Развитие залоговых отношений в со­временный период связано с Законом РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который предоставил возможность обес­печения залогом практически любых действи­тельных требований, в том числе требо­ваний, которые могут возникнуть в бу­дущем при условии, если стороны дого­ворятся о размере обеспечения залогом таких требований. Достаточно подробно регла­ментированы залоговые отношения § 3 гл. 23 ГК РФ. Отношения по залогу недвижи­мости регулируются ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

По праву РФ залог возникает в силу до­говора и на основании закона при на­ступлении указанных в нем обстоя­тельств. В качестве примера можно при­вести норму п. 5 ст. 488 ГК РФ, соглас­но которой в случае купли-продажи то­вара в кредит товар с момента передачи покупателю до оплаты признается нахо­дящимся в залоге у продавца, обеспечивая обязанность покупателя оплатить товар. Возникновение залога в силу судебного ре­шения или властного акта (так называе­мый принудительный залог) для права РФ нехарактерно; подобные основания встречаются в законодательстве стран Западной Европы, например судебная ипотека во Франции. Отмечается, прав­да, что залог в силу судебного решения практически является залогом, возникающим на ос­новании норм закона. В римском праве и в праве стран Западной Европы разли­чают также завещательный залог.

Залогодателем является лицо, предо­ставляющее имущество в залог. Им может быть как сам должник, так и третье лицо, предоставляющее имущество для обес­печения чужого обязательства. Залого­дателем вещи может быть ее собствен­ник либо лицо, имеющее на нее право хо­зяйственного ведения, причем в послед­нем случае, а также при залоге прав на чу­жую вещь закон может требовать нали­чие согласия собственника вещи на ее залог.

Если залогодатель не является собствен­ником имущества, являющегося предме­том залога, и оно изымается у него в порядке виндикации, то залог в отношении этого имущества прекращается. Те же послед­ствия влечет изъятие заложенного иму­щества у залогодателя в виде санкции за совершенное преступление или иное правонарушение (п. 2 ст. 354 ГК РФ). Личность залогодержателя всегда совпа­дает с личностью кредитора.

В РФ существуют два основных ви­да залога:

- залог с передачей имущества залого­держателю (заклад);

- залог с оставлением имущества у залогодателя.

Вид залога влияет на рас­пределение между сторонами прав, обя­занностей и риска случайной гибели или повреждения заложенного имущества. Когда речь идет о закладе, у залогодер­жателя появляется право владения и, если это предусмотрено договором, пра­во пользования имуществом (кроме слу­чаев твердого залога) и соответственно возникают вещно-правовые способы за­щиты этих прав. В остальных случаях за­логодержатель имеет право контролиро­вать состояние и порядок использования имущества и может ограничивать права третьих лиц и самого собственника на за­ложенное имущество.

Устанавлива­ется презумпция оставления заложенно­го имущества у залогодателя, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 338 ГК РФ). Залогом с оставлением имущества у залогодателя в обязательном порядке признаются ипотека и залог товаров в обороте.

По общему правилу принадлежность следует судьбе главной вещи. Право залога на вещь также распространяется на при­надлежности этой вещи, если иное не предусмотрено договором. Договором может быть предусмотрено распростра­нение права залога и на полученные в резуль­тате использования заложенного имуще­ства плоды, продукцию и доходы.

Залог имущества, находящегося в общей собственности, различается в зависи­мости от ее вида. Имущество, находяще­еся в общей совместной собственности, может быть передано в залог только с согла­сия всех собственников. Участник долевой собственности вправе по своему усмотрению отдать в залог свою долю, но в случае обращения на нее взыскания бу­дет действовать преимущественное пра­во покупки продаваемой доли, принадле­жащее другим участникам долевой соб­ственности.

Залог обеспечивает требование в том объ­еме, какой оно имеет к моменту удовле­творения. Сюда помимо суммы основно­го долга входят проценты, неустойка, воз­мещение убытков, причиненных просроч­кой исполнения обязательства, а также возмещение необходимых расходов кре­дитора на содержание заложенной веши и расходов по взысканию. Данная норма ст. 337 ГК РФ является диспозитивной и может быть изменена договором.

