Реферат: Автокредитование 2

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ .. 3

УСТАВ .. 4

ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ .. 30

ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В ЭПОХУ КРИЗИСА .. 42

ЗАКЛЮЧЕНИЕ .. 44

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ... 45

ПРИЛОЖЕНИЯ .. 46

ВВЕДЕНИЕ

Автокредиты составляют 60% от всего оборота в автосалонах. Покупку автомобиля в кредит оценили уже многие. На сегодняшний день, банками разработаны различные схемы кредитования при покупке, как новых, так и подержанных автомобилей. Предложенные банком программы по кредиту достаточно разнообразны, но в целом похожи и отличаются лишь ставками по кредиту и размером первоначального взноса. Автосалоны сотрудничают с крупнейшими российскими и иностранными банками и компаниями.

В течение четырех недель мною была изучена работа кредитного отдела в компании ЗАО «Ю.С. Импекс - Авто», гор. Москва. Я выбрала именно эту компанию, потому что она имеет многолетний опыт работы на рынке автобизнеса с развитой структурой дилерств. Уже в 1996 году компания вошла в двадцатку лучших дилерских центров Форд.

Внутри данной компании выделен кредитный отдел, состоящий из сотрудников автосалона и представителей крупнейших Банков, таких как ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток».

В течение всей практики я активно участвовала в работе Банков, изучала кредитные продукты, предоставляемые банком и более углубленно – автокредитование.

Многие банки выбирают автокредитование одним из стратегических направлений развития своего бизнеса. А значит, все больше салонов, являющихся партнерами банков, предлагают выгодные условия приобретения автомобилей в кредит, расширяя спектр услуг, снижая время по принятию решений о выдаче кредита и процентные ставки. В кредит предлагается не только приобретение основного целевого продукта – автомобиля, но и вспомогательного, например автокаско.

УСТАВ

ЗАКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА

«Ю.С. ИМПЕКС-М»

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Закрытое акционерное общество «Ю.С. Импекс-М», (в дальнейшем именуемое
"Общество"), является коммерческой организацией, созданной путем учреждения вновь в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации; Федеральным законом "Об Акцио­нерных Обществах", Законом «Об иностранных инвестициях в РСФСР» на основании решения Учредителя от 28 ноября 1997г.

1.2. Общество учреждается на неограниченный срок.

1.3.На дату регистрации Общество филиалов и представительств не имеет,

2. НАИМЕНОВАНИЕ И МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ ОБЩЕСТВА

2.1. Полное фирменное наименование Общества на русском языке:

Закрытое акционерное общество: <<Ю.С. Импекс-М>> 2.2.Сокращенное наименование на русском языке:

ЗАО «Ю.С. Импекс-М» 2.3.Фирменное наименование Общества на английском языке:

«U. S. Imрех-М»

2.4.Местонахождение Общества: РФ, г, Москва.

Почтовый адрес Общества: РФ, 127247 г. Москва, Дмитровское шоссе, д. 98.

3. УЧРЕДИТЕЛИ (АКЦИОНЕРЫ) ОБЩЕСТВА

3.1.Учредителем Общества (далее именуется "Акционер") является:
Юридическое лицо США;

Корпорация «Ю.С. Импекс, Инк.»(«U. S. Imрех, INС»), находящееся по адресу: 614 RichmondRd, StatenIsland, NY 10304 USА

3.2.Акционерами Общества могут быть российские и иностранные коммерческие и общественные организации, являющиеся юридическими лицами, а также российские и иностранные гра­ждане, признающие настоящий Устав.

4. ЦЕЛЬ СОЗДАНИЯ ОБЩЕСТВА

4.1. Основной целью Общества является продажа, ремонт и сервисное обслуживание автомо­билей, а также осуществление иной коммерческой деятельности, направленной на получение прибыли и ее распределение между акционерами в соответствии с действующим законодатель­ством и Уставом Общества.

5. ПРЕДМЕТ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОБЩЕСТВА

5.1. Предметом деятельности Общества является:

-продажа, ремонт, сервисное обслуживание автомобилей западноевропейского и североамериканского производства;

- продажа автозапчастей и аксессуаров к автомобилям;

- выпуск и реализация товаров народного потребления;

- торгово-закупочная деятельность;

- коммерческо-посредническая деятельность;

- погрузочно-разгрузочные операции по доставке, обработке и хранению грузов;

- производство и реализация строительных материалов и конструкции, выполнение проектно-сметных, строительно-монтажных, ремонтно-реставрационных и пуско-наладочных работ;

- оказание юридическим и физическим лицам консультационных, информационных и других услуг, создание различных сервисных служб;

- организация и проведение выставок и ярмарок;

- издательская и информационно-рекламная деятельность;

- развитие туризма, строительство и использование гостиниц, организация

туристско-экскурсионного обслуживания, в т.ч. международного;

- покупка и продажа ценных бумаг в установленном законом порядке,

- менеджмент, маркетинг, посредническая деятельность;

- осуществление иных видов деятельности и оказание услуг гражданам, юридическим лицам в различных областях хозяйственной и производственной деятельности, не запрещенных феде­ральными законами.

5.2. Общество в установленном порядке участвует во внешнеэкономической деятельности и вправе проводить различные экспортно-импортные операции.

Отдельными видами деятельности, перечень которых определяется законодательными ак­тами. Общество может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии)

6. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ОБЩЕСТВА

6.1. Общество является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществ­лять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и от­ветчиком в суде.

6.2. Общество считается созданным как юридическое лицо с момента его государственной реги­страции в установленном федеральными законами порядке.

6.3. Общество имеет гражданские права и несет обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных федеральными законами.

6.4. Общество вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Рос­сийской Федерации и за ее пределами. Общество имеет круглую печать, содержащую его пол­ное фирменное наименование на русском языке и указание на его место нахождения. В печати может быть также указано фирменное наименование общества на любом иностранном языке.

Общество имеет штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке товарный знак и другие средства визуальной идентификации.

6.5.Общество несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему иму­ществом.

Общество не отвечает по обязательствам своих Акционеров.

Акционеры не отвечают по обязательствам Общества и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обяза­тельствам общества в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций,

- Государство и его органы не несут ответственности по обязательствам Общества, равно как и Общество не отвечает по обязательствам государства и его органов.

6.6.Общество может создавать филиалы и открывать представительства на территории РФ с соблюдением требований федеральных законов.

Создание обществом филиалов и открытие представительств за пределами территории РФ осуществляется в соответствии с законодательством иностранного государства по месту их на­хождения, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.

Филиал и представительство юридическими лицами не являются и действуют от имени Общества на основе утвержденного положения.

Руководители филиала и представительства назначаются обществом и действуют на осно­вании доверенности, выданной обществом,

6.7.Общество может иметь дочерние и зависимые общества с правами юридического лица на территории РФ, созданные в соответствии с Федеральным законом

"Об Акционерных Обществах" и иными федеральными законами, а за пределами территории РФ - в соответствии с законодательством иностранного государства по месту их нахождения, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.

6.8.Общество выполняет государственные мероприятия по мобилизационной подготовке в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами правительства г. Мо­сквы.

7. РАЗМЕРЫ, ПОРЯДОК ОБРАЗОВАНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ УСТАВНОГО

КАПИТАЛА ОБЩЕСТВА. АКЦИИ

7.1. Уставный капитал Общества составляет 110.000.000 (сто десять миллионов) рублей. Уставный капитал состоит из 1000 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 110.000 (сто десять тысяч) рублей каждая, размещенных среди акционеров.

Распределение акций Общества среди акционеров:

Одна акция дает один голос при принятии решений Общим собранием акционеров Общества.

Акционеры формируют 50% уставного капитала в денежной форме до государственной реги­страции Общества.

Оставшаяся часть уставного капитала формируется в течение года со дня регистрации Общества в форме, определяемой Общим собранием акционеров,

7.2. Вопросы выпуска, регистрации, продажи и иного отчуждения акций Общества, включая оценку стоимости акций и условия их отчуждения, регулируются Федеральным законом «Об
Акционерных Обществах», иными федеральными законами и решениями Общего Собрания Акционеров.

