Анализ деятельности ПАО «Промсвязьбанк»

PAGE \* MERGEFORMAT 25

НОУ ВПО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИНСТИТУТ БИЗНЕСА»

Факультет экономики, управления и права

Кафедра экономики и управления на предприятии

ОТЧЕТ

о производственной практике в ПАО «Промсвязьбанк»

студентки 4 курса Э-402 группы

направление «Экономика»

Профиль Финансы и кредит

Шестопал Марии Михайловны

Руководитель практики от предприятия

Невинская Светлана Олеговна, руководитель самостоятельного

структурного подразделения ПАО «Промсвязьбанк»

Руководитель практики от института

Ткач Нина Дмитриевна, профессор кафедры экономики и управления на предприятии, кандидат экономических наук, доцент

Москва-2015

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………..……………….3

Раздел 1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Промсвязьбанк»………………………………………………………………….4

1.1.Этапы развития, учредители, виды лицензий банка………………………………………………………………..……….……..4

1.2.Основные направления развития ………………………..………..….……..6

1.3.Организационная структура управления ПАО «Промсвязьбанк» …………………………………………………………………………..……..…..8

Раздел 2. Анализ деятельности ПАО «Промсвязьбанк»…………..……….…14

2.1.Анализ основных экономических показателей банка………………….…14

2.2.Анализ финансовых показателей банка……………………………………………………………………………...16

2.3. Анализ основных направлений развития.................………………………………………………………………23

Заключение………………………………………………………………...……27

Список использованной литературы………………….…………………….....28

Приложения……………………………………………………………………..29

ВВЕДЕНИЕ

Практика пройдена в Люсиновском отделении ПАО «Промсвязьбанк», в отделе факторинга.

Цели практики:

-закрепление теоретических знаний, полученных в процессе обучения в институте;

-приобретение необходимых практических навыков и умений в соответствии с выбранным направлением профессиональной подготовки;

-сбор необходимого объема информации для написания практической части выпускной квалификационной работы.

Задачи практики:

-общее ознакомление с деятельностью, организационно-правовой формой и системой управления организации;

-изучение законодательных актов, регулирующих деятельность организации;

-изучение организационной структуры предприятия;

-изучение нормативных документов по вопросам управления в организации;

-закрепление и расширение теоретических знаний и практических навыков применительно к профилю будущей работы;

-изучение работы, функций и обязанностей работника банка;

Отчёт подготовлен на основе финансовой и бухгалтерской отчётности, официального сайта ПАО «Промсвязьбанк»

РАЗДЕЛ 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»

Этапы развития, учредители, виды лицензий банка

ПАО «Промсвязьбанк» — российский частный банк. Полное наименование — Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк». Штаб-квартира — в Москве.

По размеру активов ПАО «Промсвязьбанк» на 2015 год занимал 11-е место среди российских банков.

Клиентами банка являются более 100 тыс. российских предприятий, а количество розничных клиентов превышает 2 млн человек. Региональная сеть ПАО «Промсвязьбанка» насчитывает свыше 300 точек продаж, свыше 8500 банкоматов (включая сети банков-партнёров) и более 200 терминалов самообслуживания по всей России. Продукты и услуги представлены в подавляющем большинстве регионов, охватывающих порядка 88 % населения России. ПАО «Промсвязьбанк» также имеет филиал на Кипре и представительства в Китае, Индии, Казахстане и на Украине. В конце 2013 года был открыт офис в Швейцарии, также банк планирует начать работу в Гонконге.

ПАО «Промсвязьбанк» был основан 12 мая 1995 года в Москве. На первом этапе его клиентами были, в основном, телекоммуникационные компании. Но банк быстро развивался, и уже в 1998 году вошел в топ-100 по размеру активов, а в 2005 году – в топ-15. С этого момента начинается постепенное превращение ПАО «Промсвязьбанка» в универсальный банк. В середине 2000-х годов серьезно выросла сеть офисов: к 2007 году он имел точки продаж в более чем 90 населённых пунктах по всей России. Произошли изменения и в составе акционеров. В сентябре 2005 года словенский банк NovaLjubljanskaBanka приобрел долю в размере 7,69 %. Через год акции были выкуплены обратно основным владельцем «Промсвязь Капитал Б. В.». В ноябре 2006 года 15,32 % в уставном капитале банка получил Commerzbank через свою российскую дочернюю структуру «Коммерцбанк аусландсбанкен холдинг АГ». В 2007 году «Промсвязьбанк» сменил форму собственности с закрытого акционерного общества на открытое акционерное общество.

В разгар кризиса, в 2009 году ПАО был признан одним из самых надёжных банков России (4-е место по версии журнала «Профиль»). Сохранялись темпы роста банка и курс на привлечение розничных клиентов. Продолжилась и экспансия в регионы: был присоединен волгоградский «Волгопромбанк» и банк «Нижний Новгород», а в 2010 году – «Ярсоцбанк». В 2010 году банк вошел в топ-10 крупнейших российских банков по размеру активов и был назван банком года по версии ИА «Банки.ру». В феврале того же года Европейский банк реконструкции и развития стал акционером ПАО «Промсвязьбанка» с долей 11,75 % в уставном капитале. «Коммерцбанк аусландсбанкен холдинг АГ» сохранил свою долю в размере 15,32 %. В 2012 году банк планировал выход на IPO (площадки размещений — Лондонская фондовая биржа и ММВБ). Однако позднее было принято решение о переносе размещения на более благоприятный, с точки зрения рыночной конъюнктуры, срок. Летом 2012 года «Коммерцбанк», в связи с ограничениями, наложенными на него европейскими регуляторами, вышел из капитала ПАО, продав свою долю «Промсвязь капитал Б. В.».

