<< Пред. стр. 15 (из 20) След. >>
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ2.1. Порядок использования Карточки регулируется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами и тарифами международной ассоциации Visa International и настоящим договором.
2.2. Для получения Карточки Держателю и дополнительной карточки в пользу родственников (мужа, жены, детей (далее — Владелец) необходимо заполнить заявления (Приложение № 1 настоящего договора). Банк рассматривает заявления в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Банком заявлений. После принятия Банком решения о выдаче Карточек Держатель открывает в Банке Счет в долларах США и счет страхового фонда в долларах США.
Владелец дополнительной карты не является владельцем Счета, но имеет право, предоставленное ему Держателем, осуществлять расчеты с использованием Карточки. Владелец дополнительной карты имеет право пополнять счет страхового фонда и Счет наличным или безналичным путем.
2.3. Банк выдает Держателю Карточку по истечении 6 (шести) рабочих дней с даты зачисления денежных средств на счет страхового фонда и Счет в размере, указанном в Тарифах Банка, Приложение №2 настоящего договора (далее — Тарифы).
2.4. Карточка является собственностью Банка и выдается сроком на 1 (один) год. Использование Карточки третьими лицами (не Держателем) является неправомерным.
2.5. Счет, открываемый Банком на имя Держателя, предназначен только для осуществления следующих операций:
— зачисления на Счет денежных средств в наличном и безналичном порядке;
— списания со Счета денежных средств для оплаты операций, совершенных с использованием Карточки;
— списания со Счета денежных средств в уплату Банку вознаграждения в соответствии с Тарифами;
— списания со Счета денежных средств в погашение задолженности Держателя перед Банком, возникшей из настоящего договора;
— получения Держателем наличных денежных средств в банкоматах платежной системы Visa International и пунктах выдачи наличных денежных средств.
Осуществление по Счету иных операций не допускается, кроме случаев, предусмотренных настоящим договором. 2.6. Денежные средства, находящиеся на счете страхового фонда, используются только для погашения задолженности Держателя перед Банком.
2.7. Безналичное перечисление денежных средств и получение наличных денежных средств со счета страхового фонда и Счета по заявлению Держателя осуществляются только в соответствии с пунктом 6.4. настоящего договора.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
3.1. Банк обязан:
3.1.1. Оказывать Держателю в течение срока действия Карточки услуги по проведению расчетно-кассовых операций, совершаемых с ее использованием на уровне стандартов, принятых в международной Ассоциации Visa International.
3.1.2. Ежемесячно не позднее 5 (пяти) рабочих дней с начала месяца, готовить выписки о движении средств по счету страхового фонда и Счету за истекший месяц. Выписки Держатель получает в Банке. Выписка считается правильной и подтвержденной, если не позднее 15 (пятнадцатого) числа текущего месяца от Держателя не поступило претензий в письменной форме.
3.1.3. Ежемесячно, в соответствии с Тарифами, начислять проценты на счет страхового фонда. Начисленные проценты зачисляются на счет страхового фонда не позднее рабочего дня, следующего за расчетным периодом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на счет страхового фонда, до дня, предшествующего возврату Держателю либо списания со счета страхового фонда денежных средств. Проценты на Счет не начисляются.
3.1.4. Зачислять денежные средства на счет страхового фонда и Счет не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк подтверждающих платежных документов.
3.2. Банк вправе:
3.2.1. Без согласия Держателя на основании отчета, полученного Банком из процессинговой компании, обслуживающей Карточку (далее — Отчет), списывать со счета страхового фонда и Счета денежные средства в оплату операций, совершенных с использованием Карточки, списывать вознаграждения Банку в соответствии с Тарифами, а также задолженность Держателя перед Банком, возникшую из-за нарушения настоящего договора. Списание денежных средств на основании Отчета и вознаграждения Банку в соответствии с Тарифами производится в день поступления в Банк Отчета. При совершении Держателем операций в рублях РФ, с использованием Карточки, Банк производит конверсию по курсу Банка на день поступления в Банк Отчета.
При совершении операции в иностранной валюте, отличной от валюты Счета, конверсионный курс устанавливается международной Ассоциацией Visa International на день совершения операции.
При возврате предприятиями торгово-сервисной сети Держателю денежных средств по операциям, совершенным с использованием Карточки, если операция была совершена не в валюте Счета, конверсия осуществляется по курсам, указанным выше.
3.2.2. Без согласия Держателя списывать со Счета ошибочно зачисленные суммы, не принадлежащие Держателю.
3.2.3. В случае совершения Держателем операций по Карточке при отсутствии денежных средств на Счете погасить задолженность за счет средств страхового фонда и прекратить начисление процентов на счет страхового фонда до даты восстановления страхового фонда в соответствии с Тарифами.
