Место банковской системы в условиях перехода к рынку

Страница 7

Управление эмиссией, регулирование инфляции и курса национальной денежной единицы. Этот элемент денежно-кредитной политики тесно связан с другой ее составляющей - валютной политикой. По официальным данным, за прошедший год денежная масса возросла на 40%, по неофициальным - несколько больше. Рублевые цены, по официальным данным, выросли на 40%, по неофициальным - на 80-90% При этом курс доллара вырос всего на 4 рубля (то есть всего на 18%). Надо заметить, что такая политика Центрального банка напоминает простое печатание долларов для страны: 75% выручки экспортеров ЦБ принудительно изымает, заставляя продавать доллары на внутреннем валютном рынке, и совершается эмиссия именно под эти доллары, что равносильно печатанию долларов для России.

Размещение государственных ценных бумаг. В истекшем году государственные ценные бумаги не имели большого успеха среди коммерческих структур. Доходность по ним была предложена сравнительно невысокая, а после прошлогоднего кризиса государственные ценные бумаги перешли в разряд рисковых.

Заключение.

Какие же можно сделать выводы о роли банковской системы в современной переходной экономики России?

1. Именно в 1999г., после краха рынка ГКО, банки вынуждены были делать инвестиции в реальную экономику, в результате чего ВВП за истекший год вырос на 1,5-2%[6], вопреки прогнозам правительства, ожидавшего только за начало года падения ВВП на такую же величину.

2. Необычайно быстрый рост капитала банков, подкрепленный и ростом их активов. Региональные банки растут даже быстрее московских, заполняя пустоты, образовавшиеся после прошлогоднего кризиса. Однако, надо правильно оценивать это явление. От кризиса пострадали все банки, некоторые потонули, но многие, сильно пострадав, остались на плаву. Именно приток клиентов из утонувших и других проблемных банков послужил «витамином роста» для остальных. Но это является миной замедленного действия, заложенной в российскую банковскую систему: к настоящему моменту метания вкладчиков закончились, клиенты «поделены» между банками, в банковскую систему поступает все меньше и меньше «свежих» денег. Для многих банков это неприятная тенденция - проходит время, когда любые просчеты банкиров: и текущие, и допущенные во время кризиса могут быть покрыты за счет притока средств клиентов. Таким образом, банкам чрезвычайно трудно привлечь новые ресурсы.

3. Еще одним итогом года явилось то, что не только привлечь, но выгодно разместить средства достаточно сложно. Даже спектр рисковых инструментов чрезвычайно сузился. Следовательно, уменьшилась дивесификация активов банков, а для банка это опасная тенденция, так как резко возрастает риск банкротства по причине ошибочных решений портфельных менеджеров.

И, наконец, главный вывод прошедшего года: российская банковская система вновь стоит перед выбором. Она доросла до предельной точки, после которой естественный рост возможен только вместе с ростом экономики. И то, какой путь развития она выберет, по большому счету, зависит не от банков, а от того, какие сигналы будет подавать экономика. Уже как минимум дважды банковская система направлялась по виртуальному пути развития и быстро росла на фоне падающей экономики, ведь банк, не приумножающий денег, никому не нужен. И если это нельзя сделать естественным для банка путем, то найдутся и другие: пирамида ГКО или межбанковских кредитов. Дважды это заканчивалось системным кризисом - в 1995г. и 1998г. чем это закончится сейчас, решать, к сожалению, опять не банкам.

ПРИЛОЖЕНИЕ

Тридцать крупнейших банков России

по размеру собственного капитала (на 1 октября 1999г.)[7]

 

Банк

Город

Возраст

(лет)

Капитал

(тыс. руб.)

Работающие

(рисковые)

активы (тыс. руб.)

Ликвидные

активы

(тыс. руб.)

Уставный

капитал

(тыс. руб.)

1

Сбербанк россии

Москва

8,3

25 600 055

276 042 164

14 187 705

748 332

2

внешторгбанк рф

Москва

9,0

11 217 850

41 260 079

13 471 213

8 137 236

3

международный промышленный

Москва

7,1

10 102 475

28 227 4558

3 603 838

10 000 000

4

альфа-банк

Москва

8,7

8 633 315

17 110 864

16 988 552

751 149

5

газпромбанк

Москва

9,2

7 672 180

31 748 001

9 433 200

5 315 247

6

собинбанк

Москва

8,8

3 633 623

6 213 866

1 590 602

500 000

7

"ак барс"

Москва

5,8

2 351 090

2 732 900

349 493

2 000 000

8

мдм-банк

Москва

6,3

2 211 391

5 896 707

2 230 811

176 833

9

гута-банк

Москва

7,9

1 797 535

7 998 718

523 535

1 554 058

10

нрб

Москва

6,8

1 795 220

12 302 811

409 663

1 695 846

11

легпромбанк

Москва

7,5

1 518 762

1 560 159

404 157

1 500 000

12

"еврофинанс"

Москва

6,3

1 470 397

5 879 244

3 215 011

869 981

13

башкредитбанк

Уфа

6,7

1 432 886

5 637 880

1 205 965

1 269 968

14

банк москвы

Москва

5,6

1 391 634

19 769 918

751 637

600 000

15

мфк

Москва

5,4

1 322 551

2 721 004

30 711

500 000

16

"менатеп санкт-петербург"

С.- Петербург

3,8

1 264 706

4 576 378

1 039 515

1 370 000

17

росбанк

Москва

6,6

1 197 303

12 999 791

2 369 346

569 021

18

"Глобэкс"

Москва

7,2

1 012 558

1 467 033

401 372

1 000 613

19

русский банк имущественной опеки

Москва

5,6

997 251

1 211 805

90 278

60 000

20

мост-банк

Москва

8,0

986 687

14 310 088

669 093

550 000

21

московский индустриальный

Москва

8,9

917 522

3 047 654

410 299

110 000

22

промышленно-строительный

С.- Петербург

9,0

917 135

9 959 341

2 483 952

4 000

23

мосстройэкономбанк

Москва

8,9

879 469

1 884 594

64 938

225 513

24

номос-банк

Москва

6,8

794 269

3 757 770

125 886

750 000

25

"олимпийский"

Москва

7,8

787 554

923 496

163 045

1 043 008

26

"диамант"

Москва

5,7

745 967

1 132 104

204 609

1 012 200

27

"авангард"

Москва

5,3

868 660

1 239 687

480 362

300 000

28

нижегород-промстройбанк

Н. Новгород

7,5

669 300

1 184 521

544 000

204 671

29

"никойл"

Москва

9,0

632 537

1 089 787

621 711

512 000

30

"интурбанк"

Москва

8,7

 

886 498

68 164

631 755