Операции Сберегательного банка РФ

Страница 2

Глава 2. Анализ действующей практики.

2.1. Анализ вкладных операций.

Согласно Положения о Дуванском отделении Сбербанка РФ, утвержденного на совете директоров Сберегательного банка РФ, Дуванское отделение N 4579 осуществляет банковскую деятельность на территории Дуванского района, республики Башкортостан. Отделение банка входит в единую организационную структуру Сбербанка РФ и от его имени может выполнять следующие банковские операции и услуги:

- прием и выдачу вкладов;

- проведение операций с иностранной валютой;

- долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц;

- расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;

- прием коммунальных платежей ;

- реализацию лотерейных билетов ;

- продажа покупка ценных бумаг ;

- оказание консультационных и лизинговых операций ;

- предоставление клиентам индивидуальных сейфов во временное пользование ;

- продажа населению золота в мерных слитках ;

- другие операции по банковскому обслуживанию клиентов в соответствии с лицензией Центрального банка РФ и с разрешения Сбербанка России. На 1 января 1999 года в Дуванском отделении Сбербанка 41861 счетов физических лиц с остатком вкладов 7777336 рублей. На 1 января 1998 года в отделении было 41307 счетов на сумму 7858519 деноминированных рублей. Отсюда видно, что количество счетов увеличилось, но остаток вкладов не увеличился, а снизился. Бизнес-план по остаткам вкладов в валюте РФ выполнен всего на 83 %

Изменение Структуры вкладов населения. табл. N ( 1)

Дуванского отделения Сбербанка за 1998 год

N п/п	Вид вклада	уд. вес на 1. 01. 98 (%)	уд. вес на 1. 01. 99 (%)	изменение (+) (-)
1	Срочный в т. ч компенсационный	6,47	6, 54	+0, 07
2	срочный с ежемесячной выплатой дохода	21,61	7, 24	-14, 37
3	срочный пенсионный	0	27, 53	+27, 53
4	Сберегательные вклады	5, 84	17, 84	+11, 97
5	вклады довостребования	18, 30	16, 91	-1, 39
6	Срочные депозиты	5, 63	1, 0	-4, 63
7	Cрочные фиксированные депозиты	1, 21	1, 32	+0, 11
8	Пенсионные вклады	17, 70	15, 74	-1, 96
9	Рождественские	7, 76	0	+7, 76
10	Школьные вклады	0, 79	0, 64	-0, 15
11	Целевые на детей	8, 05	1, 21	-6, 84
12	Новоденежные	1, 12	0, 01	-1, 11
13	Неподвижные, Объединенные и другие	5, 52	2, 61	-2, 91
14	Юбилейные	0	1, 14	+1, 14
15	Молодежный Сбербанк России	0	0, 30	+0, 30
	ВСЕГО	100	100

Из данных таблицы N 1 видно, что в отделении на 14,37 % за 98 год снизился остаток вкладов с ежемесячной выплатой доходов. На 4,63 % меньше стало срочных депозитов, на 6,84 % снизился остаток целевых вкладов на детей, так как население района из-за инфляции старается вложить деньги на более короткий срок. В 1998 году большую часть средств отделению удалось привлечь на срочные пенсионные вклады, их удельный вес в общей структуре вкладов на 1.01.99 г составил 27,53 %. Данный вид вклада принимается от лиц, получающих пенсии по старости, инвалидности, за выслугу лет, потерю кормильца, доход по нему начисляется в виде процентов. Срок хранения - три месяца и один день. Минимальный размер первоначального взноса 50 рублей, вклад можно пополнять наличным и безналичным путем, в сумме не менее 50 рублей. Процентная ставка не подлежит изменению в течении предусмотренного договором срока хранения вклада, при окончании срока договора, вклад можно пролонгировать, если срок хранения вклада нарушен проценты выплачиваются, как по вкладу довостребования. На 1 января 99 года доход по этому виду вкладов составлял 43% годовых. Также на 11,97 % за 98 год увеличился остаток Сберегательных вкладов. Эти вклады можно внести на 1; 2; 3 месяца и один день, в сумме не меньше 300 рублей, банк выплачивает фиксированную процентную ставку, установленную договором срока хранения. Вкладчик может ежемесячно получать проценты, вносить дополнительные взносы не менее 100 рублей, без явки в отделение банка продлевать неоднократно договор, в случае досрочного востребования вклада получить доход, исчисленный по вкладу довостребования. На начало 1999 года доход по этому виду вклада составлял 40, 2 % годовых.

Удельный вес вкладов населения в структуре пассивов составлял :

в 1995 году - 47,3%

в 1996 году - 41%

в 1997 году - 44%

в 1998 году - 71,6 %

Исчислим средний срок хранения вкладного рубля, для оценки вкладов в качестве ресурсов кредитования и для более рационального использования средств, привлеченных во вклады, что выполним по формуле :