ТEОРИЯ ГОСУДАРСТВА И ПРАВА УЧEБНИК 29

Куфаков А.В. Евразийский союз и формирование гражданского общества России // Международное публичное и частное право. 2005. N 2 (23). С. 46 - 50.
Федеральный закон от 8 марта 2006 г. N 40-ФЗ "О ратификации Конвенции Организации Объединенных Наций против коррупции" // Российская газета. 2006. 21 марта.
Указ Президента Российской Федерации от 22 июля 2005 г. N 855 "О Федеральном агентстве по управлению особыми экономическими зонами" // Российская газета. 2005. 27 июля.
Актуальные проблемы административного и административно-процессуального права: Сборник тезисов статей. М.: Московский университет МВД России, 2003.
Актуальные проблемы административного и административно-процессуального права. Материалы международной научно-практической конференции (Москва. 2003. 4 апреля). М.: Московский университет МВД России, 2003.
Актуальные проблемы борьбы с преступлениями и иными правонарушениями. Материалы международной научно-практической конференции / Под ред. А.Е. Чечетина. Барнаул: Барнаульский юридический институт МВД России, 2003.
Актуальные проблемы конституционного и административного права на современном этапе развития российской государственности // Материалы научно-практической конференции юридического факультета МГУ 28 апреля 1998 г.
Правовая реформа: Проблемы, коллизии, тенденции развития: Доклады и сообщения Международной научно-практической конференции (2004. 18 мая) / Под ред. А.В. Хорошилова, А.А. Романова, В.Н. Белоновского. М.: МЭСИ, 2004.
Развитие публичных и частноправовых институтов в современной России: Сборник статей по материалам V Международной научно-практической конференции (Москва. 2005. 26 мая) / Под ред. А.В. Хорошилова, П.Ю. Федорова, В.Н. Белоновского. М.: МЭСИ, 2005.
Право и закон в гражданском обществе и государстве: Доклады и сообщения VI Международной научно-практической конференции (Москва. 2006. 19 мая) / Под ред. А.В. Хорошилова, П.Ю. Федорова, В.Н. Белоновского. М.: МЭСИ, 2006.
Совершенствование механизма реализации права как основа экономического развития общества: Сборник материалов 2-й Международной конференции (Москва. 2006. 19 мая) // Факультет права МФПА.
Журавлев М.П., Журавлева Е.М. Ответственность за легализацию (отмывание) преступных доходов: Закон и судебная практика // Журнал российского права. 2004. N 3.
Ашмарина Е.М. Финансовая деятельность современного государства // Государство и право. 2004. N 3. С. 85 - 90.
Ашмарина Е.М. Современная финансовая система Российской Федерации // Государство и право. 2004. N 6. С. 95 - 98.
Ивлиева М.Ф. Категория "финансы" и "финансовая деятельность государства" в науке финансового права // Государство и право. 2004. N 7. С. 20 - 26.
Гейвандов Я.А. Юридическая ответственность кредитных организаций за нарушения федерального банковского законодательства // Государство и право. 2005. N 9. С. 44 - 52.
Челышев М.Ю. Межотраслевое правовое регулирование как средство обеспечения публичных интересов в экономической сфере // Журнал российского права. 2005. N 12.
Евсеев П.И. Некоторые вопросы развития бюджетного законодательства субъектов Российской Федерации // Журнал российского права. 2005. N 10.
Евсеев П.И., Ялбулганов А.А. Проблемы правового регулирования полномочий субъектов РФ в сфере бюджетных отношений // Журнал российского права. 2005. N 2.
Собянин С.С. Правовое регулирование экономического развития субъектов Российской Федерации // Журнал российского права. 2005. N 7.
Сорокин О.С. Гражданско-правовая ответственность банков по сделкам с документарными аккредитивами // Журнал российского права. 2005. N 1.
Кузнеченкова В.Е. Налоговый правотворческий процесс в системе юридических категорий // Журнал российского права. 2005. N 1.
Мусаткина А.А. Финансовая ответственность как вид юридической ответственности // Журнал российского права. 2005. N 10.
Маковский А.Л. Гражданское законодательство в советской плановой экономике и в рыночной экономике России // Журнал российского права. 2005. N 9.
Доронина Н.Г. Право и международные экономические связи ("круглый стол" в ИЗиСП) // Журнал российского права. 2005. N 2.
Беликова К. Общий рынок в Европе: Интеграция и дифференциация // Международное публичное и частное право. 2005. N 1.

КонсультантПлюс: примечание.
Статья А.А. Мамедова "Современная гармонизация финансового законодательства в сфере страхования стран Европейского Союза" включена в информационный банк согласно публикации - "Налоги" (газета), 2006, N 13.

Мамедов А.А. Современная гармонизация финансового законодательства в сфере страхования стран Европейского Союза // Международное публичное и частное право. 2005. N 1.
Слюсарь Н.Б., Кулматов Т.Ш. Эволюция организационно-правового механизма гармонизации законодательства государств - членов Евразийского экономического сообщества // Международное публичное и частное право. 2005. N 1.
Аронова С.А. Международные нормы и стандарты поддержания уровня доходов и занятости населения // Международное публичное и частное право. 2005. N 6.
Сафрай М.А. Понятие ценной бумаги по законодательству Соединенных Штатов Америки // Банковское право. 2005. N 5.
Сатарова Н.А. Банковский надзор в системе государственного финансового контроля // Банковское право. 2005. N 5.
Кудряшова Е.В. Правовые аспекты присутствия государства в сфере банкротства кредитных организаций // Банковское право. 2005. N 5.
Караганов С. Россия - США: Обратно к мирному сосуществованию? // Российская газета. 2006. 24 марта.

Раздел 24. РОЛЬ ГОСУДАРСТВА В ФОРМИРОВАНИИ
РЫНОЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ

Реформы имеют смысл лишь в том случае, если они:
стимулируют рост производства;
улучшают жизнь народа;
умножают совокупную мощь страны.

