<< Пред. стр. 7 (из 8) След. >>
Список литературы по разделу
раз вы убережете свои деньги.
В наши дни в России появилось огромное количество людей, занимающихся обдуриванием доверчивых сограждан. Этих людей называют лохотронщиками. Мошенники, как правило, предлагают вложить деньги в невероятно прибыльные предприятия. Например, пенсионерам они могут пообещать постоянные выплаты, превышающие в несколько раз размер пенсии. Выплаты эти по желанию пенсионеров могут присылаться на дом. Когда лохотронщик "делает" очередного клиента, он показывает бумаги с огромным количеством печатей, различные разрешения, лицензии. Все это проделывается очень профессионально. Лохотронщик имеет огромный арсенал убедительных аргументов.
ПЯТЫЙ ЗАКОН ДЕНЕГ: ВЫРАСТИ СВОЙ БИЗНЕС!
Если с самого начала ваши дела пошли хорошо, это не значит, что нужно успокоиться и только "собирать сливки". Бизнес как маленький ребенок. С каждым годом ему требуется все больше еды и одежды. Необходимо постоянно заниматься его образованием, укреплением его физических сил. Растущий бизнес требует постоянных вложений. Думайте прежде всего о нем, и только затем
- о своем обогащении. Как генерал в первую очередь заботится о
своих солдатах, так и бизнесмен прежде всего заботится о своем
бизнесе. Если вашему делу нужны деньги, не забирайте из него ни
копейки. Вы должны быть настоящим спартанцем, для того чтобы
быстро сделать себе состояние.
Не правы те люди, которые считают, что в бизнесе самое главное
- величина капитала. Намного важнее увесистости вашего кошелька
скорость, с которой капитал оборачивается. Если ваши деньги просто
лежат, не участвуя в деле, они бесполезны, будь у вас хоть сто
миллионов.
ГЛАВА 2. Доходы и расходы
На улице стоит богатый господин.
К нему подходит нищий и просит дать
денег.
Богатый господин отвечает:
- Я бы тебе дал, но ты их все равно
проешь.
Анекдот
Если вы хотите добиться благосостояния, надо, чтобы у вас оставалось большое количество свободных средств, которое можно использовать для дальнейшего развития вашего бизнеса. Для этого вам нужно научиться соизмерять количество заработанных вами денег с количеством потраченных вами денег.
126
Но прежде чем приступать к конкретным действиям, вы должны объективно оценить свои финансы. Попробуйте честно ответить на следующие вопросы:
1. Как вы оцениваете свое имущество?
• Отличное.
• Удовлетворительное.
• Плохое.
2. Какие у вас доходы?
• Отличные.
• Удовлетворительные.
• Плохие.
3. Большинство ваших знакомых:
• Более состоятельны, чем вы.
• Находятся в похожих финансовых условиях.
• Менее состоятельны, чем вы.
4. Экономны ли вы? Готовы ли вы откладывать по 10 и больше
процентов вашего месячного дохода?
•Да.
• Иногда.
•Нет.
5. Как вы оцениваете свои знания о том, как зарабатывать деньги?
• Отличные.
• Удовлетворительные.
• Плохие.
6. Как долго могли бы вы прожить на имеющиеся у вас деньги
при отсутствии дальнейших заработков? месяцев.
7. Довольны ли вы своим финансовым положением?
ЖИВИ ПО СРЕДСТВАМ, ИЛИ ТРАТЬ ЧУТЬ МЕНЬШЕ
Хороший бизнесмен обязан следовать нехитрому правилу: расходы не должны превышать доходы. Однако очень часто этого не происходит. Многие фирмы прогорели, не осознав мудрость данного закона. Как сказал известный еврейский миллионер: "Если хотите разориться за короткий срок, то наберите в свою фирму ваших друзей в качестве сотрудников и не контролируйте финансы".
Расходы будут существовать независимо от количества доходов. Человеку нужно есть, носить одежду - за все это надо платить. Наконец, он должен где-то жить и спать. Это еще только самые примитивные расходы. Наконец, бизнесмен вынужден платить налоги государству и вкладывать деньги в расширение своего производства, поддержание его уровня. Но чаще всего в превышении расходной статьи виноваты пассивы.
Их приобретение-это, как правило, попытка на ранней стадии предпринимательства подстроиться под общепринятую модель поведения бизнесмена.
127
Однако это-заблуждение. Настоящий бизнесмен должен быть экономным. Его цель вовсе не состоит в том, чтобы увешаться побрякушками и жить в трехэтажном доме с колоннами и львами. Джордж С. Клейсон в своей книге "Самый богатый человек в Вавилоне" предупреждает: "Не путайте два понятия - ваши необходимые расходы и ваши желания".
Жил был один богатый шах. Однажды он отправился в путешествие по своей стране. На дороге ему повстречался бедный старик. Подъехав ближе, шах увидел, что это его отец, который много лет назад тайно покинул дворец и отправился странствовать. Обрадовавшись, шах позвал его с собой, сказав, что его бедствия кончены. Но отец отказался. Тогда шах предложил хотя бы набить котомку, которая была у отца с собой, деньгами. Однако когда в котомку высыпали целый мешок золота, она все равно осталась пуста. Тогда туда насыпали еще два мешка - но и это не помогло. В конце концов шах высыпал туда все золото, которое у него было с собой. Но он не остановился и приказал принести еще золота из дворца на трех верблюдах. И это золото бесследно исчезло в котомке. Тогда шах услышал голос старика-отца:
- Сын мой, это бесполезно. Эта котомка-мои желания. Всю
жизнь я пытался их удовлетворить, и у меня никогда ничего не
получалось...
