§ стандартные документы по проекту

§ базовые контракты проектов

§ маркетинговые исследования и план сбыта продукции

§ предложения по структуре финансирования проекта

§ исходные данные для анализа инвестиционного проекта

§ текущая переписка по проекту

§ материалы в поддержку проекта

§ документы, подтверждающие намерения гарантов, поручителей

§ учредительные и финансовые документы гарантов

§ предпроектные материалы

§ прочие документы

При отрицательном решении заемщику кредитным работникам направляется мотивированный отказ за подписью руководителя банка

Основания для отказа могут быть следующими:

§ проект имеет низкие технико-экономические, финансовые показатели

§ испрашиваемые инициатором проекта условия финансирования проекта и обеспечение кредита не могут быть приняты банком

§ имеются в наличии стоп-факторы

При проектном финансировании между банком и заемщиком заключается договор на организацию финансирования и проведение комплексной экспертизы проекта.

Получение полного пакета документов считается моментом принятия банком проекта в дальнейшую проработку. Кредитный работник в течение 2 рабочих дней с даты их получения проверяет полноту и соответствие предоставленных документов установленным формам и формирует кредитное дело.

В течение 15 рабочих дней с даты получения полного пакета документов кредитный работник проводит анализ документов по следующим основным направлениям:

§ финансовое состояние потенциального заемщика

§ коммерческая схема проекта

§ структура финансирования

На основе предложений заемщика, изложенных в формуляре, анализируется структура финансирования проекта. Структура должна отражать все источники, условия и формы финансирования проекта, а именно:

§ собственные средства заемщика

§ инвестиции участников проекта в акционерный капитал

§ банковские кредиты

§ лизинг

§ привлечение заемных средств путем размещения облигаций

§ бюджетное финансирование

Предложения по структуре финансирования проекта выносится на кредитный комитет и в части, касающейся кредита банка, утверждается по следующим основным параметрам:

§ лимит кредитования

§ срок кредитования

§ процентная ставка и условия ее корректировки в течение срока кредитования

§ график использования и возврата кредита

§ график выплаты процентов

§ льготный период по уплате процентов

Доля участия банка в проекте, как правило, не может превышать 70% от общей стоимости проекта.

§ финансовый анализ проекта

На основе полученных исходных данных для финансового анализа инвестиционного проекта и после уточнения условий финансирования всеми участниками проекта, платежных условий всех контрактов, потребностей в оборотном капитале, затрат и поступлений по проекту в обязательном порядке проводится финансовый анализ проекта.

Финансовый анализ, проведенный инициатором проекта/потенциальным заемщиком, используется только для сравнения с получаемыми кредитным работником результатами.

§ риски проекта

после изучения ТЭО проекта проводится анализ рисков проекта.

§ обеспечение

§ По мере разработки структуры финансирования, коммерческой схемы реализации и анализа рисков проекта формируется обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредиту банка. При этом возможные варианты обеспечения оцениваются с точки зрения:

§ наличия прав потенциального заемщика и третьего лица на предлагаемое обеспечение

§ потенциальной ликвидности этого обеспечения

§ возможности его использования в качестве основного, дополнительного обеспечения.

Обеспечение, которое имеет величину и ликвидность, достаточную для покрытия всей суммы основного долга и процентов называется основным обеспечением кредита. На него в первую очередь обращается взыскание в случае нарушения заемщиком своих обязательств перед банком.

в качестве основного обеспечения в соответствии с действующими в Сбербанке правилами, заемщиком могут быть представлены следующие формы обеспечения:

§ залог ценных бумаг сбербанка России и государственных ценных бумаг РФ

§ залог ценных бумаг субъектов РФ в пределах установленных на них лимитов риска

§ залог ликвидных ценных бумаг банков в пределах установленных на банки-контрагенты лимитов риска

§ залог акций корпоративных эмитентов в пределах установленных на них лимитов риска

§ поручительства Министерства финансов РФ

§ поручительства органов исполнительной власти субъектов РФ в пределах установленных на них лимитов

§ банковские гарантии в пределах установленных на банки-контрагенты лимитов риска

§ поручительства платежеспособных предприятий и организаций

§ залог оборудования, транспортных средств, другого имущества

§ залог недвижимости, имущественных- прав на недвижимость, прав по инвестиционным контрактам, прав на объекты незавершенного строительства

§ средства на депозитном счете заемщика или его учредителей в банке

Если по мнению кредитного работника необходимо увеличить общую сумму обеспечения, то помимо основного заемщик предоставляет дополнительное обеспечение.

В качестве вспомогательного обеспечения применяются банковские гарантии надлежащего исполнения обязательств и возврата аванса по контрактам, заключаемые в рамках проекта, тендерные гарантии, соглашения о безакцептном списании денежных средств со счетов заемщика, страхование и иные обязательства, гарантирующие лишь частичную компенсацию предоставленных кредитных ресурсов.

При инвестиционном кредитовании заемщик предоставляет ликвидное обеспечение, достаточное для покрытия всей суммы основного долга, процентов и других платежей по кредиту.

Имущество, являющееся предметом залога должно быть застраховано.

кредитный работник направляет запрос о заемщике и других участниках проекта в управление безопасности банка. По требованию Управления Безопасности кредитный работник передает необходимые документы по инвестиционному проекту.

Заключение Управления Безопасности должно содержать заключение о деловой репутации заемщика и других участниках проекта, их руководителей, а также информацию об отсутствии стоп-факторов по работе с проектом, относящихся к компетенции управления Безопасности.

Если по результатам рассмотрения формуляра инвестиционного проекта, исходных данных для финансового анализа инвестиционного проекта, разрешительной, контрактной или иной документации по проекту, руководитель кредитующего подразделения приходит к выводу о необходимости проведения независимой экспертизы, то об этом случае сообщается инициатору проекта, и такая экспертиза организуется банком, с привлечением приглашенных экспертов или сторонних организаций, но оплачивается заемщиком.

На основе проведенного анализа пакета документов, результатов экспертиз и проверок кредитный работник заполняет заявку на предоставление кредита.

В случае положительного решения комитета оно оформляется в установленном порядке и доводится до сведения заемщика. На основании решения Комитета осуществляется оформление кредитной документации и выдача кредита.

При наличии причин, указывающих на нецелесообразность участия банка в проекте, кредитный работник готовит мотивированный отказ банка финансировать проект в письменной форме за подписью руководителя кредитующего подразделения или банка.

Основания для отказа могут быть следующие:

§ решение комитета

§ неудовлетворительные результаты анализа финансового состояния заемщика, ТЭО проекта, оценки рисков проекта и возможного обеспечения

§ не достижение согласия сторон об условиях финансирования проекта

§ отрицательные результаты экспертиз проекта подразделениями банка или сторонними организациями

§ наличие стоп-факторов

По просьбе инициатора проекта ему возвращается полученная от него документация.

Не возвращаются:

§ любые внутренние документы банка

§ анализы, расчеты, обоснования, заключения и иные материалы

§ внешняя переписка банка )