По итогам 2013 года ПАО «Промсвязьбанк» вошёл в число 500 крупнейших банковских брендов мира (344 место) по версии «TheBanker». Стоимость бренда банка, по данным рейтинга, составляет 280 миллионов долларов.В 2014 году Центральный банк РФ включил ПАО в число системно значимых банков

ПАО «Промсвязьбанк» – один из ведущих российских частных банков с активами 1,0 трлн руб. и собственными средствами (капиталом) 123 млрд руб. по состоянию 01.07.2015 согласно данным по РБСУ, основан в 1995 году. ПАО занимает 10-е место по объему собственного капитала среди крупнейших российских банков по версии «РИА Рейтинг» на 1 июля 2015 года. В актуальном рейтинге журнала TheBanker ПАО «Промсвязьбанк» входит в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала. Банк имеет следующие долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: «ВВ-» Standard&Poor’s (прогноз негативный), «B1» Moody’sInvestorsService (прогноз негативный), а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности «АА+» Национального Рейтингового Агентства. Компании «Промсвязь Капитал Б.В.» принадлежит 68,25% в уставном капитале банка, 11,75% – Европейскому Банку Реконструкции и Развития. 10% - НПФ «Будущее» (до переименования - «Благосостояние ОПС»), 10% - фонды НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «Регионфонд» и «Доверие».

По состоянию на июль 2013 года основным владельцем банка (88,25 % в уставном капитале) является компания «Промсвязь капитал Б. В.» (бенефициары — российские бизнесмены братья Ананьевы, Алексей и Дмитрий). Остальные 11,75% принадлежат Европейскому банку реконструкции и развития (ЕБРР). Алексей Ананьев является председателем совета директоров банка. Президент банка — Артём Констандян.

ПАО «Промсвязьбанк» зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 12 мая 1995 года (регистрационный номер 3251) и осуществляет банковские операции с юридическими и физическими лицами на основании:

генеральной лицензии на осуществление банковских операций (лицензия № 3251, выдана Банком России 17.12.2014, без ограничения срока действия);

лицензии на осуществление банковских операций на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (лицензия № 3251, выдана Банком России 17.12.2014, без ограничения срока действия);

лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности (лицензия № 177-03816-100000, выдана ФКЦБ 13.12.2000, без ограничения срока действия);

лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности (лицензия № 177-03876-010000, выдана ФКЦБ 13.12.2000, без ограничения срока действия);

лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (лицензия № 177-03918-001000, выдана ФКЦБ 13.12.2000, без ограничения срока действия);

лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности (лицензия № 177-03960-000100, выдана ФКЦБ 15.12.2000, без ограничения срока действия).

1.2. Основные направления развития банка

ПАО «Промсвязьбанк» — универсальный коммерческий банк, основными направлениями деятельности которого являются:

Банковские услуги корпоративным клиентам: в том числе кредитование, расчетные операции, факторинг, документарные операции, финансирование с участием ЭКА, проектное финансирование, управление потоками денежных средств и платежами, брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг, прием депозитов;

Банковское обслуживание малого и среднего бизнеса: в том числе коммерческое кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, включая выдачу векселей, денежные переводы, предоставление гарантий, а также брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг;

Розничные банковские услуги частным лицам: в том числе розничное кредитование и прием депозитов у физических лиц (текущие счета и срочные вклады), денежные переводы, выпуск банковских карт, расчетно-кассовое обслуживание и валютные операции, управление денежными средствами через удаленные каналы обслуживания;

Инвестиционно-банковские и финансовые услуги: сделки на рынках заемного капитала, в том числе их организация, андеррайтинг муниципальных и корпоративных облигаций (таких как местные рублевые облигации, Евробонды, кредитные ноты и векселя), торговля акциями и инструментами с фиксированной доходностью, услуги по корпоративному финансовому консультированию, брокерские услуги, сделки РЕПО, операции с драгоценными металлами, управление активами и частное банковское обслуживание состоятельных клиентов (privatebanking);

Региональная сеть ПАО «Промсвязьбанк» насчитывает более 270 офисов, более 8500 банкоматов (включая банкоматы банков-партнеров) и более 200 терминалов самообслуживания по всей России. Продукты и услуги представлены в подавляющем большинстве регионов, охватывающих порядка 88% населения России. ПАО также имеет офис на Кипре и представительства в Китае, Индии и Казахстане, которые, в первую очередь, осуществляют поддержку российских клиентов.(источник информации – официальный сайт предприятия http://www.psb.ru, данные с портала http://www.wikipedia.org). Банк активно сотрудничает с ведущими университетами Москвы. Так, в 2012 году в Российской экономической школе (РЭШ) была учреждена должность профессора финансов имени Промсвязьбанка. А в 2013 году ПАО заключил договор о сотрудничестве с Финансовым университетом при Правительстве России. Планируется открытие кафедры «Промсвязьбанка» в ярославском филиале вуза.

