Инфляционные процессы в России. Проблемы и перспективы

PAGE 35

Оглавление.

I Развитие инфляционного процесса в РФ

Введение

1. Теоретико-методологические основы исследования инфляции

1.1. Сущность понятия и причины возникновения инфляции

1.2. Виды и типы инфляции

1.3. Социально-экономические последствия инфляции

2. Инфляционные процессы в России. Проблемы и перспективы

2.1. Состояние экономики

2.2. Возможные альтернативные решения проблемы инфляции

2.3. Перспективы и прогнозы

Заключение

II Тестовая часть

1. Безналичные расчеты

2. Платежи

Список литературы

I Развитие инфляционного процесса в РФ

Введение.

В современном мире существует не так  много макроэкономических проблем, которые мы можем со всеми основаниями  назвать глобальными. Инфляция –  одна из них. Она существовала со времен экономического развития человечества, но целиком проявилась сравнительно недавно, поразив сразу экономики всех стран: развитых и развивающихся. Вся прогрессивная экономическая мысль человечества потратила немало усилий для борьбы с ней, но инфляция окончательно побеждена не была, т.к. появились новые и более сложные ее формы. Эти факты обуславливают актуальность выбранной темы.

В некоторых странах определенные успехи уже достигнуты, другие, как  и Россия, находятся в начале этого  пути, что ставит их в привилегированное  положение. Они, используя накопленный исторический опыт, могут избежать чужих ошибок. Однако копирование действий других стран, пусть даже и успешно вышедших из инфляционного кризиса, как правило, ведет к плачевным последствиям. Поэтому при формировании антиинфляционной политики в Российской Федерации необходимо учитывать уникальные особенности экономики государства.

Интенсивный инфляционный пресс всегда сопровождает преобразование административно-коммерческой системы в рыночную. Корни его  находятся в структурно-системных диспропорциях развивающегося хозяйства, поэтому антиинфляционная политика государства должна включать в себя широкий спектр кредитно-денежных и бюджетно-финансовых мер, нужно снять все барьеры на пути действия рыночных механизмов, чтобы преодолеть все структурные, управленческие и монетарные глубинные причины инфляции.

За  первые 10 лет реформ определенного  прогресса в деле борьбы с инфляцией, конечно же, добиться удалось. Теперь она не превышает 12% в год. Тем  не менее, делать однозначные выводы об окончательной победе над инфляцией не стоит, ведь в последние годы для России сложилась чрезвычайно благоприятная экономическая конъюнктура.

     

 

1. Теоретико-методологические основы исследования инфляции.

1.1 Сущность понятия  и причины возникновения  инфляции.

Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время. Считается, что ее появление связано чуть ли не с первым периодом возникновения денег. Само понятие «инфляция» (от лат. inflatio - вздутие) впервые стало употребляться в Северной Америке в 1861-1865 гг. Означало оно некий процесс, приводящий к увеличению бумажноденежного обращения. Вскоре это понятие стало использоваться в Великобритании и Франции, причем в основном в среде финансистов и банкиров. В экономической литературе оно появилось в начале XX века.

Инфляция - это социально-экономическое явление, которое порождается диспропорциями в различных сферах рыночного хозяйства страны, оно до сих пор не освещено в полной мере в научном плане. Инфляция это наиболее острая проблема современного развития экономики, поэтому она требует, прежде всего, уточнения как социально-экономическое понятие.

Инфляцию  можно рассматривать как проявление противоречий, происходящих вследствие роста цен и обесценения денежных единиц, с одной стороны, между  действительным и денежным, а, с другой – между реальным и фиктивным капиталами. Иными словами, возникающие структурные диспропорции в воспроизводстве общественного капитала приводят, в конце концов, к повышению цен.

Можно выделить несколько факторов, вызывающих в экономики процессы, приводящие к инфляции.

В отечественной литературе слово  «инфляция» чаще всего отождествляется  с установлением нового равновесия спроса и предложения в изменяющихся условиях. Нередко при определении  инфляции ее ставят в зависимость  от интерпретации таких экономических  категорий, как спрос, предложение, равновесие. В частности, инфляцией считается превышение количества денег, находящихся в обращении, по отношению к стоимости товаров и услуг (при данной скорости оборачиваемости денег), приводящее к их обесценению.

В условиях тоталитарного режима, в социалистической экономике, явление инфляции не «замечалось». Считалось, что поскольку количество денег в обращении устанавливается планомерно в соответствии с потребностями розничного товарооборота, то инфляция не может возникнуть. При этом не учитывалось, что инфляция может носить скрытый характер, проявляющийся в товарном дефиците. Именно эта причина сокращение объема производства обострила в 1990 г. инфляционные процессы. Особенностью экономическою кризиса России явилось то, что он не сопровождался падением доходов предприятий и населения, что усугубило инфляцию. Не  привносят ничего нового и такие  объяснения возникновения инфляции, как:

- падение покупательной силы и  значения денег, их ценности  для субъектов экономического процесса;

- снижение реального «веса» денежных  доходов и расходов;

В России понятие инфляции также связано с ценами, но уже в другом ракурсе: деньги у населения есть, а купить нечего – это явилось результатом либерализации цен. Понятие инфляции в России имеет собственное свойство и не укладывается в рамки классического представления. Понятие инфляционной ситуации, когда эффективный спрос превышает предложение товаров и услуг распространяется не только на потребительский рынок, но и на рынок изделий производственно-технического назначения. Отсюда – популярное определение инфляции: переполнение денежного обращения бумажными денежными знаками и их обесценение, т.е. превышение количества денежных знаков над находящимся в обращении товарным обеспечением.

