Межбанковские расчеты в России
Страница 15
Банк имеет лицензии на проведения операций по Российским рублям и иностранной валюте.
Клиенты банка в основном крупные и средние предприятия производители и переработчики сельскохозяйственной продукции .
Банк оказывает широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам:
открытие счетов и расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранных валютах
платежи "день в день" по Иркутской области и в некоторые регионы России
система "Клиент-Банк", дающая возможность клиенту банка проводить расчеты через банк из своего офиса
кредитование предприятий и населения, кредитные линии, вексельные кредиты, лизинг
весь спектр операций с векселями и ценными бумагами, в том числе ГКО, ОДО, купля - продажа ценных бумаг, услуги по ведению реестров акционерных обществ
купля - продажа наличной и безналичной валюты
предоставление индивидуальных сейфовых ячеек для хранения драгоценностей и ценных бумаг
прием вкладов в рублях и иностранной валюте
управление активами негосударственных пенсионных фондов, используя статус "управляющей компании"
трастовые операции
финансовые и юридические консультации
Специфика расположения банка и круг его клиентов определяют отношения по расчетам с другими кредитными организациями и потоком безналичных платежей в целом.
Банк работает в одном операционном дне в режиме расхождения корреспондентского счета в РКЦ и банке. Отличительная черта этого способа состоит в том, что документы проводятся в баланс банка без подтверждения РКЦ. Квитовка выполняется задним числом в закрытом операрационном дне. Списания в поступающей клиенту выписке показываются тем днем, каким они проходят через корсчет в РКЦ. Зачисления попадают в выписку на следующий день по отношению к дате их прохождения через корсчет банка в РКЦ.
Схема работы банка по корсчету в РКЦ
800 Завершение предыдущего дня. Подготовка форм
ежедневной отчетности
930 Получение выписки из РКЦ за предыдущий день, ручной ввод
Расписывание и проводка поступивших документов в текущий
операционный день
1030 Ввод межбанковских документов в операционный день
1220 Отправка документов в РКЦ
1615 Проводка поступивших документов .
3.2.Анализ платежей проводимых банком
В АКБ "ГРИНКОМБАНК" открыты следующие корреспондентские счета в валюте Российские рубли:
700161010 - корреспондентский счет банка в РКЦ города
Усолье-Сибирское.
167202 - корреспондентский счет "НОСТРО" в
АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.
167105 - корреспондентский счет "НОСТРО" в
ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.
167406 - корреспондентский счет "НОСТРО"
ФАКБ "ТВЕРЬУНИВЕРСАЛБАНК" город Москва.
167707 - корреспондентский счет "НОСТРО"
АКБ "АВТОБАНК" город Москва
167008 - корреспондентский счет "НОСТРО"
ФАКБ "БРАТСКГЭССТРОЙ" город Иркутск
1167104 - корреспондентский счет "НОСТРО"
КБ ТРАСТКОМБАНК город Иркутск
168104 - корреспондентский счет "ЛОРО"
КБ ТРАСТКОМБАНК город Иркутск
счета в валюте Доллары США:
80001 - корреспондентский счет "НОСТРО" в
ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.
счета в валюте Германские марки:
80001 - корреспондентский счет "НОСТРО" в
ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.
80002 - корреспондентский счет "НОСТРО" в
АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.
Перечислив корреспондентские счета, открытые в АКБ "ГРИНКОМБАНК", теперь более подробно остановимся на операциях проводимым по ним, режиме функционирования, схеме взаимодействия по осуществлению межбанковских платежей и других характеристиках.
На рис. 7 представлена схема платежей, в соответствии с которой АКБ "ГРИНКОМБАНК" осуществляет межбанковские платежи в настоящее время.
Схема межбанковских платежей осуществляемым
АКБ "ГРИНКОМБАНК"
|
филиалы
АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" |
|
Региональный Центр
Информатизации |
|
Кредитные организации
России |
|
Расчетно-кассовый центр
(в городе получателя) |
|
Другие кредитные организации Иркутской области |
|
 РКЦ Усолье-Сибирское
|
рис. 7
1. Платежи по сч. 871, между кредитными организациями Иркутской области
2. Платежи через РКЦ (телеграфное и почтовое авизование).
3. Платежи по корреспондентскому счету открытому в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.
4. Платежи по корреспондентскому счету открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.
5. Платежи по корреспондентскому счету открытому в
АКБ "АВТОБАНК" город Москва.
Проанализировав документооборот Банка мною была составлена таблица №3.
Таблица №3
Статистика осуществления межбанковских платежей в
АКБ "ГРИНКОМБАНК"
за период с 01.01.97г по 30.04.97г по валюте Российские рубли
|
№ |
Вид прохождения платежа |
От нас
кол./сумма |
На нас |
|
1 |
Платежи по сч. 871, между кредитными организациями Иркутской области |
3524
47 828 571 636 |
721
36 438 796 495 |
|
2 |
Платежи через РКЦ (телеграфное авизование) |
144
22 378 333 088 |
175
9 653 385 045 |
|
3 |
Платежи через РКЦ (почтовое авизование) |
320
6 810 530 570 |
124
3 962 113 032 |
|
4 |
Платежи по корреспондентскому счету открытому в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск. |
498
4 665 893 096 |
292
2 925 715 137 |
|
5 |
Платежи по кор. счету открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск. |
1
300 000 000 |
1
300 000 000 |
|
6 |
Платежи по корреспондентскому счету открытому в АКБ "АВТОБАНК" город Москва. |
3
785 000 000 |
4
792 671 811 |