Кастодиальное обслуживание начинается с заключения кастодиального договора между клиентом и банком. Предложение заключить кастодиальный договор исходит от клиента в форме письменного заявления на открытие счета в Банке-Кастодиане.

При заключении договора от клиента не требуется немедленного зачисления на счета каких-либо ценных бумаг или денежных средств.

Четвертую неделю практики я прошла в отделе кредитования. Банк осуществляет операции по кредитованию в соответствии с утвержденным Наблюдательным Советом Банка Положением «О внутренней кредитной политики ЗАО «АТФБ»», «Кредитными процедурами» и другими документами, регламентирующими выдачу кредита.

Правила о внутренней кредитной политике.

Цели и задачи:

ЗАО «АТФБ» является коммерческим банком и функционирует в рамках банковской системы РК в форме акционерного общества закрытого типа.

Целью внутренней кредитной политики банка является снижение риска при проведении активных кредитных операций, в том числе факторинга, лизинга, форфейтинга и другие.

Задачи:

Ø Формирование качественного ссудного портфеля за счет кредитования устойчиво функционирующих субъектов хозяйственной деятельности и финансировании перспективных проектов;

Ø Обеспечение оптимальной структуры и размера ссудного портфеля, внебалансовых обязательств;

Ø Обеспечение высокого уровня безопасности и доходности размещения активов банка.

Общие условия, определяющие внутреннюю кредитную политику:

Кредитование осуществляется на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности и использовании ссуд по целевому назначению.

Банк осуществляет кредитную деятельность во всех секторах экономики и регионах страны в соответствии с действующим законодательством РК.

Для размещения средств на кредитном рынке, Банк использует как собственные деньги, так и привлеченные на депозитные счета деньги корпораций, организаций, учреждений и населения, кредиты и депозиты, полученные на внутреннем и международном финансовых рынках, а также другие источники ресурсов, пригодных для кредитования.

Банк осуществляет потребительские, коммерческие и инвестиционные кредитования, а также выполняет агентские функции по целевому размещению средств госбюджета и кредитных ресурсов иных банковских учреждений, корпораций.

Основные приоритеты внутренней кредитной политики.

С учетом принятой стратегии развития Банка и складывающейся в стране экономической ситуации основными приоритетами кредитной политики Банка являются:

В области коммерческого краткосрочного кредитования

Ø Развития малого и среднего бизнеса в сфере: торговли, производства и т.п.;

Ø Торговля;

Ø Промышленность, энергетика; связь; транспорт, производство товаров народного потребления;

Ø Здравоохранение;

Ø Производство и переработка сельскохозяйственной продукции;

Ø Предоставление краткосрочных межбанковских кредитов.

В области документарных кредитных операций

Ø Предоставление гарантий и принятие гарантий банков-контрагентов, открытие аккредитивов и подтверждения выпущенных аккредитивов банками-партнерами;

Ø Авалирование векселей клиентов;

Ø Принятие векселей клиентов в учет.

В области инвестиционного кредитования

Ø Финансирование краткосрочных и среднесрочных проектов развития производства товаров повседневного спроса;

Ø Финансирование средне и долгосрочных межотраслевых проектов развития производства продукции, соответствующей мировым стандартам качества.

Кредитные процедуры ЗАО «АТФБ»

Кредитные процедуры Банка включают в себя следующее:

Ø Разграничение полномочий по рассмотрению проектов между структурными подразделениями Банка;

Ø Классификацию кредитов по отраслям экономики, целям проектов, срокам действия, видам кредита, объектам кредитования;

Ø Порядок подачи заявки на кредит;

Ø Порядок рассмотрения заявки на кредит;

Ø Порядок утверждения отклонения проектов;

Ø Порядок согласования кредитной документации;

Ø Ответственность работников при проведении экспертизы, подготовки документов и выдачи кредитов;

Ø Порядок формирования кредитного досье заемщика;

Ø Порядок выдачи кредита;

Ø Порядок пролонгации кредита;

Ø Порядок изменения ставки вознаграждения (интереса);

Ø Мониторинг кредита;

Ø Порядок погашения ссудной задолженности;

Ø Порядок работы с проблемными кредитами;

Ø Классификацию кредитов.

Классификация кредитов по отраслям экономики, целям проекта, срокам действия, видам и объектам кредитования,

Виды кредитов:

Ø На пополнение оборотных средств;

Ø На приобретение основных фондов;

Ø На приобретение приватизируемых государственных объектов;

Ø На новое строительство и реконструкцию объектов;

Ø На потребительские цели;

Ø На строительство и приобретение жилья;

Ø На операции с ценными бумагами;

Ø Прочие кредиты (в соответствии с настоящими процедурами).

Порядок формирования кредитного досье заемщика.

Кредитное досье открывается в день подписания кредитного договора и закрывается в момент прекращения его действия.

Кредитное досье должно содержать следующие документы:

Ø Заявление и анкета, подписанные Заемщиком;

Ø Копии учредительных документов Заемщика, заверенные в установленном порядке, если он является юридическим лицом;

Ø Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание кредитного договора от имени Заемщика, если это лицо является законным представителем Заемщика;

Ø Ксерокопия заключенного кредитного договора и дополнительные соглашения к нему;

Ø Финансовые отчеты по состоянию на день подачи заявления или на последнюю отчетную дату, подписанные Заемщиком, включая баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денег;

Ø Справка о трудоустройстве и размере заработной платы Заемщика, если им является физическое лицо;

Ø Бизнес-план юридического лица;

Ø Справки налоговых органов об отсутствии задолженности Заемщика по налогам и отчислениями в бюджет на момент выдачи кредита;

Ø Заключение кредитного подразделения по проекту и финансовому состоянию Заемщика в форме Предложения члена Кредитного Комитета;

Ø Заключение по оценке и юридическому оформлению залога по форме;

Ø Ксерокопия заключенного договора с отметкой о его государственной регистрации и дополнительные соглашения к нему.

В случае если кредит обеспечен гарантией или поручительством:

Ø Ксерокопия договора гарантии или поручительства;

Ø Аудиторское заключение, подтверждающее финансовое состояние гаранта или поручителя;

Ø Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание гарантийного договора от имени гаранта или договора поручительства от имени поручителя;

Ø Финансовая отчетность гаранта на последнюю отчетную дату, предшествующую выдаче кредита;

Ø Документы, подтверждающие покупную цену заложенного имущества, если кредит выдан для приобретения этого имущества;

Ø Проектно-сметная документация по планируемым работам и акты приема сдачи по завершенным работам, в случае, когда кредит выдан на строительно-ремонтные работы;

Ø Акты промежуточных проверок целевого использования и финансового состояния Заемщиков по выданным кредитам;

Ø Копии решений Кредитного Комитета Банка;

Ø Переписка с Заемщиком и прочие документы, касающиеся проекта.

Последнюю неделю практики я проходила в отделе международных расчетов и валютных операций (отдел внешнеэкономической деятельности).

Я ознакомилась с внутренней лицензией на осуществление валютных операций, с генеральной лицензией на внешнеэкономическую деятельность банка от НБРК № 59, ноябрь 1995 года. )