Цель настоящего бизнесмена: заработать деньги, которые принесут ему новые деньги, чтобы заработать еще денег.
Одному "гаишнику" досталось в наследство два миллиона. Собралась все отделение отпраздновать это событие. Кто-то из сослуживцев поинтересовался, как он распорядится этими деньгами. Наверное, купит себе здоровенный дом?
- Не-е, не надо мне дом...
- Ну, тогда шикарную машину?
- Опять не угадали. Не нужна мне машина.
- Ну что же тогда?
- Куплю себе перекресток и будут работать для души!
Настоящий бизнесмен не будет вкладывать большие суммы в
сомнительные предприятия, вроде покупки дорогой машины, которая превратится в рухлядь через десять-пятнадцать лет, и другой подобной "скоропортящейся" продукции. Поэтому настоящий бизнесмен - экономный бизнесмен. У него не может быть излишка пассивов.
У современных российских бизнесменов еще в почете бездумная роскошь, но уже наблюдается некоторый перелом в мировоззрении.
Один новый русский решил "шикануть " и купил вместо "шестисотого мерина" английский "бентли" - один из самых дорогих и известных автомобилей в мире. Но новая машина нуворишу не понравилась. Медлительный английский "классик-кар " не любил
128
высоких скоростей. "Ну что за драндулет, не газанешь как следует на светофоре ", -жаловался любитель быстрой езды. Все бы ничего, со временем он бы привык к английской неспешности, но тут случилась большая неприятность. Во время одного из стокилометровых рейдов на загородную виллу накрылась трансмиссия. Машину пришлось взять на буксир. Новый русский, как человек горячий, полетел со всех ног в представительство фирмы и хотел устроить мордобой. "Я, - кричал он им, - столько бабок отвалил, а она через год накрылась ". Английский представитель тем временем посмотрел на счетчик пройденных километров и чуть не упал в обморок. "Послушайте, - сказал он, - чего же вы хотели? Эта машина предназначена для очень торжественных выездов. Она передается по наследству - от отца к сыну. Вы же ездили на ней каждый день!"
И новому русскому пришлось продать свой роскошный "бентли " за полцены и купить проверенный "шестисотый ". Больше он не хочет связываться с малопонятными англичанами и их "почтами ".
ПОКУПАЙ ТО, ЧТО ВЫГОДНО
"Но, - скажете вы,-разве богатые не живут в огромных домах и не ездят на крутых автомобилях?" Да, ездят, но только очень-очень богатые люди. Дело в том, что расходы имеют обыкновение увеличиваться прямо пропорционально доходам. Появляются деньги - появляются и способы их потратить. Поэтому бизнесмен должен соотносить свои расходы с прибылью и не поддаваться на провокации пассивов. Есть известное правило:
"Не ходи в продуктовый магазин голодным". Иначе ты купишь столько продуктов, сколько не сможешь съесть.
Большинство американских миллионеров никогда не потратят на свой костюм более 400 долларов, на обувь - более 140 долларов, на часы - больше 250 долларов. Ездят они на машинах не дороже 25 тысяч, предпочитают "Форд 150", и живут в домах стоимостью 320 тысяч долларов. Один еврей как-то признался: "Когда я был бедным и жил^в Одессе, я ездил на 600-ом "мерее". Когда я стал богатым в Нью-Йорке, я езжу на обычном "форде"".
Многие из наших бизнесменов стали одеваться скромно. Но по другой причине, зачем светиться и тем самым подставлять себя под налоговую полицию, бандитов? Лучше жить незаметно и без проблем.
ДОМАШНИЙ БЮДЖЕТ
Чтобы не произошло "перекоса" в сторону расходов, нужно уметь планировать свой бюджет.
"Денежные " тренинги я обычно начинаю с того, что предлагаю посетителям подсчитать свои "домашние " доходы ирасходы. После чего эти люди приходят в ужас. Практически все они тратят
129
больше, чем зарабатывают. Подобные расчеты заставляют всерьез задуматься.
Существует несколько способов контроля. Вот один из наиболее эффективных. Доходы распределяются по следующей схеме. В первую очередь следует отложить ту сумму, которая будет необходима для успешного ведения дел, а оставшиеся излишки - 10-20 % - потратить уже на себя. Но при разном доходе эти 10-20 % могут составить десять долларов или десять тысяч, а то и все сто тысяч. С излишком средств появляются новые запросы. Однако чтобы тратить большие деньги, нужно быть уверенным, что они появятся в еще большем количестве.
Никто не призывает вас жить в келье и питаться хлебом и водой. Даже наоборот: учитесь себя стимулировать. После выгодной сделки самое время сделать дорогой подарок себе, любимому. Удовлетворять свои желания нужно, иначе зачем вообще зарабатывать деньги?
