В этой связи преодоление сегодняшних проблем видится прежде всего "в подключении банковской системы (банковских капиталов) к процессу производства добавленной стоимости", интеграции воспроизводственных контуров банковского и производственного капиталов.

Портрет современной банковской системы России будет неполным, если не упомянуть ее институциональную структуру. Во многом облик банковского сообщества несет на себе печать влияния российской бюрократии всех уровней, обеспечивающей банкам "преимущественный доступ к финансовым ресурсам". Другой специфической чертой является "тесная организационная связь с предприятиями - учредителями, которые по сути определяют кредитную политику подопечных банков и политику их развития в целом"14,.

Вычленение этих факторов, а также некоторых других в своей совокупности позволяют построить типологическую схему банков - важнейшую характеристику институциональной структуры. Для этого используются такие показатели, как история возникновения (учреждения) банков, превалирующие функции и операции, тип поведения, размер активов. Всего выделяется шесть типов банков.

Первую группу составляют по сути государственные или полугосударственные банки, с которыми Центробанк России имеет особые отношения, включая определение приоритетных направлений деятельности и

подбор высших управляющих кадров и к таковым, в частности, относятся Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Внешэкономбанк и некоторые другие. "Государственность" этих банков проявляется о том, что например, Сбербанк РФ является самым крупным оператором на рынке государственных обязательств и может практически определять динамику их котировок.

Во вторую группу входят 18-20 "элитных" банков, на которые в совокупности приходится примерно 1/3 активов банковской системы и более четверти средств на клиентских счетах и депозитах. Их отличительной чертой является самая тесная связь с властными структурами, что обеспечивает таким банкам выход на бюджетные денежные потоки и вложения в надежные, высокодоходные проекты и отрасли: обслуживание ТЭК, торговля энергоресурсами, сырьем и полуфабрика­тами (ОНЭКСИМбанк, Империал. Нефтехимбанк); строительство и торговля недвижимостью (Мост - банк, МЕНАТЕП, Мосстройбанк); импорт продовольствия и товаров народного потребления (Токобанк, Альфа-банк, Межкомбанк).

Указанная группа банков весьма бурно развивалась в начальной стадии, а в настоящее время перешла к формированию финансово-промышленных групп. Типичная схема работы этих банков сейчас выглядит следующим образом: использование в качестве ресурсов бюджетных средств; размещение их в ГКО/ОФЗ, другие финансовые инструменты и главное - в подконтрольные предприятия. Поведение банковской группы во многом зависит от соотношения сил между бюрократическими группировками, представляющими их интересы.

К третьей группе относятся региональные "элитные" банки, которые формировались и функционируют под патронажем местных властных элит и работают на их интересы. Результирующим вектором этих интересов объек­тивно становится опять-таки усиление экономической суверенизации территории.

Четвертая группа включает о себя так называемые "корпоративные" и "операциональные" банки. "Корпоративные" банки формировались, как правило, на отраслевой, министерской основе и обслуживали соответствующие производства: Авиабанк, ИнтерТЭКбанк, Автобанк, Промрадтехбанк, банк Аэрофлот и т.д. Эти банки обеспечивали ведение счетов своих предприятий, мобилизовали финансовые ресурсы за пределами своей отрасли, занимались выгодным размещением свободных средств (остатков на счетах) и бюджетных денег, выделяемых по государственным программам поддержки или развития этих отраслей.

В пятую группу входят "сетевые" банки, созданные на базе бывших Промстройбанка СССР и Агропромбанка СССР. Они занимают промежуточное положение между "корпоративными" и "полугосударственными" банками. Будучи отраслевыми и коммерческими, они в то же время встроены в систему государственной поддержки промышленности и сельского хозяйства.

Шестая группа включает в себя классические коммерческие банки, "не состоявшие в родстве" с бывшими государственными банками, а также не замеченные "в порочащих связях" с властями. Однако именно эти обстоятельства делают их положение весьма неустойчивым, которое через межбанковские связи передается всей системе в целом.

Более стабильное положение у банков, которые опираются на естественных монополистов и производства, пользующиеся государственной поддержкой. Остальные банки либо начали тихо стагнировать, либо столь же тихо умирать. На этой волне разворачиваются процессы перехвата и перераспределения хорошей клиентуры, собственности и сфер влияния. Ускоряется концентрация и централизация капиталов, в данном случае банковских, через разорение и отмирание отдельных элементов системы. Такова реакция системы на свои недостатки, которые не дают ей развиваться в изменившихся условиях.

Кризисные явления в банковском секторе сильно задели и "корпоративные" банки, которые рассматривались предприятиями- учредителями как бездонный ко­шелек, из которого можно черпать по своим потребностям. При этом обратная связь была чисто номинальной, банки не подпускались к участию в финансовых, а тем более производственных делах учредителей. Однако дно в кошельке все-таки обнажилось.

Оценивая последствия в сложившейся организационной структуре банковской системы, приходим к следующим выводам:

1. Возрастание рисков на межбанковских и других финансовых рынках ощутимо сужают для банков базу внешних заимствований. В силу данного обстоятельства им придется рассчитывать на собственную ресурсную базу, которая у многих кредитных учреждений весьма ограничена.

2. Указанные выше факторы уже привели к тому, что кредитование реального сектора не только не растет в реальном выражении, но, напротив, снижается. И без того тяжелое положение в народном хозяйстве усугубляется без кредитной подпитки, особенно в тех отраслях, где она традиционно необходима – в легкой и пищевой промышленности, машиностроении.

3. Сужение кредитного потока имеет еще одно неприятное последствие, а именно, ослабевает поддержка денежного оборота реального сектора, замученного хроническими неплатежами. Правда, производство по-своему отвечает на нехватку денег, используя всевозможный бартер, вводя в оборот различные заменители денег. В таком качестве выступают векселя, облигации, казначейские налоговые освобождения, чеки, квитанции, акции, договоры, гарантийные письма и т.п. "В настоящее время денежные эрзацы обслуживают примерно 9/10 оборота реального сектора, в то время как собственно деньги - лишь 1/10"15.

Денежных средств в стране достаточно, но они постоянно уходят в теневой сектор экономики, лишая казну доходной части, а предприятия - денежных оборотных средств.

Перевернутая пирамида расчетов в реальном секторе пока еще держится на кредитной подпитке коммерческих банков. Но этот источник сейчас постоянно сокращается, вследствие чего вся платежная пирамида может в один день рухнуть, раздавив под своими обломками всю систему расчетов в народном хозяйстве.

Рассмотрение современной банковской системы России и роли Центрального Банка в ней будет неполным без изучения взаимосвязи и взаимозависимости коммерческих банков и ЦБ России.

ВЗАИМОСВЯЗЬ И ВЗАИМОЗАВИСИМОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ И КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ.

2.1. Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономии.

Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

В соответствии с федеральным законом от 12 апреля 1995 г. основными задачами банка являются: )