Роль банка в регулировании налично-денежного обращения

Роль банка в регулировании налично-денежного обращения

Оглавление

Введение . 3

1. Роль Центрального банка в регулировании налично- денежного обращения 5

1.1 Организационная структура и функции Центрального банка . 5

1.2 Регулирование денежного обращения Центральным банком 11

1.3 Анализ применяемых методов регулирования налично-денежного обращения Центральным банком РФ . 15

1.4 Взаимодействие Банка России и Правительства РФ . 21

1.5 Денежные агрегаты как показатели регулирования динамики денежной массы 22

1.5.1 Денежные агрегаты. Законы денежного обращения 22

1.5.2 Анализ изменения динамики денежной массы в России за период с 1992 года по 1999 год 25

1.6 Регулирование денежной массы за рубежом . 30

2. Роль ГРКЦ в регулировании налично-денежного обращения 34

2.1 Характеристика Головного расчетно-кассового центра, его основные функции 34

2.2 Контроль ГРКЦ за налично-денежным оборотом . 36

2.3 Метод применяемый для прогнозирования налично-денежного оборота в Томской области 38

2.4. Организация анализа налично-денежного оборота в Томской области 42

3. Совершенствование организации работы по анализу налично-денежного обращения в регионах 44

3.1. Анализ налично-денежного обращения в регионе как составляющая анализа налично-денежного обращения страны . 44

3.1.1 Состояние налично-денежного обращения в Российской Федерации в 1999 году . 44

3.1.2. Анализ налично-денежного обращения в Томской области за 1999 год 52

3.2. Совершенствование организации работы по анализу налично-денежного обращения в регионах 61

3.2.1. Организация анализа налично-денежного обращения в Иркутской области . 61

3.2.2. Методики оценки количества наличных денег, предлагаемые ГУ ЦБ РФ по Омской области 62

Заключение . 65

В условиях рыночной экономики анализ налично-денежного обращения претерпел существенные изменения, стал более интересным и более сложным. Однако, не на всех территориальных уровнях можно производить анализ с использованием показателей свойственных рыночной экономике. Территория России крайне не равномерно насыщена деньгами. Большинство регионов страдает от безденежья, в то время как в других сконцентрирована большая часть денежных средств страны.

Основной целью данной дипломной работы является совершенствование методов анализа налично-денежного обращения на региональном уровне.

Анализ состояния налично-денежного обращения в регионе имеет очень важное теоретическое и практическое значение для более полного понимания процессов, происходящих в финансовой и экономической жизни конкретного региона. В ходе такого анализа определяются особенности денежного обращения на данной территории.

Очевидно, что качество такого анализа во многом зависит от применяемой методики. Между тем, как показывает практика, здесь пока нет единого сложившегося подхода. В периодических изданиях по финансово-банковской тематике можно встретить материалы, освещающие методы организации налично-денежного обращения того или иного региона, однако ни одна из предлагаемых методик не утверждена Центральным банком Российской Федерации.

Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка Российской Федерации. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, откуда они поступают в обращение. Из оборотных касс расчетно-кассовых центров наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.

Рациональная организация денежного обращения, усиление контроля за потоками наличных денег одно из эффективных средств, способствующих решению острых проблем современного этапа развития России. Однако, невозможно проводить серьезную аналитическую работу, не имея оценки реального количества наличных денег в регионе. Проблема эта очень сложная. Силами только региональных учреждений Банка России решить ее трудно. Необходима разработка единой методики оценки количества наличных денег в регионе. Решение этой проблемы позволит в перспективе получить комплексную оценку предложения денег в регионе с учетом как наличной, так и безналичной составляющих.

Для достижения заданной цели в данной дипломной работе планируется выполнить следующие задачи:

- изучить основные направления единой государственной денежно-кредитной политики;

- провести анализ применяемых методов регулирования налично-денежного обращения Центральным банком Российской Федерации;

- проанализировать изменение динамики денежной массы в России за период с 1992 года по 1999 год;

- изучить методы организации анализа налично-денежного обращения в других регионах;

- рассмотреть предлагаемые методики оценки количества наличных денег в регионе;

- провести анализ налично-денежного обращения в Томской области за 1999 год.

Современная банковская система России базируется на основе принятых 2 декабря 1990 года Верховным Советом РСФСР специальных законов: Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» и Закона «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», а также новой редакции Закона РФ « О банках и банковской деятельности», принятого в июле 1995 г.

Банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Новое банковское законодательство внесло кардинальные изменения не только в элементарный состав кредитно-банковской системы, но и сами принципы построения и управления этой системой. Современная банковская система России имеет двухуровневое построение. Критерием отнесения элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом. Коммерческие банки и кредитные учреждения составляют нижний уровень системы.

Основными целями центрального банка являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы РФ;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Организационная структура Центрального Банка. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления (рис. 1). В систему ЦБР входят: центральный аппарат, главные территориальные управления и национальные банки, расчетно-кассовые центры, региональные центры информатизации, вычислительные центры, банковские школы и прочие организации.

Национальные банки республик, главные территориальные управления, расчетно-кассовые центры являются территориальными учреждениями ЦБР и не имеют статуса юридического лица и права принимать решения нормативного характера, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета Директоров Банка России.

Высшим органом Банка России является Совет Директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России, т.е. Совет Директоров осуществляет функции стратегического управления. Текущее управление Банком России осуществляет Председатель Банка России. Все члены Совета Директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета Директоров и Председатель Банка России назначаются на должность Государственной Думой сроком на четыре года. Совет Директоров под руководством Председателя Банка России принимает такие стратегически важные решения, как: величина резервных требований для коммерческих банков, установление обязательных нормативных требований, изменение процентных ставок Банка России, применение прямых количественных ограничений на деятельность коммерческих банков и т.д.