Ликвидность и платежеспособность банка

Страница 24

Вообще за время, прошедшее с момента объединения Туранбанка и Алембанка, было сделано много позитивных шагов. Во-первых, определилась структура филиальной сети. На сегодня действует 63 филиала, из них 21 был объединен в результате слияния. Во втором квартале целесообразность существования некоторых региональных отделений, возможно, будет снова пересмотрена.

Во-вторых, была изменена внутренняя структура банка. Создано много управлений, которые позволят «Банку ТуранАлем» быстро и эффективно развиваться - это управление пассивами и активами банка, управление бюджетного планирования, управление по работе с нематериальными активами и т.д. Для работы в них пришли опытные специалисты, как из внутреннего состава банка, так и приглашенные «со стороны». В то же время произошло сокращение штата на 900 человек, до 3100 штатных единиц. В новый состав правления вошли 8 человек.

Созданы новые эффективные механизмы контроля. Более четко разграничена деятельность back-office и front-office.

В-третьих, «Банк ТуранАлем» недавно стал финансовым агентом Минфина по размещению НСО. Причем у банка довольно крупный пакет облигаций - на сумму 100 млн. тенге. Это подтверждает, что в банке установилась положительная динамика развития.

Кроме того, подписано Агентское соглашение с Минфином РК по обслуживанию кредитов по иностранным кредитным линиям Канады, Пакистана и Бангладеш.

В планах банка - расширение деятельности в области торгового финансирования экспорта-импорта, увеличение объемов банковских операций, дальнейшая работа по карточкам Visa, Master Card.

Итак, как видно на примере «Банка ТуранАлем», управление ликвидностью и платежеспособностью становится все более актуальной для банковской системы Республики Казахстан. Вследствие этого банки должны больше уделять внимания своей надежности, управлению активами и пассивами с учетом финансовых условий на денежном рынке. Ликвидность также можно обеспечить, поддерживая высокий уровень кассовой наличности или помещая средства в высоколиквидные активы, а также гарантировав банку возможность привлекать дополнительные вклады и занимать деньги из других источников.

Наряду с этим, поскольку в процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются имущественные и иные экономические интересы широкого круга предприятий, организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами, государство в лице Национального банка Республики Казахстан, давшего лицензию (разрешение) на деятельность коммерческого банка и тем самым в определенной мере поручившись за законность, правомерность и надежность его работы, осуществляет надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, финансовым положением с использованием как экономических, так и административных методов управления.

Таким образом, банкам желательно использовать свои потенциальные возможности для повышения уровня ликвидности и платежеспособности с помощью средств, методов и рекомендаций, описанных в данной дипломной работе.

Список литературы

1. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона «О банках и банковской деятельности», 1995 г.

2. Положение Национального банка Республики Казахстан «О пруденциальных нормативах», 1995 г.

3. Под. ред. О.И. Лаврушина. Банковское дело. М.: Банковский и биржевой информационный центр, 1992, - 432 с.

4. Под ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. Банковский портфель-2. - М.: «СОМИНТЕК», 1994. - 752 с.

5. В.В. Иванов. Анализ надежности банков. М.: Русская деловая литература, 1996. - 320 с.

6. Велислава Т. Севрук. Банковские риски. - М: «Дело Лтд», 1995. - 72 с.

7. Эдвин Дж. Долан. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. СПб.: «Санкт-Петербург ОРКЕСТР», 1994. - 496 с.

8. Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. Банковское дело. М.: «Финансы и статистика», 1996. - 480 с.

9. Л.П. Белых. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996. - 192 с.

10. П. Брук. Банковское дело и финансирование инвестиций.

11. Рид, Р. Коттер, Р. Смит, Э. Гилл. Коммерческие банки. М.: Прогресс, 1983. - 501 с.

12. «Панорама», №№ 50-52, 1996 г., №№ 1-12, 1997 г.

13. «Деловая неделя», №№ 1-12, 1997 г.

14. П. Роуз Банковский менеджмент. М.: «Дело Лтд.», 1994

Приложения

Таблица 1

Расчет потребности в ликвидных средствах условного коммерческого банка (в тыс. долл.).

 

Вклады

Изменения по сравне-

нию с пре-

Изменения в обязатель­ных резервах

Ссуды

Изменения по сравне­нию с пре-

Нехватка (-) или избыток (+) ликвидных средств

   

дыдущим месяцем

(исходные у­ровень 10%)

 

дыдущим месяцем

абсолют­ная сумма

накоплен­ная сумма

 

1

2

3

4

5

6

7

           

гр2-гр3-гр5

сумма строк

Декабрь

10900

-

-

7000

-

-

-

Январь

10800

-100

-10

6500

-500

+410

+400

Февраль

10750

-50

-5

6490

-10

-35

+375

Март

10440

-310

-31

6400

-90

-189

+186

Апрель

9900

-540

-54

6440

+40

-526

-340

Май

9840

-60

-6

6460

+20

-74

-414

Июнь

9810

-30

-3

6500

+40

-67

-481

Июль

9720

-90

-9

6530

+30

-111

-592

Август

9790

+70

+7

6720

+190

-127

-719

Сентябрь

9840

+50

+5

6800

+80

-35

-754

Октябрь

9980

+140

+14

7200

+400

-274

-1028

Ноябрь

10500

+520

+52

7680

+480

-12

-1040

Декабрь

10940

+440

+44

8040

+360

+36

-1004