Дэн Сяопин

- Способы и средства, применяемые государством в целях развития экономики
- Банковская система государства
- Пути повышения эффективности национальных экономик
- Государство, экономика и социальная стабильность в обществе
- Проблемы формирования рыночных отношений в современной России
- Социальная ответственность бизнеса

Тема 1. СПОСОБЫ И СРЕДСТВА, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ГОСУДАРСТВОМ
В ЦЕЛЯХ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ

Экономическая реформа народного хозяйства России имеет глубокие корни и является составным звеном радикального обновления сложившейся социально-экономической системы. Она знаменует собой переход к качественно новой модели хозяйствования, опирающейся как на глобальные мировые тенденции, так и на специфические особенности российского общества - его истории и культуры, геополитического положения, сложившейся системы ценностей.
Ни у одного государства в мире не должно существовать некоей абстрактной и универсальной, применимой на все случаи жизни экономической политики, позволяющей постоянно и эффективно приумножать мощь государства и обеспечивать высокий уровень жизни населения. Экономика является одной из главнейших составляющих общественной жизни, оказывающей непосредственное влияние на все сферы деятельности человека. В силу уникальности природы человеческой сути и разной истории организации общества не может быть универсальной экономическая политика государства. Положительные подходы и критерии, используемые в странах с развитой европейской демократией, могут быть неприемлемы для стран мусульманского мира.
Поэтому экономическая политика каждого государства должна быть гибкой, ситуативной и находиться в тесном взаимодействии с решаемыми задачами на конкретном этапе его исторического развития. Она должна меняться в зависимости от того, как складывается экономическая конъюнктура.
Решаемые задачи должны иметь геостратегический характер и цивилизационные интересы. Только при этом условии экономика страны будет носить комплексный и системный характер, позволяющий равномерно развивать не только "прибыльные" отрасли, но и затратные или дотационные (например, сельское хозяйство в России).
Мировой опыт становления и функционирования современной рыночной экономики диктует необходимость создания развитого рыночного механизма; учета конкретно-исторических особенностей страны; функционирования сложной системы социальных институтов, создания нерыночного сектора (экология, фундаментальная наука, национальная культура).
Ход начального этапа реформ в зеркале цифр социально-экономического развития России показал, что не были учтены особенности российской экономики, широта ее хозяйственных связей со странами ближнего зарубежья, психологические установки и стереотипы массового сознания. В начале объявленной в централизованном порядке "перестройки" (1985 г.) прошло несколько лет, прежде чем стали предприниматься первые хаотичные и разрозненные действия, направленные на демократизацию экономических отношений. Государство не имело опыта регламентации рыночных отношений. Поэтому как бы по инерции продолжалась излишняя зааргументированность экономических отношений, характерная для планового типа экономики, являющихся отличительной особенностью для социалистических государств во главе с СССР.
Достаточно отметить, что в 1996 г. в России было 27 видов федеральных налогов и 70 видов налогов имели право вводить субъекты Федерации и органы местного самоуправления. Для сравнения: в США их значительно меньше: 10 федеральных и 4 местных налога. Ставки основных видов налогов в некоторых странах (в том числе и в России) с небольшим сроком развивающейся рыночной экономики (%) в 2005 г. выглядят следующим образом <*>.
--------------------------------
<*> Ляшенко Г. Иностранцы ставят диагноз российским налогам // Коммерсантъ. 2005. 13 октября.

Налог Россия Польша Чехия Китай Индия Казахстан Налог на прибыль 24 19 26 33 Более 37,5 30 НДС 18 22 19 17 8 - 32 15 Подоходный налог 13 50 32 45 30 20
В мире наблюдается тенденция к снижению налогов на доходы корпораций. Лидером в этом процессе является Европейский союз и входящие в его состав страны. В 2005 г. снизили налоги шесть стран - членов ЕС. А общее снижение по ЕС составило с 25,32% до 25,04%. В Азиатско-Тихоокеанском регионе средний уровень налогообложения составил 29,99%. Рекордсменом по уровню налогов на доходы корпораций является Япония - 40,69%. На втором месте находятся США - 40%.
Уровень налогов, взимаемых с иностранных компаний, нередко значительно выше, чем со своих. В Индии это соотношение составляет 41,8% против 33,6%. В своей налоговой политике Россия в большей степени склоняется к европейской модели, облагая налогами преимущественно товары, а не доходы. Однако доля налогов с корпораций в структуре бюджета в соотношении от ВВП в России (11,5%) выше европейского уровня (8,6%). Такое положение специалисты объясняют необходимостью компенсировать слишком маленькие доходы от налогообложения физических лиц. В России они составляют 3,3% от ВВП, а в странах "большой семерки" - 12,5%.
В октябре 1999 г. в народном хозяйстве России оставалось 15-17% платежеспособных систем и структур. И в 2005 г. из 88 субъектов Российской Федерации только 15 являлись донорами. Следует отметить, что в начале 90-х годов XX столетия бюджет России составлял только 25 млрд. долл. (по величине это соответствовало среднему размеру бюджета одного из 50 штатов США). В 2006 г. его объем увеличился уже до 176 млрд. долл. В период расцвета СССР его бюджет составлял 800 млрд. долл., а у США - 1 трлн. 200 млрд. долл. (в 2004 г. - 2 трлн. 210 млрд. долл., а в 2006 г. - 2 трлн. 770 млрд. долл. при дефиците в 354 млрд. долл. Это составляет 2,6% ВВП).
По оценкам специалистов <*>, бюджетная система современной России по-прежнему представляет собой централизованную, жестко управляемую модель унитарного бюджетного устройства. В нем региональные и местные бюджеты занимают подчиненное положение по отношению к федеральному. Региональная и местная государственная власть поставлена в финансовую зависимость от федерального центра. Лишенная собственных источников формирования доходной части региональных бюджетов, она в определенной мере лишена возможности проводить самостоятельную, независимую от центра политику.
--------------------------------
<*> Швецов Ю. Бюрократия бюджета // Коммерсантъ. 2006. 15 мая.