3.2.4. Внести в Стоп-лист за счет средств Держателя все выданные по настоящему договору Карточки, если Держатель в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты уведомления не восстановил на счете страхового фонда сумму денежных средств в соответствии с Тарифами.
3.2.5. В случае совершения Держателем операций с использованием Карточки при отсутствии денежных средств на счете страхового фонда и Счете (овердрафт) Банк предоставляет Держателю кредит сроком на 30 (тридцать) календарных дней в соответствии с Тарифами.
В случае выдачи кредита Банк вносит все Карточки, выданные по настоящему договору в Стоп-лист, с возмещением Держателем всех расходов Банка, связанных с внесением Карточек в Стоп-лист в соответствии с тарифами международной платежной системы Visa International.
Действие Карточек возобновляется после оплаты Держателем Банку вознаграждения, указанного в Тарифах, погашения кредита, зачисления на счет страхового фонда суммы денежных средств в соответствии с Тарифами и оплаты расходов Банка по настоящему договору.
3.2.6. При отсутствии денежных средств на счете страхового фонда и Счете Банк вправе при наличии у Держателя в Банке других счетов безакцептно списывать с них денежные средства в погашение задолженности Держателя, возникшей из настоящего договора.
3.2.7. Внести Карточки в Стоп-лист за счет средств Держателя и принимать все необходимые меры для их изъятия в соответствии с правилами международной платежной системы Visa International в случае нарушения Держателем условий настоящего договора.
3.2.8. Отказать Держателю в выдаче, возобновлении и восстановлении Карточки по своему усмотрению и без объяснения причин.
3.2.9. В одностороннем порядке вносить изменения в Тарифы. Сообщение об изменении Тарифов Банк вывешивает у банкоматов КБ «ПРОМСВЯЗЬБАНК», принимающих к обслуживанию Карточки Visa Classic. Список банкоматов КБ «ПРОМСВЯЗЬБАНК» можно получить в Банке.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ДЕРЖАТЕЛЯ 4.1. Держатель обязан:
4.1.1. Своевременно зачислять на счет страхового фонда и Счет денежные средства, необходимые для оплаты операций, совершаемых с использованием Карточки.
4.1.2. Письменно уведомить Банк не позднее 3 (трех) рабочих дней об изменении сведений, указанных в заявлении Держателя.
4.1.3. Совершать операции с использованием Карточки только в пределах имеющихся на Счете денежных средств.
4.1.4. Пополнить счет страхового фонда в соответствии с Тарифами не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты уведомления Банком.
Банк, направивший уведомление по адресу, указанному в п.4 заявления (Приложение 1), считается надлежащим образом исполнившим свое обязательство. Отсутствие Держателя по указанному адресу не снимает с Держателя ответственности за исполнение обязательств по настоящему договору.
4.1.5. В случае возникновения овердрафта по Счету, не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты выдачи кредита Банком, уплатить Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за (покрытие ссудного счета, вернуть сумму кредита и оплатить все расходы Банка, связанные с внесением Карточек, выданных по настоящему договору, в Стоп-лист. Платежи осуществляются в последовательности, указанной в настоящем пункте.
При невозврате кредита в сроки, указанные в настоящем пункте, процент за пользование кредитом устанавливается в размере 1% от суммы выданного кредита — ежедневно.
4.1.6. Уплатить Банку все виды вознаграждений в соответствии с Тарифами и оплатить все расходы Банка, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением Держателем обязательств по настоящему договору не позднее 10 календарных дней с даты предъявления Банком требования.
4.1.7. В течение 45 календарных дней с даты прекращения срока действия Карточки или с даты передачи Держателем Банку всех Карточек при досрочном расторжении настоящего договора, оплачивать все операции, совершенные с использованием Карточек, в соответствии с Отчетами, поступающими в Банк в течение указанного срока.
4.1.8. Не позднее 5 рабочих дней с даты окончания срока действия Карточки передать Банку все Карточки (в том числе прилинкованную), выданные по настоящему договору.
4.1.9. В случае совершения валютной операции с использованием Карточки, связанной с движением капитала, получить разрешение Центрального Банка Российской Федерации.
4.1.10. Сохранять документы по операциям с Карточкой и предоставлять их Банку для урегулирования спорных вопросов.
4.1.11. В случае утери Карточки немедленно информировать об этом Банк в рабочие дни с 9.00—18.00 по тел: 361-38-22, 361-38-07, круглосуточно 723-77-21, 723-78-21 и следовать полученным инструкциям. Любое устное обращение Держателя должно быть подтверждено письменным заявлением в течение 2 (двух) рабочих дней в адрес Банка.
