Роль банка в регулировании налично-денежного обращения

Страница 15

Взвешенная денежно-кредитная политика, увеличивающийся спрос на продукцию отечественных производителей со стороны внутреннего рынка и ценовые преимущества российских товаров на внешнем рынке способствовали положительной динамике промышленного производства, объем которого в 1999 году по сравнению с 1998 годом возрос на 8,1%. Объем инвестиций в основной капитал за счет всех источников финансирования увеличился и составил 101% к 1998 году. Индекс выпуска продукции и услуг базовых отраслей, исчисляемый на основе данных об изменении физического объема выпуска продукции промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и розничной торговли, за 1999 год составил относительно 1998 года 105,2%, что свидетельствует о повышении хозяйственной активности в этих отраслях.

Вместе с тем остается значительной задолженность по налогам и сборам в бюджетную системы Российской Федерации: по сравнению с 1 января 1999 года она увеличилась в 1,5 раза и по состоянию на 1 января 2000 года составила 378,2 млрд. рублей.

Наличный денежный оборот за 1999 год по сравнению с 1998 годом под воздействием главным образом роста номинальных денежных доходов населения и цен на товары и услуги увеличился на 53,1% и составил 3735,2 млрд. рублей. Среднедневной оборот наличных денег возрос по сравнению с 1998 годом на 4,2 млрд. рублей и достиг 12,3 млрд. рублей.

За счет собственных кассовых ресурсов, включая текущие кассовые поступления, банки обеспечили 95,2% потребности экономических агентов в наличных деньгах против 95% в 1998 году.

Проводимая территориальными учреждениями Банка России совместно с кредитными организациями работа по усилению банковского контроля за оборотом наличных денег, соблюдению хозяйствующими субъектами установленного порядка работы с денежной наличностью наравне с другими мерами, направленными на улучшение организации потоков наличных денег, позволила в 1999 году улучшить показатель возвратности наличных денег в кассы банков.

В анализируемый период наряду с городами Москвой и Санкт-Петербургом изымали деньги из обращения Приморский, Краснодарский, Ставропольский края, Калининградская, Новосибирская, Самарская, Ленинградская, Московская, Нижегородская области, где изъято из обращения 211,8 млрд. рублей, в том числе в городе Москве – 153,9 млрд. рублей, или 72,7% общей суммы.

В 60 эмитирующих регионах России за истекший 1999 год банкнотная эмиссия возросла по сравнению с 1998 годом в 1,5 раза и достигла 260,4 млрд. рублей.

В целом по Российской Федерации за 1999 год выпущено в обращение наличных денег из резервных фондов 90,8 млрд. рублей, что на 28,9 млрд. рублей (на 46,7%) больше, чем за 1998 год. Ситуация с эмиссией наличных денег в анализируемый период складывалась следующим образом.

Во 2 квартале 1999 года из-за увеличения выдач наличных денег из касс банков, обусловленного ростом тарифных ставок (окладов) работникам организаций бюджетной сферы, погашения задолженности по зарплате и пенсиям (на 15 млрд. рублей) и расширением расчетов наличными деньгами между юридическими лицами сумма поступления наличных денег в кассы банков оказалась недостаточной для обеспечения потребностей хозяйства Российской Федерации, поэтому было выпущено в обращение из резервных фондов 44 млрд. рублей. По сравнению с соответствующим периодом 1998 года эмиссия наличных денег увеличилась на 33,4 млрд. рублей (в 4,2 раза).

В 4 квартале из резервных фондов дополнительно в обращение выпущено 60,5 млрд. рублей против 35,9 млрд. рублей в 4 квартале 1998 года. Наибольший выпуск наличных денег пришелся на декабрь – 52,7 млрд. рублей, или 58% годовой суммы, что обусловлено увеличением выдач наличных денег из касс банков в связи с досрочной выплатой зарплаты по срокам, приходящимся на 1 – 5 января 2000 года., и пенсий за период с 1 по 10 января 2000г., а также единовременными поощрительными выплатами предприятиями по итогам работы за еще неоконченный календарный год. Кроме того, к ухудшению эмиссионного результата привело то, что выручка от реализации товаров и услуг 30 и 31 декабря не могла быть вложена в резервные фонды, так как операции с ними из-за «Проблемы 2000 года» в эти дни не совершались.

