевременное представление отчетности по внешнеэкономическим операциям органам и агентам валютного контроля;

ведение переписки с клиентами филиала, таможенными органами и банками агентами по вопросам проведения внешнеэкономической деятельности.

Банк осуществляет следующие операции по счетам и оказывает банковские услуги, связанные с его обслуживанием:

зачисляет деньги на счет в тенге и/или в иностранной валюте, поступающие наличными либо безналичным путем на счет клиента с его иных счетов, а также счетов резидентов и нерезидентов РК;

осуществляет платежи и переводы денег со счета клиента в тенге и/или иностранной валюте по указанию клиента на его иные счета, либо на иные счета резидентов или нерезидентов РК. Платежи и переводы денег со счета клиента производятся только по его поручению, либо по поручению третьего лица, имеющего соответствующую доверенность клиента, заверенную нотариально;

выдает клиенту со счета наличные в тенге и/или иностранной валюте. Третьим лицам – резидентам и нерезидентам РК, деньги в тенге и/или иностранной валюте со счета могут