В письменном заявлении об утере Карточки Держатель обязан сообщить способ блокировки Карточки и обстоятельства утери Карточки. Новая Карточка будет выдана Держателю Банком на основании письменного заявления Держателя после оплаты стоимости замены Карточки в соответствии с Тарифами и стоимости блокировки Карточки в соответствии с тарифами международной платежной системы Visa International.
Банк не несет ответственности перед Держателем за операции, совершенные с использованием утерянной Карточки, если Карточка не была заблокирована или если способ блокировки не предусматривал защиту от совершения таких операций.
4.1.12. Возместить Банку все расходы, связанные с незаконным использованием Карточки, в размере фактически понесенных Банком расходов, подтвержденных документально.
4.1.13. При обнаружении Карточки, ранее заявленной как утерянная, немедленно информировать об этом Банк, а затем вернуть в течение 5 (пяти) календарных дней Карточку в Банк.
4.2. Держатель имеет право:
4.2.1. Совершать операции с использованием Карточки в соответствии с условиями настоящего договора.
4.2.2. Пополнять счет страхового фонда и Счет наличными долларами США через кассу Банка или безналичным путем со счета Держателя в долларах США или со счета Держателя в другой иностранной валюте, проконвертированной в доллары США.
4.2.3. Потребовать на основании письменного запроса дополнительные выписки по Счету в соответствии с Тарифами за любой необходимый период, а также документы, подтверждающие правильность списания средств со Счета в соответствии с правилами и тарифами международной платежной системы Visa International.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. Банк не несет ответственности за ситуации, выходящие за пределы его контроля и связанные со сбоями в работе системы оплаты, расчетов, обработки и передачи данных, а также если Карточка не была по какой-либо причине принята к оплате третьей стороной.
5.2. Окончание срока действия настоящего договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.
6. ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА
6.1. Каждая из сторон имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, письменно уведомив другую сторону за 45 (сорок пять) календарных дней.
Настоящий срок исчисляется с даты получения одной из сторон уведомления о расторжении настоящего договора.
6.2. В случае одностороннего расторжения Держателем настоящего договора Держатель обязан одновременно с уведомлением о расторжении настоящего договора передать Банку все Карточки (в том числе прилинкованную), полученные им по настоящему договору, а в случае одностороннего расторжения настоящего договора по инициативе Банка — не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты уведомления Держателя о расторжении настоящего договора.
Передача указанных Карточек осуществляется по акту сдачи-приемки, подписываемому сторонами настоящего договора.
В случае непередачи Держателем Карточек в сроки, указанные в настоящем пункте, Держатель обязан оплачивать все операции, совершенные с использованием Карточек, выданных по настоящему договору, в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты прекращения срока действия Карточек.
При досрочном расторжении настоящего договора отношения сторон прекращаются после полного исполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.
6.3. При досрочном расторжении настоящего договора плата за годовое обслуживание Карточки Банком не возвращается.
6.4. Остаток денежных средств, находящийся на счете страхового фонда и Счете, выдается Держателю по его заявлению либо по его указанию перечисляется на другой счет после полного выполнения Держателем обязательств по настоящему договору.
7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
7.1. Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует в течение одного года.
7.2. Действие настоящего договора считается продленным на очередной год, если не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до окончания срока действия Карточки Держатель предоставит в Банк заявление (Приложение №1) о выдаче новой Карточки и на Счете Держателя имеются денежные средства в размере, указанном в Тарифах. Выдача новой Карточки производится не позднее 6 (шести) рабочих дней после оплаты стоимости годового обслуживания.
Денежные средства за годовое обслуживание новой Карточки списываются Банком в безакцептном порядке со Счета Держателя не позднее рабочего дня, следующего за днем продления срока действия договора.
При отсутствии письменного заявления и невозврате ранее действующей Карточки выдача новой Карточки не производится.
7.3. Прекращение срока действия настоящего договора не влечет прекращение обязательств сторон по настоящему договору и договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.
7.4. Настоящий договор составлен в 2 экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон.
7.5. Дополнения и изменения к настоящему договору оформляются в письменной форме и подписываются обеими сторонами, кроме случая, указанного в пункте 3.2.9. настоящего договора.
8. АДРЕСА СТОРОН
8.1. Банк:
Корсчет БИК _________. ИНН
тел\факс
8.2. Держатель
Паспорт: серия_ № выдан _____ прописан
Банк
Вице-президент КБ «Промсвязьбанк» (000)
Главный бухгалтер
Держатель
ПРИЛОЖЕНИЕ № 1 к договору о выпуске и обслуживании международной Банковской карточки Visa Classic № _____________
от «__» 200 г.