Акции могут быть только именными. Акции могут существовать в форме обособленных документов или записей на счетах.

Приобретение именной акции регистрируется в книге учета акций, которая ведется Обществом. Общество ведет реестр Акционеров самостоятельно, либо с привлечением уполномочен­ных регистраторов.

7.3.Общество выпускает обыкновенные акции. Каждая обыкновенная акция общества предоставляет акционеру - ее владельцу одинаковый объем прав.

Обыкновенная акция дает Акционеру:

- один голос при решении вопросов на Общем Собрании Акционеров;

- право на получение дивидендов;

- право на получение части имущества Общества в случае его ликвидации.

Общество вправе выпускать иные виды акций в соответствии с Федеральным законом «Об Акционерных Обществах» и Уставом Общества.

Решение о выпуске иных видов акций принимается Общим собранием акционеров, при этом Общество обязано зарегистрировать соответствующие изменения к Уставу.

7.4. Первоначальное размещение акций производится на основании решения Собрания учреди­телей.

7.5. Оплата акций и других ценных бумаг общества может осуществляться деньгами, ценны­ми бумагами, другими вещами или имущественными правами либо иными правами, имеющими денежную оценку. Форма оплаты акций общества при его учреждении определяется дого­вором о создании или уставом общества, а дополнительных акций и иных ценных бумаг - ре­шением об их размещении.

Денежная оценка имущества, вносимого в оплату акций при учреждении общества, произ­водится по соглашению между учредителями.

Независимо от формы оплаты стоимость акции выражается в рублях.

Пересчет иностранной валюты в рубли при приобретении акций Общества за иностранную валюту осуществляется по официальному курсу, применяемому Центральным Банком РФ

7.6.В случае неполной оплаты акций в установленные договором о создании

и Уставом Общества сроки, неоплаченные акции поступают в распоряжение Общества, о чем вреестре акционеров Общества делается соответствующая запись.

Акции, поступившие в распоряжение Общества, не предоставляют права голоса, не учиты­ваются при подсчете голосов, по ним не начисляются дивиденды. Такие акции должны быть реализованы не позднее одного года с момента их поступления в распоряжение общества, в противном случае Общее собрание акционеров должно принять решение об уменьшении уставного капитала общества путем погашения указанных акций.

7.7. Изменение первоначальной суммы уставного капитала производится по решению Общего собрания акционеров. Увеличение уставного капитала допускается после его полной оплаты.

7.8. Уставный капитал Общества может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций.

Преимущественное право на приобретение дополнительно выпускаемых акций имеют Акционеры Общества.

7.9. Уставный капитал Общества может быть уменьшен путем уменьшения номинальной стоимости акций или сокращения их общего количества, в том числе путем приобретения части акций, в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об Акционерных Обществах».

Общество не вправе уменьшать уставный капитал, если в результате этого его размер станет меньше минимального уставного капитала общества, установленного федеральными законами на дату регистрации соответствующих изменений в Уставе общества.

Не позднее 30 дней с даты принятия решения об уменьшении уставного капитала Общество обязано в письменной форме уведомить об этом своих кредиторов.

7.10. При реорганизации юридического лица-акционера Общества или смерти гражданина-акционера их правопреемники становятся владельцами принадлежащих им акций.

8. ОБЛИГАЦИИ И ИНЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ ОБЩЕСТВА

8.1. Общество вправе в соответствии со статьей 33 Федерального закона «Об Акционерных Обществах» размещать облигации и иные ценные бумаги, предусмотренные правовыми актами РФ о ценных бумагах.

9. ДИВИДЕНДЫ. ФОНДЫ И ЧИСТЫЕ АКИМВЫ ОБЩЕСТВА

9.1. Дивидендом является часть чистой прибыли общества (оставшаяся после уплаты налогов, формирования внутренних фондов), распределяемая среди Акционеров общества пропорционально;

9.2. Общество вправе ежеквартально, раз в полгода или раз в год принимать решение по выплате дивидендов по размещенным акциям;

Дивиденды выплачиваются деньгами. Общее собрание акционеров может принять решение о выплате дивидендов в иной имущественной форме.

Решение о выплате промежуточных дивидендов, размере дивиденда и форме его выплаты принимается Советом Директоров.

Решение о выплате годовых дивидендов, размере дивиденда и форме его выплаты принимается общим собранием акционеров по рекомендации совета директоров Общества.

Размер годовых дивидендов не может быть больше рекомендованного Советом Директоров и меньше выплаченных промежуточных дивидендов.

9.3. Фиксированный дивиденд по привилегированным акциям и процент по облигациям устанавливается при их выпуске.

9.4. дивиденд не выплачивается по акциям, которые не были выпущены в обращение или находятся на балансе общества.

9.5. выплату дивидендов производит банк-агент, либо само общество в соответствии с общим порядком выплаты дивидендов, устанавливаемым Минфин РФ, за вычетом налогов;

9.6. В Обществе создается резервный фонд путем ежегодного отчисления не менее 5% от чистой прибыли до достижения им размера, равного 15% УК общества.

Резервный фонд общества предназначен для покрытия его убытков, а также для погашения облигаций общества и выкупа акций общества в случае иных средств.

9.7. Стоимость чистых активов общества оценивается по данным бухгалтерского учета в порядке, устанавливаемом Министерством финансов Российской Федерации и Федеральной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку при Правительстве РФ.

10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ АКЦИОНЕРА

10.1 Акционер, владеющий обыкновенными акциями Общества, имеет право:

участвовать в Общем собрании Акционеров либо лично, либо посредством своего полномочного представителя с правом голоса по всем вопросам его компетенции;

на получение дивидендов в соответствии с решениями Собраний акционеров и Совета директоров Общества;

на получение части имущества Общества, в случае его ликвидации;

избирать и быть избранным в органы управления и контрольные органы Общества;

знакомиться с документами Общества в порядке и пределах, установленных Федеральным законом

"Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г. и Уставом Общества на включение предложении в повестку дня Общего Собрания акционеров в порядке, предусмот­ренном настоящим Уставом; требовать созыва внеочередного Общего Собрания акционеров в порядке, предусмотренномнастоящим Уставом;

требовать выкупа Обществом всех или части принадлежащих ему акций в случаях, предусмот­ренных статьей 75 Федерального закона "Об Акционерных Обществах".

10.2. Права и обязанности акционеров-владельцев привилегированных акций общества опреде­ляются Решением о выпуске привилегированных акций, принимаемым Общим собранием ак­ционеров в соответствии с Федеральным законом "Об Акционерных Обществах".
10.3. Акционер имеет право продавать и отчуждать каким-либо другим способом принадлежащие ему акции другим акционерам, Обществу или третьим лицам.

Отчуждение акций акционером возможно только после их полной оплаты.

Акционеры Общества пользуются преимущественным правом приобретения акций у отчуж­дающего их Акционера пропорционально количеству имеющихся у них акций, либо в ином, согласованном между собой размере.

Если акционеры отказываются воспользоваться преимущественным правом приобретения акций, преимущественное перед третьими лицами право имеет Общество.

Общество, в случае приобретения акций, обязано реализовать эти акции акционерам или третьим лицам в срок не более одного года. На протяжении этого периода начисление диви­дендов, голосование на Общих собраниях акционеров, а также определение кворума на Общих собраниях акционеров проводится без учета приобретенных Обществом акций.

10.4.В случае продажи или иного способа отчуждения Акционером принадлежащих ему акций, акционер обязан:

предупредить об этом письменно Совет Директоров (или иной уполномоченный орган) Общества не менее чем за 30 дней до дня предполагаемого отчуждения акций, указав лицо, кото­рому он намерен передать акции, и условия их отчуждения (количество акций, их категория, цена и прочие условия).

Совет Директоров в течение 30 дней после получения извещения от Акционера собирает внеочередное Общее собрание Акционеров по вопросу отчуждения акций.

Общее собрание акционеров принимает одно из следующих решений:

- реализовать отчуждаемые акции среди Акционеров Общества в соответствии с их преимуще­ственным правом приобретения отчуждаемых акций;

- выкупить отчуждаемые акции в распоряжение Общества в соответствии с преимуществен­ным перед третьими лицами правом приобретения акций;

- утвердить факт отчуждения акций в пользу указанного акционером, отчуждающим акции, третьего лица.