Во  всех случаях инфляцию следует рассматривать как:

- нарушение действий законов денежного обращения, что вызывает расстройство государственной кредитно-денежной  системы;

- явный или скрытый рост цен;

- натурализация процессов обмена (бартерные сделки);

- снижение жизненного уровня населения.

Что же можно отнести к действительно инфляционным причинам роста цен?

Во-первых, это диспропорциональность, или  несбалансированность государственных  расходов и доходов, выражающаяся в  дефиците госбюджета.

Во-вторых, инфляционный рост цен может происходить, если финансирование инвестиций осуществляется аналогичными методами, Особенно инфляционно опасными являются инвестиции, связанные с милитаризацией экономики.

В-третьих, общее повышение уровня цен связывается  различными школами в современной  экономической теории с изменением структуры рынка в XX веке. Эта структура все меньше напоминает условия совершенной конкуренции, когда на рынке действует большое число производителей, продукция характеризуется однородностью, перелив капитала не затруднен. Современный рынок - это в значительной степени олигополистический рынок.

В-четвертых, с ростом «открытости» экономики  той или иной страны увеличивается  опасность импортируемой инфляции. В условиях неизменного курса  валюты страна каждый раз испытывает воздействие внешнего повышения цен на ввозимые товары. Возможности бороться с импортируемой инфляцией достаточно ограничены.

В-пятых, инфляция приобретает самосдерживающий характер в результате так называемых инфляционных ожиданий.

Многие  ученые в странах Запада и в  нашей стране особо выделяют этот фактор, подчеркивая, что преодоление инфляционных ожиданий населения и производителей - важнейшая (если вообще не главная) задача антиинфляционной политики.

Главной причиной скрытой инфляции были милитаризованная экономика и структурные перекосы в народном хозяйстве. Правительство традиционно наращивало добычу нефти и в то же время допускало упадок отраслей, создающих фонд потребления. В условиях планово-бюджетной экономики, где господствовали нерыночные факторы, инфляция носила подавленный характер: параллельно происходили рост цен, увеличение товарного дефицита, снижение качества товаров и услуг.

Таким образом, инфляция — многоплановый  феномен, вбирающий в себя производственный, денежный и воспроизводственный  аспекты.

1.2. Виды и типы инфляции.

Экономисты  различают два типа инфляций: инфляция спроса и инфляция издержек.

1) Инфляция спроса.

Это явление нарушения равновесия между  спросом и предложением в сторону  спроса. Причиной такого смещения может  быть увеличение государственных заказов (к примеру, военных), увеличение спроса на средства производства в условиях полной занятости и практически полной загрузки производственных мощностей, а также рост покупательной способности населения (рост заработной платы) в результате активных действий профсоюзов.

В результате этого в обращении  возникает избыток денег по отношению  к  количеству товаров; повышаются цены. В ситуации, когда уже имеет  место полная занятость в сфере  производства, производители не могут  увеличить предложение товаров в ответ на увеличение спроса.

2) Инфляция издержек.

Это явление выражается в росте цен  вследствие роста издержек производства. Причинами ее могут стать:

- олигополистическая практика ценообразования,

- экономическая политика государства,

- рост цен на сырье и т.д.

На  практике нелегко  отличить один существующий тип инфляции от другого, они тесно  взаимодействуют, поэтому рост заработной платы, например, может выглядеть  и как инфляция издержек.

По  темпам роста цен принято выделять следующие виды инфляций:

1. Ползущая инфляция.

Это инфляция, темпы роста цен в  условиях которой не превышают 10% в  год. Такую инфляцию современная  экономическая теория рассматривает  как благо для экономического развития, а государство - как субъект  проведения эффективной экономической политики. Ползущая инфляция позволяет корректировать цены в соответствии с изменяющимися условиями производства и спроса.

Ползучая  инфляция характеризуется повышением цен не более чем на 3-5% в год. Подобный темп инфляции наблюдается  во многих странах Запада. Ползучая инфляция не сопровождается кризисными потрясениями. Она стала привычным элементом рыночной экономики. Считается, что относительно невысокий, «трехпроцентный» темп инфляции может быть использован для стимулирования производства.

Допустимый темп «привычной» инфляции зависит от конкретных условий; он неодинаков для различных стран. К примеру, для Швейцарии допустимый темп ползучей инфляции не должен зашкаливать за пределы 1%; для Греции стабильное развитие хозяйства достигается в пределах 8-10%-ного роста цен.

2. Галопирующая инфляция.

Для нее характерен темп роста цен  от 20% до 200% в год. Это уже серьезное  напряжение для экономики, хотя большинство  сделок и контрактов учитывает такой  рост цен.

Галопирующая  инфляция в отличие от ползучей трудно управляема. Среднегодовой рост цен - от 10 до 50% (или несколько выше). Подобный вид инфляции характерен для стран с переходной экономикой. В первой половине 90-х гг. темпы прироста розничных цен в Польше находились в пределах от 20 до 70%; в Венгрии - от 19 до 35%; в Чехии и Словакии - от 10 до 55-60%.