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ КАРТОЧКИ VISA CLASSIC ЗАПОЛНЯТЬ ПЕЧАТНЫМИ БУКВАМИ
1. Фамилия, Имя, Отчество ________________
1.2. Ф. И. (латынью), совпадающее с написанием в иностранном паспорте (не более 24 знаков) (эта данные будут на карточке) ____
2. Серия, номер паспорта, когда и кем выдан (удостоверение личности) _____________________________________
3. Домашний адрес, телефон
4. Адрес для получения Держателем уведомлений Банка:
5. Место работы, должность
6. Служебный адрес
7. Служебный телефон Факс Телекс ___________
8. Кодовое слово (девичья фамилия матери)
Прошу выдать мне карточку VISA CLASSIC. В случае выдачи мне карточки обязуюсь неукоснительно выполнять условия договора и обращаться с карточкой с максимальной степенью ответственности. Выписки по счетам прошу мне выдавать при личном обращении в Банк.
Держатель
НОМЕР КАРТОЧКИ
Карточку и ПИН код получил
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ КАРТОЧКИ VISA CLASSIC
(ПРИЛИНКОВАННОЙ) 1. Ф. И. О. ДЕРЖАТЕЛЯ ОСНОВНОЙ КАРТЫ
1.2. Ф. И. О. (ВЛАДЕЛЬЦА ПРИЛИНКОВАННОЙ КАРТЫ)
2. Ф. И. (ВЛАДЕЛЬЦА прилинкованной карты) латынью, совпадающее с написанием в иностранном паспорте (не более 24 знаков) (эти данные будут на карточке) _____________________
3. Серия, номер паспорта, когда и кем выдан (удостоверение личности) ____________________________________
4. Домашний адрес, телефон
7. Место работы, должность
8. Служебный адрес:
9. Служебный телефон: Факс
Телекс _________
10. Кодовое слово (девичья фамилия матери) Прошу выдать карточку VISA GOLD мне или(ф. и. о)
Держатель основной карточки
Владелец прилинкованной карточки
НОМЕР КАРТОЧКИ _ Карточку и ПИ"Н код получил .
ПРИЛОЖЕНИЕ № 2 к договору о выпуске и обслуживании международной банковской карточки Visa CLASSIC № ___________
от «__» ______200. г.
Тарифы за услуги по открытию и ведению счетов по карточке VISA CLASSIC
В долларах США
СодержаниеСтоимость
Годовое обслуживание основной карточки30,0
Годовое обслуживание дополнительной карточки30,0
Страховой фонд на основную карточку100,0
Страховой фонд на дополнительную карточку100,0
Первоначальный взнос на основную карточку300,0
Первоначальный взнос на дополнительную карточку200,0
Замена карточки
1-ой карточки (в течение шести рабочих дней)30,0
2-ой карточки и последующих (в течение шести рабочих дней)50,0
Начисление % (годовых) на счет страхового фонда Держателя5,0%
Комиссия за снятие наличных:
в банкометах и отделениях КБ «Промсвязьбанк»1,0%
в банкоматах и отделениях других банков% другого банка + (1% min 3$)
Безналичное перечисление на счет Держателя в другом банке (при закрытии счета)1% от суммы перечисления
Комиссия за открытие ссудного счета50,0
Процент за пользование кредитом (годовой)50%
КонверсияПо курсу Банка*
Дополнительная выписка за любой период5,0
Расследование конфликтных транзакций, произошедших по вине Держателя карточки50,0
*Курс Банка — курс ЦБ РФ — 0,6%
Вице-президент КБ «Промсвязьбанк» (000)
Держатель
(подпись)
Главный бухгалтер
Глава 38 Векселя
Вексель — ценная бумага, представляющая собой письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по истечении срока обязательства требовать от должника, или акцептанта (лица, обязавшегося уплатить по векселю), уплаты обозначенной на векселе денежной суммы.
Права, удостоверенные ценной бумагой, могут принадлежать (ст. 145 Гражданского кодекса РФ):
1) предъявителю ценной бумаги (ценная бумага на предъявителя);
2) названному в ценной бумаге лицу (именная ценная бумага);
3) названному в ценной бумаге лицу, которое может само осуществить эти права или назначить своим распоряжением (приказом) другое управомоченное лицо (ордерная ценная бумага).
Восстановление права по утраченным ценным бумагам на предъявителя и ордерным ценным бумагам производится судом в порядке, предусмотренным процессуальным законодательством.