Во всех случаях акции отчуждаются на условиях, заявленных отчуждающим их Акционером, если эти условия не противоречат Уставу или решениям общих собраний Акционеров.

Отчуждение акций с нарушением Устава может быть оспорено в судебном порядке Общест­вом или любым Акционером.

10.5.Акционер обязан:

- производить оплату приобретаемых акций в порядке и сроки, определяемые решениями Общего Собрания акционеров и Совета директоров Общества;

выполнять требования Устава Общества и решения его органов;

- оказывать Обществу содействие в осуществлении им своей деятельности;

- сохранять конфиденциальность по вопросам, касающимся деятельности Общества, в том чис­ле в течение первых трех лет после выхода из Общества;

- своевременно сообщать Совету Директоров об изменении своего местонахождения

(жительства);

- нести иные обязанности, вытекающие из учредительных документов Общества,

11. ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ ОБЩЕСТВОМ

11.1. Органами управления Обществом являются:

- Общее собрание акционеров;

- Совет Директоров;

- Генеральный директор;

12. ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ

12.1. Высшим органом управления Общества является Общее собрание акционеров, к исключи­тельной компетенции которого относится:

1) внесение изменений и дополнений в Устав общества или утверждение устава общества в новой редакции;

2) реорганизация общества;

3) ликвидация общества, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

4) определение количественного состава Совета директоров, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

5) определение предельного размера объявленных акций;

6) увеличение уставного капитала общества путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций;

7) уменьшение уставного капитала общества путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения обществом части акции в целях сокращения их общего количества или погаше­ния части акций в порядке, предусмотренном Федеральным законом "Об Акционерных Обще­ствах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

8)'образование исполнительного органа общества и досрочное прекращение его полномочий, установление размеров выплачиваемых ему вознаграждений и компенсаций;

9)избрание членов ревизионной комиссии (ревизора) и досрочное прекращение их полномочий;

10) утверждение аудитора общества;

11) утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, счета прибылей и убытков общест­ва, распределение его прибылей и убытков;

12) принятие решения о неприменении преимущественного права акционера на приобретение акций общества или ценных бумаг, конвертируемых в акции, предусмотренного статьей 40 Фе­дерального закона "Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

13) порядок ведения общего собрания;

14) образование счетной комиссии;

15) определение формы сообщения обществом материалов (информации) акционерам, в том числе определение органа печати в случае сообщения в форме опубликования;

16) дробление и консолидация акций;

17) заключение сделок в случаях, предусмотренных статьей 83 Федерального закона "Об Ак­ционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г,

18) совершение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением обществом иму­щества, в случаях, предусмотренных статьей 79 Федерального закона "Об Акционерных Обще­ствах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

К компетенции общего собрания акционеров относятся также следующие вопросы:

- участие в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, иных объединениях коммерческих организаций;

- приобретение и выкуп обществом размещенных акций в случаях, предусмотренных Федераль­ным законом "Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

- решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом "Об Акционерных Общест­вах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение исполнительному органу или Совету директоров Общества.

12.2. Общество раз в год проводит годовое общее собрание Акционеров независимо от других собраний. Между годовыми собраниями не может пройти более 15 месяцев.

12.3. Все собрания помимо годового являются внеочередными.

12Л Внеочередные собрания проводятся по решению Совета Директоров Общества на основа­нии его собственной инициативы, требования ревизионной комиссии, аудитора общества, а так­же акционера (акционеров), имеющего не менее 10% голосующих акций общества.

Созыв внеочередного общего собрания акционеров осуществляется советом директоров не позднее 45 дней с момента представления требования о проведении внеочередного собрания. 12-5. Письменное уведомление о созыве общего собрания акционеров должно быть направлено Акционеру не позднее, чем за 30 дней до даты его проведения заказным письмом по адресу, указанному в книге учета акций. По решению собрания уведомление может осуществляться путем опубликования в определенной газете соответствующего объявления.

Уведомление направляется всем Акционерам. Уведомление о внеочередном собрании должно содержать формулировку вопроса, выносимого на обсуждение.

Уведомление о проведении общего собрания акционеров должно содержать:

- наименование и местонахождения общества,

- дату, время и место проведения собрания,

- дату составления списка акционеров, имеющих право на участие в общем собрании акционе­ров,

- вопросы, включенные в повестку дня собрания; порядок ознакомления акционеров с информа­цией (материалами), подлежащей представлению акционерам при подготовке к проведению общего собрания акционеров,

12.6.Акционеры (акционер) общества, являющиеся владельцами не менее чем 2 процента голо­сующих акций общества, в срок не позднее 30 дней после окончания финансового года общества вправе внести не более двух предложений в повестку дня годового общего собрания акционеров и выдвинуть кандидатов в совет директоров и ревизионную комиссию общества.

Вопрос в повестку дня собрания вносится в письменном виде.

12.7.Годовое общее собрание Акционеров:

- утверждает годовой отчет, бухгалтерский баланс, счет прибылей и убытков, распределение прибылей и убытков;

- избирает Совет Директоров, ревизионную комиссию и других руководителей Общества;

- утверждает аудитора общества.

12.8.Общее собрание акционеров правомочно (имеет кворум), если на момент окончания регистрации для участия в общем собрании акционеров зарегистрировались акционеры (их предста­вители), обладающие в совокупности более 50% голосов размещенных голосующих акций обще­ства.

При отсутствии кворума для проведения общего собрания акционеров объявляется дата про­ведения нового общего собрания акционеров,

Новое общее собрание акционеров, созванное взамен несостоявшегося, правомочно (имеет кворум), если на момент окончания регистрации для участия в нем зарегистрировались акцио­неры (их представители), обладающие в совокупности не менее чем 30% голосов размещенных голосующих акций общества.

Сообщение о проведении нового общего собрания акционеров осуществляется в установлен­ной законом форме не позднее, чем за 10 дней до даты его проведения.

12.9.Собрание ведет Председатель Совета Директоров или его заместитель,

В случае их отсутствия председательствует один из директоров по выбору членов Совета Дирек­торов. Если директора отсутствуют или отказываются председательствовать, то собрание выби­рает председателя из числа Акционеров.

12.10.Голосование на общем собрании акционеров осуществляется по принципу "одна голо­
сующая акция общества - один голос".

Голосование может осуществляться бюллетенями для голосования.

12.11.Решение по вопросам, указанным в подпунктах 1-3, 5 и 18 пункта 12.1 статьи 12 настоящего Устава принимается Общим собранием акционеров большинством в три четверти

голосов Акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании акционеров.

Решение по остальным вопросам, отнесенным к компетенции Общего собрания акционеров, принимается простым большинством голосов Акционеров - владельцев голосующих акций общества, принимающих участие в Общем собрании акционеров.

13. СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ

13.1. Совет Директоров общества осуществляет общее руководство деятельностью общества, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего собрания акционеров.

Совет Директоров Общества избирается общим собранием акционеров в количестве не менее трех человек. Их число должно быть нечетным. В случае, если в Обществе менее трех Акционеров, то число директоров может равняться числу Акционеров.

Директором может быть только Акционер или представитель Акционера, имеющего не менее

10% акций.

Директора избираются сроком на один год и могут переизбираться неограниченное число рад. Общее собрание акционеров может переизбирать отдельных или всех членов Совета Директоров. Общее собрание акционеров может увеличить число директоров и избрать дополнительных директоров для выполнения определенных функций,

В период между Общими собраниями акционеров Совет Директоров может назначить директора для заполнения образовавшейся вакансии. Перед очередным годовым собранием он слагает с себя полномочия, но может быть переизбран.

Членам Совета Директоров размер вознаграждения и компенсации в период исполнения обязанностей устанавливается Общим собранием акционеров общества.

13.2.Совет Директоров избирает Председателя Совета Директоров и одного или нескольких его заместителей большинством голосов от общего числа членов Совета директоров.

Председатель Совета или его заместитель председательствуют на заседаниях Совета директоров, В случае их отсутствия члены Совета Директоров выбирают председательствующего из числа присутствующих директоров.

