Операции коммерческих банков на примере банка "Украина"
Страница 25
2. Сократились расходы на приобретение хозяйственного инвентаря.
3. Сократились расходы на аренду каналов, поскольку все отделения стали безбалансовыми.
4. Сократились расходы на бумагу, содержание компьютерной техники, помещений, так как часть передана в оперативную аренду.
Учитывая сложившуюся ситуацию, банк имел небольшую прибыль благодаря развитию отдельных видов услуг и сокращению расходов на проведения пассивных операций.
4. Применение информационных систем для своевременного обеспечения услуг-операций клиентов.
Одним из перспективных путей развития услуг, оказываемых банком Клиентам юридическим лицам, является предоставление им возможностей по передаче платежных документов по каналам связи.
Система реализует новую технологию обслуживания Удаленного Клиента в банке - технологию, позволяющую Клиентам формировать и отправлять в Банк свои платежные документы, заявки на получение валюты и др. документы по каналам связи (в файловом защищенном режиме) и получать различную информацию из банка (выписки из лицевых счетов, текущее состояние счетов .)
Кроме того, задача может использоваться для выполнения некоторых дополнительных функций : для связи выносного рабочего места операциониста с Банком, а также для связи выносной кассы с Банком.
4.1. Технические характеристики :
Опеpационная система - MS DOS, windows.
Тpебования к ПЭВМ : пеpсональный компьютеp 486SX и выше, ОЗУ - 4 Мбайт.
Возможна работа в сети - Novell.
Кpиптозащита : Система может pаботать без кpиптозащиты либо с одной из следующих систем кpиптозащиты :
- "Финтроник" (разработчик - ООО "Финтроник", г. Киев);
- "Щит-КБ" (разработчик - АО "Институт Информационных Технологий" г.Харьков);
- "Вега" (разработчик - фирма "NОКК", г. Киев).
Режим информационного обмена с банком - файловый.
Примечание :
В файле config.sys должны быть следующие строки:
files=50
device=himem.sy
4.2.Основные функции ИС по обслуживанию ЮЛ.
1. Ведение нормативно-справочной информации (справочники банков, кассовых символов, назначений платежа и др.) .
2. Формирование платежных документов предприятия, заявок на получение валюты, запросов на выписку. Печать сформированных платежных документов, а также документов, полученных из банка.
3. Отправка сформированных платежных документов в банк по каналу связи.
4. Прием из банка :
- квитанций по отправленным платежным документам;
- выписок по лицевым счетам предприятия;
- файлов изменений, сформированных в банке для предприятия.
5. Обеспечение связи выносного рабочего места операциониста с Банком (выполнение приема расчетных документов клиентов, передачи их по каналу связи в банк, приема из банка выписок по лицевым счетам клиентов и других информационных сообщений банка).
6. Обеспечение связи выносной кассы с Банком (формирование платежных кассовых документов и передача их в Банк, прием из банка информационных сообщений и выписок по лицевому счету кассы).
7. Обеспечение комплексной защиты информации, циркулирующей в сетях передачи данных, от несанкционированного доступа . Используется система аутентификации и криптографической защиты.
8. Функции сервисного характера при вводе и просмотре информации.
9. Ведение протокола, в котором фиксируется информация о поступивших (подготовленных к передаче) файлах, о результатах проверки ключей защиты информации, о принятых и переданных сообщениях.
10. С инсталляционной дискеты скопировать в каталог DBD "нулевую" базу данных ( базу, содержащую записи только в файлах НСИ ).
11. Вызвать при помощи командного файла RUNME.BAT монитор системы, заполнить поля формы первоначального входа в сеанс :
Код пользователя, позволяет разделить полномочия сотрудников предприятия, т.е. закрепить функции ввода документов, приема информации из банка, просмотра и редактирования документов за одними сотрудниками, а функцию просмотра и передачи документов в банк за другими сотрудниками.