В соответствии со ст. 147 Гражданского кодекса РФ лицо, выдавшее ценную бумагу, и все лица, индоссировавшие ее, отвечают перед ее законным владельцем солидарно. В случае удовлетворения требования законного владельца ценной бумаги об исполнении удостоверенного ею обстоятельства одним или несколькими лицами из числа обязавшихся до него по ценной бумаге они приобретают право обратного требования (регресса к остальным лицам, обязавшимся по ценной бумаге).
Владелец ценной бумаги, обнаруживший подлог или подделку ценной бумаги, вправе предъявлять к лицу, передавшему ему бумагу, требование о надлежащем исполнении обязательства, удостоверенного ценной бумагой, и о возмещении убытков.
Вексель вступает в оборот как свидетельство участия реального капитала.
Законодательной основой вексельного обращения в Российской Федерации в настоящее время является Федеральный закон «О переводном и простом векселе» («Закон о векселе») от 11 марта 1997г. № 48-ФЗ.
Закон имеет в основном отсылочный характер и базируется на положениях Женевской вексельной конвенции от 7 июня 1930 г., установившей Единообразный закон о переводном и простом векселе. Советский Союз присоединился к Конвенции в 1937 г., что было зафиксировано в «Положении о векселе». Россия как правопреемница СССР подтвердила свою приверженность международным обязательствам, вытекающим из Единообразного закона о переводном и простом векселе. Вексельное обращение регулируется Гражданским кодексом РФ, а также различными подзаконными актами.
Российским законодательством установлена классификация векселей только на простые и переводные. Некоторые формы и виды векселей определены в «Положении о векселе».
Переводной вексель (тратта) представляет собой ценную бумагу, содержащую письменное безусловное указание векселедателя (трассанта) плательщику (трассату) уплатить определенную сумму денег предъявителю векселя (держателю векселя — ремитенту) или лицу, указанному в векселе, либо тому, кого оно укажет через установленный срок или по требованию (см. рис. 1а, б, в).
Переводной вексель должен содержать:
1) наименование «вексель»;
2) простое и ничем не обусловленное предложение оплатить определенную сумму;
3) наименование того, кто должен платить;
4) указание срока платежа;
5) указание места, в котором должен быть совершен платеж;
6) наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен;
7) указание даты и места составления векселя;
8) подпись того, кто выдает вексель (векселедателя). Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных выше, не имеет силы переводного векселя. Исключением служат следующие случаи:
1) переводной вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении;
2) при отсутствии особого указания место, обозначенное рядом с наименованием плательщика, считается местом платежа и одновременно местом жительства плательщика.
Рис. 1в. Переводной вексель — безусловное обязательство компании Уитс, Харт энд Петтикейт выплатить через 90 дней после указанной даты 10 тыс. ф. ст. компании Карриз Лтд
Всякий переводной вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредством индоссамента — специальной передаточной подписи, сделанной на оборотной стороне векселя. Лицо, передающее вексель, называется индоссантом. В результате передачи векселя (и простого, и переводного) посредством индоссамента все права по векселю переходят к новому держателю (ремитенту). Индоссамент, совершенный на ценной бумаге, переносит все права, удостоверенного ценной бумагой, на лицо, которому или приказу которого передаются права по ценной бумаге, — индоссаменту (ст. 146 Гражданского кодекса РФ).
Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Частичный индоссамент недействителен. Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому должно быть произведено исполнение) или ордерным (с указанием лица, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение).
Индоссамент может быть ограничен только поручением осуществлять права, удостоверенные ценной бумагой, без передачи этих прав индоссату (препоручительный индоссамент). В этом случае индоссат выступает в качестве представителя.
Согласие плательщика оплатить переводной вексель в срок называется акцептом. Переводной вексель может быть предъявлен к акцепту в любое время до наступления срока платежа.
Специальное вексельное поручительство, посредством которого полностью или частично гарантируется платеж, называется авалем. Лицо, совершающее аваль (авалист), принимает ответственность за выполнение обязательств акцептантом, векселедателем или индоссантом. Авалистом может быть третье лицо или одно из лиц, подписавших вексель.
Аваль оформляется гарантийной надписью авалиста на векселе или на добавочном листе и выражается словом «аваль, считать за аваль» и т.д. В авале должно быть указано, за кого он дан. Если этого указания нет, то он считается данным за векселедателя.