Галопирующий  рост цен не имеет строго обозначенных параметров. Инфляционные процессы проявляют  себя неодинаково в странах с  различным уровнем развития, разной социально-экономической структурой, с несхожим механизмом регулирования ценовых процессов. В послевоенный период капитализм пережил две большие волны инфляции: при переходе от военной экономики к экономике рыночного типа (1945-1952 гг.) и под воздействием «нефтяных шоков», резко перетряхнувших всю структуру мировых и внутренних цен (1974-1981 гг.). Но западным странам удалось утихомирить инфляционные процессы, используя различные методы антиинфляционного регулирования. Для небольших стран, например Швеции, важно было избежать импортируемой инфляции, для чего использовалось повышение курса национальной валюты. Другие страны, например США, ФРГ, прибегали к методам сдерживания инфляции посредством денежно-кредитной финансовой политики.

3. Гиперинфляция.

Для гиперинфляции характерен неограниченный рост количества денег в обращении и уровня цен. Современный рекорд принадлежит Никарагуа: во время гражданской войны среднегодовой рост цен  в этой стране достигал 33 000% . В условиях гиперинфляции наносится огромный ущерб населению, даже состоятельным слоям общества. Разрушается национальное хозяйство.

Во  многих странах, испытавших гиперинфляцию, в том числе и в нашей, наблюдалось  следующее явление: темпы роста  цен значительно опережали темпы  роста количества денег  в обращении. Результатом является резкое увеличение скорости оборота денег, что равносильно увеличению их количества.

Наибольшую  опасность представляет гиперинфляция. Ее условный рубеж - ежемесячный (в течение  трех-четырех месяцев) рост цен свыше 50 %, а годовой темп порой выражается четырехзначными цифрами. Особенность гиперинфляции состоит в том, что она становится практически неуправляемой; обычные функциональные взаимосвязи и привычные рычаги управления ценами не действуют. На полную мощность работает печатный станок, развивается бешеная спекуляция. Производство дезорганизуется. Чтобы остановить или притормозить гиперинфляцию, приходится прибегать к чрезвычайным мерам. Не существует однозначного представления о том, как именно бороться с гиперинфляцией. Предлагаются различные, нередко весьма противоречивые рецепты.

Чтобы опередить неизбежное, ожидаемое  всеми повышение цен, владельцы  «горячих» денег стремятся как  можно быстрее избавиться от них. В результате разворачивается ажиотажный спрос; раскупаются в первую очередь те товары, которые могут служить средством частичного сохранения сбережений (недвижимость, предметы искусства, драгоценные металлы). Люди действуют по давлением «инфляционного психоза», а это подстегивает рост цен, и инфляция начинает «кормить» сама себя.

Все эти три типа относятся к так  называемой открытой инфляции.

Существует  также подавленная инфляция, при  которой рост цен может и не наблюдаться, а обесценивание денег  может выражаться в различного рода дефицитах. Именно такая ситуация сложилась в странах бывшего СССР, где инфляция в условиях командно-административной системы находилась в подавленном состоянии и проявлялась в дефицитах и прогрессирующем снижении качества продукции. Подавление инфляции, т.е. полный контроль над ценами и доходами, без устранения причин инфляции, негативно сказывается на развитии рыночных отношений.

Существуют  и другие виды классификации инфляции, например, на ожидаемую и неожидаемую.

Ожидаемую инфляцию можно спрогнозировать  на какой-либо период времени, и она зачастую является прямым результатом действий правительства. В качестве примера можно привести либерализацию цен в России 92-го года, и соответствующий прогноз роста цен, подготовленный правительством РФ накануне - в декабре 91-го года.

Неожидаемая инфляция характеризуется внезапным скачком цен, что негативно сказывается на системе налогообложения и денежного обращения. В случае наличия у населения инфляционных ожиданий такая ситуация вызовет резкое увеличение спроса, что само по себе создает трудности в экономике и искажает реальную картину общественного спроса. Это ведет к сбою в прогнозированию тенденций в экономике и при некоторой нерешительности правительства еще сильнее увеличивает инфляционные ожидания, которые будут подстегивать рост цен. Однако в случае, когда внезапный скачок цен происходит в экономике, не зараженной инфляционными ожиданиями, то возникает так называемый «эффект Пигу», резкое падение спроса у населения в надежде на скорое снижение цен. Вследствие снижения спроса производитель становится, вынужден снижать цену, и все возвращается в состояние равновесия.

Таким образом, инфляция представляет собой  весьма сложный, необычайно противоречивый феномен. Приведенное определение  инфляции как процесса обесценивания  денег и переполнения каналов обращения бумажными деньгами не исчерпывает полностью сути этого неоднозначного явления, оказывающего нередко существенное воздействие на общее состояние экономики. В некоторых случаях применяется даже специальный термин «инфляционная экономика», чтобы подчеркнуть многогранность инфляционного воздействия на различные стороны и сферы народного хозяйства и кумулятивный, самоподдерживающийся характер инфляционных процессов.

1.3. Социально-экономические  последствия инфляции.

В какой-то мере, говоря о показателях и типах инфляции, мы уже затронули вопрос о ее последствиях, влиянии на экономику. В западных странах инфляция стала практически неотъемлемым атрибутом рыночной системы хозяйствования. Это позволяет вести речь не просто о следствии, а о некоторых специфических функциях инфляции.

Ряд экономистов придерживаются той  точки зрения, что незначительная по размерам инфляция (скажем, ежегодное  повышение цен составляет 3-4%), сопровождаемая соответствующим ростом денежной массы, способна стимулировать производство. В соответствии с уравнением обмена MV = PQ некоторый рост M создает своеобразный стимул для увеличения объема выпускаемой продукции, иными словами, для увеличения Q.

