Банковская система города Владивостока

Страница 3

В середине 90-х гг. в функционировании де­нежно-кредитнойсистемы страны к ее регио­нальных сегментов стали происходить заметные количественные и качественные изменения, отра­зившиеся на содержании и пропорциях движения банковского капитала на всех его стадиях.

Для стадии мобилизации кредитно-финансових ресурсов в 1995 - 1996 гг. были характерны следую­щие особенности.

Во-первых, наметилась неблагоприятная тен­денция сокращения ресурсной базы коммерческих банков региона. После периода устойчивой дина­мики прироста с середины 1995 г. этот показатель перестал расти, а в течение 1996 г. во многих бан­ках стал даже сокращаться, не компенсируя инфля­ционного обесценения мобилизуемого денежного капитала.

В Приморском крае, например, общий объем ресурсов банковской системы в абсолютном выра­жении достиг к середине 1995 г. своего максимума (2,8трлн руб.), после чего обнаружилась поквар­тальная колебательная тенденция сужения и рас­ширения совокупного размера располагаемого банковского капитала. А в полугодовомразрезе дина­мика этого процесса представлялась устойчиво падающей, к середине 1996 г.объем располагаемых банками средств снизился к в сравнении с началом года, и в сравнении с серединой 1995 г. Основной причиной появления демобилизационной тенден­ции стало сокращение объема привлекаемых банками средств клиентов.

Вторая особенность состоит в том, что в структуре аккумулируемых ресурсов повысилась доля собственного капитала банков. Если в начале 1995 г. удельный вес собственных средств в общей ресурсной базе составлял примерно 10 - 12%, то к середине 1996 г. он возрос в среднем до 18 – 20%, т. е. можно говорить о некотором укреплении потенциала финансовой маневренности банков. Несмотря на дефицитность финансовых средств в экономике, размеры уставного капиталабанковпродолжали возрастать.

Во внутренней структуре собственных средств доля уставного капитала сохранялась в течение 1995 -1996 гг. на достаточно высоком уровне (35 -40%), а в абсолютном выражении суммарные уставный капитал банков региона увеличился (в Приморском крае, например, за 1995 г. в 2 раза, за первую половину 1996г. везде на четверть). В результате размеры уставных капиталов растут более быстрыми темпами, чем их балансы.

Этот процесс связан с ужесточением со сто­роны Центрального банка требований соблюдения норматива достаточности капитала и других обяза­тельных нормативов, а также с перманентным уве­личением размера минимального уставного капи­тала, обязательного для подтверждения статуса банка. В связи с этим банки уделяют пристальное внимание вопросу наращивания капитала. Естест­венно, что те кредитные учреждения, которые не имеют возможностей для капитализации своей прибыли, привлечения внешних источников и к тому же проводят рискованную кредитную поли­тику, попадают в категорию проблемных банков.

С переходом к новому этапу развития рос­сийской экономики, характеризующемуся низкой инфляцией при сохранении состояния производ­ственной депрессии, сужающегося воспроизводства экономических ресурсов и ужесточения требований к ликвидности кредитных учреждений, в банков­ском секторе усилился процесс расслоения на три группы. Первую составляют банки, сумевшие удержать достаточный уровень ликвидности, дивер­сифицировать сферу предоставляемых услуг, реструктурировать балансы с учетом текущей конъюнктуры развития экономики, финансового и денежного рынков. Число таких кредитных инсти­тутов в Дальневосточном регионе невелико (около 15%), и, пожалуй, они составляют каркас будущей сети региональных опорных банков, на которых замкнется основной объем операций.

Вторую группу кредитных учреждений образу­ют банки, переживающие острейший кризис, практически потерявшие ликвидность и свернувшие активные операции на рынке. По приблизительным оценкам, доля таких учреждений в общей числен­ности банков уже достигает 20%.

Самую многочисленную третью группу состав­ляют банки, прилагающие огромные усилия для удержания требуемых нормативов ликвидности и устойчивости, для сохранения клиентуры и своей ниши на региональном рынке банковских услуг. В их числе есть как растущие банки, имеющие потен­циал для перехода в категорию опорных банков, так и "стагнирующие" - претенденты на потерю лицензии либо ограничение круга разрешенных операций.

За сравнительно короткий период крупные сдвиги произошли в пропорциях между источни­ками привлекаемых средств.

Практически полностью иссяк поток центра­лизованных кредитных "вливаний" в банковский сектор региона. Доля кредитов ЦБ РФ в структуре заимствованных средств в 19% г. составлялаужеменее 5% против 15 - 20% в 1994 г. и 30 – 35% в 1993 г. Политика рефинансирования Центрального банка практически полностью перестроена на инст­рументы аукционного и ломбардного кредитования, которые для дальневосточных банков оказались и дорогими, и технически не всегда доступными.

Сократились масштабы взаимного банковского кредитования. Доля этого финансового источника в 1996 г. составлялапо большинству территориальных сегментовдальневосточной банковской систе­мы 4 - 6% от привлеченных средств,снизившись по сравнению с началом года в два раза(и во столько же раз за 1995 год).

По двум этим источникам банки региона потеряли 20 - 25% ресурсного потенциала.

Образовавшийся дефицит банки пытаются закрыть выпуском собственных долговых обяза­тельств. Удельный вес этого источника мобили­зации ресурсов за полтора года в Приморском крае, например, вырос в 3,5 раза, и уже десятую часть всех привлеченных ресурсов банки получают от эмиссии своих ценных бумаг и долговых обяза­тельств. Активизация процесса привлечения средств за счет эмиссии ценных бумаг - следующая характерная особенность реструктурирования пас­сивов. Однако, учитывая текущее (как правило, неустойчивое) состояние платежеспособности и ликвидности региональных банков и предприятий, выпуск а оборот этих не всегда ликвидных обя­зательств становится дополнительным фактором увеличения регионального системного риска.

Основным же источником финансовых ресур­сов для банковской системы по-прежнему остаются средства физических и юридических лиц. К концу первого полугодия 1996 г. доля этого источника значительно возросла и достигла уровня 70 – 75%. Однако этот рост носил только относительный характер. В абсолютном исчислении размер средств на счетах предприятий и организаций в сводных балансах коммерческих банков ряда территорий в течение 1996 г. снижался.

Остатки средств и депозиты предприятий и организаций о расчете на одно кредитное учреж­дение снизились за этот: период в четырех терри­ториальных подсистемах к в целом по Дальне­восточному экономическому району, в то время как в среднем по российским регионам этот показатель возрос а 1,3 раза.

Можно сделатьформальный вывод онизкомпотенциаледальневосточного

Таблица 1

Структура привлеченных кредитно-финансовых ресурсов коммерческими банками Приморского края

	1 января 1995 г.	1 января 1996	1 января 1997
Банковские обязательства	100	100	100
В том числе: Централизованные кредитные ресурсы	14,3	16,1	3,3
Средства до востребования, вклады и депозиты	54,1	56,9	72,2
Средства банков и кредитных учреждений	20,2	10,1	5,1
Эмиссия ценных бумаг и долговых обязательств	2,9	5,4	10,5