Распределение доходов по уровням бюджетной системы России осуществляется строго в соответствии с бюрократической иерархией. Стержнем элементов организации бюджетного процесса является наличие у органов федеральной власти полномочий по формированию и распределению доходной базы бюджетов.
В последние годы постоянно растет объем внешнеторгового оборота России. По информации Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации (Росстат), в 2005 г. он увеличился на 32% по сравнению с 2004 г. и составил 370,4 млрд. долл. При этом экспорт увеличился на 33,9% до уровня 245,3 млрд. долл., а импорт - на 28,5% (до 125,1 млрд. долл.).
С каждым последующим годом Россия начинает все больше отстаивать свои интересы на международной арене и особенно на территории СНГ (в политической и экономической сфере), а также во внутригосударственных отношениях. Постепенно прерывается опаснейший для процветания государства процесс занятия командных высот не только в политике, но и в экономике представителями олигархического капитала.
Например, Е.М. Примаков вполне обоснованно считает, что главной причиной высокого уровня инфляции в 2005 г. (10,9%) является "корпоративное ценообразование на уровне естественных, отраслевых и локальных монополий. И цены будут выходить за пределы инфляционного роста, если государством не будут предприняты экономические меры и не созданы механизмы, способные обуздать монопольное ценообразование" <*>.
--------------------------------
<*> Примаков Е. Нам нужны стабильность и безопасность // Российская газета. 2006. 13 января.

Особенная роль в развитии экономических отношений в стране принадлежит Москве. В бюджет страны она вносит примерно 25%. Ее собственный бюджет является крупнейшим среди других субъектов Российской Федерации по объему. В 2004 г. он составил около 390 млрд. руб., в 2005 г. - около 430, а в 2006 г. - более 460 млрд. руб. (дефицит бюджета, который составил 14,1 млрд. руб., московскими властями рассматривается как стимулирование дополнительной мобилизации средств в государстве) <*>. В 2004 г. в экономику Москвы было привлечено 15,3 млрд. долл. иностранных инвестиций, т.е. больше суммы собственного бюджета.
--------------------------------
<*> Пятилетова Л. Бюджет без интима // Российская газета. 2005. 24 августа.

По ежегодно составляемому авторитетным английским журналом The Economist рейтингу самых дорогих городов мира в 2005 г. Москва с 10-го места (в 2004 г.) переместилась на 12-е (из 127). Впереди ее расположились: Токио (уровень жизни в 1,5 раза дороже Москвы), Осло, Париж, Лондон, Женева, Франкфурт, Стокгольм, Сеул, Сидней, Гонконг и Сингапур.
По прогнозу социально-экономического развития к 2010 г. планируется реальное удвоение валового регионального продукта Москвы. Рост ее экономики (в том числе и прогнозируемый) характеризуется следующими показателями <*>.
--------------------------------
<*> Корнышева А. Юрий Лужков будет удваивать ВВП лучше Германа Грефа // Коммерсантъ. 2005. 1 июня.

Динамика развития экономики Москвы, %

Показатели 2004 г. 2005 г. 2006 г. 2007 г. 2008 г. 2008 г.,
% к 2004 г. Валовый
региональный
продукт 107,9 107 106,5 106,5 107 129,9 Объем
промышленной
продукции 109,1 107 107 107 107,5 131,7 Инвестиции
в основной
капитал 103,2 103,5 103,5 104 104,5 116,4 Розничный
товарооборот 108,3 105 104,5 104 104 118,7 Индекс пот-
ребительских
цен (средне-
годовой) 110,2 112 110 108 106 141 Индекс опто-
вых цен
в среднем
за год 112 112,5 110 108 107 143 Среднемесяч-
ная зарпла-
та, руб. 10637,6 12765 14935 17175 19580 184,1
В целом по стране основные параметры жизни населения в 2006 - 2008 г. (при цене нефти Urals в 35 долл. за баррель в 2006 г.) несколько ниже московского региона. Об этом свидетельствует следующая таблица <*>.
--------------------------------
<*> Данные взяты из "Основных параметров прогноза социально-экономического развития РФ на 2006 год и на период до 2008 года". См.: Смирнов К. Правительство повысило социальные гособязательства // Коммерсантъ. 2005. 17 июня.

Показатели 2006 г. 2007 г. 2008 г. Экспорт нефти, млн. т 284 289 294 Инфляция, % 7 - 8 6 - 7 4 - 5,5 Доля госинвестиций, % ВВП 3,3 3,5 3,75 Прирост валютных резервов,
млрд. долл. 33 - 34 16 - 18 12 - 14 Рост ВВП, % 5,6 5,9 5,9 Рост импорта, % 15,2 12,8 12,8 Рост реальных денежных доходов
населения, % 8,4 8,3 8,3 Номинальная среднемесячная
зарплата бюджетников, руб. 7688 8733 9831 Среднемесячная трудовая пенсия,
руб. 2620 3025 3549
Тема 2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ГОСУДАРСТВА

Банковский сектор справедливо считается кровеносной системой всей экономики любого государства, в том числе и России. Без активного участия банков в формировании благополучно стабильного социального климата России невозможно полноценное развитие не только государства, но и гражданского общества. Масштабы и качество предоставляемых банками услуг должны отвечать современным потребностям граждан. Для объединения совместных усилий и согласованности действий в стране создана Ассоциация российских банков.
Первые банки в России были созданы указом императрицы Елизаветы Петровны в 1745 г.: Банк для дворянства и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции. Они выдавали кредиты, но вкладов не принимали. С самого начала формирования банковской системы была определена руководящая роль государства в этом процессе. В 1770 г. правительством России было разрешено Дворянскому банку принимать вклады "партикулярных лиц" на условиях выплаты вкладчикам 5% годовых лишь потому, что на его счетах практически не было средств.
Лишь к началу XIX в. россияне оценили выгоду банковских вкладов. К 1823 г. общая сумма вкладов в четырех казенных банках (4% годовых) составляла около 130 млн. руб., а к середине XIX в. превысила 1 млрд. руб. Казенными являлись Государственный заемный и Государственный коммерческий банки, а также Санкт-Петербургская и Московская сохранная казна.
В 1857 г. правительство с целью перенаправления капиталов населения, хранящихся в банках, в промышленность произвольно понизило выплату по вкладам до 3%. Это привело к тому, что вкладчики в течение года сняли со счетов 299 млн. руб. В ответ на решение правительства понизить ставки до 2% (1859 год) на счетах казенных банков практически не осталось средств.
Ввиду наступления реального краха финансовой государственной системы правительство принимает решение о ликвидации прежней банковской системы. Обязательства казенных банков были переданы вновь учрежденному Государственному банку, который принимал вклады у населения под 4 - 4,5% по срочным вкладам и 3% по текущим счетам. Кроме того, было разрешено создавать негосударственные кредитные учреждения.
С 1860 г. в России стала формироваться новая банковская система, включающая в себя государственные и негосударственные финансовые структуры. Частные банки делились на две группы <*>:
--------------------------------
<*> Новиков К. Вклад императорский // Коммерсантъ. 2006. 13 апреля (цветные тематические страницы).

