28. НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ КРЕДИТА

Кредит – это экономическая категория, которая представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости в денежной и товарной формах.
Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемый на условиях срочности, платности возвратности.
Субъектами кредитных отношений являются:
• Кредитор – собственник денежных средств,
• Заемщик – получает денежные средства в пользование, обязан возвратить в срок, платит проценты.
Кредитные отношения базируются на определенной методологической основе, а именно, на принципах банковского кредитования:
1. Возвратность: по окончанию срока средства должны быть возвращены.
2. Срочность: строго определенный срок.
3. Дифференцированность: банки к каждому заемщику подходят индивидуально.
4. Обеспеченность кредита: заемщик должен иметь юридически оформленные обязательства, которые гарантируют своевременный возврат кредита (залог, поручительства, банковская гарантия, страховой полис).
5. Платность кредита: клиент должен отдать плату за пользовании кредита, ценой кредита является процентная ставка.
Факторы, влияющие на процентную ставку:
1) Средняя процентная ставка по межбанковскому кредитованию.
2) Базовая ставка процентов по ссудам, получаемыми КБ у ЦБ.
3) Средняя процентная ставка, уплачиваемая банком по депозитам своих клиентов.
4) Структура кредитных ресурсов банка.
5) Спрос на кредит со стороны хозяйствующих субъектов.
6) Степень обеспеченности кредита.
7) Стабильность денежного обращения в стране.
Необходимость кредитования обусловлена природой капитала и закономерностями его кругооборота в процессе воспроизводства.
Современная экономика и производство нуждается в привлечении заемных средств по следующим причинам:
1. У каждого предприятия существует своя длительность производственного цикла, поэтому существует разрыв во времени с момента вложения до момента возврата авансированных в производство денежных средств.
2. Существует объективная необходимость минимизации издержек производства и обращения за счет оптимального сочетания собственных и заемных средств предприятия.
3. Существование сезонного производства продукции в некоторых отраслях экономики.
4. Необходимость единовременного и в больших объемах инвестирования средств для развития, реконструкции и расширения производства в необходимых отраслях экономики.
Кредит в денежной форме разрешает противоречия между необходимостью свободного перелива капитала из отраслей в другую и закрепленностью его в виде средств производства в определенных отраслях экономики.
Функции кредита:
1) Мобилизация денежного капитала.
2) Перераспределение денежного капитала – кредит выступает стихийным макрорегулятором экономики.
3) Экономия издержек обращения - многие предприятия берут ссуды на восполнение недостатка собственных оборотных средств, которые обеспечивают ускоренную оборачиваемость капитала.
4) Ускорение процесса концентрации капитала.
5) Ускорение научно-технического прогресса – с помощью кредита финансируется деятельность НИИ.
6) Обслуживание товарооборота.
Кредит используется как инструмент регулирования рыночной экономики

< Назад   Вперед >
Содержание