Система электронных расчетов. Учет операций по электронным платежам

Страница 4

- РКЦ, обслуживающий получателя, является участником МЭР.

При подготовке ЭПД в обслуживающем РКЦ КО оформляет сводное платежное поручение и опись к сводному платежному поручению в двух экземплярах с приложением двух экземпляров платежных документов.

Подготовленный в КО пакет электронных документов подписывается ЭЦП и передается по модему с применением специальных средств защиты в обслуживающее подразделение расчетной сети Банка России (МЦИ).

2.2.2 Операции в РКЦ

При получении платежных документов на бумажном носителе в РКЦ проверяется правильность их оформления, формируется ЭПД путем ввода реквизитов принятых платежных документов с использованием программно-технических средств РКЦ ( по технологии “двойного ввода”).

При получении от КО электронных платежных документов по модему проверяется правильность ЭЦП. При отрицательных результатах контроля ЭЦП пакет с ЭПД к дальнейшей обработке не принимается и в КО по модему направляется соответствующее электронное сообщение ЭСИД, подписанное ЭПЦ обслуживающего РКЦ или МЦИ. Дальнейшая обработка принятых документов производится только при положительных результатах проверки ЭЦП. ЭПД с неправильно указанными реквизитами в дальнейшую обработку не принимаются. В адрес КО по модему направляется ЭСИД, содержащий информацию об общем количестве и сумме всех полученных ЭПД и пакет ЭСИД, содержащий информацию о не принятых к исполнению ЭПД с указанием причины возврата ЭПД.

Контроль правильности всех указанных в платежных документах реквизитов осуществляется программным способом, при этом проверяется выполнение следующих условий:

- РКЦ отправителя и получателя являются участниками МЭР;

- БИКи КО отправителя и получателя соответствуют Справочнику БИК РФ;

- номера счетов плательщика и получателя соответствуют Правилам ведения бухучета в кредитных организациях Банка России;

- значение реквизита “Дата ввода” совпадает с датой текущего операционного дня.

В случае невыполнения этих условий ЭПД к исполнению не принимается.

ЭПД, прошедшие контроль реквизитов, программно проверяются на возможность оплаты за счет имеющихся средств на кор/счете КО. Частичная оплата ЭПД не допускается.

В случае отрицательных результатов проверки на возможность оплаты ЭПД помещаются во внутридневную очередь отложенных платежей до момента поступления на кор.счет КО средств, достаточных для оплаты ЭПД. При наличии отложенных ЭПД все последующие ЭПД помещаются во внутридневную очередь по мере их поступления. Если в течение операционного дня необходимые средства не поступили, в адрес КО направляется ЭСИД с извещением об отказе в оплате и указанием причины возврата документа:

Д-т 301

К-т 30901(30905).

Межрегиональные электронные платежи, передаваемые из РКЦ в ГРКЦ, отражаются на балансе РКЦ по дебету кор/счета КО (счету клиента РКЦ) и кредиту счетов учета внутрирегиональных электронных платежей б/с 30901 или 30905. Сформированные в РКЦ пакеты ЭПД передаются в ГРКЦ по модему с использованием средств защиты информации, применяемых в Банке России.

В Приложении 4 для иллюстрации приведен реальный документ - ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ О ЗАДАНИИ № 7/2000 на доработку типовых программных комплексов, обеспечивающих обработку и контроль межрегиональных электронных расчетов № 16-2-2/725 от 27.03.2000г. Приложением к этому документу является БУМАЖНАЯ КОПИЯ ЭЛЕКТРОННОГО ПЛАТЕЖНОГО ДОКУМЕНТА с описанием реквизитов.

Не позднее следующего рабочего дня ГРКЦ-отправитель получает от ГРКЦ-получателя подтверждения по отправленным ЭПД. Эти подтверждения доставляются до РКЦ-отправителя МЭР в качестве уведомления о получении ЭПД в ГРКЦ- получателе. Эти подтверждения могут передаваться в КО - отправителя в электронном виде.

2.2.3 Операции в ГРКЦ

Операции в ГРКЦ в своем большинстве аналогичны операциям в РКЦ. Полученные от РКЦ и от клиентов ГРКЦ и прошедшие контроль ЭПД сортируются по регионам – получателям. В адрес ГРКЦ-получателя формируется пакет электронных платежных документов. Отсортированные по регионам - получателям ЭПД передаются в ГРКЦ-получатель средствами телекоммуникаций по установленному графику. Переданные ЭПД помещаются в картотеку к соответствующему данному региону лицевому счету 30906 для последующей квитовки подтверждениями.