Директора назначают секретаря Совета, который обеспечивает ведение протоколов собраний Акционеров и заседаний Совета Директоров и запись всех решений,

13.3.Совет Директоров проводит заседания по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал.

Заседание Совета Директоров собирается Председателем Совета или любыми двумя директорами.

Заседание считается правомочным, если в нем участвовало более 50% членов Совета Директоров.

Голосование осуществляется по принципу один член совета директоров - один голос. На заседаниях ведутся протоколы, которые подписываются всеми присутствующими членами Совета Директоров.

13.4. Решения Совета Директоров принимаются простым большинством голосов. В случае равенства голосов решающим является голос Председателя,

13.5. Член Совета Директоров может потребовать вынесения любого вопроса для решения на собрании Акционеров.

13.6.мРешение, подписанное всеми директорами, имеет такую же силу, что и решение Совета Директоров.

13.7.пК исключительной компетенции Совета Директоров относится решение следующих вопросов:

1) определение приоритетных направлений деятельности общества;

2) созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров Общества, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 статьи 55 Федерального закона "Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

3) утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;

4) определение даты составления списка акционеров, имеющих право на участие в общем собрании, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Общества в соответствии с положениями главы VII Федерального закона "Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г. и связанные с подготовкой и проведением Общего собрания акционеров;

5) вынесение на решение Общего собрания акционеров вопросов, предусмотренных подпунктами 2,12, 15 - 20 пункта 1 статьи 48 Федерального закона "Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г,

6) размещение Обществом облигаций и иных ценных бумаг;

7) определение рыночной стоимости имущества в соответствии со статьей 77 Федерального закона "Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

8) приобретение размещенных Обществом акций, облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом "Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

9) рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии (ревизору) Общества вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;

10) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;

11) использование резервного и иных фондов Общества;

12) утверждение внутренних документов Общества, определяющих порядок деятельности органов управления Общества;

13) создание филиалов и открытие представительств Общества;

14) принятие решения об участии Общества в других организациях, за исключением случая, предусмотренного подпунктом 20 пункта 1 статьи 48 Федерального закона "Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

15) заключение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Обществом имущества, в случаях, предусмотренных главой X Федерального закона "Об Акционерных Общест­вах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

16) заключение сделок, предусмотренных главой XI Федерального закона "Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

17) иные вопросы, предусмотренные Федеральным законом "Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции Совета директоров Общества, не могут быть переданы на решение исполнительному органу Общества.

14. ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ОРГАН ОБЩЕСТВА.

14.1. Исполнительным органом Общества является Генеральный директор (единоличный испол­нительный орган).

14.2. Генеральный директор назначается Общим собранием Акционеров, подотчетен Совету Директоров и Общему Собранию Акционеров.

14.3. К компетенции Генерального директора относятся все вопросы руководства текущей дея­тельностью общества, за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего Собрания акционеров или совета директоров Общества.

14.4. Генеральный директор без доверенности действует от имени общества, в том числе пред­ставляет его интересы, совершает сделки от имени общества, утверждает штаты, издает прика­зы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками Общества.

14.5. Генеральный директор:

обеспечивает выполнение решений Совета Директоров и Общего Собрания Акционеров; назначает и освобождает от должности работников Общества, применяет к этим работникам меры поощрения и налагает на них взыскания;

распоряжается имуществом и финансами Общества в пределах, установленных Советом Директоров;

открывает в банках расчетные и другие счета;

обладает исключительным правом подписи банковских и иных финансовых документов Общества (другие должностные лица Общества могут быть наделены таким правом только по реше­нию Генерального директора);

выполняет другие функции, вытекающие из настоящего Устава, решений Общего Собрания Акционеров и Совета Директоров Общества.

15. РЕВИЗИОННАЯ КОМИССИЯ (РЕВИЗОР)

15.1. Для осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Общества Общим собранием акционеров в соответствии с уставом Общества избирается ревизионная комиссия (ревизор) общества.

15.2. Ревизионная комиссия (ревизор) действует на основании Положения, утверждаемого Общим Собранием акционеров.

15.3. Проверка (ревизия) финансово-хозяйственной деятельности общества осуществляется по итогам деятельности Общества за год, а также во всякое время по инициативе ревизионной комиссии (ревизора) общества решению Общего собрания акционеров, совета директоров общества или по требованию акционера (акционеров) Общества, владеющего в совокупности не менее чем 10 процентами голосующих акций Общества.

15.4. По требованию ревизионной комиссии (ревизора) Общества лица, занимающие должности в органах управления общества, обязаны представить документы о финансово-хозяйственной деятельности Общества.

15.5. Ревизионная комиссия (ревизор) общества вправе потребовать созыва внеочередного Общего собрания акционеров в соответствии со статьей 55 Федерального закона "Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г.

15.6. Члены ревизионной комиссии (ревизор) Общества не могут одновременно являться членами Совета директоров Общества, а также занимать иные должности в органах управления Общества

Акции, принадлежащие членам Совета директоров Общества или лицам, занимающим должности в органах управления Общества, не могут участвовать в голосовании при избрании членов ревизионной комиссии (ревизора) Общества.

16. АУДИТОР ОБЩЕСТВА

16.1. Аудитор (гражданин или аудиторская организация) общества осуществляет проверку финансово-хозяйственной деятельности общества в соответствии с правовыми актами Российской Федерации на основании заключаемого с ним договора,

16.2. Общее собрание акционеров утверждает аудитора общества. Размер оплаты его услуг определяется советом директоров общества.

17. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ И ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ОБЩЕСТВА

17.1. Общество обязано вести бухгалтерский учет и представлять финансовую отчетность в порядке, установленном Федеральным законом "Об Акционерных Обществах" N 208-ФЗ от 26.12.1995 г. и иными правовыми актами Российской Федерации.

17.2. Ответственность за организацию, состояние и достоверность бухгалтерского учета в обществе, своевременное представление ежегодного отчета и другой финансовой отчетности в соответствующие органы, а также сведений о деятельности общества, представляемых акционерам, кредиторам, несет исполнительный орган общества в соответствии с Федеральным зако­ном «Об Акционерных Обществах» N 208-ФЗ от 26,12.1995 г, иными правовыми актами Рос­сийской Федерации, уставом общества.

17.3. Достоверность данных, содержащихся в годовом отчете общества общему собранию акционеров, бухгалтерском балансе, счете прибылей и убытков, должна быть подтверждена ревизионной комиссией (ревизором) общества.

17.4. Общество за свой счет может привлечь для ежегодной проверки и подтверждения годовой финансовой отчетности аудитора не связанного имущественными интересами с обществом или его акционерами,

17.5. Годовой отчет общества подлежит предварительному утверждению советом директоров общества не позднее, чем за 30 дней до даты проведения годового общего собрания акционеров.

18. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ ОБЩЕСТВА

18.1. Общество может быть добровольно реорганизовано в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об Акционерных Обществах» N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г. и настоящим Уставом.

Другие основания и порядок реорганизации Общества определяются Гражданским кодексом РФ и иными федеральными законами.

Реорганизация Общества может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования.

Реорганизация общества производится по решению общего собрания акционеров общества. Общество считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации вновь возникших юридических лиц. При реорганизации-общества путем присоединения к другому обществу первое из них считается реорганизованным с момента внесения органом государственной регистрации в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного

общества.

Не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации общество в письменной форме уведомляет об этом своих кредиторов. Кредитор вправе требовать от общества прекращения или досрочного исполнения обязательств и возмещения убытков путем письменного уве­домления в срок:

- не позднее 30 дней с даты направления обществом кредитору уведомления о реорганизации в форме слияния, присоединения или преобразования;

- не позднее 60 дней с даты направления обществом кредитору уведомления о реорганизации в форме разделения или выделения.

Реорганизация Общества влечет за собой переход прав и обязанностей, принадлежащих Обществу, к его правопреемникам.

Если разделительный баланс не дает возможности определить правопреемника реорганизованного общества, то вновь возникшие юридические лица несут солидарную ответственность по обязательствам реорганизованного общества перед его кредиторами.