1. Акционерные банки с уставным капиталом от 500 тыс. руб. и выше. Сумма вкладов от юридических и физических лиц у них не должна была превышать суммы уставного капитала в десять и более раз. Первым таким учреждением стал Санкт-Петербургский частный коммерческий банк, основанный в 1864 г.
2. Банкирские дома, которые, не являясь банками, в силу несовершенства законодательства могли заниматься банковскими операциями.
В этот период для граждан среднего достатка весьма распространенными были "общества взаимного кредита". В 1864 г. по инициативе правительства было создано Петербургское общество взаимного кредита. В его состав вошли 300 человек в основном из купеческого сословия. Они вносили вклады от 5 до 30 тыс. руб. и получали от 3 до 4% годовых. Каждый из них имел право на получение кредита на сумму, не более чем в десять раз превышающую размер их вклада. К 1914 г. в России было уже 1108 таких обществ. В них состояло 634 тыс. человек.
Среди "бедного люда" весьма распространенной формой банков были банкирские конторы, которые в силу несовершенства законодательства действовали почти бесконтрольно со стороны государства. Поэтому весьма частыми были случаи их банкротства, влекущие за собой разорение их вкладчиков.
Первый случай банковского банкротства произошел в 1875 г. Правление Коммерческого ссудного банка за взятку в размере 160 тыс. руб. предоставило германскому предпринимателю Генриху Струссбергу кредит в размере 8 млн. руб. под залог акций непостроенных железных дорог и недостроенного паровозного завода. Чтобы не допустить оттока вкладов из других банков, правительство было вынуждено компенсировать обманутым вкладчикам потерянные ими 14 млн. руб.
Наиболее надежной формой помещения сбережений были (и остаются до настоящего времени) сберегательные кассы, которые под умеренные проценты гарантировали от имени государства (в лице Государственного банка) сохранность вложенных сбережений. Администрация Госбанка начала создавать систему сберегательных касс с 60-х годов XIX в. В отличие от различных банкирских контор в сберкассах от вкладчиков дополнительно требовали предоставления ряда документов, удостоверяющих их благонадежность (например, справки от полиции, волостного начальства и т.п.).
Банковскую систему современной России принято считать сильно монополизированной. Доминирующее положение в ней занимает Сберегательный банк. На его долю в 2006 г. приходилось 54,1% общего объема депозитов физических лиц. На рынке долгосрочных депозитов (сроком более 1 года) на его счетах были размещены почти 57% всех вложенных денег (в 2002 г. - только 32,6%). Доля Сбербанка в краткосрочных кредитах составляла 46% (в 2002 г. - 54%).
В 2005 г. российские банки увеличили объем привлеченных на депозиты средств в рублях и иностранной валюте до 3 трлн. 825,5 млрд. руб. (рост по сравнению с 2004 г. составил 44,2%) <*>. При этом в общей сумме сбережения граждан составили 2 трлн. 754,6 млрд. руб. (из них в иностранной валюте - 672,5 млрд. руб.); сбережения индивидуальных предпринимателей - 33,5 млрд. руб.; сбережения предприятий и организаций - 936,4 млрд. руб.; вклады самих банков - 101 млрд. руб. Доля вкладов граждан: "до востребования" составила 16,3%; на срок до 1 года - 24,2%; на срок от года и выше - 59,5%.
--------------------------------
<*> Гладунов О. Банкомат (почему банки начали ограничивать выдачу наличных по пластиковым картам) // Российская газета. 2006. 9 марта.

Следует отметить, что в Москве по некоторым оценкам аккумулируются до 80% денежных средств государства. В 2002 г. из 30 самых быстро растущих банков 24 были московскими. Среди 100 крупнейших банков России по размеру собственного капитала на 1 октября 1999 было 76 московских банков и только 6 - санкт-петербургских.
На 1 января 2004 г. позиции московских банков еще более упрочились. В первой сотне их стало 79, а санкт-петербургских - 8. Из 200 крупнейших банков страны 135 были московскими, а 15 - санкт-петербургскими.
По состоянию на 1 октября 2004 г. по-прежнему продолжилась тенденция по росту денежных средств, аккумулируемых в банках города Москвы. Об этом свидетельствуют следующие данные. В первой десятке их стало 8, в двадцатке - 17, в числе тридцати - 26, в первой сотне - 82 (во второй сотне - 58), в числе первых двухсот - 140 московских банков и по-прежнему 15 санкт-петербургских.
По состоянию на 1 апреля 2005 г. в России было зарегистрировано 1232 банка. Затем наметилась тенденция по их сокращению. По состоянию на 1 сентября 2005 г. их стало 1223, а по состоянию на 1 октября 2005 г. - 1210. Количество кредитных организаций, осуществляющих банковские операции, также продолжает сокращаться. По состоянию на 1 января 2005 г. их было 1299, на 1 сентября 2005 г. - 1270, а на 1 октября 2005 г. - 1236. Среди стран - членов СНГ в Украине около 160 банков. В остальных государствах - менее чем по 50 банков (в Узбекистане - менее 30).
Банковская система Швейцарии, которая по площади меньше Московской области, включает в себя 340 банков. Они дают 11% ВВП страны. Это в четыре раза больше, чем в среднем по другим европейским государствам.
По чистым активам, далеко оторвавшись от конкурентов, традиционно первое место прочно удерживает Сбербанк России - 2064828091 тыс. руб., на втором месте Внешторгбанк - 442447088 тыс. руб., на третьем месте Газпромбанк - 379323532 тыс. руб., на четвертом Альфа-банк - 182425483 тыс. руб., на пятом месте Банк Москвы - 175329719 тыс. руб. Для сравнения отметим, что у коммерческого банка АРЧЕКАС, занимающего последнее в этом списке 1232 место, размер чистых активов составил всего 1353 тыс. руб. <*>
--------------------------------
<*> Все банки России // Коммерсантъ. 2005. 9 июня.