В 2012 году ПАО «Промсвязьбанк» выступил спонсором музыкального фестиваля «Пикник „Афиши“» и боксёрского поединка Владимира Кличко и Мануэля Чарра в Москве. Является спонсором баскетбольных «Химок» и волейбольного «Динамо» (Москва). До 2015 года также поддерживал футбольный клуб ЦСКА

С 2014 года является партнером Московской государственной консерватории им. Чайковского.

1.3. Организационная структура управления ПАО «Промсвязьбанк»

Система управления ПАО «Промсвязьбанка» представляет собой многоуровневую структуру, каждый уровень которой отвечает за отдельные направления деятельности банка.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления. На собрании акционеров избирается совет директоров, который является органом, осуществляющим руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров банка, включая определение стратегии, координацию деятельности банка и контроль над ней.

Совет директоров избирает председателя правления банка, который выполняет функцию единоличного исполнительного органа «Промсвязьбанка» и совместно с правлением отвечает за текущую деятельность ПАО «Промсвязьбанка», а также правление банка - коллегиальный исполнительный орган банка.

В период временного отсутствия Председателя Совета директоров Банка (отпуск, командировка, временная нетрудоспособность и др.) его функции осуществляет заместитель (один из заместителей) Председателя Совета директоров Банка. В случае отсутствия заместителя (заместителей) Председателя Совета директоров Банка функции Председателя Совета директоров Банка осуществляет один из членов Совета директоров Банка по решению Совета директоров Банка.

К компетенции Председателя Правления Банка относятся все вопросы оперативного руководства деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и Правления Банка.

По представлению Председателя Правления Банка Совет директоров Банка назначает первого заместителя Председателя Правления Банка и заместителей Председателя Правления Банка. Первый заместитель и заместители Председателя Правления Банка действуют на основании доверенностей, выданных Председателем Правления Банка, отвечают за направления деятельности Банка в соответствии с распределением обязанностей.

Совет директоров Банка вправе в любое время принять решение о досрочном прекращении полномочий Председателя Правления Банка и расторжении заключенного с ним договора.

Правление ПАО «Промсвязьбанка» - коллегиальный исполнительный орган банка - избирается Советом Директоров в количестве не менее 5 человек сроком на 1 год. Председателем Правления является Президент Банка. Правление банка проводит заседания так часто, насколько этого требуют обстоятельства и принимает решения простым большинством при условии, что на заседании присутствует, по меньшей мере, половина членов Правления. Правление несет ответственность за текущую деятельность Банка.

Правление Банка вправе создавать из числа руководителей подразделений и ведущих специалистов Банка советы (комитеты), экспертные и рабочие комиссии с наделением их необходимыми полномочиями.

ПАО "Промсвязьбанк" включает в себя 18 отделов, которые тесно взаимосвязаны между собой:

- секретариат;

- отдел кадров;

- юридический отдел;

- отдел кредитования физических лиц;

- кредитный отдел;

- операционный отдел;

- отдел учета и отчетности;

- административно-управленческий персонал;

- отдел безопасности;

- отдел финансового анализа и планирования;

- отдел депозитарных операций;

- отдел информационных технологий;

- административно-хозяйственный отдел;

- отдел кассовых операций;

- отдел учета, оформления и исполнения банковских операций.

- отдел операций на финансовых рынках и управления ресурсами;

- отдел валютных операций;

- архив;

-отдел факторинга

Перечислим назначение и функции основных отделов банка.

Секретариат проводит обработку входящих, исходящих и внутренних документов банка, осуществляет контроль за правильностью оформления документов, представляемых на подпись руководству банка, по поручению руководства осуществляет редактирование документов, контролирует правильность оформления документов и обеспечивает методическую и организационную помощь работникам банка в оформлении документов, организует рациональный документооборот и контроль за движением документов в организации.

Юридический отдел призван выполнять следующие функции:

-защищать права и интересы Отделения банка;

-активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;

-оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка;

-контролировать правильностью применения законодательства Российской Федерации , нормативных документов Центрального банка РФ , Сбербанка РФ , Устава Сбербанка РФ , Положении об Отделении , других нормативных актов , относящихся к деятельности Сбербанка РФ.

Управление бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:

-формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных процессах и результатах деятельности;

-обеспечивает контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами;

-составляет отчеты по результатам работы банка;

-ежедневный учет и контроль за движением средств Отделения банка.

Отдел призван выполнять строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово- хозяйственной деятельности Отделения банка, работой которого руководит главный бухгалтер.

Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию. Для этих целей в банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов; проведение кассовых операций.

Отдел кадров:

-планирует численность и использование персонала;

-организует обучение и повышение квалификации кадров;

-управляет фондами заработной платы;

-осуществляет набор персонала и его расстановку.

