Операции Сберегательного банка РФ

Страница 4

Оборачиваемость кредитов за 1997 год

табл. (N5)

Категория заемщика	Погашено кредитов за год (руб. )	погашено кредитов в среднем в день(руб. )	Среднегодовой остаток ссудной задолж. (руб. )	Оборачиваемость (в днях)
0	1	2 (1/ 360)	3	4 (3/2)
Юрлица	3256394	9045	1801706	199
Физлица	2753730	7649	2954475	386

Оборачиваемость кредитов за 1998 год

табл. (N 6)

Категория заемщика	Погашено кредитов за год (руб. )	Погашено кредитов в среднем в день (руб. )	среднегодовой остаток ссудной задолж(руб)	Оборачиваемость (в днях )
0	1	2 (1/360)	3	4 ( 3/2)
юрлица	783514	2176	432751	198, 9
физлица	2841696	7894	4168029	528

Возвратность кредитов юридических лиц в 1998 году осталась на уровне 97 года и составила 199 дней, вместо 90 дней ( на 3 месяца ). Многие предприятия не могут вернуть кредит через три месяца и так как инструкцией по кредитованию предусмотрена пролонгация кредитного договора, если ссудозаемщик не платежеспособен в данный момент, то таким правом кредитный комитет отделения пользуется. Оборачиваемость кредитов населения в 1998 году увеличилась на 142 дня ( 528-386), что говорит о том, что население берет кредиты не на один год, это позволяет банку разместить свои ресурсы на более длительный срок. Отсутствие законодательной базы по возврату долгов по полученным ссудам со стороны юридических и физических лиц, приводит к росту просроченной ссудной задолженности. Не возврат кредитов одна из основных причин банкротства банков. За 1998 год отделение на 593 тысячи рублей меньше получило доходов от кредитования юридических лиц и населения, тогда как в 1997 году эта статья была одной из самых главных статей доходов отделения.

2. 3. Анализ валютных операций.

Дуванское отделение Сбербанка валютными операциями стало заниматься с апреля 1995 года, получив разрешение от Национального банка республики Башкортостан. В отделении работает обменный пункт иностранной валюты, принимаются и выдаются вклады в иностранной валюте, открыты два счета юридическим лицам - Белокатайскому маслосыркомбинату и МЧП “Пчелка “.

Структура вкладов населения в иностранной валюте по Дуванскому отделению Сбербанка

табл. (N 7)

N пп	Вид вклада	удельный вес на1. 01. 98 г (%)	удельный вес на 1. 01. 99 ( %)	изменение (+)(-)
1	Вклады до востребования	11, 4	5, 4	-6
2	Срочные вклады	14, 2	15, 6	+1, 4
3	Вклады с ежемесячным начислен. %	31, 4	71, 0	+39, 6
4	Срочный депозит на 6 мес.	3, 9	6, 4	+2, 5
5	Срочный депозит на 1 год	27, 2	1, 6	-25, 6
6	срочный с дополнительным взносом	11, 9	0	-11, 9
	Всего	100	100

Самый большой удельный вес (71 % ) в структуре валютных вкладов населения занимают на 1. 01. 99 года в отделении вклады с ежемесячным начислением процентов, их удельный вес по сравнению с 1997 годом увеличился на 39, 6 %, зато снизился удельный вес вкладов довостребования на 6 %, срочных депозитов на 1 год на - 25, 6% и срочных с дополнительным взносом на 11, 9 %. Бизнес -план по остаткам вкладов населения в иностранной валюте выполнен только на 34 %. Приведем условия самого популярного в отделение валютного вклада : минимальная сумма первоначального взноса по срочному вкладу с ежемесячным начислением процентов 1000 долларов США, дополнительные взносы не менее 300 долларов США, срок хранения не ограничен. Частичная выдача валюты со вклада не производится, вкладчик может получать ежемесячно или одновременно за несколько месяцев причисленные проценты, по взносам хранившимся больше одного месяца.

Покупка иностранной валюты в Дуванском отделении за два года

табл. (N8) тыс. дол. США

Месяц	1997 год	1998 год
январь	21, 61	7, 11
февраль	22, 02	3, 21
март	23, 02	11, 86
апрель	8, 94	8, 04
май	8, 7	2, 7
июнь	16, 4	7, 9
июль	6	7, 08
август	17, 8	3, 98
сентябрь	24, 5	7, 4
октябрь	13, 46	8, 41
ноябрь	10, 08	2, 38
декабрь	16, 09	0, 48
Всего	188, 62	70, 55