Принимаются меры по сокращению банков (с 2007 г.), имеющих уставный капитал менее 5 миллионов евро. С 1 января 1998 г. по июль 2005 г. Центральным банком РФ были отозваны лицензии более чем у 500 банков, из них 87% имели капиталы менее 5 млн. евро. По состоянию на 1 июля 2005 г. капитал менее 5 млн. евро был у 657 российских банков (53,46% от общего количества), а на 1 октября 2005 г. - у 630 банков. Впервые Центральный банк РФ попытался установить минимальный размер капитала банка в валютном эквиваленте в феврале 1994 г.
Под угрозой отзыва лицензий от банков потребовали довести минимальный уставный капитал к марту 1994 г. до 1 млн. экю. В соответствии с указанием ЦБ России N 1346-У с 1 января 2007 г. минимальный уставный капитал банков должен быть доведен до 5 млн. евро в рублевом эквиваленте. Если размер собственных средств банка будет ниже этого уровня, то они не будут обладать правом на создание филиалов, представительств и дочерних организаций на территории других государств.
По состоянию на 1 октября 2005 г. в России насчитывалось 630 банков с капиталом менее 5 миллионов евро. Для новой небанковской кредитной организации минимальный уставный капитал устанавливается в размере не менее 500 тыс. евро. В дальнейшем планируется это требование ведомственного нормативного акта отразить в соответствующем федеральном законе.
В списке 1000 крупнейших банков, действующих на территории бывшего СССР (по состоянию на апрель 2006 г. без учета банков прибалтийских государств, Грузии и Армении) доминирующее положение принадлежит российским банкам <*>. Об этом свидетельствует следующая таблица.
--------------------------------
<*> Буйлов М. Банки из-под Советского Союза // Коммерсантъ (цветная тематическая страница). 2006. 13 апреля. N 65.

Банки
страны Коли-
чество
банков
среди
10-ти Коли-
чество
банков
среди
20-ти Коли-
чество
банков
среди
30-ти Коли-
чество
банков
среди
40-ка Коли-
чество
банков
среди
50-ти Коли-
чество
банков
среди
100 Россия 8 12 20 25 34 69 Казахстан 2 3 4 6 6 10 Украина - 3 4 7 7 14 Белоруссия - 1 1 1 2 5 Узбекистан - 1 1 1 1 1 Азербайджан - - - - - 1
Все более заметной становится роль российских банков и в международном финансовом сообществе. В очередном ежегодном рейтинге 1000 крупнейших банков мира за 2004 год, который составляет самый авторитетный среди финансистов британский журнал The Banker, вошли 22 банка из России (в 2003 г. их было 19). Лидирующие позиции среди российских банков занимали государственные банки: Сбербанк (138-е место), Внешторгбанк (185-е место), Газпромбанк (307-е место). Список частных российских банков возглавляют: Международный промышленный банк (389-е место), Альфа-банк (490-е место), МДМ (510-е место), Банк Москвы (510-е место) <*>.
--------------------------------
<*> Плуталов Н. Если банки выстроить по росту // Российская газета. 2005. 16 сентября.

В тенденции усиления роли банков, расположенных в городе Москве, наблюдаются некоторые качественно-количественные изменения. С одной стороны, на рассматриваемый период (1 апреля 2005 г.) в первой десятке их количество увеличилось и стало 9 (один из Санкт-Петербурга), в первой двадцатке - 17, как и прежде, в первой тридцатке их осталось 27, в числе первых пятидесяти - 42 (4 - из Санкт-Петербурга). С другой стороны, в первой сотне их представительство уменьшилось на девять позиций и стало 73 (10 - из Санкт-Петербурга), а среди первых двухсот это сокращение увеличилось и составило 118 (14 - из Санкт-Петербурга) вместо прежних 140.
Совокупный уставный капитал и фонды банков Московского региона без учета Сбербанка в апреле 2005 г. выросли на 9,7 млрд. руб. (это почти одна треть всего объема прироста за 2004 год) и достигли 527,9 млрд. руб. По состоянию на 30 мая 2005 г. объем денежной массы в узком определении, по данным Центрального банка РФ, составил 1 триллион 797,6 миллиарда рублей, по состоянию на 20 июня 2005 г. - 1 трлн. 857 млрд. руб., а по состоянию на 25 июля 2005 г. - 1 трлн. 925 млрд. руб.
По оценкам специалистов, граждане России хранят дома от 30 до 60 млрд. долл. В то же время на валютных счетах граждан в середине 2006 г. находилось только около 25 млрд. долл.
С начала XXI в. Россия стала жестче отстаивать свои финансово-экономические интересы и контролировать законность деятельности банков. Например, в 2002 г. за различные нарушения были отозваны лицензии у 26 банков, а в 2003 г. - у 15. В 2004 г. Центральный банк РФ отозвал лицензии у 30 банков. Лицензия еще одного банка была аннулирована по его просьбе. В 2005 г. были отозваны лицензии у 34 кредитных организаций, в том числе у 14 - за отмывание денег. В середине января 2006 г. первыми двумя кредитными организациями, у которых были отозваны лицензии, стали ООО "КБ "Жилстройэкономбанк" (Москва) и ООО "КБ "Галичкомбанк" (Костромская область, г. Галич). Они подозреваются в отмывании преступных доходов и незаконном обналичивании.
В конце января 2006 г. также была отозвана лицензия за нарушение законодательства о незаконном отмывании денег у Роскомветеранбанка, входившего в систему страхования вкладов. Еще в октябре 2005 г. МВД России сообщало о возбуждении уголовного дела в отношении руководителей Роскомветеранбанка "по факту осуществления незаконной банковской деятельности и легализации денежных средств, приобретенных незаконным путем". Только за декабрь 2005 г. он успел обналичить 35,3 млрд. долл. Среди российских банков этот банк занимал 943 место по размеру собственного капитала (48,95 млн. руб.) и 894-е место по сумме чистых активов (259,81 млн. руб.).
Наиболее распространенным основанием для отзыва лицензий является именно нарушение требований федерального закона, предусматривающего комплекс мероприятий, направленных на противодействие незаконному отмыванию денег. Это можно объяснить тем, что слишком велик искус, перевешивающий опасность отрицательных последствий. Весьма показательным является следующий пример.
30 июня 2005 г. Центральный банк (ЦБ) РФ отозвал лицензию у московского ООО "КБ Век - Банк". По состоянию на 1 апреля 2005 г. он занимал 778-е место (из 1234) среди всех банков России. При объеме чистых активов в сумме 352222 тыс. руб. и собственными средствами, составлявшими всего 17496 тыс. руб., с января по май 2005 г. банк успел незаконно обналичить более 40 млрд. руб. По мнению Центрального банка РФ, характер и масштабность выявленных нарушений "представляют общественную опасность и наносят значительный ущерб репутации банковского сообщества" <*>.
--------------------------------
<*> У Век - Банка отозвали лицензию за отмывание // Коммерсантъ. 2005. 1 июля.