Но помните: человеческие потребности всегда опережают человеческие возможности. И тот, кто не мог ничего отложить на черный день, получая 500 долларов, точно так же не сделает запасов, получая полторы тысячи долларов. Просто вместо "Жигулей" он купит себе "опель". И вместо надоевшей Турции поедет отдыхать в Австралию. Вот деньги и растворились... Ваши расходы должны быть фиксированными. А часть денег - стабильно вкладываться в бизнес. Умный человек сумеет себя вовремя ограничить.
При таком раскладе большую роль играет цена той или иной вещи. Глупые люди говорят, что богатые не торгуются. Как раз наоборот, торгуются и еще как. Игра на рынке ценных бумаг, колебания курса валюты - это далеко не полный перечень любимых занятий богатеев. Купить дешевле, продать дороже. Вот и вся арифметика. Никогда не стесняйтесь торговаться. Какая разница, что о вас подумают. Ярлык скряги - еще не самое страшное. Если вы думаете, что вас будут уважать из-за того, что вы транжирите свои же деньги, вы глубоко ошибаетесь. О вас будут думать так, как вы того заслуживаете. Как об еще одном облапошенном дураке, которому продали товар втридорога.
Я знал одну семью, которая уже десять лет назад зарабатывала очень много денег. Заработанные деньги держали в коробке из-под телевизора на балконе. Когда жена просила денег, муж говорил:
-Да пойди ты на балкон и возьми, сколько хочешь!
А жена еще ворчала, роясь в коробке, что трудно найти крупные купюры. На каком-то этапе этих денег стало не хватать. Муж решил подсчитать расходы. Он к своему удивлению понял, что через его руки прошли 500 тысяч долларов и непонятно куда делись.
Теперь все изменилось. Муж точно ведет свой домашний бюджет, даже точнее, чем свой бизнес. Он собирает все чеки, которые получает в магазинах. Он себя научил экономить.
130
Один директор мясокомбината очень хорошо работал и умудрился пробить себе кредит на миллион долларов на перевооружение своего производства. Но деньги он потратил своеобразно. Он ездил по заграницам, был во Франции, Германии, Италии - "перенимал положительный опыт". Там он питался в дорогих ресторанах, жил в роскошных отелях. Но однажды он вдруг понял, что денег у него больше нет. За ним начали охотиться кредиторы, госслужбы, бандиты. И остаток жизни ему пришлось скрываться. Он до сих пор не может понять, куда делись деньги.
Что мешает здраво соотносить ваши расходы и доходы?
• Надежда на большой заработок в будущем.
• Нежелание отказывать себе в сиюминутных радостях жизни.
• Стремление потратить все заработанное, боязнь инфляции.
Итак, сколько бы вы ни зарабатывали, вы не добьетесь успеха,
если не будете экономить и не умерите свои аппетиты. Любые запасы могут рано или поздно иссякнуть, если их не подпитывать. Вряд ли вам это подойдет.
ГЛАВА 3. Активы и пассивы
У него большая шляпа, но нет ни одной коровы.
Техасская пословица
Все, чем мы владеем, можно условно разделить на две категории: активы и пассивы. Активы - это все то, что нам приносит доход. По сути дела, это машины, делающие деньги или хотя бы сохраняющие деньги от инфляции, а она имеет место во всем мире... Пассивы же, наоборот, забирают у нас средства. Чтобы стать богатым, нужно уметь различать эти категории.
ПАССИВЫ
Пассивы можно сравнить с камнями на дне реки. Они лежат и никакие помогают течь воде нашей жизни.
Памятник пассивам-это недостроенные короба огромных вилл в Подмосковье. Их начали строить, но у владельцев кончились деньги. Так и стоят несостоявшиеся чудо-дачи за покосившимся забором, иные без крыши, с рваным целлофаном в окнах. Итак, супердорогой дом, который вы купили, чтобы все вам завидовали, и который постоянно требует вкладов на содержание, ремонт, - классический пассив. Что еще? Машину никак нельзя назвать активом. Ведь за машиной нужен уход:
мойка, чистка салона, регулярный техосмотр и ремонт. Да и век ее недолог - десять лет и это уже старая рухлядь. Если вы купили новый автомобиль, то через пять лет он будет стоить вдвое дешевле, а через десять - вчетверо. Есть исключения, но о них ниже.
131
Дорогая аудио- и видеотехника, золотые побрякушки, костюмы за пять тысяч долларов - все это отнимающий деньги ненужный хлам.
Сидит "новыйрусский" у себя в офисе. Раздается звонок по мобильному, он снимает трубку.
-Алло! Да. Узнал. Да... Понял. Быстрее, у меня мало времени. Да... 350 000 баксов на год? Ого!Хорошо, дам... Да. Под 67 % годовых. Но под залог чего? Дом? Но это несерьезно... Что еще, машина? Да, но это процентов 20... Что еще? Бриллианты? Ну да, да... Все. Хорошо. Дам тебе 350 000 баксов под 67 % годовых, беру под залог дом, машину, все эти драгоценности... Да. Ну все... У меня мало времени. Пока, мама...
Увлечение пассивами в человеческой природе. Бизнесмен, согласно общему мнению, должен сидеть в кресле из слоновой кости и есть из золотых тарелок. У него должна быть мраморная сантехника с инкрустацией. Но тогда это будет не бизнесмен, а расточитель, враг собственных денег...