Вследствие вовлечения в оборот денежных средств населения, израсходованных на приобретение потребительских товаров и оплату услуг, притока свободных денежных средств во вклады в банки, увеличения поступлений от реализации населению иностранной валюты в 1 квартале 1999 г. было изъято из обращения 11,2 млрд. рублей, в 3 квартале – 2,5 млрд. рублей.

Итоги работы территориальных учреждений Банка России свидетельствуют об ужесточении банковского контроля за соблюдением предприятиями порядка работы с денежной наличностью. За 1999 год учреждениями банков всех уровней, в том числе с участием специалистов финансовых и налоговых органов, в целом по Российской Федерации по соблюдению порядка работы с денежной наличностью проверено более 424 тысяч предприятий, или каждое третье.

Из числа проверенных в 1999 году предприятий в целом по Российской Федерации допустили различные нарушения порядка работы с денежной наличностью 16,9 тысячи, или 4%, на общую сумму 570,5 млн. рублей. При этом установленные банками лимиты остатка кассы были превышены на сумму 204,6 млн. рублей, предельные размеры расчетов наличными деньгами между юридическими лицами – на 356,4 млн. рублей, не оприходована (не полностью оприходована) денежная наличность, полученная в банках, на 9,5 млн. рублей. В результате по представлениям банков взыскано почти 4 тысячи штрафов на сумму 61,2 млн. рублей, в том числе с предприятий – 58,4 млн. рублей и административных штрафов с руководителей хозяйствующих субъектов, допустивших нарушения установленного порядка работы с денежной наличностью, - 2,8 млн. рублей.

В результате мер по усилению контроля за соблюдением порядка работы с денежной наличностью в хозяйстве, принятых банками, в кассы банков Российской Федерации в 1999 году поступило 69,8% всей выручки торгующих организаций, включая общепит, или на 1,7 процентного пункта больше, чем в 1998 году, что позволило дополнительно привлечь в кассы банков 20,7 млрд. рублей.

Доля торговой выручки в общем объеме поступлений наличных денег в кассы банков в 1999 году возросла по сравнению с 1998 годом на 3,9 процентного пункта и составила 46,6% (рисунки 3.3). Поступления наличных денег от продажи товаров населению увеличились во всех регионах России (в 1,3 – 3,1 раза).

Увеличение доли торговой выручки в общей сумме кассовых оборотов по приходу сопровождалось снижением удельного веса поступлений наличных денег на счета по вкладам граждан с 22,8% за 1998 год до 17,1% за 1999 год (в основном из-за снижения реальных денежных доходов населения).

Объем поступлений наличных денег от реализации платных услуг за 1999 год по сравнению с 1998 годом увеличился в 1,6 раза и составил 198,3 млрд. рублей в связи с продолжающимся ростом цен и тарифов. Услуги зрелищных предприятий за анализируемый период подорожали на 51,4%; пассажирского транспорта – на 43,1%; жилищно-коммунального хозяйства – на 32,3%; бытовые услуги – на 26,2%. Доля поступлений наличных денег от реализации платных услуг в общем кассовом приходе банков составила 11% против 10,5% в 1998 году.

Поступления на счета граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в 1999 году составили 78,6 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 1998 годом в 3,6 раза, в основном из-за роста доходов от продажи товаров на рынках. Доля этих поступлений в общем объеме кассовых оборотов банков по приходу возросла с 8,1% в 1998 году до 4,3% в 1999 году.

Поступления наличных денег от продажи наличной иностранной валюты физическим лицам через обменные пункты банков возросли против 1998 года на 24,4% и достигли 149,3 млрд. рублей, что наряду с ростом курса иностранной валюты обусловлено использованием ее населением в качестве сбережений. Доля этих поступлений в общем объеме кассовых оборотов банков по приходу составила 8,2%, сократившись по сравнению с 1998 годом на 2 процентных пункта.