В начале июля 2005 г. ЦБ России отозвал лицензии у Нового русского банка за нарушение положений ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Юстибанка за неоднократное предоставление недостоверных данных и "рискованную кредитную политику". Деятельность временной администрации по управлению Банком проектного кредитования (БПК) была прекращена в связи с решением Арбитражного суда г. Москвы о принудительной ликвидации БПК. В мае 2005 г. у него была отозвана лицензия за наиболее распространенное правонарушение - нарушение положений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Штрафные санкции или отзывы лицензий как меры юридического воздействия на финансовые учреждения-нарушителей используются и в практике банковских систем других государств. Например, в течение 2005 г. специальным отделом Центробанка Китая, занимающегося борьбой с незаконным отмыванием денег, было объявлено о наложении штрафов на 600 финансовых учреждений страны на общую сумму 7 млн. долл. Проверке были подвергнуты трансакции на общую сумму около 10,8 млрд. долл. В то же время в 2004 г. были наказаны только 66 финансовых учреждений на общую сумму 212 тыс. долл.
Специалисты отмечают пока еще недостаточную зрелость банковской системы России. Это проявляется в несовершенстве банковского законодательства; попытках банков получать сверхдоходы нередко за счет своих клиентов; негативных тенденциях, продолжающих оставаться в экономике России от периода первоначального накопления капитала. Например, во время банковского кризиса (лето 2004 г.) Альфа-банк взимал 10-процентную комиссию с вкладчиков, пожелавших срочно снять деньги со счета.
Серьезной проблемой на пути дальнейшего развития банковской системы России является уровень ее прозрачности. В октябре 2005 г. большинство российских банков по степени своей открытости в работе были вдвое менее прозрачны, нежели иностранные банки. Основной причиной такого положения является нежелание банков афишировать своих хозяев (реальных собственников).
У Центрального банка РФ пока нет достаточных правовых средств, позволяющих обеспечить выполнение повышенных требований к раскрытию информации. Утаивание (или не раскрытие) информации оказывает негативное влияние на формирование климата доверия к ним и уверенности в их надежности со стороны инвестиционного сообщества и населения.
Занимающий монопольное положение в банковской системе России Сбербанк по итогам работы за 2005 г. увеличил рост чистой прибыли в 3,6 раза, что в сумме составило 2,3 млрд. долл. Держателями акций Сбербанка России в 2005 г. были <*>:
--------------------------------
<*> Чайкина Ю. Сбербанк заработал на монополизме. Его чистая прибыль выросла за год в 3,6 раза // Коммерсантъ. 2006. 26 апреля.

Владелец Размер пакета, % Банк России 60,57 Депозитарно-клиринговая компания 6,02 ING Bank Eurasia ZAO 4,68 Национальный депозитарный центр 4,38 Ситибанк 3,92 ГНК "Нафта-Москва" 3,83 JP Morgan Bank International 2,65 Deutsche Bank LLC 2,46 Сберегательный банк Российской Федерации 2,41 ОАО "Евроцемент Групп" 1,68 ЗАО "Новый проект" 1,19 Менеджеры Сбербанка 1,32 Всего 95,11
Доля раскрываемых (всего их 102 пункта) параметров 30 крупнейшими (по состоянию на 1 января 2005 г.) банками России (сумма их активов составляла 60% активов всей российской банковской системы) по отношению к общему числу параметров составила в среднем 36% (см. таблицу), а в 2002 г. - 34%. У десяти крупнейших по активам мировых банков (на 1 января 2005 г.) средний уровень раскрываемости информации составляет 85%. Даже у российских компаний уровень "гласности в работе" значительно выше - 50% <*>.
--------------------------------
<*> Ячеистов К. Российских банкиров объявили в розыск // Коммерсантъ. 2005. 27 октября.

Уровень прозрачности российских банков (2005 г.)

