Критерии классификации |
Виды ссуд |
1.Источники привлечения |
Внутренние (в пределах своей страны)
Внешние (международный) |
2.Статус кредитора |
Официальные
Неофициальные (включая ссуды клиентов и чатных лиц)
Смешанные
Международных организаций (МВФ, МБРР, ЕБРР и др.) |
3Форма предоставления |
Налично-денежная
Рефинансирование
Переоформление:
Реструктуризация
Предоставление нового кредита |
4.Валюта привлечения |
В валюте страны-кредитора
В валюте страны заемщика
В валюте третьей страны
В ЭКЮ и СДР
Мультивалютный |
5.Форма привлечения (организации) |
Двусторонние
Многосторонние:
Синдицированные
Консорциальные
«Зеркальные» |
6.Степень обеспеченности возврата |
Необеспеченные (межбанковские)
Обеспеченные:
Материально обеспеченные (залогом), в том числе ломбардные и ипотечные
Бланковые (обеспеченные банковским векселем) |
7.Техника предоставления (привлечения) |
Одной суммой
Открытая кредитная линия
Stand – by
Конторкоррентные
Овердрафтные |
8.Сроки пользования |
Краткосрочные
Среднесрочные
Долгосрочные, в том числе инвестиционные межбанковские |
9.Направленность вложения средств |
На текущие нужды (формирование оборотных активов)
Инвестиционные |
10.Экономическое назначение |
Связанные:
Платежные (под оплату платежных документов, при-обретение ценных бумаг, авансовые платежи, пост-финансирование, под конкретную коммерческую сделку)
Под формирование запасов товарно-материальных ценностей, включая сезонные
Под финансирование производственных затрат
Расчетные (учет векселей)
Под финансирование инвестиционных затрат (увели-чение фондов)
Потребительские (физическим лицам) и др.
Промежуточные (под лизинг и т.п.)
Несвязанные (без указания объекта кредитования в кредитном соглашении) |
11.Степень концентрации объекта кредитования |
Под единичную потребность (оплата конкретного контракта и т.д.)
Под совокупную потребность (систематическая ссуда на приобретение товаров, приобретение и переработку производственных материалов)
Под укрупненную потребность (систематический кредит на общую потребность клиента в средствах без ее расшифровки) |
12.Вид процентной ставки |
С фиксированной ставкой
С плавающей ставкой
Со смешанной ставкой |
13.Форма погашения |
Погашаемые одной суммой
Погашаемые через равные промежутки времени и равными долями
Погашаемые неравномерными долями |
14.Юридическая подчиненность кредитных операций |
Починяющиеся законодательству страны-заемщика
Подчиняющиеся законодательству третьей страны |
Приложение 3. Классификация банковских рисков. |
|
Критерии |
Риски |
|
|
Внутренние |
|
|
кредитные
процентные
валютные
рыночные
финансовых услуг
прочие |
1.
|
сфера действия рисков |
Внешние (международные, страновые, республиканские, региональные) |
|
|
страховые
стихийных бедствий
правовые (законодательные)
конкурентные
политические
социальные
экономические
финансовые
риски перевода
организационные
отраслевые
прочие |
|
|
|
|
|
Кредитоспособность клиента |
2.
|
Состав клиентов банка |
мелкого
среднего
крупного |
|
|
Общие |
3. |
Масштабы рисков
|
клиента
банка |
|
|
Частные (от отдельных операций) |
4. |
Степень (уровень риска) |
полные
умеренные
низкие |
5. |
Распределение рисков во времени |
прошлые (ретроспективные)
текущие
будущие (перспективные) |
6. |
Характер учета операций |
балансовые
забалансовые |
7. |
Возможность регулирования |
открытые
закрытые |