Административно-хозяйственный отдел, включая службы администрации, занимается строительством, планированием, приобретением, поддержанием и продажей банковских зданий, сооружений и оборудования. В функции хозяйственного отдела входят:

-содержание зданий и помещений банка и поддержание их в надлежащем состоянии в соответствии с действующими санитарно-гигиеническими и противопожарными нормами и правилами;

-создание условий для труда и отдыха работников банка;

-планирование и организация ремонта помещений банка, контроль за качеством его проведения, приемка выполненных ремонтных работ;

-контроль за исправностью освещения, систем отопления, вентиляции и канализации, принятие мер по обеспечению соответствия состояния этих систем установленным нормам;

-обеспечение банка мебелью, осуществление наблюдения за их сохранностью и проведением своевременного ремонта;

-организация получения и хранения канцелярских принадлежностей, необходимых хозяйственных материалов, обеспечение ими подразделений филиала, ведение учета и отчетности расходования материалов.

Управление автоматизации и информации банковских работ:

-организует компьютерные системы банка;

-выполняет электронные расчеты;

-разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка;

-совместно с организационным отделом реализует эти программы.

Службам безопасности банков приходится осуществлять самые разные функции - защищать информацию, охранять и контролировать сотрудников, применять превентивные меры во избежание мошенничества с ценными бумагами или документами.

Отдел клиентских отношений занимается сбором информации внутри и вне банка по вопросам, связанным с клиентской работой; созданием клиентской базы банка, ее пополнением, отслеживанием, сегментацией и развитием, анализирует полученную информацию и подготавливает предложения по эффективному построению клиентской работы в банке, определяет направления, пути и способы поиска и привлечения клиентов на обслуживание в банк.

Отдел финансового анализа и планирования ведет первичную документацию по исполняемым бизнес-процессам и процедурам согласно их регламентам и нормативным документам, регламентирующим внутрифирменный учет (формирование платежного и инвестиционного бюджета, формирование инвестиционного бюджета, контроль исполнения бюджетов, формирование платежного бюджета, анализ исполнения бюджетов, балансировка платежного бюджета).

Отдел депозитарных операций занимается оказанием услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету перехода прав по ценным бумагам.

Операционный отдел включает в себя отдел обслуживания физических лиц отдел обслуживания юридических лиц. Данный отдел выполняет следующие функции:

-Оформление договоров банковского счета/вклада до востребования;

-Открытие счетов по вкладам до востребования и других банковских счетов Клиента в иностранной валюте/ валюте Российской Федерации;

-Прием и выдача денежных средств с банковского счета(ов)/ вклада(ов) до востребования;

-Конверсионные операции по заявлению Заемщика, полученному по курсу Банка в системе аналитического учета;

-Формирование платежного поручения в Системе аналитического учета для перечисления кредитных средств со счетов вклада до востребования других счетов Заемщиков, открытых в Банке, на основании заявления Заемщика

Прием заявлений от Заемщика о ежемесячном списании задолженности со счетов вклада до востребования и других банковских счетов Клиента в счет погашения ссудной задолженности, уплаты процентов за пользование кредитными ресурсами, уплаты штрафов в случае их возникновения.

Факторинговый отдел можно условно назвать «банк внутри банка». Он обладает оборотными фондами, источником формирования которых являются собственные средства банка (прибыль, фонды) и привлеченные факторингом средства. Соотношение между ними устанавливается правлением банка. Кроме того, если у факторингового отдела возникает потребность в привлечении дополнительных источников для выполнения своих обязательств, банк предоставляет ему краткосрочный кредит. Хозяйственные органы могут также предоставлять факторинговому отделу временно свободные средства на определенный срок за плату, которая оговаривается в договорах по соглашению сторон.

РАЗДЕЛ 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»

2.1. Анализ основных экономических показателей банка

Российская экономика на протяжении 2012 года оставалась достаточно устойчивой, несмотря на мировую экономическую нестабильность. Банк поддерживает уровень покрытия необслуживаемых кредитов резервами на комфортном уровне (116% по итогам 2012 года) при этом успешно снизив уровень необслуживаемых кредитов на 17% до 20 млрд. руб., а также объем резервов на 12%. Стоимость риска снизилась до 1,0% с 2 ,2% по итогам 2011 года (с учетом эффекта от продажи кредитов). Хотя общехозяйственные и административные расходы выросли на 18% за 2012 год, основным фактором роста стало увеличение отчислений в государственный пенсионный фонд (на 49%). Сеть продаж банка увеличилась на 39 точек, при этом в начале года была проведена процедура централизации всех функций бухгалтерского учета в 8 сервисных филиалах. Также планируется централизация функций «среднего офиса»; ожидается, что результаты реализации данного проекта на сокращение общих расходов банка будут заметны уже в 2013 году. Расходы на оплату труда сотрудников составили 63,5% от общего объема общехозяйственных и административных расходов. Рост этого сегмента расходов в 2012 году составил 21%, при этом основной фокус был сделан на сотрудниках отделов продаж, нежели чем на сотрудниках бэк-офиса.

Основные показатели Бухгалтерского баланса

Активы банка за 2012 г. выросли на 23% до 690 млрд. руб.