18.2.Общество может быть ликвидировано добровольно в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ, с учетом требований Федерального закона «Об Акционерных Обществах»N 208-ФЗ от 26 декабря 1995 г. и настоящего Устава.

Общество может быть ликвидировано по решению суда по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ.

Ликвидация общества влечет за собой его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.

18.3.Общее собрание акционеров добровольно ликвидируемого общества принимает решение о ликвидации общества и назначении ликвидационной комиссии.

С момента назначения ликвидационной комиссии к ней переходят все полномочия по управлению делами Общества.

Порядок и сроки ликвидации Общества устанавливаются органом, принявшим решение о его ликвидации. Ликвидационная комиссия помещает в органах печати сообщение о ликвидации Общества, порядке и сроках для предъявления требований его кредиторами.

Срок для предъявления требований кредиторами не может быть менее двух месяцев с даты опубликования сообщения о ликвидации.

В случае если на момент принятия решения о ликвидации общество не имеет обязательств перед кредиторами, его имущество распределяется между Акционерами пропорционально числу принадлежащих им акций.

Ликвидационная комиссия принимает меры к выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также в письменной форме уведомляет кредиторов о ликвидации общест­ва.

По окончании срока для предъявления требований кредиторами ликвидационная комиссия составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества общества, предъявленных кредиторами требованиях, а также результатах их рас­смотрения.

Промежуточный ликвидационный баланс утверждается общим собранием акционеров по согласованию с органом, осуществившим государственную регистрацию ликвидируемого общества.

После завершения расчетов с кредиторами в порядке очередности, установленной Граждан­ским кодексом РФ, ликвидационная комиссия составляет ликвидационный баланс, который утверждается общим собранием акционеров по согласованию с органом, осуществившим госу­дарственную регистрацию ликвидируемого общества.

18.4.Ликвидация общества считается завершенной, а общество - прекратившим существование с момента внесения органом государственной регистрации соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.

18.5. При реорганизации или прекращении деятельности Общества все документы
(управленческие, финансово-хозяйственные, по личному составу и др.) передаются в соответствии с установленными правилами предприятию-правопреемнику.

При отсутствии правопреемника документы постоянного хранения, имеющие научно-историческое значение, передаются на государственное хранение в архивы объединения "Мосгорархив", документы по личному составу (приказы, личные дела и карточки учета, лицевые счета и т.п.) передаются на хранение в архив административного округа, на территории которого находится общество. Передача и упорядочение документов осуществляется силами и за счет средств общества в соответствии с требованиями архивных органов,

19. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

19.1.Настоящий Устав вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном федеральными законами порядке.

19.2.Изменения настоящего Устава регистрируются в установленном федеральными законами порядке.

Подпись Акционеров:

От имени Корпорации «Ю. С. Импекс, Инк»

Гаврилов Вячеслав Владимирович (по доверенности)

ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ

Следует выделить основные виды кредитов.
Классический кредит . Под классическим кредитом понимается программа, при которой потенциальный покупатель после подачи комплекта документов и принятия положительного решения банком по прошествии определенного срока (как правило, 3-10 дней) вносит первый взнос, который обычно составляет не менее 10% от стоимости нового автомобиля. По договору автомобиль является залогом, а ПТС хранится в банке и выдается владельцу по запросу, как правило на несколько дней. Процентная ставка по кредиту составляет от 9% годовых и зависит от периода кредитования, а также от того, каким образом подтверждается доход приобретателя – справкой формы НДФЛ-2, справкой в свободной форме или косвенными источниками, например выписками по счету за оплату услуг мобильной связи. Как правило, сумма за кредит с учетом процентов выплачивается равными долями на протяжении всего срока займа. Таким образом, к завершению графика выплат клиент банка выплачивает всю сумму займа плюсппроценты.
Экспресс-кредит . По схеме мало чем отличается от классического кредита, однако снижается срок по принятию решения банком, иногда он может составлять около получаса, как правило же, все-таки ограничивается одними рабочими сутками. Процентные ставки по данной программе выше – на 1-2% годовых, а шансов получить положительное решение о предоставлении кредита меньше.

Программа ре-финансирования. Программа рефинансирования предполагает выдачу кредита на цели погашения уже существующего обязательства по автокредиту в любом стороннем Банке России (для последующей реализации автомобиля по схеме TRADE-IN), а также получение дополнительных средств на приобретение нового автомобиля иностранного производства у официального дилера. При этом первоначальный взнос по новому кредиту осуществляется за счет средств, полученных от продажи автомобиля, заложенного в обеспечение текущих обязательств по автокредиту.

Новый автомобиль – 30 000$

1. TRADE-IN (А/М СДАЕТСЯ В ЗАЧЕТ) 15 000$ (по акту и договору хранения), эти денежные средства идут в первый взнос автосалону

2. 15 000$ сумма кредита на новый автомобиль + финансирование долга в стороннем банке 10 000$.

ИТОГО: сумма кредита 25 000$ (15 000$ сумма на новый авто+ 10 000$ долг стороннего банка)

* общая сумма кредита не может превышать 85% от стоимости нового авто (30 000$)

Документы, необходимые для предоставления:

1. Паспорт

2. Права

3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность

4. Документы, подтверждающие доходы

5. Кредитный договор

6. Договор залога

7. График платежей

8. Справка из банка об остатке суммы задолженности

9. Выписка с ссудного счёта

10. Копия птс на авто по trade-in

Buy-back (обратный выкуп). Это направление является одним из наиболее динамично развивающихся. Темпы роста составляют до 40% в год. В чем причины таких показателей? Рынок автокредитования и так является одним из самых безопасных, данная же программа позволяет снизить и без того минимальные риски банка. В чем же она заключается? На первом этапе отличий от классического кредита практически нет. В обоих случаях клиент обращается в банк с просьбой предоставить займ, подготавливает пакет документов, включающих персональную информацию. По прохождении скоринговой проверки (проверка на соответствие основным требованиям банка к заемщику) получает согласие на выдачу денег. Первоначальный платеж по данной программе обычно составляет 20-30% от стоимости авто. Различия начинаются далее: в отличие от классической программы, в которой график выплат рассчитывается равными долями на весь период кредитования, в программе обратного выкупа график погашения кредита подразумевает выплаты в первые один-два года лишь процентов по кредиту и небольшой части основного долга. Таким образом, сроки погашения кредита примерно в два раза меньше, чем в классической схеме, сумма, выплачиваемая в первый срок, ощутимо ниже. На последний платеж по графику приходится значительная сумма – около 40% от общего размера кредита. И вот тут начинается самое интересное: банк и автосалон предлагают владельцу транспортного средства либо целиком выплатить эту сумму и приобрести автомобиль в собственное безраздельное пользование, либо продать его, погасить из полученных денег займ и сразу же приобрести новое ТС в автосалоне. Такой подход выгоден всем, салон получает покупателя не одного автомобиля, а, скорее всего, сразу двух: первого – сегодня, второго – по прошествии 1-2 лет. Банк приобретает клиента на продолжительный срок и в любом случае обеспечивает себе получение хороших процентов за предоставление услуги по кредитованию. Покупатель минимизирует выплаты по займу и снижает кредитное бремя. Однако в каждой бочке меда непременно найдется что-то, что сладкий продукт попортит. В данном случае содержание той самой пресловутой ложки дегтя заключено в заглавии статьи. Действительно, воспользовавшись данной программой, покупатель фактически становится вечным должником, если только он не готов погасить значительную сумму платежа единовременно, по прошествии основного срока кредитования.

Рассрочка. Плюсы и минусы беспроцентного автокредита.

Рассрочка — способ оплаты товаров и услуг, при котором платеж производится не в разовом порядке, не в полной сумме, а по частям. Такая форма наиболее распространена при продаже розничных товаров в кредит. При рассрочке платежа продавец становится кредитором, а покупатель — заемщиком.

Факторинг (беспроцентный автокредит) представлен на рынке уже несколько лет. По этой схеме автосалон предоставляет клиенту возможность купить автомобиль с беспроцентной рассрочкой платежа. По оценке экспертов, данный продукт пользуется большой популярностью среди заемщиков. Однако по этой схеме работают не все кредитные организации. Купить автомобиль в рассрочку можно в «МДМ-Банке», «Импэксбанке», «Собинбанке», «Финансбанке», «Росевробанке», в «Авангарде».