Однако пассивы покупают и по вполне серьезным причинам. Их приобретают различные шоумены, спортсмены, адвокаты врачи, консультанты. У них нет завода, банка, которые можно показать потенциальному клиенту, заинтересовать его. Поэтому признак респектабельности, профессионализма, высокой оплаты их услуг- золотые часы, дорогая обувь, отличный костюм. Они хотят показать, как много у них денег. И большинство, конечно же, блефует.
АКТИВЫ
К активам можно отнести ваш бизнес, акции, облигации, векселя, интеллектуальную собственность и многое другое. Но активы - это не только ваш бизнес. Еще:
• Это, перво-наперво, ваши идеи, предприимчивость. Идеи
родственников, знакомых. Все, что нас окружает - холодильники,
одежда, телевизоры, - когда-то были чьими-то идеями, желаниями.
• Это, прежде всего, вы сами. К активам можно отнести ваше
здоровье. Если вы чувствуете себя на все сто, вам легче добиться
успеха. Ваше состояние зависит от вас и только от вас, от того, сколько
у вас сил и решимости.
• Это образование. Нужно знать, что делать и как делать. Без
этого в наш век компьютеров и виртуальной реальности стать
бизнесменом очень трудно. Поэтому в последнее время снова
увеличился конкурс в технические вузы.
• Это связи. Они особенно важны в России. Необходимые
знакомства нужно искать и поддерживать. "Нужные люди", в крайнем
случае, дадут вам денег под небольшие проценты или вовсе без них,
защитят вас от законных и незаконных посягательств.
Сейчас большинство фирм при своих организациях устраивают
132
клубы. Один стоматологический центр организовал клуб на Арбате, чтобы привлекать туда людей, вместе веселиться. Туда приходят старые посетители, а заодно приводят и новых клиентов. Одна моя знакомая, известный специалист по нетрадиционным методам лечения, тоже сделала при своем центре такой клуб. Еще одна фирма разработала модель профи-клуба. Через Интернет, чтобы общаться с большим количеством людей, она сама рассылает информацию и сама собирает сведения (то есть поддерживает обратную связь).
• Это ваш бренд, раскрученное имя. Ваша известность - тоже
актив. Отличный пример: компания "Кока-кола" - сейчас под этим
именем можно продать что угодно! Как сказал один известный
профессор и психолог: "Сначала я сделал себе имя, потом имя стало
работать на меня".
• Это интеллектуальная собственность: ваши книги, патенты,
оригинальные рационализаторские предложения.
• Это ваши ценные бумаги, акции, выгодные инвестиции.
• Это стабильный банк, в котором лежат ваши деньги.
• Это антиквариат: марки, монеты, антикварные картины,
предметы искусства и прочее, и прочее.
• Это недвижимость. Но только та, которая дорожает, а не падает
в цене.
• Наконец, это ваш бизнес. Отличайте работу от бизнеса! Работа
не приносит денег, когда вы не в состоянии работать. А бизнес кормит!
Ваше агентство, магазин, переиздание ваших книг - поддержат в
трудную минуту!
Важное правило: заставляйте активы работать на вас еще активнее, уменьшайте количество пассивов. Часто именно из-за незнания этого закона люди не могут достичь благосостояния.
Если у вас есть такой отличный актив, как высшее образование, используйте его на сто процентов. Нельзя, чтобы оно было у вас только "для корочки". Также очень важно не стесняться обращаться за помощью к другим людям. Связи - это ваша сила. В делах не может быть никаких "неудобно попросить". Если вам что-то нужно, значит это "удобно". Аккуратно записывайте все полезные телефоны, электронные адреса, чем занимаются ваши знакомые. Если же вас все-таки беспокоят мысли об отсутствии такта, успокойте себя тем, что этот человек точно так же может обратиться к вам за помощью.
ЗАСТАВЬ ПАССИВ РАБОТАТЬ!
Существуют такие пассивы, которые при умелом использовании могут стать активами. И притом отличными.
Это та же жилплощадь, которую можно сдать в аренду, и получать неплохие деньги. Машина, если вы на ней работаете, - тоже актив.
У отца была "Волга ", на которой он работал - занимался частным извозом. Со временем он передал ее сыну. К тому времени
133
"Волга " проржавела, в корпусе появились дыры, машина завалилась набок. Сын починил машину, перекрасил ее, кое-где подварил и поставил в гараж. На ней он стал редко выезжать по выходным. Большую часть времени машина стояла в гараже. Её облик совершенствовался. Появился деревянный руль, кожаная обивка салона, новый двигатель. Так актив превратился в пассив.
Дорогая аудио- и видеотехника тоже может стать активом, если вы, например, занимаетесь "пиратской" записью видео- и аудиокассет, компакт-дисков. В противном случае вам лучше продать домашнюю студию, пока она не устарела, и приобрести что-нибудь подешевле и попроще.