Место Наименование банка Общий
балл, % Структура
собствен-
ности
права
акционе-
ров, % Финансовая
и опера-
ционная
информа-
ция, % Состав
процедуры
работы
совета
директо-
ров и ме-
неджмен-
та, % 1 Внешторгбанк 55 56 63 40 2 "Возрождение" 55 58 57 47 3 МДМ-банк 51 33 70 34 4 Транскредитбанк 51 49 61 36 5 Сбербанк 46 39 54 36 6 Национальный
резервный банк 44 43 45 42 7 БИН-банк 43 21 56 37 8 Росбанк 40 22 52 34 9 "Союз" 40 45 39 37 10 МБРР 40 48 40 33 11 НОМОС-банк 39 26 51 30 12 "Петрокоммерц" 39 27 47 37 13 Импэксбанк 39 21 50 33 14 Банк Москвы 38 36 43 31 15 Ханты-Мансийский
банк 38 38 40 33 16 "Русский стандарт" 36 15 49 29 17 "Еврофинанс
Моснарбанк" 35 29 34 44 18 Запсибкомбанк 35 31 35 39 19 Газпромбанк 34 28 47 17 20 Собинбанк 34 31 35 35 21 "Ак Барс" 33 22 36 38 22 "Уралсиб" 32 25 33 35 23 "Зенит" 31 19 32 37 24 Промсвязьбанк 31 28 31 32 25 Национальный банк
"Траст" 31 19 37 28 26 Сургутнефтегазбанк 26 17 37 16 27 "Глобэкс" 25 26 26 21 28 Альфа-банк 23 5 36 16 29 Международный
промышленный банк 17 0 21 22 30 Первый чешско-
российский банк 11 0 16 8 Средний балл 36 29 42 32
Определяя перспективы российской финансовой системы, эксперты сходятся во мнении о необходимости концентрации усилий законодателей на ее становление именно как системы, а не конгломерата "самовыживающих" институтов. Важность такого подхода определяется тем, что конкурентоспособность российской экономики находится в прямой зависимости от конкурентоспособности ее финансовой системы. Пока работает только одна схема развития банковской системы России - скупка крупными банками более мелких и создание банковских групп, вертикально интегрированных банковских структур.
По мнению министра финансов А. Кудрина, только в 2007 г. Россия пройдет точку объема ВВП самого пикового советского периода - 1990 г. По состоянию на октябрь 2005 г. в России было более 130 банков с иностранным участием, из них 34 со 100-процентным иностранным капиталом.
Своих клиентов российские банки, как и зарубежные, делят на две категории - обычные с традиционным набором услуг и VIP-клиенты. Несколько лет назад к категории VIP банки относили клиентов, способных единовременно совершить банковскую операцию на сумму 50 тыс. долл. Времена меняются, и затем эту планку подняли до 100 тыс. долл. (например, банки "Глобэкс" и Газпромбанк). В 2005 г. по-настоящему солидный клиент уже "стоил" 5 и более млн. долл. Это значительно больше, чем требования даже для класса VIP-персон швейцарских банков (от 1 млн. долл.).
В свою очередь, среди VIP-клиентов российских банков отмечается также расслоение. В зависимости от размера размещенных в банке средств различается спектр оказываемых им вспомогательных услуг. По мнению специалистов, количество клиентов российских банков, разместивших на счетах 100 тыс. долл. и более, настолько велико, что к 2007 г. минимальная сумма для клиентов, попадающих в категорию VIP-клиентов, может существенно возрасти. При обслуживании VIP-клиентов, речь может идти только о дополнительных услугах, отражающих индивидуальность этих лиц и специфику состояния финансового рынка. Наибольший интерес вызывают вложения денежных средств в российский фондовый рынок в виде акций и облигаций, в том числе и на мировом фондовом рынке.
Например, коммерческий банк "Глобэкс" (г. Москва) <*> делит своих VIP-клиентов на три категории: клиенты, разместившие в банке 100 тыс. долл., 1 млн. и более 5 млн. долл. Первая категория клиентов может рассчитывать на обслуживание в специализированном офисе и личного менеджера. Персональный менеджер информирует клиента обо всех изменениях в услугах банка и изменениях на финансовом рынке; исходя из его потребностей предлагает наиболее оптимальный вариант операций с его вкладом. Вторая категория - дополнительно еще на специальные тарифы по страхованию и ряд бонусных программ. Третья категория - дополнительно к двум первым еще массу дополнительных услуг в виде готовности составить по желанию клиента интересующую его винную коллекцию, составить и организовать спецконтракт по аренде самолета.
--------------------------------
<*> В табели о рангах всех банков России по состоянию на 1 апреля 2005 г. он занимал 22 место с размером чистых активов 4226460 тыс. руб.

Коммерческий банк "Уралсиб" (Республика Башкортостан, г. Уфа) <*> тоже делит своих VIP-клиентов на три категории: с объемом вложенных финансовых средств до 1 млн. долл., от 1 до 5 млн. долл. и свыше 5 млн. долл. Этим категориям клиентов может быть предложена дополнительная услуга в виде специальной программы страхования.
--------------------------------
<*> В той же табели о рангах всех банков России по состоянию на 1 апреля 2005 г. он занимал 11 место с размером чистых активов 87281340 тыс. руб.

Отметим, что крупнейшим банком мира, активы которого просто несопоставимы с российскими и составляли 1,25 трлн. долл., в 2002 г. стал японский Mizuho Financial Group. В 2004 г. пальма первенства перешла к американской финансовой группе Citiqroup с активами в 1,48 трлн. долл. В октябре 2005 г. планировалось образование крупнейшего в мире банка Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) с активами в 1,9 трлн. долл.
Следует сказать, что крупнейшие компании мира, среди которых абсолютно доминирующее положение занимают американские. Они обладают экономическими мощностями, сопоставимыми, а нередко и превосходящими подобные показатели экономики современной России. В этом можно убедиться из содержания таблицы <*>.
--------------------------------
<*> Крупнейшие компании мира. Топ-10 // Коммерсантъ. 2005. 1 июня.

Крупнейшие компании мира (по состоянию на июнь 2005 г.)

