Национальная резервная банковская система

Страница 5

(около 3/4) производства средств, производства, преобладание тя­желой и добывающей промышленности. Правительство отказалось от использования системы жестких бюджетных ограничений в от­ношении предприятий-производителей. Посредством бюджетной, налоговой, кредитной политики оказывалась поддержка предприя­тиям государственного сектора, сельскохозяйственных товаропро­изводителей. Несмотря на принятие еще в 1992 г. Закона о банкрот­стве, этот метод санации экономики практически не использовался. Широко внедренная с конца 1992 г. система государственного регу­лирования цен сама выступала дополнительным фактором раскру­чивания инфляции, придавая ей наиболее разрушительный скачко­образный характер. На наличие значительного потенциала дальней­шего развития инфляции издержек в Украине указывает значи­тельное превышение темпов роста оптовых цен по сравнению с рос­том розничных цен на потребительские товары и услуги в течение 1993 г.

, Эмиссионные операции Национального банка Украины — форма реализации его монопольного права на выпуск денег в обращение. Они являются составным элементом системы регулирования налично-денежного оборота, который включает два основных уровня ор­ганизации: регламентацию кассовых операций банков и регламента­цию кассовых хозяйствующих субъектов.

С целью обеспечения оперативного решения вопросов, связан­ных с осуществлением эмиссии наличных денег, во всех управлени­ях НБУ организованы резервные фонды Национального банка Ук­раины — остатки национальных денежных знаков, находящихся вне обращения. Резервные фонды создаются также при некоторых фи­лиалах коммерческих банков — как правило, в прошлом отделений специализированных государственных банков (банка «Украина» и Укрсоцбанка). Средствами, находящимися в резервных фондах, распоряжаются правление, Крымское республиканское и областные управления НБУ. Только с их разрешения денежные знаки могут быть перемещены из резервных фондов в оборотную кассу (или операционную кассу филиалов банков, при которых не открыты резерв­ные фонды). Эта операция и означает эмиссию — выпуск наличных денег в обращение. Перемещение денежных знаков из оборотной кассы в резервные фонды обусловливает изъятие денег из обраще­ния. Эта операция, в соответствии с правилами кассового регулиро­вания, осуществляется автоматически — при превышении лимитов оборотных (операционных) касс.

Правление Национального банка Украины утверждает лимит оборотных и операционных касс управлением НБУ в Республике Крым, областях и г. Киева в целом по стране, области, городу, расчетно-кассовому центру Национального банка. В пределах этих ли­митов начальники управлений НБУ устанавливают лимиты оборот­ных и операционных касс, расположенных на территории филиалов коммерческих банков. При этом учитываются:

объемы кассовых оборотов учреждений банков;

наличие при учреждениях коммерческих банков резервных фон­дов;

условия перевозки наличности между учреждениями банков.

Учреждения коммерческих банков, у которых фактические остатки средств в оборотной (операционной) кассе на конец опера­ционного дня превышают установленный лимит, обязаны изъять сверхлимитный остаток из кассы и переместить соответствующую сумму денежных знаков в резервные фонды. Учреждения банков, у которых нет резервных фондов, обязаны учитывать сверхлимитный остаток на отдельном балансовом счете и хранить соответствующую сумму денежных знаков отдельно от денег, находящихся в опера­ционной кассе.

Об изъятии денег из обращения в тот же день информируется управление Национального банка высылкой телеграфного авизо. На сумму денег, изъятых из обращения, средства зачисляются на корреспондентский счет филиала коммерческого банка. При выда­че наличных денег коммерческому банку Национальный банк списывает соответствующую сумму с его корреспондентского счета. Эмиссия наличных денег осуществляется в форме подкрепления операционных (оборотных) касс учреждений коммерческих банков. Разрешение на осуществление эмиссии дает начальник управления НБУ или иное лицо, уполномоченное распоряжаться резервными фондами. Разрешение оформляется в виде эмиссионных телеграмм, содержание которых соответствующим образом кодируется. Оно дает право на перемещение определенной суммы денежных знаков из резервных фондов в оборотную кассу или на использование сверхлимитного остатка денег, хранящегося в учреждении банка. Для получения разрешения руководитель учреждения коммерче­ского банка, у которого в ближайшие 2-3 дня возникает потреб­ность в подкреплении кассовой наличностью, должен обратиться к начальнику управления НБУ.

При отсутствии нужной суммы сверхлимитных остатков или не­достатке средств в резервных фондах учреждения банков получают подкрепление из оборотных касс управлений Национального банка.

Сверхлимитные остатки денег, превышающие внутри месячную потребность в дополнительных кассовых ресурсах, вывозятся аппа­ратом инкассации Национального банка Украины.

Организационно технически модель межбанков­ских расчетов включает ряд новых элементов. В составе НБУ создано новое подразделение — расчет­ная палата, на которую возложено техническое проведение межбан­ковских расчетов на основе электронных технологий. Расчетная па­лата построена по двухуровневому принципу:

центральная расчетная палата (ЦРП), подчиненная непосредст­венно НБУ;

региональные расчетные палаты (РРП), которые являются стру­ктурными подразделениями территориальных управлений Наци­онального банка.

Для проведения расчетов коммерческим банкам наряду со счета­ми, открытыми в РКЦ, открываются технические корреспондент­ские счета и субсчета в региональной расчетной палате. РКЦ так­же является участником региональной расчетной палаты.

Требования к резервам могут распространяться либо на все бан­ковские депозиты (вклады) и пассивы, полученные из других источ­ников, либо только на отдельные типы банковских обязательств.

Размер обязательных резервов устанавливают в соответствии с Законом Украины «О банках и банковской деятельности».

Законом определено право Национального банка самостоятельно устанавливать нормы (ставки) обязательных резервов и типы обяза­тельств банка, на которые они распространяются. В странах с раз­витой рыночной экономикой, например США, ФРГ, максимальные нормы обязательных резервов и типы обязательств банков, для ко­торых обязательно образование резерва, предусмотрены в специаль­ных законодательных актах и не являются прерогативой Централь­ного банка. В рамках законодательно установленных пределов и в зависимости от экономической ситуации центральные банки могут устанавливать различные нормы резервирования.

Опыт развития государственного регулирования банковской сис­темы в странах с рыночной экономикой показывает, что историчес­ки первоначально использование центральными банками инструмен­та обязательных (минимальных) резервов преследовало цель обеспе­чить вклады клиентов в коммерческих банках ликвидными резерва­ми и таким путем защитить интересы вкладчиков.

В современных условиях политика обязательных резервов, про­водимая центральными банками, имеет двойное назначение:

призвана обеспечить поддержание устойчивой ликвидности ком­мерческих банков;

является инструментом регулирования объема денежной массы.

Применение механизма обязательных резервов позволяет цен­тральному банку непосредственно влиять на количество денег, на­ходящихся в распоряжении коммерческих банков. Повышение про­центных ставок по обязательным резервам увеличивает размеры бес­процентных вкладов коммерческих банков в центральном банке, что непосредственно сокращает размеры вкладов и других привлечен­ных средств, которые коммерческие банки могут использовать для предоставления ссуд. При этом, независимо от размера обяза­тельных резервов, банки обязаны выплачивать проценты по всем вкладам.

В частности, по утвержденному с 1 марта 1994 г. порядку фор­мирования обязательных резервов для всех видов обязательств банка и прочих привлеченных средств установлена единая норма резер­вирования в размере 15 %. Средства, на которые распространяются обязательства по созданию минимальных резервов, можно объеди­нить в шесть групп (см. табл. 1), исходя из вида обязательств и их происхождения.