Чистый кредитный портфель увеличился на 17% и составил 462 млрд. руб. Доля кредитного портфеля в активах сократилась до 67% по сравнению с 70% на конец прошлого года

Доля необслуживаемых кредитов снизилась до 4,1% по итогам 2012 года, по сравнению с 5,7% на конец 2011 года, с коэффициентом покрытия резервами в 116%

Доля ликвидных активов выросла до 22% по сравнению с 18% по итогам 2011 года

Портфель ценных бумаг по итогам 2012 г. составил 46 млрд. рублей, увеличившись на 4% по сравнению с данными на конец 2011 года

Депозиты и текущие счета выросли на 32% за 2012 год и составили 445 млрд. руб, что составляет 71% от общего уровня финансирования. При этом соотношение чистых кредитов к депозитам снизилось до 104%

Акционерный капитал банка увеличился на 16%, в том время как нормативный капитал (по Базелю) составил 92,6 млрд. руб по сравнению с 71,5 млрд. руб по состоянию на конец 2011 г. ( рост составил 30%). Чистый кредитный портфель банка за 2012 г. продемонстрировал умеренный рост на 17% и составил 462 млрд. руб, при этом банк продолжил политику увеличения роста объемов 7 высокомаржинальных продуктов. Чистый портфель стандартных корпоративных кредитов увеличился всего на 8% до 284 млрд. руб, при этом объем кредитования клиентов, пользующихся продуктами международного финансирования, характеризующихся, как правило, более высокой рентабельностью, вырос на 30% и составил 44 млрд. руб, а объем кредитов факторингового портфеля вырос на 19%. Чистый портфель кредитов малому и среднему бизнесу, который также характеризуется более высоким уровнем рентабельности, за 2012 год вырос на 20% до 42 млрд. руб. Однако наиболее динамичными темпами рос портфель розничных кредитов банка, увеличившийся по итогам 2012 года на 65% по сравнению с концом 2011 г. до 52 млрд. руб. Банк по-прежнему отмечает устойчивый ежемесячный рост объемов кредитования. Объем выданных новых потребительских кредитов в 4 квартале 2012 года составил 12 млрд. руб. Доля розничных кредитов в общем портфеле банка составляет 11%, однако в среднесрочной перспективе Промсвязьбанк планирует довести данный показатель до 20-25%. Это должно способствовать поддержанию устойчивых уровней рентабельности.

Качество кредитного портфеля банка продолжает улучшаться. Доля необслуживаемых кредитов в процентах от кредитного портфеля снизилась до 4,1% по итогам 2012 года по сравнению с 5,7% на конец 2011 года. Банк продолжает придерживаться политики, направленной на поддержание коэффициента покрытия необслуживаемых кредитов на уровне не меньше 100%, при этом фактический коэффициент покрытия на конец 2012 года составил 116%.

Несмотря на благоприятную внешнеторговую конъюнктуру и сохранение высоких мировых цен на энергоносители, развитие российской экономики в 2013 г. резко замедлилось и по итогам года составило 1.3%. Ключевыми факторами этого стали замедление роста внутреннего потребления и снижение инвестиций. Сохранялось инфляционное давление на экономику, а рост потребительских цен был выше, чем цель, установленная Банком России (+6.5%). Вместе с тем, в 2013 г. российская экономика работала вблизи границы своих производственных возможностей, и безработица, также как и в 2012, находилась на самом низком за последние годы уровне (5.5%). Таким образом, есть основания полагать, что модель роста, основанная преимущественно на экспорте сырьевых товаров, исчерпала себя, а ускорение роста потребует серьезного увеличения производительности труда и проведения глубоких структурных преобразований. Нестабильная ситуация на внешних рынках оказывала негативное воздействие на российский финансовый сектор. Вместе с тем, стимулирующая монетарная политика центральных банков развитых стран создавала избыток ликвидности и способствовала стабилизации счета движения капитала. В целом, по итогам 2013 г. отток капитала составил 62.7 млрд. долл. США, фондовый индекс ММВБ вырос лишь на 2% (существенно ниже, чем показатели большинства развивающихся рынков, и на 3 п.п. ниже уровня 2012 г.), а индекс долговых инструментов IFX-CBonds на 9%. Таким образом, влияние на банковский сектор макроэкономических и других факторов в течение 2012 г. оставалось скорее негативным. Несмотря на нестабильную внешнюю среду, последовательное развитие банковского сектора, начавшееся после кризиса, продолжилось в 2013 г.: активы увеличились на 16% по отношению к предыдущему году. При этом портфель корпоративных кредитов рос средними темпами, а рост кредитования населения постепенно замедлялся, оставаясь достаточно высоким. Рост объема средств клиентов, размещенных в банках, несколько замедлился, а доля данного источника средств в пассивах незначительно увеличилась. Вместе с тем, доля кредитов Банка России в пассивах банковской системы значительно выросла – до 8%. Капитал банков увеличивался чуть медленнее, чем активы. Это стало причиной продолжения тенденции снижения достаточности собственного капитала к активам, взвешенным по уровню риска. Доля просроченных кредитов снизилась до 3.5%, а прибыль банков составила 994 млрд. руб., что несколько меньше, чем в 2012 г. По итогам 2013 г. отношение активов банковского сектора к ВВП составило 86%, собственного капитала – 11%, кредитного портфеля – 49%.

Активы банка по состоянию на 31 декабря 2013 года составили 739 млрд руб.,

увеличившись на 7,1% по сравнению с данными на конец 2012 года. Основным

источником роста активов стал рост кредитного портфеля.

Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, увеличился на 18,1% за 2013 год, составив 545 млрд руб. по сравнению с 462 млрд руб. на конец 2012 года.

Совокупная доля кредитных портфелей МСБ и розницы, за вычетом резерва под возможные потери, выросла за 2013 год с 26,8% до 27,1%.

В течение 2013 года доля неработающих кредитов (просрочка 90+) в портфеле банка снизилась до 3,6% (31 декабря 2012: 4,3%), при этом коэффициент покрытия неработающих кредитов резервами увеличился со 110% в 2012 году до 125% в 2013 году.

Снижение доли неработающих активов в 2013 году произошло за счет списаний и продаж плохих кредитов в размере 7,8 млрд руб. и 5,5 млрд. руб. соответственно.

Средства на счетах клиентов выросли за 2013 год на 9,6% и составили 488 млрд руб. по сравнению с 445 млрд руб. на конец 2012 года, при этом рост розничных остатков составил 17,6%.

Соотношение кредитов к депозитам составило 112% на 31 декабря 2013 года (31 декабря 2012 года: 104%), оставаясь в пределах целевого значения 120%.

Собственные средства увеличились за 2013 год на 5,4% и составили 66 млрд руб. Источником роста стала чистая прибыль банка за период. Достаточность общего капитала банка по Базель I по состоянию на 31 декабря 2013 года составила 14,4% (31 декабря 2012: 16,0%). Показатель достаточности основного капитала (первого уровня) по Базель I сократился на 90 базисных пунктов по сравнению с началом 2013 года и составил 9,4%.

Активы банка по состоянию на 31 декабря 2014 года увеличились на 44% по сравнению с началом года, и составили 1,1 трлн руб. Основными причинами увеличения активов в 2014 году стали рост кредитного портфеля за счет высококлассных заемщиков, а также переоценка валютных активов на фоне ослабления курса рубля.

Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, увеличился на 38% за 2014 год, составив 753 млрд руб. по сравнению с 545 млрд руб. на конец 2013 года. Около 2/3 прироста кредитного портфеля за 2014 год произошло за счет валютной переоценки активов.

Корпоративный кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, рос опережающими темпами за 2014 год, что привело, в свою очередь, к сокращению доли кредитных портфелей МСБ и розничного бизнеса с 27% на конец 2013 года до 20% на 31 декабря 2014 года.

Доля неработающих кредитов (просроченных свыше 90 дней) в кредитном портфеле банка снизилась до 2,9% на конец 2014 года по сравнению с аналогичным показателем 3,6% на конец 2013 года. Коэффициент покрытия неработающих кредитов резервами на 31 декабря 2014 года составил 165% против 125% в 2013 году. Основными причинами сокращения доли неработающих кредитов в портфеле банка стал существенный рост кредитного портфеля во втором полугодии 2014-го года, списание полностью зарезервированных корпоративных и МСБ кредитов, а также применение политики по списанию основной массы розничных кредитов с просрочкой свыше года.

Портфель торговых ценных бумаг сократился на 71% за 2014 год и составил 16 млрд руб. по сравнению с 57 млрд руб. на конец 2013 года. Доля портфеля ценных бумаг снизилась за 2014 год с 8% до 2%.

Портфель инвестиционной собственности за 2014 год составил 23 млрд руб. по сравнению с 2 млрд руб. годом ранее. Основными причинами роста стало приобретение доли в чистых активах дочерних компаний на сумму 12,8 млрд руб. и перевод в инвестиционную собственность незавершенного строительства офисного здания в сумме 8,6 млрд руб. Средства на счетах клиентов выросли за 2014 год на 35% и составили 660 млрд руб. по сравнению с 488 млрд руб. на конец 2013 года. Около 2/3 прироста за год объясняется эффектом девальвации рубля. В связи с резким ростом ставок по депозитам в конце 2014 года, многие клиенты разместили часть своих остатков до востребования в краткосрочные депозиты, что привело к сокращению доли счетов до востребования в 4-м квартале на 4 п.п. до 26% (2013: 30%).

Счета и депозиты банков и других финансовых институтов выросли за 2014 год более чем в 2,5 раза и составили 159 млрд руб. по сравнению с 58 млрд руб. на конец 2013 года. Основной причиной роста данного источника фондирования является увеличение доли депозитов от Центрального Банка в обязательствах с 1% до 7% за 2014 год. Около четверти всего прироста межбанковских остатков за год объясняется эффектом девальвации национальной валюты.

Соотношение кредитов к депозитам выросло на 2 п.п. на конец 2014 года до 114% по сравнению с уровнем 112% на конец 2013 года. Собственные средства выросли на 4% за 2014 год в основном за счет полученной прибыли и составили 69 млрд руб.

2.3. Анализ основных направлений развития

На рассматриваемом горизонте банк планирует развиваться в качестве универсального финансового института, сохраняя ведущие позиции в корпоративном бизнесе. При этом, так как наибольшим потенциалом обладают рынки розничного и малого бизнеса, банк будет делать акцент в развитии именно этих направлений, тем самым существенно увеличивая диверсификацию и устойчивость своего бизнеса.