Место в
2005 г. Место в
2004 г. Компания Страна Капита-
лизация,
млрд.
долл. Выручка,
млрд.
долл. Изм., % 1 1 General
Electric Co США 383,717 151,30 +13,3 2 3 Exxon Mobil
Corp США 364,157 291,25 +22,9 3 2 Microsoft Corp США 273,350 36,84 +14,4 4 5 Citigroup Ins США 245,383 - - 5 7 BP Plc Вели-
кобри-
тания 216,388 285,06 +22,6 6 13 Johnson &
Johnson США 204,083 47,35 +13,1 7 4 Pfizer Ins США 202,658 52,52 +17,4 8 6 Wal - Mart
Stores Ins США 199,544 256,33 +11,6 9 11 Bank of America
Corp США 182,576 - - 10 12 HSBC Holdings
Plc Вели-
кобри-
тания 177,886 - -
Американские компании занимают ведущие роли во многих сферах общественной жизни. Даже если взять в качестве примера международное олимпийское движение, то более чем на половину оно базируется на американских деньгах. Из десяти генеральных спонсоров олимпиад восемь-девять компаний являются представителями американского капитала.
В конце апреля 2006 г. для экономики России произошло знаковое событие. В условиях повышенного спроса на акции "Газпрома" его корпоративная стоимость достигла 269 млрд. долл. Это третий результат в мире. На первом месте по объемам корпоративного капитала находится нефтяной гигант "Эксон-Мобил" (381 млрд. долл.). На втором - всемирно известная компания "Дженерал электрик" (358 млрд. долл.) и на четвертом - "Майкрософт" (246 млрд. долл.).
В ряде государств в основном с экономикой переходного типа идет активный процесс создания государственных холдингов. Они позволяют упорядочить процессы взаимодействия правительства с государственными компаниями и минимизировать возможность политического вмешательства в их деятельность. Это достигается посредством разделения функций между государством (определяет социально-экономическую политику) и бизнесом (максимизация прибыли).
Наиболее активно процесс создания госхолдингов осуществлялся в 2002 - 2003 гг. в Малайзии, Норвегии, Великобритании, Китае. В январе 2006 г. госхолдинг "Самрук" был создан в Казахстане. Существуют две модели госхолдингов, предназначенные различными методами повышать качество и эффективность корпоративного управления:
1. Холдинг-акционер - это структуры с небольшим штатом, объединяющие деятельность предприятий различных отраслей. Они не создают дополнительного уровня оперативного управления. Вопросами перераспределения средств, выработкой отраслевой политики и принятием решения о приватизации занимается правительство.
2. Холдинги-суперменеджеры непосредственно осуществляют руководство входящими в их состав компаниями. Возможности этих управленческих структур по повышению эффективности госкомпаний рассматриваются как крайне ограниченные.

Тема 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ НАЦИОНАЛЬНЫХ ЭКОНОМИК

В России продолжается поиск оптимальных государственно-правовых решений в экономической сфере. Если признать рынок регулируемым, в определенных рамках и строго обозначенных формах, то главная задача правотворчества будет состоять в определении границ и способов правового регулирования экономики с максимальным учетом возможностей ее саморегуляции.
Государствам, вступающим в период проведения кардинальных реформ во всех сферах общественной жизни и, в первую очередь, в экономической - полезно помнить точку зрения главного идеолога и архитектора экономики Китая Дэн Сяопина, приведенную в качестве эпиграфа в начале этой главы.
Претворяя в жизнь это учение, Китай за 27 лет (с 1978 по 2005 гг.) добился впечатляющих успехов во всех сферах общественной жизни. В экономической сфере это выразилось в следующем: общий объем производства увеличился более чем в 7 раз; потребление на душу населения - в 3,5 раза; валовой внутренний продукт увеличился более чем в 11 раз и составил около одного триллиона 650 млрд. долл. (в 1978 г. было 147 млрд.) при среднегодовом темпе роста, составляющем свыше 9%. Сейчас он превысил 1000 долл. на душу населения (1230 долларов).
По размеру своего ВВП Китай (2,2 трлн. долл.) занимает 4-е место в мире после США (12,5 трлн. долл.), Японии (4,3 трлн.) и ФРГ (2,6 трлн. долл.). За первые два десятилетия нового столетия планируется увеличить ВВП Китая до 4 трлн. долл., а ежегодный доход на душу населения довести до 3 тыс. долл.
В 1978 г. внешнеторговый оборот Китая составлял только 21 млрд. долл. На рубеже XX столетия он достиг уже 851 млрд. долл., а в 2004 г. - 1650 млрд. долл. (4-е место в мире). Среднегодовой прирост составил более 16%. За 27 лет реформ ВВП Китая увеличился в 15 раз, а внешнеторговый оборот - в 70 раз (1,4 трлн. долл., или 7% от объема мировой торговли, т.е. показатели Японии).
Основным торговым партнером Китая стала Япония. Уже в 2004 г. товарооборот между этими странами составил 213 млрд. долл. (20% всей японской внешней торговли). В то же время объем торговли между Японией и США составил 197 млрд. долл. (19% от японской внешней торговли). По состоянию на 2005 г. 67 субъектов Российской Федерации имели непосредственные партнерские экономические соглашения с Китаем.
Среди европейских экономических партнеров Китая следует отметить Великобританию. К 2010 г. общий объем инвестиций и торговли между этими странами должен достигнуть 40 млрд. долл.
Начав жить лучше, население страны стало покупать больше товаров, в том числе и заграничных. В 2005 г. на долю Китая приходилось 6% всей международной торговли. После вступления в ВТО Китай ввез импортных товаров почти на 1,5 трлн. долл. при его ежегодном увеличении на 20%. В 2004 г. импорт товаров достиг 560 млрд. долл.
В 2003 г. объем иностранных инвестиций в экономику Китая составил 53,5 млрд. долл., а общий размер инвестиций за 25 лет - 562 млрд. долл. Придерживаясь политики открытости, Китай уже опередил США по объему прямых инвестиций и вышел на первое место в мире. В стране создано 500 тыс. предприятий с участием иностранного капитала. Четыреста из пятисот крупнейших корпораций мира в той или иной степени участвуют в развитии экономики Китая.
Позитивные изменения в экономике страны благотворно сказались и на уровне жизни населения - одного из основных показателей (критериев) эффективности государственного управления. До начала реформ четверть населения Китая (250 млн. из 1 миллиарда) находилась за чертой бедности. Сейчас количество граждан с таким уровнем доходов составляет уже только 2% (26 млн.). Примерно 250 млн. человек по уровню доходов могут быть отнесены к среднему классу. Государством поставлена задача к 2020 г. эту прослойку довести до 500 млн. человек.

<< Пред. стр. 29 (из 39) След. >>

Список литературы по разделу