«По ранее существовавшему положению, нормы, которые были закреплены в Законе «О залоге», независимо от вида и характера заложенного имущества обращение на предмет залога производилось по решению суда. В случаях, предусмотренных законодательством, допускалось обращение взыскания на заложенное имущество в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Такая возможность содержалась в Постановлении СМ РСФСР «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей органов, совершающих нотариальные действия» от 11 марта 1976г. (с последующими изменениями и дополнениями). После вступления в силу положений ГК РФ, регламентирующий порядок обращения взыскания на заложенное имущество, ситуация существенно изменилась».1 Порядок обращения взыскания на заложенное имущество различаются в зависимости от того, какое имущество заложено (движимое или недвижимое).

Согласно п.1.ст.349ГК требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. И условие в договоре о залоге, о праве залогодержателя обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество без предъявления иска в суд, признается недействительным.

Без обращения в суд удовлетворение требования залогодержателя из заложенного недвижимого имущества допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем. Но оно должно быть заключенным после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. На практике это выглядит так, на примере кредитного договора, обеспеченного залогом недвижимости, банк-кредитор и заемщик уже после факта не возврата кредита (или процентов) должны будут заключить и удостоверить у нотариуса соглашение об удостоверении претензий залогодержателя из заложенного имущества. Тем самым залогодержатель существенно сокращает отрезок времени, необходимый для удовлетворения своих имущественных претензий из заложенного имущества, так как отпадает необходимость обращаться в суд, исключает судебную тяжбу, ожидание вынесения судебного решения, а также вступления в законную силу этого решения.

В случае заложения «движимого имущества, если оно как предмет залога передано залогодержателю, взыскание на него может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. Это означает, что в договоре о залоге движимого имущества, передаваемого залогодержателю, можно предусмотреть условие о том, что в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом залогодержатель может самостоятельно, без обращения в суд обратить взыскание на предмет залога. Однако если заложенное движимое имущество осталось у залогодателя, требования залогодержателя удовлетворяются по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодержателя с залогодержателем»1

Но в ГК РФ предусмотрено три группы случаев, когда взыскание на предмет залога может быть обращено исключительно по решению суда:

-когда для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;

-когда предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

-когда залогодатель отсутствует и установить место его нахождения не возможно.

По просьбе залогодателя суд вправе в своем решении отсрочить продажу заложенного имущества на срок до одного года, например, когда предметом залога является квартира, жилой дом, в котором проживает залогодатель. Но это не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки.

Продажная начальная цена имущества определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя в остальных случаях. Имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель может по соглашению залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. В случае объявления повторных торгов несостоявшимися залогодержатель имеет право в течение одного месяца обратить в свою собственность предмет залога, с его оценкой в сумму не более чем на 10% ниже первоначальной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется этим правом в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.

В случае, когда сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, не покрывает требования залогодержатель, он в праве, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из иного имущества должника, не пользуясь при этом преимуществом, основанного на залоге. Если сумма превышает размер обеспеченного залогом требования, разница возвращается залогодателю. Но п.5, п.6 ст. 350 ГК РФ не распространяется на такой вид залога как залог вещей в ломбард, о чем было сказано ранее.

Залог, как форма обеспечения исполнения обязательства является наиболее надежной формой защиты от недобросовестного контрагента, хотя и требует более сложного оформления и реализации при нарушении основного обязательства.

Заключение

На основании изученных материалов можно сформулировать следующие выводы.

Анализ используемых в сделках способов обеспечения исполнения обязательств позволяет их разделить на две основные группы, а именно:

а) способы, имеющие менее обеспечительный характер - они могут обеспечить выполнение обязательств постольку, поскольку должник платежеспособен, и у него имеется имущество, достаточное для удовлетворения законных требований кредитора; к ним относятся, например, неустойка, задаток, аванс, валютные оговорки;

б) способы, которые наиболее полно и надежно защищают интересы кредитора. Изменение платежеспособности и имущественного положения должника практически не может повлиять на удовлетворение требований кредитора. К ним относятся, например, поручительство, банковские гарантии, залог.

В действующем законодательстве нашли закрепление не все способы обеспечения обязательств. В частности, по нашему мнению, В ГК РФ можно было бы указать такой способ обеспечения обязательств как резервирование прав собственности. На практике контрагенты часто обращаются к этой мере.

Указанные способы обеспечения исполнения обязательств различаются по степени воздействия на должника и методам достижения цели. Поэтому от оптимального выбора кредитором способа во многом будет зависеть и поведение должника. В связи с этим необходимо учитывать особенности того или иного способа обеспечения исполнения обязательства и его возможности применительно к конкретным ситуациям.

Список использованной литературы

1. Богатых Е.А. Гражданское и торговое право. - М.: ИНФРА-М,1996.-

192с.

2. Быстров Г.Е. Залог сельскохозяйственных земель в российском праве

ХХ века//Государство и право.1999.№5.С.12-27.

3. Вишневский А.А. Залоговое право. Учебное практическое пособие. -

М.:Издательство БЕК,1995.-179с.

5. Государственная программа приватизации государственных и

муниципальных предприятий в РФ//Российская газета.04 января

1994.С.5.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации в схемах/Отв. ред. Т.М.

1 См.: Мещеряков В. Кредит под залог квартиры.//Домашний адвокат.1996.№17-18.С.6.

1 См.: Кикабидзе Н. Новое о залоге.//Домашний адвокат.1995.№3.С.8. )