Один мой знакомый, лидер известной некогда панк-группы, решил во чтобы то ни стало приобрести мини-студию-аппаратуру для записи музыки живьем и ее обработки. Друзья моего знакомого не поняли, зачем ему это нужно, и всячески пытались отговорить его от решительного шага. Дела у бывшего панка шли неважно. Постоянной работы не было, не было здоровья, а были многочисленные вредные привычки. При этом хорошая мини-студия стоила как новый отечественный автомобиль. Но мой друг не сдавался. Он устроился натри работы. Грузил вещи, чинил компьютеры, играл на гитаре в барах. И через два года сумел обзавестись отличной мини-студией, которую установил в свою квартиру. А затем он поместил в нескольких газетах и рок-магазинах объявление об открытии новой студии звукозаписи. Отбоя от желающих не было. К тому, же цены за услуги были приемлемые. Записывались в большинстве своем начинающие, малоизвестные музыканты. Им позарез нужны были хорошие, качественные записи для демонстрации. Ведь без такой записи двери большинства клубов для них закрыты.
Вот так и работал бывший панк, записывал, сводил, чистил записи. А через два года он не только сумел оправдать деньги, вложенные в студию, но и приобрел себе машину.
Есть и совсем странные активы. Например, золото. Ведь если вы им торгуете или изготовляете из него украшения, это самый настоящий актив.
Однако многие вещи склонны по прошествии времени терять цену. Но некоторые, наоборот, ее приобретают. Это - разного рода антиквариат. И чем вещь старше, тем она ценнее.
Автомобили марки "Дюзенберг " выпускались в Америке в начале века. Это были своеобразные "гостиные на колесах". Салон внутри облицовывался деревом редких пород, инкрустировался слоновой костью. Сиденья выполнялись из кожи. Машина приводилась в движение двигателем, больше подходящим для небольшого корабля. Сейчас такая машина стоит вдвое дороже, чем когда она была молода, - один миллион долларов. И цена будет расти.
134
Так почему же люди чаще покупают пассивы, а не активы?
• Не умеют их различать.
• Не думают о будущем.
• Хотят казаться богаче.
• Имеют вредные привычки.
Итак, покупайте активы, они принесут вам прибыль. А если у вас где-то завалялся неплохой пассив, придумайте, как извлечь из него пользу.
БОГАЧИ НЕ БЕЗДУХОВНЫ!
В нашем обществе принято деньги уважать. Но по традиции бедные люди богатых не любят. И частенько намекают на то, что все мысли состоятельного человека сосредоточены исключительно на деньгах. Какой уж тут Рембрандт или Бетховен, когда сделки надо заключать на тысячи долларов... Образ "нового русского" в лиловом пиджаке, который просит "снять гимнаста" с нательного креста, все еще жив в умах соотечественников.
Скажите-ка, а у кого больше времени или возможностей наслаждаться произведениями искусства и развивать свой интеллект? У того, кто с утра до ночи вкалывает за нищенскую зарплату? Или у того, кто обеспечил свою финансовую безопасность и уже не должен ежеминутно думать о заработке?
Сколотив капитал, вы при желании можете вообще позабыть про бизнес. И заняться делом "для души". Хочешь, снимай фильмы или открывай школу. Хочешь, разводи лошадей или собак. Хочешь, вкладывай деньги в искусство или в благотворительность... Кстати, а много смогли бы сделать все эти благотворительные организации, фонд матери Терезы и иже с ними, если бы не пожертвования миллионеров со всего мира?
В нашей стране состоятельные люди традиционно помогали развитию науки и искусства. Достаточно вспомнить Третьякова или многочисленных купцов, на чьи средства строились церкви и школы.
Богатый человек никогда не упустит денег из виду. Но он ни за что не станет ограничивать свой кругозор исключительно финансовыми вопросами. А вот у бедняка программа-максимум - дожить до следующей получки. Ему-то уж точно не до Моцарта...
ГЛАВА 4. Неприкосновенный запас
Человек может избежать несчастий, ниспосылаемых Небом, но от несчастий, которые он сам навлекает на себя, нет спасения.
Восточная пословица Никто не гарантирует, что у вас все пойдет как по маслу.
135
Случаются разные события, которые могут поставить вас в тупик. Чтобы никогда не оказаться в этом тупике, вы должны создать себе финансовую защиту.
ОБЕСПЕЧЬТЕ СЕБЕ ТЫЛЫ!
Вашим незаменимым спасителем в сложной ситуации будет так называемый НЗ, неприкосновенный запас. Пока у вас все идет хорошо, он кажется лишней тратой денег. Но не забывайте, бизнес - это та же война, только в скрытой форме. Если вы - умный боец, то вы обеспечите себе в тылу заранее укрепленные окопы, противотанковые рвы и засады, чтобы в случае поражения было куда отступить и пополнить поредевшие полки.
Своеобразной защитой можно считать создание своего пенсионного НЗ. К сожалению, государственная пенсия не внушает никому оптимизма. Очень уж она небольшая. Граждане России должны заботиться о своей старости сами или жить впроголодь. Один из выходов-негосударственные пенсионные фонды. При обращении в такую организацию вам предложат купить индивидуальный пенсионный план. Его форму вы выбираете по желанию: вы можете устанавливать либо размер взносов, либо размер выплат. Кроме обеспечения пенсией по достижении пенсионного возраста, некоторые фонды предлагают дополнительные программы для своих вкладчиков: посещение со скидками поликлиник, льготные лекарства в аптеках.