При этом расширение производства будет  тем значительнее, чем больше имеется неиспользуемых факторов производства. Рост массы обращающихся денег ускоряет платежный оборот, способствует активизации инвестиционной деятельности. В свою очередь, рост производства приведет к восстановлению равновесия между товарной и денежной массами при более высоком уровне цен.

Процесс этот противоречив. С одной стороны, увеличиваются денежные прибыли, расширяются  капиталовложения, а с другой стороны, рост цен ведет к обесцениванию  неиспользуемого капитала. Выигрывают не все, а прежде всего наиболее сильные фирмы, имеющие современное оборудование, наиболее совершенную организацию производства. В лучшем положении оказываются социальные группы, живущие на нефиксированные доходы, если их номинальные доходы будут расти темпом, обгоняющим рост цен.

В условиях «инфляционных ожиданий» предприниматели стремятся обезопасить  себя от риска, в частности от предполагаемого  роста цен на сырье, топливо, комплектующие. Чтобы избежать потерь, вызываемых обесцениванием денег, производители, поставщики, посредники повышают цены, подстегивая тем самым инфляцию.

От  инфляции могут выиграть люди, взявшие  деньги в кредит, если не оговорено, что процент за кредит должен учитывать  инфляционный рост цен. Взяв в качестве ссуды, к примеру, 1 млн. руб., дебитор  должен вернуть через оговоренный срок взятую сумму (с процентами). Но если за это время покупательная способность рубля упадет вдвое, то сумма, которая будет возвращена банку, по своей реальной покупательной способности окажется наполовину меньше по сравнению с взятой в кредит (без учета процентов).

Весьма  опасна двузначная и тем более  трехзначная инфляция. В условиях двузначной инфляции большинство экономических  агентов испытывают трудности с  планированием доходов и расходов, в результате чего экономическая  деятельность тяготеет к наиболее доходным и быстроокупаемым видам деятельности и экономический спад становится весьма вероятным. Длительная и неуправляемая инфляция ведет вообще к постепенному сворачиванию хозяйственной деятельности в большинстве секторов экономики, в результате чего проигрывают почти все экономические агенты.

Почему  же нужно опасаться инфляции? Каковы бы ни были «позитивные» функции инфляции, выходя из-под контроля и даже оставаясь  относительно слабой, регулируемой, она  оказывает целый комплекс сугубо отрицательных, негативных влияний на ход экономического развития. Отметим кратко лишь некоторые из них.

Инфляция (и это общепризнано) сужает мотивы к трудовой деятельности, ибо она  подрывает возможности нормальной реализации ценовых заработков. Инфляция, особенно в условиях существенного роста цен, усиливает социальную дифференциацию населения, разрыв между «крайними» группами получателей доходов.

Негативная  функция инфляции состоит также  в том, что она сужает возможности  накопления. Сбережения в ликвидной форме сокращаются, частично принимают натуральную форму (скупку недвижимости). Соотношение между потребляемой и сберегаемой частями доходов сдвигается в сторону потребления. Выпуск ценных бумаг нередко не достигает желаемой цели, ибо оказывается не в состоянии «связать» деньги у населения.

Инфляция  ослабляет позиции властных структур. Стремление государственных органов  получить посредством эмиссии дополнительные средства для решения неотложных задач имеет своим следствием рост недовольства, усиление нажима со стороны различных социальных групп в целях увеличения заработков, получения дополнительных льгот и субсидий. Снижается доверие к программам и мероприятиям, намечаемым и проводимым правительством. Реакция населения на ухудшение условий на потребительском рынке, в производстве принимает нередко довольно острые формы.

К негативным последствиям инфляционных процессов относятся:

- снижение реальных доходов населения (при неравномерном росте  номинальных  доходов);

- обесценивание сбережений населения (повышение процентов на вклады, как правило, не компенсирует падение реальных размеров сбережений; 

- потеря у производителей заинтересованности в создании качественных  товаров  (увеличивается выпуск товаров  низкого качества, сокращается производство относительно дешевых товаров);

     - усиление диспропорций между  производством промышленной и  сельскохозяйственной продукции; 

- ухудшение условий жизни преимущественно у представителей социальных  групп с твердыми доходами (пенсионеров, служащих, студентов, чьи доходы формируются за счет госбюджета).

Экономические и социальные последствия инфляции сложны и разнообразны. Небольшие  ее темпы содействуют росту цен  и норм прибыли, являясь, таким образом, фактором временного оживления конъюнктуры. По мере углубления инфляция превращается в серьезное препятствие для воспроизводства, обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе.

Кроме того, в условиях инфляции обесцениваются сбережения населения, потери несут  банки и учреждения, предоставляющие  кредиты. Интернационализация производства облегчает переброс инфляции из страны в страну, осложняя международные валютные и кредитные отношения. Инфляция подавляет мотивы к высокопроизводительному труду, обрекает производство на низкую эффективность и технологическую отсталость.

Инфляция  имеет и социальные последствия: она ведет к перераспределению  национального дохода, является как бы непосильным налогом для населения, что обуславливает отставание темпов роста номинальной, а также реальной заработной платы от резко возрастающих цен на товары и услуги.

Таким образом, высокие темпы инфляции наносят серьезный ущерб стабильности предприятий и финансовых учреждений, экономическому развитию страны, ее населению, подрывают доверие народа к правительству.

 

2. Инфляционные процессы в России. Проблемы и перспективы.

2.1. Состояние экономики.

Применительно к России можно выделить следующие особенности хозяйственной ситуации.

