Состояние банковской системы России после кризиса 17 августа 1998 года

Страница 6

3. Выделение жизнеспособной части банка, перевод клиентов, собственных средств и части менеджмента в дочерние банки. Высший менеджмент проблемных банков сохранял свои полномочия и возможности по использованию корреспондентских счетов в ЦБР. Значительная часть средств была переведена за границу. Подобные сделки обычно оформлялись в виде продажи активов для проведения расчетов с клиентами-нерезидентами.

4. Решение проблемы иностранной задолженности.От того, насколько успешно банк погашал свои долги перед нерезидентами, зависели перспективы дальнейших отношений банка, его менеджеров и дочерних структур с иностранными кредиторами. Переговоры с иностранцами проводились на индивидуальной основе. Западные банки стремились возврат долгов, грозя арестом валютных корсчетов и заграничного имущества российских банков. Крупные банки начали переговоры о реструктуризации своей внешней задолженности.

Иностранные обязательства отдельных банков

(по состоянию ни 1.10.1998 г., млн. долл.)

Таблица 3

Банк	Объем краткосрочной задолженности	Синдицированные кредиты	Выпущенные еврооблигации	Форвардные контракты
Сбербанк	100	225*	-	325
Внешторгбанк	356	120	-	608
СБС – Агро	631	113**	-	84
Менатеп	515	80**	-	100
ОНЭКСИМбанк	353	70**	300	1900
МФК	97	-	-	51
Инкомбанк	274	140**	-	1884
Альфа – банк	214	77**	175	-
Мост – банк	129	-	200	-
“Российский кредит”	118	229**	-	70
НРБ	208	42	-	268
Банк Москвы	15	20	-	-
Автобанк	108	47	-	380
“Возрождение”	51	-	-	-
Итого :	3169	1163	675	5670

* Выплачены.

** Просроченные в процессе реструктуризации.

Источник: The Russian Banking Sector : Life after death, Troika Dialog, January 1999.

Девальвация рубля во второй половине августа - сентябре привела к росту просроченной задолженности по предоставленным валютным кредитам. На 1.10-1998 г. официальные оценки объема "плохих" кредитов достигли 25% от суммарного банковского кредитного портфеля. Негативное влияние кризиса на состояние реального сектора проявилось, скорее, не в сокращении получаемых кредитов (хотя в реальном выражении объем кредитов, предоставленных банками хозяйству и населению, сократился за III квартал на 16%), а в задержке платежей и "замораживании" средств предприятий в ряде крупных банков. Естественной реакцией их клиентов стал поиск других, более надежных кредитных организаций.

3. Первые результаты системного кризиса.

К началу октября ЦБР оценивал суммарные балансовые убытки банковской системы в 200 млрд. руб. , что на 40% превышало совокупный банковский капитал. Убытки по внебалансовым обязательствам, включающим форвардные контракты и залоговые платежи приближались к 90 млрд. руб. Если на 1.08.1998 г., по данным официальной статистики, к финансово стабильным относилось порядка 1000 кредитных организаций с общей долей активов около 90%, то уже к 1.10.1998 г. примерно на 900 банков, находящихся в сравнительно устойчивом финансовом положении, приходилось не более 50% активов всей банковской системы (включая 23% Сбербанка). Величина отрицательного капитала банковской системы на 1.10.1998г. оценивалась в 24-26 млрд. руб., при этом более 60% суммарного отрицательного капитала приходилось на семь крупных банков. Девальвация рубля привела к формальному увеличению веса валютной части баланса в банковских активах. В то же время падение курса рубля могло вызвать убытки в размере 270-280 млрд. руб.

За сентябрь-октябрь иностранные пассивы российских банков, рассчитанные по методологии МВФ, сократились на 2,7 млрд. долл. (на 20%), что свидетельствовало о продолжении погашения внешней задолженности российскими банками в период действия моратория. Падение рубля, неплатежи и усиление контроля за банковской отчетностью делали весьма вероятным повышение доли проблемных кредитов до 50%. Ожидалось, что наибольшая доля невозвращенных кредитов может прийтись на государственный сектор, импортеров и те компании, которые с помощью валютных кредитов осуществляли деятельность преимущественно на внутреннем рынке. Проблемы ликвидности в меньшей степени затронули дочерние банки крупных российских компаний-экспортеров. Некоторые из них смогли в последние месяцы 1998 г. увеличить свой уставный капитал за счет богатых акционеров. Кардинально изменившиеся условия финансовой деятельности способствовали активизации процесса преобразования российской банковской системы, который продлится по крайней мере до стабилизации ситуации на рынках и отсеивания основной части банков-банкротов. В этой связи немаловажное значение будут иметь результаты детального обследования 18 банков, начатого со второй половины ноября Всемирным банком в рамках Проекта развития финансовых учреждений ( Financial Institutions Development Project ) с привлечением международных аудиторских компаний. Обследование происходит в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета. Основные вопросы, решаемые в рамках проверки, касаются оценки качества банковских активов, включая определение достаточности размера резервов на покрытие возможных потерь по ссудам, оценку стоимости ценных бумаг, находящихся в собственности банков, а также последствий заключенных форвардных контрактов. По оценкам экспертов Всемирного банка, большинство обследуемых банков испытывают серьезные проблемы с поддержанием ликвидности и фактически несостоятельны. Результаты проверки планируется использовать при подготовке планов финансового оздоровления банков и выборе дальнейшей стратегии реструктуризации банковской системы.