Когда мне было двадцать лет, я был матросом на Северном флоте и ходил в плавание по Баренцеву морю. На корабле я заметил одну интересную вещь. В каждой шлюпке на корабле был специальный ящик с НЗ. И что бы не случалось на судне, матросы его никогда не открывали. Но если бы корабль потонул и они пересели бы в шлюпку, там был бы запас еды. Эта практика существует сотни лет.
Итак, как защитить себя? Как правильно создать свой НЗ?
Перво-наперво выясните свой прожиточный минимум на 12 месяцев. Обязательно установите, какие статьи ваших расходов самые крупные. Это может быть спорт, поездки, одежда, хобби. Просчитайте, сколько приблизительно вам нужно денег на эти крупные расходы. Все это сведите в общую сумму. Продумайте, где можно ее заработать, достать. Начинайте рассчитывать все это прямо сейчас.
Если вы уже начали обдумывать свое будущее, вы очень быстро выясните, в каком капитале нуждаетесь для финансовой защиты и где его взять. Рассчитав все это, вы должны составить четкий бюджетный план на время до достижения вашей первой финансовой цели. Решите, сколько денег вы хотите откладывать, чтобы создать достаточную финансовую защиту. Запишите это так:
"Я хочу откладывать ежемесячно рублей. Этим я достигаю
финансовой защиты к сроку.
136
Создайте себе финансовую защиту так быстро, как только можете. Не забывайте, ведь вы делаете это для себя, своего здоровья, семьи. Вы же хотите себя почувствовать действительно ценным человеком? Отбросьте страхи. Не беспокойтесь, вы обязательно добьетесь своего. Этой минимальной цели может достичь каждый. Если же у вас все получится, вам будет уже совершенно все равно, что случится. Ведь вы уже финансово защищены.
БОЛЬШЕ ЗАРАБАТЫВАТЬ ИЛИ МЕНЬШЕ ТРАТИТЬ?
По сути дела, у каждого человека есть не два, а три способа создать свой НЗ. Вы можете увеличивать свои доходы, уменьшать расходы или делать и то и другое одновременно. Выберите тот вариант, который вам кажется легче. Начало, конечно же, покажется трудным. На самом деле экономить, например, не так уж сложно, просто в первое время непривычно. Когда же вы создадите довольно большой НЗ, вы можете дальше пойти по другому пути - увеличения своих доходов, и не без помощи НЗ.
Чтобы ваш запас не лежал без дела, а работал, вам необходимо составить четкий план, как с ним обращаться. Основное условие - эта сумма или хотя бы часть ее должна быть в любой момент в вашем распоряжении. Как обеспечить это условие? Капитал можно поместить в банковский сейф. Там он будет под надежной защитой, и в любой момент его оттуда можно забрать.
Доктор Джон Стит Пембертон создал экзотическую смесь из сахара, воды, орехов, кофеина и листьев коки.
Он утверждал, что его напиток - настоящая панацея для нервнобольных людей. Также его чудесный коктейль избавляет от головной боли, истерии и меланхолии. Но прежде всего потребителям напитка гарантировалось приподнятое настроение.
В первый год доктор Пембертон потратил 73,96 доллара на рекламу. При этом он продал товара только на 50 долларов. Положение не улучшилось и в следующие пять лет. Из-за нехватки капитала доктор Пембертон сдался и продал рецепт напитка за 2300 долларов аптекарю из Атланты.
Тот имел достаточно денег, чтобы благоразумно стимулировать сбыт. Уже через одиннадцать лет он продал фирму Coca-Cola и рецепт за 25 миллионов долларов Эрнсту Вудраффу. Вудрафф был банкиром и преобразовал фирму в акционерное общество. Уже в первый год он продал акций на 40 миллионов долларов. Тем самым он вернул себе затраты на покупку фирмы и дополнительно получил прибыль в 15 миллионов долларов.
1929-193 7 годы - время депрессии мировой экономики. Однако и тогда были люди, которые инвестировали капитал. Кто в 1932 году купил акции Coca-Cola no 20 долларов за штуку, мог в 1937 году продать их по 160 долларов. В то время, когда все говорили о конце
137
света, были люди, которые за пять лет умножили свои деньги в восемь раз!
Неприкосновенный запас можно использовать только для инвестиций. Так он не только не выйдет из вашего распоряжения, но будет при этом еще и работать на вас. На что-либо другое НЗ тратить ни в коем случае нельзя. Не зря же его еще называют "аварийным"? Исключение составляют только абсолютно безвыходные ситуации.
С неприкосновенным запасом нельзя проводить спекуляции. Они имеют, в отличие от инвестиций, совершенно иную природу. Вы покупаете что-то, чтобы потом продать с выгодой. Но до продажи вы, во-первых, не получаете никакой прибыли, а во-вторых-теряете доступ к своим деньгам. Что это значит? Покупая на свой НЗ дорогой дом или дорогие часы, вы тем самым лишаете себя постоянной финансовой защиты.
Итак, задумайтесь, почему вы не имеете финансовой защиты:
• вы не думаете о завтрашнем дне;
• вы не доверяете долгосрочным вложениям денег;
• вы боитесь инфляции?