* Наличие общего структурного  неравновесия и отсутствие конкурентной  среды. Сжатие спроса на многие  потребительские товары, происшедшее  в результате отпуска цен, само  по себе не ведет к конкуренции  между производителями.

*Ценовые перекосы и диспропорции, усилившиеся в ходе либерализации  цен. Свободные цены пока еще  не стали ценами равновесия и не работают  на улучшение  производственной структуры. В наиболее сложном положении в  результате непредвиденных скачков цен оказались отрасли, которые призваны непосредственно обеспечивать потребительский рынок: легкая и пищевая промышленность, машиностроение. Новые цены не всегда согласуются с изменениями в структуре потребительского спроса. *Определяющее влияние на рост цен оказывает сегодня инфляция издержек. Об этом, в частности, говорит тот факт, что оптовые цены росли быстрее, чем розничные, потребительские.

Наличие кризиса неплатежей свидетельствует  о том, что в основе инфляционного  роста цен лежит не чрезмерное увеличение денежной массы, а, напротив, нехватка, отсутствие денег, потребных для обслуживания кругооборота товаров. Проводилась политика сдерживания, а не стимулирования совокупного спроса. Доходы населения не росли, а падали.

*Сохраняется давление внешнего долга, резко сужающего маневр валютными ресурсами.

Результативность  макроэкономической политики зависит  от последовательности ее реализации и взаимодействия многих факторов. Например, то, что допустимо при  сбалансированном рынке, оказывается бесполезным и даже вредным при рынке несбалансированном, не обладающем должной инфраструктурой. Серьезной проблемой для России становится сокращение расходных статей государственного бюджета, что ведет к развалу социальной сферы, свертыванию капитальных вложений, порождает новые, трудновыполнимые проблемы. Не просчитанные в деталях и не обеспеченные ресурсно и организационно меры таят опасность резкой дифференциации доходов.

Отмеченные  здесь и некоторые другие особенности  напоминают об ограниченности пространства для маневрирования, о неправомерности применения некоторых стандартных рецептов сдерживания инфляции. Это, во-первых. Во-вторых, сложившаяся в стране ситуация предполагает весьма осторожные, тщательно взвешенные меры, в том числе по регулированию курса национальной валюты, по сдерживанию темпов инфляции.

Окончательно  преодолеть инфляцию можно, только перестроив хозяйственный механизм, включив  рыночные регуляторы. Решение этой весьма непростой проблемы предполагает достижение политической стабильности и договоренности, согласия и поддержки населением мер регулирования. Без этого самые разумные (с позиции экономической теории) рецепты и рекомендации не способны дать желаемого результата.

За I квартал 2010 года инфляция на потребительском  рынке составила 5,8%, что на 1,6% выше показателя за аналогичный период 2009 года. Значительный вклад в инфляцию вносит повышение цен на продовольственные товары. При этом вклад в инфляцию роста цен на социально значимые товары снизился вдвое.

Инфляция в России в 2011 году останется высокой и составит 11%. В текущем году инфляция в России, по прогнозу МВФ, составит 12,8%.

Инфляция  в России набирает обороты – по текущей тенденции прирост цен  в годовом выражении достигает 11,5%.

Сражение  с инфляцией должно происходить  на двух фронтах: во-первых, стимулирование сбережений для снижения потребительского расходов, во-вторых, применение классических денежно-кредитных и налогово-бюджетных инструментов для уменьшения совокупного спроса. На наш взгляд, пакет предложений может включать в себя несколько мер, ориентированных на среднесрочный период времени.

2.2. Возможные альтернативные решения проблемы инфляции.

В каждой стране инфляционный процесс  имеет специфику, связанную с  совокупностью причин и факторов, его вызывающих.

Зарождавшиеся инфляционные процессы в нашей стране были обусловлены диспропорциями в  сложившейся структуре народного  хозяйства, в которой предпочтение отдавалось производству средств производства и вооружений при крайне недостаточном уровне промышленного производства потребительских товаров и услуг, слабом развитии сельского хозяйства при огромных и неэффективных инвестициях в него.

Известный французский экономист Жак Сапир, специалист по макроэкономике и валютно-финансовым проблемам в рамках международной программы «Русских чтений» предлагает: использовать стабилизационный фонд для долгосрочное инвестирования. Либо в социальную инфраструктуру (здравоохранение, образование), либо в модернизацию производственной инфраструктуры, в новое оборудование для российских предприятий. По словам Жака Сапира, механизм инвестирования должен включать в себя специальное агентство, которое управлялось бы независимо от правительства, чтобы исключить политические воздействия. Неэффективный основной капитал не позволяет выпускать конкурентоспособную продукцию, выступает в качестве источника, постоянно подпитывающего инфляцию издержек. Поэтому, инвестируя в модернизацию основного капитала, на самом деле снижается долгосрочный инфляционный потенциал экономики.

Помощник министра экономического развития и торговли Константин Ремчуков предлагает разумное предложение: государству уделить большее внимание микроэкономики: «нам надо развивать предложение, а все вопросы экономики предложения лежат в сфере микроэкономики. Для решения проблемы инфляции необходимо обеспечивать поддержку предпринимательства, функционирование рынков, развивать антимонопольное законодательство. Все это относится к микроэкономике, которой и должно уделять внимание государство».

Необходимо  избавить хозяйство от фундаментального дефицита денег, прежде всего за счет целенаправленной либерализации банковской системы. Нет сомнений, что любые попытки разрушить складывающуюся олигополию на деньги будет встречена в штыки.