Период времени, в течение которого вексель должен быть предъявлен плательщику для оплаты, называется сроком платежа. Срок платежа — это обязательный реквизит векселя, и поскольку вексель является строго формальным документом, обозначение срока платежа по нему должно точно соответствовать закону и может выражаться четырьмя способами:
1) по предъявлении (т.е. вексель сроком по предъявлении подлежит оплате при его предъявлении);
2) во столько-то времени от предъявления (т.е. вексель со сроком платежа во столько-то времени от предъявления определяется либо датой акцепта, либо датой протеста);
3) во столько-то времени от составления (т.е. вексель со сроком платежа во столько-то времени от составления по общему правилу не требует обязательного предварительного акцепта, если этого не пожелает векселедержатель, а также любое лицо, у которого находится вексель, и если этот вексель не содержит условий об обязательном акцепте);
4) на определенный день (т.е. вексель сроком платежа на определенный день также не требует обязательного акцепта, и к нему применимы правила об акцепте, вышеизложенные для векселя сроком во столько-то времени от составления).
Переводные векселя, содержащие либо иное назначение срока, либо последовательные сроки платежа, недействительны.
Простой или переводной вексель сроком платежа на определенный день или во столько-то времени от составления, либо от предъявления может быть предъявлен к платежу также в один из двух рабочих дней, следующих за днем платежа.
Допускается частичная оплата векселя. При этом плательщик вправе требовать отметки на векселе о частичном платеже и выдачи в этом расписки. Досрочная (полная или частичная) оплата векселя возможна только с согласия векселедержателя.
Неоплаченный в день срока платежа вексель должен быть передан на следующий день нотариусу для протеста. Это требование является категорическим:
— ни при каких обстоятельствах нельзя передавать вексель к протесту ранее дня, следующего за днем срока платежа;
— но и пропуск этого дня, хотя бы и не по вине банка, делает невозможным совершение протеста.
После наступления срока платежа векселедержатель и лицо, уплатившее по векселю, могут требовать сумму, большую, чем та, которая указана в векселе.
Простой вексель (соло-вексель) (см. рис. 2а, б) — безусловное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег предъявителю векселя или лицу, обозначенному в векселе, или тому, кого оно укажет, а также законному предъявителю через установленный срок по требованию (см Приложение 1,2).
Простой вексель содержит:
1) наименование «вексель»;
2) простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму;
3) указание срока платежа;
4) указание места, в котором должен быть совершен платеж;
5) наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен;
6) указание даты и места составления векселя;
7) подпись того, кто выдает документ.
Документ, в котором отсутствует хотя бы один из этих пунктов, не имеет силы простого векселя. Исключение составляют следующие случаи:
1) простой вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении;
2) при отсутствии особого указания место составления документа считается местом платежа и вместе с тем местом жительства векселедателя;
3) простой вексель, в котором не указано место его составления, рассматривается как подписанный в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.
К простому векселю применяются постановления, относящиеся к переводному векселю и касающиеся:
— индоссамента;
— срока платежа;
— платежа;
— иска в случае неакцепта и неплатежа;
— аваля и т.д.
Рис. 2а. Простой вексель
Рис. 2б. Оборотная сторона простого векселя
Говоря о классификации векселей, нужно отметить, что она зависит от тех или иных признаков векселя, законодательно не закреплена, но достаточно широко используется как в специальной литературе, так и при осуществлении хозяйственных отношений.
В зависимости от предлагаемого использования вексельной суммы различаются векселя:
товарные — применяемые для расчетов за продукцию, работы или услуги (выпускаются предприятиями и организациями);
финансовые — применяются для мобилизации временно свободных денежных средств кредитных учреждений или иных юридических лиц, имеющих соответствующую лицензию на операции с ценными бумагами (используется в качестве банковского кредита, получаемого и используемого в неденежной форме).
В зависимости от получаемого дохода делятся на:
дисконтные — приобретаемые по цене ниже номинала;
процентные — приобретаемые по номиналу, но предполагающие получение процента
По отношению к собственности векселя бывают:
выданные;
полученные.
По гарантированности оплаты различают векселя:
авалированные;
неавалированные.
По области действия:
международные;
национальные.
Таким образом, нужно отметить большое значение вексельного обращения в хозяйственном обороте.
Вексель, являясь средством оформления кредита, предоставляемого в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары, способствует ускорению реализации товаров и увеличению скорости оборота оборотных средств, что приводит к уменьшению потребности хозорганов в кредитных ресурсах и денежных средствах в целом.
В связи с введением в хозяйственный оборот векселей банки совершают с ними следующие операции:
1) учет векселей (т.е. когда векселедержатель передает векселя банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом определенного процента от этой суммы за досрочное получение, этот процент называется дисконтом);
2) выдачу ссуд до востребования по специальному ссудному счету под обеспечение векселей;
3) принятие векселей на инкассо для получения платежей и оплаты векселей в срок.
В ходе проведения операций с векселями коммерческие банки аккумулируют значительное количество векселей. При правильном ведении учетных операций вексельный портфель является для банка надежной статьей его актива, более устойчивой, чем другие ценные бумаги, например акции. Другим достоинством векселей является его точно установленная ликвидность по срокам.