ФИНАНСОВАЯ ОБЕСПЕЧЕННОСТЬ
Созданная вами финансовая защита имеет много преимуществ. Во-первых-она делает вас человеком, уверенным в своем будущем. Во-вторых - вы сможете спокойно пережить кризис. Но у финансовой защиты есть один важный недостаток - она может дать только временное облегчение при столь тяжелой болезни, как безденежье. Ваш запас ограничен, и он рано или поздно может закончиться. Что делать тогда? Чтобы не попасть в такую ситуацию, необходимо позаботиться о своей финансовой обеспеченности.
Вы должны создать капитал, который сможет обеспечивать вашу жизнь и при этом сам не будет истощаться. То есть вам нужна такая сумма денег, проценты от которой позволят вам спокойно жить не работая.
Получается что-то вроде многоуровневого фонтана. Вода наполняет одну чашу и перетекает в другую. Так и высвободившиеся деньги нужно сначала направить на защиту ваших сбережений, а потом уже на вашу финансовую безопасность.
Чтобы выяснить, как велика должна быть золотая курочка, которая будет приносить вам золотые яички в виде процентов на капитал, сделайте следующее.
Сначала восстановите весь список статей, по которым вам приходится платить каждый месяц, чтобы жить более или менее нормально. Вот как он может выглядеть:
1. Аренда квартиры.
2. Пища/домашнее хозяйство.
3. Страховка.
138
4. Налоги.
5. Телефон.
6. Автомобиль.
7. Выплата алиментов.
8. Кредиты.
9. Прочее.
10. Экономия (отпуск, крупные приобретения).
11. Повышение квалификации. Итого: сумма в месяц
Когда вы выяснили, сколько денег вам нужно каждый месяц,
рассчитать начальный капитал очень просто. Сначала подумайте, под какой процент вы хотите положить ваши деньги. Не "ловитесь" на большие процентные ставки. Такие вклады более рискованны. Вам это не подходит, потому что речь идет о вашей безопасности. Лучше всего выбрать умеренную ставку, например инвестировать свои деньги под 8 %. Теперь можно приступить к расчету.
Чтобы узнать, как велик должен быть необходимый капитал, используйте следующую формулу:
сумма ежемесячных расходов х 150 = необходимый капитал.
Пример:
Наталья нуждается каждый месяц в 8000 рублях, чтобы оплачивать свою жизнь. Итак, она считает по формуле: 8000рублей х 150 = 1 200 000 рублей. Следовательно, Наталье необходимо заработать 1 200 000 рублей, чтобы каждый месяц получать 8000 рублей, обеспечивая себя всем необходимым. При этом она не должна больше трогать свою "золотую курочку". Она может даже откладывать деньги на отпуск и крупные приобретения. То есть обладая суммой 1 200 000 рублей, она приобретает себе полную финансовую безопасность.
А теперь подумайте, что бы вы делали сейчас, уже имея этот капитал? Не получается? Тогда попробуйте представить, что вам осталось жить очень мало и вы должны успеть сделать все, о чем мечтали. Так что для вас в жизни самое главное? Вероятно, вы стали бы по-другому проводить время. Никто бы вам не помешал заниматься своим любимым делом. Ваш распорядок дня кардинально изменился бы... Приблизительно то же произойдет, если вы начнете жить на проценты от вашего капитала. Так что начинайте прямо сейчас растить кури-цу, несущую золотые яйца.
ЖИВИТЕ В СВОЕ УДОВОЛЬСТВИЕ!
Жизнь неприятна многим людям потому, что они занимаются нелюбимым делом. Они не получают никакого удовольствия и только зря тратят свою энергию. Почему они так ведут себя? Потому что они не могут позволить себе жить по-другому. У них нет на это времени, они заняты зарабатыванием денег.
Перестаньте работать как ломовая лошадь, не получая при этом
139
никакого морального удовлетворения. Обеспечьте себя сначала финансовой защитой, а потом вкладывайте все имеющиеся деньги в выгодное предприятие, чтобы как можно быстрее достичь финансовой безопасности. А после этого вы:
• Никогда уже больше не будете должны тратить свой капитал.
• Сможете всегда жить так, как вы того хотите, где вы того хотите,
и тем не менее оплачивать все счета.
• Сможете посвятить себя делу, которое вам приносит
удовольствие и соответствует вашим талантам.
Но прежде всего определитесь, что именно мешает вашей финансовой безопасности:
• Вы хотите приготовить жаркое из курицы, несущей золотые
яйца.
• Вы хотите отрезать кусочек от курицы, несущей золотые яйца.
• Вы хотите отрезать еще один кусочек от .курицы, несущей
золотые яйца.
• Вы не кормите и не греете курицу, несущую золотые яйца.
Чтобы обезопасить себя от превратностей судьбы, вам следует
довольствоваться малой частью целого, даже если это целое - ваш капитал.
ГЛАВА 5. Как строить свой бизнес
В истинный Путь ворот не бывает.