Понятие «факторинг» пришло в розничное «меню» кредитных продуктов для физических лиц из коммерческого кредитования.

Суть беспроцентной рассрочки заключается в том, что автосалон передает автомобиль клиенту в коммерческую рассрочку, а затем переуступает долг клиента банку. Кредитная организация выкупает долг клиента не полностью, а с дисконтом, который и составляет доход банка. Схема покупки в этом случае следующая: покупатель заключает договор купли-продажи автомобиля в рассрочку с автосалоном и оплачивает часть его стоимости – как правило, 30-50% от стоимости авто. Одновременно с этим происходит передача прав требования к клиенту автосалоном банку. Далее оставшуюся часть суммы покупатель выплачивает банку в рассрочку: ежемесячный платеж будет составлять в среднем 1/12, 1/24 или 1/36 от суммы предоставленной беспроцентной рассрочки при сроке соответственно 1, 2 или 3 года.

Основные документы – паспорт, водительские права, но если у кредитного инспектора возникнут сомнения в платежеспособности заемщика, он может запросить дополнительные документы: копию трудовой книжки, загранпаспорт. К заемщику банки выдвигают определенные требования: возраст – старше 21 года, наличие гражданства и постоянной регистрации, стаж на последнем месте работы, как правило, должен быть не менее шести месяцев.

Рассрочку можно получить на срок от 1 до 5 лет. В «Импэксбанке» сумма рассрочки может достигать 150 тыс. долл. В «Финансбанке» могут дать только 50 тыс. долл. В «Росевробанке», «Собинбанке» и «Авангарде» предложат ту сумму, которая потребуется для покупки выбранного в автосалоне автомобиля. Надо иметь в виду, что многие банки работают только с определенными автосалонами, у некоторых из них список партнеров сильно ограничен.

Новую разновидность беспроцентной рассрочки предлагает банк «Авангард». Эта модель позволяет сделать покупку в кредит в любом автосалоне, без привязки к марке и модели машины. Для этого были применены кредитные карты с grace-period - льготным периодом кредитования. Формально продукт можно назвать "кредитная карта под залог транспортного средства". Заемщик выбирает автомобиль, дает банку поручение перевести деньги за счет одобренного кредита дилеру, заключает договор залога автомобиля и получает кредитку с grace-period с задолженностью по счету, равной ссуженной банком сумме.

При беспроцентном кредите следует обратить особое внимание на дополнительные платежи . В «Импэксбанке» возьмут комиссию за организацию расчетов с рассрочкой платежа – 225-250 долл. В «Собинбанке» – за выпуск и обслуживание банковской карты, которая зависит от срока ее действия: первый год – 4100 руб., второй год – 5400 руб., третий год – 6800 руб., четвертый год – 8100 руб., пятый год – 9500 руб. В «Финасбанке» единовременная комиссия составит в первый год – 4500 руб. (150 долл.), второй год – 6000 руб. (200 долл.), третий год – 7500 руб. (250 долл.). В «Росевробанке» – 4500 руб. (150 долл.). В некоторых банках могут взять комиссию и за досрочное погашение кредита.

Обязательным условием факторинга является страхование авто от угона и ущерба. В любом случае, пока клиент полностью не расплатится по кредиту, машина будет в залоге у банка.

Специальные программы банков. Сюда следует отнести программы банков, предлагающие разновидности классических и экспресс-кредитов.

Рассмотрим спецпрограмму автосалона Форд ЗАО «Ю.С. Импекс-Авто», созданную компанией ЗАО «Форд Мотор Кампании».

"Форд в кредит" – это собственный кредитный продукт. В силу отсутствия лицензии на банковскую деятельность в России, сама компания Форд не может самостоятельно работать в сфере кредитования, кредиты выдаются только через банки-партнеры, с которыми компания Форд подписала соглашения о сотрудничестве.

Программа "Форд в кредит" впервые начала работать в России в 2001 году. В сентябре 2003 года программа «Форд в кредит» стартовала на новых условиях. Партнерами Форд стали банки: ЗАО «РaйффайзенБанк Австрия» и ЗАО «Юнекредит», которые работают по данной программе в Москве, Санкт-Петербурге и регионах. Все банки-партнеры работают с покупателями Форд на условиях и стандартах, установленных и контролируемых Ford Credit.

Основная цель программы - поддержка имиджа ФОРД: доступного качественного автомобиля – специальным кредитным предложением с минимальной ставкой по кредиту и КАСКО.

Главное преимущество программы «Форд в кредит» - субсидирование процентной ставки. За счет этого кредит становится очень дешевым, гораздо дешевле, чем обычный кредит.

Какие автомобили можно приобрести по программе «Форд в кредит»

В настоящее время по программе «Форд в кредит» можно приобрести практически все модели автомобилей, представленных в автосалоне.

Например, Focus эффективная ставка 4.9% при первоначальном платеже от 40% срок кредита до 3-х лет; Fiesta эффективная ставка 1.9% при первоначальном платеже от 50% срок кредита до 3-х лет; C-Max эффективная ставка 1.9% при первоначальном платеже от 30% срок кредита до 3-х лет;

Программа имеет ограниченный срок действия, но ввиду ее эффективности постоянно продляется.

Вместе с программой кредитования под минимальные проценты, идет программа страхования автокаско по льготным тарифам ущерб/угон от 5% от стоимости, что не может не быть привлекательным для клиента, при условии, что средняя стоимость страховки по рыночным тарифам составляет около 8%.

Срок кредита по программе ограничивается 36 месяцами, так как только при этом сроке сохраняются оптимальные условия субсидирования для ЗАО «ФМК» (допустимая компенсация при продаже нового автомобиля с условием его маржи) и Банки могут сохранить минимальные процентные ставки.

В данной программе, на мой взгляд, есть один минус – она рассчитывается в долларах США, что при нынешней нестабильности для России, вариант не всем удобный. Но возможно кредитование в другой валюте (рубли, Евро), в этих случаях ставку кредитования определяет Банк.

В данной программе учавствуют крупнейшие банки, такие как (см. таблицу №1.)

Таблица №1.Банки Партнеры.

Для того, что бы снизить риски банка. Клиент должен внести определенный первый взнос не менее 30% (модель Си-Макс), 40% (модель Фокус) и не менее 50% (модели Фьюжн, Фиеста) от стоимости автомобиля. «Не менее» означает, что возможно внесение большего первоначального взноса, чем обозначено, например, 60% или 70% от стоимости автомобиля (ставка не меняется при большем авансе). При уменьшении первоначального взноса - ставку анонсирует банк.

Задачей кредитного отдела является пояснение Клиенту особенностей данной программы. Наиболее важной частью является представление Клиенту реальных условий кредитования. А именно, процентная ставка по кредиту в рамках программы – 9,0% годовых в долларах США. Данная процентная ставка будет указана в кредитном договоре, при этом компания Форд частично компенсирует расходы клиента (разница в начисленных процентах по кредиту между 9,0% и эффективной ставкой (в долларах США за срок кредита).

Плюсом данной программы является то, что банк не взимает никаких комиссий (ни единовременных за открытие ссудного счета, ни ежемесячных за ведение ссудного счета), а также возможность досрочного погашения кредита (частичного или полного) практически сразу после оформления Кредитного Договора (см. приложение №1) нелимитированнными суммами (например, ООО «РусФинанс Банк»).

Для условий, отличных от основной программы (другая валюта кредита, срок, первоначальный платеж), характеристики кредита могут отличаться. Для этих условий расчет субсидии Форд Мотор Компании производится на стандартных условиях программы "Форд в кредит" в зависимости от модели. В этих случаях специальные условия Форд сохраняются, меняется процентная ставка (согласно стандартным условиям банка).

Программа Кредитования, равно как и ценовая политика компании Форд являются общенациональными. Предложение по кредитованию в долларах является единым для всех регионов.

Наряду с особыми условиями льготного кредитования, идут условия льготного страхования.