В рамках выбранного банком типа стратегии дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов является приоритетом для всех бизнес-линий. Банк будет делать акцент на выстраивании более долгосрочных, проактивных и персонализированных отношений с клиентами, повышении скорости принятия решений и обслуживания в целом, кастомизации продуктовой линейки, развитии мультиканального подхода к продажам и обслуживанию за счет создания сети «легких» и технологичных офисов, инновационных электронных каналов, развития своих сотрудников.

Корпоративный бизнес

Корпоративный бизнес - Бизнес, построенный на принципе корпорации

Промсвязьбанк намерен удержать позиции в «Топ-10» корпоративных банков и в особенности свое лидерство по факторингу и международному финансированию. Благодаря сохранению данных позиций, а также активному развитию транзакционного бизнеса, банк планирует существенное увеличение объема комиссионных доходов. Промсвязьбанк будет конкурировать с другими игроками рынка, фокусируясь на работе с активно растущими клиентами, нуждающимися в долгосрочной поддержке развития своего бизнеса и решении нестандартных задач. Банк обеспечит более гибкий и быстрый процесс взаимодействия с клиентом, одну из лучших на рынке продуктовых линеек для развития бизнеса, а также высочайшее качество обслуживания.

Сильный бренд в корпоративном бизнесе также является драйвером кросс-продаж в других бизнес-сегментах, благодаря доступу к десяткам тысяч партнеров корпоративных клиентов, а также к их работникам.

Малый и средний бизнес

Малый и средний бизнес — бизнес, опирающийся на предпринимательскую деятельность небольших фирм, малых предприятий, формально не входящих в объединения.

Банк планирует более чем втрое увеличить базу клиентов МСБ к концу 2016 г. Конкурентные преимущества банка в этом бизнесе заключаются в высоком качестве клиентского сервиса и скорости принятия решений. Поддерживая эти сильные стороны, стратегия Промсвязьбанка будет сфокусирована на индивидуальном взаимодействии с клиентом, удобных и гибких пакетных предложениях, которые учитывают специфику различных субсегментов клиентов и включают в себя, в том числе, широкий спектр комиссионных и небанковских сервисов, а также на дальнейшем увеличении скорости обслуживания и развитии мультиканальности.

Банк уже обладает широкой национальной сетью отделений по продажам и обслуживанию клиентов МСБ, но стремится увеличить плотность сети через специализированные офисы, а также активно использовать каналы ДБО для продаж клиентам данного сегмента и их обслуживания. Одним из существенных направлений стратегии МСБ также будет работа с новым субсегментом – микропредприятиями.

Розничный бизнес

Розничный бизнес – торговля товарами и услугами с физическими лицами.

Розничный бизнес является ключевым элементом стратегии диверсификации портфеля и доходов банка. К концу 2016 г. банк планирует достичь позиции в «Tоп-10» на российском рынке по розничному кредитованию. В соответствии со стратегическими целями, доля розничного бизнеса в кредитном портфеле Промсвязьбанка должна превысить 20% в течение ближайших 3-4 лет.

Конкурентная стратегия Промсвязьбанка в рознице также будет основываться на выстраивании долгосрочных отношений с клиентами, проактивном подходе и кастомизации продуктового предложения. Банк планирует активное поглощение клиентской базы за счет высочайшего качества обслуживания, комплексной программы лояльности, широкого спектра пакетов, ориентированных на различные субсегменты и этапы жизненного циклы клиентов, ценообразования, основанного на оценке риска клиента, а также расширенной сети продаж (внедрение новых «легких» форматов офисов) и инновационных каналов ДБО (интернет- и мобильный банк, контакт-центр, сеть банкоматов – собственных и партнерских).

В среднесрочной перспективе банк планирует повысить прибыльность и усилить свои позиции в «Tоп-10» инвестиционных российских частных банков.

Банк планирует реализовывать свою долгосрочную клиентоориентированную стратегию, в том числе за счет предоставления клиентам всех бизнес-линий инвестиционных услуг на более зрелых этапах их жизненного цикла. В корпоративном бизнесе банк будет выступать в качестве организатора сделок по привлечению долгового финансирования, консультанта по вопросам международного и внутреннего выпуска акций и облигаций, M&A активностей и сделок privateequity. В розничном бизнесе Промсвязьбанк планирует стать одним из лидирующих игроков на рынке розничногоброкериджа, предоставлять полный спектр услуг на валютном рынке и рынке наличных денег, а также индивидуальное управление активами.

Инвестиционный бизнес

Инвестиционный бизнес - то вид деятельности, который предполагает вложение финансовых средств со стороны заинтересованных персон.

Для повышения доходности бизнеса банк также планирует осуществлять торговлю ценными бумагами, в частности market-making (включая наращивание объемов и расширение клиентской базы) и предложение качественной информационной поддержки операций на вторичном рынке долговых инструментов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ПАО «Промсвязьбанк» - банк, деятельность которого основана на оказании банковских услуг юридическим лицам. На 31.12.2014 активы банка составляли 1,1 трлн.руб., собственные средства 69 млрд.руб.

