Мошенничество с пластиковыми картами

Страница 3

В сети интернет данные о «пластиковых» картах воруют и продают данные целыми базами! Наш соотечественник, хакер Максим Иваньков («Максус»), похитил базу кредитных карт (300 тыс. штук) в американском Интернет-магазине CD Universe, оценив находку в 100 тыс. долларов, и безрезультатно пытался получить за неё выкуп.

Есть и более изощренные способы - так, в прошлом году под удар попал банк «ВТБ24». По сведениям из пресс-службы банка, через карты пропало около 100 тысяч долларов после того, как мошенники установили в Москве несколько фальшивых банкоматов с его логотипом. Денег банкоматы не выдавали, но использовались для считывания информации с пластиковых карт. После появления сомнительных трансакций со счетов банк был вынужден сам заблокировать все карты, а затем перевыпустить их для более чем 4000 клиентов. В России впервые был зарегистрирован такой массовый перевыпуск пластиковых карт.

Еще один способ мошенничества, например, при оплате счетов в кафе и ресторанах официанты уносят карты к терминалу. А вне зоны видимости легко можно переписать все цифры с карты и потом вводить их, делая покупки в интернете. А можно просто провести транзакцию дважды. В этом случае махинацию всегда можно списать на сбой системы.

Если у клиента возникают сомнения в совершенных по карте операциях, ему нужно обращаться в банк. Именно он и будет заниматься выяснением обстоятельств. Но банк сможет помочь, только если клиент подписал чек на одну сумму, а торговая точка списала другую, или если клиент совсем не подписывал чек, а торговая точка деньги все-таки списала. Поэтому клиент должен внимательно смотреть на сумму, под которой он ставит подпись. Отдельная история с заграничными транзакциями. Как говорят банкиры, выяснить обстоятельства утраты средств с карты где-то за рубежом очень трудно. Возникает подозрение, что клиент, находясь в Москве, дал кому-то свою карту и ПИН-код, а потом заявил о мошенничестве. И опротестовать транзакции с использованием ПИН-кода очень проблематично. К банку апеллировать бессмысленно, ведь ответственность за сохранность личных данных лежит не на нем, а на владельце карты. Впрочем, иногда деньги вернуть можно. Как рассказали в Альфа-банке, банк всегда проводит тщательное расследование. И если становится известно, что в каком-либо из банкоматов мошенники проводили копирование магнитных полос и ПИН-кодов с помощью специальных накладок и этим банкоматом в указанный период пользовался пострадавший клиент, банк вернет ему деньги на карту.

По словам начальника управления взаимодействия с платежными системами Альфа-банка Алексея Голенищева, в отдельных регионах России мошенники специализируются на каком-то одном варианте. Например, в Санкт-Петербурге, учитывая его специфику международного туристического центра, распространено мошенничество по ворованным картам, которые в большом количестве «профессионально» поставляются различными преступными группами. «В Москве и в последнее время в Сибири наибольшее распространение получили поддельные карты, для изготовления которых используются данные с магнитных полос настоящих карт, - говорит эксперт. - В этом году в Санкт-Петербурге и Москве были ликвидированы две крупные фабрики по производству поддельных карт, которые использовались по всей России».

Несколько лет назад преступники пользовались наименее изощрёнными способами, которые можно отнести к «пластиковому» мошенничеству: кража банкомата целиком или простое ограблениями граждан, после получения наличных всё в том же банкоматах.

Рынок банковских карт развивается, а в месте с ним будет расти и «рынок» преступных деяний, связанных с «пластиковыми деньгами». После принятие закона, обязывающего большинство торговых точек принимать к оплате банковские карты популярность этого инструмента современного мегаполиса неизбежно возрастёт, вместе с увеличением объёма безналичных платежей по картам. Возможно, если нам реже придётся снимать наличные в банкоматах, уменьшится вероятность быть «выловленным».

3. МЕРЫ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ МОШЕННИЧЕСТВА С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ

Надо постоянно помнить, что краеугольный камень любой платежной системы – это:

· увеличение числа степеней защиты пластиковых карточек;

· надежное хранение кодов;

· защита микропроцессоров от нежелательных атак извне;

· постоянный мониторинг транзакций;

· регулярный контроль деятельности сотрудников;

· плановая (и внеплановая) проверка оборудования;

· ревизия программного обеспечения компьютерной системы;

· тщательное расследование каждого случая мошенничества с пластиковыми карточками.

“Пластиковые” посягательства - совершенно новый для нашей действительности вид преступлений, и развивается он не по дням, а по часам. Выход из создавшегося положения есть, надо только усилить внимание к вопросам безопасности пластиковых карточек от посягательств извне.

Общие правила безопасности:

1. Нельзя хранить PIN-код вместе с картой. «Мы специально издаем памятки по правильному поведению держателя карты. За последнее время мы столкнулись с ситуациями, когда у наших клиентов, потерявших карты, ПИН-код был записан на самой карте!» - говорит Владимир Онуфриев («Газпромбанк») на заседании круглого стола «Банковские пластиковые карты». Кстати, во многих случаях это правило распространяется и на номера банковских карт. Возьмем для примера любую международную платежную систему. Зная только номер карты и срок окончания ее действия, можно оплачивать покупки в интернет-магазинах или заказывать любые услуги через Глобальную сеть. Таким образом, листок с номером карты (который мы записали для незамедлительных действий в экстренных случаях) лучше не носить с собой, а хранить в надежном месте.

2. Никогда и никому не сообщайте свой PIN-код. Его не имеет права требовать у вас никто - ни работники банка, выдавшего карту, ни обслуживающий персонал банкомата, ни сотрудники магазина. Пример, злоумышленник узнает телефонный номер и полные фамилию, имя и отчество жертвы, а также название банка-эмитента, выпустившего его карту. Затем он звонит ему и представляется сотрудником этой организации. Знание имени и отчества человека, а также упоминание его банка обычно притупляет осторожность жертвы. Ну а дальше мошенник просит собеседника немедленно сообщить ему номер его карты и PIN-код для доступа к ней. При этом звучат такие причины, как "компьютерный сбой банковской системы и необходимость восстановления базы данных", "победа в лотерее, проводимой нашим банком", и т.п. Некоторые идут еще дальше. Они представляются сотрудниками служб безопасности и утверждают, что картой человека воспользовался злоумышленник, которого только что поймали. И чтобы возместить убытки, понесенные владельцем, необходим PIN-код. О том, что происходит после того, как человек сообщит мошенникам секретные данные о своей карте, наверное, рассказывать не стоит.

Поэтому достаточно запомнить одну вещь. Никто и ни при каких обстоятельствах не может требовать от вас номер карты или PIN-код для доступа к ней. Это правило распространяется абсолютно на всех: на работников банка, на сотрудников правоохранительных органов, на обслуживающий персонал банкоматов и т. д. Некоторые источники утверждают, что владелец карты может сообщить PIN-код милиционерам или работникам прокуратуры по решению суда. Однако на самом деле это не так. Сотрудники правоохранительных органов, имея на руках постановление суда, обратятся прямо в банк, откуда смогут проследить все операции с данной картой, а также заблокировать нужный счет.

3. Никогда не передавайте карту другому человеку. Во-первых, при задержании карты банкоматом он не сможет ее получить обратно. Ведь даже в магазине кассир может попросить подтвердить личность владельца документами или подписью. Во-вторых, нельзя гарантировать, будет ли тот, кому вы доверили свою карту, обращаться с ней так же осмотрительно, как и вы. Если вам необходимо, например, отдать ее родственникам, то можете сделать дополнительную карту, установив на нее лимит снятия денег.