Исходя из этого, центральный банк может пополнять ресурсы коммерческих банков, если такая необходимость возникает, переучитывая их векселя или выдавая кредиты по специальному ссудному счету под обеспечение учтенных векселей.
Для центрального банка вексельное кредитование банков дает дополнительную возможность оказания регулирующего влияния на экономическую ситуацию в стране.
Уголовный кодекс РФ предусматривает ответственность за изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг (ст. 186). И все же находятся «предприниматели», которые, не задумываясь об ответственности или в расчете на то, что она не наступит, занимаются преступным промыслом, приносящим огромные барыши, т.е. подделкой векселей.
Так, в начале марта 1998 г. в УЭП ГУВД г. Москвы поступила оперативная информация о том, что, представившись Андреем Васильевичем Акудиновым, директором ООО «Новая Система», он обратился в ООО «Инквар-фотосервис» с предложением о продаже векселей Управления федерального казначейства РФ по Республике Северная Осетия г. Владикавказа на общую сумму по номиналу 3 млн долл. США. Как было установлено, данные векселя Управлением федерального казначейства РСО в обращение не выпускались.
С целью документирования преступной деятельности, выявления его возможных соучастников и их задержания с поличным был разработан план оперативно-розыскных мероприятий. В рамках оперативного эксперимента представители московской фирмы стали вести с мошенниками переговоры об условиях сделки по продаже векселей.
25 марта 1998 г. сотрудниками УЭП ГУВД г. Москвы через подготовленную в качестве фирмы-«ловушки» коммерческую структуру было сделано предложение о покупке векселей, выпущенных государственными кредитными организациями различных регионов России. Приняв данное предложение, гражданин А. начал вести переговоры о продаже векселей по условиям сделки. После достижения договоренности об оплате и передаче векселей был разработан план по задержанию предполагаемых преступников. В указанный день в ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий он был задержан с поличным. Вступив в преступный сговор с неустановленными лицами с целью присвоения денежных средств с использованием поддельного паспорта и печати ООО «Новая Система», фиктивных простых векселей Управления федерального казначейства РФ по Республике Северная Осетия г. Владикавказа в количестве 71 шт. номиналом 1 млрд руб. каждый, А. совершил покушение на мошенничество в крупном размере, направленное на завладение денежными средствами в размере 22 млн 200 тыс. деноминированных рублей, принадлежащих ООО «Инквар-фотосервис» г. Москва.
Гражданин А. получил по заслугам. Наказание не обошло его стороной. Но, к сожалению, преступления, связанные с подделкой ценных бумаг, не единичны. По каждому из них ведется расследование, открываются уголовные дела и в конце концов мошенники наказываются в соответствии с указанной статьей УК РФ.*
* Подробнее о подобных преступлениях вы можете прочитать в журнале «Закон и право». - 1998. - № 4, 8; 1999. - №2.
Приложение 1
Утверждено
решением Правления
Протокол №______
от «___» _____200_г.
ПОЛОЖЕНИЕ О ПРОСТЫХ ВЕКСЕЛЯХ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1. Общие положения
1.1. Вексель банка представляет собой письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте векселедержателю.
1.2. Вексель, выпускаемый банком в целях ускорения расчетов между предприятиями, сохранения и накопления денежных средств клиентов, является простым.
1.3. Порядок применения настоящего Положения определяется Постановлением Президиума ВС РСФСР от 24 июня 1991 г. № 1451-1 «О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР», нормативными актами и инструкциями Центрального банка Российской Федерации.
2. Реквизиты векселя
2.1. Вексель выписывается на специально изготовленном бланке, имеющем необходимую степень защиты.
2.2. Вексель, выданный банком, содержит следующие обязательные реквизиты:
наименование «вексель», включенное в текст документа на русском языке;
простое и ничем не обусловленное обещание банка уплатить определенную сумму денег (полную сумму векселя, состоящую из вексельной суммы и суммы начисляемых на нее процентов);
срок платежа («по предъявлении», но не ранее определенного срока);
место платежа;
наименование первого векселедержателя, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен;
указание даты и места составления векселя;
подписи председателя Правления, главного бухгалтера, скрепленные печатью банка.
Отсутствие в тексте векселя какого-либо из указанных реквизитов лишает его вексельной силы.
2.3. Кроме обязательных реквизитов вексель содержит дополнительное условие о процентах, начисляемых на вексельную сумму и выплачиваемых по желанию векселедержателя ежемесячно, ежеквартально или по наступлении срока платежа. Проценты начисляются с даты составления векселя (поступление средств на корреспондентский счет или в кассу банка). Бланк векселя (см. приложение 1), выданный банком, заполняется на пишущей машинке или шариковой ручкой.