В результате прохождения производственной практики были получены знания о:

Типах организационных структур управления организацией

Назначениях и функциях основных подразделений организации

Особенностях формирования организационной структуры предприятия

Экономических основах деятельности организации

Получен опыт работы с договорами

В процессе практики были получены навыки о:

Оформлении документов для получения дебетовых карт

Типах финансовых документов

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция Российской Федерации. Принята Всенародным голосованием 12.12.1993 г. // Российская газета, 25.12.1993, №237.

2. Гражданский кодекс РФ (часть 2) от 26.01.1996 №14-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, №5, ст.410.

3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (банке России)" от 10.07.2002 г. // Российская газета, 13.07.2002, №127

4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. №394-1 // Российская газета, №27, 10.02.1996.

5. Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ // Российская газета, 25.04.1996, №79.

6. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ // Российская газета, 27.12.2003, №267.

7. Инструкция Банка России "Об обязательных нормативах банков" от 03.12.2012 №139-И // Вестник Банка России, 21.12.2012, №74

8. Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятель-ность для клиентов. СПб, 2013.

9. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т.Балабанова. СПб: Питер, 2013.

10. Банковское дело / Под ред. Бабичевой Ю.А. М., 2012.

11. Банковское дело. / Под ред. Лаврушина О.И. – М., 2014.

12. Официальный сайт Банка России: URL: http://www.cbr.ru/

13. Официальный сайт ПАО «Промсвязьбанк» URL http://www.psb.ru

14. Информационный портал Википедия URL http://www.wikipedia.org

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая форма)
за 01.01. 2012-2015гг.
(тыс.руб.)

Номер строки	Наименование статьи
I. АКТИВЫ	01.01. 2012	01.01. 2013	01.01. 2014
1	Денежные средства	18 126 825	12 641 651	19 566 201
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	13 115 064	14 646 002	20 816 967
2.1	Обязательные резервы	5 455 526	2 567 026	5 762 248
3	Средства в кредитных организациях	5 156 888	12 892 857	25 357 904
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	23 621 413	35 349 061	26 179 401
5	Чистая ссудная задолженность	439 416 084	335 122 484	738 135 689
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	23 408 109	19 409 329	14 411 022
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	221 926	136 926	1 442 280
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	768 749	1 821 900	26 668 440
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	25 498 845	25 704 956	1 729 791
9	Прочие активы	12 371 942	14 343 532	3 520 216
10	Всего активов	561 483 919	471 931 772	23 833 028
II.ПАССИВЫ
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0	55 730 942

Продолжение приложения 1

12	Средства кредитных организаций	83 618 625	73 297 034	70 932 381
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	385 499 406	328 474 779	626 502 247
13.1	Вклады физических лиц	121 889 504	102 972 351	208 159 299
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	1 285 682	1 558 383	19 992 998
15	Выпущенные долговые обязательства	38 698 930	23 994 693	57 706 546
16	Прочие обязательства	6 920 431	7 234 320	13 585 007
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных зон	490 967	420 202	1 184 947
18	Всего обязательств	516 514 041	434 979 411	845 635 068
III.ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)	11 133 855	10 443 008	11 133 855
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0	0
21	Эмиссионный доход	20 534 152	17 224 998	556 693
22	Резервный фонд	522 150	522 150	40 646
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	-44 832	59 428	1 865 865
24	Переоценка основных средств	3 381 828	3 300 774	24 970 258
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	5 472 100	5 780 159	94 227
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	3 970 625	-378 156	59 195 696
27	Всего источников собственных средств	44 969 878	36 952 361	59 195 696
IV.ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28	Безотзывные обязательства кредитной организации	224 152 049	123 840 518	928 681 796
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	82 384 256	68 814 583	133 343 243
30	Условные обязательства не кредитного характера	0	0	0

ПРИЛОЖЕНИЕ 2.

Показатели отчета о финансовых результатах

за 01.01. 2012-2014гг

(проценты)

Показатели	2012	2013	2014
Рентабельность капитала	14,1%	5,9%	3,5%
Рентабельность активов	1,4%	0,6%	0,3%
Чистая процентная маржа	4,7%	4,6%	4,3%
Коэффициент расходов к доходам	53,0%	51,9%	41,5%
Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня	10,3%	9,8%	8,0%
Коэффициент общей достаточности капитала	16,0%	13,5%	12,9%
Чистый комиссионный доход		21,0%	34,0%
Доля чистого комиссионного дохода	22,0%	25,0%	26,0%
Чистый процентный доход		14,7%	11,0%
Активы банка	23,0%	7,1%	44,0%
Кредитный портфель	20,0%	18,1%	38,0%
Чистая прибыль	56,0%	48,7%	57,5%

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Изменение показателей бухгалтерского баланса

Показатели	2012	2013	2014
Активы	690 млрд.руб.	739 млрд.руб.	1,1 трлн.руб.
Кредитный портфель	462 млрд.руб.	545 млрд.руб.	603 млрд.руб.
Доля неработающих кредитов	4,1%	3,6%	2,9%
Средства на счетах клиентов	445 млрд.руб.	488 млрд.руб.	660 млрд.руб.
Соотношение кредитов к депозитам	104%	112%	114%
Собственные средства	62,4 млрд.руб.	66 млрд.руб.	69 млрд.руб.

Анализ деятельности ПАО «Промсвязьбанк»