Кредитование физических лиц учреждениями Сберегательного Банка России

Страница 18

Но у долгосрочных кредитов тоже есть свои преимущества:

§ более длительный срок пользования кредитом;

§ более низкая процентная ставка;

§ больше сумма кредита.

С 27 апреля 1998 года Сберегательный банк России приступил к кредитованию населения под залог приобретаемой дорогостоящей техники, мебели, автомобилей и т.п. в сети предприятий торговли, с которыми банк имеет договор о сотрудничестве. Данный вид кредита имеет некоторые преимущества:

§ в качестве обеспечения возврата кредита используется залог приобретаемых товаров или поручительства физических или юридических лиц;

§ по кредитам предоставляемым населению в рублях под залог приобретаемых товаров отечественного производства Сбербанк устанавливает льготную процентную ставку – на три процентных пункта ниже процентных ставок, установленных по рублевым кредитам на неотложные нужды.

Кредитные риски в деятельности банков обуславливают их на создание специального резерва на возможные потери по ссдам. Данный резерв обеспечивает создание банкам более стабильных условий финансовой деятельности и позволяет избежать колебаний величины чистой прибыли банков в связи со списанием потерь по ссудам.

Резерв формируется за счет отчислений, относимых на расходы банка, и используется только для покрытия непогашенной клиентами ссудной задолженности по основному долгу.

Для более правильного создания резерва производится классификация ссуд в зависимости от уровня кредитного риска, т.е. риска неуплаты заемщиком основного долга и процентов, которые причитаются кредитору в установленный кредитным договором срок.

В зависимости от величины кредитного риска все ссуды можно разделить на четыре группы: стандартные ссуды, нестандартные ссуды, сомнительные ссуды, безнадежные ссуды.

При формировании резерва в 1998-1999 гг. банки в первую очередь обязаны создавать резерв под ссуды, классифицированные как безнадежные.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.

1.ЗАКОН О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

2.ПРАВИЛА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРБАНКА РОССИИ (№229-р) МОСКВА 1997 г.

3.ИНСТРУКЦИЯ БАНКА РОССИИ ОТ 30.06.97 №62а «О ПОРЯДКЕ ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РЕЗЕРВА НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ»

4.РЕГЛАМЕНТ приема документарных ценных бумаг в обеспечение по кредитным договорам в рублях, заключаемых учреждениями Сберегательного Банка Российской Федерации с юридическими лицами. МОСКВА 1997 г.

5.ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ №150 § 2 ОТ 18.09.97г. ОБ УТВЕРЖДЕНИИ «ПОРЯДКА ЭКСПРЕСС – ВЫДАЧИ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРБАНКА РОССИИ КРЕДИТОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ ПОД ЗАКЛАД ЦЕННЫХ БУМАГ»

6.ИНСТРУКЦИЯ о порядке совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам населения (№1-р) МОСКВА 1993 г.

7.ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ИЗУЧЕНИЯ КУРСА «КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ» В СИСТЕМЕ ЗАОЧНО – ДИСТАНЦИОННОГО ОБУЧЕНИЯ В СБЕРЕГАТЕЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

8.БАНКОВСКОЕ ДЕЛО. Справочное пособие. Ю.А.БАБИЧЕВА МОСКВА 1994г.

9.БАНКОВСКОЕ И КРЕДИТНОЕ ДЕЛО Г.Н.ГАМИДОВ. ЮНИТИ 1994г.

10.ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ, КРЕДИТ Л.А.ДРОБОЗИНА ЮНИТИ 1997г.

11.«БАНКИ И БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ» Е.Ф.ЖУКОВ ЮНИТИ 1997 г.

12.«ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ» Е.Ф.ЖУКОВ ЮНИТИ 1998-1999 гг.

13.«ОБЩАЯ ТЕОРИЯ ДЕНЕГ И КРЕДИТА» Е.Ф.ЖУКОВ ЮНИТИ 1998 г.

14.ДОГОВОРЫ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ СФЕРЫ Б.Д.ЗАВИДОВ. ФКБ-ПРЕСС МОСКВА 1997г.

15.ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ О.И.ЛАВРУШИН М.ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА 1998г.

16.КРЕДИТ/РОССИЙСКАЯ БАНКОВСКАЯ ЭНЦИКЛОПЕДИЯ/ О.И.ЛАВРУШИН МОСКВА 1996г.

17.«БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ» А.И. ОЛЬШАНЫЙ РДЛ 1998 г.

18.КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Г.С.ПАНОВА МОСКВА 1997г.

19.КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИ О.М.МАРКОВА, Л.С.САХАРОВА,В.Н.СИДОРОВ ЮНИТИ 1995г.