2.4. Если вексельная сумма и сумма начисляемых на нее процентов обозначены прописью и цифрами, то в случае разногласия между этими обозначениями вексель имеет силу на сумму, обозначенную прописью.
Если в тексте векселя сумма обозначена несколько раз либо прописью, либо цифрами, то в случае разногласия между этими обозначениями вексель имеет силу лишь на меньшую сумму.
Исправления на векселе не допускаются.
2.5. Банк заполняет все реквизиты корешка векселя, который подписывается уполномоченным лицом векселедержателя, с приложением соответствующей доверенности.
3. Порядок приобретения векселей банка первым векселедержателем
3.1. Банк распространяет векселя среди юридических и физических лиц вексельной суммой не менее установленного размера со сроком платежа «по предъявлении», но не ранее определенного срока с даты составления.
3.2. Вексель может быть выдан и передан только резидентам по российскому законодательству.
3.3. Для приобретения прав по векселю банка первым векселедержателем необходимо заключить Договор о покупке векселя между банком и покупателем (см. приложение 2).
3.4. Для учета выдачи и погашения векселей, выданных банком, ведется журнал учета выдачи и погашения векселей (см. приложение 3).
3.5. Вексель выдается векселедержателю или его представителю по предъявлении соответствующей доверенности и документа, удостоверяющего личность.
3.6. В случае утери векселя последний не возобновляется.
4. Передача векселя банка
4.1. Банк, помещая на оборотной стороне простого векселя слова «по приказу», обусловливает то, что данный документ может быть передан лишь с соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии.
4.2. Цессия оформляется на оборотной стороне векселя двусторонним соглашением лица, уступающего свои права (цедента), и лица, приобретающего эти права (цессионария). Передаточная надпись содержит полное наименование цедента и цессионария, собственноручные подписи их руководителей и главных бухгалтеров, заверенные печатями, и дату передачи прав по векселю. Физические лица, участвующие в индоссаменте, проставляют свои ф., и., о. и собственноручные подписи. Передача векселя, в которой участвуют физические лица, заверяется в соответствующем подразделении банка или органами государственного нотариата.
4.3. В случае приобретения прав по векселю с ежемесячной выплатой начисленных процентов посредством передаточной надписи цессионарий должен в письменном виде сообщить в соответствующее подразделение банка свои платежные реквизиты для произведения дальнейших платежей сумм начисленных процентов.
В случае, если банк не был извещен о передаче векселя и проценты на внесенную вексельную сумму выплачивались бывшему владельцу после продажи последним векселя, банк не несет ответственности перед новым владельцем векселя.
5. О сроке платежа
5.1. Векселя, выданные банком, оплачиваются по предъявлении, но не ранее определенного срока с даты составления векселя.
5.2. В случае выплаты процентов ежемесячно платеж производится не позднее одного банковского дня с официально установленной даты выплаты процентов векселедержателю.
5.3. Векселя банка должны быть предъявлены к оплате в течение одного года с даты срока платежа. При этом с даты срока платежа, указанной в тексте векселя, проценты на вексельную сумму не начисляются.
5.4. Платеж по векселю, срок которого падает на установленный по закону нерабочий день, может быть потребован в первый следующий рабочий день.
6. О платеже
6.1. Векселя банка принимаются к оплате по вексельной сумме и начисленных на указанную сумму процентов.
В случае погашения векселей с ежемесячной выплатой процентов ранее выплаченная сумма процентов исключается из суммы платежа по векселю.
6.2. С даты срока платежа векселедержатель подает в соответствующее подразделение банка заявление о погашении векселя. К заявлению прилагается бланк векселя.
6.3. Банк проверяет на подлинность предъявленные векселя, а также непрерывность ряда договоров переуступки права требования по векселю, а также соответствие наименования, печати и подписей уполномоченных лиц владельца в векселе этим же реквизитам в заявлении на оплату предъявленного векселя. При отсутствии лиц, поставивших подписи на векселе, заявление может быть подписано другими уполномоченными лицами и сопровождаться доверенностью.
6.4. Платеж производится против предъявленного заявления и прилагаемого векселя в соответствии с формой уплаты вексельной суммы первым векселедержателем или с достигнутой договоренностью.
6.5. Досрочное погашение векселей определяется разделом 7 настоящего Положения.
7. Учет векселей
7.1. Учет векселя состоит в том, что векселедержатель предъявляет вексель банку до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму и сумму процентов, начисленных по пониженной ставке, которая устанавливается банком в зависимости от срока обращения векселя.