Принятые к обработке межрегиональные электронные платежи учитываются на балансе ГРКЦ:

Д-т счета клиента

К- т 30906 по документам, принятым от клиентов ГРКЦ;

Д-т 30902

К-т 30906 для документов, принятых от клиентов РКЦ.

Не позднее следующего рабочего дня от ГРКЦ-получателя ЭПД должно быть получено подтверждение, в котором содержится сообщение о получении ЭПД. Подтверждения используются для квитовки ЭПД с отражением по балансу ГРКЦ-отправителя. По принятым подтверждениям формируются реестры сквитованных в ГРКЦ МЭП, сгруппированные по регионам-получателям, которые помещаются в документы дня.

На общую сумму сквитованных за день ЭПД по каждому региону-получателю ЭПД оформляется мемориальный ордер, в котором указывается ссылка на соответствующий реестр сквитованных платежей. Информация о подтверждениях, полученных в ГРКЦ-отправителе платежа, передается по модему в РКЦ для создания бумажного документа-подтверждения приема ЭПД ГРКЦ-получателем.

Если в установленный срок подтверждения не поступили, формируется и посылается ЭСИД-запрос на своевременно неполученные подтверждения. Если в течение двух рабочих дней после дня отправки ЭПД подтверждения по ним не получены, межрегиональные электронные расчеты с ГРКЦ-получателем данного региона могут быть временно приостановлены до выяснения и устранения причин возникшей нестандартной ситуации.

2.3 Операции по ответному проводу ЭД

2.3.1 Операции в ГРКЦ и РКЦ

По полученным ГРКЦ пакетам межрегиональных ЭПД и ЭСИД производится проверка ЭЦП и структурный контроль пакетов ЭД. Структурный контроль выполняется программно и заключается в проверке наименования пакетов ЭПД и ЭСИД, реквизитов служебной записи пакетов ЭПД и ЭСИД и отдельных реквизитов ЭПД и ЭСИД. В зависимости от результатов логического контроля реквизитов и местонахождения счета получателя ЭПД предусматриваются следующие схемы обработки полученных из регионов-корреспондентов электронных платежей:

- зачисление средств на корсчет кредитной организации в ГРКЦ;

- зачисление средств на счет клиента Банка России в ГРКЦ;

- зачисление средств на счета учета внутрирегиональных электронных платежей для последующей передачи с использованием модема в РКЦ-получатель;

- зачисление средств на счет клиента Банка России в РКЦ при условии обслуживания ГРКЦ и РКЦ в одном обрабатывающем центре;

- зачисление средств в ГРКЦ на б/c 30811 при отсутствии БИКа кредитной организации, несоответствии корсчета БИКу КО, а также других причин.

Принятые к обработке ЭПД, полученные из регионов- отправителей, учитываются на балансе ГРКЦ по дебету л/сч на б/сч 30904 и кредиту одного из счетов, указанных выше. По электронным платежам, получателями которых являются клиенты Банка России или КО, обслуживаемые в ГРКЦ и не работающие по модему, распечатываются бумажные копии электронных платежных документов, которые заверяются подписью и штампом. Полученные в ГРКЦ ЭПД в адрес кредитных организаций и клиентов Банка России, обслуживаемых в РКЦ региона, сортируются по РКЦ-получателям. В адрес РКЦ-получателя формируются пакеты ЭПД, которые передаются по модему. При этом по принятому к проводу ЭПД распечатываются реестры проведенных платежей, содержащие все реквизиты ЭПД. Реестры заверяются и подшиваются в документы дня.

На электронные платежи, поступившие в ГРКЦ, создаются пакеты ЭСИД-подтверждений о принятии ЭПД к проводу. Сформированный пакет ЭСИД-подтверждений направляется в регион-отправитель платежей в день получения ЭПД или на следующий рабочий день, но не позднее 10 часов местного времени. При поступлении в ГРКЦ ЭСИД-запроса на своевременно неполученные подтверждения, проводится разбор причин, вызвавших запрос.

В РКЦ при получении ЭПД проводятся операции, аналогичные операциям в ГРКЦ. Полученные ЭПД учитываются на балансе РКЦ по дебету лицевого счета на б/с 30902 и кредиту счета клиента, если он является получателем ЭПД. При неверно указанном номере счета клиента Банка России сумма платежа относится на лицевой счет б/с 30811