Условием приобретения автомобиля по программе является оформление страхового полиса КАСКО на условиях "Форд в кредит". Стоимость услуг страхования возможно включить в сумму кредита. Приобретаемый автомобиль является залогом по кредиту и должен быть застрахован в страховой компании, являющейся партнером программы "Форд в кредит" по рискам:

- угон и ущерб – КАСКО, ОСАГО.

Условия по страхованию автомобилей Форд по программе "Форд в кредит" представляют доступный и конкурентный продукт.

Льготный страховой тариф АВТОКАСКО предоставляется в следующих компаниях-партнерах Форд (см. таблицу №2).

Таблица №2.Страховые компании-партнеры.

Программа страхования 5%+200 USD и 6,8/6,9% АВТОКАСКО на а\м

Focus, Fusion, Fiesta, C-Max сохраняется.

Общие требования к страхователю:

· Возраст от 23 лет

· Водительский стаж от 2-х лет

В дополнение к тарифу с франшизой (5%+200USD), для клиентов предлагается страхование без франшизы - тариф (6,9%/6,8% в зависимости от страховой компании-партнера).

В зависимости от условий, предоставляемых Страховой компанией, страхователем и заемщиком может быть одно лицо или могут быть разные лица.

Стоит отметить, что в рамках работы был усвоен общий порядок работы при покупки автомобиля в кредит:

1. Вы приезжаете в салон официального дилера Форд, где менеджеры помогут Вам в выборе автомобиля, а также определят точную его стоимость в выбранной Вами комплектации. Затем менеджер по кредиту подскажет Вам, какие документы необходимо представить в банк для получения кредита и произведет расчет авансового платежа и суммы ежемесячного платежа по кредиту.

2. Вы готовите документы для получения кредита, предоставляете их в автосалон менеджеру по кредиту и оформляете кредитную заявку в выбранный банк. Документы из автосалона направляются в банк. В течение 3-5 рабочих дней банк рассматривает Вашу кредитную заявку и принимает решение.

3. О предоставлении кредита Вас извещает менеджер по кредиту автосалона. После этого, Вы еще раз приходите в салон и вносите авансовый платеж.

4. Банк назначает день проведения сделки, Вы приезжаете и подписываете кредитный договор, договор залога, а так же договор поручительства - если будет выбрана схема кредитования, предусматривающая поручительство.

5. Ваш автомобиль ставится на учет в ГИБДД. После постановки на учет паспорт транспортного средства передается кредитным отделом автосалона в банк, где хранится до полного погашения задолженности по кредиту.

6. После совершения сделки в банке, менеджер автосалона информирует Вас о времени получения документов на автомобиль и самого автомобиля - обычно это происходит не позднее, чем через день после совершения сделки.

Возможные вопросы при реализации программы "Форд в Кредит":

Вариант 1. Может ли клиент заплатить первоначальный взнос более фиксированных 40% (50%), например, 70% от стоимости автомобиля?

Ответ. Да, может, но при этом компенсация будет рассчитывать исходя из 30% оставшейся стоимости автомобиля.

Вариант 2. Может ли клиент оформить кредит на срок меньший, чем 3 года и как рассчитается при этом компенсация процентной ставки?

Ответ. Да, может, но при этом компенсация будет рассчитывать исходя из выбранного клиентом срока кредита.

Вариант 3. Может ли клиент заплатить первоначальный взнос менее фиксированных 40%(50%), например, 20% от стоимости автомобиля?

Ответ. Да, может, но этот вариант уже будет относиться к нестандартным условиям программы «Форд в кредит». И в этом случае скидка клиенту выплачивается.

Вариант 4. Может ли клиент оформить кредит не в долларах США?

Ответ. Да, клиент может оформить кредит в российских рублях, но этот вариант также будет относиться к нестандартным условиям программы «Форд в кредит». И в этом случае скидка клиенту выплачивается.

Вариант 5. Может ли клиент оформить кредит на срок свыше 3 лет?

Ответ. Да клиент может оформить кредит на срок свыше 3 лет и до 5 лет, но этот вариант также будет относиться к нестандартным условиям программы «Форд в кредит». И в этом случае скидка клиенту выплачивается.

Вопрос 6. Может ли клиент включить страховку в кредит?

Согласно условиям программы, льготное страхование относится только к первому году обслуживания автомобиля. Страховка может быть включена в тело кредита по желанию клиента.

ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В ЭПОХУ КРИЗИСА

Мировой финансовый кризис сильно ударил по автопроизводителям. Продажи резко упали, заводы вынуждены снижать производство, переходя на сокращенную рабочую неделю. Некоторые и вовсе закрылись. Несладко сейчас и автодилерам. В нынешних условиях люди не спешат в очередь за модным авто, как это было еще прошлым летом. Падение спроса на автомобили происходит из-за того, что доходы многих потенциальных покупателей снизились, некоторые и вовсе потеряли работу. Кроме того, снижению спроса способствует и существенное повышение процентных ставок по автокредитам по сравнению с прошлым годом.

В работе были рассмотрены только несколько спецпрограмм кредитования, однако подобные программы предлагают многие автопроизводители и их дилеры совместно с банками в расчете привлечь покупателей в разгар кризиса. Конечно, процентные ставки по этим программам по сравнению с докризисными предложениями существенно выросли. Наблюдается и еще одна тенденция: если до кризиса банки и автомобильные компании охотно кредитовали своих клиентов на длительные сроки под весьма низкие проценты, то теперь наиболее низкие процентные ставки предлагаются при сроках кредитования до одного года. Но, несмотря на это, подобные программы остаются весьма выгодными для желающих приобрести новый автомобиль в кредит.

По прогнозу банкиров, если финансовый кризис будет усугубляться, и спрос на автомобили продолжит снижаться, банки не будут корректировать ставки. К уровням лета нынешнего года стоимость кредитов может вернуться не раньше, чем через 2-3 года.

Последняя надежда – на новоиспеченную программу льготного автокредитования, призванную возродить отечественный автопром. Государство пообещало компенсировать две трети от ставки рефинансирования, которая сейчас составляет 13%. Таким образом, ставки по льготным автокредитам меньше изначально установленных на 8,6%, а заемщик имеет шанс сэкономить до 40 тысяч рублей.

Однако эксперты не считают, что льготное кредитование вернет автопром и автокредитование в целом к прежнему докризисному уровню. Во-первых, программа рассчитана всего на год, и действие льготных субсидий прекратится уже в декабре 2011 года. Во-вторых, круг банков, выдающих такие автокредиты, сужен до трех – Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка. В-третьих, в кредит на льготных условиях можно будет взять только машины из определенного правительством списка.

Тем не менее, правительственная программа, о которой Путин заявил еще в конце прошлого года, начала свою работу. В Москве уже выдан первый кредит на покупку автомобиля сроком на 2 два года под процентную ставку, которая оказалась почти вдвое ниже обычной. Первый льготный автокредит выдал ВТБ24. Сбербанк и Россельхозбанк пока принимают заявки, а через неделю, как планируется, начнут и раздачу самих кредитов.

По программе льготного автокредитования будет продано до 150 тысяч авто, прогнозирует минпромторга. И если план реализуется, то российский автопром получит существенную поддержку в не самый легкий период.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Во время практики в автосалоне я приобрела практический опыт работы с клиентами, изучила процесс предоставления кредита, принимала активное участие в консультировании, разъяснении программ и расчетов.

Мною были изучены кредитные программы Банков, представляющие интересный продукт кредитования для клиента на льготных условиях – «Форд в кредит».

Стала ясной выгода данной программы для трех сторон: Клиент, Банк, Продавец.

Работа в кредитном отделе оказалась очень интересной и в дальнейшем я планирую устроиться на постоянную работу в компанию ЗАО «Ю.С. Импекс - Авто».

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996г. № 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001г. № 146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006г. № 230-ФЗ (в ред. на 9 апреля 2009г.)
2. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998г. № 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000г. № 117-ФЗ (в ред. на 14 марта 2009г.)
3. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. № 395-I "О банках и банковской деятельно-сти" (в ред. на 28 февраля 2009г.)

4. Валесова Н.П. Автокредитование в России - 2008 // Банковский ритейл, 2008, № 4.