Мастер боевых искусств Петр Шерехин
Делать деньги сложно? Вовсе нет! Оглянитесь вокруг. Люди делают деньги в самых разных сферах: в нефтяном бизнесе и издательском деле, продавая компьютеры, пищевые добавки, строительные материалы. Области, в которых можно зарабатывать деньги, поистине безграничны. Люди, которые сумели сколотить большой капитал, говорят так: "Деньги лежат у нас под ногами. Надо просто суметь их увидеть". Академик, экономист Шмелев в телеинтервью как-то заметил: "Экономика - это сочетание науки, искусства, морали и здравого смысла". Эти слова можно отнести и к бизнесу. Причем бизнес-это скорее искусство, чем наука. А значит, главное в нем - практика и здравый смысл. Вести свой бизнес можно научиться только на практике, точно так же как плавать можно научиться только в воде.
Цель бизнесмена: сделать собственную машину для зарабатывания денег. Бизнес - это курица, несущая золотые яйца. Деньги можно делать везде и на всем. Вы работаете на государственной службе? Недавно устроились на фирму? Тогда вы "сами себе курочка Ряба". Делайте деньги из самого себя! Профессионализм, предприимчивость и упорство позволят дойти до доходного ранга топ-менеджера. А в госструктурах вам поможет
140
специализация и образование: спецам всегда платят много. Вы работаете на себя, а не на чужого дядю. Уже одна эта мысль должна заряжать вас энергией.
Что позволит добиться успеха:
• профессионализм;
• оригинальность;
• правильная организация работы или бизнеса;
• сбыт, продажа своих услуг и продукции;
• реклама и самореклама;
• связи.
Киты бизнеса в России и за рубежом всегда помнили об этих нехитрых пунктах. И преуспевали!
МОДЕЛИ БИЗНЕСА
Все приводимые здесь модели основаны на советах известных бизнесменов, которые раскручивали бизнес как в России, так и за границей. Используйте их опыт.
Модель первая. Вы открываете свой магазин. У вас есть средства, связи и разработан план. Тем более что существует масса практических примеров успешного магазинного бизнеса. Но помните: вы вступаете в очень конкурентную область. Вы - не монополист. И борьбу с конкуренцией следует вести с самого начала. Заранее продумайте, что будет отличать вас от других. Ваш товар дешевле или качественней? Вы обнаружили незанятую пока нишу? Последнее лучше всего. Самое простое: открыть новый магазин в спальном районе. Однако пройдет несколько месяцев, и все равно объявятся конкуренты. Будьте к этому готовы!
Модель вторая. Вы начинаете совершенно новый бизнес. Это может быть все что угодно: экологический дизайн, психолингвистика или любое другое совершенно новое направление. Здесь вы - монополист, конкурентов нет как таковых. Это хорошо. Плохо то, что никто еще не "раскручивал" эту область. Вам придется организовывать рекламу, систему сбыта, вовсю искать клиентов.
Кстати, один из вариантов "нового" бизнеса: использование продукции из одного поля деятельности на другом поле. С одной стороны товар известен, с другой - его еще никто так не использовал (классический пример: аминазин и виагра).
СЕТЕВОЙ МАРКЕТИНГ
Данный вид бизнеса в последнее время завоевал хорошие позиции на российском рынке. Что неудивительно-у него масса достоинств:
• вы работаете на себя;
• ваше время подчинено вам;
• вас иногда учат, многие фирмы проводят специальные тренинга
141
для сотрудников;
• от вас не требуется больших вложений в бизнес;
• вы сами делаете закупки и определяете их объем.
Впрочем, не все так радужно и в сетевом маркетинге. К примеру,
вы обладаете лишь относительной самостоятельностью, так как товар для продажи необходимо закупать у конкретной фирмы.
Многое зависит и от известности данной фирмы, от спроса на такую же продукцию от конкурирующих компаний. Например, прежде чем взяться за продажу пищевых добавок, стоит десять раз подумать. Ведь фирм-продавцов этой продукции чересчур много... Прежде чем с головой бросаться в сетевой маркетинг, стоит получить всю возможную информацию о фирме, с которой вы собираетесь работать. Есть несколько четких критериев, гарантирующих надежность компании:
• Фирма законна и зарегистрирована. Ее знают, она рекламирует
себя (как, например, "Орифлэйм").
• Фирма гарантирует обучение и помощь.
• Фирма продает конкретный качественный продукт.
Следует насторожиться, если:
• Фирма возникла недавно.
• Фирма юридически не оформлена, не имеет офиса.
• Фирма не дает обучения и помощи.
Особо следует сказать о страховании. В нашей стране к нему еще не привыкли, услугами страховщиков пользуется крайне маленький процент населения. Позитивного опыта, связанного с деятельностью фирм, также маловато.
К игре с акциями через фонды тоже следует подходить осторожно. Опыт у русских компаний мал, а риск велик, и рисковать надо долго. Разумеется, есть счастливчики, которым удавалось сорвать банк в этой игре. Но это крайне маленький процент. Игра на бирже зависит от больших игроков, чьи правила часто бывают неведомы простым смертным. Везде, где крутятся большие деньги, есть свои боссы, лидеры, крестные отцы...
КАК МЫ ЗАРАБАТЫВАЕМ ДЕНЬГИ?
Практически всех людей можно разделить на три группы по "способу получения доходов". Попробуйте определить, к какой из них вы принадлежите.
<< Пред. стр. 7 (из 8) След. >>
Список литературы по разделу