 По  расчетам журнала «Эксперт» главным  управляющим параметром инфляции сегодня  является ставка по кредитам (она же цена денег для компаний). Чем эта ставка меньше, тем ниже инфляция. Поэтому главное место, где должен быть ликвидирован дефицит денег (ради снижения инфляции), — это банковская система. Банковская система должна быть адекватна структуре хозяйства страны. И именно на это уже сейчас должна быть направлена избыточная государственная ликвидность. А проекты крупных государственных и полугосударственных компаний могли бы пополнить список высоконадежных бумаг нашего, а не иностранного фондового рынка, что стало бы вторым источником снижения процентных ставок.

Оказалось, что рост процентных ставок за кредит приводит к росту инфляции. Это можно трактовать и как прямую связь — через рост издержек компаний по выплате кредита, и как косвенную — чем дороже деньги, тем их меньше и, соответственно, тем быстрее растут цены. Чувствует свою финансовую неустойчивость, например, вследствие того, что кредит уже взят, перезанять очень сложно, директор такой компании, буде использовать всякую возможность повысить цену. И даже без растущих издержек на электроэнергию и газ. Потому что наличие абсолютно ликвидных активов (а это, прежде всего деньги) — первое условие существования компании.

Возможно  два варианта — либо финансирование «сверху», имеющее своим источником государство (бюджет, ЦБ, госбанки развития), либо финансирование «снизу» — дисперсное, атомарное облигационное и/или кредитное финансирование, организованное коммерческими банками и самими хозяйствующими субъектами. Последний путь предпочтительней, так как опирается на ответственные, разнообразные хозяйственные планы, а не чиновничьи прожекты.

Проблема, правда, в том, что в условиях не отлаженной финансовой системы автономный поток ликвидности «снизу» явно недостаточен для массовой инвестиционной модернизации. Именно поэтому критически важно создание системы долгосрочного рефинансирования коммерческих банков. Чтобы займы у ЦБ были для российских банкиров не чрезвычайным каналом пополнения ликвидности, а постоянным источником ресурсов для кредитования и роста капитализации.

Работающими условиями для снижения инфляции и усиления инвестиций в промышленный сектор могут быть снижение нормы процентной ставки и уменьшение скорости обращения денег, — считает председатель комиссии Общественной палаты по вопросам конкурентоспособности, экономического развития и предпринимательства Александр Шохин. — Конкретным предложением здесь может быть удлинение банковских вкладов через запрет досрочного изъятия срочных вкладов». А руководитель экспертного совета организации «Деловая Россия» Антон Данилов-Данильян основной бедой российской экономики назвал нехватку адекватного кредитного обеспечения у предприятий и предложил разделить Стабфонд на две части: одна часть — 500 млрд. долларов — останется неприкосновенным запасом, а все остальное должно служить госгарантиями по кредитам предприятиям реального сектора.

Итак, одна из важнейших причин инфляции сегодня дефицит денег в экономике, и прежде всего в частном секторе хозяйства. Об этом косвенно свидетельствуют участившиеся заявления о грядущем банковском кризисе, а также наблюдающийся рост процентных ставок и по  кредитам, и на межбанковском рынке. Так что, обсуждая проблему инфляции, надо говорить не только о ценах, но и о ликвидности — о том, как дать возможность занимать тысячам хозяйствующих субъектов.

2.3. Перспективы и прогнозы.

     

Важнейшее достижение президентства Дмитрия Медведева – поступательное из года в год снижение инфляции – исчерпало свой потенциал. Инфляция начинает превышать прошлогодний уровень.

Экономисты опасаются, что рост потребительских  цен на этот раз вообще может исчисляться  двузначными цифрами. Виной тому не только просчеты правительства, но и разразившийся на финансовых рынках кризис ликвидности, борьба с которым потребовала от российских финансовых властей пойти на разгоняющие инфляцию шаги. Негативный для цен эффект от них еще не проявился, но обязательно проявится в ближайшие месяцы.

Правительство вынуждено сегодня бороться с кризисом ликвидности путем увеличения денежного предложения, и это фактически лишает Минфин и ЦБ возможности повлиять на рост цен.

По  скромным прогнозам, рост цен по итогам года составит не менее 10,5%, но, возможно, нам придется увеличить прогноз  и до 11,5%. Мерами денежной политики сдержать рост цен, по ее мнению, уже невозможно, а отмена ввозных пошлин на продовольствие вряд ли даст заметный эффект. При этом эксперт отмечает, что увеличение бюджетных расходов и ускорение денежного предложения неизбежно вновь вызовет рост цена.

Стандартные методы борьбы с инфляцией неэффективны для России, как в силу специфики нашего государства, так и специфики российской экономики.

Для российской экономики характерна незащищенность права собственности как фундамента рынка, а поэтому для неё не существует стандартных схем. Кроме того, в России «чудовищный уровень монополий» - эти два специфических фактора оказывают огромное влияние на российскую экономику.

Но  особое влияние на инфляцию оказывают  цены производителей, поскольку они  непосредственно сказываются на потребительском рынке, на динамике промышленного роста, приводят к торможению экономики. Рост цен и цен производителей снижает инвестиции в основной капитал. Это снижение и неконтролируемая инфляция приводят к торможению экономического роста. По прогнозам, в этом году будет довольно высокий уровень потребительской инфляции: не менее 12,8%.