Договор о залоге является акцессорным. То есть дополнительным договором, существующим в связи с другим (главным) договором.

Обеспечен­ное залогом требование кредитора удовлетво­ряется в полном объеме до удовлетворе­ния не обеспеченных залогом требований ос­тальных кредиторов (исключение, допу­скаемое законом, из этого принципа со­держится в ст. 64 ГК РФ, предусматри­вающей в случае ликвидации юридичес­кого лица удовлетворение обеспеченных залогом требований в третью очередь).

1.3. Ипотека.

Одним из наиболее эффективных способов обеспечения обязательства является ипотека — залог недвижимости. Объекты недвижимости обладают, как правило, значительной стоимостью. Кроме того, эти объекты, отвечающие признаку связан­ности с землей, невозможно спрятать, тайно переместить в другое место, иным образом вывести из-под контроля залогодержателя. В юридической литературе высказана точка зрения, согласно которой именно видимость недвижимого имуще­ства, а не его непосредственная ценность, является "решающим качественным отличием, позволяющим превратить его в средство обеспечения устойчивости кре­дита через ипотеку"[5].

Ипотека может быть установлена на недвижимое имущество, которое принад­лежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335 ГК РФ, ст. 6 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимо­сти)" (далее — Закон об ипотеке).

При передаче собственником принадлежащей ему недвижимости в залог отчу­ждения права собственности либо правомочий собственника не происходит. В то же время установление залога ограничивает возможности собственника по распо­ряжению принадлежащим ему имуществом. Это ограничение проявляется в виде обязанности собственника получить предварительное согласие залогодержателя на отчуждение предмета ипотеки и на предоставление предмета ипотеки в пользова­ние третьим лицам (за исключением случаев, предусмотренных п. 1 ст. 40 Закона об ипотеке).

То обстоятельство, что в ряде случаев возникновение на основании права соб­ственности субъективных прав лиц - несобственников обусловливает ограничение возможностей собственника, отмечалось в юридической литературе. В Граждан­ском кодексе РФ и Федеральном законе "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (далее — Закон о государственной реги­страции прав) применение к ипотеке термина "ограничение (обременение)" полу­чило законодательное закрепление.

Ипотека возникает на основании договора об ипотеке, который подлежит нота­риальному удостоверению и государственной регистрации (ст. 339 ГК РФ, ст.10Закона об ипотеке). Наряду с договоромоб ипотеке государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним подлежит сама ипотека как ограничение (обременение) права собственности (хо­зяйственного ведения) (п. 1 ст. 131ГК РФ, п. 1 ст. 4 Закона о государственной регистрации прав).

Глава 2. Содержание договора залога

2.1. Предметом залога не могут быть вещи, изъятые из оборота; требования, нераз­рывно связанные с личностью кредито­ра (об алиментах, о возмещении вре­да, причиненного жизни или здоровью);

иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В качестве предмета залога выступают движимые и не­движимые вещи, транспортные средст­ва, ценные бумаги, денежные средства, имущественные права, вытекающие из обязательств (например, право аренды). Законодательство РФ предусматривает возможность распространения залога на вещи и имущественные права, которые могут быть приобретены залогодателем в будущем. Это важное положение со­здает правовую основу для залога товаров в обороте, когда предметом залога становятся приобретенные залогодателем взамен реализованных товары, предусмотрен­ные договором о залоге. Распространение залога на имущество, приобретаемое в буду­щем, необходимо и для возможности за­мены и восстановления погибшего, поврежденного или выбывшего из собствен­ности залогодателя предмета залога (ст. 345 ГКРФ). Определенную роль данная нор­ма может также играть при ипотеке предприятия или иного имущественно­го комплекса, в состав которого могут входить вещи и в том числе требования, приобретен­ные в период ипотеки. )