5. Пашкова А.В. Тенденции развития рынка автокредитования // Банковский ритейл, 2008, № 3.

6. Сальников К. Кредитная политика банка // Банковское дело в Москве, 2005, № 6.

7. Финансы и кредит: Учеб. пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой. М.: Финансы и статистика, 2002.

8. http://credit.rbc.ru/recommendation/auto - РБК Кредит.

9. http://www.credit.ru - национальный российский кредитный портал.

10. http://acars.ru/ - автоновости, продажа автомобилей.

ПРИЛОЖЕНИЯ

ДОГОВОР

купли-продажи автомобиля.

г. Москва ___ ____________ ____ г.

ЗАО "Ю.С.Импекс-Авто", в дальнейшем Продавец, в лице и.о. Генерального директора Харькина Сергея Валерьевича, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _____________________________, в дальнейшем Покупатель, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора.

1.1. Продавец продает, а Покупатель приобретает в собственность автотранспортное средство (в дальнейшем по тексту Автомобиль) в соответствии со следующими характеристиками:

1.2. Гарантийный срок на Автомобиль устанавливается в соответствии с гарантийным обязательством завода-изготовителя – 2 года или 100 000 км пробега со дня подписания Акта-приема передачи.

2. Цена автомобиля и порядок расчетов.

2.1. Стоимость передаваемого в рамках настоящего Договора Автомобиля составляет _________ (___________________ и 00/100) долларов США, с учетом НДС.

2.2. Оплата по настоящему Договору производится в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты в следующем порядке:

2.2.1. _____ _________ _____года Покупатель перечисляет на расчетный счет Продавца ________ (________________и 00/100) долларов США, с учетом НДС.

2.2.2. В день подписания настоящего Договора Покупатель перечисляет на расчетный счет Продавца _______________ (___________________________и 00/100) долларов США, с учетом НДС.

2.2.3. До __ _____________ _____ года Покупатель перечисляет на расчетный счет Продавца ______________ (_____________________и 00/100) долларов США, с учетом НДС.

2.3. Обязательство по оплате автомобиля считается выполненным с момента получения Продавцом 100% стоимости Автомобиля, указанной в п. 2.1. (в соответствии с условиями п.п. 2.2., 2.2.1. – 2.2.3.) настоящего Договора.Право собственности на Автомобиль переходит с момента подписания Сторонами акта приема-передачи автомобиля.

3. Права и обязанности сторон.

3.1. Передача Автомобиля Покупателю оформляется Актом приемки-передачи, подписываемым Сторонами. В Акте приемки-передачи фиксируется стоимость Автомобиля.

3.2. После выполнения Покупателем своих обязательств по оплате Автомобиля Продавец обязан передать Покупателю Автомобиль вместе со следующим комплектом документов, необходимых для регистрации Автомобиля в органах ГИБДД:

· ПТС на автомобиль (оригинал);

· ГТД;

· Договор купли-продажи;

· Сервисная книжка;

· Руководство по эксплуатации.

3.3. Место передачи Автомобиля Покупателю: г. Москва, ул. Дубнинская, 83, автосалон.

3.4. Покупатель обязан:

3.4.1. После государственной регистрации Автомобиля в органах ГАИ Покупатель обязуется передать в архив ООО «Русфинанс Банк» следующие документы:

- ПТС на Автомобиль (оригинал);

- Свидетельство о государственной регистрации Автомобиля (копия).

4. Особые условия и ответственность сторон.

4.1. В случае нарушения срока оплаты, предусмотренного п. 2.2.3. настоящего Договора по вине Покупателя, настоящий Договор утрачивает силу, Автомобиль остается в собственности Продавца.

4.2. Продавец возвращает Покупателю авансовый платеж, удерживая штраф в размере 15% от полной стоимости Автомобиля.

5. Гарантийные обязательства.

5.1. Продавец гарантирует, что качество товара соответствует техническим условиям завода-изготовителя и подтверждается сертификатом одобрения типа транспортного средства.

5.2. Продавец осуществляет гарантийное обслуживание Автомобилей своими силами в соответствии с Регламентом гарантийного обслуживания, установленным заводом-изготовителем и обеспечивает в течение гарантийного срока устранение дефектов и/или замену дефектных частей бесплатно, если дефекты возникли по вине завода изготовителя, при условии соблюдения Покупателем правил эксплуатации и проведении всех ТО, предусмотренных регламентом технического обслуживания, в сервисном центре Продавца.

6. Форс-мажор.

6.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение своих обязательств по настоящему Договору, если их исполнению препятствует чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила).

6.2. При возникновении обстоятельств непреодолимой силы, препятствующих исполнению обязательств одной из сторон, то срок выполнения обязательств по настоящему Договору переносится соразмерно времени, в течение которого действовали такие обстоятельства.

7. Решение споров.

7.1. Все споры и разногласия по настоящему Договору, по которым не было достигнуто соглашение, решаются в соответствии с действующим законодательством РФ.

8. Дополнительные условия.

8.1. Настоящий Договор составлен на русском языке, в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

9. Реквизиты Сторон.

М.П.

Приложение

к Договору на оказание услуг №1792/210803/ ______

от « » 200 г.

ТАРИФНЫЙ ПЛАН «Доступный Форд 1 (М)»

* - суммы страховых премий входят в сумму кредита по следующим видам страхования и на соответствующие сроки страхования:

• по страхованию автогражданской ответственности на первый календарный год страхования;
• по страхованию транспортного средства на первый календарный год страхования;
• по личному страхованию (страхование жизни и здоровья Заемщика) на весь срок страхования.

ПОДПИСИ СТОРОН :

Представитель в г._______________

_______________________________ / /

Нижеподписавшийся согласен с тем, что:

1. Кредит, на получение которого оформляется данная Анкета, предоставляется Банком на приобретение автомобиля. В случае отказа от получения кредита Клиент обязан письменно или лично сообщить об этом в Банк
2. Все сведения, содержащиеся в настоящей Анкете, а также все затребованные Банком документы предоставлены исключительно для получения Кредита, однако Банк оставляет за собой право использовать их как доказательство при судебном разбирательстве.
3. Банк, его агенты или правопреемники оставляют за собой право проверки любой сообщаемой Клиентом о себе информации, а копии предоставленных Клиентом документов и оригинал Заявления будет храниться в Банке, даже если Кредит не будет предоставлен.
4. Издержки, пошлины и накладные расходы, связанные с предоставлением Кредита, несет Клиент.
5. Принятие Банком данного Заявления к рассмотрению, а также возможные расходы Клиента (на оформление необходимых для получения Кредита документов, за проведение экспертизы и т.п.) не является обязательством Банка предоставить Кредит или возместить понесенные Клиентом издержки.
6. Права требования по кредиту могут быть уступлены как правопреемнику Банка, так другому банку или иной кредитной организации без получения со стороны клиента одобрения данной сделки, с последующим уведомлением клиента об этом факте. Управление правами требования по кредитному договору (выполнение функций приема платежей в счет уплаты кредита и перечисления их в счет погашения задолженности по кредиту и контроля за исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору) может быть передано агенту, правопреемнику Банка с предварительным уведомлением клиента об этом факте.
7. Все сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении, а также документы, предоставленные заемщиком для получения кредита, Банк имеет право передать на рассмотрение потенциальному новому Кредитору, а также в специальную организацию, осуществляющую учет кредитных операций физических лиц, в случае создания такой организации (Кредитное Бюро).

Подтверждаю, что сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении-Анкете, являются верными и точными на нижеуказанную дату и обязуюсь незамедлительно уведомить Банк в случае изменения указанных сведений, а также о любых обстоятельствах, способных повлиять на выполнение мной или Банком обязательств по Кредиту, который может быть предоставлен на основании данного Заявления.

Заявляю, что я полностью отдаю себе отчет в том, что, если я окажусь не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в Кредитном Договоре, который может быть заключен со мной Банком в будущем, Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов.

Обязуюсь вернуть кредит и проценты по нему полностью. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту, размером ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размером единовременной комиссии за выдачу кредита, ознакомлен(а).


подпись заемщика _____________ / /


подпись консультанта _____________ / /