В 70-е годы существовал основной метод  контроля за экономикой –межотраслевой  баланс, который сейчас отсутствует. Основная идея сбалансированной экономики  состоит в том, что зарплаты трудящихся должны соотноситься с ценами, то есть работающий «должен получать такую зарплату, чтобы по сбалансированным ценам оплатить электричество, квартиру, хлеб, транспорт.

Балансирование экономики необходимо начать с балансирования   внутренней цены бензина: внутренняя цена никоим образом не должна подстраиваться под нынешней курс доллара к рублю. Она должна считаться в рублях, а уже курс доллара должен соответственно по рыночным механизмам подстраиваться к этой цене.

Особенность российской инфляции в том, что имеет место быстрое повышение цен самых общедоступных продуктов, товаров и услуг. Быстрее всего дорожают продукты питания, дорожают коммунальные услуги, дорожают товары народного потребления. И наиболее дешевые из них, наиболее доступные, дорожают быстрее всего. Политика целенаправленного быстрого удорожания  осуществляется «осознано из-за желания государства получать импортные пошлины».

Поэтому одной из причин высокой инфляции является «излишнее рвение нашей таможни, и четкое желание правительства извлекать значительную часть доходов и таможенных пошлин на самые широко используемые товары. На сегодняшний день таможня обеспечивает порядка 33% доходной части российского бюджета, в США – 0,15%. Этим все сказано.

Исследования, проведенные  независимым институтом социальной политики за период 2008-2011 гг., показали, что средний класс (даже наш маленький) не растет, потому что у него нет возможности к накоплению. Если говорить о пенсионерах, то фактически за 2011 год их пенсия не увеличилась, несмотря на многочисленные индексации. То же самое и по бюджетникам.

Таким образом, для снижения инфляции необходима демонополизация, ликвидация коррупции, создание внутренней конкурентной экономики  и реально развитого гражданского общества.

    Заключение.

Подводя итог рассмотрению некоторых аспектов экономической динамики за последние  годы, можно сделать вывод, что  в целом совокупное влияние причин, порождающих инфляцию, оказалось  компенсировано факторами, сдерживающими ценовую динамику. То связано, прежде всего, с тем, что на протяжении рассматриваемого периода в общих чертах сложился антиинфляционный механизм, основу которого составили следующие элементы экономической политики:

- соблюдение жестких денежных ограничений;

- меры  по стабилизации валютного курса;

-отказ  от покрытия дефицита федерального бюджета прямыми кредитами  Банка  России и переход к государственных заимствованиям на рынке ценных бумаг;

- принятие  Правительством Российской Федерации ряда решений,

ограничивающих  рост цен на продукцию отдельных  отраслей и сектором экономики, в  первую очередь отраслей - естественных монополистов.

Все они, будучи направленными на сжатие совокупного спроса и приведение его в соответствие с совокупным предложением, сформировали качественно новую ценовую ситуацию, как в потребительской сфере, так и в реальном секторе российской экономики.

Но, несмотря на позитивный характер этих процессов, следует отметить, что  в российской экономике существует угроза инфляционных всплесков из-за продолжающегося экономического спада, неплатежей, искаженной структуры основного производства и его низкой эффективности, существования секторов экономики с различным уровнем доходности, нерешенности вопросов формирования доходной части бюджета и накопления социальных проблем в обществе.

Инфляция  используется государством для покрытия непроизводительных государственных  расходов и финансирования затрат предпринимателей в целях стимулирования их активности. При инфляции обостряются социально-классовые противоречия, а при высоком уровне ее развития приходит в расстройство весь процесс капиталистического производства, в результате чего становится необходимым проведение денежной реформы и стабилизация валюты. Если правительство будет пользоваться богатым и плачевным опытом финансовой стабилизации, а есть основания предполагать, что оно будет, то таковая стабилизация будет достигнута, и все мы заживем неплохо.

Необходимо  отметить, что возможность применения различных способов подавления инфляции зависит от конкретных экономических  условий той или иной страны. Становление  рынка в нашей стране, в частности, в значительной мере, зависит от интенсивности  инфляционных процессов. Борьба же с этим явлением методами тотального или значительного административного контроля над ценами и доходами, как это практиковалось раньше, без устранения их причин, негативно сказывается на развитии рыночных отношений и стабильности экономики.

Однако, методы регулирования инфляции будут эффективны лишь в случае их адекватного соответствия ее сущностным причинам. Поскольку инфляция в нашей стране носит, во-первых, структурно-системный характер, то есть, порождена сложившейся структурой экономики и действовавшей длительное время системой управления хозяйством, и только, во-вторых, традиционными монетарными факторами, рычаги регулирования этого процесса должны базироваться на снятии всех барьеров на пути действия рыночных механизмов, обеспечении условий структурной перестройки экономики и включать в себя широкий спектр кредитно-денежных и бюджетно-финансовых регуляторов. 

II. Тестовая часть.

1. При осуществлении безналичных расчетов банк:

а) не вмешивается в отношения контрагентов, а лишь следит за соблюдением общих правил расчетов;

б) в каждом конкретном случае определяет, какую форму расчетов должны выбрать контрагенты;

в) контролирует соблюдение гражданского кодекса РФ.

Безналичные расчеты это – перечисление суммы средств со счетов плательщиков на счета получателей, а также перечисление банками по поручению предприятий и физических лиц средств, внесенных наличными в кассу банка на счета получателей средств. Эти расчеты проводятся банками на основании расчетных документов на бумажных либо электронных носителях. Кроме того, к безналичным расчетам необходимо отнести расчеты ценными бумагами, принимая во внимание двойственный характер этого платежного инструмента; и отметить, что безналичные расчеты через банки реализуются в многообразных формах, наиболее интересными из которых являются расчеты чеками и пластиковыми картами.