Для этого :
- сотрудникам, выполняющим ввод, корректировку, печать платежных документов и формирование отчетов, код входа в систему устанавливается равным более 100;
- бухгалтеру, т.е. должностному лицу с правом первой (не решающей) подписи расчетных документов, имеющим право вводить и корректировать платежные документы (т.е. права первой группы), а также подписывать введенные документы своим индивидуальным ключом, но не имеющим права отправлять и принимать документы в/из банка, код входа назначается из диапазона 1 - 49;
- директору, т.е. должностному лицу с правом второй (решающей) подписи расчетных документов, имеющему максимальные права, т.е. все права первых двух групп, а также возможность отправлять и принимать документы из банка, и возможность снимать подпись бухгалтера с документов, код входа в систему назначается директору из диапазона 51- 100.
Пароль, заданный в этом режиме, позволяет войти в систему при запуске RUNME.BAT.
При дальнейшей эксплуатации системы пользователь можете изменить пароль.
Полный перечень документов включает:
Код Наименование документа
1 ПЛАТIЖНЕ ДОРУЧЕННЯ
6 ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПЕРЕВОД ВАЛЮТЫ
7 ВАЛЮТНЫЙ ПРИХОДНЫЙ КАССОВЫЙ ОРДЕР
9 ВАЛЮТНЫЙ РАСХОДНЫЙ КАССОВЫЙ ОРДЕР
11 ПЛАТЕЖНОЕ ТРЕБОВАНИЕ
20 ЗАПРОС НА ВЫПИСКУ
21 ЗАПРОС НА ВЫПИСКУ ПО ВСЕМ СЧЕТАМ
198 Дебетовое уведомление
199 Дебетовый документ
298 Кредитовый документ
2111 ПРИХОДНЫЙ КАССОВЫЙ ОРДЕР
2121 РАСХОДНЫЙ КАССОВЫЙ ОРДЕР
Документы с кодами 198, 199, 298 являются ответными документами, формируются в системе автоматически по выпискам из лицевых счетов.
Документы с кодами 198, 199, 298 удалять нельзя.
4.3. Настройка комплекса пользователем
Пользователю предлагается заполнить :
- в меню "Сервис" -> "Настройка" :
-- начальный номер платежного документа (в пункте "Номер документа");
-- новый пароль данного пользователя в пункте "Новый пароль" (пароль вводится дважды);
-- в поле "процент НДС" - следует ввести текущий норматив в виде процента, используется при вводе расчетных документов для автоматического подсчета суммы НДС.
4.4.СПРАВОЧНИК "ПРЕДПРИЯТИЯ"
Справочник предназначен для ввода, просмотра, корректировки информации о Вашем предприятии и наиболее часто встречающихся (в платежных документах) предприятиях-корреспондентах, а также для ввода лицевых счетов предприятий.
Справочник используется при заполнения некоторых реквизитов клиента и корреспондента на экране ввода платежных документов (код и краткое наименование предприятия-клиента, лицевой счет и МФО банка).
4.5. ОБРАБОТКА ДОКУМЕНТОВ
Обработка документов выполняется в блоке "Документы" главного меню системы, который содержит следующие режимы :
-----------------------------¬
¦--------- Документы ------- ¦
¦Пачка ¦
¦--------- Поиск -------- ¦
¦Поиск документов ¦
¦------- Выписки ------- ¦
¦Просмотр Выписки ¦
¦------ Текущая выписка -----¦
¦Просмотр ¦
¦------- Квитанции --------¦
¦Просмотр Квитанций ¦
L-----------------------------
В режиме "Пачка" расчетные документы вводятся, распечатываются, архивируются. Здесь же можно подписать пачки документов, отправить документы в банк, откорректировать не отправленные документы.
В режиме "Поиск документов" можно просмотреть все документы по фильтру, введенные в систему, и свои платежные документы, и полученные из банка.
В режимах "Просмотр выписки", "Просмотр текущей выписки" и "Просмотр квитанций" можно просмотреть выписки и квитанции, полученные из банка.
Для передачи в банк документы нужно подписать :