К основным принципам организации безналичных расчетов можно отнести следующие:

- эта сфера хозяйственных операций субъектов хозяйствования обязательно является регулируемой, и порядок и правила осуществления расчетов определяется законодательством и уполномоченными на это органами.

- Участники расчетов открывают по своему выбору и с согласия банка расчетные счета. Банки осуществляют обслуживание клиентов на основании заключенных договоров.

- Средства со счетов клиента могут быть списаны, только по его поручению, выраженному в письменной форме на специальных бланках; при условии наличия договоренности между банком и клиентом поручение может быть также оформлено в электронном виде.

- Состояние банковских счетов клиента, а также содержание операций, проводимых по этим счетам является банковской тайной.

- Приостановление операций по счету, а также изъятие средств со счета клиента возможно только по решению компетентных органов и решению суда.

- Банки несут ответственность перед клиентами за несвоевременность перечисления денежных средств. Но не несет ответственности за содержание операций проводимых клиентами – все споры между участниками расчетных операций проводятся без участия банка. При осуществлении платежной операции банк обязан проверить достоверность и формальное соответствие документов клиента.

- Банки обязательно ведут учет состояния счетов клиентов и предоставляют им выписки о состоянии их счетов, согласно действующим нормативным актам.

- Безналичные расчетные операции проводятся с использованием платежных инструментов, которые обязательно должны содержать информацию: об их эмитенте, платежную систему в которой они используются, правовое основание совершения операции, держателя платежного инструмента и получателя средств по нему.

Правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов устанавливает Банк России.

Российское  законодательство  регламентирует  ответственность  банков  за  ненадлежащее  выполнение  операций  по  счету,  с  помощью  Гражданского  Кодекса   РФ,  Налогового  Кодекса   РФ.

Так, в  соответствии  с  Гражданским  Кодексом  РФ [1.ст.856],  при   несвоевременном  зачисления  на  счет    средств,  либо  необоснованном   списания  со  счета,  а  также  не  выполнении   указаний  клиента  о  перечислении  денежных  средств,  банк  обязан  уплатить  на  эту  сумму  проценты,  в  размере  учетной  ставки    на  день  исполнения  денежных  обязательств  за  каждый  день  просрочки.

Из всего вышесказанного правильный ответ в.

2. Платеж, совершаемый до момента поставки товара покупателю, называется:

а) просроченный;

б) авансовый;

в) безакцептный.

Просроченный платеж - это очень неприятная вещь, с которой не стоит связываться. Дело в том, что за каждый день просрочки платежа банк добавляет дополнительные проценты. К тому же, за факт просрочки тоже берется штраф.

Например, если вы взяли кредит, то ежемесячно выплачиваете, скажем, 6 тысяч рублей и 20 копеек. По привычке не уделяя особого внимания на мелочь, вы заплатили 6000 и совершенно забыли про оставшиеся копейки. В этом случае вы должны заплатить штраф за просроченный платеж.

Авансовый платеж — внесение денежных средств, осуществление платежа в счет оплаты товаров, работ, услуг до их получения или выполнения; одна из форм вложений в дело; включается в активы фирмы, предоставившей аванс.

Безакцептный платеж - это платеж, осуществляемый на основании платежного требования в бесспорном порядке в тех случаях, когда не требуется согласие плательщика на его оплату. Одним из видов банковского безакцептного платежа является списание средств со счета клиента в счет погашения задолженности по кредиту. Документ, на основании которого осуществляется безакцептный платеж, снабжается специальной отметкой банка "Без акцепта", т.е. без дополнительного согласия клиента.

Из вышесказанного правильный ответ авансовый.

Список литературы.

1. Банковское дело. Учебник. / Под ред. Т.И. Коробовой. – М.: Юрист, 2007. Рек.

2. Банки и банковское дело. Учебник. / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПБ,: Питер, 2007

3. Группа сайтов РИА Новости http://ria.ru

4. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов/ О. И. Лаврушин, М. М. Ямпольский, Ю. П. Савинский и др.; Под ред. О. И. Лаврушина. – 2007

5. Жарковская Е., Арендс И. Банковское дело. Курс лекций. – М.: Омега, 2009

6.Интернет-сайт «Международной торговой палаты» http://www.tamognia.ru

7. Интернет-сайт «On-line библиотека» http://www.xserver.ru

8. Кидуэлл Д.С., Петерсон Р.Л., Блэкуэлл Д.У. Финансовые институты, рынки, деньги. СПб: Изд-во «Питер», 2007.

9. Кулагина Г.Д., Дианов Д.В. Финансово-банковская статистика. Учеб. пос. – М.: МНЭПУ, 2007

10. Корявцев П.М. Инфляция и кризис экономики России. Влияние коррупции госаппарата на рост инфляции. // Корявцев П.М. Инфляция и кризис экономики России. Роль коррупции госаппарата в росте темпов инфляции. СПб., 1998. 2-я редакция (1995, 2006-2007).

11. Мишкин, Фредерик Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учебное пособие для студентов вузов. – 2007

12. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ Е. Ф. Жуков, Л. М. Максимова, Н. М. Зеленкова и др.; Под ред. Е. Ф. Жукова. – 2008

13. Свиридов О.Ю. Банковское дело. Учебник. – Ростов н/ Д.: Март, 2007

Инфляционные процессы в России. Проблемы и перспективы